个人理财-理财顾问服务、个人理财业务相关法律法规(三)及答案解析.doc

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1、个人理财-理财顾问服务、个人理财业务相关法律法规(三)及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：50，分数：100.00)1.金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是_。 A.现货价格 B.期权价格 C.执行价格 D.市场价格（分数：2.00）A.B.C.D.2.根据保险法的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得_。 A.保险监督管理机构颁发的保险业务许可证 B.保险监督管理机构颁发的代理业务许可证 C.保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证 D.保监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证（分数：2.00）A.B.C.D.3.在证券

2、内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即_。 A.重大性和未公开性 B.重大性和紧迫性 C.即时性和爆炸性 D.高层性和未公开性（分数：2.00）A.B.C.D.4.索赔、理赔应当遵循的流程是_。 A.提供索赔单证、出险通知、核定赔偿 B.核定赔偿、出险通知、提供索赔单证 C.出险通知、提供索赔单证、核定赔偿 D.核定赔偿、提供索赔单证、出险通知（分数：2.00）A.B.C.D.5.外籍人士取得的下列所得中，_可以免征个人所得税。 A.来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B.外籍个人从境内上市 A股企业(内资企业)取得的股息红利 C.外籍人士在我国境内取得的

3、保险赔款 D.外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得（分数：2.00）A.B.C.D.6.我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当_。 A.保管在该银行相应的理财部门 B.将 50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理 C.全部委托另一家境内商业银行保管 D.委托给一家境外商业银行托管（分数：2.00）A.B.C.D.7.根据我国证券法规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是_。 A.发行股票的公司的监事 B.持有公司 1%股份的股东 C.中国证监会的工作人员 D.承销其股份的证券公司（分数：2.00）A.B.C.D.8.

4、某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由_承担。 A.保险代理人 B.保险经纪人 C.保险人 D.被保险人（分数：2.00）A.B.C.D.9.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指_。 A.不安抗辩权 B.同时履行抗辩权 C.先履行抗辩权 D.后履行抗辩权（分数：2.00）A.B.C.D.10.个人理财业务是经_批准的一项银行中间业务。 A.中国人民银行 B.银行监管委员会 C.中国银行业协会 D.证券监督委员会（分数：2.00）A.B.C.D.11.关于商业银行开办代客境外理财业务管理

5、，下列描述正确的是_。 A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制 B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度 C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度 D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续（分数：2.00）A.B.C.D.12.按照个人外汇管理办法，下列不符合规定的是_。 A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存 5年备查 B.境外个人将原兑换未使用完的人

6、民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备 C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出 D.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回（分数：2.00）A.B.C.D.13.境内个人有下列_情形，不必经外汇局核准。 A.符合有关规定的对外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D.对外捐赠和财产转移需购付汇的（分数：2.00）A.B.C.D.14.保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原

7、始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算计算，不得少于_。 A.5年 B.7年 C.10年 D.15年（分数：2.00）A.B.C.D.15.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少_提供一次。 A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年（分数：2.00）A.B.C.D.16.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括_。 A.掌握所推介产品的特征 B.具备相应的学历水平和工作经验 C.具备相关监管部门要求的行业资格 D.具备国家理财规划师资格（分数：2.00）A.B.C.D.17.个人理财业

8、务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括_。 A.道义责任 B.刑事责任 C.民事责任 D.行政责任（分数：2.00）A.B.C.D.18.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地_。 A.规避通货膨胀风险 B.降低非系统风险 C.降低系统风险 D.降低市场风险（分数：2.00）A.B.C.D.19.下列不符合期货交易制度的是_。 A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金 B.交易所每周结算所有合约的盈亏 C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓 D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额（分数：2.00）A.B.C.D.20.从事非营利性的社会各项公益

9、事业的法人是指_。 A.企业法人 B.机关法人 C.社会团体法人 D.事业单位法人（分数：2.00）A.B.C.D.21.当对格式条款有两种以上的解释时，应当_。 A.作出有利于提供格式条款一方的解释 B.作出不利于提供格式条款一方的解释 C.诉诸法院寻求解决途径 D.分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳（分数：2.00）A.B.C.D.22.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司_以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员；公司的实际控制人及其董事；监事、高级管理人员。 A.3% B.5% C.10% D.20%（分数：2.00）A.B.C.D.23.根据信托法的规定，受托人违

10、背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失以_承担。 A.受益人所受财产 B.受托人固有财产 C.信托财产 D.委托人和受托人的固有财产连带承担（分数：2.00）A.B.C.D.24.以下不属于信托受益人范围的是_。 A.自然人 B.法人 C.未经注册的民间组织 D.政府部门（分数：2.00）A.B.C.D.25.理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是_。 A.国家发行的金融债券利息 B.从股份公司取得股息 C.企业集资利息 D.银行存款利息（分数：2.00）A.B.C.D.26.投资代客境外理财产品主要面临_。 A.市场风险和政治风险 B.市场风险和信

11、用风险 C.政治风险和外交风险 D.信用风险和外交风险（分数：2.00）A.B.C.D.27.我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的_。 A.30% B.40% C.50% D.60%（分数：2.00）A.B.C.D.28.根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，错误的是_。 A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C.禁止任何单位或者个人以任伺形式挪用客户的交易结算资金和证券 D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产（分数：

12、2.00）A.B.C.D.29.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由_承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.第三方 B.客户 C.该金融机构 D.该金融机构和第三方按比例（分数：2.00）A.B.C.D.30.根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，_。 A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B.商业银行一律以外汇支付给投资者 C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户（分数：2.00）A.B.C.D.31.下列关于代理的法律责任的说

13、法，错误的是_。 A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任 D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任（分数：2.00）A.B.C.D.32.对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过_小时。 A.12 B.48 C.24 D.36（分数：2.00）A

14、.B.C.D.33.对于行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括_。 A.责令暂停部分业务 B.限制分配红利和其他收入 C.限制发放员工工资 D.限制资产转让（分数：2.00）A.B.C.D.34._的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 A.接管 B.撤销 C.重组 D.依法宣告破产（分数：2.00）A.B.C.D.35.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向_。 A.所在地银监会派出机构报告 B.所在地银监会派出机构备案 C.所在地中国

15、人民银行分行报告 D.所在地中国人民银行分行备案（分数：2.00）A.B.C.D.36.下列关于内部控制的说法，错误的是_。 A.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 B.商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门 C.应当将银行资产与客户资产分开管理 D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权（分数：2.00）A.B.C.D.37.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括_。 A.直接审批、监管商业银行 B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D.监督商业银行执行有

16、关反洗钱规定的行为（分数：2.00）A.B.C.D.38.商业银行应按_准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A.月份 B.季度 C.年份 D.日期（分数：2.00）A.B.C.D.39.商业银行下列做法正确的是_。 A.将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离（分数：2.00）A.B.C.D.40.商业银行最迟应在销售理财计划前_日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定

17、报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 A.5 B.8 C.15 D.10（分数：2.00）A.B.C.D.41.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应_。 A.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员 B.主动为客户解答 C.将客户移交理财业务人员 D.拒绝客户的提问（分数：2.00）A.B.C.D.42.下列情形代理人须承担民事责任的有_。 A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认 C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认 D.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代

18、理人追认（分数：2.00）A.B.C.D.43.下列银行业监管措施中，错误的是_。 A.要求某银行向社会披露董事会成员变更情况 B.要求某银行报送财务报告 C.银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查 D.要求某银行总经理就银行的某项业务作出说明（分数：2.00）A.B.C.D.44.证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_关系。 A.债权关系 B.所有权关系 C.综合权利关系 D.委托代理关系（分数：2.00）A.B.C.D.45.根据证券投资基金法，当下列各文件所述内容存在冲突时，应当以_为准。 A.基金合同 B.招募说明书 C.基金募集方案 D.发行计划（分数：2.0

19、0）A.B.C.D.46.按照保险法的规定，下列说法错误的是_。 A.保险法的调整对象是保险组织和保险行为 B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2个以上保险人的委托（分数：2.00）A.B.C.D.47.保险法第 17条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解，错误的是_

20、。 A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同 B.投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同 C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费 D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费（分数：2.00）A.B.C.D.48.按照信托法的有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是_。 A.委托人可以是唯一受益人 B.受托人可以是唯

21、一受益人 C.受益人可以放弃受益权 D.信托受益权可以依法转让和继承（分数：2.00）A.B.C.D.49.下列项目中，属于劳务报酬所得的是_。 A.发表论文取得的报酬 B.提供著作的版权而取得的报酬 C.将国外的作品翻译出版取得的报酬 D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬（分数：2.00）A.B.C.D.50.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是_。 A.境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务 B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户 C.境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务 D.境内

22、托管人应当选择境内金融机构作为其境外托管代理人（分数：2.00）A.B.C.D.个人理财-理财顾问服务、个人理财业务相关法律法规(三)答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：50，分数：100.00)1.金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是_。 A.现货价格 B.期权价格 C.执行价格 D.市场价格（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 执行价格是期权合约所约定的、期权买方在行使权力时所实际执行的价格。A 选项现货价格是指期权合约标的物目前在现货市场上的价格；B 选项期权价格，又称权利金、期权费或保险费，是指期权买方为获取期权合约所

23、赋予的权利而向期权卖方支付的费用；D 选项市场价格是指市场在充分竞争达到均衡条件下所形成的价格。2.根据保险法的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得_。 A.保险监督管理机构颁发的保险业务许可证 B.保险监督管理机构颁发的代理业务许可证 C.保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证 D.保监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 根据保险法的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得“保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”，并与保险公司签订代理协议。本题的最佳答案为 C选项。3.在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即_。

24、A.重大性和未公开性 B.重大性和紧迫性 C.即时性和爆炸性 D.高层性和未公开性（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 内幕信息，是指可能对期货交易价格产生重大影响的尚未公开的信息。本题的最佳答案为A选项。4.索赔、理赔应当遵循的流程是_。 A.提供索赔单证、出险通知、核定赔偿 B.核定赔偿、出险通知、提供索赔单证 C.出险通知、提供索赔单证、核定赔偿 D.核定赔偿、提供索赔单证、出险通知（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 保险法就索赔与理赔的程序作了如下规定：第一，出险通知。第二，提供索赔单证。第三，核定赔偿。本题的最佳答案为 C选项。5.外籍人士取得的下列所得中，_可

25、以免征个人所得税。 A.来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B.外籍个人从境内上市 A股企业(内资企业)取得的股息红利 C.外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D.外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 保险赔款免征个人所得税。本题的最佳答案为 C选项。6.我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当_。 A.保管在该银行相应的理财部门 B.将 50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理 C.全部委托另一家境内商业银行保管 D.委托给一家境外商业银行

26、托管（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第十九条规定，商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。本题的最佳答案为 C选项。7.根据我国证券法规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是_。 A.发行股票的公司的监事 B.持有公司 1%股份的股东 C.中国证监会的工作人员 D.承销其股份的证券公司（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 持有公司 5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员才算作知情人。8.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了

27、严重损失，赔偿责任由_承担。 A.保险代理人 B.保险经纪人 C.保险人 D.被保险人（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 根据保险法规定，某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由保险经纪人承担。9.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指_。 A.不安抗辩权 B.同时履行抗辩权 C.先履行抗辩权 D.后履行抗辩权（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以终止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金、以逃避债务

28、；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。10.个人理财业务是经_批准的一项银行中间业务。 A.中国人民银行 B.银行监管委员会 C.中国银行业协会 D.证券监督委员会（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 银行开展个人理财业务就是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务。11.关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是_。 A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制 B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度 C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境

29、外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度 D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 A 项中准入管理使用报告制；B 项中商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向外汇局申请代客境外理财购汇额度；D 项中商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。12.按照个人外汇管理办法，下列不符合规定的是_。 A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存 5年备查 B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向

30、当地外汇局事前报备 C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出 D.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换单在银行办理。13.境内个人有下列_情形，不必经外汇局核准。 A.符合有关规定的对外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D.对外捐赠和财产转移需购付汇的（

31、分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。14.保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算计算，不得少于_。 A.5年 B.7年 C.10年 D.15年（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 保险代理机构管理规定规定：保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算计算，不得少于 10年。15.在理财产品(计划)的存续期内，

32、商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少_提供一次。 A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定：在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。16.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括_。 A.掌握所推介产品的特征 B.具备相应的学历水平和工作经验 C.具备相关监管部门要求的行业资格 D.具备国家理财规划师资格（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 商业银行个人理财业务管

33、理暂行办法在充分借鉴国际市场各种认证标准并兼顾国内金融发展实际的基础上，对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确：对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则；掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平和工作经验；具备相关监管部门要求的行业资格；具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。17.个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括_。 A.道义责任 B.刑事责任 C.民事责任 D.行政责任（分数：2.

34、00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十一条至第六十五条，对个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任作了明确规定：民事责任；行政监管措施与行政处罚；刑事责任。18.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地_。 A.规避通货膨胀风险 B.降低非系统风险 C.降低系统风险 D.降低市场风险（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 证券投资基金将巨额资金分散投到多种证券、资产和市场上，通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。19.下列不符合期货交易制度的是_。 A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金 B.交易所每周结算所有合约的盈亏

35、C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓 D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 期货交易的主要制度：保证金制度。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为 5%10%)缴纳资金，用于结算和保证履约。每日结算制度。又称“逐日盯市”制度。每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。持仓限额制度。交易所规定会员或客户可以持有的，按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额。大户报告制度。是与持仓限额制度紧密

36、相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度。强行平仓制度。当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。20.从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指_。 A.企业法人 B.机关法人 C.社会团体法人 D.事业单位法人（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 事业单位法人是指从事非营利性的社会各项公益事业的法人。它包括从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位，这些法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，虽然有时也能取得一定的收益。21.当对格式条款有两种以上的解释时，应当_。 A.作出有利于提供格式条款一方的解释 B.作出不利于提供格式条款一方的解释 C.

37、诉诸法院寻求解决途径 D.分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。22.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司_以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员；公司的实际控制人及其董事；监事、高级管理人员。 A.3% B.5% C.10% D.20%（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 内幕信息的知情人包括：发行人的董事、监事、高级管理人员；持有公司 5%以上股份

38、的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；国务院证券监督管理机构规定的其他人。23.根据信托法的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失以_承担。 A.受益人所受财产 B.受托人固有财产 C.信托财产 D.委托人和受托人的固有财产连带承担（分数：2.00）A.B. C.

39、D.解析：解析 信托法第三十七条规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担。24.以下不属于信托受益人范围的是_。 A.自然人 B.法人 C.未经注册的民间组织 D.政府部门（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 根据信托法的第四十三条规定，受益人是在信托中享有信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。25.理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是_。 A.国家发行的金融债券利息 B.从股份公司取得股息 C.企业集资利息 D.银行存款利息（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 个人所得税

40、法规定，国债和国家发行的金融债券利息免纳个人所得税。26.投资代客境外理财产品主要面临_。 A.市场风险和政治风险 B.市场风险和信用风险 C.政治风险和外交风险 D.信用风险和外交风险（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 投资代客境外理财产品主要面临市场风险和信用风险。市场风险是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等波动的不确定性而造成损失的风险；信用风险是指以信用关系规定的交易过程中，交易一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性。27.我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的_。 A.30% B.40% C.50% D.60%（分数：2

41、.00）A.B. C.D.解析：28.根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，错误的是_。 A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C.禁止任何单位或者个人以任伺形式挪用客户的交易结算资金和证券 D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管账户。证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。29.金融机

42、构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由_承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.第三方 B.客户 C.该金融机构 D.该金融机构和第三方按比例（分数：2.00）A.B.C. D.解析：30.根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，_。 A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B.商业银行一律以外汇支付给投资者 C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资

43、格的商业银行，受境内机构和居民个人的委托，以其资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者。投资者以人民币购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户已关闭的，可划入投资者指定的账户。31.下列关于代理的法律责任的说法，错误的是_。 A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任 D.第三人知道行为人

44、没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 D 项由第三人和代理人负连带责任。32.对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过_小时。 A.12 B.48 C.24 D.36（分数：2.00）A.B. C.D.解析：33.对于行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括_。 A.责令暂停部分业务 B.限制分配红利和其他收入 C.限制发放员工工资 D.限制资产转让（分数：2.00）A.

45、B.C. D.解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法法律责任中的第六十三条。34._的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 A.接管 B.撤销 C.重组 D.依法宣告破产（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务困难，以便使该金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营。重组是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。35.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向_。 A.所在地银监会派出机构报告 B.所在地银监会派出机构备案 C.所在地中国人民银行分行报告 D.所在地中国人民银行分行备案（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十三条。36.下列关于内部控制的说法，错误的是_。 A.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托