银行业从业人员资格考试公共基础-134及答案解析.doc
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1、银行业从业人员资格考试公共基础-134 及答案解析(总分:100.00,做题时间:90 分钟)一、单选题(总题数:90,分数:45.00)1.下列行为没有违法的是( )。 A某公司根据自身资金需要,吸收社会公众存款 B收买他人信用卡信息资料 C银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D银行根据客户的指示,运用客户资金进行债券投资(分数:0.50)A.B.C.D.2.股票交易所属于( )。 A一级市场 B场内交易市场 C场外交易市场 D第三市场(分数:0.50)A.B.C.D.3.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖,关于李某的下列行为,说法正确的是( )。 A可以只帮助张某运输而不
2、买卖假人民币,不会构成犯罪 B可以从张某处以低价购买假人民币自己使用,不会构成犯罪 C可以以朋友身份协助张某共同出售,只要不收取报酬就不会构成 D以上行为都构成犯罪(分数:0.50)A.B.C.D.4.下列属于大额交易的是( )。 A一笔 25 万元人民币的现金汇款 B当日累计支取人民币 18 万元 C个人银行账户之间当日累计 45 万元人民币的款项划转 D单位银行账户之间一笔 150 万元人民币的转账(分数:0.50)A.B.C.D.5.流动资金循环贷款的管理原则是( )。 A总量控制、分次发放、逐笔归还和良性循环 B总量控制、分次发放、一次归还和良性循环 C总量控制、一次发放、逐笔归还和良
3、性循环 D总量控制、一次发放、一次归还和良性循环(分数:0.50)A.B.C.D.6.根据票据法的规定,下列关于票据行为的说法,错误的是( )。 A出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为 B背书转让是持票人的票据行为,只有持票人才能进行票据的背书 C承兑为汇票所独有 D票据保证适用于汇票、本票和支票(分数:0.50)A.B.C.D.7.下列属于我国政策性银行的是( )。 A中国建设银行 B中国银行 C中国农业发展银行 D中国工商银行(分数:0.50)A.B.C.D.8.债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较,下列关于债券收益率的说法错误的是( )。 A名义收益率一般仅供
4、计算债券应付利息时使用,无法准确衡量债券投资的实际收益 B即期收益率可以全面反映债券投资的收益 C持有期收益率考虑到了债券的资本损益,它是一个事后衡量指标 D到期收益率仅适用于持有至到期的债券(分数:0.50)A.B.C.D.9.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法,正确的是( )。 A被冻结的款项如需解冻,应由被冻结单位提出申请,并说明被冻结原因,银行视情况决定是否解冻 B冻结期满前,如有特殊原因需要延长冻结的,人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续,每次续冻期限最长为 1 年 C逾期未办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结 D如果冻结单位存款发生失误,只能在 6 个月冻结期后解
5、除冻结(分数:0.50)A.B.C.D.10.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当( )。 A至少保存 5 年 B至少保存 10 年 C立即销毁 D退还给客户(分数:0.50)A.B.C.D.11.投资代客境外理财产品主要面临( )。 A市场风险和政治风险 B市场风险和信用风险 C政治风险和外交风险 D信用风险和外交风险(分数:0.50)A.B.C.D.12.银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以( )。 A安装自己喜欢的各种软件 B如果是为了工作,可以安装盗版软件 C浏览其他银行网站的理财信息 D给其
6、他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品(分数:0.50)A.B.C.D.13.中国银行的性质是( )。 A企业 B政府部门 C事业单位 D行业组织(分数:0.50)A.B.C.D.14.信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示,承诺在符合信用证条款情况下,凭规定的单据不用承担的是( )。 A向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑 B授权另一银行进行该项付款或承兑 C授权另一银行议付 D保证出口商品的质量(分数:0.50)A.B.C.D.15.借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款是( )。 A关注贷款 B
7、次级贷款 C可疑贷款 D损失贷款(分数:0.50)A.B.C.D.16.根据银监法规定,我国银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形采取的措施有( )。责令暂停部分业务、停止批准开办新业务。限制分配红利和其他收入,限制资产转让。责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利,责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。停止批准增设分支机构。 A B C D(分数:0.50)A.B.C.
8、D.17.衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的指数。 A出厂产品批发 B与居民生活有关 C与生产和消费有关 D出口和进口(分数:0.50)A.B.C.D.18.存单的性质属于( ),即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。 A收款凭证 B付款凭证 C合同凭证 D票据凭证(分数:0.50)A.B.C.D.19.国家开发银行成立时的主要任务是( )。 A国家重点建设项目融资 B支持进出口贸易融资 C农业政策性贷款 D工商信贷和储蓄业务(分数:0.50)A.B.C.D.20.银行业从业人员在办理银行卡业务中,可以有( )行为。 A以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞
9、争手段来争取市场 B在与特约商户签订受理合约时,违反行业协会制定的行业标准 C以排挤竞争对手为目的,以非正常价格进行交易 D在未开展银行卡联网的地区安装 POS 机、读卡器及 ATM 机(分数:0.50)A.B.C.D.21.银行买人可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是( )。 A现汇买入价 B现钞买入价 C现汇卖出价 D中间价(分数:0.50)A.B.C.D.22.某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账,贷款不能收回,为此该银行的贷款调查评估人员应当承担( )。 A调查失误和评估失准的责任 B承担审查失误的责任 C检查失误、清收不力的责任 D属于正当的职务活动,不承担责任(分数:
10、0.50)A.B.C.D.23.银行应申请人的要求,向受益人作出的书面付款保证承诺,受益人提交与保函条款相符的书面索赔后,银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。 A银行汇票 B银行保函 C信用证 D银行本票(分数:0.50)A.B.C.D.24.李某投资债券,买入价格为 1000 元,卖出价格为 1300 元,其间获得利息收入 60 元,则该投资持有期收益率为( )。 A6% B30% C36% D40%(分数:0.50)A.B.C.D.25.根据刑法的有关规定,下列行为属于骗取银行贷款的是( )。 A某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 100 万元贷款,未偿还贷款之前,该企业
11、先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 B某企业与银行协商,企业缩短还款期限,提前还款,从银行取得相对较低的利率 C某企业由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限 D某企业以高利率向职工借款,用于公司经营(分数:0.50)A.B.C.D.26.现阶段,我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )。 A基础货币和流通中现金 B基础货币和货币供应量 C基础货币和高能货币 D货币供应量和基础货币(分数:0.50)A.B.C.D.27.下列行为中,属于泄露客户信息的是( )。 A小张和小刘分别就职于两家银行,都从事公司业务,为了拓展业务和互相帮助,两人经常交流产品知识和行业新闻,研究服务技巧
12、 B银行业务员将所在银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理,送给在保险公司工作的朋友 C反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况,银行工作人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息 D某银行令金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心,供信用审批人员更准确地评估个人信用风险(分数:0.50)A.B.C.D.28.不属于国家开发银行业务范围的是( )。 A发放重点项目政策性贷款 B办理重点项目贴息贷款 C发行金融债券 D办理粮棉油储备贷款(分数:0.50)A.B.C.D.29.甲公司向乙公司发出要约,在要约到达乙公司后,由于甲公司认为要约还未到达乙公司,又发出一份“要约作废
13、”的函件。但乙公司工作人员小李收到该函件后忘记交给总经理。第三天乙公司的总经理发函给甲公司,提出只要将交货日期推迟两个星期,其他条件都可接受。后甲、乙未能缔约,双方缔约不成功的原因是( )。 A乙公司对要约内容作了实质性的改变 B乙公司的承诺超过了有效期间 C要约已被甲公司撤回 D要约已被甲公司撤销(分数:0.50)A.B.C.D.30.某客户在 2008 年 9 月 1 日存入一笔 50000 元一年期整存整取定期存款,假设年利率 3%,一年后存款到期时,他从银行取回的全部金额是( )。 A51425 元 B51500 元 C51200 元 D51400 元(分数:0.50)A.B.C.D.
14、31.下列选项中,不属于企业法人的是( )。 A全民所有制企业 B全民所有制企业的子公司 C股份有限公司 D股份有限公司的分公司(分数:0.50)A.B.C.D.32.金融市场最主要、最基本的功能是( )。 A货币资金融通功能 B资源配置功能 C经济调节功能 D定价功能(分数:0.50)A.B.C.D.33.建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。 A中国银行业监督管理委员会 B所有商业银行 C中国银行业协会 D中国反洗钱监测分析中心(分数:0.50)A.B.C.D.34.( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时,向国家有关部门表明银行同意贷
15、款支持项目建设的文件。 A客户授信额度 B开立信贷证明 C项目贷款承诺 D备用信用证(分数:0.50)A.B.C.D.35.下列关于金融犯罪的说法,错误的是( )。 A金融犯罪的主观方面不一定是故意 B金融犯罪不一定以非法占有为目的 C金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位 D金融犯罪的主体违反了金融管理法规(分数:0.50)A.B.C.D.36.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行业监督管理机构有权( )。 A接管 B重组 C撤销 D依法宣告破产(分数:0.50)A.B.C.D.37.市场约束是资本监管的三大支柱之一,其运作机
16、制主要是依靠( )的利益驱动。 A监管机构 B利益相关者 C高级管理层 D风险管理部门(分数:0.50)A.B.C.D.38.最早成立的政策性银行是( )。 A国家开发银行 B中国进出口银行 C中国农业发展银行 D中国银行(分数:0.50)A.B.C.D.39.下列有关商业银行贷款的表述,错误的是( )。 A商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 B商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查 C借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息 D商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资(分数:0.50)A
17、.B.C.D.40.张某接受王某的委托,以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订( )。 A张某承担民事责任 B王某承担民事责任 C张某与王某共同承担民事责任 D张某与王某均不承担民事责任(分数:0.50)A.B.C.D.41.合同订立的法定程序是( )。 A要约承诺 B协议沟通 C协议交割 D要约付款(分数:0.50)A.B.C.D.42.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,( )。 A按照一般保证承担保证责任 B按照连带责任保证承担保证责任 C保证合同无效 D保证人选择按照连带责任保证或一般保证责任承担保证责任(分数:0.50)A.B.C.D.43.下列不属于资本市场
18、上金融工具特征的是( )。 A偿还期长 B收益相对较小 C流动性相对较小 D风险相对较高(分数:0.50)A.B.C.D.44.银行金融创新的基本原则不包括( )。 A信息充分披露 B维护客户利益 C知识产权保护原则 D风险最低原则(分数:0.50)A.B.C.D.45.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%,这是为了( )。 A分散贷款风险 B控制贷款规模 C控制利息收入 D创造公平的贷款环境(分数:0.50)A.B.C.D.46.中国银行业协会的最高权力机构为( )。 A会员大会 B理事会 C秘书处 D监事会(分数:0.50)A.B.C.D.47.巴塞尔委员会通过的
19、巴塞尔资本协议是衡量单家银行乃至整个银行体系稳健性最重要的指标,为各国银行监管当局提供了统一的资本监管框架。巴塞尔资本协议确定了资本的构成,即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类,且附属资本规模不得超过核心资本的( )。 A50% B80% C100% D150%(分数:0.50)A.B.C.D.48.以下关于银行业从业人员岗位职责的说法,错误的是( )。 A银行业从业人员应当遵守业务操作指引,遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程,确保客户交易安全 B如有特殊情况,可以打听与自身工作无关的信息 C除非经内部职责调整或经过适当批准,不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D不
20、得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交予或告知其他人员(分数:0.50)A.B.C.D.49.下列( )情形出现时,公司不必进行清算、清理债权债务。 A公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现 B股东会或股东大会决议解散 C因公司合并需要解散 D公司违反法律法规被依法吊销营业执照(分数:0.50)A.B.C.D.50.某汽车配件厂与某商贸公司签订供应汽车配件的合同,合同中约定货到后 3 日付款。正当该厂准备发货时,突然了解到该商贸公司已将全部资金转移,该厂向商贸公司说明情况,并决定暂不向其发货。该厂的行为
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