2017年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题2及答案解析.doc

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1、2017年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题 2及答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.公司增加或减少注册资本，须由公司（ ）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。（分数：0.50）A.股东大会或股东会B.监事会C.公司经理D.董事会2.下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的说法中，错误的是（ ）。（分数：0.50）A.信贷业务中资金来源主要为银行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金B.商业银行应按照“存款自愿、取款自由”的原则吸收存款，应照“买者自负、卖者有责

2、”的原则销售理财产品C.理财产品收益可以由商业银行与投资者单独商定D.商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披露义务，充分揭示理财业务风险3.（ ）是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。（分数：0.50）A.开放式净值型产品B.开放式非净值型产品C.封闭式非净值型产品D.封闭式净值型产品4.从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，（ ）作为一级法人对全国各级行统一领导。（分数：0.50）A.国务院B.中央银行C.总行D.分行5.商业银行是以（ ）为经营对象的信用中介机构。（分数：0.50）A.实物商品B.股票

3、C.利率D.货币6.2003年，中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至（ ）。（分数：0.50）A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会7.某商业银行的存款总量为 5亿元，其中活期存款总量为 3亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是（ ）。（分数：0.50）A.60B.66.7C.40D.508.稳健公司治理原则要求，员工薪酬应该与（ ）有效挂钩。（分数：0.50）A.审慎性风险行为B.学历C.岗位职责D.年龄9.下列用大写金额表示“￥1 60045”，正确的是（ ）。（分数：0.50）A.人民币壹仟陆百园零肆角伍分B.人民币：

4、壹仟陆佰园零肆角伍分C.人民币壹仟陆佰园零肆角伍分D.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分10.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成（ ）遭受价值损失和财务损失的可能性。（分数：0.50）A.本币B.以基准计价的资产C.外币计价的资产D.外汇储备11.下列不属于商业银行固定资产贷款的是（ ）。（分数：0.50）A.贸易融资B.技术改造贷款C.科技开发贷款D.基本建设贷款12.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（ ）。（分数：0.50）A.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.整个存期内的利息都按照存款到期日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利率计算D

5、.调整前利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算13.（ ）是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。（分数：0.50）A.单位通知存款B.保证金存款C.单位协定存款D.单位定期存款14.根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（ ）。（分数：0.50）A.信用风险、市场风险、操作风险B.信用风险、流动性风险C.信用风险、市场风险D.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险15.根据投资者所拥有的权利划分，下列属于股权工具

6、的是（ ）。（分数：0.50）A.股票B.债券C.证券投资基金D.银行承兑汇票16.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（ ）。（分数：0.50）A.保证收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.保本浮动收益理财计划17.见票即付的汇票、本票，票据权利自出票日起（ ）不行使而消灭。（分数：0.50）A.1个月B.5年C.2年D.6个月18.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（ ）。（分数：0.50）A.法律风险B.声誉风险C.战略风险D.市场风险19.中

7、央银行传统的一般性货币政策工具不包括（ ）。（分数：0.50）A.再贷款利率B.再贴现C.法定存款准备金政策D.公开市场业务20.（ ）是银行最主要的资产。（分数：0.50）A.存款B.贷款C.债券投资D.股权投资21.下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（ ）。（分数：0.50）A.风险调整后资本回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.总资产回报率22.在我国商业银行监管层次中，（ ）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理 落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健

8、经营的过程。（分数：0.50）A.商业银行行业自律B.商业银行外部监管C.商业银行自我监管D.商业银行市场约束23.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的（ ）。（分数：0.50）A.审计部门B.监事会C.高级管理层D.董事会24.商业银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的有机系统就是（ ）。（分数：0.50）A.商业银行组织架构B.商业银行治理结构C.商业银行机构体系D.商业银行管理层级25.某违法机构私自印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通，需要承担的法律责任是（ ）。（分数：0.50）

9、A.由中国人民银行责令停止违法行为，并处 20万元以下罚款B.由中国人民银行责令停止违法行为，没收违法所得C.没收违法所得，并处 30万元以上 50万元以下罚款D.没收违法所得，并处 50万元以上 100万元以下罚款26.采用加押电传进行付款的汇款方式是（ ）。（分数：0.50）A.信汇B.邮汇C.票汇D.电汇27.下列行为中，不属于无效民事行为的是（ ）。（分数：0.50）A.以合法形式遮盖非法目的的行为B.限制民事行为能力人实施的与其年龄、智力相适应的行为C.违反法律强制性规定的行为D.无民事行为能力人独立实施的行为28.假设某企业持面额 1000万元，剩 4个月到期的银行承兑汇票到某银行

10、申请贴现，该银行扣收 20万元贴现利息后将余额 980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（ ）。（分数：0.50）A.6B.4C.2D.4.0829.下列不属于个人理财业务的是（ ）。（分数：0.50）A.理财顾问服务B.综合理财服务C.理财计划D.信用证30.甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的策略属于（ ）。（分数：0.50）A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿31.下列属于中国人民银行可以从事的业务是（ ）。（分数：0.50）A.向政府透支B.代理国家发行国债

11、C.向某些金融机构提供担保D.直接认购、包销国债32.在组织架构中，银行的最高权力机构是（ ）。（分数：0.50）A.会员大会B.股东大会C.董事会D.高级管理层33.在我国，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）。（分数：0.50）A.20亿元人民币B.15亿元人民币C.10亿元人民币D.5亿元人民币34.银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，该银行业金融机构应承担的法律责任是（ ）。（分数：0.50）A.由中央银行责令改正，并进行人员准入教育B.处以 30万元以上 50万元以下罚款C.由中国银行业监督管理委员会责令改正D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处

12、20万元以上 50万元以下罚款35.下列主体中具有法人资格的是（ ）。（分数：0.50）A.某银行董事会B.某公司财务部C.个体工商户D.一人公司36.金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。（分数：0.50）A.交易及定价B.调节经济C.融通货币资金D.优化资源配置37.支票的出票日期为 2009年 1月 1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（ ）。（分数：0.50）A.2011年 1月 1日B.2010牟 1月 1日C.2009年 4月 1日D.2009年 7月 1日38.（ ）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态

13、过程和机制。（分数：0.50）A.合规管理B.公司治理C.风险管理D.内部控制39.在外汇交易中，即期外汇交易是指在（ ）办理实际货币交割的外汇交易。（分数：0.50）A.成交当日的 5到 7天内B.成交当日的第二个营业日C.交易日后第二个营业日或成交当日D.成交当日40.一般而言，国际收支中最主要的部分是（ ）。（分数：0.50）A.贸易收支B.劳务收支C.资本项目D.出口总量41.我国的法定货币是（ ）。（分数：0.50）A.元B.人民币和黄金C.人民币D.人民币和美元42.中央银行是从（ ）逐渐演变而成的。（分数：0.50）A.现代商业银行中分离出来B.国家政府职能中分离出来C.财政部分

14、离出来D.国家发起设立而43.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为（ ）。（分数：0.50）A.商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少C.商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少44.现代商业银行是随着（ ）的产生而发展起来的。（分数：0.50）A.信用B.中央银行C.资本主义生产方式D.社会主义生产方式45.按交易阶段划分，对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场是（ ）。（分数：0.50）A.现货市场B.发行市场C.

15、流通市场D.期货市场46.我国银行业金融机构欲增加业务范围内的业务品种，应先向中国银行业监督管理委员会提出申请。中国银行业监督管理委员会应当自收到申请文件之日起（ ），对其作出批准或不批准的书面决定。（分数：0.50）A.3个月内B.10日内C.1个月内D.2个月内47.通货膨胀的主要标志是（ ）。（分数：0.50）A.物价总水平上涨B.物价总水平下降C.GDP增长率逐渐增长D.GDP增长率逐渐下降48.商业银行公司治理的基本文件是（ ）。（分数：0.50）A.中华人民共和国公司法B.中华人民共和国银行法C.银行章程D.银行规章制度49.银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。（

16、分数：0.50）A.应当将处理的进展和结果适时反馈给客户B.对客户错误的投诉和建议无需理会C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户D.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置50.下列不属于商业银行业从业人员与监管者之间的职业操守条款的是（ ）。（分数：0.50）A.接受监管B.配合现场检查C.配合非现场检查D.举报违法行为51.货币供给是一个（ ）概念。（分数：0.50）A.时期B.存量C.流量D.流动性52.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（ ）。（分数：0.50）A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本B.经

17、济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本53.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额的是（ ）。（分数：0.50）A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额54.金融市场的客体是（ ）。（分数：0.50）A.融资活动的参与者B.资金的需求者C.金融交易对象D.金融机构55.无民事行为能力人主要是指（ ）。（分数：0.50）A.不满 16周岁的未成年人B.不满 10周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人C.不能辨认自己行为的精神病人D.10周岁以上的未成年

18、人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人56.下列银行业从业人员的行为中，合法合规的是（ ）。（分数：0.50）A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助B.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议C.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账D.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议57.下列不属于商业银行咨询顾问业务的是（ ）。（分数：0.50）A.企业信用评级B.投资理财顾问C.财务顾问服务D.企业咨询服务58.选择性货币政策工具不包括（ ）。（分数：0.50）A.公开市场业务B.消费者信用控制C.不动产信用控制D.证券市场信用控制59.在

19、公司的组织机构中，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性进行监督的机构是（ ）。（分数：0.50）A.监事会B.股东大会C.董事会D.董事会主席60.商业银行良好的公司治理内容不包括（ ）。（分数：0.50）A.快速的发展速度B.清晰的职责边界C.健全的组织架构D.有效的风险管理与内部控制61.商业银行资产业务中，最主要的是（ ）。（分数：0.50）A.发放贷款B.吸收存款C.买卖外汇D.办理票据贴现62.国有独资公司的法律性质是（ ）。（分数：0.50）A.有限责任公司B.股份有限公司C.无限公司D.两合公司63.下列不属于信用卡功能的是（ ）。（分数：0.50）A.购物消费B.分期付

20、款C.大额信贷D.储蓄64.我国商业银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款称为（ ）。（分数：0.50）A.项目贷款B.固定资产贷款C.并购贷款D.银团贷款65.下列贷款中，不属于固定资产贷款的品种是（ ）。（分数：0.50）A.贸易融资B.土地储备贷款C.项目融资D.房地产开发贷款66.如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是（ ）。（分数：0.50）A.外汇储备规模增加B.外汇储备的实际价值减少C.外汇储备的实际价值增加D.外汇储备规模减小67.“法无明文规定不为罪，法无明文规定不处罚”体现了刑法的（ ）。

21、（分数：0.50）A.刑法法定原则B.罪责刑相适应原则C.刑法面前人人平等原则D.罪刑法定原则68.中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。（分数：0.50）A.服务B.监管C.维权D.自律69.非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务之便，非法占有本单位财产，这构成了（ ）。（分数：0.50）A.诈骗罪B.非法占有财产罪C.贪污罪D.职务侵占罪70.商业银行的传统资产负债管理的对象是（ ）。（分数：0.50）A.银行的资本业务B.银行的负债业务C.银行的资产业务D.银行的资产负债表71.下列不属于商业银行所面临的市场风险的种类的是（ ）。（分数：0.50）A.股票价格风险B.汇率

22、风险C.利率风险D.流动性风险72.下列关于非法吸收公众存款罪的说法中，错误的是（ ）。（分数：0.50）A.该罪主体是一般主体B.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为C.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度D.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的73.我国银行业的自律组织是（ ）。（分数：0.50）A.中央银行B.商业银行会员大会C.中国银行业协会D.中国银行业监督管理委员会74.某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是（ ）。（分数：0.50）A.保理B.汇款C.跟单信用证D.托收75.商业银行在市场

23、交易过程中的交易或定价错误属于（ ）。（分数：0.50）A.市场风险B.声誉风险C.流动性风险D.操作风险76.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同的签订（ ）。（分数：0.50）A.张某与王某均不承担民事责任B.张某与王某共同承担民事责任C.张某承担民事责任D.王某承担民事责任77.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（ ）。（分数：0.50）A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会78.在商业银行资本管理中，资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，（ ）决定了银

24、行资本管理较一般企业更为重要复杂。（分数：0.50）A.经营的杠杆性B.资本的稀缺性C.资本的稀缺性和经营的杠杆性D.资本的外来性79.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是（ ）。（分数：0.50）A.经济风险B.战略风险C.操作风险D.市场风险80.王某以高利吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业，王某的这一行为构成（ ）。（分数：0.50）A.违法发放贷款罪B.高利转贷罪C.非法吸收公众存款罪D.擅自设立金融机构罪81.目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的品种中，

25、期限最长的是（ ）。（分数：0.50）A.6个月B.1个月C.3个月D.12个月82.下列关于债权转让的说法中，错误的是（ ）。（分数：0.50）A.债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法律制度B.债权人转让权利的，无须债务人同意C.债权人转让权利的，须获得债务人同意D.债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人83.我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（ ）和临时存款账户。（分数：0.50）A.现金存款账户B.支票存款账户C.外汇存款账户D.专用存款账户84.在信托法律关系中，（ ）没有行为能力限制。（分数：0.50）A.受益人B.受托人C.委托人

26、D.受托人和委托人85.金融犯罪侵犯的客体是（ ）。（分数：0.50）A.金融工具B.金融管理秩序C.金融法规D.资金存款人86.中华人民共和国商业银行法第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”接管期限最长不得超过（ ）。（分数：0.50）A.5年B.2年C.6个月D.1年87.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。（分数：0.50）A.15B.25C.35D.4588.根据中国银行业监督管理委员会 2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到（ ）。（分数

27、：0.50）A.600万元人民币及以上B.500万元人民币及以上C.400万元人民币及以上D.800万元人民币及以上89.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（ ）。（分数：0.50）A.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料B.与本行专家讨论某股票的走势C.出于好奇向其他同事打听客户个人信息D.依法向有权机构提供客户账号信息90.一般情况下，通货紧缩会导致社会总投资（ ）。（分数：0.50）A.下降B.上升C.无法判断D.不变二、多项选择题(总题数：40，分数：40.00)91.商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有（ ）。（分数：1.00）A.理财产品投资范围、

28、投资比例B.其他银行同类理财产品过往业绩C.理财产品销售渠道及客户定位D.理财产品期限、成本、收益测算E.理财产品运营过程中存在的各类风险92.下列选项中，属于洗钱罪对象的有（ ）。（分数：1.00）A.毒品犯罪所得及其产生的收益B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益D.贪污贿赂犯罪所得及其产生的收益E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益93.下列关于互联网金融的说法中，正确的有（ ）。（分数：1.00）A.互联网金融是利用互联网技术和信息通信技术实现金融业务的B.互联网支付业务由中国银行业监督管理委员会负责监管C.开展互联网金融中介服务的可以是传统金

29、融机构与互联网企业D.互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点E.通过互联网金融可以实现资金融通、支付、投资和信息中介服务94.下列支票中，可以支取现金的有（ ）。（分数：1.00）A.划线支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票E.现金支票95.当下列（ ）情形出现时，信托无效。（分数：1.00）A.信托目的违反法律、行政法规或损害社会公众利益B.信托财产不能确定C.委托人也是受益人D.委托人以非法财产设立信托E.受益人或受益人范围不能确定96.下列属于我国大型商业银行的是（ ）。（分数：1.00）A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国民生

30、银行E.中国建设银行97.在商业银行的非存款业务中，属于商业银行短期借款的有（ ）。（分数：1.00）A.同业拆借B.债券回购C.发行金融债券D.向中央银行借款E.发行可转换债券98.要约不可撤销的情形有（ ）。（分数：1.00）A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备B.要约人确定要约不可撤销C.要约人确定了承诺期限D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后99.物权的法律特征有（ ）。（分数：1.00）A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权的标的是物D.物权具有排他性E.物权具有追及力100.中华人民共和国担保法规定的担保方式

31、有（ ）。（分数：1.00）A.保证B.抵押C.质押D.留置E.定金101.宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）。（分数：1.00）A.完全就业B.经济增长C.充分就业D.物价稳定E.国际收支平衡102.下列属于金融衍生品交易的是（ ）。（分数：1.00）A.股票交易B.远期外汇合约交易C.期货交易D.利率互换E.期权交易103.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括（ ）。（分数：1.00）A.以接受客户委托为前提，为客户办理业务B.不运用或不直接运用银行自有资金C.以收取服务费的方式获得收益D.种类多、范围广，占比日益上升E.不承担或不直接承担市场风险104.合同履行的原则包

32、括（ ）。（分数：1.00）A.全面履行原则B.情势变更原则C.协作履行原则D.实际履行原则E.诚实信用原则105.违规出具金融票证罪的票证具体包括（ ）。（分数：1.00）A.信用证B.资信证明C.存单D.票据E.保函106.根据中华人民共和国票据法的规定，票据权利有（ ）。（分数：1.00）A.付款请求权B.追索权C.背书转让D.出票E.贴现107.商业银行开展的代理业务有（ ）。（分数：1.00）A.代收电费B.代理国债买卖C.代发工资D.代售人寿保险E.代销开放式基金108.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（ ）。（分数：1.00）A.有符合相应资质且具有丰富从业经

33、验的从业人员和专家团队B.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.主要监管指标符合监管要求D.存贷比应低于 70E.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系109.下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有（ ）。（分数：1.00）A.贷款审批B.受理与调查C.合同签订D.贷款申请E.风险评价110.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（ ）。（分数：1.00）A.都是商业银行的资产B.都可分为活期存款和定期存款C.都可分为个人存款和单位存款D.都是一种信用行为E.具有相同的管理方式111.合同的书面形式包括（ ）。

34、（分数：1.00）A.信件B.电子邮件C.合同书D.电子数据交换E.电报112.影响利率变动的直接因素主要有（ ）。（分数：1.00）A.通货膨胀B.货币政策C.产品数量D.财政政策E.外汇倾销113.合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款内容（ ）。（分数：1.00）A.违约责任B.当事人的名称或者姓名和住所C.履行期限、地点和方式D.解决争议的方法E.标的、数量、质量、价款或者报酬114.激励约束机制是公司治理的重要内容，其内容主要包括（ ）。（分数：1.00）A.董事和监事履职评价B.薪酬机制C.期权机制D.股权激励E.辞退机制115.下列属于银行的规模指标的有（ ）。（分数：1.00

35、）A.定活比B.生息资产占比C.资产规模D.存贷款规模E.市值116.下列关于质押的说法中，正确的有（ ）。（分数：1.00）A.债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任B.出质人负有妥善保管质押财产的义务，因保管不善致使质保财产损失、灭失的，应当承担赔偿责任C.以应收账款出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立D.质权自出质人交付质押财产时设立，质押合同自质权设立时生效E.除合同另有约定外，质权人有权收取质押财产的孳息，该孳息应当先充抵收取孳息的费用117.法人成立必须具备的条件有（ ）。（分数：1.00）A.能够独立承担民事责任

36、B.有必要的财产和经费C.以盈利为目的D.依法成立E.有自己的名称、组织机构和场所118.下列选项中，不属于中国银行业监督管理委员会处罚措施的有（ ）。（分数：1.00）A.取消董事、高级管理人员任职资格B.吊销营业执照C.禁止从事银行业工作D.罚款E.剥夺政治权利119.下列选项中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（ ）。（分数：1.00）A.商业银行不保证理财产品投资者本金安全，也不承诺收益水平B.是目前商业银行理财产品的主体C.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任D.是最符合理财业务本质特征的一类产品E.商业银行根据约定条件和实

37、际投资收益情况向理财产品投资者支付收益120.银行业从业人员的从业准则包括（ ）。（分数：1.00）A.守法合规B.勤勉尽职C.诚实信用D.专业胜任E.保守商业秘密与客户隐私121.下列关于商业银行风险管理的“三道防线”的说法中，正确的有（ ）。（分数：1.00）A.审计部门作为第三道防线，要履行好监督、评估等职责B.风险管理部门是风险管理的第二道防线，重点发挥对风险进行系统性、规范化管理的作用C.“三道防线”是根据商业银行内部职责进行的划分，同一个部门可同时承担不同防线的职能D.前台客户、交易等业务团队是风险管理的第一道防线，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险E.风险管理部门作为风

38、险管理的第二道防线，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任122.商业银行按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，并应落实以下监管要求（ ）。（分数：1.00）A.商业银行应建立专营机制，总行要对理财业务实行归口业务管理B.商业银行应对理财业务实行专户资金管理、专门统计核算C.按照相应标准对理财资金募集、投资、风险等进行严格管理D.推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务E.理财业务应主要赚取管理费，严禁风险兜底123.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，进行现场检查时可以采取的措施包括（ ）。（分数：1.0

39、0）A.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B.进入银行业金融机构进行检查C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存E.查阅、复制和对外披露银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料124.犯罪的构成要件有（ ）。（分数：1.00）A.犯罪主观方面B.犯罪主体C.犯罪客体D.犯罪形态E.犯罪客观方面125.中国银行业监督管理委员会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核纬度为（ ）。（分数：1.00）A.贷款户数B.贷款增速C.贷款金额D.申贷获得率E.贷款绝对额126.下列关于操作风险管理工具的说法中，

40、正确的有（ ）。（分数：1.00）A.操作风险与控制自评估主要包括风险评估和控制评价两个方面内容B.操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(LD)C.关键岗位人员未按规定进行轮岗或强制休假的比例就是一个关键风险指标可反映关键岗位的风险D.关键风险指标是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况E.操作风险损失数据一般通过日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式来累积，银行也可获取一些外部数据来弥补自身数据的不足127.公司治理组织架构的主体包括（ ）。（分数：1.00

41、）A.股东大会B.董事会C.工会组织D.监事会E.高级管理层128.按照融资方式划分，金融工具可以分为（ ）。（分数：1.00）A.混合金融工具B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工具E.短期金融工具129.在商业银行清算业务中，常见的清算模式有（ ）。（分数：1.00）A.实时全额清算B.净额批量清算C.大额资金转账系统D.小额定时清算E.逐级清算130.我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于（ ）。（分数：1.00）A.渐进式推进事业部制改革B.建立垂直化风险管理体系C.建设流程银行D.以客户为中心E.矩阵型组织架构三、判断题(总题数：15，分数：15.00

42、)131.商业银行高级管理人员的绩效薪酬的 30以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少 2年。（ ）（分数：1.00）A.正确B.错误132.由贴现申请人支付利息的商业汇票贴现业务，银行实付贴现金额等于贴现汇票票面金额减去贴现利息。（ ） （分数：1.00）A.正确B.错误133.目前，包括中国在内的世界上大多数国家的外汇标价都采用直接标价法。（ ） （分数：1.00）A.正确B.错误134.目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。（ ）（分数：1.00）A.正确B.错误135.省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业的对外贸易与

43、融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝。（ ） （分数：1.00）A.正确B.错误136.商业银行的收入结构主要表现为定期存款与活期存款。（ ） （分数：1.00）A.正确B.错误137.我国货币当局包括中国人民银行和中国银行业监督管理委员会。（ ）（分数：1.00）A.正确B.错误138.根据商业银行的保密规定，商业银行在任何情况下都要为储户保密。（ ）（分数：1.00）A.正确B.错误139.电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济产业结构中的第三产业。（ ） （分数：1.00）A.正确B.错误140.我国银行业资本监管中，对系统重要性银行附加资本要求是，国内系统重要性银行附加资

44、本要求为2，由核心一级资本满足。（ ） （分数：1.00）A.正确B.错误141.银行承兑汇票的出票人是在承兑银行开立存款账户的存款人。（ ）（分数：1.00）A.正确B.错误142.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，如不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，中国银行业监督管理委员会有权予以撤销。（ ）（分数：1.00）A.正确B.错误143.商业银行理财业务是“轻资本”业务。（ ） （分数：1.00）A.正确B.错误144.QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。（ ） （分数：1.00）A.正确B.

45、错误145.对于可撤销的合同，有变更和履行两种解决方式。（ ）（分数：1.00）A.正确B.错误2017年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题 2答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.公司增加或减少注册资本，须由公司（ ）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。（分数：0.50）A.股东大会或股东会 B.监事会C.公司经理D.董事会解析：公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。2.下列关于商业银行理财

46、业务与信贷业务、存款业务区别的说法中，错误的是（ ）。（分数：0.50）A.信贷业务中资金来源主要为银行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金B.商业银行应按照“存款自愿、取款自由”的原则吸收存款，应照“买者自负、卖者有责”的原则销售理财产品C.理财产品收益可以由商业银行与投资者单独商定 D.商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披露义务，充分揭示理财业务风险解析：传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，商业银行不承担信息披露的义务，但需要履行“取款自由、存款有息”的义务。理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信

47、息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。3.（ ）是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。（分数：0.50）A.开放式净值型产品B.开放式非净值型产品C.封闭式非净值型产品D.封闭式净值型产品 解析：封闭式净值型产品是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。4.从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，（ ）作为一级法人对全国各级行统一领导。（分数：0.50）A.国务院B.中央银行C.总行 D.分行解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。总行作为一级法人对全国各级行

48、统一领导，负责制定全行的基本政策、战略导向和经营目标，负责对全行的资产进行管理，负责对全行进行资源优化配置。5.商业银行是以（ ）为经营对象的信用中介机构。（分数：0.50）A.实物商品B.股票C.利率D.货币 解析：商业银行是以吸收存款、发放贷款来调剂资金余缺的信用中介机构，即以货币为经营对象。6.2003年，中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至（ ）。（分数：0.50）A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会 解析：2003年，中华人民共和国中国人民银行法将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成

49、立的中国银行业监督管理委员会。7.某商业银行的存款总量为 5亿元，其中活期存款总量为 3亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是（ ）。（分数：0.50）A.60B.66.7 C.40D.50解析：存款是商业银行最主要的资金来源，按照存款的稳定性不同可以分为活期存款、定期存款。定活比=定期存款活期存款 X100=(5-3)3=667。8.稳健公司治理原则要求，员工薪酬应该与（ ）有效挂钩。（分数：0.50）A.审慎性风险行为 B.学历C.岗位职责D.年龄解析：稳健公司治理原则要求：员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩。9.下列用大写金额表示“￥1 60045”，正确的是（ ）。（分数：0.50）A.人民币壹仟陆百园零肆角伍分B.人民币：壹仟陆佰园零肆角伍分C.人民币壹仟陆佰园零肆角伍分D.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分 解析：中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币