银行业从业人员资格考试公共基础-132及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试公共基础-132 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。 A出售假币罪 B使用假币罪 C购买、使用假币两罪 D购买假币罪（分数：0.50）A.B.C.D.2.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的( )功能。 A资源配置 B调节经济 C风险分散与风险管理 D货币资金融通（分数：0.50）A.B.C.D.3.下列对利率的分类中，不属于同一类别的是( )。 A市场利率 B实际利率 C官

2、方利率 D公定利率（分数：0.50）A.B.C.D.4.下列关于个人存款业务的描述错误的是( )。 A银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则 B个人开立个人存款账户时必须使用实名 C个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债 D个人存款利息税已经取消（分数：0.50）A.B.C.D.5.对于基准利率，2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开( )。 A存款利率上限 B贷款利率上限 C存款利率下限 D贷款利率下限（分数：0.50）A.B.C.D.6.中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，其执行机构为( )。 A理事会 B会员大会 C常务理事会

3、D秘书会（分数：0.50）A.B.C.D.7.总体而言，导致银行经营全球化的原因是( )。 A经济全球化 B金融创新 C银行家的创造精神 D在国内经营利润率低（分数：0.50）A.B.C.D.8.在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( )。 A资产的高收益 B保持资产的流动性 C资产的低风险 D贷款的产业方向（分数：0.50）A.B.C.D.9.下列不属于单位活期存款的是( )。 A单位协定存款 B一般存款账户 C基本存款账户 D专用存款账户（分数：0.50）A.B.C.D.10.2000 年 4 月 1 日起中国正式施行个人存款账户实名制。它要求储户( )

4、。 A开户之后在每次取款时，必须出示身份证件 B在开立账户时，不须凭有效身份证件 C开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名 D以上都是（分数：0.50）A.B.C.D.11.下列不属于个人存款的是( )。 A活期存款 B定期存款 C保证金存款 D教育储蓄存款（分数：0.50）A.B.C.D.12.以下说法不正确的是( )。 A客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息 B商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益的秘密 C银行业金融机构及其从业人员应该让客户提供详尽的信息，同时可以提供给第三方或机构内部的其他

5、部门 D银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私（分数：0.50）A.B.C.D.13.以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是( )。 A机关法人 B企业法人 C事业单位法人 D社会团体法人（分数：0.50）A.B.C.D.14.公司资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格称为 ( )。 A公司歇业 B公司破产 C公司解散 D公司终止（分数：0.50）A.B.C.D.15.在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。 A国外投资 B进出口额 C国外借款 D劳务输出（分数：0.50）A.B.C.D.16.国际收支平衡，是指国际收支

6、差额处于一个相对合理的范围内，即( )。 A无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余 B无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 C有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余 D可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余（分数：0.50）A.B.C.D.17.银行交易金融衍生品的主要目的应为( )。 A风险管理 B赚取价差 C为客户炒作 D获得较高收益（分数：0.50）A.B.C.D.18.某上市银行职员沈某与另一家上市银行职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( )。 A可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息 B只能交换对某些客户的评价

7、，不能交流有关客户的具体数据 C可以稍带夸张地宣传所在机构的优势 D可以一起参加学术研讨会（分数：0.50）A.B.C.D.19.以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。 A村镇银行工作人员 B信托公司工作人员 C基金管理公司工作人员 D企业集团财务公司工作人员（分数：0.50）A.B.C.D.20.下列选项中不属于操作风险表现形式的是( )。 A内部欺诈 B外部欺诈 C战略实施过程的质量 D实物资产损坏（分数：0.50）A.B.C.D.21.某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应

8、该( )。 A继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍 B对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点 C暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户 D拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行（分数：0.50）A.B.C.D.22.以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定( )。 A银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 B某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 C在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量

9、使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解 D银行工作人员向消费者详细介绍该行代理产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的（分数：0.50）A.B.C.D.23.下列不属于银行资本作用的是( )。 A吸收损失 B维持市场信心 C限制银行业务过度扩张和承担风险 D满足银行正常经营对短期资金的需要（分数：0.50）A.B.C.D.24.下列关于中国银行业协会的说法有误的是( )。 A中国银行业协会是非营利性的社会团体 B中国银行业协会是我国的银行业自律组织 C凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会 D中国银行业协会的主管单位是银监会（分数：0.50）A.B.C.

10、D.25.在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度称为( )。 A抗辩权 B撤销权 C代位权 D不安抗辩权（分数：0.50）A.B.C.D.26.以下有关银行业从业人员应当遵守的原则不正确的有( )。 A诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不过有理由时可以抗辩 B以高标准职业道德规范行事 C品行正直 D恪守诚实信用（分数：0.50）A.B.C.D.27.按照具体的交易工具类型划分，下列不属于金融市场的是( )。 A债券市场 B票据市场 C保险市场 D货币市场（分数：0

11、.50）A.B.C.D.28.按照不同的标准，金融工具可以划分为许多不同的种类。下列关于金融工具分类的说法不正确的是( )。 A按融资方式划分，可划分为直接融资工具和间接融资工具 B按投资者所拥有的权利划分，可划分为债券工具和股权工具 C按期限的长短划分，可划分为短期工具和长期工具 D短期工具和长期工具的划分标准是以一年为期限，一年以上为长期金融工具，一年以下(含一年)为短期金融工具（分数：0.50）A.B.C.D.29.下列关于国家风险的说法正确的是( )。 A通过债权人的有效风险控制，国家风险可以避免 B在一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险 C国家风险可以分为政局风险、社会风险和经

12、济风险三类 D不仅政府、银行、企业都有可能遭受国家风险所造成的损失，个人也可能遭受该类损失（分数：0.50）A.B.C.D.30.以下不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容是( )。 A会计分录 B信用记录 C客户所在区域的信用环境 D所处行业情况以及财务状况（分数：0.50）A.B.C.D.31.银行业从业人员( )为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。 A可以 B不可以 C经内部调整可以 D经过适当批准可以（分数：0.50）A.B.C.D.32.关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机构不包括( )。 A人

13、民法院 B公安机关 C人民检察院 D中国人民银行（分数：0.50）A.B.C.D.33.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。 A以优惠利率发放贷款 B向银行管理层披露所处关系 C建议父亲去其他银行申请贷款 D公平对待，不必向银行披露所处关系（分数：0.50）A.B.C.D.34.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是( )。 A国有商业银行 B中国人民银行 C政策性银行 D中国境内的外资银行（分数：0.50）A.B.C.D.35.中华人民共和国商业银行法规定了办理储蓄应当遵守的原则，不包括( )。 A存款自愿 B取款自由 C存款有息 D信息公开（分数：0.5

14、0）A.B.C.D.36.2007 年 1 月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导一行一策的原则，推进政策性银行改革。首先推出( )改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性银行业务要实行( )。 A国家开发银行，责任明确的审批制 B中国进出口银行，责任明确的审批制 C中国进出口银行，公开透明的招标制 D国家开发银行，公开透明的招标制（分数：0.50）A.B.C.D.37.按照支取方式不同对对公存款进行分类，不包括( )。 A单位定期存款 B单位通知存款 C专用存款账户 D单位活期存款（分数：0.50）A.B.C.D.38.降低风险加权总资产的方法不包括( )。 A将已

15、经发放的贷款卖出去 B收回贷款，用以购买国债 C减少交易账户业务 D尽量少发放高风险的贷款（分数：0.50）A.B.C.D.39.以下说法不正确的是( )。 A利息税由储户个人自觉缴纳 B我国存款利息所得需缴纳利息税 C我国个人存款实行实名制 D我国利息税税率为 20%（分数：0.50）A.B.C.D.40.某银行于 2005 年 4 月进行重组，由于种种原因重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按( )方式可以继续处置该银行。 A托管 B撤销 C接管 D依法宣告破产（分数：0.50）A.B.C.D.41.下列不属于政策银行的是( )。 A国家开发银行 B中国进出口银行 C中国建

16、设银行 D中国农业发展银行（分数：0.50）A.B.C.D.42.以下凭证中，( )不属于票据诈骗罪所侵犯的客体。 A本票 B支票 C汇票 D汇款凭证（分数：0.50）A.B.C.D.43.以下属于法律法规中程序性的规定是( )。 A法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计准则 B不得进行洗钱活动 C法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 D商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格（分数：0.50）A.B.C.D.44.中央银行减少货币供应量可以采取的货币政策工具是( )。 A在公开市场上买入证券 B通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 C

17、降低存款准备金率 D降低再贴现率（分数：0.50）A.B.C.D.45.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，实现货币政策目标，是描述( )。 A公开市场业务 B存款准备金 C再贷款与再贴现 D利率政策（分数：0.50）A.B.C.D.46.下列关于全面风险管理说法不正确的是( )。 A银行的国际化发展趋势要求风险管理体系必须全球化 B全面风险管理要求将不同性质业务的风险都纳入统一的风险管范围，而承担这些风险的各个业务单位并不需要纳入统一的管理体系中 C银行的风险管理应该贯穿业务发展的每一个过程 D授信管理、资产组合管理以及资产证券化、信用衍生品等可以帮助银行防范和转移风险（分

18、数：0.50）A.B.C.D.47.我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行职能的是( )。 A农业政策性贷款 B支持进出口贸易融资 C执行货币政策 D承担国家重点建设项目融资（分数：0.50）A.B.C.D.48.伪造货币罪所侵犯的客体是( )。 A国家对本国货币的管理制度 B国家对在本国流通的外国货币的管理制度 CA 和 B 都有可能 D以上都不正确（分数：0.50）A.B.C.D.49.商业银行发行的混合资本债券要计入附属资本，需要的条件有( )。 A商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后 5 年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣

19、 20% B商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保 C商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息需事先得到中国银监会批准 D债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，不需事先得到中国银监会批准（分数：0.50）A.B.C.D.50.无效合同的法律效力( )。 A自登记时无效 B自订立时无效 C自履行时无效 D自被确认无效时无效（分数：0.50）A.B.C.D.51.下列关于国际收支的说法中，不正确的是( )。 A国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民”是指具有本国国籍的自然人 B国际收支包括经常项目和资本项

20、目 C经常项目是最具综合性的对外贸易的指标 D在国际收支的衡量指标中，贸易收支是国际收支中最主要的部分（分数：0.50）A.B.C.D.52.截至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是( )。 A交通银行 B中国银行 C农业银行 D建设银行（分数：0.50）A.B.C.D.53.下列关于巴塞尔新资产协议的说法中不正确的是( )。 A在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求 B在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定 C在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 D银行只能用外部评级公司的评级结果确定风险权重（分数：

21、0.50）A.B.C.D.54.下列哪个风险事件的发生会直接损害银行的无形资产( )。 A市场风险 B信用风险 C声誉风险 D流动性风险（分数：0.50）A.B.C.D.55.下列关于中国邮政储蓄银行的说法错误的是( )。 A2006 年 12 月 3 日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立 B2007 年 3 月 20 日，中国邮政储蓄银行挂牌 C中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的 D中国邮政储蓄银行成立的主要目的是回笼货币（分数：0.50）A.B.C.D.56.金融资产管理公司的主要经营目的是( )。 A最大限度保全资产、减少损失 B加强企业集团资金集中管理和提高企业

22、集团的资金使用效率 C经营融资租赁业务 D为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款（分数：0.50）A.B.C.D.57.违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面是( )。 A一般主体，可以是自然人或者单位 B特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员 C故意，即明知违反规定而进行承兑、付款、保证等行为 D一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失的，行为人不需要明确认识到（分数：0.50）A.B.C.D.58.按照商业银行法的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。 A低于，1/3 B低于，50% C高于，100% D高于，50%（分数：0.50）A.B.C.D.59.企业集团财务公司的主

23、要经营目的是( )。 A最大限度保全资产、减少损失 B经营融资租赁业务 C加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率 D为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款（分数：0.50）A.B.C.D.60.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是 ( )。 A可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪 B可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪 C可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪 D以上行为都构成犯罪（分数：0.50）A.B.C.D.61.下列不属于银行业金融机构市场准入的是( )。 A机构准入 B业务准入 C财务准入

24、 D高级管理人员准入（分数：0.50）A.B.C.D.62.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细分析的知识 ( )。 A产品的设计过程 B产品的特点 C产品的风险 D产品的有效期（分数：0.50）A.B.C.D.63.在货币政策工具中，应用最为广泛的货币政策工具被称为货币政策的“三大法宝”，其中不包括( )。 A公开市场业务 B利率政策 C存款准备金 D再贴现（分数：0.50）A.B.C.D.64.中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按( )结息。 A天 B月 C季度 D年（分数：0.50）A.B.C.

25、D.65.根据刑法第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处( )。 A3 年以下有期徒刑或拘役，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金 B3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金 C3 年以下有期徒刑或拘役，并处 1 万元以上 10 万元以下罚金 D3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金（分数：0.50）A.B.C.D.66.下列对定期存款的描述错误的是( )。 A通常定期存款的期限越长，利率越高 B整存整取是最常见的定期存款存取方式 C用户提前支取定期存款亦不受损失或限制 D零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息

26、（分数：0.50）A.B.C.D.67.定期存款和活期存款是按照( )来区分的。 A存款期限 B账户种类 C客户类型 D存款币种（分数：0.50）A.B.C.D.68.下列关于活期存款的说法不正确的是( )。 A存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。 B从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按月结息 C利息金额算至分位，分位以下尾数四舍五入 D分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入（分数：0.50）A.B.C.D.69.以下说法不正确的是( )。 A在离职后，可以透露客户资料和交易信息 B客房隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务 C银行业从业人员应当妥善保存客户资料

27、及其交易信息档案 D在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息（分数：0.50）A.B.C.D.70.以下对金融犯罪主观方面的表述，不正确的有( )。 A在主观方面，有价证券诈骗罪只能由故意构成。如果行为人因过失而使用有价证券，如不知是伪造、变造证券而使用，则不构成犯罪 B在主观方面，违法票据承兑、付款、保证罪一般是故意的，也可能是过失，对造成重大损失的，行为人不需要明确认识到 C在主观方面，洗钱罪一般是故意的，但即使行为人在不知是非法所得的情况下参与洗钱，若造成重大损失的，也构成洗钱罪 D在主观方面，非法出具金融票证罪是故意的，即明知违反规定而

28、出具金融票据的行为（分数：0.50）A.B.C.D.71.下列关于无权代理的叙述错误的是( )。 A没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任 B无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果 C无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为 D如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任（分数：0.50）A.B.C.D.72.在银行风险管理中，主要银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任的机构是( )。 A

29、董事会 B监事会 C高级管理层 D股东大会（分数：0.50）A.B.C.D.73.民事主体依法被宣告破产的资格，是指( )。 A破产证明 B破产能力 C破产清算 D破产法律（分数：0.50）A.B.C.D.74.下列说法中正确的是( )。 A核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用 B依据商业银行资本充足率管理办法，商业银行的附属资本不得超过核心资本的 50% C商业银行发行的、给予投资者的收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票是核心资本中的一部分 D重估储备是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的差额部分（分数：0.

30、50）A.B.C.D.75.银行业从业人员职业操守由( )负责分析。 A中国银行业协会 B中国人民银行 C各银行党委 D中国银行业监督管理委员会（分数：0.50）A.B.C.D.76.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。 A信用水平和道德水平 B业务水平和道德水平 C信用水平和业务水平 D整体素质和职业道德水平（分数：0.50）A.B.C.D.77.商业银行同业拆借得到的资金被禁止用于( )。 A短期票据贴现 B弥补准备金不足 C增强短期流动性 D发放固

31、定资产贷款（分数：0.50）A.B.C.D.78.商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。 A不得低于 25% B不得高于 25% C不得低于 75% D不得高于 75%（分数：0.50）A.B.C.D.79.下列不属于中央银行基准利率的是( )。 A再贷款利率和再贴现利率 B法定准备金利率 C存款准备金利率 D超额存款准备金利率（分数：0.50）A.B.C.D.80.根据刑法，犯贷款诈骗罪，数额较大的，处以( )。 A3 年以下有期徒刑或者拘役，并处 1 万元以上 10 万元以下罚金 B3 年以下有期徒刑或者拘役，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金 C5 年以下有期徒刑或

32、者拘役，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金 D5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 1 万元以上 10 万元以下罚金（分数：0.50）A.B.C.D.81.下列关于同业拆借的说法不正确的是( )。 A所有的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为 B同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点 C同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一 D同业拆借能够反映金融市场上的资金供求状况（分数：0.50）A.B.C.D.82.物价稳定是宏观经济发展的总体目标之一，其中衡量经济增长的指标是( )。 A股价指数 B通货膨胀率 C消费者物价指数 DGDP 增长率（分数：

33、0.50）A.B.C.D.83.某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了 100 元手续费，这种业务属于商业银行的( )。 A负债业务 B贷款业务 C中间业务 D票据贴现业务（分数：0.50）A.B.C.D.84.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，下列说法中不正确的是( )。 A债券回购包括质押式回购与买断式回购两种 B债券回购的风险要比同业拆借低得多 C对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般要高于同业拆借利率 D债券回购的交易量要远大于同业拆借（分数：0.50）A.B.C.D.85.按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和( )。 A储蓄存款 B对公存款 C外币存款

34、 D定期存款（分数：0.50）A.B.C.D.86.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( )。 A立即向媒体披露所受冤屈 B先按正常渠道反映与申诉 C偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据 D以上方式都正确（分数：0.50）A.B.C.D.87.下列不属于长期贷款的是( )。 A混合资本债券 B证券回购协议 C普通金融债券 D次级金融债券（分数：0.50）A.B.C.D.88.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。 A借款相关的业务 B转账结算 C现金支取 D现金缴存（分数：0.50）A.B.C.D.89.中国进出口银行成立时的主要任务是( )。

35、A执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资 B工商信贷和储蓄业务 C农业政策性贷款 D国家重点建设项目融资（分数：0.50）A.B.C.D.90.以下做法不正确的是( )。 A银行在为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑款、票据兑付一次性金融服务时，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件 B银行在与客户建立业务关系，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记 C客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 D银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户（分

36、数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.按成交后是否立即交割划分，金融市场可以分为( )。（分数：1.00）A.发行市场B.流通市场C.现货市场D.期货市场E.资本市场92.下列属于商业银行进行债券投资目标的是( )。（分数：1.00）A.降低资产组合的风险B.提高资本充足率C.提高流动性D.提高盈利性E.平衡流动性与盈利性93.根据人民币利率管理规定规定，金融机构的下列行为中属于利率违规行为的是 ( )。（分数：1.00）A.擅自提高贷款利率B.变相降低存款利率C.高于法定利息吸收存款D.以中国人民银行制定的利率发行债券E.变相以高利率发行债券94.以

37、下做法违反了诚实信用、守法合规的职业操守准则的有( )。（分数：1.00）A.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务B.利用在银行工作的优势，在没有明确内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务C.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益D.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易E.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务经营决策或交易处理95.

38、下列关于通货膨胀衡量的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.对于通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行B.消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数可以衡量通货膨胀C.在同一国家的同一时期，各种指数所反映的通货膨胀程度是相同的D.在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍E.生产者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度96.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括( )。（分数：1.00）A.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权B.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益C.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益D.银行卖断票

39、据，放弃对进口商所贴现款项的追索权E.银行买断票据，放弃对进口商所出售票据的一切权益97.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。（分数：1.00）A.风险管理状况B.财务会计报告C.风险敝口D.董事变更情况E.其他重大事项98.项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有 ( )。（分数：1.00）A.基本建设贷款B.技术改造贷款C.流动资金贷款D.房地产开发贷款E.贸易融资贷款99.国际收支中的经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，下列属于经常项目的是 ( )。（分数：1.00）A.贸易收支B.企业信贷C.劳务收支D.单方面转移E.直接投资100.违法发放

40、贷款罪，是指银行或其他金融机构的工作人员，违反法律、行政法规的规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。下列行为中属于违反国家规定发放贷款的有( )。（分数：1.00）A.不严格审查借款人的偿还能力而发放贷款B.不严格审查保证人的偿还能力而发放贷款C.以优惠利率向长期客户发放贷款D.以优于其他借款人同类贷款的条件而发放贷款E.不严格审查抵押物的权属以及实现抵押权、质权的可行性101.2007 年 1 月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.三家政策性银行 1994 年一起成立，现在一起改革B.首先推进国家开发银行改革，全面

41、推行商业化运作，主要从事中长期业务C.首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革D.按照分类指导“一行一策”的原则，推进政策性银行改革E.首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设102.银行业从业人员不得侮辱同事的( )。（分数：1.00）A.年龄B.肤色C.民族D.国籍E.宗教信仰103.下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款B.借款人无权向第三人转让债务C.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款D.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款E.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币

42、种的贷款104.银行业从业人员应该遵守( )。（分数：1.00）A.法律B.其他金融机构规章C.所在机构的各种规章制度D.行业自律性规范E.相关法规105.下列处罚措施中属于行政处罚的有( )。（分数：1.00）A.罚款B.暂扣许可证C.没收财产D.开除E.行政拘留106.银行从业人员在向客户进行营销活动时，哪些做法明显不妥( )。（分数：1.00）A.提醒客户留意合约中的免责条款B.以不以足以引起客户注意的方式提示免责条款C.对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息D.仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒E.因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视

43、客户的需要107.巴塞尔资本协议中，根据资产信用风险的大小，将资产分成哪几个档次( )。（分数：1.00）A.0B.20%C.30%D.50%E.100%108.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为是( )。（分数：1.00）A.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之B.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审核意见C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲事实D.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提

44、出意见和建议E.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面109.下列有关非银行金融机构的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任B.中国国际信托投资公司是新中国第一家信托投资公司C.企业集团财务公司允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D.货币经纪公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。E.汽车金融公司接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款110.以下属于银行金融业从业人员的是( )。（分数：1.00）A.证券公司员工B.银行业金融机构将 IT 业务外包给计算机或网络系统公司C.银行业金融机构将审计业务外包给会计师事务所D.银行业金融机构将法律及合规事务外包给律师事务所E.与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员111.金融市场的发展在为银行的发展提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大的挑战，下列属于金融市场的发展对银行形成挑战的有( )。