银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-20-1及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-20-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介人的托收方式是_。（分数：2.00）A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收2.在_业务中，交易双方都是金融机构。（分数：2.00）A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑3._是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（分数：2.00）A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制4.发行市场和流通市场之间的主要区别是_。（分数：2.00）A.金融工具交

2、割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同5.以下不属于以公司股东承担责任的范围和形式为标准对公司的分类的是_。（分数：2.00）A.无限责任公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.合伙企业6.金融机构贷款基准利率是由_制定的。（分数：2.00）A.中国人民银行B.财政部C.银监会D.国务院7.按照巴塞尔协议的新规定，以下应计入银行核心一级资本的是_。（分数：2.00）A.实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券8._突出强

3、调了对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总量平衡和风险控制。（分数：2.00）A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理9.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为_。（分数：2.00）A.同业存放B.同业存贷C.同业拆借D.同业回购10.以下说法正确的是_。（分数：2.00）A.“分子对策”是指降低风险加权总资产B.“分母对策”是指增加资本C.留存利润的成本比发行股票高D.发行普通股或非累积优先股的形式会使银行降低负债率、提高信誉、增强借款能力11.对内币值稳定指的是_。（分数：2.0

4、0）A.人民币币值稳定B.外币币值稳定C.国内物价稳定D.汇率稳定12.债权人行使代位权的必要费用由_负担。（分数：2.00）A.第三人B.担保人C.债权人D.债务人13.根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式叫做_。（分数：2.00）A.透支额度贷款B.法人账户透支C.流动资金循环贷款D.流动资金整贷整偿贷款14.伪造货币罪侵犯的客体是_。（分数：2.00）A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度15.下面属于间接融资工具的是_。（分数：2.00）A.国债B.企业债券C.公司股票D.银行债券16.我

5、国金融市场的发展是从_开始的。（分数：2.00）A.回购市场B.同业拆借市场C.股票市场D.期货市场17.根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是_。（分数：2.00）A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能D.具备一定的营销口才和销售心理学知识18.银监会监管的职责不包括_。（分数：2.00）A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币，管理人民币流通C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动D.依照法律、行政法规制定银行

6、业金融机构的审慎经营规则19.按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率是_。（分数：2.00）A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.通货膨胀率D.国内生产总值平减指数20.下列可以作为抵押财产的是_。（分数：2.00）A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼21._是已上市的股票或债券在场外交易的市场。（分数：2.00）A.第一市场B.第二市场C.第三市场D.第四市场22.金融机构在对借款人的借款申请进行审查时，短期贷款答复时间不得超过_，中长期贷款答复时间不得超过_。（分数：2.00）A.1 个月；3 个月B.3 个月；6 个月C.

7、3 个月；9 个月D.1 个月；6 个月23.下列关于我国金融债券的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.金融债券是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债券获得资金D.金融债券可以成为银行主动负债的工具24.票据贴现体现了票据的_功能。（分数：2.00）A.流通B.支付C.结算D.融资25.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中下列_不属于货币政策的三大法宝。（分数：2.00）A.公开市场业务B.存款准备金C.再货款D.再贴现政策26.假设某企业于 3 月 31 日持

8、面额为 20 万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为 4 月 30 日，若按 6的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为_元。（分数：2.00）A.99400B.198800C.99380D.120027.教育储蓄存款属于_定期储蓄存款。（分数：2.00）A.整存整取B.整存零取C.零存整取D.存本取息28.银行本票提示付款期限为_。（分数：2.00）A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月29._是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。（分数：2.00）A.信托B.委托C.

9、发包D.承销30.以下关于代理业务的描述，不正确的是_。（分数：2.00）A.代理政策性银行业务主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务B.投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回C.委托贷款中贷款人(受托人)与委托人共同承担贷款风险D.代理中央银行业务由中央银行指定或委托商业银行承担二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.根据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有_。（分数：2.00）A.独立性B.营利性C.法定性D.组织性E.连带性32.下列属于金融市场的有_。（分数：2.00）A.债券市场B.外汇市场C.黄金市场D.保险市场E.股票市场33.下列属于

10、金融市场功能的有_。（分数：2.00）A.资源配置功能B.定价功能C.风险分散和风险管理功能D.经济调节功能E.市场引导功能34.张教授立下遗嘱，在他死后，将其积蓄资助给某贫困儿童上学，就遗嘱执行事项，张教授与某机构签了代理执行遗嘱合同，该合同的性质属于_。（分数：2.00）A.代理合同B.附条件合同C.附期限合同D.存款合同E.实践性合同35.共同构成我国担保法律制度的法律包括_。（分数：2.00）A.公司法B.物权法C.民法通则D.担保法司法解释E.治安管理处罚法36.商业银行代理的中央银行业务包括_。（分数：2.00）A.代理财政性存款B.代理金银C.代理国库D.代理政策性银行E.代理货

11、币政策制定37.以下属于可以开立专用存款账户的资金有_。（分数：2.00）A.注册验资B.收入汇缴资金C.业务支出资金D.金融机构存放同业资金E.单位银行卡备用金38.下列关于股东及股东大会的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件B.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是保护中小股东的利益C.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施D.当商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还E.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式。

12、是股份公司的最高权力机关39.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有_。（分数：2.00）A.第一、二产业的粗放式增长B.第三产业在国民经济中占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低E.银行人员的从业素质较差40.商业银行存放中央银行的存款准备金分为_。（分数：2.00）A.商业银行的库存现金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.流通中现金E.居民和企业的定期存款41.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责具体包括_。（分数：2.00）A.持续关注法律、规则和准

13、则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议B.制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等C.审核评价商业银行各项控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求D.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导E.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况42.根据我国物权法的规定

14、，质权人的主要权利有_。（分数：2.00）A.质权人有权收取质押财产的孳息B.质权人可以放弃质权C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任E.妥善保管质押财产43.在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有_。（分数：2.00）A.缩小资产总规模B.发行可转换债券C.发行普通股D.将持有的国债换成企业债券E.贷款证券化44.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该_。（分数：2.00）A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报C.立即劝阻同事停

15、止骗贷，劝阻无效时再向领导举报D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报E.情节严重时应立即向监管部门报告45.保证合同的内容应包括_。（分数：2.00）A.保证的期间B.保证担保的范围C.被保证的主债权种类、数额D.保证的方式E.债务人履行债务的期限三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。（分数：2.00）A.正确B.错误48.银行风险管理部门的核心职能是根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的策略。

16、 （分数：2.00）A.正确B.错误49.金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-20-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介人的托收方式是_。（分数：2.00）A.光票托收B.跟单托收 C.出

17、口托收D.进口代收解析：解析 这是跟单托收的用途。2.在_业务中，交易双方都是金融机构。（分数：2.00）A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现 D.票据承兑解析：解析 票据转贴现，指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。交易双方都是金融机构。票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为 35 年，银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。票据的承兑和贴现业务比较熟悉，交易对方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用。3._是全面风

18、险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（分数：2.00）A.风险识别B.风险计量 C.风险监测D.风险控制解析：解析 风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。4.发行市场和流通市场之间的主要区别是_。（分数：2.00）A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同 D.交易工具类型不同解析：解析 发行市场是一级市场，流通市场是二级市场；发行市场是流通市场的基础，流通市场是发行市场存在发展的保证。5.以下不属于以公司股东承担责任的范围和形式为标准对公司的分类的是_。（分数：2.00）A.无限责任公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.合伙企业 解

19、析：解析 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。6.金融机构贷款基准利率是由_制定的。（分数：2.00）A.中国人民银行 B.财政部C.银监会D.国务院解析：解析 金融机构根据中国人民银行规定的存款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。7.按照巴塞尔协议的新规定，以下应计入银行核心一级资本的是_。（分数：2.00）A.实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分 B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券解析：解析

20、 根据商业银行资本管理办法，监管资本中的核心一级资本包括实收资本或普通殷、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备未分配利润、少数股东资本可计入部分。8._突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总量平衡和风险控制。（分数：2.00）A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理 D.全面风险管理解析：解析 资产负债风险管理理论突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总量平衡和风险控制。9.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资

21、金借贷称为_。（分数：2.00）A.同业存放B.同业存贷C.同业拆借 D.同业回购解析：解析 本题考查的是同业拆借的概念。10.以下说法正确的是_。（分数：2.00）A.“分子对策”是指降低风险加权总资产B.“分母对策”是指增加资本C.留存利润的成本比发行股票高D.发行普通股或非累积优先股的形式会使银行降低负债率、提高信誉、增强借款能力 解析：解析 商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”，留存利润是银行增加核心资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。11.对内币值稳定指的是_。（分数：2.00）

22、A.人民币币值稳定B.外币币值稳定C.国内物价稳定 D.汇率稳定解析：解析 币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。12.债权人行使代位权的必要费用由_负担。（分数：2.00）A.第三人B.担保人C.债权人D.债务人 解析：解析 债权人行使代位权的必要费用由债务人负担。13.根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式叫做_。（分数：2.00）A.透支额度贷款B.法人账户透支 C.流动资金循环贷款D.流动资金整贷整偿贷款解析

23、：解析 法人账户透支，即根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。14.伪造货币罪侵犯的客体是_。（分数：2.00）A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度 解析：解析 伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币样式制造假币冒充真币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。本罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，包括纸币和硬币。15.下面属于间接融资工具的是_。（分数：2.00）A.国债B.企业债券C.公司股票

24、D.银行债券 解析：解析 金融工具按融资方式分为间接融资工具和直接融资工具。直接融资工具包括政府，企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券，银行承兑汇票，可转让大额存单，人寿保险单等。故选 D 选项。16.我国金融市场的发展是从_开始的。（分数：2.00）A.回购市场B.同业拆借市场 C.股票市场D.期货市场解析：解析 我国金融市场的发展是从 1984 年同业拆借市场开始的。17.根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是_。（分数：2.00）A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解B.熟知

25、与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能D.具备一定的营销口才和销售心理学知识 解析：解析 作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解；二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规；三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。18.银监会监管的职责不包括_。（分数：2.00）A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币，管理人民币流通 C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则解析：解析 根据银行业监督管理法的规定和国务院关于

26、金融监管的分工，银监会监管的具体职责有 17 种，其中包括 A、C、D 三项。B 选项属于中国人民银行的职责。19.按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率是_。（分数：2.00）A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.通货膨胀率D.国内生产总值平减指数 解析：解析 国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。20.下列可以作为抵押财产的是_。（分数：2.00）A.正在建造的建筑物、船舶 B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼解析：解析 抵押是指为担保债务的履行债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵

27、押给债权人，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权情形时，债权人有权就该财产优先受偿。根据物权法规定，债务人或第三人有权处分的一些物品可以抵押。根据其规定，以上可以作为抵押财产的是 A 项。21._是已上市的股票或债券在场外交易的市场。（分数：2.00）A.第一市场B.第二市场C.第三市场 D.第四市场解析：解析 “第三市场”实际上是一种场外交易市场，只不过所交易的资产同时也在交易所上市交易；而“第四市场”则是指完全通过计算机网络联系的无形市场。22.金融机构在对借款人的借款申请进行审查时，短期贷款答复时间不得超过_，中长期贷款答复时间不得超过_。（分数：2.00）A.1 个月；3

28、个月B.3 个月；6 个月C.3 个月；9 个月D.1 个月；6 个月 解析：解析 根据贷款通则第 23 条第 3 款，贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过 1 个月，中期、长期贷款答复时间不得超过 6 个月；国家另有规定者除外。23.下列关于我国金融债券的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.金融债券是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可 C.银行可以通过发行金融债券获得资金D.金融债券可以成为银行主动负债的工具解析：解析 金融机构在银行间市场发行金融债券必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其

29、监管机构的同意。24.票据贴现体现了票据的_功能。（分数：2.00）A.流通B.支付C.结算D.融资 解析：解析 贴现是指商业银行对票据持有人在票据到期前，以票据为抵押，向持有人提供贷款的一种方式。这其实就是融资的一种手段，体现了票据的融资功能。25.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中下列_不属于货币政策的三大法宝。（分数：2.00）A.公开市场业务B.存款准备金C.再货款 D.再贴现政策解析：解析 中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。而存款准备金制度，再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法

30、宝，是最主要的货币政策工具。 再贷款是中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。再贴现是商业银行及其他金融机构将买入的未到期的贴现票据向中央银行办理的再次贴现。26.假设某企业于 3 月 31 日持面额为 20 万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为 4 月 30 日，若按 6的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为_元。（分数：2.00）A.99400B.198800 C.99380D.1200解析：解析 贴现金额=面额(1-贴现月数月贴现率)。27.教育储蓄存款属于_定期储蓄存款。（分数：2.00）A.整存整取B.整存零取C.零存整取 D.存本取息解析：解析

31、 教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期可分为 1 年期，3 年期和 6 年期。起存金额 50元，上限 2 万元。28.银行本票提示付款期限为_。（分数：2.00）A.1 个月B.2 个月 C.3 个月D.6 个月解析：解析 银行本票提示付款期限为两个月。29._是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。（分数：2.00）A.信托 B.委托C.发包D.承销解析：30.以下关于代理业务的描述，不正确的是_。（分数：2.00）A.代理政策性银行业务主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务B.投

32、资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回C.委托贷款中贷款人(受托人)与委托人共同承担贷款风险 D.代理中央银行业务由中央银行指定或委托商业银行承担解析：解析 委托贷款中贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.根据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有_。（分数：2.00）A.独立性 B.营利性 C.法定性 D.组织性 E.连带性解析：解析 公司具有法人资格，以自己的财产对外承担责任，公司股东对公司债务承担有限责任，不承担连带责任。32.下列属于金融市场的有_。（分数：2.00）A.债券市场 B.外汇市场 C.黄金市场

33、 D.保险市场 E.股票市场 解析：解析 按照不同的标准，金融市场可以划分为许多不同的种类：(1)按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。(2)按具体的交易工具类型划分。金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。(3)按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。(4)按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。(5)按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场。33.下列属于金融市场功能的有_。（分数：2.00）A.资源配置功能 B.定价功能 C.风险分散和风险管理功能 D.经济调节

34、功能 E.市场引导功能 解析：解析 金融市场随着不断发展，具有越来越多的功能，对经济影响越来越大。其功能包括：资源配置功能、定价功能、风险分散和风险管理功能、经济调节功能、市场引导功能、货币资金融通功能。34.张教授立下遗嘱，在他死后，将其积蓄资助给某贫困儿童上学，就遗嘱执行事项，张教授与某机构签了代理执行遗嘱合同，该合同的性质属于_。（分数：2.00）A.代理合同 B.附条件合同C.附期限合同 D.存款合同E.实践性合同解析：解析 张教授与某机构签了代理执行遗嘱合同，因而该合同属于代理合同。附期限合同是在订立合同时约定期限，只有当期限到来时合同才生效。张教授何时死亡虽难预料，但人的死亡无疑会

35、到来的，因而该合同属于附期限合同。35.共同构成我国担保法律制度的法律包括_。（分数：2.00）A.公司法B.物权法 C.民法通则 D.担保法司法解释 E.治安管理处罚法解析：解析 物权法民法通则和担保法司法解释共同构成了我国担保法律制度。36.商业银行代理的中央银行业务包括_。（分数：2.00）A.代理财政性存款 B.代理金银 C.代理国库 D.代理政策性银行E.代理货币政策制定解析：解析 代理中央银行业务指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。商业银行是不能代理央行的货币政

36、策制定职能的。37.以下属于可以开立专用存款账户的资金有_。（分数：2.00）A.注册验资B.收入汇缴资金 C.业务支出资金 D.金融机构存放同业资金 E.单位银行卡备用金 解析：解析 存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。38.下列关于股东及股东大会的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件 B.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤

37、其是保护中小股东的利益 C.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施 D.当商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还 E.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式。是股份公司的最高权力机关 解析：解析 商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件。同时，商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施；当商业银行可能出现流动性困难时，在商业银

38、行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还。股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。39.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有_。（分数：2.00）A.第一、二产业的粗放式增长 B.第三产业在国民经济中占比重较低 C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低E.银行人员的从业素质较差解析：解析 商业银行中间业务属于第三产业，第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。商业银行中间业务主要是服务业务，其

39、发展取决于社会经济主体对银行服务的需求，由于我国经济主要是传统的第一产业、第二产业，而且其增长方式又主要是粗放式的，因此，对银行服务的需求很有限，银行中间业务的发展也会受到限制。40.商业银行存放中央银行的存款准备金分为_。（分数：2.00）A.商业银行的库存现金B.法定存款准备金 C.超额存款准备金 D.流通中现金E.居民和企业的定期存款解析：解析 商业银行存放在中央银行的准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金。41.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责具体包括_。（分数：2.00）A.持续关注法律、规则和准则的最新发展，正

40、确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议 B.制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等 C.审核评价商业银行各项控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求 D.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导 E.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况 解析：解析 合规管理部门应在合规

41、负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：(1)持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议。(2)制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。(3)审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求。(4)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

42、，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门。(5)组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。(6)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险。(7)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险

43、的优先考虑序列。(8)实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。合规性测试结果应按照商业银行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告，以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则的要求。(9)保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。42.根据我国物权法的规定，质权人的主要权利有_。（分数：2.00）A.质权人有权收取质押财产的孳息 B.质权人可以放弃质权 C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价 D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给

44、出质人造成损害的，无须承担赔偿责任E.妥善保管质押财产解析：解析 质权人的主要权利有：(1)拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿权。(2)质权人有权收取质押财产的孳息；这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用。(3)债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任。43.在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有_。（分数：2.00）A.缩小资产总规模 B.发行可转换债券 C.发行普通股 D.将持有的国债换成企业债券E.贷款证券化 解析：解析 在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能够起到立竿见影的效果，A 选项正确；银行降低风

45、险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化，故 D 选项错误，E 选项正确。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本(包括发行普通股、非累积优先股)和附属资本(包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券)。B、C 选项符合题意。44.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该_。（分数：2.00）A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报 C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 E.情节严重时应立即向监管部门报告 解析：解析 对同事

46、在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。但是这种合谋骗贷的行为属于违法行为，主观上是故意的，若是劝诫只能打革惊蛇，不能保证以后不会再发生，应该向有关领导报告。而向媒体披露会损害银行形象，可能引发风险，这也违背了个人不得代表银行对外发表意见发布消息这一原则。45.保证合同的内容应包括_。（分数：2.00）A.保证的期间 B.保证担保的范围 C.被保证的主债权种类、数额 D.保证的方式 E.债务人履行债务的期限 解析：解析 保证合同的内容包括被保证的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证的期

47、间；双方认为需要约定的其他事项。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行不可以使用同业拆借资金发放项目贷款。47.一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。48.银行风险管理部门的核心职能是根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的策略。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 风险管理部门的核心职能是风险信息的采集、分析和报告。49.金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。50.银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 流动性风险是