银行业从业人员资格考试公共基础-131及答案解析.doc
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1、银行业从业人员资格考试公共基础-131 及答案解析(总分:100.00,做题时间:90 分钟)一、单选题(总题数:90,分数:45.00)1.中央银行提高法定存款准备金率时,市场的反应通常是( )。 A商业银行可用资金增多,贷款下降,导致货币供应量减少 B商业银行可用资金减少,贷款上升,导致货币供应量增多 C商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币供应量减少 D商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币供应量增多(分数:0.50)A.B.C.D.2.投资代客境外理财产品主要面临( )。 A市场风险和政治风险 B市场风险和信用风险 C政治风险和外交风险 D信用风险和外交风险(分数:0.50)A.B
2、.C.D.3.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%,这是为了( )。 A分散贷款风险 B控制贷款规模 C控制利息收入 D创造公平的贷款环境(分数:0.50)A.B.C.D.4.下列行为没有违法的是( )。 A某公司根据自身资金需要,吸收社会公众存款 B收买他人信用卡信息资料 C银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D银行根据客户的指示,运用客户资金进行债券投资(分数:0.50)A.B.C.D.5.借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款是( )。 A关注类贷款 B次级类贷款 C可疑
3、类贷款 D拟失类贷款(分数:0.50)A.B.C.D.6.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户,经( )批准,可以申请司法机关予以冻结。 A中国人民银行 B地方政府 C纪检部门 D银行业监督管理机构负责人(分数:0.50)A.B.C.D.7.中国银行业协会的最高权力机构为( )。 A会员大会 B理事会 C秘书处 D监事会(分数:0.50)A.B.C.D.8.下列关于金融犯罪说法错误的是( )。 A金融犯罪的主观方面不一定是故意 B金融犯罪不一定以非法占有为目的 C金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位 D金融犯罪的主体违反了金融管理法规(分数:0.50)
4、A.B.C.D.9.下列行为中,属于泄露客户信息的是( )。 A小张和小刘分别就职于两家银行,都从事公司业务,为了拓展业务和互相帮助,两人经常交流产品知识和行业新闻,研究服务技巧 B银行业务员将所在银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理,送给在保险公司工作的朋友 C反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况,银行工作人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息 D某银行令金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心,供信用审批人员更准确地评估个人信用风险(分数:0.50)A.B.C.D.10.某市拥有 500 万人口,其中从业人数 450 万,登记失业人数 15 万,该市统计部
5、门公布的失业率应为( )。 A3% B3.2% C3.5% D3.8%(分数:0.50)A.B.C.D.11.全面风险管理的范围是指( )。 A管理的风险种类包括信用风险和市场风险 B管理的业务包括资产业务、负债业务和中间业务 C对风险依据统一的标准进行测量 D对风险进行全面的控制和管理(分数:0.50)A.B.C.D.12.( )的成立拉开了城市商业银行合并重组的序幕。 A浙商银行 B上海银行 C徽商银行 D北京银行(分数:0.50)A.B.C.D.13.在国际收支的衡量指标中,( )是国际收支中最主要的部分。 A贸易收支 B国外投资 C劳务输出 D国外借款(分数:0.50)A.B.C.D.
6、14.银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以( )。 A安装自己喜欢的各种软件 B如果是为了工作,可以安装盗版软件 C浏览其他银行网站的理财信息 D给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品(分数:0.50)A.B.C.D.15.商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款,这里所说的“关系人”不包括( )。 A商业银行董事 B商业银行管理人员所投资的公司 C与该银行有结算业务的客户 D商业银行信贷人员的近亲属(分数:0.50)A.B.C.D.16.( )是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房(含商业用房)的自然人发放的贷款。 A转按揭贷款 B二手房贷款 C个
7、人住房按揭贷款 D个人住房组合贷款(分数:0.50)A.B.C.D.17.以下关于信息保密的说法错误的是( )。 A银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案 B在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,不得透露任何客户资料和交易信息 C在离职后,可以透露客户资料和交易信息 D客户隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务(分数:0.50)A.B.C.D.18.下列不属于资本市场上金融工具特征的是( )。 A偿还期长 B收益相对较小 C流动性相对较小 D风险相对较高(分数:0.50)A.B.C.D.19.根据物权法的规定,下列关于抵押的说法,正确的是( )。 A正在建造
8、的船舶不得抵押 B土地所有权可以抵押 C以正在建造的建筑物抵押的,抵押权自登记时设立 D动产抵押未经登记,抵押权不成立(分数:0.50)A.B.C.D.20.借款人的权利不包括( )。 A向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款 B按合同约定提取和使用全部贷款 C向贷款人的上级和人民银行反映、举报有关情况 D自行向第三人转让债务(分数:0.50)A.B.C.D.21.甲、乙双方于 6 月 10 日签订了一份购销合同,约定于 7 月 20 日交付货物。6 月 20 日,乙方对合同内容持有异议,并向仲裁机构申请仲裁。6 月 25 日,经仲裁机构确认,该购销合同为无效合同,并当即通知甲、乙双方。该购
9、销合同没有法律约束力的起始时间应当是( )。 A6 月 10 日 B6 月 20 日 C6 月 25 日 D7 月 20 日(分数:0.50)A.B.C.D.22.银行业金融机构的市场准入不包括( )。 A机构 B资金 C业务 D高级管理人员(分数:0.50)A.B.C.D.23.信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示,承诺在符合信用证条款情况下,凭规定的单据承担付款或承兑义务,此项义务不包括( )。 A向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑 B授权另一银行进行该项付款或承兑 C授权另一银行议付 D保证出口商品的质量(分数:0.50)A.B.C.D.24.现阶段,我国货币政策的操
10、作目标和中介目标分别是( )。 A基础货币和流通中现金 B基础货币和货币供应量 C基础货币和高能货币 D货币供应量和基础货币(分数:0.50)A.B.C.D.25.银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是( )。 A现汇买入价 B现钞买入价 C现汇卖出价 D中间价(分数:0.50)A.B.C.D.26.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行业监督管理机构有权( )。 A接管 B重组 C撤销 D依法宣告破产(分数:0.50)A.B.C.D.27.流动资金循环贷款的管理原则是( )。 A总量控制、分次发放、逐笔归还和良
11、性循环 B总量控制、分次发放、一次归还和良性循环 C总量控制、一次发放、逐笔归还和良性循环 D总量控制、一次发放、一次归还和良性循环(分数:0.50)A.B.C.D.28.负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是( )。 A中国银行业协会 B国务院 C中国人民银行 D中国银行业监督管理委员会(分数:0.50)A.B.C.D.29.由非政府的民间金融组织,如银行业协会等所确定的利率,称为( )。 A市场利率 B官方利率 C公定利率 D法定利率(分数:0.50)A.B.C.D.30.目前,我国各家银行多采用逐笔计息法计算( )利息。 A活期存款 B整存整取存款 C定活两便储蓄存款
12、D个人通知存款(分数:0.50)A.B.C.D.31.汽车金融公司的监管机构是( )。 A中国人民银行 B中国银监会 C中国证监会 D中国银行业协会(分数:0.50)A.B.C.D.32.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当( )。 A至少保存 5 年 B至少保存 10 年 C立即销毁 D退还给客户(分数:0.50)A.B.C.D.33.不能制止同事违规行为的要及时报告( )。 A朋友 B其他同事 C所在机构 D单位领导(分数:0.50)A.B.C.D.34.银行业从业人员在办理银行卡业务中,可以有( )行
13、为。 A以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场 B在与特约商户签订受理合约时,违反行业协会制定的行业标准 C以排挤竞争对手为目的,以非正常价格进行交易 D在未开展银行卡联网的地区安装 POS 机、读卡器及 ATM 机(分数:0.50)A.B.C.D.35.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险,这属于金融市场的( )功能。 A货币资金融通 B风分散与风险管理 C调节经济 D资源配置(分数:0.50)A.B.C.D.36.某汽车配件厂与某商贸公司签订供应汽车配件的合同,合同中约定货到后 3 日付款。正
14、当该厂准备发货时,突然了解到该商贸公司已将全部资金转移,该厂向商贸公司说明情况,并决定暂不向其发货。该厂的行为属于( )。 A行使撤销权 B解除合同 C违约行为 D行使不安抗辩权(分数:0.50)A.B.C.D.37.不属于国家开发银行业务范围的是( )。 A发放重点项目政策性贷款 B办理重点项目贴息贷款 C发行金融债券 D办理粮棉油储备贷款(分数:0.50)A.B.C.D.38.我国金融机构人民币存款基准利率( )。 A可以上浮 B可以下浮 C由中国人民银行统一制定 D可以自行上浮或下浮(分数:0.50)A.B.C.D.39.根据合同法的规定,下列关于合同的规定表述错误的是( )。 A合同当
15、事人的法律地位平等 B当事人依法享有自愿订立合同的权利 C当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D当事人不能委托代理人订立合同(分数:0.50)A.B.C.D.40.股票交易所属于( )。 A一级市场 B场内交易市场 C场外交易市场 D第三市场(分数:0.50)A.B.C.D.41.张某接受王某的委托,以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订( )。 A张某承担民事责任 B王某承担民事责任 C张某与王某共同承担民事责任 D张某与王某均不承担民事责任(分数:0.50)A.B.C.D.42.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A银行上市发行股票,其股票和债券的价格
16、会影响商业银行的经营管理,尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 B能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 C货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险 D为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准(分数:0.50)A.B.C.D.43.( )是银行最为复杂的风险种类,也是银行面临的最主要的风险。 A信用风险 B市场风险 C操作风险 D流动性风险(分数:0.50)A.B.C.D.44.中国银行业协会是在( )登记注册的。 A财政部 B民政部 C中国人民银行 D国务院(分数:0.50)A.B.C.D.45.银行应申请人的要求,向受益人作出的书面
17、付款保证承诺,受益人提交与保函条款相符的书面索赔后,银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。 A银行汇票 B银行保函 C信用证 D银行本票(分数:0.50)A.B.C.D.46.活期存款在( )结息日时将利息计入本金作为下期的本金计算复利。 A每月 B每季 C每半年 D每年(分数:0.50)A.B.C.D.47.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是( )。 A被冻结的款项如需解冻,应由被冻结单位提出申请,并说明被冻结原因,银行视情况决定是否解冻 B冻结期满前,如有特殊原因需要延长冻结的,人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续,每次续冻期限最长为 1 年 C逾期未办理继续冻
18、结手续的,视为自动撤销冻结 D如果冻结单位存款发生失误,只能在 6 个月冻结期后解除冻结(分数:0.50)A.B.C.D.48.根据银行业监督管理办法规定,我国银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行;损害存款人和其他客户合法权益的,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形采取措施( )。责令暂停部分业务、停止批准开办新业务限制分配红利和其他收入,限制资产转让责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利,责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利停止批准增
19、设分支机构 A B C D(分数:0.50)A.B.C.D.49.金融市场最主要、最基本的功能是( )。 A货币资金融通功能 B资源配置功能 C经济调节功能 D定价功能(分数:0.50)A.B.C.D.50.市场约束是资本监管的三大支柱之一,其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。 A监管机构 B利益相关者 C高级管理层 D风险管理部门(分数:0.50)A.B.C.D.51.合同订立的法定程序是( )。 A要约承诺 B协议沟通 C协议交割 D要约付款(分数:0.50)A.B.C.D.52.“可转换债券”可以在特定时间、按特定条件转换为( )。 A股票投资基金 B普通股股票 C优先股股票 D债券(
20、分数:0.50)A.B.C.D.53.国家开发银行成立时的主要任务是( )。 A国家重点建设项目融资 B支持进出口贸易融资 C农业政策性贷款 D工商信贷和储蓄业务(分数:0.50)A.B.C.D.54.某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账,贷款不能收回,为此该银行的贷款调查评估人员应当承担( )。 A调查失误和评估失准的责任 B承担审查失误的责任 C检查失误、清收不力的责任 D属于正当的职务活动,不承担责任(分数:0.50)A.B.C.D.55.下列选项中,不属于企业法人的是( )。 A全民所有制企业 B全民所有制企业的子公司 C股份有限公司 D股份有限公司的分公司(分数:0.50)A.B.C
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