助理理财规划师三级专业能力真题2009年05月及答案解析.doc

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1、助理理财规划师三级专业能力真题 2009年 05月及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：66，分数：70.00)1.某客户家庭有现金 5000元，活期存款 2万元，定期存款 5万元，货币市场基金 5000元，其他基金 3万元，每月平均支出为 3000元，则该客户的流动性比率为( )。 A26.67 B25.67 C23.67 D28.67（分数：1.00）A.B.C.D.2.某客户计划将一部分钱存为 7日个人通知存款，则该客户可以存入的最低金额为( )万元。 A1 B2 C5 D10（分数：1.00）A.B.C.D.3.张先生既想保有定期存款的收益水平，

2、又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用( )。 A零存整取 B存本取息 C整存零取 D定活通（分数：1.00）A.B.C.D.4.何先生的信用卡账单日是每月 10日，到期还款日是每月 30日。3 月 10日银行的对账单显示何先生 3月 5日有一笔 2000元的消费，如果何先生 3月 30日前偿还银行 200元，则何先生 4月 10日账单显示的循环利息为( )元。 A9.9 B33.9 C25 D34.9（分数：1.00）A.B.C.D.5.接上题，何先生本次消费的免息期是( )天。 A0 B24 C25 D30（分数：1.00）A.B.C.D.6.某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种

3、贷款方式对保证人的要求比一般保证严格，且仅限于( )年期以下的贷款。 A3 B5 C10 D15（分数：1.00）A.B.C.D.某客户所在城市的公积金管理中心的最高贷款额度为 40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为 8万元，上个月公积金汇储额为 250元，本人目前距离法定退休年龄还剩 25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为 10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是 100万元。根据上述资料回答下列问题。（分数：3.00）(1).该客户本人在退休年龄内可缴存的住房公积金总额为( )万元。（分数：1.00）A.15.5B.16C.17.5D.18(2).该客户可申请的

4、个人住房公积金贷款最高额度为( )万元。（分数：1.00）A.20B.25.5C.40D.70(3).若该客户正处于事业上升期，则适合采用( )贷款方式。（分数：1.00）A.等额本息B.等比递增C.等额本金D.等比递减7.王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高款额度是( )万元。 A2 B5 C10 D20（分数：1.00）A.B.C.D.8.某客户每月收入 6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供额为( )元。 A1500 B1800 C2500 D3000（分数：1.00）A.B.C.D.9.小刘计划购买房屋，为了防范在房屋面积上受到欺诈，他可以( )。 A要求出

5、卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人 B对于涉及所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确约定 C与出卖人明确约定由出卖人代买受人办妥房产证 D签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理原则（分数：1.00）A.B.C.D.10.张先生预计儿子大学每年学费为 1万元，生活费用 5000元，家庭每年税前收入 10万元，税后收入86000元，则张先生家庭的教育负担的比是( )。 A10% B17% C15% D8%（分数：1.00）A.B.C.D.何先生的儿子今年 10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学 2年。儿子还有 8年才上

6、大学，现在大学四年学费总计约 6万元，共需留学费用约 30万元。假设学费与留学费用每年上涨 5%，何先生希望通过稳定的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到 6%。根据上述资料请回答下列问题。（分数：3.00）(1).何先生儿子上大学时，四年的学费约为( )元左右。（分数：1.00）A.67647.33B.64647.33C.65647.33D.88647.33(2).如果何先生决定在孩子上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备( )元的学费。（分数：1.00）A.891204.12B.419287.16C.521928.18D.531883.96(3).如果何先生决定在孩子上大学当

7、年就准备好所有教育费用，如果采用定期定投的方式，则每月初应投入的资金为( )元。（分数：1.00）A.3320.18B.3775.38C.4308.75D.5200.5811.某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是( )万元。 A2 B3 C4 D5（分数：1.00）A.B.C.D.12.助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是( )。 A国家教育助学贷款 B商业助学贷款 C特殊困难补助 D国家奖学金（分数：1.00）A.B.C.D.13.助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是( )。 A规划时间较短 B规划资

8、金不确定 C资金用途特殊 D投资方向不确定（分数：1.00）A.B.C.D.14.在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有( )及以上的学生才能办理教育储蓄。 A小学 1年级 B小学 4年级 C小学 6年级 D初中 1年级（分数：1.00）A.B.C.D.15.李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人计划开始积累子女的教育金，( )能很好地规避李先生家人的各项风险。 A投资基金 B教育储蓄 C政府债券 D教育信托（分数：1.00）A.B.C.D.16.助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置与股票型基金的方式积累教育金，这说明

9、该客户家庭( )。 A所需教育金额度大 B教育金积累期限紧迫 C教育金积累期较长 D风险承受能力很大（分数：1.00）A.B.C.D.17.“天有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括( )。 A风险是否发生是不确定的 B风险发生的时间是不确定的 C风险发生的地点是不确定的 D风险是否存在是不确定的（分数：1.00）A.B.C.D.18.2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于( )。 A纯粹风险 B财产风险 C投机风险 D自然风险（分数：1.00）A.B.C.D.19.保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是( )。 A经济性 B有偿性 C互助性

10、D契约性（分数：1.00）A.B.C.D.20.王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以( )作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险。 A保险标的 B保险性质 C实施方式 D风险转移层次（分数：1.00）A.B.C.D.21.具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险( )的基本职能。 A防灾防损 B融通资金 C社会管理 D分散风险（分数：1.00）A.B.C.D.22.赵先生已经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是( )。 A社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的

11、 B社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重叠 C社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率 D社会保险属于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险（分数：1.00）A.B.C.D.23.投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用( )方式。 A无限告知 B询问回答告知 C有限告知 D自愿回答告知（分数：1.00）A.B.C.D.24.保险人也需要遵循最大诚信原则，其中弃权与禁止反言的( )在人寿保险中有特殊的规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内，以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。 A宽限期 B犹豫期

12、C复效期 D除斥期间（分数：1.00）A.B.C.D.25.王某为女朋友购买了一份人身保险，但保险合同一直未生效，找到助理理财规划师咨询，得知保险合同生效的依据是( )。 A保险主体 B保险合同的利益 C可保利益 D保险合同内容合法（分数：1.00）A.B.C.D.26.王先生与太太刚刚离婚，两年前，王先生为太太购买了一份人身保险，但不知道其适用时效的规定，找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释正确的是( )。 A人寿保险的可保利益必须在保险有效期内始终存在 B人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时可以不存在 C人寿保险的可保利益必须在保险事故发生时存在，在合同订立时可以

13、不存在 D人寿保险的可保利益只要在合同订立时或保险事故发生时存在（分数：1.00）A.B.C.D.27.王先生为价值 20万元的爱车投保了 10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了 10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则，主要包括( )。 A财产损失保险、人寿保险 B意外伤害保险、责任保险 C重置成本保险、人寿保险 D信用保证保险、定值保险（分数：1.00）A.B.C.D.28.接上题，王先生抢救汽车的过程中，花费 5000元的抢救费用，则该笔费用应由( )承担。 A保险公司 B助理理财规划师 C王先生 D保险代理人

14、（分数：1.00）A.B.C.D.29.宋先生 2007年 1月购买了一份人寿保险，2008 年 1月由于投资亏损严重，无力支付续期保费，但其合同仍然有效，是因为保险合同具有( )。 A复效条款 B宽限期条款 C自杀条款 D犹豫期条款（分数：1.00）A.B.C.D.30.赵小姐购买了一款分红保险，其助理理财规划师介绍说，分红保险的红利来源于( )所产生额度可分配盈余。 A生差益、死差益和费差益 B死差益、利差益和费差益 C生差益、死差益和利差益 D死差益、利差益和费用率（分数：1.00）A.B.C.D.31.助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括( )。 A市场

15、调查 B客户分析 C证券选择 D资产分配（分数：1.00）A.B.C.D.32.某助理理财规划师看到由于受到全球金融危机的影响，宏观经济面临着衰退的风险，此时他想到选择一种受经济周期的影响较小，风险水平与预期回报率都相对较低的股票，这种股票属于( )。 A周期型股票 B防守型股票 C成长型股票 D成熟型股票（分数：1.00）A.B.C.D.33.投资者王某持有某上市公司股票，某日收到配股通知，不甚明白，遂咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说配股是上市公司发行新股的方式之一，关于配股的说法不正确的是( )。 A配股不能混同于分红 B配股为投资者提供了追加投资的选择机会 C根据我国的有关规定，

16、上市公司每年度都可有 30%，的配股额度 D对股民来说，配股可以降低其投资风险（分数：1.00）A.B.C.D.34.在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向助理理财规划师咨询，而关于债券投资的风险，助理理财规划师的阐述正确的是( )。 A利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险 B债券降级风险属于流动性风险 C通货膨胀对债券的风险水平没有影响 D当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加（分数：1.00）A.B.C.D.35.某投资者请助理理财规划师为其制定基金投资计划，经过了解后发现该客户属于风险承受能力强、追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者

17、基金类型的是( )。 A成长型基金 B收入型基金 C平衡型基金 D主动型基金（分数：1.00）A.B.C.D.36.某资金实力较强的投资者对集合资金信托计划较感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身份参加必须满足一些条件，关于这些条件的说法中不正确的是( )。 A投资一个信托计划的最低金额不少于 100万元人民币 B个人或家庭金融资产总计在其认购时超过 100万元人民币 C个人收入在最近 3年内每年收入超过 15万元人民币 D夫妻双方合计收入在最近 3年内每年收入超过 30万元人民币（分数：1.00）A.B.C.D.37.杨女士

18、准备申购一只开放式股票型基金，共有 10000元资金可用于申购，该基金申购费率 0.5%，公布的基金单位净值为 0.9元，若采用价内法计算，杨女士可申购该基金( )份。 A95560.45 B99955.56 C11055.56 D13154.46（分数：1.00）A.B.C.D.38.李某买入一份看涨期权，期权费为 100元，协定价 2000元，3 个月到期，则其获利空间为( )。 A100+ B-100+ C-100100 D-100（分数：1.00）A.B.C.D.39.助理理财规划师接触到一个需要做投资规划的客户，该客户目前持有成长性资 20万元，定息资产 30万元，根据投资组合状况对

19、客户的风险偏好分类，其分析该客户应属于( )。 A保守型 B轻度保守型 C中立型 D轻度进取型（分数：1.00）A.B.C.D.40.助理理财规划师在为客户进行证券选择时，把市场上大部分投资工具可完成的投资目标进行对比，在他总结的结果中不正确的是( )。 A货币市场基金安全性极好，增值潜力一般没有 B绩优股本金安全性普通，增值潜力有一些 C成长股当期收入较低，流动性差 D一般基金安全性普遍，当期收入不定（分数：1.00）A.B.C.D.41.投资者王先生投资了某种面值为 1000元的附息债券，票面利率为 6%，每年付息一次，期限为 5年，若已知市场上必要收益率为 7%，则陔债券的价格应为( )

20、元。 A855 B895 C905 D959（分数：1.00）A.B.C.D.42.某公司发行期限为 4年的债券，票面利率为 8%，债券面值为 100元，到期一次还本付息，若投资者对该等级债券要求的最低报酬率为 10%，则该债券的发行价格应为( )元。 A89.29 B92.92 C100 D102.32（分数：1.00）A.B.C.D.43.某投资者在市场上发现一只零息债券，面值为 1000元，期限 8年，该投资者期望的投资收益率为8%，则该债券的合理价格应为( )元。 A756.35 B645.62 C540.27 D481.37（分数：1.00）A.B.C.D.44.杨女士在一年前以 8

21、50元的价格买入某债券 100份，该债券面值为 1000元，票面利率为 8%，每年付息一次，若现在以 880元的价格全部卖出，则杨女士持有该债券的收益率为( )。 A12.94% B11.85% C10.95% D10.06%（分数：1.00）A.B.C.D.45.某投资者以 27元的价格购买了 1000股某股票，持有 2年后以 35元的价格卖出，期间只有一次分红，红利为每股 0.5元，则该投资者的持有期年化收益率为( )。 A11.65% B12.38% C13.56% D14.66%（分数：1.00）A.B.C.D.46.某投资者买入了一只面值为 1000元的债券，期限为 6年，每年付息一

22、次，票面利率为 8%，发行价格为 900元，则该债券的到期收益率为( )。 A10.32% B11.05% C12.25% D13.02%（分数：1.00）A.B.C.D.47.某投资者目前持有的金融资产市值共计 70万元，其中债券价值 30万元，年化收益率为 6%；股票投资价值 40万元，年化收益率为 10%，则该投资者的复合收益率为( )。 A7.85% B8.29% C9.15% D9.25%（分数：1.00）A.B.C.D.48.某公司于 2007年 1月 1日发行了一只期限为 8年的债券，票面利率为 9%，面值为 100元，平价发行，到期一次还本付息，投资者张三于 2009年 1月

23、1日以 95元的价格买入 100份，则可知买入时该债券的到期收益率为( )。 A12.26% B12.65% C13.14% D13.76%（分数：1.00）A.B.C.D.49.陈先生与太太今年均 49岁，不知道国家对于企业职工退休年龄的规定，找到助理理财规划师咨询，得知国家法定企业职工退休年龄是男年满( )周岁，女工人年满( )周岁，女干部年满( )周岁。 A60；55；50 B60；50；55 C50；55；60 D60；55；55（分数：1.00）A.B.C.D.50.王先生已经退休，定期领取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险金的基本原则，助理理财规划师的介绍不正确的是( )。 A

24、社会养老保险更多地强调社会公平，有利于低收入阶层 B社会养老保险制度中实行权利与义务相对应的原则 C社会养老保险体现管理服务的社会化 D社会养老保险仅体现公平原则（分数：1.00）A.B.C.D.51.接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分，社会养老保险可以分为( )。 A现收现付式和部分基金式 B现收现付式和完全基金式 C现收现付式和基金式 D国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式（分数：1.00）A.B.C.D.52.田先生经营理发店多年，按照国家规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费统一为(

25、)。 A当地上年度在岗职工平均工资的 20% B当地上年度在岗职工总工资的 20% C当地上年度在岗职工平均工资的 12% D当地上年度在岗职工总工资的 12%（分数：1.00）A.B.C.D.53.从 2006年 1月 1日起，曹小姐发现自己基本养老保险中个人账户的缴费比例发生了变化，其规模统一由本人缴费工资的 11%调整为( )。 A10% B9% C8% D7%（分数：1.00）A.B.C.D.54.政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括( )。 A非营利性 B企业行为 C政府行为 D市场化运营（分数：1.00）A.B.C.D.55.孙小姐的企业设立了企业年金制度，我国企业年金的类型

26、是( )。 A灵活缴费型 B确定缴费型 C投保资助型 D部分积累型（分数：1.00）A.B.C.D.56.A公司作为 B公司的企业年金账户管理人，其职责不包括( )。 A记录企业年金基金的投资收益 B向委托人提供账户的信息查询服务 C建立企业年金基金的企业账户和个人账户 D按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少 20年（分数：1.00）A.B.C.D.57.助理理财规划师为 C企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。 A1/3 B1/4 C1/6 D1/12（分数：1.00）A.B.C.D.58.西方发达国家出现一种新型养老方

27、式，由委托人与受委托人签订信托契约，约定将信托资金一次交付于受托人，由受托人依照委托人之指示，挑选适当的金融产品为投资组合，于约定的信托期间内，由委托人指定的受益人，领取本金或孳息，信托期满再由委托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为，被称为( )。 A基本养老保险 B商业养老保险 C养老信托 D养老储蓄（分数：1.00）A.B.C.D.59.王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2008 年 12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士( )。 A不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证 B不可

28、以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续 C可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请 D可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡（分数：1.00）A.B.C.D.60.接上题，如果王先生的叔叔为了庆贺二人结婚，给予二人结婚贺礼 20万元，则这 20万元属于( )。 A夫妻法定特有财产 B王先生婚前个人财产 C夫妻共同财产 D赵女士个人财产（分数：1.00）A.B.C.D.61.接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结婚，则有权分配该房产的是( )。 A赵女士 B王先生的父母 C王先生的兄弟姐妹 D赵女士、王先生的父母（分数：1.00

29、）A.B.C.D.62.李老先生是一位孤寡老人，他十分担心自己以后的生活，于是与朋友封先生签署了遗赠抚养协议，约定封先生负责李老先生的生活与死后安葬，李老先生去世后将全部遗产留给封先生。两年后李老先生感到后悔，于是订立了一份自书遗嘱，将遗产赠给远房亲戚小赵，则( )可以继承李老先生的遗产。 A小赵 B李老先生所在的单位 C封先生 D国家（分数：1.00）A.B.C.D.63.郑先生因心脏病突发被送入医院，郑先生感觉无法获救，于是留下了一份口头遗嘱，指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰。郑先生不治身亡，护士小芬可以证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则( )可以继承郑先生的遗

30、产。 A郑峰 B郑先生的妻子 C郑先生的父母、妻子 D郑峰、郑先生的父母、妻子（分数：1.00）A.B.C.D.64.接上题，如果郑先生经抢救后生还，一年后因心脏病发再次入院后去世，则( )可以继承郑先生的遗产。 A郑峰 B郑先生的妻子 C郑先生的父母、妻子 D郑峰、郑先生的父母、妻子（分数：1.00）A.B.C.D.二、案例选择题(总题数：6，分数：30.00)马先生 2008年 1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中 40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为 5.22%，其余 34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为 6.65%，贷款期限均为 20年。根据案

31、例回答下列问题。（分数：8.00）(1).马先生公积金贷款的第一个月的还款额为( )元。（分数：1.00）A.2501.67B.3406.67C.3502.91D.4506.67(2).马先生公积金贷款偿还的利息总额( )元。（分数：1.00）A.3326.92B.3501.28C.3619.02D.3694.25(3).马先生公积金贷款偿还的利息总额为( )元。（分数：1.00）A.251492.15B.241967.00C.229872.25D.209670.00(4).马先生公积金贷款中第三年偿还的利息总额为( )元。（分数：1.00）A.16921.25B.17241.28C.1831

32、3.50D.20149.00(5).马先生商业贷款的月还款额为( )元。（分数：1.00）A.2565.06B.2314.50C.2261.20D.2108.70(6).马先生商业贷款偿还的利息总额为( )元。（分数：1.00）A.166088.00B.202688.00C.25480.00D.275614.40(7).如果马先生在还款 2年后有一笔 10万元的意外收入用于提前偿还商业贷款，在保持月供不变的情况下，剩余还款期为( )。（分数：1.00）A.105.21B.110.28C.118.63D.120.12(8).接上题，如果提前偿还商业贷款时，保持还款期限不变，月供应降为( )元。（

33、分数：1.00）A.1650.25B.1769.88C.1826.36D.1868.19经济危机来临，很多 4S店搞起了打折促销活动。王先生趁着打折时机，购买了自己心仪已久的一辆轿车，价值 25万元。“爱车如妻”这句话在王先生身上体现得淋漓尽致，王先生找到甲、乙、丙三家保险公司为其爱车投保。根据案例回答下列问题。（分数：3.00）(1).假设王先生为其爱车在甲、乙保险公司分别投保 5万元，在丙保险公司投保 10万元，请问，此保险合同属于( )。（分数：1.00）A.超额保险B.不足额保险C.共同保险D.重复保险(2).假设王先生为其爱车，在甲、乙保险公司分别投保 15万元，在丙保险公司投保 2

34、0万元，请问，此保险合同属于( )。（分数：1.00）A.超额保险B.不足额保险C.共同保险D.重复保险(3).如果王先生按照上一题的方式进行投保，若其爱车在保险期限内发生了保险责任范围内的事故，导致车辆全损，按照我国保险法的规定，则( )。（分数：1.00）A.甲保险公司赔偿 5万元，乙保险公司赔偿 5万元，丙保险公司赔偿 10万元B.甲保险公司赔偿 15万元，乙保险公司赔偿 15万元，丙保险公司赔偿 20万元C.甲保险公司赔偿 10万元，乙保险公司赔偿 10万元，丙保险公司赔偿 5万元D.甲保险公司赔偿 7.5万元，乙保险公司赔偿 7.5，丙保险公司赔偿 10万元2008年，借着中国举办奥

35、运会的契机，很多对情侣选择在这一年走进婚姻的殿堂，孙先生和赵女士就是其中的一对。新婚不久，孙先生在朋友的建议下，决定为家庭补充必要的商业保险。孙先生为赵女士购买A保险产品，并制定自己为受益人；又为自己和赵女士购买 B联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。根据案例回答下列问题。（分数：3.00）(1).孙先生为赵女士购买的 A保险产品，其中保险合同的关系人是( )。（分数：1.00）A.孙先生和保险公司B.赵女士和保险公司C.孙先生和保险代理人D.孙先生和赵女士(2).B联合保险产品又被称为( )。（分数：1.00）A.共同生存年金

36、保险B.最后生存者年金保险C.共同死亡年金保险D.最后死亡者年金保险(3).如果后来孙先生与赵女士离婚，则此保险合同( )。（分数：1.00）A.失效B.中止C.终止D.仍然有效李风先生是一位 35岁的国企中层领导，家庭年总收入在 25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产巾共持有股票 35万元，股票型基金 15万元，企业债券与国债 30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了助理理财规划师为其进行科学的投资计划。根据案例回答下列问题。（分数：7.00）(1).根据李先生现有的资

37、产组合来分析他的投资偏好类型，可以得出李先生属于( )的投资者。（分数：1.00）A.轻度保守型B.中立型C.轻度进取型D.进取型(2).李先生自己总结出股票投资中应尽量选择蓝筹股和绩优股，但他对绩优股的判断标准不太清楚，绩优股公司在上市后的净资产收益率连续三年都会显著超过( )。（分数：1.00）A.5%B.10%C.15%D.20%(3).在过去的一年里，李先生所投资的股票收益率为-15%，股票型基金净值增长率平均为-8%，企业债券与国债的平均收益率为 10%，则他前一年的总体收益率为( )。（分数：1.00）A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%(4).李先生曾经选

38、择持有一只经营业绩优良的股票，但在某个时期该企业由于央行连续加息，使其利息支出超出了预算，最终产生了一定的亏损，股票价格受到重创，这种风险属于( )。（分数：1.00）A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险(5).李先生现在对基金中的基金(FOF)比较感兴趣，助理理财规划师建议他选择该方式进行投资时应当注意一些事项，其中不包括( )。（分数：1.00）A.是否进行收益补偿B.收益补偿方式C.费率与业绩提成D.单只基金的排名(6).针对基金投资方面，助理理财规划师向李先生介绍了一些降低共同基金投资成本的技巧，其中不正确的是( )。（分数：1.00）A.利用基金转换B.选择前端收

39、费模式C.利用分红再投资D.认购比申购成本更低(7).助理理财规划师还向李先生建议在适当的时机可以选择封闭式基金进行投资，并介绍说封闭式基金的收益分配原则中规定受益分配比例不低于净收益的( )。（分数：1.00）A.75%B.80%C.85%D.90%王女士夫妇今年均为 35岁，两人打算 55岁退休，预计生活至 85岁，王女士夫妇预计在 55岁时的年支出为 10万元，现在家庭储蓄为 10万元。假设通货膨胀率保持 3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为 8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为 3%。根据案例回答下列问题。（分数：5.00）(1).综合考虑通货膨胀率与投资收益率，王女士夫妇 5

40、6岁的年支出在 55岁时的现值为( )元。（分数：1.00）A.110000B.100000C.135291D.1.39271(2).王女士夫妇一共需要( )元养老金。（分数：1.00）A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854(3).在王女士 55岁时，其家庭储蓄恰好为( )元。（分数：1.00）A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45(4).王女士夫妇的退休金缺口为( )元。（分数：1.00）A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24(5).如果王女士夫妇采取

41、定期定额投资方式积累退休金，则每年还需要投资( )元。（分数：1.00）A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨。老太太身体一直不好，三位子女均在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，将房产一套给予刘玉。2008年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗嘱的事情，纷纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产 15万元存款平均分给三个孩子，房子给了谢欢。2009 年 1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱，将 15万

42、元给予了刘玉。根据案例回答下列问题。（分数：4.00）(1).刘老太太的遗嘱继承人是( )。（分数：1.00）A.刘玉B.谢欢C.谢欢、谢琴、谢雨D.刘玉、谢欢、谢琴、谢雨(2).关于刘老太太的遗产，刘玉( )。（分数：1.00）A.可以获得一套房屋B.可以获得 15万元存款C.可以获得一套房屋与 15万元存款D.什么也无法获得。(3).关于刘老太太的遗嘱，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.应按第二份自书遗嘱执行B.第一份自书遗嘱无效C.第二份自书遗嘱无效D.三份遗嘱都有效(4).关于刘老太太的遗产，儿子谢欢( )。（分数：1.00）A.可以获得一套房屋B.可以获得 15万元存款

43、C.可以获得一套房屋与 15万元存款D.什么也无法获得助理理财规划师三级专业能力真题 2009年 05月答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：66，分数：70.00)1.某客户家庭有现金 5000元，活期存款 2万元，定期存款 5万元，货币市场基金 5000元，其他基金 3万元，每月平均支出为 3000元，则该客户的流动性比率为( )。 A26.67 B25.67 C23.67 D28.67（分数：1.00）A. B.C.D.解析：2.某客户计划将一部分钱存为 7日个人通知存款，则该客户可以存入的最低金额为( )万元。 A1 B2 C5 D10（分数：1.

44、00）A.B.C. D.解析：3.张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用( )。 A零存整取 B存本取息 C整存零取 D定活通（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：4.何先生的信用卡账单日是每月 10日，到期还款日是每月 30日。3 月 10日银行的对账单显示何先生 3月 5日有一笔 2000元的消费，如果何先生 3月 30日前偿还银行 200元，则何先生 4月 10日账单显示的循环利息为( )元。 A9.9 B33.9 C25 D34.9（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：5.接上题，何先生本次消费的免息期是( )天。 A0 B24 C25 D3

45、0（分数：1.00）A.B.C. D.解析：6.某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人的要求比一般保证严格，且仅限于( )年期以下的贷款。 A3 B5 C10 D15（分数：1.00）A.B. C.D.解析：某客户所在城市的公积金管理中心的最高贷款额度为 40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为 8万元，上个月公积金汇储额为 250元，本人目前距离法定退休年龄还剩 25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为 10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是 100万元。根据上述资料回答下列问题。（分数：3.00）(1).该客户本人在退休年龄内可缴存的住房公积

46、金总额为( )万元。（分数：1.00）A.15.5 B.16C.17.5D.18解析：(2).该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为( )万元。（分数：1.00）A.20B.25.5 C.40D.70解析：(3).若该客户正处于事业上升期，则适合采用( )贷款方式。（分数：1.00）A.等额本息B.等比递增 C.等额本金D.等比递减解析：7.王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高款额度是( )万元。 A2 B5 C10 D20（分数：1.00）A.B. C.D.解析：8.某客户每月收入 6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供额为( )元。 A1500 B1800

47、C2500 D3000（分数：1.00）A.B. C.D.解析：9.小刘计划购买房屋，为了防范在房屋面积上受到欺诈，他可以( )。 A要求出卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人 B对于涉及所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确约定 C与出卖人明确约定由出卖人代买受人办妥房产证 D签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理原则（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：10.张先生预计儿子大学每年学费为 1万元，生活费用 5000元，家庭每年税前收入 10万元，税后收入86000元，则张先生家庭的教育负担的比是( )。 A10% B17% C15% D8%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：何先生的儿子今年 10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学 2年。儿子还有 8年才上大学，现在大学四年学费总计约 6万元，共需留学费用约 30万元。假设学费与留学费用每年上涨 5%，何先生希望通过稳定的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到 6%。根据上述资料请回答下列问题。（分数：3.00）(1).何先生儿子上大学时，四年的学费约为( )元左右。（分数：1.00）A.67647.33B.64647.33C.65647.33D.88647.33 解析：(2).如果何先生决定在孩子上大学当年就