2017年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题1及答案解析.doc

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1、2017年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题 1及答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（ ）。（分数：0.50）A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行货币政策委员会D.中国人民银行2.下列以营利为目的的法人是（ ）。（分数：0.50）A.事业单位法人B.机关法人C.企业法人D.社会团体法人3.下列几种票据的写法中，正确的是（ ）。（分数：0.50）A.出票日期为：二零零捌年零壹月拾伍日B.出票日期为：二零零捌年壹月零壹日C.大写票据金额为：叁万伍

2、仟元D.大写票据金额为：人民币贰万伍仟元整4.下列不属于房地产贷款的是（ ）。（分数：0.50）A.房地产开发贷款B.并购贷款C.土地储备贷款D.法人商业用房按揭贷款5.依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为（ ）。（分数：0.50）A.法人B.民事主体C.公民D.完全民事行为主体6.下列关于商业银行的说法中，错误的是（ ）。（分数：0.50）A.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务B.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业

3、务7.信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（ ）。（分数：0.50）A.跟单商业信用证B.可撤销信用证C.不可撤销信用证D.光票信用证8.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（ ）个月。（分数：0.50）A.6B.1C.24D.39.下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（ ）。（分数：0.50）A.每股收益B.风险调整后资本回报率C.平均总资产回报率D.资本充足率10.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（ ）。（分数：0.50）A.资本充足率B.资产回报率C.拨贷比D.不良贷款率11.目前中国人民银行发行中央银行票据的最长期限为（ ）。（分数：0.50）A.1年B.3

4、年C.6个月D.3个月12.下列关于票据权利消灭的说法中，错误的是（ ）。（分数：0.50）A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 2年内不行使而消灭B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6个月内不行使而消灭C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 1年内不行使而消灭D.持票人对前手的再追索权，自清偿 E1或被提起诉讼之日起 3个月内不行使而消灭13.在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（ ）。（分数：0.50）A.账面资本B.重置资本C.会计资本D.经济资本14.下列银行业从业人员在向客户进行营销活动时的

5、做法中，不妥的是（ ）。（分数：0.50）A.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读B.强调合约中的免责条款C.从有利和不利两方面介绍产品D.强调金融产品特有的风险15.下列关于夫妻共同债务的说法中，不正确的是（ ）。（分数：0.50）A.夫妻共同债务，必须由夫妻共有财产清偿B.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还C.离婚时，共同财产不足以清偿共同债务的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿D.夫妻共同债务应以夫妻共有财产清偿，有约定的除外16.个人消费额度贷款属于（ ）。（分数：0.50）A.个人消费贷款B.个人信用卡透支C.个人住房贷款D.个人经营贷款17.在犯罪构成要

6、件当中，刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（ ）。（分数：0.50）A.犯罪客体B.犯罪主体C.犯罪客观方面D.犯罪主观方面18.我国某商业银行当前股价为 5元/股，发行的总股票数量为 3565亿份，2015 年净利润为 1502亿元，则该商业银行当前总市值是（ ）。（分数：0.50）A.5亿元B.17825亿元C.3565亿元D.1502亿元19.下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（ ）。（分数：0.50）A.与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作B.遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事C.全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息D.因同

7、事生病，主动为同事代岗20.中华人民共和国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起（ ）。（分数：0.50）A.3个月B.6个月C.2个月D.1个月21.下列关于我国资本市场 B股的说法中，正确的是（ ）。（分数：0.50）A.以外币认购和交易B.以外币标明面值C.属于在海外上市的股票D.以人民币认购和交易22.商业银行理财业务本质上是（ ）。（分数：0.50）A.自营业务B.代理业务C.委托业务D.托管业务23.商业银行的代理业务不包括（ ）。（分数：0.50）A.代销开放式基金B.代理财政性存款C.代保管重要单证D.代发工资24.张某持有的一张银

8、行承兑汇票不小心丢失，随即向人民法院提出申请，人民法院根据张某的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期问向法院申报票据权利，这个过程称为（ ）。（分数：0.50）A.提起诉讼B.公示催告C.挂失止付D.权利消失25.银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务是指（ ）。（分数：0.50）A.支付结算业务B.托收承付业务C.委托代理业务D.清算业务26.根据中华人民共和国民法通则的规定，（ ）的公民是成年人。（分数：0.50）A.18周岁以上B.16周岁以上C.22周岁以上D.20周岁以上

9、27.根据中华人民共和国刑法规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（ ）。（分数：0.50）A.票据诈骗罪B.贷款诈骗罪C.金融凭证诈骗罪D.信用证诈骗罪28.在我国商业银行的监管层次中，（ ）是监管的最高层次。（分数：0.50）A.商业银行行业自律B.商业银行外部监管C.商业银行自我监管D.商业银行市场约束29.根据我国的货币层次划分方法，“流通中现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款”为（ ）。（分数：0.50）A.M0B.M1C.M2D.M330.下列不可以开立临时存款账户的情形是（

10、）。（分数：0.50）A.异地临时经营活动B.注册验资C.设立临时机构D.单位银行卡备用31.在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中央银行掌握的是（ ）。（分数：0.50）A.公开市场业务B.利率C.再贴现率D.存款准备金率32.个人活期存款业务通常（ ）起存。（分数：0.50）A.1元B.2元C.10元D.5元33.在我国，商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。（分数：0.50）A.50%B.60%C.70%D.30%34.根据 2010年第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管要求，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为（ ）。（分数：0.5

11、0）A.4.5%B.8%C.5%D.6%35.根据中华人民共和国民法通则的规定，下列不属于无效民事行为的是（ ）。（分数：0.50）A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为B.意思表示真实的民事行为C.一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的D.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为36.从 2005年 9月 21日起，我国对活期存款实行按（ ）结息。（分数：0.50）A.1年B.半年C.月D.季度37.下列市场中，不属于货币市场的是（ ）。（分数：0.50）A.银行间债券回购市场B.银行间同业拆借市场C.票据市场D.股票市场38.票据转让的主要方法是

12、（ ）。（分数：0.50）A.承兑B.贴现C.保证D.背书39.下列关于中国银行业协会的说法中，正确的是（ ）。（分数：0.50）A.具有金融监管权B.对会员单位提供资金支持C.全国性营利团体D.最高权力机构是会员大会40.下列关于公积金个人住房贷款业务的说法中，正确的是（ ）。（分数：0.50）A.所有购房者都可以申请B.利率一般高于银行贷款利率C.住房公积金管理中心提供信贷资金D.银行提供信贷资金41.下列关于基准利率的说法中，错误的是（ ）。（分数：0.50）A.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平C.中国人民银行对商业银行的

13、再贷款利率可以理解为基准利率D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据42.我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了（ ）的经营理念。（分数：0.50）A.垂直化风险管理B.各区域自主决策C.总行统一领导D.以客户为中心43.（ ）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。（分数：0.50）A.董事会B.监事会C.公司经理D.股东大会44.根据中华人民共和国民法通则的规定，一个 10周岁以上的未成年人要从事与其年龄、智力相适应的民事活动之外的其他民事活

14、动，应（ ）。（分数：0.50）A.需征得其父母的同意B.由其父母代理C.由法律机构代理D.由其法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意45.下列关于普通支票的说法中，正确的是（ ）。（分数：0.50）A.支票上印有“普通”字样B.划线支票只能取现，不能转账C.既可以支取现金，也可以转账D.支票上注明“现金”或“转账”字样46.代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，称之为（ ）。（分数：0.50）A.法定代理B.指定代理C.委托代理D.表见代理47.为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资提供金融服务的是（ ）。（分数：0.

15、50）A.中国农业发展银行B.中央银行C.中国进出口银行D.国家开发银行48.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（ ）承担责任。（分数：0.50）A.被代理人B.代理人C.代理人或被代理人D.代理人和被代理人连带49.票据转让的主要方法是（ ）。（分数：0.50）A.出票B.承兑C.背书D.交付50.下列关于犯罪主体和犯罪主观方面的说法中，错误的是（ ）。（分数：0.50）A.犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位B.犯罪主观方面是一种心理态度C.犯罪主体如果是自然人，必须达到法定年龄并具有责任能力的人D.任何人自然人只要给社会带来一定损害，其自身都

16、得负刑事责任51.根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的（ ）。（分数：0.50）A.第三方账户B.借款人账户C.借款人交易对象D.任意账户52.下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的说法中，正确的是（ ）。（分数：0.50）A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值B.不良贷款余额与贷款余额的比值C.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值53.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为的是（ ）。（分数：0.50）

17、A.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配B.客户倾向于选择收益高的理财产品C.客户频繁开立、撤销理财账户D.商业银行超过约定时间进行资金划付54.下列不属于主刑的是（ ）。（分数：0.50）A.管制B.拘役C.死刑D.警告55.下列不属于信用卡基本功能的是（ ）。（分数：0.50）A.分期付款B.储蓄C.购物消费D.大额信贷56.货币需求受到很多因素的影响，一般情况下，当企业、居民等经济主体的收入增加时，货币需求将（ ）。（分数：0.50）A.增加B.减少C.不变D.无法判断57.在商业银行操作风险的管控手段中，（ ）是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并

18、采用结构化的方式进行存储。（分数：0.50）A.控制评价B.操作风险与控制自评估C.关键风险指标D.损失数据库58.商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷由（ ）填写。（分数：0.50）A.其他人员B.销售人员C.客户D.商业银行管理层59.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，其资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，下列选项中，不属于银行资产负债管理趋势的是（ ）。（分数：0.50）A.“集团化”B.“本外币”C.“表内外”D.“单一化”60.汇款的方式不包括（ ）。（分数：0.50）A.电汇B.票汇C.信汇D.汇票61.在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业

19、银行短期流动性水平的指标是（ ）。（分数：0.50）A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖率D.流动性缺口比率62.下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是（ ）。（分数：0.50）A.无担保的资金融通行为B.信用风险相对企业贷款较高C.最安全具有流动性的投资品种D.流动性弱63.商业银行在办理个人存款业务时，下列说法中，正确的是（ ）。（分数：0.50）A.定期存款存期内计算复利B.定期存款不能提前支取C.活期存款 100元起存D.应遵循“存款自愿、取款自由”的原则64.（ ）是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据中华人民共和国刑法

20、规定应受惩罚的行为。（分数：0.50）A.金融破坏罪B.金融诈骗罪C.金融违法D.金融犯罪65.下列关于合同变更的说法中，正确的是（ ）。（分数：0.50）A.合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力B.合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力C.合同的变更，对已经履行的部分也有效力D.合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力66.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（ ）。（分数：0.50）A.吸收客户资金不入账罪B.违法发放贷款罪C.违规出具金融票证罪D.背信运用受托财产罪67.下列关于表见代理的说法中，错误的是（ ）。（分数：0.50）A.对被代理人

21、而言，表见代理产生与有权代理一样的效果B.表见代理的后果由代理人承担C.相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件D.表见代理属于广义无权代理的一种68.根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（ ）贷款风险。（分数：0.50）A.部分承担B.承担C.不承担D.共同承担69.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的说法中，错误的是（ ）。（分数：0.50）A.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率D.失业率是指年龄在 18

22、周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比70.按照金融工具的期限划分，金融市场可以分为（ ）。（分数：0.50）A.现货市场和期货市场B.发行市场和流通市场C.股票市场和债券市场D.货币市场和资本市场71.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（ ）。（分数：0.50）A.6%B.1%C.8%D.2.5%72.（ ）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。（分数：0.50）A.董事会B.风险管理委员会C.股东大会D.行长联席会议73.根据中华人民共和国银银行监督管理法的规定，下列不属于非银行金融机构的是（ ）。（分数：0.50）A.金融租赁公司B.信托公司C.金

23、融资产管理公司D.农村信用社74.金融市场的客体是（ ）。（分数：0.50）A.融资活动的参与者B.资金的需求者C.资金的供应者D.金融交易对象75.中华人民共和国刑法把刑事责任年龄划分为 3个阶段，已满（ ）的人犯罪，为完全负刑事责任年龄阶段。（分数：0.50）A.18周岁B.16周岁C.22周岁D.20周岁76.银行承兑汇票(非电子式)的最长付款期限为（ ）。（分数：0.50）A.3个月B.12个月C.1个月D.6个月77.银行监管的本质是（ ）。（分数：0.50）A.业务管理B.风险控制C.人的监管D.制度监管78.下列属于商业银行的非利息收入的业务是（ ）。（分数：0.50）A.个人贷

24、款业务B.托管、支付结算业务C.债券投资业务D.公司贷款业务79.由出票人签发，银行以外的付款人承兑的汇票是（ ）。（分数：0.50）A.银行本票B.银行汇票C.银行承兑汇票D.商业承兑汇票80.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准，有关票据债权人或票据债务人，均应当对票据上所记载的文义负责，这主要是因为（ ）。（分数：0.50）A.票据是设权证券B.票据是要式证券C.票据是文义证券D.票据是一种无因证券81.下列关于个人住房按揭贷款的说法中，正确的是（ ）。（分数：0.50）A.可以用于生产经营活动B.贷款利率下限放开，实行上限管理C.最高贷款可以达到购房款的 90%D.借款人可以选择

25、等额本息或等额本金的还款方式82.下列关于自然人的说法中，错误的是（ ）。（分数：0.50）A.自然人是基于人类自然规律而出生和存在的个人B.自然人是民法上的概念C.自然人并非一定是公民D.自然人和公民是一个概念83.下列关于普通股的说法中，错误的是（ ）。（分数：0.50）A.享有优先于债权人的清偿权B.享有经营决策的参与权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权84.根据金融工具发行和流通的阶段划分，（ ）是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。（分数：0.50）A.流通市场B.二级市场C.一级市场D.现货市场85.在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产

26、品的生产中占据很大市场份额的情形是指（ ）。（分数：0.50）A.完全垄断的行业B.完全竞争的行业C.寡头垄断的行业D.垄断竞争的行业86.下列关于中央银行窗口指导政策工具的说法中，错误的是（ ）。（分数：0.50）A.窗口指导没有法律强制力B.窗口指导并不等同于行政命令C.是中央银行的“三大传统法宝”之一D.会起到传达中央银行政策意图的作用87.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占投资比例超过（ ）的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。（分数：0.50）A.70%B.50%C.40%D.60%88.下列不属于代理银行业务的是（ ）。（分数：0.5

27、0）A.代理商业银行业务B.代理政策性银行业务C.代理中央银行业务D.代理保险业务89.下列关于冻结单位存款利息计算的说法中，正确的是（ ）。（分数：0.50）A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息90.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（ ）做起。（分数：0.50）A.全体员工B.中层干部C.基层员工D.高层领导二、多项选择题(总题数：40，分数：40.00)91.中国银行业监督管理委员会对银行业金融机构业务活动及其风险状况进行非现场监管的法定职责包

28、括（ ）。（分数：1.00）A.对拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的银行业金融机构采取行政处罚B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C.建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施D.对股东变更进行审查E.建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，并表监督管理银行业金融机构财会信息92.票据的功能有（ ）。（分数：1.00）A.融资功能B.替代货币功能C.支付与结算功能D.汇兑功能E.信用功能9

29、3.有利于治理通货膨胀的财政政策措施包括（ ）。（分数：1.00）A.增收节支、减少赤字B.增加税赋C.抑制公共事业投资D.增加政府机构费用开支E.减少各种补贴和救济等福利性支出94.商业银行资本管理的范畴一般包括（ ）。（分数：1.00）A.监管资本管理B.经济资本管理C.账面资本管理D.核心资本管理E.风险资本管理95.中华人民共和国商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则是（ ）。（分数：1.00）A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密E.存款安全96.下列关于流动性风险管理的说法中，正确的有（ ）。（分数：1.00）A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对

30、手的关系，保持在市场上的适当活跃程度B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行支付义务的能力C.商业银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额E.商业银行要制订有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求97.矩阵型组织架构的主要特点包括（ ）。（分数：1.00）A.总行按业务线设立若干事业部B.在总行和分支机构之间设立若干区域总部C.总行与区域总部按相同序列设立若干事业部D.区域总部的事业部接受区域总部

31、领导人和总行相同事业部领导人的双重领导E.全行所有业务划分为若干业务线98.我国政策性银行的职能包括（ ）。（分数：1.00）A.发行货币职能B.经济调控职能C.政策导向职能D.补充性职能E.金融服务职能99.在金融市场中，商业银行可以充当的角色是（ ）。（分数：1.00）A.融资活动的参与者B.金融市场的交易对象C.直接融资行为的参与者D.金融市场的管理者E.间接融资行为的中介100.信用卡的主要功能有（ ）。（分数：1.00）A.转账结算B.分期付款C.购物消费D.汇兑结算E.取现101.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（ ）监督。（分数：1.00）A.社会公众B.国家外汇管理部门C.

32、中国银行业监督管理委员会派驻当地的分支机构D.其所在地区的银行业协会E.所在商业银行102.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（ ）。（分数：1.00）A.利用本职为亲人牟取利益B.兼职影响本职工作C.利用兼职为本人牟取利益D.利用兼职为本职机构牟取利益E.兼职不获取报酬103.目前国际上主要的信用卡组织有（ ）。（分数：1.00）A.维萨国际组织(VISA International)B.大莱信用卡有限公司(Diners Club)C.美国运通国际股份有限公司(America Express)D.万事达卡国际组织(MasterCard International)

33、E.中国银联(China UnionPay)104.按照我国的贷款五级分类法，贷款可以分为（ ）。（分数：1.00）A.正常B.关注C.次级D.可疑E.损失105.下列属于非银行金融机构的有（ ）。（分数：1.00）A.金融租赁公司B.村镇银行C.信托投资公司D.汽车金融公司E.货币经纪公司106.在商业银行资产负债管理的内容中，资产负债计划管理主要包括（ ）。（分数：1.00）A.负债成本计划B.利润计划C.资产负债总量计划D.资产负债结构计划E.资产收益计划107.根据中国人民银行 2005年发布的全国银行间债券市场金融债券发行管理办法的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有（ ）。（分

34、数：1.00）A.风险监管指标符合监管机构的有关规定B.最近两年连续盈利C.贷款损失准备计提充足D.最近三年没有重大违法、违规行为E.具有良好的公司治理机制108.下列关于我国利率市场化进程的说法中，正确的有（ ）。（分数：1.00）A.1996年，中国人民银行取消了拆借利率管制B.2006年 4月，银行间市场利率市场化C.2003年 11月，小额外币存款利率下限放开D.2004年 11月，1 年期以上的小额外币存款利率全部放开E.2013年 7月，全面放开金融机构贷款利率管制109.商业银行常用的市场风险限额种类有（ ）。（分数：1.00）A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.规模限额E.

35、贷款限额110.商业银行资产负债管理的策略主要有（ ）。（分数：1.00）A.保证资本流动性充足B.表内资产负债匹配C.表外工具规避表内风险D.利用证券化剥离表内风险E.银行存款准备金111.下列关于以区域管理为主的总分行型组织架构的说法中，错误的是（ ）。（分数：1.00）A.在这种组织架构下，总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权B.在这种组织架构下，总行的统一指挥作用不大，很难调动分支行拓展各项业务C.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度大，效率不高D.各职能部门受到既定职责的限制，各自对外环境变化反映很敏感E.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用112.商

36、业银行合规风险管理的目标有（ ）。（分数：1.00）A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.建立健全合规风险管理框架D.确保股东利润回报E.确保依法合规经营113.金融市场在一国经济中发挥着重要作用，其主要功能有（ ）。（分数：1.00）A.货币资金融通功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.优化资源配置功能E.交易及定价功能114.下列关于商业银行风险管理的“三道防线”的说法中，正确的有（ ）。（分数：1.00）A.审计部门作为第三道防线，要履行好监督评价等职责B.风险管理部门作为风险管理的第二道防线，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任C

37、.风险管理部门是风险管理的第二道防线，重点发挥对风险进行系统性、规范化管理的作用D.前台客户、交易等业务团队是风险管理的第一道防线，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险E.“三道防线”是根据商业银行内部职责进行的划分，同一个部门可同时承担不同防线的职能115.公司贷款业务中，属于固定资产贷款的有（ ）。（分数：1.00）A.技术改造贷款B.科技开发贷款C.商业网点贷款D.并购贷款E.基本建设贷款116.下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能构成洗钱罪的有（ ）。（分数：1.00）A.通过转账或者其他结算方式协助资金转移B.提供资金账户C.

38、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券D.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质E.协助将资金汇往境外117.下列关于我国商业银行存款业务的说法中，正确的有（ ）。（分数：1.00）A.我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款B.人民币存款包括个人存款、单位存款和同业存款C.存款是银行的资产D.存款业务是商业银行的传统业务E.个人存款又称储蓄存款118.不良贷款重组应考虑的因素有（ ）。（分数：1.00）A.重新进行贷款风险评价B.履行信贷审查审批C.调整还款条件D.重新测算借款人还款能力和偿还期限E.重新签订借款合同119.银行业从业人员应遵守的规范有（ ）。（分数：1.00）

39、A.客户习惯性做法B.自律规范C.领导习惯性做法D.法律法规E.所在机构的规章制度120.下列关于银行资本作用的说法中，正确的有（ ）。（分数：1.00）A.资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心B.资本既是银行维持日常运营的资金来源，也能为银行发放贷款和其他投资提供资金C.资本金被称为保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”D.资本金承担着吸收损失的第一资金来源E.资本具有约束银行盲目扩展、过度承担风险的重要功能121.在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括（ ）。（分数：1.00）A.房地产业B.邮政业C.金融业D.制造业E.建筑业122.商业银行可以采取的风险控制措施有（ ）。

40、（分数：1.00）A.风险分散B.风险对冲C.风险消除D.风险转移E.风险规避123.合同履行的原则包括（ ）。（分数：1.00）A.诚实信用原则B.协作履行原则C.实际履行原则D.情势变更原则E.全面履行原则124.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。（分数：1.00）A.制衡性原则B.全覆盖原则C.相匹配原则D.审慎性原则E.对冲性原则125.商业汇票贴现对于贴现银行来说（ ）。（分数：1.00）A.银行成为票据的权利人B.是买进票据行为C.票据到期可以取得票据所记载的金额D.银行提前收回垫支的现金126.下列业务中，可使用银行保函的有（ ）。（分数：1.00）A.借款B.工程履约

41、C.延期付款D.投标E.融资租赁127.目前，我国商业银行开展的资产托管业务主要有（ ）。（分数：1.00）A.企业年金基金托管业务B.信托资产托管业务C.QFII资产托管业务D.证券投资基金托管业务E.QDII资产托管业务128.我国公司资本制度的特点有（ ）。（分数：1.00）A.资本流动B.公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.货币出资D.公司资本不得任意变更E.资本法定129.以法人活动的性质为标准，可以将法人分为（ ）。（分数：1.00）A.社会团体法人B.机关法人C.事业单位法人D.非法人组织E.企业法人130.根据我国银行业资本监管体系，下列说法正确的有（ ）。（分数：1.0

42、0）A.核心一级资本是银行资本中最核心的部分B.实收资本属于银行的核心一级资本C.超额贷款损失准备金属于商业银行一级资本D.其他一级资本主要包括其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分E.二级资本相对一级资本承担风险与吸收损失的能力相对更差三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.货币供应量是指某个时期全社会承担流通和支付手段的货币存量。（ ） （分数：1.00）A.正确B.错误132.商业银行董事会例会每半年应至少召开一次。（ ） （分数：1.00）A.正确B.错误133.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。（ ） （分数：

43、1.00）A.正确B.错误134.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司。（ ） （分数：1.00）A.正确B.错误135.企业法人的分支机构可以自主决定对外提供保证，出具的保证合同有效。（ ） （分数：1.00）A.正确B.错误136.中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，但形成银行非利息收入的业务。（ ）（分数：1.00）A.正确B.错误137.在最高额抵押权设立以前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。（ ） （分数：1.00）A.正确B.错误138.商业银行在我国境内在任何情形下不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者

44、向其他金融机构和企业投资。（ ）（分数：1.00）A.正确B.错误139.商业银行利用衍生工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。（ ） （分数：1.00）A.正确B.错误140.居民个人可以办理基本存款账户。（ ） （分数：1.00）A.正确B.错误141.商业银行自我监管是监管的最高层次。（ ） （分数：1.00）A.正确B.错误142.商业银行流动性风险主要体现在市场流动性风险和投资流动性风险。（ ） （分数：1.00）A.正确B.错误143.会计资本用于衡量和防御商业银行实际承担的损失超出预期损失的那部分损失。（ ）（分数：1.00）A.正确B.错误144.风险具有可转

45、换性，在一定条件下，市场风险也会转化为信用风险。（ ） （分数：1.00）A.正确B.错误145.在商业银行的资本管理中，监管资本和经济资本是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。（ ） （分数：1.00）A.正确B.错误2017年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题 1答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（ ）。（分数：0.50）A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会 C.中国人民银行货币政策委员会D.中国人民银行解析：银行业金融机构的业务范围，中国银行业监

46、督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。2.下列以营利为目的的法人是（ ）。（分数：0.50）A.事业单位法人B.机关法人C.企业法人 D.社会团体法人解析：以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。其中，企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。3.下列几种票据的写法中，正确的是（ ）。（分数：0.50）A.出票日期为：二零零捌年零壹月拾伍日B.出票日期为：二零零捌年壹月零壹日C.大写票据金额为：叁万伍仟元D.大写票据金额为：人民币贰万伍仟元整 解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为

47、壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。4.下列不属于房地产贷款的是（ ）。（分数：0.50）A.房地产开发贷款B.并购贷款 C.土地储备贷款D.法人商业用房按揭贷款解析：房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。A、C、D 项均属于房地产贷款。5.依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为（ ）。（分数：0.50）A.法人B.民事主体 C.公民D.完全民事行为主体解析：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民

48、事权利和承担民事义务的人。6.下列关于商业银行的说法中，错误的是（ ）。（分数：0.50）A.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务 B.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务解析：商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。7.信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（ ）。（分数：0.50）A.跟单商业信用证 B.可撤销信用证C.不可撤销信用证D.光票信用证解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。8.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（ ）个月。（分数：0.50）A.6 B.1C.24D.3解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起 2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 3个月。9.下列选项中，通常不用于衡