公共基础试题2009年及答案解析.doc

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1、公共基础试题 2009年及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：90，分数：45.00)1.对通货膨胀的衡量可以通过( )上涨幅度的衡量来进行。（分数：0.50）A.一般物价水平B.食品价格C.生活用品价格D.生产资料价格2.储户应当缴纳的存款利息所得税，由( )代扣代缴。（分数：0.50）A.税务局B.储户委托税务局C.存款银行D.储户委托银行3.在回购交易中，债券买方收益为( )。（分数：0.50）A.买卖差价减手续费B.利息收入C.买卖差价与利息收入D.投资收益4.商业银行最主要的资金来源是( )。（分数：0.50）A.发行银行券B.向中央银行借款

2、C.存款D.同业拆借5.由下表数据可知，2004 年的国内生产总值价平减指数与 2003年的国内生产总值物价平减指数相比( )。基年：1978 年（分数：0.50）A.年份B.按当年不变价格计算的 GDP(万亿元)C.按基年不变价格计算的 GDP(万亿元)D.2001E.10.97F.3.00G.2002H.12.03I.3.27J.2003K.13.58L.3.60M.2004N.15.99O.3.96P.2005Q.18.31R.4.376.下列属于泄露客户信息的行为是( )。（分数：0.50）A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B.小李和

3、小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险7.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。（分数：0.50）A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为8.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。（分数：0.50）A.外部监管制

4、度B.中央银行制度C.分业经营制度D.从业人员资格认证制度9.银行业协会所确定的利率有( )。（分数：0.50）A.市场利率B.官方利率C.公定利率D.实际利率10.零存整取的起存金额为( )。（分数：0.50）A.5元B.50元C.100元D.500元11.在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的? ( )（分数：0.50）A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行12.下列关于同业拆借，说法错误的是( )。（分数：0.50）A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

5、D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行13.商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。（分数：0.50）A.不得低于 75%B.不得高于 75%C.不得低于 25%D.不得高于 25%14.中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以( )和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。（分数：0.50）A.存款B.贷款C.结算D.零售15.商业银行的代理业务不包括( )。（分数：0.50）A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金16.汇率变化一

6、个最重要的影响就是对( )的影响。（分数：0.50）A.消费者B.股民C.贸易D.外汇卖家17.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及 ( )。（分数：0.50）A.净资产B.资产C.银行存款D.股票资产18.教育消费根据对象不同分为( )和子女教育消费两种。（分数：0.50）A.个人教育消费B.亲人教育消费C.企业教育消费D.老人教育消费19.下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是( )。（分数：0.50）A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导D.妥善保管客户交易

7、信息档案20.银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是( )。（分数：0.50）A.风险治理基础B.组织架构基础C.公司治理基础D.风险文化基础21.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。（分数：0.50）A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段22.下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。（分数：0.50）A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D.公司由被提名人根据

8、外国律师的指令登记成立23.承担检查失误、清收不力责任的是( )。（分数：0.50）A.贷款调查人员B.贷款评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员24.对借款人的限制说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表B.一般不得用贷款从事股本权益性投资C.可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款D.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入25.禁止银行用同业拆借拆入的资金用于( )。（分数：0.50）A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足26.以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的?( )（分数：0.5

9、0）A.人合公司B.资合公司C.两合公司D.人合兼资合公司27.以下哪项不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的? ( )（分数：0.50）A.无限责任公司B.股份有限公司C.有限责任公司D.国有独资公司28.关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是( )。（分数：0.50）A.公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)B.公司法不允许公司资本的分批缴纳C.公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D.公司法强调公司资本不得任意变更29.商业银行操作风险的特点是( )。（分数：0.50）A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、

10、重要的地位B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单30.下列选项中，( )不属于银行二级资本。（分数：0.50）A.留存盈余B.累积性优先股C.储备重估增值D.损失准备金31.某客户在 2009年 5月 8日存入一笔 12345.67元一年期整存整取定期存款，假设年利率 3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是( )元。（分数：0.50）A.12641B.12641.90C.12641.95D.12641.9732.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在( )年。（分数：0.50）A.1

11、984B.2003C.2005D.200633.下列关于中国的中央银行的说法错误的是( )。（分数：0.50）A.在 1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备34.下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为 20%D.教育储蓄存款本金最高限额为 2万元35.一张信用证的受益人要求原

12、证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的新信用证称为( )。（分数：0.50）A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证36.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。（分数：0.50）A.转账结算B.现金支取C.整存整取D.定活两便37.关于公司债描述不正确的是( )。（分数：0.50）A.公司债投资者大多为机构B.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低D.公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债38.关于货币层次，下列说法中错误的是( )。（分数：0.50）A.从数量上看，M 0M 1M

13、2B.M1是狭义货币，M 2是广义货币C.M0包括银行的库存现金D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款39.下列中是非融资类保函的是( )。（分数：0.50）A.借款保函B.授信额度保函C.履约保函D.延期付款保函40.银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。（分数：0.50）A.银行汇票B.银行保函C.信用证D.银行本票41.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。（分数：0.50）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利42.关于短期国债描述错误的

14、是( )。（分数：0.50）A.短期国债是由中央政府发行的政府债券B.短期国债期限在一年或一年以内C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃43.下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司44.发行市场和流通市场的主要区别是(

15、)。（分数：0.50）A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同45.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是( )。（分数：0.50）A.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务B.担任银行业协会的个人理财业务顾问C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上46.准贷记卡透支( )。（分数：0.50）A.不享受免息还款期B.享受最低还款额待遇C.透支按月计收复利D.享受免息还款期47.以下对监管资本描述正确的是( )。（分数

16、：0.50）A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失48.对“两基一支”发放贷款的政策性银行是( )。（分数：0.50）A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行49.下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( )。（分数：0.50）A.免费向客户提供国际市场理财产品信息B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖5

17、0.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。（分数：0.50）A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债51.商业银行财务管理的基本观念和理论是( )。（分数：0.50）A.货币时间价值和投资风险价值B.投资风险价值和资金价值C.资金价值D.股东价值52.时间价值的定义是( )。（分数：0.50）A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率53.下列说法中错误的是( )。（分数：0.50）A.外汇

18、交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务54.( )，中国人民银行和银监会共同颁布实施了商业银行次级债券发行管理办法。（

19、分数：0.50）A.2004年 6月 24日B.2005年 7月 1日C.2002年 12月 31日D.2006年 1月 1日55.信用卡透支利率是日利率的( )。（分数：0.50）A.万分之一B.万分之三C.万分之五D.万分之十八56.我国银行业正式全面对外开放是在( )。（分数：0.50）A.2008年 8月 8日B.2006年 12月 11日C.2000年 1月 1日D.1994年 1月 1日57.信用证项下不附有商业单据的是( )。（分数：0.50）A.可撤销信用B.不可撤销信用证C.跟单信用证D.光票信用证58.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。（分数：0.50

20、）A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大59.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?( )（分数：0.50）A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率60.某企业原是 A银行客户经理的大客户，后因与 B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B银行的客户。A 银行客户经理应当( )。（分数：0.50）A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B.对

21、企业负责人揭发 B银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关 A银行的产品介绍D.拒绝企业对 A银行的询价要求，以防有关信息落入 B银行61.所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产( )。（分数：0.50）A.差额B.总额C.全额D.余额62.2002年 10月，( )成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。（分数：0.50）A.北京黄金交易所B.广州黄金交易所C.深圳黄金交易所D.上海黄金交易所63.下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是( )。（分数：0.50）A.股票B.商业汇票C.期权D.期货64.银行对每一个

22、有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是( )。（分数：0.50）A.债项评级B.客户信用评级C.被动评级D.集团评级65.以下是商业银行被动负债的方式的选项有( )。（分数：0.50）A.中央银行借款B.活期存款C.国际金融市场融资D.发行贷款66.信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。（分数：0.50）A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据67.根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事( )。（分数：0.50）A.信托投资业务B.证券经营业务C.非自用房地产投资业务

23、D.买卖金融债券业务68.下列可以作为抵押财产的是( )。（分数：0.50）A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼69.某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保( )。（分数：0.50）A.可以B.不可以C.只要银行接受就可以D.有相应的财产能力就可以70.A企业与 B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B 企业若担心 A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求 A企业向银行申请( )。（分数：0.50）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.履约保函D.借款保函71.由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。（分数：0.50）A.A股B

24、.B股C.H股D.D股72.经济处于( )阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。（分数：0.50）A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏73.哪一项不构成经济结构对商业银行影响?( )（分数：0.50）A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差74.我国商业银行的主要业务对象是( )。（分数：0.50）A.个人B.企业C.政府D.社会团体75.( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。（分数：0.50）A.财政政策B.货币政策C.利率政策D.赤字政策76.下列关于直接融资的表述，错误的是( )。（分数：

25、0.50）A.直接融资足指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与77.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( )。（分数：0.50）A.制度安排创新B.机构设置创新C.管理模式创新D.金融产品创新78.实践中最常见的利率违规行为是( )。（分数：0.50）A.银行以高于法定利率吸收存款的行为B.银行以低于法定利率吸收存款的行为C.银行以高于法定利率发放贷款的行为D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为79.下列说法不正确

26、的是( )。（分数：0.50）A.若已知客户每月同定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低80.关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是( )。（分数：0.50）A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优

27、点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割81.下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。（分数：0.50）A.卖出持有的央行票据B.同业拆入资金C.上市发行股票D.将商业汇票转贴现82.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。（分数：0.50）A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行83.银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资

28、产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这是银行金融创新中保护客户利益要注意的( )方面。（分数：0.50）A.妥善处理利益冲突B.充分信息披露C.客户资产隔离D.引导理性消费84.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5万美元额度之外将多余的 3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。（分数：0.50）A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这 3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品85.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所

29、得时，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.可以为其提供资金账户B.可以为其将财产转换为金融票据C.可以为其将资金汇往境外D.以上三种做法都不合法86.以下关于行贿、受贿说法正确的是( )。（分数：0.50）A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚87.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，( )。（分数：0.50）A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持

30、有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人88.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。（分数：0.50）A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者89.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。（分数

31、：0.50）A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行90.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( )（分数：0.50）A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程二、B多选题/B(总题数：40，分数：40.00)91.目前个人外汇账户按账户性质区分有( )。（分数：1.00）A.外汇结算账户B.境内个人外汇账户C.资本项目账户D.境外个人外汇账户E.外汇储蓄账户92.项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有( )。（分数：1.00）A.流动资金贷款B.基本建设贷款C.技术改造贷款D.房地产开发贷款E.贸易融资贷款93

32、.根据企业会计准则会计要素包括( )。（分数：1.00）A.资产和负债B.所有者权益C.收入和费用D.利润E.现金流94.下列属于流动资产的是( )。（分数：1.00）A.存放联行款项B.逾期贷款C.同业拆入D.短期贷款E.买人返售证券95.衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有( )。（分数：1.00）A.资产收益率B.资本收益率C.银行利润率、市盈率D.非利息净收入率E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产96.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取 ( )措施。（分数：1.0

33、0）A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利97.共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。（分数：

34、1.00）A.公司法B.物权法C.民法通则D.担保法司法解释E.治安管理处罚条例98.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有( )特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。（分数：1.00）A.有严格的银行保密法B.没有资本管制C.有宽松的金融规则D.有自由的公司法和严格的公司保密法E.政治上持中立态度99.利率违法行为的表现形式有( )。（分数：1.00）A.擅自提高存、贷款利率B.擅自降低存、贷款利率C.变相提高或降低存、贷款利率D.擅自以高利率发行债券E.变相以高利率发行债券100.( )是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。

35、（分数：1.00）A.转账凭条B.存款凭条C.进账单D.存单E.提单101.狭义的贷款主体包括( )。（分数：1.00）A.贷款委托人B.借款人C.贷款人D.贷款担保人E.贷款保证人102.商业银行关系人包括( )。（分数：1.00）A.商业银行的董事B.商业银行的管理人员C.信贷业务人员D.商业银行的董事投资的公司E.商业银行监事的近亲属103.民事法律行为包括公民或者法人( )民事权利和民事义务的合法行为。（分数：1.00）A.设立B.变更C.终止D.代理E.中止104.无权代理的构成要件为( )。（分数：1.00）A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B.行为人以本

36、人的名义与他人所为的民事行为C.第三人须为善意且无过失D.行为人的行为不违法E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力105.票据是( )。（分数：1.00）A.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券106.票据的功能包括( )。（分数：1.00）A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.替代货币作用E.信用作用107.先诉抗辩权不得行使的情况包括( )。（分数：1.00）A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序C.保证人以书面形式放弃上述权利D.主债务人的财产能够清偿E.与主债务并无连带关系的保证债务108.实现

37、抵押权的主要方式为( )。（分数：1.00）A.以抵押物折价受偿B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿D.要求债务人变卖其他财产受偿E.要求担保人变卖其他财产受偿109.行为人出售、运输假币后又使用的，以( )处罚。（分数：1.00）A.出售假币罪B.运输假币罪C.伪造货币罪D.购买假币罪E.使用假币罪110.王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张 50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 50万元。根据刑法的有关规定，王某的行为( )。（分数：1.00）A.是伪造金融票证的行为B.是合法的，因为自己在银行有抵押

38、C.是不合法的D.属金融诈骗行为E.属于洗钱行为111.对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有( )。（分数：1.00）A.违犯本罪的，造成重大损失，处 5年以下有期徒刑或者拘役B.造成重大损失的，处 2万元以上 20万元以下罚金C.造成特别重大损失的，处 5年以上有期徒刑D.造成特别重大损失的，处 5万元以上 50万元以下罚金E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚112.根据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?( )（分数：1.00）A.数额较大的，处 5年以下有期徒刑或者拘

39、役，并处 2万元以上 20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处 5年以上 10年以下有期徒刑，并处 5万元以上 50万元以下罚金C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处 10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处 5万元以上 50万元以下罚金或没收财产D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处 5年以上 10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处 10年以上有期徒刑或者无期徒刑113

40、.下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有( )。（分数：1.00）A.某公司经理小王B.某证券公司员工老李C.某股份有限公司D.某城市商业银行E.14岁中学生小明114.以下符合银行从业人员职业操守的制订目的的是( )。（分数：1.00）A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉E.促进银行业的健康发展而制订的115.以下属于银行金融业从业人员的是( )。（分数：1.00）A.与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员B.银行业金融机构将 IT业务外包给计

41、算机或网络系统公司C.银行业金融机构将审计业务外包给会计师事务所D.银行业金融机构将法律及合规事务外包给律师事务所E.证券公司员工116.以下关于合规风险定义正确的有( )。（分数：1.00）A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险117.以下说法正确的是( )。（分数：1.00）A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B.义务性规

42、定是法律要求行为人必须履行的行为C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定118.为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到( )。（分数：1.00）A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执

43、法人员口头请求而超范围协助执行E.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任119.银行业从业人员应该尊重同事的( )。（分数：1.00）A.个人隐私B.工作方式C.工作成果D.收入水平E.个人习惯120.团队精神的基础是( )。（分数：1.00）A.相互理解B.相互信任C.相互竞争D.合作E.相互支持121.不能制止同事违规行为的要及时报告( )。（分数：1.00）A.银行业同业协会B.其他同事C.所在机构D.单位领导E.公安部门122.银行业从业人员应该遵守( )。（分数：1.00）A.法律

44、B.行业自律性规范C.所在机构的各种规章制度D.其他金融机构规章E.相关法规123.银行全面风险管理的核心包括( )。（分数：1.00）A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理方法E.全员的风险管理文化124.规范的现场检查包括( )。（分数：1.00）A.检查准备B.检查实施C.检查报告D.检查处理E.检查档案整理125.关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不

45、正当地促成条件成立的，视为条件不成立C.附生效期限的合同，自期限届至时生效D.附终止期限的合同，自期限届满时失效E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件入的任何系统的首次时间，视为到达时间126.银行业从业人员不得侮辱同事的( )。（分数：1.00）A.国籍B.肤色C.民族D.年龄E.宗教信仰127.存款业务的基本法律要求有( )。（分数：1.00）A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B.未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D.商业银行不得采用不

46、正当手段，吸收存款E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息128.银行分支机构应当根据( )等情况确定每一笔贷款的风险度。（分数：1.00）A.贷款种类B.借款人的信用登记C.抵押物D.质物E.保证人129.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( )。（分数：1.00）A.向受益人进行付款或承兑B.向受益人的指定人进行付款或承兑C.授权另一家银行向受益人付款或承兑D.授权另一家银行议付E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑130.为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工

47、作有( )。（分数：1.00）A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品D.公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突E.提高客户的金融素质三、B判断题/B(总题数：15，分数：15.00)131.银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信的审批或交易的完成，同时这些信息可以提供给第三方或机构内部的其他部门。 ( ) A对 B错（分数：1.00）A.正确B.错误132.商业秘密是指能够为权利

48、人带来经济利益的技术信息。 ( ) A对 B错（分数：1.00）A.正确B.错误133.股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 ( ) A对 B错（分数：1.00）A.正确B.错误134.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。 ( ) A对 B错（分数：1.00）A.正确B.错误135.接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项补救措施。 ( ) A对 B错（分数：1.0

49、0）A.正确B.错误136.要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。 ( ) A对 B错（分数：1.00）A.正确B.错误137.银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。 ( ) A对 B错（分数：1.00）A.正确B.错误138.根据担保法的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。 ( ) A对 B错（分数：1.00）A.正确B.错误139.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。( ) A对 B错（分数：1.00）A.正确B.错误140.行为人伪造出的物品如果不足以使一般人认为是货币的，不构成伪造货币罪。 ( ) A对 B错（分数：1.00）A.正确B.错误141.短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。 ( ) A对 B错（分数：1.00）A.正确B.错误142.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资