[财经类试卷]银行从业资格公共基础（银行业从业人员职业操守的相关规定、附则）历年真题试卷汇编1及答案与解析.doc

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1、银行从业资格公共基础（银行业从业人员职业操守的相关规定、附则）历年真题试卷汇编 1 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，( ) 。（A）该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票（B）该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责（C）该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息（D）该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人2 下列银行业从业人员的

2、做法，符合职业操守有关“信息披露” 规定的是( )。（A）在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险（B）利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺（C）不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务（D）以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者3 下列属于泄露客户信息的行为是( )。（A）银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友（B）小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧（C）反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了

3、客户的大额交易信息（D）某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险4 以下关于行贿、受贿说法正确的是( )。（A）为上级领导子女留学承担学费不算行贿（B）行贿只是个人的事情，单位不构成行贿（C）行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚（D）国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚5 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责” 有关规定的是( )。（A）不打听与自身工作无关的信息（B）未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责（C）当有急事需要处理时，将规定自己保管

4、的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管（D）未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行6 下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密” 原则要求的是( )。（A）将客户资料存放在保险柜（B）在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息（C）离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导（D）妥善保管客户交易信息档案7 下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( )（A）产品的特点（B）产品的风险（C）产品的有效期（D）产品的设计过程8 银行个人理财业务人员的做法没有违反银行业从业人员职业操守中“兼职” 有关规定的是( ) 。（A）利用在银行从事个人理财业务的便利为

5、自己与他人合办的理财咨询公司获得业务（B）担任银行业协会的个人理财业务顾问（C）将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事（D）每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上9 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。（A）因为担心在“ 监管规避” 方面违规，告诉客户没有任何办法（B）建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇（C）建议客户若不急用，明年初再来结汇（D）建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品10 下列个人理财业务人员的行为没有违反银行业从业人员职业操

6、守中“同业竞争”有关规定的是 ( )。（A）免费向客户提供国际市场理财产品信息（B）向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道（C）向客户推销理财产品时承诺合约外的收益（D）为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖11 商业银行的不正当竞争行为不包括( )。（A）有奖储蓄（B）放松现金管理（C）对其他金融机构采取压票或退票（D）降低利率吸收储蓄12 符合银行业从业人员操守“岗位职责” 条款是( )。（A）向同事打听与自身工作无关的信息（B）将自己保管的印章交给同事保管（C）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行（D）出于好

7、奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息13 银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法( )。（A）符合公平对待的原则（B）违反公平对待的原则（C）符合了解客户的原则（D）违反了解客户的原则14 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中( )的规定。（A）风险提示（B）协助执行（C）授信尽职（D）信息披露15 银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面?( )（A）禁止带有任何歧视性的语言行为（B）尊重同事的个人隐私（C）发现同事有违法行为时基于尊重

8、不问不管（D）尊重同事的工作成果16 银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生( )的问题。（A）不明显属于奢侈、浪费的消费（B）不属于色情、赌博的消费（C）不属于带有商业贿赂性质的消费（D）假借业务之名，行个人消费之实17 下列哪种行为是明显不妥的?( )（A）银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议（B）明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助（C）银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议（D）银行从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便18 根据银行业从业人

9、员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。（A）耐心说明情况，取得理解和谅解（B）直接拒绝（C）全力满足（D）向上级汇报，由上级设法解决19 根据银行业从业人员职业操守的规定，银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以( ) 。（A）安装自己喜欢的各种软件（B）如果是为了工作，可以安装盗版软件（C）浏览其他银行网站的理财信息（D）给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品20 银行业从业人员处理客户投诉时，( )。（A）应当将处理的进展和结果适时地告诉客户（B）应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户（C）若

10、在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置（D）不应当理会客户错误的投诉和建议21 下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是( )。（A）向主管部门领导私下赠送 10000 元现金（B）自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物（C）向客户免费提供某超市的购物卡（D）一张美容院的优惠券22 某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( )（A）可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验（B）该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位（C）应当与该成员分享成果，因为该成员目

11、前仍是团队的一员（D）不应当与其共享23 李东是某银行的一名职员，他偶然发现所在银行为了招揽客户，以低于规定的利率向客户发放贷款。面对这种情况。李东应该( )。（A）装作不知情，为了竞争和生存，银行的做法可以理解（B）不干预，此情况属自己职责范围之外（C）不予举报，虽然此做法违反了相关法规，但要维护所在机构的商业信誉（D）向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报24 某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。（A）认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要

12、求（B）认为这是不合理的邀请，坚决不能做（C）认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行（D）让保安人员立即驱逐该客户25 某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( )。（A）如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的（B）是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励（C）如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来（D）属于行贿26 某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是 ( )。（A）为客户设计外汇结构（B）建议客户利用关联企业委托贷款，规避所得税（C

13、）建议投资国债（D）为客户设计用汇计划27 下列行为错误的是( )。（A）理财规划师在执业过程中，不以诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息（B）理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力从而获得客户的信任和委托（C）在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息（D）理财规划师在介绍产品的过程中，向客户作出回报或收益承诺28 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。（A）张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访（B）张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传

14、言断然否认（C）如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某（D）张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说29 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?( )（A）诚实信用（B）风险提示（C）守法合规（D）礼貌服务30 银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，正确的行为是( )。（A）按照正常渠道反映和申诉（B）抛开个人利益，放弃申诉（C）遵从处分决定，维护组织权威（D）向同事表达个人不满31 某银行的工

15、作人员发现，同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以完成销售任务，则该工作人员应当( )。（A）及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告（B）不管该行为是否符合规定，与自己无关，不过问（C）帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额（D）应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告32 银行业从业人员职业操守由( )负责解释。（A）各银行党委（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国银行业协会（D）中国人民银行二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。33 不能

16、制止同事违规行为的要及时报告( )。（A）银行业同业协会（B）其他同事（C）所在机构（D）单位领导（E）公安部门34 以下说法正确的是( )。（A）禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为（B）义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为（C）程序性规定是指法律、法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定（D）禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为（E）义务性规定是指法律、法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定35 银行业从业人员应该尊重同事的( )。（A）个人隐私（B）工作方式（C）工作成果（D）收入水平（E）个人习惯36 规范的现场检查包括( )。（A）

17、检查准备（B）检查实施（C）检查报告（D）检查处理（E）检查档案整理37 银行业从业人员应该遵守( )。（A）法律（B）行业自律性规范（C）所在机构的各种规章制度（D）其他金融机构规章（E）相关法规38 为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到( )。（A）不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息（B）面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导（C）确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内（D）审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行（E）以专业、中立的

18、态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿，更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方式对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任39 团队精神的基础是( )。（A）相互理解（B）相互信任（C）相互竞争（D）合作（E）相互支持40 银行业从业人员不得侮辱同事的( )。（A）国籍（B）肤色（C）民族（D）年龄（E）宗教信仰41 某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( ) 。（A）可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据（B）只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据（C）可以一起参加学术研讨会（D）可以交流各自银行在

19、理财产品方面的创新思路（E）可以共同研究货币政策在行业内的具体影响42 从业人员配合监管者的工作，应做到( )。（A）向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整（B）按监管者的要求报送非现场监管需要的数据（C）与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管（D）将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查（E）建立重大事项保密制度43 下列银行业理财从业人员在与客户接触过程中的做法，不妥的是( )。（A）经常邀请客户去打球（B）邀请客户在银行食堂进餐（C）赞助客户度假旅游（D）节假日打电话问候客户（E）在客户生日时向客户寄送生日卡片44 银行处理投诉的目标的确定，需要围绕( )。（A）一定时限

20、内投诉减少率（B）客户满意度（C）处理投诉满意率（D）处理投诉率（E）员工处理投诉效率45 根据协助执行原则的要求，从业人员应( )。（A）了解协助执行活动中的法定程序（B）对协助活动信息保密（C）了解为客户提供协助执行应尽的义务（D）了解协助执行应尽的职责（E）不得质疑国家机关查询、冻结、扣划客户资产的权利46 银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的( )。（A）所在区域的信用环境（B）财务状况（C）信用记录（D）收入来源（E）风险承受能力47 银行从业人员面对监管者的监管应当( )。（A）接受监管（B）配合现场检查（C）配合非现场监管（D）禁止贿赂（E）保守客户秘密，拒绝询问48

21、 银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取( ) 的方式。（A）用电子邮件向全行所有员工披露（B）制止（C）向所在机构报告（D）提示（E）向监管部门报告49 银行业从业人员职业操守中“尊重同事” 原则要求从业人员 ( )。（A）任何情况下均不得引用同事的工作成果（B）和同事分享专业知识和工作经验（C）尊重同事的个人隐私（D）尊重同事的工作方式和工作成果（E）和其他部门同事分享和交流客户信息50 ( )，银行从业人员应遵守信息保密原则。（A）遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露（B）在离职后（C）在受雇期间与离职后（D）在受雇期间（E）以

22、上都正确51 违反从业人员职业操守的人员，( )。（A）可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束（B）其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒（C）情节不严重的，不应当受到惩戒（D）情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业（E）情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。52 银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异，是歧视客户的表现。( )（A）正确（B）错误53 银行业从业人员应当遵守有关“监管规避” 的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律、法规的监

23、管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。( )（A）正确（B）错误54 某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。( )（A）正确（B）错误55 根据“了解客户 ”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。( )（A）正确（B）错误56 银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，提前告知下一个反馈时限。( )（A）正确（B）错误银行从业资格公共基础（银行业从业人员职业操守的相关规定、附则）历年

24、真题试卷汇编 1 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 D【试题解析】 银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。本条要求任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易。A、 B、C 三个选项的行为均违反了内幕交易原则，所以，只有选项 D 符合题意。2 【正确答案】 D【试

25、题解析】 根据信息披露的规定，银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在该产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。所以，在本题中，选项 D 符合题意。3 【正确答案】 A【试题解析】 银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律、法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。选项 A 的行为违反了该规定。4 【正确答案】 D【试题解析】

26、 选项 A 的行为属于行贿。单位可以构成单位行贿罪的主体。行贿人在被追诉前主动交代行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚。所以，选项 B 和选项 C 是错误的。选项 D 的情形应当依照国家规定交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。所以，选项 D 的说法是正确的。5 【正确答案】 C【试题解析】 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：(1)不打听与自身工作无关的信息；(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易

27、密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。所以，选项 C 的叙述是错误的。6 【正确答案】 C【试题解析】 “信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律、法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。故选项 B 和选项 D 不符合题意。将客户资料存放在保险柜是保密措施之一，故选项 A 不符合题意。离职后也不应当将客户信息透露给新单位，故选项 C 符合题意。7 【正确答案】 D【试题解析】 根据银行业从业人员职业操守的“熟知业务”原则，银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐产品的特性、收益、风险、法律关系、业

28、务处理流程及风险控制框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释。所以，本题中选项 D 符合题意。8 【正确答案】 B【试题解析】 按照规定，银行从业人员在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。所以，选项 B 符合题意。9 【正确答案】 A【试题解析】 监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告

29、诉客户合法可行的处理方法。所以，本题的正确答案为 A。10 【正确答案】 A【试题解析】 同业竞争原则的内容是，银行从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。选项 A 中的“免费向客户提供国际市场理财产品信息”没有违反同业竞争，B、C 、D 三个选项都属于非正当竞争。所以，本题的正确答案为 A。11 【正确答案】 D【试题解析】 有奖储蓄、放松现金管理和对其他金融机构采取压票或退票均属于不正当竞争行为。选项 D 中的降低利率吸收储蓄不属于不正当竞争行为。所以，选项 D 符合题意。12 【正确答案】 C【试题解析】 参见单选题第 5 题真题解析

30、。选项 C 符合题意。13 【正确答案】 A【试题解析】 银行业从业人员职业操守中“公平对待”原则规定，对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。所以，选项 A符合题意。14 【正确答案】 B【试题解析】 银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动。不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。所以，本题中选项 B 中符合题意。15 【正确答案】 C【试题解析】 参见多选题第 3 题真题解析。选项 C 符合题意。16 【正确答案】 D

31、【试题解析】 商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：(1)明显属于奢侈、浪费的消费；(2)属于色情、赌博类的消费；(3)带有商业贿赂性质的消费；(4)明显属于过于频繁的活动；(5)假借业务之名，行个人消费之实；(6)酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。所以，选项 D 是正确答案。17 【正确答案】 B【试题解析】 实践中，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响，并存在明显不妥的行为包括：(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必

32、要的报告，默许甚至提供协助；(3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。所以，选项 B 符合题意。18 【正确答案】 A【试题解析】 银行业从业人员职业操守中“礼貌服务”原则规定，银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。所以，本题的正确答案为 A。19 【正确答案】 C【试题解析】 银行业从业人员应当遵守法律、法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到：(1)按照有关规定安装使用各类安全防护

33、系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；(2)不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件；(3)不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。所以，选项 C 的叙述符合题意，是正确答案。20 【正确答案】 A【试题解析】 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议。并遵循以下原则：(1)坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议；(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；(4)在投诉

34、反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。B、C、D 三个选项均违反了客户投诉原则。所以，本题的正确答案为 A。21 【正确答案】 D【试题解析】 银行业从业人员在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：(1)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；(2)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；(3)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。A 、B、C 三个选项均不符合此原则。所以，本题的正确答案

35、为 D。22 【正确答案】 C【试题解析】 “团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。所以，本题的正确答案为 C。23 【正确答案】 D【试题解析】 银行业从业人员对所在机构违反法律、法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。本题中，银行的行为违反了反不正当竞争法，应当举报。所以，本题的正确答案为 D。24 【正确答案】 C【试题解析】 该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需

36、要满足，故选项 A 错误。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，故选项 B 错误。银行工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，故选项 D 错误。所以，选项 C 的叙述符合题意。25 【正确答案】 D【试题解析】 参见单选题第 21 题真题解析。该从业人员为其重要客户女儿提供出国参加音乐会的全程费用，已经明显超出了正常范围，即使没有业务交易，也属于行贿行为，故选项 D 符合题意。所以，本题的正确答案为 D。26 【正确答案】 B【试题解析】 “监管规避”原则要求银行业从业人员

37、在业务活动中，应当树立依法舍规意识，不得向客户明示或暗示规避金融监管规定。A 、C 、D 三个选项均属于正常业务范围，是银行从业人员为客户提供的理财业务咨询。而选项 B 是帮助客户不正当避税，违反了法规，也违反了“监管规避”原则。所以，本题的正确答案为B。27 【正确答案】 D【试题解析】 本题的叙述体现了“信息披露”的原则。此项原则要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。不得利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。所以，选项 D 的叙述是错误的。28 【正确答案】 A【试题解析】 银行业从业人员

38、应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不能擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。所以，B、C、D 三个选项的叙述均是错误的。选项 A 符合题意。29 【正确答案】 D【试题解析】 银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，违反了诚实信用原则，故选项 A 不符合题意。当客户问到风险时岔开话题，违反了风险提示原则，故选项 B 不符合题意。其口头保证产品收益率的行为属于违规承诺，违反了“守法合规”的要求，故选项 C 不符合题意。题干所述情形中并没有提到该从业人员有与“礼貌服务”要求相悖的行为，故选项 D 符合题意。所以，本题的正确答案为 D。30 【正确答案】

39、A【试题解析】 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。首先应通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，采取口头或书面申诉等正常渠道妥善处理；在内部调解不成的情况下，银行业从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起 15 日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。所以，本题的正确答案为 A。31 【正确答案】 A【试题解析】 本题的叙述体现了“互相监督”的原则。此项原则要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法

40、机关报告。不应当帮助同事隐瞒违法行为，或者采取“事不关己、高高挂起”的态度，所以选项 B 和选项 C 错误。对违规行为首先应当及时提示、制止，不能制止的，要及时进行报告，所以选项 D 错误。因此，本题的正确答案为 A。32 【正确答案】 C【试题解析】 银行业从业人员职业操守由中国银行业协会制定并公布，其解释权必然属于中国银行业协会。所以，本题的正确答案为 C。二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。33 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 参见单选题第 31 题真题解析。34 【正确答案】

41、 A,B,C【试题解析】 一般而言，法律、法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定。禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚。义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。一旦法律或法规上规定了这些要求，行为人必须按照法律、法规的规定履行相应的义务，否则也将产生不利后果。程序性规定是指法律、法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定，如商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格。所以，本题中，A 、B 、C 三个选项的叙述正确

42、。35 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 具体来说，银行业从业人员应当：(1)尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。(2)尊重同事个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露。(3)尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。收入水平和个人习惯不包括在内。所以，本题的正确答案为 A、B、C。36 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信

43、息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D、E。37 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律、法规、行业自律规范(中国银行业自律公约、中国银行业反商业贿赂承诺及银行业从业人员职业操守等)及所在机构的规章制度。不需要遵守其他金融机构的规章。所以，本题的正确答案为 A、B 、C、E。38 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从

44、业人员应该做到：(1)不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息；(2)面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导；(3)按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档；(4)确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内；(5)审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书栽明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行；(6)以专业、中立的态度对待任何协助执行请求，不搪塞、不推诿，更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方式对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任。根据以上所述，本题的正确答案为

45、A、B、C、D、E。39 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。团队精神的基础是相互理解、相互信任与合作。所以本题的正确答案为 A、B、D。40 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 参见多选题第 3 题真题解析。41 【正确答案】 C,E42 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 选项 A 属于配合现场检查；选项 B 属于配合非现场检查；选项 C属于接受监管；选项 D 属于涉嫌贿赂；选项 E 应当是重大事项报告制度 (而不是建立重大事项保密制度)。所以，本题的正确答案为 A、B、C

46、。43 【正确答案】 A,C【试题解析】 在处理业务的过程中，从业人员与客户的礼物收送和娱乐活动均应属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例。选项A 和选项 C 的行为明显属于不正当竞争行为，所以不妥。因此，本题的正确答案为 A、C。44 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 处理投诉的目标是按照处理投诉原则的要求，通过运行处理投诉程序达到所谓期望实现的目标。根据银行业的特点，银行处理投诉的目标可以围绕以下几个因素予以确定：(1)客户满意度；(2)处理投诉率；(3)处理投诉满意率；(4)一定时限内投诉减少率。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D。45 【正确答案

47、】 A,B,D【试题解析】 参见单选题第 14 题真题解析。协助执行不是为客户提供的，而是为国家机关提供的。对于国家机关查询、冻结、扣划客户资产的行为，应严格按照规定，要求提供相关的证明等。所以，选项 C 和选项 E 的说法是不正确的。因此，本题的正确答案为 A、B、D。46 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 “了解客户”原则要求银行业从业人员应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力，故 B、D 、E 三个选项符合题意。“授信尽职”原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所在行业情况以及财务

48、状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。故选项A 和选项 C 符合题意。所以，银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的 A、B、C、D、E 五个选项的所有情况。47 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 银行业从业人员职业操守要求银行业从业人员应当“接受监管”、“配合现场检查”、“配合非现场监管”、“禁止贿赂及不当便利”。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D。拒绝监管人员询问违反了“协助执行”原则，所以选项 E 不符合题意。48 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 参见单选题第 31 题真题解析。本题中，通过电子邮件直接披露的方式不利于问题的

49、解决，也给银行管理和信誉带来了不必要的麻烦，不是合理的处理方式。所以，本题的正确答案为 B、C、D、E。49 【正确答案】 C,D50 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 银行从业人员的“信息保密”原则要求：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律、法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。因此，B、C、D 三个选项均符合题意。银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，因此选项 A 的叙述是错误的。所以，本题的正确答案是B、C、D。51 【正确答案】 B,D,E【试题解析】 银行从业人员职业操守虽然不是具有强制性的法律、法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界具有一定约束力。违反从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。所以，本题的正确答案为 B、D、E 。三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各