银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）-试卷2及答案解析.doc

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1、银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）-试卷 2及答案解析(总分：296.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共 90小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_2.下列不属于我国政策性银行的是( )。（分数：2.00）A.中国农业银行B.国家开发银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行3.下列选项中，不属于农村金融机构的是( )。（分数：2.00）A.农村信用社B.农村合作银行C.农业担保机构D.农村商业银行4.中国银行业监督管理委员是我国的银行业监督管理机构，以下职责中属于银监会的是

2、( )。（分数：2.00）A.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布B.负责金融业的统计、调查、分析和预测C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场5.下列关于企业集团财务公司，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B.它的服务对象限于企业集团成员C.可以从集团外吸收存款D.不允许为非成员单位提供服务6.CBA的中文名称是( )。（分数：2.00）A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行业D.注册银行分析师7.下列指标中，( )不能用来衡量通

3、货膨胀率。（分数：2.00）A.恩格尔系数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.消费者物价指数8.按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进( )改革。（分数：2.00）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国银行9.中国邮政储蓄银行的挂牌时间是( )。（分数：2.00）A.2005年 10月 27日B.2006年 12月 31日C.2007年 3月 20日D.2012年 1月 21日10.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于( )类贷款。（分数：2.00）A.关注

4、B.次级C.可疑D.损失11.关于个人汽车贷款，我国规定，在贷款额度方面所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的( )。（分数：2.00）A.80B.70C.60D.5012.银行在( )的意义上使用的“资本”概念是经济资本。（分数：2.00）A.财务会计B.银行监管C.内部风险管理D.经济环境13.以下关于金融创新的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.中观层面的金融创新是指金融机构特别是银行中介功能的变化B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破C.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新D.金融产品的创新属于微观层面的金融创新14.下列选项中，不属于金融市场功能的是

5、( )。（分数：2.00）A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.定价功能D.抑制通货膨胀的功能15.下列关于资本市场的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.资本市场和货币市场的划分依据是金融工具的期限长短B.资本市场是指以短期金融工具为媒介进行的短期资金融通市场C.债券市场是资本市场的组成部分D.股票市场是资本市场的组成部分16.下列关于物价稳定与通货膨胀率的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.物价稳定是要保持物价总体水平的大体稳定，避免出现通货膨胀B.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍、明显地下降C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率D.衡量通货膨胀率最常用

6、的指标是生产者物价指数17.贷款是银行最主要的( )和资金用途。（分数：2.00）A.资金来源B.投资业务C.风险来源D.利润增长18.目前我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。（分数：2.00）A.10年以上个人定期存款B.5年以上个人定期存款C.个人活期存款D.单位定期存款19.提前支取的定期存款，支取部分( )。（分数：2.00）A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息20.一般商业性助学贷款是指银行向( )发放的，只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与

7、学习有关的费用的商业性贷款。（分数：2.00）A.正在接受义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人B.正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人C.全日制普通本、专科生D.研究生21.单位活期存款账户的主办账户是_，注册验资时开立的账户是_。( )（分数：2.00）A.专用存款账户；临时存款账户B.专用存款账户；基本存款账户C.基本存款账户；专用存款账户D.基本存款账户；临时存款账户22.下面关于定期存款的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.根据不同的存取方式，定期存款分为四种，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表B.定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越

8、低C.零存整取的利率低于活期存款D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息23.下列选项中，属于银行目前提供的个人通知存款的是( )。（分数：2.00）A.3天通知储蓄存款B.7天通知储蓄存款C.10天通知储蓄存款D.12天通知储蓄存款24.商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆(酒店)、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。同时，对非住宅部分投资占总投资比例超过( )的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。（分数：2.00）A.50B.75C.80D.9025.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。（分数：2.00）A.现金缴存B.借

9、款业务C.转账结算D.现金支取26.银行外汇牌价表中的现钞买入价是指( )。（分数：2.00）A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买入外币现钞的价格27.个人外汇账户按主体类别区分为( )。（分数：2.00）A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户C.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户D.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户28.贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是( )。（分数：2.00）A.信用贷款B.担保贷款C.公司贷款D.短期贷款29.( )是全面风险管理

10、、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（分数：2.00）A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制30.( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、有取的存款类型。（分数：2.00）A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款31.下列关于我国公司债的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高B.我国的公司债范围是广义上的，包括企业债与金融债C.我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会32.单位要想从事吸收公众存款等商业银行业

11、务，在名称中使用“银行”字样，要经过( )批准。（分数：2.00）A.中国发改委B.国务院银行业监督管理机构C.中国人民银行D.中国银行业协会33.( )不是股份制商业银行的作用。（分数：2.00）A.增强货币流动性B.填补空白C.打破垄断D.不断创新34.第一家农村股份制商业银行是( )。（分数：2.00）A.张家港市农村商业银行B.驻马店市农村商业银行C.张家口市农村商业银行D.宁波市农村商业银行35.违法发放贷款罪的主体是( )。（分数：2.00）A.公司总经理B.保险公司C.证券公司D.银行工作人员36.根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是( )。（分数：2.0

12、0）A.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告B.建立客户身份识别制度C.开展反洗钱培训和宣传工作D.健全反洗钱内控制度37.根据中国银监会相关规定，大型商业银行应自( )年底起申请实施巴塞尔新资本协议。（分数：2.00）A.2010B.2011C.2013D.201538.( )是巴塞尔新资本协议的第三支柱。（分数：2.00）A.内部监管B.外部监管C.最低资本要求D.市场约束39.下列选项中，不属于刑事责任的是( )。（分数：2.00）A.管制B.拘役C.罚款D.没收财产40.在以下各种情况下，贷款人不能行使不安抗辩权的是( )。（分数：2.00）A.贷款人有证据证明对方经营状况恶化

13、B.贷款人有证据证明对方转移资金、抽逃资金以逃避债务C.贷款人有证据证明对方有丧失或可能丧失履行债务的能力时的其他情形，难以按期归还贷款D.对方更换总经理41.银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和( )。（分数：2.00）A.维护金融稳定B.维护公众对银行业的信心C.制定和执行货币政策D.防范和化解金融风险42.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。（分数：2.00）A.1个月B.3个月C.6个月D.1年43.甲用乙的名义骗取信用卡，数额较大，下列对其处罚的措施正确的是( )。（分数：2.00）A.处 3年以下有期徒刑或者拘役，并处 1

14、万元以上 10万元以下罚金B.处 5年以下有期徒刑或拘役，并处 2万元以上 20万元以下罚金C.处 5年以上 10年以下有期徒刑，并处 5万元以上 50万元以下罚金D.处 10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处 5万元以上 50万元以下罚金44.信用卡诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。（分数：2.00）A.是否涉及众多被害人B.是否涉及巨额资金C.犯罪对象是否是金融机构D.是否只能由个人实施45.代理活动涉及( )主体。（分数：2.00）A.四方B.三方C.两方D.单方46.王某向好友张某借款 5000元，并同意将自己的电动车质押，该质权自( )起设立。（分数：2.00）A.合

15、同签订B.合同生效C.质物交付D.质押登记47.下列关于留置权的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权具有两次效力C.留置权具有可分性。D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期48.国有独资公司是一类特殊的( )。（分数：2.00）A.两合公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.封闭式公司49.依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指( )。（分数：2.00）A.票据所表示的权利与票据不可分离B.占有票据即能行使票据权利，不问占有票据的原因C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D.取得票据无需合法原因50.下列关于商业银

16、行贷款业务的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行可以向关系人发放担保贷款B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10C.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D.任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保51.某钢铁厂向银行贷款，当地医院( )作为保证人。（分数：2.00）A.经过其主管部门批准后可以B.不可以C.医院和银行都同意后才可以D.可以52.下列不属于金融凭证诈骗罪侵犯的客体是( )。（分数：2.00）A.委托收款凭证B.银行存单C.汇款凭证D.本票、汇票、支票53.中国人民银行的直接检查监督权不包括( )。

17、（分数：2.00）A.执行有关存款准备金管理规定B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.经批准对银行业金融机构进行检查监督54.国民经济可以分为_产业，交通运输业属于_产业。( )（分数：2.00）A.三个；第一B.三个；第三C.二个；第二D.三个；第二55.银行业从业人员所在机构如果发生了违反法律法规的行为，下列从业人员的做法中错误的是( )。（分数：2.00）A.为了银行的形象考虑，隐瞒不说B.向所在机构的监督管理部门举报C.向国家司法机关举报D.予以披露56.下列不属于商业银行不正当竞争的行为的是( )。（分数：2.00）A.有奖储蓄B.放松现金管制C.对

18、其他金融机构采取压票或退票D.为储户推荐理财产品57.( )与银行间债券市场共同构成了我国的债券市场。（分数：2.00）A.柜台交易债券市场B.国债一级和二级市场C.银行代销债券市场D.交易所债券市场58.某银行的核心资本是 500亿元人民币，则其附属资本的上限是( )。（分数：2.00）A.250亿B.300亿元C.350亿元D.500亿元59.建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度是( )的职责。（分数：2.00）A.中国人民银行B.银监会C.中国反洗钱监测分析中心D.金融机构60.明知是作废的汇票、本票、支票而使用，属于( )。（分数：2.00）A.票据诈骗罪

19、B.金融凭证诈骗罪C.伪造、变造金融票证罪D.违规出具金融票证罪61.汇票独有的票据行为是( )。（分数：2.00）A.出票B.背书C.承兑D.保证62.下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是( )。（分数：2.00）A.及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产B.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C.认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件D.以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿63.面对客户投诉，下列做法属于有损于银行形象的是( )。（分数：2.00）A.不及时将所在机构的处理意见告知客户B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救

20、C.坚持客户至上、客观公正的原则D.对客户的投诉表现热情64.对未按照规定进行信息披露的处理措施不包括( )。（分数：2.00）A.由国务院银行业监督管理机构责令改正B.处以 20万元以上 50万元以下罚款C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得D.情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证65.有权制定利率的机关是( )。（分数：2.00）A.银监会B.国务院C.中国银行业协会D.中国人民银行66.下列交易中，不属于大额交易的是( )。（分数：2.00）A.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值 1万美元以上的跨境交易B.单位银行账户之间单笔或者当日累计

21、外币等值 10万美元以上的转账C.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200万元以上转账D.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计外币等值 10万美元以上的款项划转67.作为一名信贷人员，( )是不正确的。（分数：2.00）A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.审核客户资料，促进交易达成C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议D.让客户根据银行规定编造审核材料68.贷款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括( )。（分数：2.00）A.要求保证人归还本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.冻结保证人存款账户69.信用卡的功能不包括( )。（分数：2.

22、00）A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金70.汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。（分数：2.00）A.消费者B.股民C.贸易D.外汇卖家71.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是( )。（分数：2.00）A.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务B.担任银行业协会的个人理财业务顾问C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事D.兼任职位过多，每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上72.下列关于刑法对高利转贷罪的处罚措施中，错误的是( )。（分数：2.00）A.个人犯本罪的，数额

23、较大的，处 3年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得 1倍以上 5倍以下罚金B.个人犯本罪的，数额巨大的，处 3年以上 7年以下有期徒刑，并处违法所得 1倍以上 5倍以下罚金C.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处 5年以下有期徒刑或者拘役D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处 3年以下有期徒刑或者拘役73.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括( )。（分数：2.00）A.商业银行的信贷业务员及其近亲属B.商业银行的管理人员的老同学C.商

24、业银行的董事D.商业银行监事投资的企业74.下列关于合同成立的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点B.当事人采用合同书形式订立合同的，可以一方当事人户口所在的地点为合同成立的地点C.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立D.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立75.下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是( )。（分数：2.00）A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员76.( )不属于银行业从业人员职业操守中公平竞

25、争基本准则的要求。（分数：2.00）A.尊重同业人员B.专业胜任C.公平竞争D.禁止商业贿赂77.下列不属于银行业监督管理法赋予中国银监会及其派出机构的权利的是( )。（分数：2.00）A.非现场监管B.现场检查C.监督管理谈话D.行政处罚78.现行的银行业监督管理法自( )起施行。（分数：2.00）A.2007年 1月 1日B.2006年 4月 1日C.2005年 3月 1日D.2004年 2月 1日79.洗钱者以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店做掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入的方式属于洗钱常见方式中的( )。（分数：2.00）A.保密天堂B.利用现金密集行业进行洗钱C.

26、走私D.利用犯罪所得直接购置不动产80.根据物权法的规定，下列不属于留置权人的权利的是( )。（分数：2.00）A.收取留置财产的孳息B.债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价C.因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任D.债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿81.国务院反洗钱行政主管部门是( )。（分数：2.00）A.中国银行业监督管理委员会B.中国保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行82.巴塞尔新资本协议要求银行( )地提供准确信息、加大透明度，以便利益相关者作出判断，采取措施。（分数：2.00）A.

27、及时、无误B.及时、全面C.及时、有效D.有效、全面83.下列选项中，属于风险管理的最基本要求的是( )。（分数：2.00）A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险计量84.下列选项中，不属于银行公司治理主体的是( )。（分数：2.00）A.股东大会B.董事会C.理事会D.监事会85.下列选项中，不属于整存整取定期储蓄特点的是( )。（分数：2.00）A.存期长B.金额较大C.流动性好D.利率较高86.下列关于我国金融市场的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.我国金融市场是从 20世纪 90年代起步的B.我国金融市场目前已经形成了一个初具规模、层次清楚、分工明细的金融市场体系C.

28、从市场类型看，货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等已经具备一定规模D.从市场层次看，以银行间市场为主体的场外交易市场与以交易所市场为主体的场内交易市场相互补充、共同发展87.( )，全国统一的同业拆借市场形成。（分数：2.00）A.1995年 1月B.1996年 1月C.1997年 6月D.1984年 6月88.( )，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。（分数：2.00）A.1985年底B.1987年底C.1990年底D.1999年底89.下列关于目前我国黄金市场架构的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.形成了以黄金交易所为主要

29、交易的单一平台的黄金市场架构B.形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构C.形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构D.形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构90.下列关于金融市场对银行的促进作用的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.资本市场是银行实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础B.货币市场和资本能力为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D.金融市场发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户91.金融市场发展对商业银行的挑

30、战不包括( )。（分数：2.00）A.银行不断加深参与金融市场的程度，将会使自身的风险管理的难度越来越大B.金融市场会放大商业银行的风险事件C.随着资本市场的发展，会增强银行的资金来源D.大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失二、多选题(总题数：41，分数：82.00)92.多选题本大题共 40小题。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。（分数：2.00）_93.近年来，在合并农村信用社的基础上组建而成的农村金融机构有( )。（分数：2.00）A.农村信用社B.农村商业银行C.农村合作银行D.村镇银行E.农村资金

31、互助社94.中国银监会对银行业的监管措施包括( )。（分数：2.00）A.审查批准银行高级管理人员的任职资格B.收集相关数据、研究分析银行风险管理状况C.查阅银行的账表、档案进行合规性分析、检查D.与银行董事、高级管理人员进行监管谈话E.要求银行如实向社会公众披露财务会计报告95.未发现交易可疑，可免予报告的交易有( )。（分数：2.00）A.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.金融机构同业拆借D.金融机构内部资金调拨E.单位账户之间单笔累计人民币 300万元以上的转账96.农村资金互助社可以经营的业务包括( )。（分数：2.00）A.吸收公众

32、存款B.购买国债和金融债券C.发放社员贷款D.以该社资产为其他单位提供担保E.接受社会捐赠资金97.我国货币政策的“三大法”有( )。（分数：2.00）A.公开市场业务B.存款准备金C.利率政策D.再贴现E.汇率政策98.我国基础货币由( )构成。（分数：2.00）A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金B.居民存入银行的定期存款C.流通中的现金D.金融机构库存现金E.证券公司保证金存款99.中央银行发行 1年期央行票据进行公开市场业务操作属于( )。（分数：2.00）A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.流通市场E.直接融资100.下列关于货币政策的说法正确的有( )。（分数：2.00）A

33、.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B.商业银行是货币政策最主要的传导体C.央行减少货币供应量时，可以将再贴现率提高D.央行增加货币供应量时，可以在公开市场上买入证券E.我国货币政策的目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长101.固定资产贷款，也称为项目贷款，按照其用途划分一般可分为( )。（分数：2.00）A.基本建设贷款B.技术改造贷款C.科技开发贷款D.商业网点贷款E.房地产贷款102.在国际贸易融资中，出口商发货之后、收到货款之前，出现资金缺口时，出口方银行为出口商提供的融资服务有( )。（分数：2.00）A.打包放款B.出口押汇C.国际保理D.福费廷E.出口票据贴现103.根

34、据不同的存取方式，定期存款分为( )。（分数：2.00）A.零存整取B.整存零取C.整存整取D.存本取息E.通知存款104.反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形有( )。（分数：2.00）A.违反保密规定泄露有关信息B.未按规定对职工进行反洗钱培训的C.未按规定建立反洗钱内部控制制度的D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的E.未按规定履行客户身份识别义务的105.下列选项属于资本项目的有( )。（分数：2.00）A.直接投资B.贸易收支C.政府和银行的借款D.企业信贷E.单方面转移106.个人消费贷款包括( )。（分数：2.00）A.助学贷款B

35、.个人汽车贷款C.个人信用卡透支D.个人住房装修贷款E.个人耐用消费品贷款107.下列对巴塞尔新资本协议中规定的三大支柱及相关内容的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.三大支柱包括最低资本要求、外部监管和资本约束机制B.最低资本要求中引入了计量信用风险的内部评级法C.在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正D.利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息E.外部监管是对其他两个支柱的补充108.以下行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响的有( )。（分数：2.00）A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为

36、了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则109.可以开立临时存款账户的情形包括( )。（分数：2.00）A.设立临时机构B.异地临时经营活动C

37、.异地业务往来D.注册验资E.开设分公司110.合规风险管理体系应包括( )要素。（分数：2.00）A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度111.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( )。（分数：2.00）A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额交易和可疑交易E.不泄露执法活动信息112.巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括( )。（分数：2.00）A.资本

38、充足率B.资本构成C.风险敞口及风险管理策略D.盈利能力E.管理水平及过程113.近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括( )。（分数：2.00）A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统E.现金结算管理系统114.下列关于信用卡消费信贷的特点正确的有( )。（分数：2.00）A.循环信用额度B.具有无抵押无担保贷款性质C.一般有最低还款要求D.通常是长期、大额、有指定用途的信用E.信用卡有存取现金、支付结算、代收代付和通存通兑的功能115.授信业务包括( )。（分数：2.00）A.贷款B.贷款承诺C.贸易融资D

39、.担保E.信用证116.下列票据中，一定是由银行签发的有( )。（分数：2.00）A.银行汇票B.银行承兑汇票C.银行本票D.支票E.商业汇票117.下列关于一般存单纠纷案件的认定与处理的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.存单性质属于合同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的法律关系B.存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构无权单方更改C.存单关系效力认定的两个要件包括形式要件和实质要件D.形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性E.实质要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性1

40、18.下列属于留置权人的义务的是( )。（分数：2.00）A.留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格B.留置权人可以随意变卖留置财产C.因故导致留置财产毁损的，留置权人有权要求债务人提供担保D.妥善保管留置财产E.因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任119.抵押合同应当包含的条款有( )。（分数：2.00）A.被担保债权的种类和数额B.抵押财产的名称、所在地C.债务人履行债务的期限D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式120.根据应收账款质押登记办法的规定，可以质押的应收账款包括( )。（分数：2.00）A.销售产生的债权B.出租产生的债权C.提供服务产生的债权D.公路、桥

41、梁、隧道、渡口等不动产收费权E.提供贷款或其他信用产生的债权121.下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有( )。（分数：2.00）A.个人私设银行B.企事业单位私设储蓄所C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D.商业银行在客户存款时许诺先付利息E.擅自提高利率吸收存款122.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，( )。（分数：2.00）A.不得为其提供资金账户B.不得为其将财产转换为现金、有价证券C.不得协助其将资金汇往境外D.不得通过转账或者其他结算方式协助其资金转移E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外123.下列关于签订、履行合同失职被骗罪的说法正确的有( )。（分

42、数：2.00）A.本罪属于渎职犯罪B.本罪侵犯的客体是公司、企业的管理秩序与国家财产C.本罪行为发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与两个过程方可构成犯罪D.金融机构工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购也以本罪论处E.致使国家利益遭受重大损失的处以 10年以上有期徒刑124.下列关于银行公司治理的主体说法正确的有( )。（分数：2.00）A.存款人及其他债权人属于银行公司治理的主体B.商业银行要保护股东的合法权益，尤其是大股东的利益C.董事会要举行会议必须有过半数董事出席D.高级管理层属于银行公司治理的主体E.监事会每年至少应召开四次例会125.根据合同法的规定，导致合同无效的原因包括

43、( )。（分数：2.00）A.一方以欺诈、胁迫手段订立的合同，损害国家利益的B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的C.以合法形式掩盖非法目的的D.损害社会公共利益的E.违反道德准则的126.下列关于失业率的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比B.失业率是指全部人口中失业人数所占的百分比C.我国统计部门公布的失业率为全国失业率D.我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率E.城镇登记失业人数主要针对的是拥有农业户口的人群127.关于银行风险管理的表述正确的有( )。（分数：2.00）A.银行是市场经济的中枢B.银行风险不包括国家风险C.信用风险

44、又称为违约风险D.国家风险在债权人的控制范围内E.银行属于高负债经营128.银行金融创新的基本原则有( )。（分数：2.00）A.公平竞争原则B.合法合规原则C.成本可算原则D.维护客户利益原则E.风险可控原则129.具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从( )方面来保护客户的利益。（分数：2.00）A.审慎尽责B.客户教育C.模式创新D.充分信息披露E.客户资产隔离130.银行业从业人员应当坚持同业问公平、有序竞争的原则，下列行为采用了不正当竞争手段的有( )。（分数：2.00）A.高息揽存或变相高息揽存B.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款C.对同业人员进行歪曲、诋毁D.在

45、债券投标过程中，恶意压低价格E.以成本价格向客户提供产品131.根据妥善处理利益冲突的要求，银行业从业人员来说应当( )。（分数：2.00）A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目B.主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位C.在利益发生冲突时应申请回避D.发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息E.利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利132.惩处违反职业操守的从业人员，其目的在于( )。（分数：2.00）A.维护银行业健康稳健经营B.保持银行业从业人员队伍的纯洁性C.维护客户利益D.推动行业发展E.形成行业自律三、判断题(总题数：16，分数：32.00)133.判断

46、题本大题共 15小题。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。（分数：2.00）_134.1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.中国银监会提出了“管风险”“管法人”“管业务”“管内控”的新理念。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.确保风险管理体系的全面性是商业银行内部控制的目标之一。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.合规管理制度包括合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权

47、。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的，或者有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都应提交可疑报告。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.按照我国反洗钱法规定，凡是大额交易，都应报告。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.自债务人的行为发生之日起 1年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.相对人可以催告被代理人在 1个月内予以追认，如果得不到追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为有效。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误1

48、43.我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.金融犯罪的对象是自然人，同时也可以是各种金融工具。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误146.商业银行不得向关系人发放担保贷款。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误147.银行业从业人员按监管要求提供数据、信息，但对资料的真实性、准确性不负责。( )（分数：2.00）A.正确B.错误148.银行为 VIP客户提供比办理一般人民币业务客户更加便捷的服务，违反了“公平对待”原则。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）-试卷 2答案解析(总分：296.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共 90小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_解析：2.下列不属于我国政策性银行的