【学历类职业资格】金融理论与实务自考题-10及答案解析.doc

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1、金融理论与实务自考题-10 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：20，分数：20.00)1.最早实行金本位制的国家是_ A.中国 B.美国 C.英国 D.法国（分数：1.00）A.B.C.D.2.如果货币资金供求双方通过金融机构间接实现货币资金的相互融通，则这种融资形式被称为_ A.间接融资 B.融资租赁 C.吸收投资 D.直接融资（分数：1.00）A.B.C.D.3.我国消费信用的主要形式是_ A.赊销 B.分期付款 C.商业银行的消费信贷 D.信用卡（分数：1.00）A.B.C.D.4.当名义利率_通货膨胀率时，实际利率为负利率。 A.高于

2、B.低于 C.等于 D.无法表示（分数：1.00）A.B.C.D.5.外汇市场上公布的汇率通常都是_ A.名义汇率 B.实际汇率 C.即期汇率 D.官方汇率（分数：1.00）A.B.C.D.6.金融市场上市场交易的载体是_ A.资金供应方 B.资金需求方 C.金融工具 D.金融机构（分数：1.00）A.B.C.D.7.没有规定偿还期限的金融工具是_ A.定期存单 B.债券 C.股票 D.国债（分数：1.00）A.B.C.D.8.1996年 6月，人民银行放开了对同行拆借利率的管制，形成了全国统一的同业拆借市场利率一_ A.Shibor B.Chibor C.Shabor D.Chabor（分数

3、：1.00）A.B.C.D.9.债券的票面年收益与票面额的比率为_ A.名义收益率 B.现时收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率（分数：1.00）A.B.C.D.10.证券投资基金的投资原则是_ A.利益共享、风险共担 B.独立运作、自负盈亏 C.利益共享、自负盈亏 D.独立运作、风险共担（分数：1.00）A.B.C.D.11.金融远期合约与金融期货合约在流动性强弱方面的主要区别在于_ A.远期合约流动性较强，期货合约流动性较弱 B.远期合约流动性较弱，期货合约流动性较强 C.远期合约流动性最强，期货合约流动性最弱 D.远期合约流动性最弱，期货合约流动性最强（分数：1.00）A.B.C.D

4、.12.下列各项中，不属于“四行二局一阵”中的“四行”的是_ A.中国银行 B.中央银行 C.中国农业银行 D.中国建设银行（分数：1.00）A.B.C.D.13.多边投资担保机构成立于_ A.1980年 B.1986年 C.1985年 D.1988年（分数：1.00）A.B.C.D.14.贷款损失概率在 5%以下的是_ A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.可疑贷款（分数：1.00）A.B.C.D.15.下列属于罗伯特库恩关于投资银行的第二广泛定义范畴的是_ A.不动产经济 B.风险资本 C.保险 D.抵押（分数：1.00）A.B.C.D.16.我国惟一承办政策性信用保险业务的金融机

5、构是_ A.中国存款保险公司 B.中国出口信用保险公司 C.中国人寿保险公司 D.中国财产再保险股份有限公司（分数：1.00）A.B.C.D.17.当中央银行减小对商业银行等金融机构的债权时，基础货币也会相应_ A.增加 B.减少 C.不变 D.以上答案均不正确（分数：1.00）A.B.C.D.18.将通货膨胀分为温和的通货膨胀和恶性的通货膨胀是按_标准进行分类的。 A.通货膨胀产生的原因 B.通货膨胀的表现形式 C.通货膨胀期间物价上涨的程度不同 D.物价下跌的程度不同（分数：1.00）A.B.C.D.19.由于整个社会的总需求不足所造成的失业是_ A.摩擦性失业 B.周期性失业 C.自愿性

6、失业 D.偶然性失业（分数：1.00）A.B.C.D.20.20世纪 90年代以后，我国金融市场进一步规范发展。下列关于我国的传导环节及传导机制表述，不正确的是_ A.我国逐渐形成由中国人民银行金融市场金融机构居民，企业的传导体系 B.建立了政策工具操作目标中介目标最终目标的间接传导机制 C.与市场经济发达国家比较，金融市场在我国货币政策传导过程中的作用较明显 D.货币政策传导机制主要体现为信贷传导机制（分数：1.00）A.B.C.D.二、B多项选择题/B(总题数：5，分数：10.00)21.国家信用工具包括_ A.中央政府债券 B.地方政府债券 C.政府担保债券 D.地区政府债券 E.政府部

7、门债券（分数：2.00）A.B.C.D.E.22.按市场交易标的物划分，金融市场可分为_ A.票据市场 B.证券市场 C.衍生工具市场 D.外汇市场 E.黄金市场（分数：2.00）A.B.C.D.E.23.金融期权按行权时间的不同来划分，可以分为_ A.看涨期权 B.欧式期权 C.美式期权 D.看跌期权 E.股票期权（分数：2.00）A.B.C.D.E.24.下列关于保险的两大基本职能之间关系的叙述中，正确的有_ A.保险的两大基本职能相辅相成，缺一不可 B.只有分散风险，分摊损失，才能进行经济补偿 C.只有进行经济补偿，才能分散风险，分摊摊损失 D.没有经济补偿的需要也就没有分散风险的必要

8、E.没有分散风险的需要也就没有经济补偿的必要（分数：2.00）A.B.C.D.E.25.与法定存款准备金率，再贴现政策相比，公开市场业务的优点有_ A.主动性强 B.灵活机动 C.随机性强 D.调控效果缓和 E.调控力度大（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B名词解释题/B(总题数：5，分数：15.00)26.实际利率（分数：3.00）_27.大额可转让定期存单（分数：3.00）_28.金融租赁公司（分数：3.00）_29.原始存款（分数：3.00）_30.窗口指导（分数：3.00）_四、B计算题/B(总题数：2，分数：12.00)31.第一年初向银行借款 2万元，第二年初向银行追加借款

9、 1万元，年复利结息一次，第三年初偿还本利和 34128元，求借款的年利率。（分数：6.00）_32.若甲银行的原始存款为 100万元，该银行的法定存款准备金率为 20%，现金漏损率为 10%，超额准备金率为 10%，则甲银行可提供贷款额的上限为多少?（分数：6.00）_五、B简答题/B(总题数：5，分数：30.00)33.简述汇率对物价水平的影响。（分数：6.00）_34.金融期货交易所有哪几种组织形式?（分数：6.00）_35.简述风险管理对商业银行有什么样的意义。（分数：6.00）_36.如何解决国际收支不平衡问题?（分数：6.00）_37.简述货币政策与财政政策协调配合的必要性。（分数

10、：6.00）_六、B论述题/B(总题数：1，分数：13.00)38.试述银行信用与商业信用的关系。（分数：13.00）_金融理论与实务自考题-10 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：20，分数：20.00)1.最早实行金本位制的国家是_ A.中国 B.美国 C.英国 D.法国（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 最早实行金本位制的是英国。金本位制包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种形态。答案为 C。2.如果货币资金供求双方通过金融机构间接实现货币资金的相互融通，则这种融资形式被称为_ A.间接融资 B.融资租赁 C.吸收投资 D

11、.直接融资（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 如果货币资金供求双方通过一定的信用工具直接实现货币资金的互通有无，则这种融资形式被称为直接融资；与此相对应，如果货币资金供求双方通过金融机构间接实现货币资金的互相融通，则这种融资形式被称为间接融资。答案为 A。3.我国消费信用的主要形式是_ A.赊销 B.分期付款 C.商业银行的消费信贷 D.信用卡（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 商业银行的消费信贷是我国消费信用的主要形式。答案为 C。4.当名义利率_通货膨胀率时，实际利率为负利率。 A.高于 B.低于 C.等于 D.无法表示（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析

12、 根据实际利率的计算公式，实际利率存在三种情况：(1)当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率；(2)当名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零；(3)当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率。答案为 B。5.外汇市场上公布的汇率通常都是_ A.名义汇率 B.实际汇率 C.即期汇率 D.官方汇率（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 名义汇率是指外汇市场上公布的汇率。答案为 A。6.金融市场上市场交易的载体是_ A.资金供应方 B.资金需求方 C.金融工具 D.金融机构（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 金融工具是金融市场至关重要的构成要素，金融市场中所有的货币资金交

13、易都以金融工具为载体，资金供求双方通过买卖金融工具实现资金的相互融通。答案为 C。7.没有规定偿还期限的金融工具是_ A.定期存单 B.债券 C.股票 D.国债（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 股票一般无偿还期限，股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过股票流通市场将其转让。答案为 C。8.1996年 6月，人民银行放开了对同行拆借利率的管制，形成了全国统一的同业拆借市场利率一_ A.Shibor B.Chibor C.Shabor D.Chabor（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 1996 年 6月，人民银行放开了对同业拆借利率的管制，拆借利率由拆

14、借双方根据市场资金供求状况自行决定，由此形成了全国统一的同业拆借市场利率Chibor。答案为 B。9.债券的票面年收益与票面额的比率为_ A.名义收益率 B.现时收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 名义收益率即为债券的票面收益率，是债券的票面年收益与票面额的比率。其计算公式为：名义收益率=票面年利息票面金额100%。答案为 A。10.证券投资基金的投资原则是_ A.利益共享、风险共担 B.独立运作、自负盈亏 C.利益共享、自负盈亏 D.独立运作、风险共担（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 证券投资基金实行“利益共享、风险共担”的投

15、资原则。基金投资者是基金所有者，基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归基金投资者所有，并依据各投资者所持有的基金份额比例进行分配。投资风险也由基金投资者承担。答案为 A。11.金融远期合约与金融期货合约在流动性强弱方面的主要区别在于_ A.远期合约流动性较强，期货合约流动性较弱 B.远期合约流动性较弱，期货合约流动性较强 C.远期合约流动性最强，期货合约流动性最弱 D.远期合约流动性最弱，期货合约流动性最强（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查金融期货合约与金融远期合约的主要区别。二者在流动性强弱方面的主要区别在于：金融远期合约流动性较弱，金融期货合约具有很强的流动

16、性。答案为 B。12.下列各项中，不属于“四行二局一阵”中的“四行”的是_ A.中国银行 B.中央银行 C.中国农业银行 D.中国建设银行（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 国民党统治时期，官僚资本开始了对我国刚刚发展的金融业的垄断，形成了以四大家族为垄断核心的金融机构体系“四行二局一库”。“四行”是中央银行、中国银行、交通银行、中国农业银行；“二局”是中央信托局和邮政储金汇业局；“一库”是指中央合作金库。答案为 D。13.多边投资担保机构成立于_ A.1980年 B.1986年 C.1985年 D.1988年（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 多边投资担保机构成立于

17、1988年，其宗旨是通过向外国私人投资者提供包括征收风险、货币转移限制、违约、战争和内乱风险在内的政治风险担保，并通过向成员国政府提供投资促进服务，加强其吸引外资的能力，从而促使外国直接投资流入发展中国家。答案为 D。14.贷款损失概率在 5%以下的是_ A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.可疑贷款（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，则有可能影响贷款的偿还，因此需要对其进行关注或监控。通常情况下，这类贷款损失的概率不会超过 5%。答案为 B。15.下列属于罗伯特库恩关

18、于投资银行的第二广泛定义范畴的是_ A.不动产经济 B.风险资本 C.保险 D.抵押（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 只有经营部分或全部资本市场业务的金融机构，才能被称为投资银行。这是针对投资银行的第二广泛定义。此处所指的资本市场是指期限在 1年以上(包括 1年)的中长期资金市场。因此证券包销与承销、资本金筹集、兼并与收购、各种投资咨询服务、基金管理、风险资本以及证券私募发行都属于投资银行业务，但是不动产经纪、保险、抵押除外。答案为 B。16.我国惟一承办政策性信用保险业务的金融机构是_ A.中国存款保险公司 B.中国出口信用保险公司 C.中国人寿保险公司 D.中国财产再保险股份

19、有限公司（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 2001 年 12月 18日，中国出口信用保险公司成立。该公司是我国惟一承办政策性信用保险业务的金融机构，资本来源为出口信用保险风险基金，由国家财政预算安排。答案为 B。17.当中央银行减小对商业银行等金融机构的债权时，基础货币也会相应_ A.增加 B.减少 C.不变 D.以上答案均不正确（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 当中央银行为商业银行办理再贴现或发放再贷款时，直接增加了商业银行在中央银行的准备金存款，负债方的基础货币就会相应增加；相反，当中央银行减少对商业银行等金融机构的债权时，基础货币也会相应减少。答案为 B。18

20、.将通货膨胀分为温和的通货膨胀和恶性的通货膨胀是按_标准进行分类的。 A.通货膨胀产生的原因 B.通货膨胀的表现形式 C.通货膨胀期间物价上涨的程度不同 D.物价下跌的程度不同（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 按照通货膨胀期间物价上涨的程度不同，可以将通货膨胀分为温和的通货膨胀和恶性的通货膨胀。答案为 C。19.由于整个社会的总需求不足所造成的失业是_ A.摩擦性失业 B.周期性失业 C.自愿性失业 D.偶然性失业（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 周期性失业，即由于整个社会的总需求不足所造成的失业。答案为 B。20.20世纪 90年代以后，我国金融市场进一步规范发展

21、。下列关于我国的传导环节及传导机制表述，不正确的是_ A.我国逐渐形成由中国人民银行金融市场金融机构居民，企业的传导体系 B.建立了政策工具操作目标中介目标最终目标的间接传导机制 C.与市场经济发达国家比较，金融市场在我国货币政策传导过程中的作用较明显 D.货币政策传导机制主要体现为信贷传导机制（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 20 世纪 90年代以后，金融市场的进一步规范发展使金融市场进入货币政策的传导环节，我国逐渐形成了由中国人民银行金融市场金融机构居民、企业的传导体系，建立了政策工具操作目标中介目标一最终目标的间接传导机制。但与市场经济发达国家比较，金融市场在我国货币政策传

22、导过程中的作用依然相对较弱，这与我国目前以间接融资为主体的融资结构有关。货币政策传导机制主要体现为信贷传导机制。答案为 C。二、B多项选择题/B(总题数：5，分数：10.00)21.国家信用工具包括_ A.中央政府债券 B.地方政府债券 C.政府担保债券 D.地区政府债券 E.政府部门债券（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：解析 目前国家信用的工具主要包括中央政府债券、地方政府债券和政府担保债券三种。答案为ABC。22.按市场交易标的物划分，金融市场可分为_ A.票据市场 B.证券市场 C.衍生工具市场 D.外汇市场 E.黄金市场（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解

23、析：解析 金融市场按不同的标准，可以划分为多种类型。按市场中交易的标的物划分，金融市场可分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场等。答案为 ABCDE。23.金融期权按行权时间的不同来划分，可以分为_ A.看涨期权 B.欧式期权 C.美式期权 D.看跌期权 E.股票期权（分数：2.00）A.B. C. D.E.解析：解析 金融期权的分类标准很多，按不同的标准可划分为不同的类型。按期权行权时间的不同，金融期权可划分为欧式期权和美式期权两种。答案为 BC。24.下列关于保险的两大基本职能之间关系的叙述中，正确的有_ A.保险的两大基本职能相辅相成，缺一不可 B.只有分散风险，分摊损

24、失，才能进行经济补偿 C.只有进行经济补偿，才能分散风险，分摊摊损失 D.没有经济补偿的需要也就没有分散风险的必要 E.没有分散风险的需要也就没有经济补偿的必要（分数：2.00）A. B. C.D. E.解析：解析 保险的两大基本职能相辅相成，缺一不可。只有分散风险，分摊损失，才能进行经济补偿；没有经济补偿的需要也就无须通过分摊损失以分散风险。答案为 ABD。25.与法定存款准备金率，再贴现政策相比，公开市场业务的优点有_ A.主动性强 B.灵活机动 C.随机性强 D.调控效果缓和 E.调控力度大（分数：2.00）A. B. C.D. E.解析：解析 与法定存款准备金率、再贴现政策相比，公开市

25、场业务具有主动性强、灵活机动、调控效果缓和等优点。答案为 ABD。三、B名词解释题/B(总题数：5，分数：15.00)26.实际利率（分数：3.00）_正确答案：(实际利率是指在物价不变从而货币的实际购买力不变条件下的利率。)解析：27.大额可转让定期存单（分数：3.00）_正确答案：(大额可转让定期存单是由商业银行发行的具有固定面额、固定期限、可以流通转让的大额存款凭证。)解析：28.金融租赁公司（分数：3.00）_正确答案：(金融租赁公司是以经营融资租赁业务为其主要业务的非银行金融机构。)解析：29.原始存款（分数：3.00）_正确答案：(原始存款一般是指商业银行接受的客户以现金方式存入的

26、存款和中央银行对商业银行的资产业务而形成的准备金存款。)解析：30.窗口指导（分数：3.00）_正确答案：(窗口指导是指中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场的动向，规定商业银行每季度贷款的增减额，并要求其执行，如果商业银行不按规定的增减额对产业部门贷款，中央银行可削减向该银行贷款的额度，甚至采取停止提供信用等制裁措施。)解析：四、B计算题/B(总题数：2，分数：12.00)31.第一年初向银行借款 2万元，第二年初向银行追加借款 1万元，年复利结息一次，第三年初偿还本利和 34128元，求借款的年利率。（分数：6.00）_正确答案：(20000(1+r) 2+10000(1+r)=3412

27、8r=8%所以借款的年利率为 8%。)解析：32.若甲银行的原始存款为 100万元，该银行的法定存款准备金率为 20%，现金漏损率为 10%，超额准备金率为 10%，则甲银行可提供贷款额的上限为多少?（分数：6.00）_正确答案：(100-10020%-10010%-10010%=60(万元)解析：五、B简答题/B(总题数：5，分数：30.00)33.简述汇率对物价水平的影响。（分数：6.00）_正确答案：(1)从进口消费品和原材料来看，本币贬值，外汇汇率上升，会引起进口消费品和原材料国内价格的上涨，进口消费品价格的上升直接带来物价的上涨，进口原材料价格的上升会引起与之相关的产成品价格的上升。

28、进口商品价格上升对一国物价总水平的影响程度取决于进口商品在该国国民生产总值中所占比重，比重越高，影响越大。反之，本币升值，外汇汇率下跌，会在一定程度上抑制一国物价水平的上涨。(2)从出口商品看，本币贬值，外汇汇率上升，会促进商品出口，在出口商品供给弹性较小的情况下，出口增加会加剧国内商品的供需矛盾，引起物价总水平的上升。)解析：34.金融期货交易所有哪几种组织形式?（分数：6.00）_正确答案：(金融期货交易所在组织形式上有非营利性会员制和营利性公司制两种。会员制交易所是由全体会员共同出资组建，缴纳一定会员费作为注册资本的非营利性会员制法人机构。公司制交易所是由投资人以入股形式组建并设置场所和

29、设施，以股份有限公司或有限责任公司形式设立的经营交易市场的营利性企业法人。)解析：35.简述风险管理对商业银行有什么样的意义。（分数：6.00）_正确答案：(商业银行之所以有存在的价值，之所以能承担风险，是因为商业银行具有特殊的风险管理能力。风险管理是商业银行的生命线，是决定商业银行经营的根本因素，也是衡量商业银行核心竞争力和市场价值的最重要因素之一。但风险管理同时又是把“双刃剑”，商业银行发展的历史表明，银行在经营风险、管理风险过程中，随时都可能因微小的疏忽或判断失误而引火烧身，被风险所困，甚至被风险压垮，英国巴林银行的倒闭、法国兴业银行的巨额损失等事件就从反面证明了风险管理对商业银行的意义

30、所在。)解析：36.如何解决国际收支不平衡问题?（分数：6.00）_正确答案：(当一国国际收支出现持续大量的顺差或逆差时，政府有必要对国际收支的失衡状况进行调节。调节的手段主要有： (1)财政政策。 运用财政政策调节国际收支的失衡，主要是通过扩大或缩小政府财政支出、提高或降低税率等措施。当一国出现国际收支逆差时，政府可以实施紧缩性的财政政策，减少政府支出，提高税率。紧缩性的政策将会降低本国各类经济主体对进口商品的需求，从而改善国际收支逆差状况。 (2)货币政策。 运用货币政策调节国际收支，主要是通过调整汇率或利率等金融变量，用以影响进出口和资本流动。例如，当一国出现国际收支的逆差，可以采取提高

31、利率的对策，吸引资本流入本国，改善国际收支的资本和金融账户；也可以采取让本币汇率贬值的对策，促进本国商品的出口，改善国际收支的经常账户。 (3)外贸政策。 运用外贸政策调节国际收支，主要是通过关税和非关税壁垒来实行贸易管制。当一国出现国际收支逆差时，政府可以通过提高进口商品的关税，对出口商品采取出口退税、免税，达到奖励出口、限制进口的目的。此外，也可以通过采取进口配额、进口许可证等措施限制进口的过快增长，达到改善国际收支经常账户的目的。)解析：37.简述货币政策与财政政策协调配合的必要性。（分数：6.00）_正确答案：(1)财政政策和货币政策具有统一性。 (2)财政政策和货币政策在政策工具、调

32、控机制、调控功能等许多方面存在较大差异。 (3)共同的调控目标和相异的调控特点需要二者协调配合。)解析：六、B论述题/B(总题数：1，分数：13.00)38.试述银行信用与商业信用的关系。（分数：13.00）_正确答案：(1)银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的。 商业信用先于银行信用产生，但其局限性使其难以满足资本主义社会化大生产的需求，于是银行信用就在商业信用广泛发展的基础上产生了。 (2)银行信用克服了商业信用的局限性。 银行信用以货币形态提供的间接信用特征使其克服了商业信用在规模、方向和期限上的局限性。 (3)银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展。 银行信用与商业信用之间是并存而非替代关系。银行信用克服了商业信用的局限性，但银行信用的产生与发展并不会取代商业信用，相反，银行信用的良好发展会促进商业信用的进一步发展。)解析：