银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-21-2及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-21-2 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循_原则。（分数：2.00）A.成本最低B.成本可算C.成本可控D.目标成本2.金融凭证诈骗罪的行为对象不包括_。（分数：2.00）A.银行本票B.委托收款凭证C.汇款凭证D.银行存单3.关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是_。（分数：2.00）A.加强银行监管的国际合作B.促进国际银行业的并购重组C.共同防范和控制金融风险D.保证国际银

2、行业的安全和发展4.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用_。（分数：2.00）A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票5.货币经纪公司的服务对象是_，并禁止从事_。（分数：2.00）A.境内外上市公司；自营业务B.境内外金融机构；托管业务C.境内外金融机构；自营业务D.境内外上市公司；托管业务6.甲以个人名义向乙独资设立的腾飞有限公司借款 8 万元，借期 2 年，不久，甲与丙登记结婚，将借款 8万元用于购买新房和家电，婚后 1 年，甲与丙协议离婚，未对债务的偿还作出约定。下列哪一项是正确的?_（分数：2.00）

3、A.由乙向甲请求偿还 8 万元B.由乙向甲和丙请求偿还 8 万元C.腾飞公司只能向甲请求偿还 8 万元D.由腾飞公司向甲和丙请求偿还 8 万元7.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)_的增长。（分数：2.00）A.经济产出B.居民收入C.经济产出和居民收入D.经济收入8.贷款是_。（分数：2.00）A.银行的负债业务B.银行的中间业务C.银行最主要的资金来源D.银行最主要的资金运用9.票据的_是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。（分数：2.00）A.文义性B.流通性C.无因性D.要式性10.以下不属于同业拆借的特点的是_。（分数：2.00

4、）A.期限长B.金额大C.风险低D.手续简便11.单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的_计付利息。（分数：2.00）A.存款准备金率B.定期存款利率C.活期存款利率D.上浮利率12.以下不属于银行业从业人员职业操守所规定的银行业从业人员的是_。（分数：2.00）A.承揽工商银行 IT 系统业务的计算机公司所委派的技术人员B.承揽城市信用社审计业务的会计师事务所委派的审计人员C.企业集团财务公司工作人员D.村镇银行工作人员13.下列不属于合规管理目标的是_。（分数：2.00）A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的

5、收益最大化14.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生_的行为。（分数：2.00）A.不属于明显奢侈、浪费的消费B.不属于色情、赌博的消费C.不属于带有商业贿赂性质的消费D.假借业务之名，行个人消费之实15.我国商业银行的主要业务对象是_。（分数：2.00）A.消费者B.政府C.企业D.投资者16.一般来说，发生通货膨胀时，靠固定工资生活的人生活水平会_。（分数：2.00）A.提高B.下降C.不变D.难以判断17.银行风险中的国家风险不包括_。（分数：2.00）A.政治风险B.社会风险C.汇率风险D.经济风险18.根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当_。（分数：

6、2.00）A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.尽力满足D.向上级汇报，由上级设法解决19.下列属于法人的是_。（分数：2.00）A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体D.从事非营利性的社会公益事业的法人20.零存整取的起存金额为_。（分数：2.00）A.5 元B.50 元C.100 元D.500 元21.以下关于备用信用证的说法错误的是_。（分数：2.00）A.备用信用证实质也是银行对借款人的一种担保行为B.备用信用证的特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人C.备用信用

7、证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类D.备用信用证业务中，开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付22.银行应指定_作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。（分数：2.00）A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会23.20 世纪 60 年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银行面临资金相对不足的极大压力，银行开始大量创新并使用金融工具，利用发达的金融市场来扩大银行的资金来源，银行风险管理进入_阶段。（分数：2.00）A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理24.贪污罪是指国家机关工作人员利用

8、职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有_的行为。（分数：2.00）A.本机构他人的财物B.其他机构他人的财物C.公共财物D.以上都对25._是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。（分数：2.00）A.公示催告B.提起诉讼C.挂失止付D.背书26.票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给_。（分数：2.00）A.出票人B.被背书人C.背书人D.承兑人27.票据转贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向_转让的票据行为。（分数：2.00）A.中国人民银行B.其他金融机构

9、C.出票人D.承兑人28.下面关于助学贷款的规定，叙述错误的是_。（分数：2.00）A.助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C.一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费29.货币市场是各国金融市场的重要组成部分，其最基本的功能是_。（分数：2.00）A.调剂余缺，满足短期融资需要B.为各种信用形式的发展创造条件C.为政策调控提供条件和场所D.有利于企业重组30.根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列不属于附属资本的是_。（分数：2.00）A.重估储备B.一

10、般准备C.长期次级债务和优先股D.普通股二、多项选择题(总题数：10，分数：30.00)31.下列关于反洗钱叙述正确的有_。（分数：3.00）A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报32.按照外资银行管理条例，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围包括_。（分数：3.00）A.外汇业务B.人民

11、币业务C.发行货币D.结汇业务E.售汇业务33.巴塞尔新资本协议的新增内容包括_。（分数：3.00）A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B.操作风险的资本要求C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管E.引入了计量信用风险的内部评级法34.以下属于财政政策工具的有_。（分数：3.00）A.公开市场业务B.税收C.政府债券D.汇率政策E.政府支出35.出票包括_行为。（分数：3.00）A.保证B.做成C.承兑D.交付E.背书36.债券投资收益率包括_。（分数：3.00）A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益

12、率E.名义收益率37.商业银行合规风险管理体系的基本要素有_。（分数：3.00）A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合舰培训与教育制度38.商业银行代理保险业务的种类包括_。（分数：3.00）A.代理人寿保险B.代理财产保险C.代理收取保费D.代理支付保险金E.代理保险公司资金结算39.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有_。（分数：3.00）A.担保的质量B.评估借款人的信用等级C.借款人的历史还款记录D.担保的法律效力E.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量40.伪造、变造金融票证罪客观方面表现包括_。（分数：3.00）A.

13、伪造、变造汇票、支票、本票B.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件D.没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证E.有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证三、判断题(总题数：5，分数：10.00)41.根据银行业监督管理法有关规定，银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.抵押中，债务人一定为抵押人，债权人一定为抵押权人。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.代理是指代理人以被代理人的

14、名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度，其法律后果直接由代理人承担。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.信托法律关系的主体一般包括委托人、受托人和受益人。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-21-2 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循_原则。（分数：2.00）A.

15、成本最低B.成本可算 C.成本可控D.目标成本解析：解析 为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循成本可算原则。2.金融凭证诈骗罪的行为对象不包括_。（分数：2.00）A.银行本票 B.委托收款凭证C.汇款凭证D.银行存单解析：解析 金融凭证诈骗罪的行为对象仅包括委托收款凭证、汇款凭证、银行存单。3.关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是_。（分数：2.00）A.加强银行监管的国际合作B.促进国际银行业的并购重组 C.共同防范和控制金融风险D.保证国际银行业的安全和发展解析：解析 国际银行的并购和重组是一种市场行为，作为机构通常不会

16、干预此项活动。巴塞尔委员会成立于 1974 年年底，是面对日益复杂的国际金融局势应运而生的。它实际上成为银行监管的国际标准制定者。主要针对的是同际金融风险管理问题，所以其目的主要是要防范风险，保证银行业安全和发展。那么同时也需要加强银行监管的国际合作才能实现。排除 A、C、D 三项，选 B。4.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用_。（分数：2.00）A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收 D.汇票、信用证、支票解析：解析 含有本票和支票的选项被排除，故选 C。汇款、信用证、托收是在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能经

17、常采用的支付结算方式。5.货币经纪公司的服务对象是_，并禁止从事_。（分数：2.00）A.境内外上市公司；自营业务B.境内外金融机构；托管业务C.境内外金融机构；自营业务 D.境内外上市公司；托管业务解析：解析 货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务。不得从事任何金融产品的自营业务。6.甲以个人名义向乙独资设立的腾飞有限公司借款 8 万元，借期 2 年，不久，甲与丙登记结婚，将借款 8万元用于购买新房和家电，婚后 1 年，甲与丙协议离婚，未对债务的偿还作出约定。下列哪一项是正确的?_（分数：2.00）A.由乙向甲请求偿还 8 万元B.由乙向甲和丙请求偿还 8 万元C.腾飞公司

18、只能向甲请求偿还 8 万元D.由腾飞公司向甲和丙请求偿还 8 万元 解析：解析 腾飞公司是公司法人，本题中乙须以腾飞公司的名义进行民事行为，排除 A、B。 婚姻法解释(二)第 23 条规定：“债权人就一方婚前所负个人债务向债务人的配偶主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明所负债务用于婚后家庭共同生活的除外。”本题中甲将借款 8 万元用于购买新房和家电，属于用于婚后家庭生活，所以由腾飞公司向甲和丙请求偿还债务是能够得到法院支持的。D 正确，C 错误。7.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)_的增长。（分数：2.00）A.经济产出B.居民收入C.经济产出和居民收入 D.经济收入解析：解

19、析 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。它不仅要求经济产出增长，并且要求这一产出增长使得居民收入也增加。 经济增长是宏观经济要实现的四个基本目标之一。其衡量标准是 GDP(国内生产总值)。8.贷款是_。（分数：2.00）A.银行的负债业务B.银行的中间业务C.银行最主要的资金来源D.银行最主要的资金运用 解析：解析 贷款是银行的资产业务；银行最主要的资金来源是存款。9.票据的_是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。（分数：2.00）A.文义性B.流通性C.无因性 D.要式性解析：解析 票据的无因性是指持票人行使票据

20、权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。10.以下不属于同业拆借的特点的是_。（分数：2.00）A.期限长 B.金额大C.风险低D.手续简便解析：解析 同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。11.单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的_计付利息。（分数：2.00）A.存款准备金率B.定期存款利率C.活期存款利率D.上浮利率 解析：解析 单位协定存款对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。12.以下不属于银行业从业人员职业操守所规定的银行业从业人员的是_。（分数

21、：2.00）A.承揽工商银行 IT 系统业务的计算机公司所委派的技术人员B.承揽城市信用社审计业务的会计师事务所委派的审计人员C.企业集团财务公司工作人员 D.村镇银行工作人员解析：解析 银行业从业人员职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，也应属于银行业从业人员范畴。此外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司，如将 IT 业务外包给计算机或网络系统公司，将审计业务外包给会计师事务所，将法律及合规事务外包给律师事务所等。它们也会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到银行业金

22、融机构内部工作，从广义上讲，这些被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。13.下列不属于合规管理目标的是_。（分数：2.00）A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化 解析：解析 合规管理的目标是实现对合规风险的有效识别和管理、促进全面风险管理体系建设、确保依法合规经营。14.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生_的行为。（分数：2.00）A.不属于明显奢侈、浪费的消费B.不属于色情、赌博的消费C.不属于带有商业贿赂性质的消费D.假借业务之名，行个人消费之实 解析：解析 商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保

23、其娱乐活动不属于明显奢侈、浪费的消费；不属于色情、赌博类的消费；不属于带有商业贿赂性质的消费；不过于频繁；不假借业务之名，行个人消费之实；不会导致酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。15.我国商业银行的主要业务对象是_。（分数：2.00）A.消费者B.政府C.企业 D.投资者解析：解析 我国商业银行的主要业务对象是企业。16.一般来说，发生通货膨胀时，靠固定工资生活的人生活水平会_。（分数：2.00）A.提高B.下降 C.不变D.难以判断解析：解析 当一个经济中的大多数商品和劳务的价格连续在一段时间内普遍上涨时，宏观经济学就称这个经济经历着通货膨胀。靠固定工资生活的人收入不变，但物价因

24、通货膨胀上涨，导致购买力下降，生活水平下降。17.银行风险中的国家风险不包括_。（分数：2.00）A.政治风险B.社会风险C.汇率风险 D.经济风险解析：解析 国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。18.根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当_。（分数：2.00）A.耐心说明情况，取得理解和谅解 B.直接拒绝C.尽力满足D.向上级汇报，由上级设法解决解析：解析 银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。19.下列属于法人的是_。（分数：

25、2.00）A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体D.从事非营利性的社会公益事业的法人 解析：解析 事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。故选 D。 民事诉讼法第 48 条规定的其他组织是指合法成立、有一定的组织机构和财产，但又不具备法人资格的组织，包括：依法登记领取营业执照的个人独资企业；依法登记领取营业执照的合伙企业；依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业；依法成立的社会团体的分支机构、代表机构；依法设立并领取营业执照的法人分支机构；依法设立并领取营业执照的商业银行、

26、政策性银行和非银行金融机构的分支机构；经依法登记领取营业执照的乡镇、街道企业；符合本条规定条件的其他组织。故排除 A、B、C三项。20.零存整取的起存金额为_。（分数：2.00）A.5 元 B.50 元C.100 元D.500 元解析：解析 零存整取的起存金额为 5 元，整存整取的起存金额为 50 元，整存零取的起存金额为 1000元，存本取息的起存金额为 5000 元。21.以下关于备用信用证的说法错误的是_。（分数：2.00）A.备用信用证实质也是银行对借款人的一种担保行为B.备用信用证的特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人 C.备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤

27、销的备用信用证两类D.备用信用证业务中，开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付解析：解析 备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。22.银行应指定_作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。（分数：2.00）A.审计部门B.专门部门 C.高级管理层D.董事会解析：解析 银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。23.20 世纪 60 年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银行面临资金相对不足的极大压力，银行开始大量

28、创新并使用金融工具，利用发达的金融市场来扩大银行的资金来源，银行风险管理进入_阶段。（分数：2.00）A.资产风险管理B.负债风险管理 C.资产负债风险管理D.全面风险管理解析：解析 20 世纪 60 年代以后，西方各国经济的发展进入了高速增长的繁荣时期，社会对银行的资金需求极为旺盛，银行面临资金相对不足的极大压力。为了扩大资金来源，满足银行流动性需求，同时避开金融监管的限制，各方银行变被动负债为积极性的主动负债，开始大量创新并使用金融工具，银行风险管理进入负债风险管理阶段。24.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有_的行为。（分数：2.00）A

29、.本机构他人的财物B.其他机构他人的财物C.公共财物 D.以上都对解析：解析 贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉洁性，不可收买性。本罪的行为对象是公共财物。本罪主体是特殊主体，为国家工作人员，或受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理，经营国有财产的人员。本罪在主观方面是故意，并且要求具有非法占有目的。25._是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。（分数：

30、2.00）A.公示催告 B.提起诉讼C.挂失止付D.背书解析：解析 公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间向法院申报，就不能以相关的票据权利请求法律保护。公示催告应向票据支付地的基层人民法院申请。票据丧失后，也可挂失止付和提起民事诉讼。26.票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给_。（分数：2.00）A.出票人B.被背书人 C.背书人D.承兑人解析：解析 背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。背书人是权利的出让人，被背书人是权利的

31、接受人。27.票据转贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向_转让的票据行为。（分数：2.00）A.中国人民银行B.其他金融机构 C.出票人D.承兑人解析：解析 票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为。28.下面关于助学贷款的规定，叙述错误的是_。（分数：2.00）A.助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生 C.一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费解析：解析 国家助学贷款的发放对象

32、为全日制普通本、专科生(含职高生)、研究生和第二学士学位学生，B 选项全日制初高中生不属于国家助学贷款的发放对象。29.货币市场是各国金融市场的重要组成部分，其最基本的功能是_。（分数：2.00）A.调剂余缺，满足短期融资需要 B.为各种信用形式的发展创造条件C.为政策调控提供条件和场所D.有利于企业重组解析：解析 货币市场就其结构而言，包括同业拆借市场、票据贴现市场、短期政府债券市场、证券回购市场等。货币市场产生和发展的初始动力是为了保持资金的流动性，它借助于各种短期资金融通工具将资金需求者和资金供应者联系起来，既满足了资金需求者的短期资金需要，又为资金有余者的暂时闲置资金提供了获取盈利的机

33、会。但这只是货币市场的表面功用，将货币市场置于金融市场以至市场经济的大环境中可以发现，货币市场的功能远不止此。货币市场既从微观上为银行、企业提供灵活的管理手段，使它们在对资金的安全性、流动性、盈利性相统一的管理上更方便灵活，又为中央银行实施货币政策以调控宏观经济提供手段，为保证金融市场的发展发挥巨大作用。30.根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列不属于附属资本的是_。（分数：2.00）A.重估储备B.一般准备C.长期次级债务和优先股D.普通股 解析：解析 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、长期次级债务等。普通股属于核心资本。二、多项选择题(总题数：10，分数：30.00)

34、31.下列关于反洗钱叙述正确的有_。（分数：3.00）A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 解析：解析 选项 B金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。选项 D 任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。32.按照外资

35、银行管理条例，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围包括_。（分数：3.00）A.外汇业务 B.人民币业务 C.发行货币D.结汇业务 E.售汇业务 解析：解析 按照外资银行管理条例，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。33.巴塞尔新资本协议的新增内容包括_。（分数：3.00）A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B.操作风险的资本要求 C.将银行资本分为核心资

36、本和附属资本两类D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管E.引入了计量信用风险的内部评级法 解析：解析 巴塞尔新资本协议进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。34.以下属于财政政策工具的有_。（分数：3.00）A.公开市场业务B.税收 C.政府债券 D.汇率政策E.政府支出 解析：解析 选项 A、D 属于货币政策。35.出票包括_行为。（分数：3.00）A.保证B.做成 C.承兑D.交付 E.背书解析：解析 出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付与受款人的行为。它包括“做成”和“交付

37、”两种行为。36.债券投资收益率包括_。（分数：3.00）A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 E.名义收益率 解析：解析 五个选项均属于债券投资收益率。37.商业银行合规风险管理体系的基本要素有_。（分数：3.00）A.合规政策 B.合规管理部门的组织结构和资源 C.合规风险管理计划 D.合规风险识别和管理流程 E.合舰培训与教育制度 解析：解析 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素： (1)合规政策。 (2)合规管理部门的组织结构和资源。 (3)合规风险管理计划。 (4)合规风险识别和管理流程

38、。 (5)合规培训与教育制度。38.商业银行代理保险业务的种类包括_。（分数：3.00）A.代理人寿保险 B.代理财产保险 C.代理收取保费 D.代理支付保险金 E.代理保险公司资金结算 解析：解析 商业银行代理保险业务包括代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。39.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有_。（分数：3.00）A.担保的质量 B.评估借款人的信用等级 C.借款人的历史还款记录 D.担保的法律效力 E.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量 解析：解析 贷款业务存在信用风险，应该考查其信用等级，故 B 选项要选；而在考查贷

39、款人信用评级时借款人的历史还款记录应该是重要考量依据，故要选 C 选项。同时，贷款需要担保。在贷款出现问题时，担保可以减轻银行损失，故 A 和 D 选项应该选。而衡量借款人能否还款，应该对其收入进行预测，准确地说，是衡量其现金流量，只有足够的现金流量才可能还款。借款人的财务状况直接关系到其还款的能力，所以 E 选项要选。可以判断选项 A、B、C、D、E 五项都是需要审核的内容。40.伪造、变造金融票证罪客观方面表现包括_。（分数：3.00）A.伪造、变造汇票、支票、本票 B.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件 D.没有金融票证

40、制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证 E.有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证 解析：三、判断题(总题数：5，分数：10.00)41.根据银行业监督管理法有关规定，银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行业监督管理法第 41 条规定，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。42.抵押中，债务人一定为抵押人，债权人一定为抵押权人。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 债务人不一定是抵押人，也有可能是第三人。43.代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度，其法律后果直接由代理人承担。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 法律后果由被代理人承担。44.信托法律关系的主体一般包括委托人、受托人和受益人。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：45.在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：