[职业资格类试卷]金融理财师(CFP)投资规划个人投资规划的案例分析章节练习试卷1及答案与解析.doc
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1、金融理财师(CFP )投资规划个人投资规划的案例分析章节练习试卷1 及答案与解析1 个人理财规划一般包括( )。投资规划 居住规划 个人风险管理和保险规划 个人税务规划 退休计划(A)、(B) 、(C) 、(D)、2 个人理财是指根据财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动。其要解决的问题有( ) 。全面分析、认识家庭财务状况 财务资源的合理分配 如何取得合理的投资回报 家庭风险得到有效的管理(A)、(B) 、(C) 、(D)、3 对于净资产占总资产比例较高的客户来说,理财规划师可以建议他们( )。(A)降低资产流动性(B)提高资产流动性(C)以住房抵押贷款购买住房(D)采取扩大储
2、蓄投资的方式4 刘小姐从大学毕业后工作了 10 年,今年 32 岁。如果人的预期寿命是 80 岁,那么根据个人理财的 KISS 法则,她最多可以拿( )的资金去买股票。(A)40%(B) 48%(C) 52%(D)52%5 李明上年共取得税后收入 100000 元,年终结余 2000 元,则其结余比率为( )。(A)1%(B) 2%(C) 10%(D)20%6 张三的负债为 5 万元,总资产为 20 万元,可知其清偿比率为( )。(A)60%(B) 65%(C) 70%(D)75%7 投资基金为普通投资者提供了许多有利条件,包括( )。比个人直接投资更广泛的投资多样化。投资基金集中了个人投资的
3、资金,在投资方向上有更多的地理和资产配置可以选择专业人员提供的日常经营管理可以迅速发现投资机会和以更低的成本快速交易提供期权、期货等金融工具,更加有效地防范风险和提高收益投资的流动性。全部或部分的投资都可以迅速地变现,无论是通过基金公司还是股票交易所(A)、(B) 、(C) 、(D)、8 理财规划师在对客户现金流量表进行分析时,应特别注意的是( )。应具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注现金流量表分析并不重要任何客户都应该努力保持正的净现金流量(A)、(B) 、(C) 、(D)、9 保险规划在个人理财规划中能起到很好的作用。若王小姐的家
4、庭共有四人:她、父亲、母亲和妹妹。其中父亲是惟一的收入来源,母亲是全职家庭主妇,则王小姐一家需要人寿保险的是( )。(A)王小姐(B)父亲(C)母亲(D)妹妹10 投资策略优先考虑事项按其重要程度排序为( )。风险管理 节税 资产配置(A)、(B) 、(C) 、(D)、11 下列关于以理财目标为资产配置原则的表述,错误的是( )。(A)投资是达成理财目标的手段,因此必须先设定短、中、长期的理财目标,才能针对目标进行投资规划(B)合理地分配风险性资本投资和实业投资的比例(C)充分比较各种理财组合,选择能带来最高预期收益的(D)理财的中期目标需求若有较大弹性,可以提高高风险资产的比重12 居民在购
5、买保险时能享受到税收优惠,因此可以选择保险作为个人理财组合的合理组成部分。下列属于购买保险所享受的税收优惠的有( )。按有关规定提取的住房公积金、医疗保险金不计当期工资收入,免缴个人所得税由于保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失,不属于个人收入,免缴个人所得税按规定缴纳的住房公积金、医疗保险金,存入银行个人账户所得利息收入免征个人所得税按规定缴纳的基本养老保险金和失业保险基金,存入银行个人账户所得利息收入免征个人所得税(A)、(B) 、(C) 、(D)、13 理财师需根据客户的财务状况和目标制定投资策略,尽可能考虑的影响因素有( )。养老金 收入 杠杆投资 储蓄计划 额外消费 消除税前不可以扣
6、除的负债(A)、(B) 、(C) 、(D)、13 根据以下案例,回答下列题目:张先生有 100 万元人民币,考虑到目前银行存款利率较低,在股市看好时,想将这笔钱来做证券投资,张先生在上海证券交易所买了 10487 元 B 公司的 A 股股票和8000 元的 B 公司发行的可转换债券,并且买了正在发行的面值为 100 元的 10 年期国债,国债票面利率为 5%,市场利率为 5%。同时将另外的 20 万元投资了货币市场基金。14 可转换债券不可能包含的要素是( )。(A)债券的票面价值(B)债券的偿还期限(C)转换期限(D)债券的到期收益率15 张先生在上海证券交易所买了 10487 元的 A 股
7、股票,其所购买的 A 股股票通常是指( ) 。(A)由我国境内公司发行,供境内机构、组织或个人 (不含台、港、澳投资者)以人民币认购和交易的普通股股票(B)人民币特种股票:是以人民币标明面值,以外币认购和买卖,在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票(C)人民币特种股票,是以外币标明面值,以外币认购和买卖,在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票(D)由我国境内公司发行,供境内机构、组织或个人 (不含台、港、澳投资者)以美元认购和交易的普通股股票16 对张先生来说,其购买的可转换债券,可在一定时期内将其转换为( )。(A)其他债券(B)普通股(C)优先股(D)收益债券17 在张先生所购买的全部
8、投资产品中,风险最小的是( )。(A)股票(B)可转换债券(C)基金(D)国债18 在张先生所购买的全部投资产品中,风险最大的是( )。(A)股票(B)可转换债券(C)基金(D)国债19 张先生通过参与证券市场交易而拥有证券,这就意味着他享有对财产的( )的权利。(A)所有、使用、收益和处分(B)占有、流通、收益和处分(C)占有、使用、收益和处分(D)占有、使用、流通和处分20 就张先生所购买的债券来说,债券上标明的利率,是债券的( )。(A)票面利率(B)市场利率(C)法定利率(D)发行利率21 张先生购买的 10 年期国债的发行价格为( )元。(A)95(B) 100(C) 105(D)1
9、1022 张先生所购买的这只债券属于( )的债券。(A)折价发行(B)平价发行(C)溢价发行(D)等价发行23 张先生持有的股票代表( )。(A)债权(B)资产所有权(C)财产支配权(D)资金使用权24 张先生持有债券表示其拥有一种权利,这种权利称为( )。(A)债权(B)资产所有权(C)财产支配权(D)资金使用权25 张先生目前投资的产品属于( )。(A)资本市场工具(B)货币市场工具(C)既有资本市场又有货币市场工具(D)资产市场工具26 张先生拥有的股票属于( )。(A)流通股票(B)法人股票(C)国家股票(D)外资股票27 张先生因持有 A 公司股票,从而享有对该公司的剩余财产清偿权,
10、所以 ( )。(A)当公司破产时,可以最先受偿(B)张先生有可以比拥有公司债券的投资者优先受偿的权利(C)张先生有可以比拥有公司优先股票的投资者优先受偿的权利(D)以上说法都不正确28 如果张先生手头又有 10 万元的闲置资金,而且还想用来购买一只股票,最少需要投资( )。(A)1 万元(B) 100 股(C) 1000 股(D)没有限制29 如果张先生打算用这 10 万元的闲置资金来购买开放式基金,则他最少需要投资( )。(A)100 元(B) 1000 元(C) 10000 元(D)没有限制30 张先生将其 100 万元人民币用来做证券投资,在投资过程中涉及了多种账户。他在开列股票账户和基
11、金账户时,不需要缴费的是( )。(A)股票账户(B)基金账户(C)都不需要缴纳(D)都需要缴费31 张先生将其 100 万元人民币用来做证券投资,如果他想追求稳定的收入。在选择基金时,应考虑( ) 。(A)成长型基金(B)收入型基金(C)平衡型基金(D)期货基金32 假若张先生要投资开放式基金,那么他在( )可以买到基金。(A)银行或证券公司(B)证券公司或咨询公司(C)基金公司或咨询公司(D)银行或会计师事务所33 如果张先生打算购买南方稳健成长基金,下列说法正确的是( )。(A)可以在银行开设一个基金账户,然后进行基金申购(B)可以在基金公司开设一个基金账户,然后进行基金申购(C)可以在证
12、券交易所开设一个基金账户,然后进行基金申购(D)可以同时在两个地方开设基金账户,进行这只基金的买卖34 假若张先生以每股 9.0 元的价格买进 10000 股某股票,一个月后以 10 元的价格卖掉,则( ) 。(A)张先生的收益等于 10000 元(B)张先生的收益小于 10000 元(C)张先生的收益大于 10000 元(D)以上结果都有可能35 假若张先生 5 月 17 日通过电话委托买了一只开放式基金,委托金额为 10000 元,该只基金的申购费用为 1.5%,赎回费率为 0.5%。5 月 16 日,该只基金的净值为1.5430,5 月 17 日的该只基金的净值为 1.6860。则张先生
13、能申请到的基金份额为( )份。(A)10000(B) 10000/1.5430(C) 10000/16860(D)9852/1.686036 为确定基金净值,需测算基金资产总值。在计算基金资产总值时,基金拥有的已上市债券,以计算日的( )为准。(A)开盘价(B)收盘价(C)最高价(D)最低价37 假若张先生购买的基金为货币市场基金,而货币市场基金的收益受市场利率的影响,具体表现为( ) 。(A)市场利率下调,收益下降;市场利率上调,收益上升(B)市场利率下调,收益上升;市场利率上调,收益下降(C)市场利率下调,收益上升;市场利率上调,收益上升(D)市场利率上升,收益下降;市场利率上调,收益上升
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