经济师中级金融专业知识与实务真题2005年及答案解析.doc

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1、经济师中级金融专业知识与实务真题 2005年及答案解析(总分：140.00，做题时间：150 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：60，分数：60.00)1.弗里德曼认为，人们的货币需求稳定，货币政策应采取( )。（分数：1.00）A.单一规则B.当机立断C.相机行事D.适度从紧2.财政收支状况对货币供应量有重要影响，如果财政收支平衡，货币供应量 ( )。（分数：1.00）A.增加B.减少C.不变D.不确定3.财政赤字能否引起通货膨胀，取决于( )。（分数：1.00）A.赤字的多少B.赤字的弥补办法C.赤字形成的原因D.赤字发生的时间4.中外学者一致认为，划分货币层次的主要依据是金融资产的(

2、)。（分数：1.00）A.稳定性B.流动性C.兑换性D.还原性5.收购黄金外汇是中央银行的基本业务。如果黄金收购量大于销售量，基础货币量( )。（分数：1.00）A.减少B.增加C.不变D.不确定6.倡导“成本推进型”通货膨胀的是( )。（分数：1.00）A.货币学派B.银行学派C.凯恩斯学派D.合理预期学派7.在项目融资的贷款协议中，贷款的完全追索权一般发生在( )阶段。（分数：1.00）A.项目论证B.项目开发建设C.项目转让D.项目经营8.下列关于项目融资的有限追索权表述中，不正确的是( )。（分数：1.00）A.时间上的有限性B.资金使用上的有限性C.金额上的有限性D.对象上的有限性9

3、.下列各项中，不适合项目融资的是( )。（分数：1.00）A.收费公路项目B.能源开发项目C.汽车组装项目D.污水处理项目10.证券化是指资金供给者和需求者越来越多地通过证券市场进行投融资的过程，最初证券化就是指( )。（分数：1.00）A.MBSB.ABSC.融资证券化D.资产证券化11.在资产证券化过程中，归集权益资产到期的现金流量并催讨过期应收款等业务主要由( )承担。（分数：1.00）A.服务人B.发起人C.发行人D.证券商12.保障商业信用这种直接融资方式顺利发展的必要条件是存在发达健全的 ( )。（分数：1.00）A.借贷市场B.贴现市场C.外汇市场D.证券市场13.我国现有的股份

4、制商业银行的股本结构以( )为主。（分数：1.00）A.财政入股B.企业法人和财政入股C.社会公众入股D.国有独资14.中央银行最重要的负债业务是( )。（分数：1.00）A.公开市场业务B.货币发行业务C.经理国库业务D.跨国清算业务15.一国为了扩大本国大型机器设备或成套设备出口，指定商业银行或进出口银行向外国进口商或进口商所在地银行提供的贷款，称为( )。（分数：1.00）A.直接信贷B.间接信贷C.买方信贷D.卖方信贷16.在商业银行的负债业务中，处于最重要地位的业务是( )。（分数：1.00）A.吸收存款B.筹集资本金C.发行债券D.向央行借款17.商业银行存放在中央银行的一般性存款

5、除用来满足其日常和清算需要外，另一作用是( )。（分数：1.00）A.临时占用资金B.调剂库存现金余额C.增加资本D.增加存放同业存款18.金融资产管理公司收购国有独资商业银行不良贷款的资金来源之一为( )。（分数：1.00）A.对相应的银行发行金融债券B.吸收社会公众存款C.向相应的银行贷款D.财政拨款19.某商业银行的存款总额为 4000万元，其在中央银行的存款为 380万元，库存现金为 90万元。若法定存款准备金率为 6%，则其超额存款准备金是( )万元。（分数：1.00）A.140B.230C.240D.47020.下列属于商业银行负债业务创新的项目是( )。（分数：1.00）A.回购

6、协议B.备用信用证C.可转让支付命令账户D.金融期权21.下列关于商业银行存款准备金等式中，正确的是( )。（分数：1.00）A.超额存款准备金=存款准备金-库存现金B.库存现金=存款准备金-商业银行在央行的存款C.存款准备金=法定存款准备金率存款总额D.法定存款准备金=库存现金+超额存款准备金22.投资基金管理机构作为资金管理者获得的收益是( )。（分数：1.00）A.服务费用B.服务费用并按比例分红C.按比例分红D.服务费用和代理费用23.法定存款准备金率为 7%，超额存款准备金率为 5%，存款货币最大扩张额为 6000万元。如果不考虑其他因素，则原始存款为( )万元。（分数：1.00）A

7、.120B.720C.2100D.500024.下列属于我国 21世纪以来金融管理制度创新内容的是( )。（分数：1.00）A.中央银行体制的形式B.对于混业经营的尝试C.设立同业拆借市场D.黄金市场开锣25.在国际银行业，被视为银行经营管理三大原则之首的是( )。（分数：1.00）A.盈利性原则B.流动性原则C.安全性原则D.效益性原则26.下列属于商业银行资产管理内容的是( )。（分数：1.00）A.资本管B.存款管理C.借入款管理D.准备金管理27.根据 2005年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行风险监管核心指标，反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在( )层次上。（分数：1.0

8、0）A.风险水平B.风险分散C.风险迁徙D.风险抵补28.根据 2005年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行风险监督核心指标，核心负债比率不得低于( )。（分数：1.00）A.40%B.50%C.80%D.60%29.根据商业银行资产负债管理的速度对称原理，资产运用不足表明商业银行的( )。（分数：1.00）A.平均利润率小于 1B.平均流动率小于 1C.平均利息率小于 1D.平均速动率小于 130.商业银行财务管理的核心内容是( )。（分数：1.00）A.财产管B.资本金管理C.成本管D.利润管理31.实际利率即名义利率扣除( )。（分数：1.00）A.利率变动率B.汇率变动率C.物价变

9、动率D.通货变动率32.衡量金融市场功能强弱的主要标志是( )。（分数：1.00）A.价格形成机制是否顺利、合理B.交易实现是否顺利C.期限结构是否合理D.做市商制度是否健全33.马科维茨指出，在同一期望收益前提下，最为有效的投资组合是( )。（分数：1.00）A.高收益率B.低收益率C.高风险D.低风险34.有价证券理论价格计算的基础是一定市场利率和证券( )。（分数：1.00）A.交易量B.现期收益C.预期收益D.交割量35.如果一家银行的存款期限小于贷款期限，则其收益与市场利率变化是( )。（分数：1.00）A.弱相关关系B.强相关关系C.负相关关系D.正相关关系36.某投资者用 100

10、万元进行 2年期投资，市场利率 5.8%，利息按复利计算，则该投资者的投资期值为( )元。（分数：1.00）A.1019364B.1119364C.1129364D.121936437.下列关于绝对购买力平价值和相对购买力平价关系的说法中，正确的是 ( )。（分数：1.00）A.相对购买力平价成立，绝对购买力平价一定成立B.绝对购买力平价成立，相对购买力平价一定成立C.绝对购买力平价成立，相对购买力平价不一定成立D.相对购买力平价成立，绝对购买力平价一定不成立38.政府在不特别指明或事先承诺汇率目标的情况下，通过积极干预外汇市场来影响汇率变动。按国际货币基金的划分，这种汇率制度是( )。（分数

11、：1.00）A.传统钉住安排B.爬行区间C.独立浮动D.有管理浮动39.跨国公司在对海外子公司财务报表进行并表处理时遇到的汇率风险类型是 ( )。（分数：1.00）A.交易风险B.折算风险C.经营风险D.经济风险40.用来衡量外债总量是否适度的债务率指标是( )。 （分数：1.00）A.B.C.D.41.如果一国经济同时出现国际收支逆差和失业，根据蒙代尔的政策搭配说，应该采取的财政、货币政策搭配是( )。（分数：1.00）A.紧缩的货币政策和紧缩的财政政策B.扩张的货币政策和紧缩的财政政策C.扩张的货币政策和扩张的财政政策D.紧缩的货币政策和扩张的财政政策42.在 IS-LM-BP模型中，LM

12、 曲线代表( )。（分数：1.00）A.商品市场均衡B.货币市场均衡C.国际收支均衡D.资本市场均衡43.根据“货币概览表”的编制原理，当一国的存款是 9800亿元，流通中现金为 2300亿元，单位活期存款为 2850亿元，则准货币的数量是( )亿元。（分数：1.00）A.4650B.7500C.10350D.1265044.根据货币政策的反周期功能原理，当一国经济周期处于谷底或过冷阶段，其中央银行实施货币政策的操作目标应是( )。（分数：1.00）A.增加货币需求量B.增加供应量C.减少货币供应量D.减少货币需求量45.在公开市场业务操作中，当正回购到期，中国人民银行要进行的操作是向市场(

13、)。（分数：1.00）A.现券买断B.投放流动性C.收回流动性D.现券卖断46.我国自改革开放起至 1997年，货币政策双重传导机制中的直接传导所运用的货币政策工具是( )。（分数：1.00）A.央行贷款B.信贷计划与信贷限额C.公开市场业务D.央行基准利率47.菲利普斯曲线可解释货币政策最终目标之间的矛盾关系，它是( )。（分数：1.00）A.稳定物价与充分就业B.充分就业与国际收支平衡C.经济增长与充分就业D.稳定物价与经济增长48.在公开市场业务操作中，中国人民银行向交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给交易商的交易行为称为( )。（分数：1.00）A.现券买断B.正回购

14、C.现券卖断D.逆回购49.在市场经济条件下，金融机构承担全部风险和亏损的保证是( )。（分数：1.00）A.资本B.资产C.负债D.存款50.根据国际通行的贷款五级分类，属于不良贷款的是( )。（分数：1.00）A.次级、关注、损失贷款B.关注、损失贷款C.次级、可疑、损失贷款D.关注、可疑贷款51.存款保险制度的目的是为了保护( )的利益。（分数：1.00）A.银行B.存款人C.国家D.投资者52.下列各项中，属于金融风险基本特征的是( )。（分数：1.00）A.隐蔽性B.确定性C.不相关性D.主观性53.按照规定，我国商业银行流动性资产期末余额与流动性负债期末余额之比不得低于( )。（分

15、数：1.00）A.20%B.25%C.30%D.50%54.证券发行的注册制度是指向有关机关申请( )的一种制度。（分数：1.00）A.备案登记B.立案登记C.查案登记D.审案登记55.金融深化与经济发展的关系是( )。（分数：1.00）A.金融深化促进经济发展B.金融深化导致经济倒退C.金融深化并不必然带来经济发展D.金融深化导致金融抑制56.麦金农和肖把金融深化等同于( )。（分数：1.00）A.金融发展B.金融压制C.金融自由化D.金融管制57.金融约束的核心思想是( )。（分数：1.00）A.强调政府干预金融的作用B.为竞争者提供适当激励C.为金融业创造租金D.提供温和的金融压制58.

16、金融相关比率是指( )。（分数：1.00）A.利润/资本B.利润/资产C.存款/贷款D.金融资产/国民财富59.实现有效金融深化和创新的市场条件是( )。（分数：1.00）A.有效的市场纪律B.良好的会计准则C.培育竞争性市场D.提供可靠的信息60.对发展中国家来说，通常更有效率的金融体系模式应该是( )。（分数：1.00）A.市场主导型B.中介体主导型C.计划主导型D.财政主导型二、B多项选择题/B(总题数：20，分数：40.00)61.改善供给的一般措施有( )。（分数：2.00）A.增加货币供给B.调节货币供给结构C.降低税率促进生产D.实行区别对待的信贷政策E.发展对外贸易增加进口62

17、.我国学者以马克思的货币流通规律为基础，得到的两个计量模型是( )。（分数：2.00）A.Md=f(y，B.Md/p=f(yp，C.D.E.63.资产证券化区别于传统融资方式的特点有( )。（分数：2.00）A.资产收入导向型融资方式B.高成本融资方式C.低成本融资方式D.结构性融资方式E.表外融资方式64.资产证券化内部信用增级的措施主要有( )。（分数：2.00）A.建立现金担保账户B.设计高级/次级证券结构C.建立储备基金账户D.建立超额担保E.提供银行信用社65.中央银行经营国际储备的重要作用包括( )。（分数：2.00）A.刺激国内经济增长B.维护汇率稳定C.增强国际信誉度D.扩大出

18、口E.平衡国际收支66.商业银行现金资产包括( )。（分数：2.00）A.库存现金B.存放同业存款C.在中央银行存款D.托收中款项E.同业拆借67.下列属于衍生金融工具的有( )。（分数：2.00）A.贷款承诺B.金融期货C.互换D.金融期权E.备用信用证68.下列属于商业银行表外业务的有( )。（分数：2.00）A.担保B.可转让支付命令账户C.自动转账服务D.备用信用证E.银行承兑汇票69.资产管理理论的形成基础是( )。（分数：2.00）A.生命周期理论B.转移理论C.乘数理论D.预期收入理论E.商业性贷款理论70.银行业务金融机构的审慎经营规则包括( )。（分数：2.00）A.资产数量

19、B.资本充足率C.内部控制D.损失准备金E.关联交易71.西方经济学家将有效率市场分为( )。（分数：2.00）A.强效率市场B.弱效率市场C.半强效率市场D.半弱效率市场E.全效率市场72.我国证券法禁止的证券交易行为有( )。（分数：2.00）A.委托交易B.内幕交易C.欺诈交易D.自助交易E.操纵交易73.根据国际货币基金协定第三十条，下列各项中属于经常性交易的是( )。（分数：2.00）A.直接投资本金的撤回B.应付贷款利息的支付C.摊提直接投资折旧的支付D.移民的固定财产变卖转移E.数额不大的家庭生活费用汇款74.当国际收支出现逆差时，一国政府可以采取的调节政策有( )。（分数：2.

20、00）A.增加外汇储备B.提高利率C.减少政府支出D.货币贬值E.货币升值75.在货币概览中，下列属于准货币的有( )。（分数：2.00）A.流通中现金B.单位定期存款C.储蓄存款D.单位活期存款E.商业票据76.下列各项中，属于中央银行直接信用控制的货币政策工具有( )。（分数：2.00）A.优惠利率B.流动性比率C.贷款限额D.道义劝告E.利率限制77.银行监管的内容主要包括( )监管。（分数：2.00）A.市场准则B.市场竞争C.市场运营D.市场准入E.市场退出78.国际上通行的“骆驼评级制度”的主要内容包括( )。（分数：2.00）A.资本充足率B.资产质量C.负债质量D.盈利水平E.

21、流动性79.金融自由化的条件至少包括( )。（分数：2.00）A.宏观经济稳定B.资本充足率高C.财政纪律良好D.法规、制度完善E.金融监管充分80.金融对经济增长的作用除提供资金清算外，主要表现在( )。（分数：2.00）A.动员社会储蓄B.分配社会资本C.提高劳动生产率D.转移和分散金融风险E.监督企业经营活动三、B案例分析题/B(总题数：4，分数：40.00)B(由单选和多选组成。)/B设某地区某时流通中通货为 1500亿元，中央银行法定存款准备金率为 7%，商业银行的存款准备金为 500亿元，存款货币总量为 4000亿元。根据上述材料回答下列问题：（分数：10.00）(1).下列属于基

22、础货币的有( )。（分数：2.00）A.存款货币B.通货C.货币供给量D.存款准备金(2).存款乘数与货币乘数非常相似，并可以相互推导，两者所不同的是( )。（分数：2.00）A.货币乘数的分母不包括通货B.存款乘数的分子包括通货C.货币乘数的分子包括通货D.存款乘数的分母包括通货(3).该地区当时的货币乘数为( )。 （分数：2.00）A.2.00B.2.75C.3.00D.3.25(4).该地区当时的货币供给量为( )亿元。（分数：2.00）A.3000B.4500C.5500D.6000(5).若几日后中央银行将法定存款准备金率调整为 6%，则该地区当时的货币供应量将( )。（分数：2.

23、00）A.减少B.不变C.不确定D.增加某商业银行向客户发放一笔消费贷款，贷款金额为 600万元，利率为 6%，期限2年，贷款为贴现发放。根据上述材料回答下列问题：（分数：10.00）(1).该客户实际得到的贷款金额为( )万元。（分数：2.00）A.528B.547C.564D.586(2).该客户贷款的有效利率(实际利率)为( )。 （分数：2.00）A.6.47%B.6.82%C.6.95%D.6.98%(3).下列属于国外商业银行贷款经营基本内容的是( )。（分数：2.00）A.选择贷款客户B.账户调节C.培养客户的战略D.创造贷款新品种(4).该银行信贷人员要完成对客户自身项目的了解

24、，必须完成的步骤有( )。（分数：2.00）A.贷款面谈B.信用调查C.现金状况调查D.财务分析(5).该银行要保证贷款近期收回，还应做好的贷款管理工作有( )。（分数：2.00）A.贷款风险管B.贷款期限结构管理C.信用与抵押贷款比例管D.贷款准备金管理某商业银行年末的有关资本情况如下：(单位：亿元) 实收资本 1600 资本公积 500盈余公积 300 未分配利润 200贷款损失一般准备 600 投资风险准备 300该银行发行的五年期以上的长期金融债券 600在非银行金融机构中的投资 100非自用不动产 400 加权风险资产 60000根据我国银行监管规定以及上述材料回答下列问题：（分数：

25、10.00）(1).该银行的核心资本是( )亿元。（分数：2.00）A.2100B.2600C.3200D.4100(2).该银行的附属资本是( )亿元。（分数：2.00）A.500B.1500C.2000D.2500(3).该银行的资本净额是( )亿元。（分数：2.00）A.3600B.3800C.4100D.4600(4).该银行的资本充足率为( )。 （分数：2.00）A.4%B.6%C.8%D.10%(5).针对该银行的资本充足率状况，监管当局应对该银行提出( )。（分数：2.00）A.增补资本B.削减投资C.削减资本D.削减债务2003年以来，我国在经济快速发展的同时，也出现了投资增

26、长加速(尤其一些地区房地产投资过大)，货币信贷增长过快现象，形成煤、电、油、运等供应紧张，物价增长加快的趋势。对此，中国人民银行采取了一系列货币政策措施加以调控，并已取得良好成效。根据上述材料回答下列问题：（分数：10.00）(1).针对 2003年的实际情况，中国人民银行可采取的政策措施有( )。（分数：2.00）A.下调存款准备金率B.抑制不动产信用量C.窗口指导D.上调存款准备金率(2).2003年 4月，中国人民银行开始发行央行票据，此举是为了( )基础货币。（分数：2.00）A.发行B.投放C.平衡D.回笼(3).针对 2003年上半年我国货币信贷增长偏快的势头，为保持基础货币的平稳

27、增长，下半年中国人民银行开始运用公开市场操作加以调控，其操作方式有 ( )。（分数：2.00）A.现券买断B.现券卖断C.债券正回购D.债券逆回购(4).2003年 12月 21日起，金融机构在人民银行的超额准备金存款利率由 1.89%下调到 1.62%。若某商业银行 2004年第一季度在人民银行的超额的准备金存款积数为 86000，则该商业银行应获取的利息是( )元。（分数：2.00）A.3.87B.4.52C.46.44D.54.18(5).2004年初，中国人民银行宣布再次在金融机构贷款利率浮动区间，商业银行贷款利率的浮动上限为贷款基准利率的 1.7倍，下限保持贷款基准利率的 0.9倍不

28、变。若贷款基准利率为 5.4%，则商业银行贷款利率浮动上下限分别是( )。（分数：2.00）A.7.1%，6.3%B.8.1%，7.3%C.9.18%，4.86%D.14.58%，10.26%经济师中级金融专业知识与实务真题 2005年答案解析(总分：140.00，做题时间：150 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：60，分数：60.00)1.弗里德曼认为，人们的货币需求稳定，货币政策应采取( )。（分数：1.00）A.单一规则 B.当机立断C.相机行事D.适度从紧解析：解析 凯恩斯认为货币需求量受未来利率不确定性的影响，因而不稳定，货币政策应“相机行事”。而弗里德曼认为，货币需求量是稳定的

29、，可以预测的，因而“单一规则”可行。2.财政收支状况对货币供应量有重要影响，如果财政收支平衡，货币供应量 ( )。（分数：1.00）A.增加B.减少C.不变 D.不确定解析：解析 从总量扩张和总量收缩来看，财政收支平衡对货币供应量没有影响。这是因为，等量财政收入从商业银行账户流入中央银行账户所产生的总量收缩效应，会与等量财政支出从中央银行账户流入商业银行账户所产生的总量扩张效应互相抵消，货币供应总量不变。3.财政赤字能否引起通货膨胀，取决于( )。（分数：1.00）A.赤字的多少B.赤字的弥补办法 C.赤字形成的原因D.赤字发生的时间解析：解析 财政支出大于财政收入，出现赤字，对货币供应量的影

30、响如何，主要取决于财政赤字的弥补办法。而货币的供应量导致通货膨胀。4.中外学者一致认为，划分货币层次的主要依据是金融资产的( )。（分数：1.00）A.稳定性B.流动性 C.兑换性D.还原性解析：解析 西方学者在长期研究中，一直主张把“流动性”原则作为划分货币层次的主要依据。所谓流动性是指某种金融资产转化为现金或现实购买力的能力。具有“流动性”的金融资产，价格稳定，还原性强，可随时在金融市场上转让、出售。5.收购黄金外汇是中央银行的基本业务。如果黄金收购量大于销售量，基础货币量( )。（分数：1.00）A.减少B.增加 C.不变D.不确定解析：解析 在一定时期内，黄金收购量大于销售量，黄金储备

31、增加，中央银行投入的基础货币增加；相反，黄金销售量大于收购量。黄金储备减少。6.倡导“成本推进型”通货膨胀的是( )。（分数：1.00）A.货币学派B.银行学派C.凯恩斯学派 D.合理预期学派解析：解析 此题中所涉及内容，新教材中已删除。7.在项目融资的贷款协议中，贷款的完全追索权一般发生在( )阶段。（分数：1.00）A.项目论证B.项目开发建设 C.项目转让D.项目经营解析：解析 只在项目开发建设阶段，贷款人有权对项目发起人进行追索。8.下列关于项目融资的有限追索权表述中，不正确的是( )。（分数：1.00）A.时间上的有限性B.资金使用上的有限性 C.金额上的有限性D.对象上的有限性解析

32、：解析 有限追索权项目融资是指项目发起人只承担有限债务责任和义务的项目融资。有限追索权主要表现在： (1)时间上的有限性，即只在项目开发建设阶段，贷款人有权对项目发起人进行追索； (2)金额上的有限性，即项目在进入经营阶段，不能产生足额的现金流量，其差额部分可以向发起人追索； (3)对象上的有限性，即如果融资是通过单一目的项目公司进行的，贷款人只能追索到项目公司。9.下列各项中，不适合项目融资的是( )。（分数：1.00）A.收费公路项目B.能源开发项目C.汽车组装项目 D.污水处理项目解析：解析 项目融资主要适用的领域包括以下 6个方面：能源开发项目；输油管道、炼油厂项目；矿藏资源开采项目；

33、收费公路项目：污水处理项目；通信设施项目。10.证券化是指资金供给者和需求者越来越多地通过证券市场进行投融资的过程，最初证券化就是指( )。（分数：1.00）A.MBSB.ABSC.融资证券化 D.资产证券化解析：解析 证券化(securitization)是指资金供给者和需求者越来越多地通过证券市场进行投融资的过程。11.在资产证券化过程中，归集权益资产到期的现金流量并催讨过期应收款等业务主要由( )承担。（分数：1.00）A.服务人 B.发起人C.发行人D.证券商解析：解析 服务人通常由发起人自身或者指定银行来担任。服务人的主要业务包括两个方面： (1)负责归集权益资产到期的现金流量，并催

34、讨过期应收款； (2)代表发起人向投资者支付证券本息。12.保障商业信用这种直接融资方式顺利发展的必要条件是存在发达健全的 ( )。（分数：1.00）A.借贷市场B.贴现市场 C.外汇市场D.证券市场解析：解析 健全发达的贴现市场是保障商业信用这种直接融资方式顺利发展的必要条件。如果商业信用不能实现票据化，或者由商业信用产生的票据不能在市场上顺利流通转让，那么商业信用必然会产生混乱，不仅使得商业信用这种融资方式失去应有的效率，而且会严重影响企业的经营管理和经济的顺利发展。13.我国现有的股份制商业银行的股本结构以( )为主。（分数：1.00）A.财政入股B.企业法人和财政入股 C.社会公众入股

35、D.国有独资解析：解析 此题中所涉及内容，新教材中已删除。14.中央银行最重要的负债业务是( )。（分数：1.00）A.公开市场业务B.货币发行业务 C.经理国库业务D.跨国清算业务解析：解析 基础货币作为货币政策的操作目标，是中央银行直接控制的金融变量，也是银行体系的存款扩张、货币创造的基础。我国的基础货币总量就是人民银行资产负债表中的资产方总量。中国的货币又由中央银行发行。15.一国为了扩大本国大型机器设备或成套设备出口，指定商业银行或进出口银行向外国进口商或进口商所在地银行提供的贷款，称为( )。（分数：1.00）A.直接信贷B.间接信贷C.买方信贷 D.卖方信贷解析：解析 消费贷款，即

36、银行或其他金融机构直接贷款给消费者用于购买耐用消费品、住房以及支付旅游费用等。按贷款发放对象的不同，它可以分为买方信贷和卖方信贷，前者是对消费者发放贷款，后者是对商品销售企业发放贷款。16.在商业银行的负债业务中，处于最重要地位的业务是( )。（分数：1.00）A.吸收存款 B.筹集资本金C.发行债券D.向央行借款解析：解析 商业银行负债包括存款、同业拆借、向中央银行借款等，其中最重要的是存款。17.商业银行存放在中央银行的一般性存款除用来满足其日常和清算需要外，另一作用是( )。（分数：1.00）A.临时占用资金B.调剂库存现金余额 C.增加资本D.增加存放同业存款解析：解析 此题中所涉及内

37、容，新教材中已删除。18.金融资产管理公司收购国有独资商业银行不良贷款的资金来源之一为( )。（分数：1.00）A.对相应的银行发行金融债券 B.吸收社会公众存款C.向相应的银行贷款D.财政拨款解析：解析 金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。19.某商业银行的存款总额为 4000万元，其在中央银行的存款为 380万元，库存现金为 90万元。若法定存款准备金率为 6%，则其超额存款准备金是( )万元。（分数：1.00）A.140B.230 C.240D.470解析：解析 超额准备是说稳健的银行家一定不会将银行的存款准备金全额贷

38、出，为了安全和应付意外，银行总是会保持一部分超过法定准备金的资金准备。 存款准备金、法定存款准备金、超额准备金之间的数量关系是： 存款准备金=库存现金+商业银行在中央银行的存款 法定准备金=法定准备金率存款总额 超额准备金=存款准备金-法定准备金 根据题意，可以计算得出： 法定准备金额=存款总额法定存款准备金率=40006%=240(万元) 存款准备金=库存现金+商业银行在中央银行的存款=380+90-470(万元) 则超额准备金=存款准备金-法定准备金=470-240=230(万元)。20.下列属于商业银行负债业务创新的项目是( )。（分数：1.00）A.回购协议B.备用信用证C.可转让支付

39、命令账户 D.金融期权解析：解析 商业银行的新型存款账户可谓是五花八门，各有妙处，个性化突出，迎合了市场不同客户的不同需求。主要有：可转让支付命令账户(NOW)；超级可转让支付命令账户(superNOw)；电话转账服务和自动转账服务(ATS)；股金汇票账户；货币市场互助基金；协议账户；个人退休金账户；定活两便存款账户 (IDA)；远距离遥控业务(RSU)等。21.下列关于商业银行存款准备金等式中，正确的是( )。（分数：1.00）A.超额存款准备金=存款准备金-库存现金B.库存现金=存款准备金-商业银行在央行的存款 C.存款准备金=法定存款准备金率存款总额D.法定存款准备金=库存现金+超额存款

40、准备金解析：解析 存款准备金、法定存款准备金、超额准备金之间的数量关系是： 存款准备金=库存现金+商业银行在中央银行的存款 法定准备金=法定准备金率存款总额 超额准备金=存款准备金-法定准备金。22.投资基金管理机构作为资金管理者获得的收益是( )。（分数：1.00）A.服务费用 B.服务费用并按比例分红C.按比例分红D.服务费用和代理费用解析：解析 此题中所涉及内容，新教材中已删除。23.法定存款准备金率为 7%，超额存款准备金率为 5%，存款货币最大扩张额为 6000万元。如果不考虑其他因素，则原始存款为( )万元。（分数：1.00）A.120B.720 C.2100D.5000解析：解析

41、 根据24.下列属于我国 21世纪以来金融管理制度创新内容的是( )。（分数：1.00）A.中央银行体制的形式B.对于混业经营的尝试 C.设立同业拆借市场D.黄金市场开锣解析：解析 金融管理制度的创新具体表现在： (1)金融监管方法和手段的创新； (2)对金融机构的管制有所放松，并趋于科学化、市场化； (3)对金融机构的利率管理部分地引入了市场机制； (4)混业经营从低层面的尝试到高层面的启动。25.在国际银行业，被视为银行经营管理三大原则之首的是( )。（分数：1.00）A.盈利性原则B.流动性原则C.安全性原则 D.效益性原则解析：解析 安全性是指银行的资产、收入、信誉，以及所有经营、生存

42、、发展条件免遭损失的可靠性程度。作为银行的经营原则，安全性的要求就是尽可能地减少风险。资金经营安全是商业银行生存发展的基础，也是实现资金流动和盈利，保持银行良好信誉的前提，被视为三大原则的首要原则。26.下列属于商业银行资产管理内容的是( )。（分数：1.00）A.资本管B.存款管理C.借入款管理D.准备金管理 解析：解析 商业银行的管理肯定是存款的管理。有存款才能发展利润。27.根据 2005年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行风险监管核心指标，反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在( )层次上。（分数：1.00）A.风险水平 B.风险分散C.风险迁徙D.风险抵补解析：解析 2005

43、年中国银行业监督管理委员会又发布了商业银行风险监管核心指标(以下简称监管核心指标)，同时废止了 1996年 12月 22日中国人民银行发布的商业银行资产负债比例管理监控、监测指标和考核办法。监管核心指标分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。反映资产负债比例方面的指标主要体现在风险水平这一层次上。28.根据 2005年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行风险监督核心指标，核心负债比率不得低于( )。（分数：1.00）A.40%B.50%C.80%D.60% 解析：解析 风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标(不属于资产负债比例类指标)，以时点数据为基

44、础，属于静态指标。根据国家规定，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于 60%。29.根据商业银行资产负债管理的速度对称原理，资产运用不足表明商业银行的( )。（分数：1.00）A.平均利润率小于 1B.平均流动率小于 1 C.平均利息率小于 1D.平均速动率小于 1解析：解析 速度对称原理亦即偿还期对称原理，是指银行资产分配应根据资金来源的流转速度来决定，银行资产与负债偿还期应保持一定程度的对称关系。30.商业银行财务管理的核心内容是( )。（分数：1.00）A.财产管B.资本金管理C.成本管 D.利润管理解析：解析 现代商业银行财务管理目标就是银行价值最大化。因此，现代商业银行的财

45、务管理就是在价值最大化这一财务管理目标前提下，实施以创造价值为核心的一系列财务活动。31.实际利率即名义利率扣除( )。（分数：1.00）A.利率变动率B.汇率变动率C.物价变动率 D.通货变动率解析：解析 实际利率是在通货膨胀条件下，名义利率扣除物价变动率后的利率。它是在没有通货膨胀风险前提下，物价不变、货币购买力相对稳定时的利率。实际利率较名义利率更能观察借款方的资金成本。32.衡量金融市场功能强弱的主要标志是( )。（分数：1.00）A.价格形成机制是否顺利、合理 B.交易实现是否顺利C.期限结构是否合理D.做市商制度是否健全解析：解析 马科维茨根据以上假设，运用期望和方差两个参数进行了

46、投资组合分析，指出在同一风险水平前提下，高收益率的投资组合最为有效。33.马科维茨指出，在同一期望收益前提下，最为有效的投资组合是( )。（分数：1.00）A.高收益率B.低收益率C.高风险D.低风险 解析：解析 马科维茨是现代投资组合理论的创始人。他在 1952年发表的题为有价证券组合选择一文中，阐述了在一定风险下，如何进行投资组合，从而取得既定风险水平下的最大预期收益。其投资组合分析有以下三个假设： (1)市场是有效的； (2)风险是可以规避的； (3)组合是在预期和风险基础上进行。马科维茨根据以上假设，运用期望和方差两个参数进行了投资组合分析，指出在同一风险水平前提下，高收益率的投资组合

47、最为有效；在同一期望收益前提下，低风险的投资组合最为有效。34.有价证券理论价格计算的基础是一定市场利率和证券( )。（分数：1.00）A.交易量B.现期收益C.预期收益 D.交割量解析：解析 有价证券的理论价格是以一定市场利率和预期收益为基础计算得出的现值。35.如果一家银行的存款期限小于贷款期限，则其收益与市场利率变化是( )。（分数：1.00）A.弱相关关系B.强相关关系C.负相关关系 D.正相关关系解析：解析 收益曲线是指那些期限不同、却有着相同流动性、税率结构与信用风险的金融资产的利率曲线。金融资产收益曲线反映了这样一种现象，即期限不同的有价证券，其利率变动具有相同特征。曲线的这些特

48、征将通过利率期限结构理论予以诠释。收益曲线的表现形态有： (1)正常的收益曲线(上升曲线)，即常态曲线，指有价证券期限与利率呈正相关关系的曲线。 (2)颠倒的收益曲线(下降曲线)，指有价证券期限与利率呈负相关。36.某投资者用 100万元进行 2年期投资，市场利率 5.8%，利息按复利计算，则该投资者的投资期值为( )元。（分数：1.00）A.1019364B.1119364 C.1129364D.1219364解析：解析 根据复利计算公式，I=S-P=P(1+r) n-1=1119364(元)。37.下列关于绝对购买力平价值和相对购买力平价关系的说法中，正确的是 ( )。（分数：1.00）A

49、.相对购买力平价成立，绝对购买力平价一定成立B.绝对购买力平价成立，相对购买力平价一定成立 C.绝对购买力平价成立，相对购买力平价不一定成立D.相对购买力平价成立，绝对购买力平价一定不成立解析：解析 绝对购买力平价和相对购买力平价的关系是：如果绝对购买力平价成立，相对购买力平价一定成立，因为物价指数就是两个时点物价绝对水平之比；反过来，如果相对购买力平价成立，绝对购买力平价就不一定成立，假如基期和报告期的汇率都等于绝对购买力平价的 1/2，这时相对购买力平价成立，但绝对购买力平价却不成立。38.政府在不特别指明或事先承诺汇率目标的情况下，通过积极干预外汇市场来影响汇率变动。按国际货币基金的划分，这种汇率制度是( )。（分数：1.00）A.传统钉住安排B.爬行区间C.独立浮动D.有管理浮动 解析：解析 事先不公布汇率目标的有管理浮动。政府在不特别指明或事先承诺汇率目标的情况下，通过积极干预外汇市场来影响汇率变动。3