银行业从业人员资格考试公司信贷-90及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试公司信贷-90 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.对于借款用途涉及国家( )等方式管理的进出口业务，银行确立贷款意向后，除提供一般资料，还应出具相应批件。 A限制进口 B实施配额、许可证 C自由贸易 D免征关税（分数：0.50）A.B.C.D.2.银行最愿意受理的担保贷款方式是( )。 A抵押 B留置 C保证 D质押（分数：0.50）A.B.C.D.3.公立医院为向其提供医疗设备的企业充当债务保证人，则( )。 A如果债务人不履行债务，由医院代为履行 B只有在当地政府要求的情况下，保证合同才是有效的 C保

2、证合同无效 D医院不承担民事责任（分数：0.50）A.B.C.D.4.超货币供给理论的观点不包括( )。 A随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币 B银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务 C银行可以开展投资咨询业务 D银行不应从事购买证券的活动（分数：0.50）A.B.C.D.5.关于存货及其周转，下列说法正确的是( )。 A营业利润率相同，存货周转率越高，获取的利润越多 B存货周转速度不反映流动资产变现能力 C过多的存货将影响资金的及时回笼 D存货是固定资产中最重要的组成部分（分数：0.50）A.B.C.D.6.下列关于市场集中度风险的说法，错误的是( )。 A它

3、反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系 B根据竞争与垄断关系的不同，通常分为完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断 C集中度不同，但行业内企业的生存发展条件几乎相同 D它是行业内企业间竞争与垄断的关系（分数：0.50）A.B.C.D.7.已知某企业存货为 18 万元，流动负债为 20 万元，速动比率为 1.5，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率( )。 A2.4 B2.5 C2.3 D2.6（分数：0.50）A.B.C.D.8.对于一些金额小、数量多的贷款，要采取( )的办法来计提贷款损失准备金。 A批量处理 B逐笔计算 C固定比率 D审查比率（分数：0.50）A.

4、B.C.D.9.下列关于营运资本投资的说法，不正确的是( )。 A产生于季节性资产数量超过季节性负债时 B产生于季节性负债数量超过季节性资产时 C通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资 D公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资（分数：0.50）A.B.C.D.10.在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施是( )。 A信用信息的收集和传递 B风险分析 C风险处置 D后评价（分数：0.50）A.B.C.D.11.票据贴现贷款是商业银行通过( )未到期的商业票据，为票据持有人贷款的行为。 A借入 B出售 C购买 D贷出（分数：0.50）A.B.C.D.12.

5、( )是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。 A盈利能力 B流动性 C安全性 D风险暴露率（分数：0.50）A.B.C.D.13.下列不是银行营销组织设立的原则的是( )。 A因事设职与因人设职相结合 B权责对等 C利润最大化 D命令统一（分数：0.50）A.B.C.D.14.以下关于风险预警方法表述不正确的是( )。 A黑色预警法只考查警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征 B蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度 C当扩散指数大于 0.5 时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降 D红色预警法重视定量分析与定性分析相结合（分数：0.50）A.B.C.D

6、.15.风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除( )风险而采取的一系列措施。 A企业经营 B商业银行 C企业所在地银行 D企业管理（分数：0.50）A.B.C.D.16.处于成熟期的行业的风险性( )。 A最高 B中等 C最低 D不确定（分数：0.50）A.B.C.D.17.企业控制管理的全部资产的不确定性所导致的风险称为( )。 A财务风险 B价格风险 C经营风险 D流动性风险（分数：0.50）A.B.C.D.18.无论如何，利息保障倍数( )。 A应大于 1 B应小于 2 C应大于 0 D不能低于 2（分数：0.50）A.B.C.D.19.处于成长阶段的行业通常年增长率会(

7、 )。 A达到 100%以上 B超过 20% C5%10% D下降（分数：0.50）A.B.C.D.20.贷款( )是我国贷款风险分类的标准的一条核心的内容。 A偿还的可能性 B风险程度 C担保程度 D损失程度（分数：0.50）A.B.C.D.21.设备的技术寿命是指设备从开始使用至( )所经历的时间。 A设备因物理、化学作用报废 B设备因技术落后被淘汰 C设备使用费超过预算 D设备完全折旧（分数：0.50）A.B.C.D.22.“对项目设备选择是否合理进行的评估”属于( )。 A项目建设配套条件评估 B银行效益评估 C项目财务评估 D项目技术评估（分数：0.50）A.B.C.D.23.借款合

8、同的必备条款不包括( )。 A贷款种类 B借款用途 C还款方式 D保证方式（分数：0.50）A.B.C.D.24.借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的( )。 A20% B40% C50% D80%（分数：0.50）A.B.C.D.25.进行内部因素分析时，常用的内部指标不含( )。 A风险性 B盈利性 C安全性 D流动性（分数：0.50）A.B.C.D.26.在贷款决策中使用的财务指标不包括( )。 A净利润率 B存货持有天数 C市场占有率 D利息保障倍数（分数：0.50）A.B.C.D.27.为应对经营风险，企业应( )。

9、 A使应收账款在整个资产中只占很小比重，最多仅限于所有者权益数额 B使流动资产在整个资金来源中占有足够比重，至少能应付资产变现需求 C使自有资金在整个资金来源中占有足够比重，至少能弥补资产变现时的损失 D使长期资产在整个资金来源占有足够比重，至少能弥补资产变现损失（分数：0.50）A.B.C.D.28.以下关于抵押品价值的变化，银行做法不正确的是( )。 A抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为 B抵押人的行为已经造成抵押物价值的减少，应要求抵押人恢复抵押物的价值 C抵押人无法完全恢复抵押物价值的，可以另行提供抵押物、权利质押或保证 D抵押人无法完全恢复抵押物价值的，应

10、要求抵押人提供高于所减少价值的担保（分数：0.50）A.B.C.D.29.对项目固定资产折旧及无形资产、递延资产摊销办法的审查主要是审查其( )。 A费用发生额 B单价是否合理 C是否符合财政部规定 D折旧确定方法（分数：0.50）A.B.C.D.30.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为( )，诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务。 A6 个月 B12 个月 C2 年 D3 年（分数：0.50）A.B.C.D.31.银行为避免借款企业无力还本付息可能造成的危害，除了在发放贷款时，通过认真征信、预测和分析以规避风险外。另一种有效途径就是( )。 A减少贷款 B建立风险经营管理

11、机制 C改善经营管理状况 D加强对贷款企业的监督（分数：0.50）A.B.C.D.32.我国商业银行现行的按照贷款余额( )提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。 A0.5% B1% C1.5% D2%（分数：0.50）A.B.C.D.33.( )市场类型的自我保护最强，内部的竞争最弱。 A完全竞争 B垄断竞争 C完全垄断 D寡头垄断（分数：0.50）A.B.C.D.34.某抵押物市场价值为 15 万元，其评估值为 1O 万元，抵押贷款率为 86%，则抵押贷款额为( )万元。 A12 B9 C8.6 D4.8（分数：0.50）A.B.C.D.35.关于贷款担保作用，下列说法有误的是( )。 A

12、协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行 B降低银行存款风险，提高资金使用效率 C促进企业加强管理，改善经营管理状况 D巩固和发展信用关系（分数：0.50）A.B.C.D.36.抵债资产管理的严格控制原则，银行债权应首先考虑以( )形式受偿。 A货币资金 B以物抵债 C土地房产 D生产设备（分数：0.50）A.B.C.D.37.贷款不能归为次级类贷款的是( )。 A借新还旧 B同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 C借款人分立以恶意逃废银行债务，本金已经逾期 D重组后的贷款仍然逾期（分数：0.50）A.B.C.D.38.按照商业银行集团客户授信业务风险管理指引，超过风险承受能力是指一家商业

13、银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额( )以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。 A30% B15% C10% D8%（分数：0.50）A.B.C.D.39.商业银行不可接受( )作为保证人。 A金融机构 B自然人 C企业法人的职能部门 D从事经营活动的事业法人（分数：0.50）A.B.C.D.40.在财务评估中，不包括( )。 A潜在竞争对手评估 B资金估算与资金筹措评估 C基础财务数据评估 D目前盈利能力和清偿能力评估（分数：0.50）A.B.C.D.41.按照银团贷款业务指引规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款目的( )个营业日前通知代理行。

14、 A10 B30 C60 D90（分数：0.50）A.B.C.D.42.抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为( )。 A科技性贬值 B功能性贬值 C经济性贬值 D实体性贬值（分数：0.50）A.B.C.D.43.从资产负债表看，下列不可能导致流动资产增加是( )。 A季节性销售增长 B长期销售增长 C资产效率下降 D利润率的下降（分数：0.50）A.B.C.D.44.风险预警的步骤包括：(1)风险分析；(2)信用信息的收集和传递；(3)风险处置；(4)后评价。下列正确的风险预警程序为( )。 A(1)(2)(3)(4) B(2)(1)(3)(4) C(1)(4)(2)(3) D(2)(1)(4

15、)(3)（分数：0.50）A.B.C.D.45.“实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权”体现了( )原则。 A授权适度原则 B差别授权原则 C动态调整原则 D权责一致原则（分数：0.50）A.B.C.D.46.贷款抵押风险存在的可能原因不包括( )。 A因主合同无效，导致抵押关系无效 B以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意 C经共有人同意将共有财产抵押 D抵押物价值贬损或难以变现（分数：0.50）A.B.C.D.47.贷款安全性调查的内容不包括( )。 A对借款人法定代表人的品行进行调查 B对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准 C对保证人的财务管理状况进行调查 D对股

16、份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查（分数：0.50）A.B.C.D.48.事业部制的组织形式有( )的缺点。 A相对需要较多具有高素质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起来也比较困难 B工作容易重复，还可能出现矛盾和不协调，降低效率 C成员不固定，有临时观念 D营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通（分数：0.50）A.B.C.D.49.对于客户信用评级，理解有误的是( )。 A仅指商业银行对客户偿债能力的计量和评价 B评价的主体是商业银行 C评价的结果是给出客户信用等级 D评价的目标是客户违约风险大小（分数：0.50）A.B.C.D.50.抵债资产拍卖原则上应采用( )拍

17、卖的方式。 A市场价 B购置价 C保留价 D成本价（分数：0.50）A.B.C.D.51.( )是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。 A承兑 B担保 C信用证 D信贷承诺（分数：0.50）A.B.C.D.52.质押担保的范围不包括( )。 A主债权及利息 B质押费用 C实现质权的费用 D损害赔偿金（分数：0.50）A.B.C.D.53.在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑：一是( )方面；二是经济方面。 A法律 B政治 C风险 D收益（分数：0.50）A.B.C.D.54.贷款能归为损失类的是( )。 A抵押品价值不确定 B同一借

18、款人对其他银行的部分债务已经不良 C借款人分立以恶意逃废银行债务，本金已经逾期 D借新还旧（分数：0.50）A.B.C.D.55.根据呆账核销管理办法，城市商业银行在采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，对于余额在( )万元以下的对公贷款，经追索( )年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。 A5，1 B30，1 C5，2 D50，2（分数：0.50）A.B.C.D.56.中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的( )；长期贷款展期的期限累计不得超过( )。 A1 年；3 年 B2 年；3 年 C一半；1 年 D一半；3 年（分数：0.50）A.B.C.D.57.下列关于质押率的说法，错误

19、的是( )。 A质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素 B质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势 C质押权利价值可能出现增值 D对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率（分数：0.50）A.B.C.D.58.商业银行计提贷款损失准备金时，要坚持的原则不包括( )。 A流动性原则 B及时性原则 C充足性原则 D审慎会计原则（分数：0.50）A.B.C.D.59.某项目的净现金流量如下，试计算其投资回收期( )。年份 0 1 2 3 4净现金流量 100 40805070 A2.6 B2.4 C1.75 D1.25（分数：0.50）A.B.C.D.60.商业银行确定抵

20、债资产价值的原则不包括( )。 A法院裁决确定的价值 B资产购置时的价值 C借、贷双方的协商议定价值 D借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值（分数：0.50）A.B.C.D.61.从理论上看，最佳资金结构是指( )，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。 A企业总体风险最小 B企业总利润最高 C企业总成本最小 D企业权益资本净利润率最高（分数：0.50）A.B.C.D.62.项目财务分析的基础性工作是( )。 A财务预测的审查 B现金流量分析 C盈利能力分析 D清偿能力分析（分数：0.50）A.B.C.D.63.关于信贷资产相对不良率的说法错误的是( )。 A用于评价目标区域信贷资

21、产质量水平在银行系统中所处的相对位置 B通过系统内比较，反映出目标区域风险状况 C该指标越高，区域风险越小 D该指标大于 1 时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平（分数：0.50）A.B.C.D.64.以下选项中，不属于影响银行营销决策的微观环境的是( )。 A信贷客户的需求 B银行同业竞争对手的实力与策略 C主流理论和价值 D信贷资金供求状况（分数：0.50）A.B.C.D.65.( )是银行的“利润中心”。 A信贷前台部门 B信贷中台部门 C信贷后台部门 D财务部门（分数：0.50）A.B.C.D.66.( )是客户评级的评价主体。 A注册会计师 B专业评级机构 C政府 D商业银行（分

22、数：0.50）A.B.C.D.67.下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是( )。 A我国计算利息传统标准是分、毫、厘 B每 10 毫为 1 分 C月息几厘用千分之几表示 D日息几毫用万分之几表示（分数：0.50）A.B.C.D.68.年增长率可以达到 100%以上的行业处于( )。 A启动阶段 B成长阶段 C成熟阶段 D衰退阶段（分数：0.50）A.B.C.D.69.下列选项中，季节性资产增加的主要融资渠道不包括( )。 A季节性负债增加 B内部融资 C季节性负债减少 D银行贷款（分数：0.50）A.B.C.D.70.按照贷款经营模式划分的贷款中，不包括( )。 A自营贷款 B委托贷

23、款 C法定贷款 D银团贷款（分数：0.50）A.B.C.D.71.( )是指由两家或两家以上的银行，依据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款。 A卡特尔贷款 B托拉斯贷款 C辛迪加贷款 D康采恩贷款（分数：0.50）A.B.C.D.72.依法收贷的对象为( )。 A逾期贷款 B展期贷款 C到期贷款 D不良贷款（分数：0.50）A.B.C.D.73.( )为抵债资产价值确定的原则。 A银行充分评估后确认的价值 B借款企业出具的发票及现金流量表等会计凭证 C法院裁决确定 D任意一方出具的权威评估部门确认的价值（分数：0.50）A.

24、B.C.D.74.下列属于信贷中台部门的是( )。 A个人贷款业务部门 B合规部门 C财务会计部门 D稽查部门（分数：0.50）A.B.C.D.75.人力资源供求预测的主要目的是估计未来某个时期企业对( )的需求，这是人力资源规划中较具技术性的关键部分。 A劳动者 B劳动量 C人才 D劳动力（分数：0.50）A.B.C.D.76.下列内容不体现与银行往来异常现象的是( )。 A贷款超过了借款人的合理支付能力 B对短期贷款依赖较多，要求贷款展期 C企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损 D借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款（分数：0.50）A.B.C.D.77.关于商业银行对大额不良贷款逐

25、笔计提专项准备金的做法有误的是( )。 A可疑类的贷款，应按贷款余额的 1000%计提专项准备金 B可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算 C如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提 D对于单笔贷款计提准备金时，需要扣除该笔贷款抵押品的价值（分数：0.50）A.B.C.D.78.按照公司信贷产品的市场规模由大到小，定位方式分别为( )。 A主导式定位、追随式定位和补缺式定位 B追随式定位、补缺式定位和主导式定位 C追随式定位、主导式定位和补缺式定位 D主导式定位、补缺式定位和追随式定位（分数：0.50）A.B.C.D.79.( )是流动资产中

26、最重要的组成部分。 A现金 B利润 C存货 D股票（分数：0.50）A.B.C.D.80.以下可以进行抵押的财产有( )。 A土地所有权 B所有权、使用权不明或者有争议的财产 C集体所有的土地使用权 D抵押人依法可以处分的房屋和其他地上定着物（分数：0.50）A.B.C.D.81.营销机构的组织形式不包括( )。 A直线职能制 B有限合伙制 C事业部制 D矩阵制（分数：0.50）A.B.C.D.82.根据贷款风险分类指引，下列关于贷款分类的说法，不正确的是( )。 A是商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程 B不良贷款中包括次级类贷款 C其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性

27、D同一笔贷款应根据比例拆分进行五级分类（分数：0.50）A.B.C.D.83.关于公司可持续增长率的描述，下列错误的是( )。 A利润率越高，销售增长越快 B用于分红的利润越少，销售增长越快 C资产效率越高，销售增长越快 D财务杠杆越低，销售增长越快（分数：0.50）A.B.C.D.84.只能通过( )办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。 A一般存款账户 B专用存款账户 C临时存款账户 D基本存款账户（分数：0.50）A.B.C.D.85.在下列选项中，贷前调查的主要对象不包括( )。 A借款人 B贷款人 C保证人 D抵(质)押人（分数：0.50）A.B.C.D.86.按贷款用途划分，公司

28、信贷的种类不包括( )。 A自营贷款 B基本建设贷款 C技术改造贷款 D流动资金贷款（分数：0.50）A.B.C.D.87.下列关于呆账核销的说法，不正确的是( )。 A对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理 B银行发生的呆账，逐户、逐级上报 C总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定 D对于小额呆账，一级分行应将总行授权向支行转授权，并上报总行备案（分数：0.50）A.B.C.D.88.关于贷审会的说法有误的是( )。 A贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意 B对于贷审会通过的授信，有权审批人不得否定 C行长不得担任贷审会的成员 D贷审会主任委员不得同时分管前

29、台业务部门（分数：0.50）A.B.C.D.89.供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析的内容中不包括( )。 A货品质量 B货品价格 C进货渠道 D技术条件（分数：0.50）A.B.C.D.90.下列关于保证合同的形式，说法正确的是( )。 A可以口头形式订立 B可以单独订立 C不可以以主合同担保条款的形式存在 D具有担保性质的信函、传真不属于保证合同（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.计算应收账款周转率时，应注意的问题有( )。（分数：1.00）A.在与其他企业比较时，由于公开财务信息资料中很少表明赊账净额，所以在计算应收账款周转率时可采用

30、销售收入净额B.应收账款数额应包括资产负债表中的“应收账款”与“应收票据”等全部数额；但如果应收票据已向银行办理了贴现手续，这些应收票据就不应包括在应收账款平均余额之内C.应收账款余额应是扣除坏账准备后的净额D.一定时期内应收账款周转次数越多越好E.计算基础周期应该统一92.下列关于预期收入理论的说法中，正确的有( )。（分数：1.00）A.中央银行可以作为资金流动性的最后来源B.贷款能否到期归还，是以资产流动性为基础的C.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产D.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上E.由于收入预测与经济周期有密切的关系，因此可能会增加银行的

31、信贷风险93.贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是( )。（分数：1.00）A.借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致B.表明该文件为要约邀请C.这是一项书面承诺D.具有法律效力E.银行可以不受意向书任何内容的约束94.抵押担保的范围包括( )。（分数：1.00）A.主债权及利息B.实现抵押权的费用C.损害赔偿金D.违约金E.抵押物孳息95.常规清收包括( )。（分数：1.00）A.依法收贷B.委托第三方清收C.协商处置抵质押物D.直接追偿E.依法追偿96.银行要定期检查抵押品，主要的检查内容有( )。（分数：1.00）A.抵押品价值的变化情况B.抵押品是否被妥善保管C.抵押品有否被变卖出售D.抵

32、押品保险到期后有没有及时续投保险E.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方97.挪用贷款的情况一般包括( )。（分数：1.00）A.用贷款进行股本权益性投资B.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营C.未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务D.套取贷款相互借贷牟取非法收入E.借款企业挪用流动资助金用于职工福利98.下列选项中，属于可疑类贷款特征的有( )。（分数：1.00）A.肯定要发生一定的损失，但损失金额还不能确定B.关键特征是“有明显缺陷，且有大部分损失”C.具有损失类贷款的所有缺陷D.贷款的完全清偿非常值得怀疑E.以担保作为第二还款来源，贷款本息仍然无法足额偿还99.

33、实贷实付的要义包括( )。（分数：1.00）A.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的B.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求C.委托支付是实贷实付的重要手段D.协议承诺是实贷实付的外部执行依据E.按贷款用途发放贷款是实贷实付的重要保证100.以下关于项目可行性研究表述正确的有( )。（分数：1.00）A.项目的可行性研究是项目业主或发起人委托设计和经济咨询单位去做B.项目可行性报告是项目业主进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料C.项目可行性研究除了判断项目的可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请D.项目的可行性研究在先，项目评估在后E.只有 A 选项和 C 选项正确101.替代债务的期限主

34、要取决于( )。（分数：1.00）A.经营周期B.付款期缩短和财务不匹配原因C.公司产生现金流的能力D.利润率E.周转率102.按贷款期限划分，公司信贷的种类有( )。（分数：1.00）A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.流动资金贷款E.透支103.客户信用评级的定性分析方法的特点包括( )。（分数：1.00）A.将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，主观性很强B.对信用风险的评估缺乏一致性C.缺乏系统的理论支持D.更适合于对借款人进行是和否的二维决策E.以上均正确104.贷款担保的作用主要体现在( )。（分数：1.00）A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B.降低

35、银行贷款风险，提高信贷资金使用效率C.促进借款企业加强管理改善经营管理状况D.巩固和发展信用关系E.增加风险管理105.一笔贷款的管理流程包括( )。（分数：1.00）A.贷款支付B.贷款偿还C.贷款申请D.风险评价E.合同签订106.企业管理状况风险主要体现在( )。（分数：1.00）A.企业发生重要人事变动B.最高管理者独裁，领导层不团结C.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力D.管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守E.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响107.成本结

36、构主要由( )组成。（分数：1.00）A.固定成本B.变动成本C.经营效率D.经营杠杆E.盈亏平衡点108.审查贷款抵(质)押物的情况，主要内容有( )。（分数：1.00）A.抵(质)押物的合法性B.抵(质)押物的所有权属C.抵(质)押物的价值D.抵(质)押物的登记E.抵押合同或质押合同的条款审查109.加强贷款合同管理的实施要点包括( )。（分数：1.00）A.修订和完善贷款合同等协议文件B.建立完善有效的贷款合同管理制度C.加强贷款合同规范性审查管理D.实施履行监督、归档、检查等管理措施E.做好有关配套和支持工作110.在分析固定资产扩张引起的贷款需求时，重要的指标有( )。（分数：1.0

37、0）A.销售收入/净固定资产B.净利润/净固定资产C.净固定资产/净利润D.净固定资产剩余寿命E.可持续增长率111.出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有B.如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意C.审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议D.认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性E.用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人112.一般情况下，借款人的还款来源包括( )。（分数：1.00）A.现金流量B.资产转换C.抵押物清偿D.重新筹资E.担保人偿还113.下列各项中，属于借款人的义务的有( )。（分数：1.00）A.如实提供银行要求的资料B.接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督C.按借款合同约定用途使用贷款D.按借款合同的约定及时清偿贷款本息E.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意