[财经类试卷]银行业专业人员职业资格中级银行管理（其他业务）模拟试卷2及答案与解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行管理（其他业务）模拟试卷 2 及答案与解析一、单项选择题1 ( )是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。（A）承兑汇票（B）银行保函（C）备用信用证（D）信贷证明2 担保的形式不包括( ) 。（A）抵押（B）扣留（C）质押（D）保证3 落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括( )。（A）无保证金出具保函（B）保证金管理混乱（C）未进行专户管理（D）必须专款专用4 备用信用证按开证行保证性质的不同，可分为( )。（A）进口信用证和出口信用证（B）可撤销信用证和不

2、可撤销信用证（C）跟单信用证和光票信用证（D）即期信用证和远期信用证5 授信额度的有效期是按照双方协议规定的，通常为( )。（A）5 年（B） 1 年（C） 2 年（D）3 年6 下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是( )。（A）检查商业银行出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系（B）检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序（C）检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况信用评价是否满足该银行授信要求（D）如果是个人贷款承诺则审查建设项目的依法合规性7 下列不属于按照本金与收益关系对理财产

3、品进行分类的是( )。（A）非保本浮动收益理财产品（B）保本浮动收益理财产品（C）保证收益理财产品（D）封闭式净值型产品8 ( )理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。（A）保本浮动收益（B）非保本浮动收益（C）保证收益（D）保本固定收益9 ( )是最符合资产管理业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。（A）非保本浮动收益理财产品（B）保本浮动收益理财产品（C）保证收益理财产品（D）封闭式净值型产品10 下列不属于商业银行高资产净值客户的是( )。（A）单笔认购理财产品不少于 100

4、万元人民币的自然人（B）认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过 100 万元人民币，且能提供相关证明的自然人（C）个人收入在最近 3 年每年超过 20 万元人民币或者家庭合计收入在最近 3 年内每年超过 30 万元人民币，且能提供相关证明的自然人（D）金融净资产达到 600 万元人民币及以上的银行客户11 商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是( )。（A）风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 5 万元人民币（B）风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人

5、民币（C）风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 20 万元人民币（D）风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 8 万元人民币12 检查理财业务是否满足风险隔离要求中，每只理财产品满足“三单” 要求，“三单”不包括( ) 。（A）单独建账（B）单独核算（C）单独投资（D）单独管理13 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( ) 。（A）市场准入管理（B）人员管理（C）产品准人管理（D）销售管理14 目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指( )。（A）

6、信用风险（B）法律风险（C）市场风险（D）操作风险二、多项选择题15 下列银行保函业务中，属于非融资类保函的有( )。（A）投标保函（B）预付款保函（C）履约保函（D）关税保函（E）借款保函16 银行保函的主要风险点有( )。（A）未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷（B）未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱（C）违反授权授信管理规定，违规出具保函（D）为不具备条件的申请人出具银行保函（E）违规超负荷对外提供担保17 贷款承诺主要用于( )。（A）指定项目建设（B）有价证券投资（C）融资租赁支付（D）企业经营周转（E）经营租赁支付1

7、8 贷款承诺可分为( ) 。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）客户授信额度（D）票据发行便利（E）备用信用证19 贷款承诺业务的主要风险点包括( )。（A）市场风险（B）操作性风险（C）项目评估风险（D）信用风险（E）政策性风险20 银行的个人理财业务包括( )。（A）法律咨询（B）财务分析（C）财务规划（D）投资顾问（E）资产管理21 下列关于理财业务的特点说法正确的有( )。（A）理财业务是银行的自营业务（B）理财业务的盈利方式是收取投资管理费或业绩报酬（C）客户是理财业务风险的主要承担者（D）理财业务是“ 轻资本” 业务（E）理财业务是一项知识技术密集型业务22 下列关于理财产品

8、风险等级说法正确的有( )。（A）风险等级为一级的理财产品，总体风险程度低，收益波动小，产品本金安全性高，收益不能实现的可能性很小（B）风险等级为二级的理财产品，总体风险程度较低，收益波动性较小，虽然存在一些可能对产品本金和收益安全产生不利影响的因素，但产品本金出现损失的可能性较小（C）风险等级为三级的理财产品，总体风险程度适中，收益存在一定的波动产品本金出现损失的可能性不容忽视（D）风险等级为四级的理财产品，总体风险程度较高，收益波动性较明确。产品本金出现损失的可能性高（E）风险等级为五级的理财产品，总体风险程度高，收益波动明确，产品本金出现损失的可能性很高，产品本金出现全部损失的可能性不容

9、忽视三、判断题23 借记卡具备透支功能。( )（A）正确（B）错误24 备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。( )（A）正确（B）错误 25 备用信用证的开证申请人因受各种因素影响，导致不履行或无力履行到期付款义务或发生其他违反执行主债务合同条款的行为，债权人提供符合合同规定的赔偿文件，商业银行存在由债权人变成主债务人的风险。( )（A）正确（B）错误26 对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目工程不需符合国家产业政策的银行授信政策。( )（A）正确（B）错误27 对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，

10、一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。( )（A）正确（B）错误28 在审查授信额度时，银行应该对具体授信业务的风险等进行审查。( )（A）正确（B）错误29 在授信额度批准后，商业银行在具体操作中，还应针对不同授信品种的性质、特点，对客户信用风险以外的风险进行严格审查，统一审核发放。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行管理（其他业务）模拟试卷 2 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。【知识模块】 其他业务2 【正确答案】

11、B【试题解析】 担保的形式包括抵押、质押、保证、留置。【知识模块】 其他业务3 【正确答案】 D【试题解析】 落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的内容包括：存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。【知识模块】 其他业务4 【正确答案】 B【试题解析】 信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。【知识模块】 其他业务5 【正确答案】 B【试题解析】 授信额度的有效期按照双方协议规定(通常为 1 年)，适用于规定期限内的各类授信业务主要用于解决客户短期的流动资金需要。【知识模块】 其

12、他业务6 【正确答案】 D【试题解析】 贷款承诺业务的监管要求有：(1)检查商业银行是否建立完整有效的贷款承诺业务管理规定和操作办法，是否存在明显的制度缺陷。(2)检查商业银行出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系。(3)检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序。(4)检查商业银行是否出台规范的贷款承诺格式和内容，对不同的项目是否在贷款承诺中加入不同的限制性条件以尽量降低银行风险。(5)检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价是否满足该银行授信要求。(6)如果是项目贷款承诺，则审查建设项

13、目的依法合规性。(7)对于项目贷款承诺，还要监督检查商业银行是否已审查建设项目的经济性及偿还能力。(8)如果商业银行在项目招标活动中提供的融资类投标书属于不可撤销的贷款承诺，严格按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批。(9)检查商业银行对贷款承诺业务规定收取费用的，是否及时足额收取相关费用，核算是否正确。(10)审查商业银行对客户提供的循环贷款额度、备用信用的业务规模是否会严重影响到银行的资产流动性。【知识模块】 其他业务7 【正确答案】 D【试题解析】 D 项属于按产品形态对理财产品进行的分类。【知识模块】 其他业务8 【正确答案】 A【试题解析】 保本浮动收益理财产品是商业银

14、行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。【知识模块】 其他业务9 【正确答案】 A【试题解析】 非保本浮动收益理财产品中，银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合资产管理业务本质特征的一类理财产品也是目前银行理财产品的主体。【知识模块】 其他业务10 【正确答案】 D【试题解析】 D 项属于私人银行客户。【知识模块】 其他业务11 【正确答案】 D【试题解析】 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 5 万元人民币。【知识模块】 其他业务

15、12 【正确答案】 C【试题解析】 检查理财业务是否满足风险隔离要求中，每只理财产品满足“三单”要求，“三单”是指单独管理、单独建账和单独核算。【知识模块】 其他业务13 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，包括产品准入管理、风险管理与内部控制、人员管理、销售管理、投资管理、合作机构管理、产品托管、会计核算和信息披露等相关内容。【知识模块】 其他业务14 【正确答案】 D【试题解析】 操作风险是指目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险。【知识模块】 其他业务二、多项选

16、择题15 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 根据担保银行承担风险不同及管理的需要，分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函主要包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函其核心特点是为申请人的融资行为及资金债务的偿还义务承担担保责任。非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。【知识模块】 其他业务16 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 银行保函的主要风险点有：(1)未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷。(2)未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风

17、险管理基础薄弱。(3)违反授权授信管理规定，违规出具保函。(4)为不具备条件的申请人出具银行保函。(5)违规超负荷对外提供担保。(6)落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度。存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。(7)对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经济法律纠纷。【知识模块】 其他业务17 【正确答案】 A,D【试题解析】 贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期限内，提供一定额度和期限的

18、贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。【知识模块】 其他业务18 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 贷款承诺可分为项目贷款承诺、客户授信额度、票据发行便利和开立信贷证明。【知识模块】 其他业务19 【正确答案】 B,C,E【试题解析】 贷款承诺业务的主要风险点包括：(1)政策性风险。(2)不正当竞争风险。(3)项目评估风险。(4)操作性风险。【知识模块】 其他业务20 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。【知识模块】 其他业务21 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 理财业务具有

19、与传统银行业务截然不同的鲜明特征。(1)理财业务是代理业务，不是银行的自营业务。(2)理财业务的盈利方式是收取投资管理费或业绩报酬。(3)客户是理财业务风险的主要承担者。(4)理财业务是 “轻资本”业务。除保本型理财产品以外，理财业务不占用或者很少占用银行资本。理财业务的这一特点对于资本约束日渐增强的商业银行来说具有重要意义。(5)理财业务是一项知识技术密集型业务。【知识模块】 其他业务22 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 风险等级为一级的理财产品，总体风险程度低，收益波动小，产品本金安全性高，收益不能实现的可能性很小。风险等级为二级的理财产品总体风险程度较低，收益波动性较小，虽

20、然存在一些可能对产品本金和收益安全产生不利影响的因素但产品本金出现损失的可能性较小。风险等级为三级的理财产品，总体风险程度适中收益存在一定的波动，产品本金出现损失的可能性不容忽视。风险等级为四级的理财产品总体风险程度较高，收益波动性较明确，产品本金出现损失的可能性高。风险等级为五级的理财产品，总体风险程度高，收益波动明确，产品本金出现损失的可能性很高，产品本金出现全部损失的可能性不容忽视。 【知识模块】 其他业务三、判断题23 【正确答案】 B【试题解析】 借记卡不具备透支功能，信用卡才具备透支的功能。【知识模块】 其他业务24 【正确答案】 A【试题解析】 备用信用证是在法律限制开立保函的情

21、况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。【知识模块】 其他业务25 【正确答案】 B【试题解析】 备用信用证的开证申请人因受各种因素影响，导致不履行或无力履行到期付款义务或发生其他违反执行主债务合同条款的行为债权人提供符合合同规定的赔偿文件，商业银行存在由担保人变成主债务人的风险。【知识模块】 其他业务26 【正确答案】 B【试题解析】 对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。【知识模块】 其他业务27 【正确答案】 A【试题解析】 对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。【知识模块】 其他业务28 【正确答案】 B【试题解析】 在审查授信额度时，银行不可能对具体授信业务的风险等进行审查，因此，在授信额度批准后，商业银行在具体操作中，还应针对不同授信品种的性质、特点，对客户信用风险以外的风险进行严格审查逐笔审核发放。【知识模块】 其他业务29 【正确答案】 B【试题解析】 在授信额度批准后，商业银行在具体操作中，还应针对不同授信品种的性质、特点，对客户信用风险以外的风险进行严格审查，逐笔审核发放。【知识模块】 其他业务