银行业专业人员职业资格中级个人理财(退休养老规划)-试卷5及答案解析.doc
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1、银行业专业人员职业资格中级个人理财(退休养老规划)-试卷 5 及答案解析(总分:62.00,做题时间:90 分钟)一、单项选择题(总题数:8,分数:16.00)1.理财师建议吴先生提早进行退休养老规划,因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活,而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。(分数:2.00)A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长,凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划,通常可以满足退休后漫长生活的支出需要,但不能抵御通货膨胀的影响,更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金
2、资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金2.退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。确定退休目标需要客户决定( )。(分数:2.00)A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求3.老陈计划在 60 岁退休的时候储备一笔资金,以确保自己一直到 85 岁时每个月初都能拿到 3000 元的生活费,如果他的收益率能够达到 4,则他需要在退休的时候储备( )元的退休基金。(分数:2.00)A.49506557B.49671579C.57025197D.568357454.下列不属于退休养老金的主要投资
3、方式的是( )。(分数:2.00)A.银行存款B.债券C.基金D.现金5.新的养老保险制度实施以后参加工作的职工,如果个人缴费年限满( )年,在退休后可按月领取基本养老金。(分数:2.00)A.10B.20C.15D.256.老张 2015 年 4 月 1 日退休,那么根据我国养老政策的规定,老张属于( )。(分数:2.00)A.老人B.中人C.新人D.不确定7.在我国,职工可以领取企业年金的年龄( )。(分数:2.00)A.按照国家规定为 55 岁B.按照国家规定为 60 岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄D.由企业自主决定8.国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538
4、 号)对养老保险的计提方法进行了改革,规定“新人”退休时的基础养老金月标准以( )为基数,缴费每满 1 年发给 1。(分数:2.00)A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的 20C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值二、多项选择题(总题数:5,分数:10.00)9.退休养老规划的重要性主要体现在( )。(分数:2.00)A.社会老龄化趋势B.医疗和健康费用持续增加C.通货膨胀率居高不下D.生活品质提高和额外支出增加E.养老保障制度缺位10.下列属于退休规划需要考虑的因素的是( )。(分数:2.00)A.
5、通货膨胀率B.退休年龄C.预期投资回报率D.现有资产状况E.寿命长短11.我国养老金发放过低受困于哪些方面?( )(分数:2.00)A.国民收入水平低B.养老金调整机制缺失C.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势D.财政支付水平低E.养老金来源的单一化12.一般来说,客户对退休后生活乐观估计的原因包括( )。(分数:2.00)A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用E.认为退休养老是很久远的事13.下列关于基本养老保险金的资金筹集的说法,不正确的是( )。(分数:2.00)
6、A.资金筹集来源主要包含企业缴费、个人薪酬扣除和其他补贴三方面B.企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源C.企业缴费比例部分全国统一为 20D.员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资,费率为 8E.员工个人缴费基数最高为全国职工上年度月平均工资的 300三、案例分析(总题数:3,分数:36.00)马先生今年 40 岁,打算 60 岁退休,预计他可以活到 85 岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要 15 万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出 15 万元储蓄作为退休基金的启动资金(40 岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投
7、资策略,假定年回报率为9;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为 6。根据以上材料回答问题。(分数:12.00)(1).马先生退休后余年为( )年。(分数:2.00)A.24B.25C.26D.27(2).马先生在 60 岁的时候需要准备( )元退休金才能实现他的养老目标。(分数:2.00)A.560441B.1278336C.1355036D.1917503(3).马先生拿出 15 万元储蓄作为退休基金的启动资金(40 岁初),到 60 岁的时候这笔储蓄会变成( )元。(分数:2.00)A.840662B.1255036C.1355036D.1555036(4).由于马先生有 15 万
8、元储蓄作为退休基金的启动资金,不考虑退休基金的其他来源,那么马先生在 60岁时退休基金的缺口是( )元。(分数:2.00)A.755036B.855036C.960441D.1076841(5).马先生每年还应投入( )元资金才能弥补退休基金的缺口。(分数:2.00)A.1055036B.125536C.21048D.294595(6).若马先生将 15 万元的启动资金用于应付某项突发事件,则马先生需要修改自己的退休规划。若假设马先生希望保持退休后的生活水平,那么马先生需要增加每年对退休基金的投入额,新的每年的投入额是( )元。(分数:2.00)A.10506B.12554C.37480D.3
9、9459石先生今年 48 岁,每月税后工资为 4500 元,他妻子高女士 43 岁,每月税后工资为 3000 元,他们有一个孩子小石,今年 16 岁,2 年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为 56 万元,二人为孩子大学学习生活费已经积累了 15 万元的教育基金,另外家里还有 20 万元的存款。目前大学四年的学费共计 5万元,另外生活费共计 8 万元,学费上涨率为每年 5,如果石先生的基金投资收益率为 4。二人的存款年收益率为 25,目前不算孩子,二人每月生活费为 3000 元,通货膨胀率为每年 3,假设考虑退休,石先生夫妇预计寿命都为 85 岁,石先生 60 岁退休,高女士 55
10、岁退休,二人退休后无其他收入来源,届时的基金收益率调整为每年 3。根据以上材料回答问题。(分数:10.00)(1).如果小石从读大学开始,石先生将教育和生活的费用全部准备好,此后小石完全独立,则石先生需要为小石在今年准备( )元的教育金。(分数:2.00)A.55125B.84872C.139997D.129435(2).如果石先生将小石教育基金中节余的资金取出,另外开立账户,并将其目前的存款一并转入该账户,配置基金及收益率保持不变,则相对原来计划的 20 万元存款,在他退休时可以多得到( )元的退休金。(分数:2.00)A.84154B.51218C.353132D.320206(3).石先
11、生退休时,他和高女士每月的生活费应为( )元才能保证生活水平没有发生变化。(分数:2.00)A.3000B.4277C.4803D.4032(4).石先生和高女士退休后共需要( )元的退休生活费。(石先生去世后,高女士一人的生活费为二人时的一半)(分数:2.00)A.990000B.900000C.1411410D.1283100(5).石先生夫妇的退休金缺口为( )元。(分数:2.00)A.1058278B.1091204C.929968D.9628942016 年 10 月,吴先生年满 60 岁,从某国企退休。吴先生拥有 35 年的工龄,退休前每月收入为 6000 元,当地社会平均收入为
12、2000 元,退休时国家基本养老金个人账户积累总额 54000 元,过渡性养老金政策为工龄5 元。吴先生参加了企业养老金计划,供款 15 年,个人供款是个人当期收入的 5,企业实行对等缴费,理财投资回报率为 4。吴先生退休后第一年生活成本 5 万元,退休后预期寿命为 18 年。根据以上材料回答问题。(分数:14.00)(1).吴先生每月可以从国家基本养老保险制度领取基础养老金( )元。(分数:2.00)A.400B.600C.800D.500(2).吴先生个人账户月养老金为( )元。(分数:2.00)A.400B.450C.600D.800(3).吴先生每月的过渡性养老金为( )元。(分数:2
13、.00)A.200B.185C.180D.175(4).吴先生可以从国家基本养老保险计划领取月基本养老金( )元。(分数:2.00)A.790B.890C.1025D.1090(5).吴先生的基本养老金替代率是( )。(相比退休前当期收入)(分数:2.00)A.1294B.1455C.1577D.1708(6).吴先生的企业年金积累大约是( )元。(按吴先生的企业年金供款额一直不变计算)(分数:2.00)A.147654B.149940C.154626D.159924(7).假设从企业年金积累额中每年支付 1 万元用于弥补养老金赤字,请问吴先生的年既定养老金总额是( )元。(分数:2.00)A
14、.19480B.20680C.22300D.23080银行业专业人员职业资格中级个人理财(退休养老规划)-试卷 5 答案解析(总分:62.00,做题时间:90 分钟)一、单项选择题(总题数:8,分数:16.00)1.理财师建议吴先生提早进行退休养老规划,因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活,而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。(分数:2.00)A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长,凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划,通常可以满足退休后漫长生活的支出需要,但不能抵御通货膨胀的影响
15、,更不能显著的提高个人的财富水平 D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金解析:解析:合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要,保证自己的生活品质,抵御通货膨胀的影响,而且可以显著地提高个人的净财富。2.退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。确定退休目标需要客户决定( )。(分数:2.00)A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平 C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求解析:解析:确定退休目标需要客户决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平,譬如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣
16、爱好、活动等。3.老陈计划在 60 岁退休的时候储备一笔资金,以确保自己一直到 85 岁时每个月初都能拿到 3000 元的生活费,如果他的收益率能够达到 4,则他需要在退休的时候储备( )元的退休基金。(分数:2.00)A.49506557B.49671579C.57025197 D.56835745解析:解析:在退休的时候储备的退休基金额度=3000(PA,412,300)(1+412)=57025197(元)。4.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。(分数:2.00)A.银行存款B.债券C.基金D.现金 解析:解析:一般而言,用于退休养老金的投资要以稳健为主。有较大风险承受能力的
17、人可以适当考虑将部分资金投资于股票、股票基金等风险收益相对较高的产品。适合养老理财的常用工具还有:银行存款、银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等。5.新的养老保险制度实施以后参加工作的职工,如果个人缴费年限满( )年,在退休后可按月领取基本养老金。(分数:2.00)A.10B.20C.15 D.25解析:解析:养老金支付是指向符合资格要求的受益人支付养老金。根据社会保险法实施细则,职工领取养老保险金的条件是:参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄,累计缴费年限(含视同缴费年限)满 15 年。6.老张 2015 年 4 月 1 日退休,那么根据我国养老政策的规定,老张
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