[财经类试卷]经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷96及答案与解析.doc

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1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 96 及答案与解析1 资料:以下是美联储 1994 年 11 月公开市场会议政策指令：M2 在 10 月份继续收缩，M3 由于大额存款的持续增长，因此以平缓的幅度上升，至 10 月份，全年的 M2 增长率处在委员会对货币供应量制定的增长量程的底限，M3 处在增长量程的中下区。联邦公开市场委员舍的政策目标是形成一种有利于价格稳定和户出持续增长的货币与金融环境，为了进一步达到这个目标，委员会在 7 月份的会议上重申了 2 月份建立的从 1993 年第四季度到 1994 年第四季度货币供应增长幅度关于即期的货币政策操作，委员会要求大幅度增加现有的储备市场压力，并

2、考虑提高贴现率。根据委员会的价格稳定和经济持续增长的长期政策目标并仔细考虑经济、金融和货币的发展情况，在下一阶段的操作中可实施稍大或稍小的储备压力根据以上资料，回答下列问题：1 该段文字中的 M2 是指( )。（A）现金（B）现金 +活期存款（C）现金 +活期存款+小额定期存款（D）现金+ 活、定期存款 +各种短期票据2 从文中可以看出，美国联储货币政策的目标是( )。（A）国际的收支平衡（B）美元兑其他国家货币汇率的稳定（C）经济增长和物价稳定（D）降低失业率3 美联储所采用的货币政策中 M 指标是( )。（A）货币需求量（B）货币供应量（C）市场利率（D）信贷规模4 从该段文字可以看出，这

3、是一个( )。（A）货币强力紧缩的政策（B）货币强力放松的政策（C）会导致利率下降的政策（D）增强商业银行信贷能力的政策5 资料：根据 IMF 统计，1982 早世界非产油发展中国家的债务余额为 6124 亿美元，其中当年应偿还本金和应付债务利息为 1021.4 亿美元。1982 年非产油发展中国家商品和劳务出口收入为 4273.6 亿美元。根据以上资料，回答下列问题：5 1982 年非产油发展中国家的债务率为( )。（A）1.133（B） 1.233（C） 1.333（D）1.4336 1982 年非产油发展中国家的偿债率为( )。（A）0.139（B） 0.239（C） 0.339（D）0

4、.4397 根据国际公认的债务率参考数值来看，1982 年，非产油发展中国家的债务负担 ( )。（A）适度（B）较轻（C）较重8 你认为下面哪一个不是引起发展中国家债务危机的原因( )。（A）发展中国家盲目借取外债，不切实际追求高速经济增长（B）发展中国家国内经济政策失误（C）国际金融市场上美元利率和汇率的上升（D）布雷顿森林体系的崩溃8 我国的金融机构，按地位和功能可分为四大类：第一类，中央银行，即中国人民银行。第二类，银行，包括政策性银行、商业银行。第三类，非银行金融机构，主要包括国有及股份制的保险公司，城市信用合作社，证券公司(投资银行)，财务公司等。第四类，在境内开办的外资、侨资、中外

5、合资金融机构。以上各种金融机构相互补充，构成了一个完整的金融机构体系。9 金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是( )。（A）融通资金（B）支付结算服务（C）降低交易成本（D）风险转移与管理10 1998 年 7 月 1 日正式成立的欧洲中央银行的宗旨是( )。（A）负责欧元的发行和管理（B）维护货币的稳定（C）负责货币政策的制定和执行（D）对成员国的银行业进行监管11 我国出现的第一家现代商业银行是( )。（A）西北农业银行（B）英国丽如银行（C）中央银行（D）中国通商银行12 2003 年 5 月 27 日，( )成为首家获我国批准的 OFII。（A）汇丰银行（B）花旗银行（C）德意志银

6、行（D）瑞士银行12 我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。（2009 年真题）13 该分行在将所获利润汇回国内时，承受的金融风险是( )。（A）信用风险（B）汇率风险中的交易风险（C）汇率风险中的折算风险（D）国家风险中的主权风险14 该分行为了控制在当地经营中的利率风险，可以采取的方法是( )。（A）进行远期外汇交易（B）进行货币期货交易（C）进行利率衍生产品交易（D）进行缺口管理15 该分行为了控制在当地贷款中的信用风险，可以采取的方法是( )。（A）进行持续期管理（B）对借款人进行信

7、用的“5C”、“3C” 分析（C）建立审贷分离机制（D）保持负债的流动性16 该分行为了通过风险转移来管理操作风险，可以采取的机制和手段是( )。（A）对职员定期轮岗（B）保证信息系统的安全（C）业务外包（D）优化管理流程16 金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009 年 6 月 17 日，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会(FSOC)，负责宏观审慎监管；强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立全国保险办公室(ONI)，弥补保险业监管

8、在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储；证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护；成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评。奥巴马希望国会在年底前通过该计划，但能否如其所愿，仍有待观察。17 当前美国的金融监管体制属于( )。（A）集中统一（B）分业监管（C）不完全集中统一（D）完全不集中统一18 该监管体制的缺陷是( )。（A）监管成本高（B）缺乏金融监管的竞争性（C）容易导致金融监管的官僚主义（D）容易出现重复交叉监管或监管真空问题19 近年来一些发达国家转向

9、了( )监管体制。（A）集中统一（B）分业监管（C）不完全集中统一（D）完全不集中统一20 2003 年 9 月以来，我国对金融控股集团的监管采取( )制度。（A）中央银行监管（B）主监管（C）统一监管（D）集体监管二、一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。21 资产证券化融资中成立的 SPV 指的是( )双重身份的一种租赁形式。（A）特别项目公司（B）特别目的公司（C）特殊项目公司（D）特殊融资公司22 在公司并购业务中，可以用公式“A+B=C”表示的并购结果是( )。（A）吸收合并（B）新设合并（C）控股与被控股（D）交换发盘23 从 2004

10、年 1 月 1 日起，我国农村信用社贷款利率在人民银行制定的贷款基准利率基础上。浮动区间上限扩大到贷款基准利率的( )倍。（A）1.7（B） 1.5（C） 1.2（D）2.024 在计划经济时期，我国银行信贷资金管理体制实行的是( )。（A）统存统贷、存贷分离（B）相互调剂、融通资金（C）集中体制（D）分散管理25 间接证券是由( ) 发行的。（A）个人（B）企业（C）政府（D）金融机构26 一般而言中央银行货币政策的首要目标是( )。（A）充分就业（B）稳定物价（C）国际收支平衡（D）经济增长27 凭证式债券是债权人认购债券的( )。（A）流通凭证（B）会计凭证（C）收款凭证（D）付款凭证2

11、8 无论是现金货币还是存款货币，都是由( )创造或派生的。（A）中央银行货币政策（B）中央银行货币政策目标（C）中央银行货币政策工具（D）中央银行货币政策措施29 法定存款准备金率为 7，超额存款准备金率为 5，存款货币最大扩张额为6000 万元。如果不考虑其他因素，则原始存款为( )万元。（A）120（B） 720（C） 2100（D）500030 关于债券与股票，下列说法错误的是( )。（A）债券和股票都属于有价证券（B）债券和股票的收益率是相互影响的（C）债券通常有规定的票面利率，而股票的股息红利不固定（D）债券和股票都是筹资手段，因而都属于负债31 下列哪项不属于外债范畴( )。（A）

12、国际金融机构贷款（B）境外发行股票（C）发行国际债券（D）外国商业贷款32 目前实行集中统一监管体制的国家主要有( )。（A）美国（B）法国（C）丹麦（D）巴西33 中央银行作为政府的银行应具备的基本职责不包括( )。（A）代理国库（B）对政府融通资金（C）代理政府金融事务（D）集中保管存款准备金34 如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为( ) 。（A）外汇汇率下跌（B）外汇汇率上涨（C）本币汇率上涨（D）本币法定升值35 下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是( )。（A）提高法定存款准备率（B）提高再贴现率（C）降低再贴现率（D）中央银行卖出

13、债券36 下列( ) 不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具。（A）法定存款准备金政策（B）公开市场业务（C）再贴现政策（D）都不是37 投资者用 10 万元进行为期 2 年的投资，年利率为 10，按复利每年计息一次则第 2 年年末投资者可获得的本息和为( )万元。（A）11.0（B） 11.5（C） 12.0（D）12.1三、二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。38 利率上升引起本国货币升值，其传导机制是( )。（A）吸引资本流入（B）导致资本流出（C

14、）抑制通货膨胀（D）抑制总需求（E）扩张总需求39 一般而言，导致利率上升的因素有( )。（A）紧缩的货币政策（B）扩张的货币政策（C）经济处于高速增长时期（D）经济处于衰退时期（E）债券和股票等融资收益增加40 金融宏观调控的类型包括( )。（A）计划调控（B）政策调控（C）法律调控（D）行政调控（E）市场调控41 金融账户包括的项目有( )。（A）资本性转移（B）证券投资（C）其他投资（D）直接投资（E）非生产、非金融资产交易42 以下不属于市场准入监管的是( )。（A）审批资本充足率（B）审批注册机构（C）审批注册资本（D）审批高级管理人员任职资格（E）审批业务范围43 关于证券业协会的

15、叙述正确的是( )。（A）证券业协会是证券业的自律性组织，是社会团体法人（B）证券业协会的权力机构为全体会员组成的会员大会（C）根据 中华人民共和国证券法)的规定，证券公司应当加入证券业协会（D）证券业协会应当履行协助证券监督管理机构组织会员执行有关法律、维护会员的合法权益的职责44 商业银行操作风险的表现包括( )。（A）内部欺诈（B）业务中断和系统失灵（C）外部欺诈（D）实物资产损坏45 国际收支平衡表的贷方记录( )。（A）本国商品劳务出口收入（B）对外资产的减少（C）对外负债的减少（D）对外资产的增加（E）对外负债的增加46 西方经济学家有关金融创新的理论主要有( )。（A）西尔伯的约

16、束诱致假说 （B）凯恩斯的流动性偏好理论（C）制度学派与尼汉斯的交易成本理论 （D）凯恩的“ 自由管制” 的博弈（E）希克斯与尼汉斯的交易成本理论47 我国金融创新的环境不够理想，主要体现在( )。（A）金融创新缺乏系统性 （B）金融创新缺乏规范性（C）创新的风险、价格和效益均无理性相关 （D）金融体系仍存在一定的垄断（E）金融管制仍相当严重经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 96 答案与解析1 【正确答案】 C2 【正确答案】 C3 【正确答案】 B4 【正确答案】 A5 【正确答案】 D6 【正确答案】 B7 【正确答案】 C8 【正确答案】 D9 【正确答案】 B【试题解析】 金融机构

17、提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能，目前对市场支付结算服务一般都是由可吸收存款的金融机构提供，其中商业银行仍是最基本的提供支付结算的金融单位。10 【正确答案】 B【试题解析】 欧洲央行的宗旨是“维护货币的稳定”，职能还包括管理主导利率、货币的储备和发行以及制定欧洲货币政策。11 【正确答案】 B【试题解析】 1845 年，英国的丽如银行首先在香港设立分行，同年该行又在广州建立它的机构；1848 年(道光二十八年)，该行在上海正式开办了“东方银行分行”(也叫丽如银行或金宝银行)。12 【正确答案】 D【试题解析】 2003 年 5 月 27 日，瑞士银行成为首家获批的合格境

18、外机构投资者(QFII)。截至 2008 年 12 月，已有 76 家合格境外机构投资者获得中国证监会批准进入我国证券市场。13 【正确答案】 C【试题解析】 折算风险是指有关主体(主要是跨国公司)在因合并财务报表而引致的不同货币的相互折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受账面经济损失的可能性。14 【正确答案】 C,D【试题解析】 利率风险的管理方法有选择有利的利率、调整借贷期限、缺口管理、持咎期管理、利用利率衍生产品交易。15 【正确答案】 B,C【试题解析】 选项 B 属于信用风险事前管理的方法。选项 C 属于信用风险的管理机制。16 【正确答案】 C【试题解析】 风险转移就是充

19、分利用保险和业务外包等机制和手段，将自己做承担的操作风险转移给第三方。17 【正确答案】 B【试题解析】 分业监管体制主要是在银行、证券和保险等不同金融领域分别设立专职的监管机构，负责对各行业进行审慎监管。从案例资料看，美国目前存在美联储、金融服务管理理事会、全国保险办公室、证券交易委员会和商品期货交易委员会、消费者金融保护局等多个机构分别对金融业不同主体及业务范围的监管。18 【正确答案】 A,D【试题解析】 本题考查分业监管体制的缺点。分业监管体制具有分工明确、不同监管机构之间存在竞争性、监管效率高等优点。同时也存在由于监管机构多，使得监管成本较高、机构协调困难、容易出现重复交叉监管或监管

20、真空问题等缺陷。19 【正确答案】 A【试题解析】 20 世纪 90 年代末，英国、日本等国的金融监管逐步转变为集中监管模式。20 【正确答案】 B【试题解析】 早在 2003 年 9 月，银监会、证监会、保监会已采取主监管制度来实行对金融控股集团的监管。二、一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。21 【正确答案】 B22 【正确答案】 B【试题解析】 新设合并是两个或两个以上企业合成一个新的企业，特点是伴有产权关系的转移，多个法人变成一个新法人(新设公司)，原合并各方法人地位都消失。用公式表示为：A+B=C。23 【正确答案】 D【试题解析】 20

21、04 年 1 月 1 日，人民银行再次扩大金融机构贷款利率浮动区间。商业银行、城市信用社贷款利率浮动区间扩大到0.9，1.7，农村信用社贷款利率浮动区间扩大到0.9，2 ，贷款利率浮动区间不再根据企业所有制性质、规模大小分别制定。24 【正确答案】 A【试题解析】 在计划经济时期，我国银行信贷资金管理体制实行的是统存统贷、存贷分离，“打酱油的钱不能打醋”，根本谈不上资金拆借。25 【正确答案】 D【试题解析】 间接融资是银行信用为代表，那么间接证券的发行就是由金融机构发行。26 【正确答案】 B【试题解析】 物价稳定是指在经济运行中物价总水平在短期内不发生显著的波动，进而维持国内币值的稳定。物

22、价稳定一般是中央银行货币政策的首要目标。27 【正确答案】 C【试题解析】 凭证式债券的形式是债权人认购债券的一种收款凭证，而不是债券发行人制定的标准格式的债券。28 【正确答案】 C29 【正确答案】 B【试题解析】 M=mB，即 6000=B(7+5)，解出 B=720(万元)。30 【正确答案】 D【试题解析】 D 项，债券和股票都是筹资手段，但债券属于负债，股票属于所有者权益。31 【正确答案】 B32 【正确答案】 C【试题解析】 集中统一的监管机制又称为单一的、一元化的监管模式。目前实行此种监管体制的国家主要有英国、日本、新加坡、瑞典、丹麦等。故本题选 C。33 【正确答案】 D【

23、试题解析】 选项 D 的内容属于中央银行作为银行的银行应当履行的职责。34 【正确答案】 B【试题解析】 国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值。本题考查国际收支差额对汇率的影响。35 【正确答案】 C【试题解析】 ABD 三项将会引起货币供应量的下降。36 【正确答案】 C【试题解析】 再贴现政策是指中央银行通过变动再贴现利率，影响贴现贷款的数量，从而调节市场货币供应量的一种货币政策，不直接影响基础货币。37 【正确答案】 D【试题解析】 本题考查的是复利的计算。卿(1+r) n=10 万元(1+10) 2=12.1 万元三、二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选

24、项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。38 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 提高利率会吸引资本流入；同时提高利率意味着信用紧缩，抑制通货膨胀和总需求，这些都会导致本币升值。所以 ACD 选项正确。39 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 扩张的货币政策导致货币增加、利率下降，所以 B 选项错误；经济处于衰退时期，货币需求减少，导致利率下降，所以 D 选项错误。40 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 就金融宏观调控的类型而言，包括计划调控、政策调控、法律调控和行政调控四种。41 【正确答案】 B,C,D4

25、2 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员任职资格和审批业务范围。43 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 证券业协会是证券业的自律性组织，是社会团体法人。证券业协会的权力机构为由全体会员组成的会员大会。根据我国证券法的规定，证券公司应当加人证券业协会。证券业协会应当履行协助证券监督管理机构组织会员执行有关法律，维护会员的合法权益，为会员提供信息服务，制定规则，组织培训和开展业务交流，调解纠纷，就证券业的发展开展研究，监督、检查会员行为及证券监督管理机构赋予的其他职责。故选 ABCD。44 【正确答案】

26、 A,B,C,D【试题解析】 商业银行操作风险的七种表现形式内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。45 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 凡是有利于国际收支顺差增加或逆差减少的资金来源增加或资金占用减少均记入贷方，凡是有利于国际收支逆差增加或顺差减少的资金占用增加或资金来源减少均记入借方。CD 两项应该记入国际收支平衡表的借方。46 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 西方经济学家有关金融创新的理论主要有：西尔伯的约束诱致假说； 凯恩斯的“自由管制 ”的博弈；制度学派的金融创新理论；金融创新的交易成本理论。47 【正确答案】 D,E【试题解析】 金融创新的环境不够理想主要体现在，从目前的情况看，我国的金融体系仍然存在着一定程度的垄断经营。另外，我国的金融管制虽然经过多年的改革，已经大大放松，但同西方发达国家相比，我国的金融机构在利率的调整、业务的种类、机构的设置、资本市场的参与等方面都存在。