银行业从业人员资格考试个人贷款-17及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人贷款-17 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：90，分数：45.00)1.关于贷款利率，下列理解有误的是( )。（分数：0.50）A.中国人民银行制定的利率为法定利率，银行据此与借款人共同商定的某一笔具体贷款的利率为合同利率B.利息是借人货币的代价，也是贷出货币的报酬C.利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率D.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的实行合同利率，遇法定利率调整时合同利率也需随之调整2.银行最常见的个人贷款营销渠道包括( )。（分数：0.50）A.差异化营销B.定向营销C.合作单位营销D

2、.银行柜台营销3.在商用房贷款中，采取抵押方式的，不应调查( )。（分数：0.50）A.抵押物价值与存续状况B.抵押人对抵押物占有的合法性C.抵押人对抵押物占有的有效性D.抵押物的合法性4.下列关于住房公积金的管理实行的原则，说法正确的是( )。（分数：0.50）A.住房公积金管理委员会运作B.银行监督C.住房公积金管理中心决策D.银行专户存储5.国家助学贷款的借款人必须在毕业后( )年内还清，贷款期限最长不得超过( )年。（分数：0.50）A.5，8B.6，10C.7，15D.6，156.信用风险的主要形式不包括( )。（分数：0.50）A.未按规定操作风险B.还款意愿风险C.欺诈风险D.还

3、款能力风险7.采用购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.借款人应在贷款期正式开始以前购买保险B.借款人需购买与贷款银行有相关合作的保险公司的产品C.借款人可以根据个人需求购买特定险种的保险D.保险单中应明确银行为除了直系亲属以外的第一受益人8.关于个人汽车贷款的“直客式”运行模式，以下叙述错误的是( )。（分数：0.50）A.先贷款、后买车B.经销商往往要收取一定比例的管理费或担保费C.由银行直接对借款人的还款能力进行评估和审核D.客户缴纳首付款后，由银行代理提车9.国家助学贷款的额度为每人每学年( )元。（分数：0.50）A.4000B.5000C

4、.6000D.700010.下列贷款中，最长贷款期限最小的是( )。（分数：0.50）A.个人耐用消费品贷款B.个人旅游消费贷款C.个人医疗贷款D.下岗失业人员小额信用贷款11.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。（分数：0.50）A.保险公司B.房产经纪公司C.房地产开发商D.房屋产权交易所12.“业务不合规，业务风险与效益不匹配”属于( )环节的主要操作风险。（分数：0.50）A.支付管理B.贷款的受理与调查C.贷款的签约与发放D.贷款的审查与审批13.在以下各项中，不属于个人教育贷款的发放对象的是( )。（分数：0.50）A.在读学生B.即将就读的学生C.在读学生的

5、直系亲属D.在读学生的法定监护人14.( )是指按时足额缴存住房公积金贷款的职工在购买、建造或者大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。（分数：0.50）A.个人住房组合贷款B.自营性个人住房贷款C.个人再交易住房贷款D.个人住房转让贷款15.以下有关个人住房贷款签约流程中，说法有误的是( )。（分数：0.50）A.一般包括填写合同、审核合同、签订合同三个环节B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人C.采用抵押担保方式的，应该要求抵押共有人在相关合同文本上签字D.贷款签约过程中必须办理合同公证手续16.个人贷款的担保方式不包括(

6、)。（分数：0.50）A.质押担保B.抵押担保C.政府担保D.保证担保17.( )，中国人民银行实施了个人信用信息基础数据库管理暂行办法。（分数：0.50）A.2005 年 6 月 6 日B.2005 年 6 月 16 日C.2005 年 10 月 1 日D.2005 年 10 月 11 日18.有关公积金个人住房贷款，以下说法正确的是( )。（分数：0.50）A.公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容B.公积金个人住房贷款的资金来源是单位缴存的住房公积金C.相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较高D.公积金个人住房贷款的利率由各银行根据央行规定利率上下浮动19.公积金个人住房贷款

7、和商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括( )。（分数：0.50）A.承担风险的主体不同B.贷款利率不同C.贷款银行不同D.贷款对象不同20.使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的( )。（分数：0.50）A.60%B.70%C.80%D.90%21.公积金个人住房贷款中，翻建大修和建造住房的，贷款额度不超过所需费用的( )。（分数：0.50）A.30%B.40%C.60%D.70%22.确认二手车个人汽车贷款额度时所认定的汽车价格是( )。（分数：0.50）A.汽车实际成交价B.汽车实际成交价和贷款银行认可的评估价格中两者的低者C.汽车实际成交价和贷款银

8、行认可的评估价格中两者的高者D.贷款银行认可的评估价格23.个人住房贷款的期限最长可达( )年。（分数：0.50）A.35B.30C.25D.1524.在下列选项中，当个人住房贷款时，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是( )。（分数：0.50）A.贷款未到期B.无欠息C.无拖欠本金D.贷款未偿还余额低于贷款总本金的 20%25.( )是指不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无现货汽车可卖的情况下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，以达到骗贷骗保目的。（分数：0.50）A.甲贷乙用B.虚报车价C.冒名顶替D.虚假车行26.在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作

9、单位及通信方式发生变更时，借款人应提前( )天通知贷款银行。（分数：0.50）A.90B.15C.20D.3027.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括( )。（分数：0.50）A.个人身份B.破产记录C.居住信息D.职业信息28.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在( )个工作日内对异议信息进行更正；征信服务中心应当在接受异议申请后( )个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。（分数：0.50）A.1，7B.1，15C.2，7D.2，1529.下列不属于个人经营类贷款主要特征的是( )。（分数：0.50）A.贷款期限

10、相对较短B.贷款用途多样，影响因素复杂C.风险较大D.风险控制难度较大30.属于公积金管理中心基本职责的是( )。（分数：0.50）A.公积金信贷风险的承担B.贷前咨询受理、调查审核、信息录入C.公积金借款合同签约D.职工贷款账户设立31.个人征信查询系统内容中的信用卡信息，不包括的是( )。（分数：0.50）A.最大负债额B.本月实际还款金额C.个人结算账户信息D.透支余额32.个人汽车贷款的特点不包括( )。（分数：0.50）A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C.与其他行业联系不大D.风险管理难度相对较大33.下列关于住房公积金管理委员会和公

11、积金管理中心说法正确的是( )。（分数：0.50）A.住房公积金管理中心是直属城市人民政府的半营利性事业单位B.市级城市都应设立住房公积金管理委员会，其中人民政府负责人和建设、财政、人民银行等有关部门负责人以及有关专家占 1/3，工会代表和职工代表占 1/3，单位代表占 1/3C.住房公积金管理中心应当按照中国人民银行的有关规定，指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行D.编制、执行住房公积金的归集、使用计划属于公积金管理中心的职责34.设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，为( )。（分数：0.50）A.一般为 1 年，最长不超过 3 年B.一般为 2 年，最长不超过 5

12、年C.一般为 3 年，最长不超过 5 年D.一般为 3 年，最长不超过 6 年35.1998 年颁布的汽车消费贷款管理办法(试点办法)与 2004 年颁布的汽车贷款管理办法的不同点，不包括( )。（分数：0.50）A.调整了贷款人主体范围B.细化了借款人类型C.减少了贷款购车的品种D.扩大了贷款购车的品种36.可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是( )。（分数：0.50）A.发挥优势B.减少差异C.围绕目标D.突出特色37.公积金个人住房贷款在贷款逾期 90 天以内，应当采取的措施是( )。（分数：0.50）A.电话催收B.就抵押物的处置与借款人达成协议C.向借款人发出“提前还款通知书”

13、D.对借款人提起诉讼38.商用房贷款的期限通常不超过( )年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。（分数：0.50）A.3B.5C.10D.1539.下列关于个人汽车贷款发放的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.贷款发放条件落实后，贷款发放人应按照合同约定，将贷款发放、划付到约定账户B.业务部门在接到放款通知书后，应对其进行审核C.当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交审批部门作回单D.可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户，也可以直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户40.采用质押担保方式时，以下属于无效抵押物的是( )。（分数：

14、0.50）A.单位定期存单B.个人定期储蓄存单C.金融债券D.个人应收账款41.下列有关有担保流动资金贷款的利率，说法错误的是( )。（分数：0.50）A.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息B.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式C.贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整D.贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式42.按照个人住房贷款管理办法的规定，对于个人住房贷款，贷款人应自收到贷款申请及符合要求的资料之日起( )内向借款人正

15、式答复。（分数：0.50）A.3 个工作日B.2 周C.3 周D.1 个月43.银行市场细分策略，即通过市场细分选择日标市场的具体对策，主要包括( )。（分数：0.50）A.集中策略和利益导向策略B.客户导向策略和利益导向策略C.集中策略和差异性策略D.客户导向和差异性策略44.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的( )个工作日内将异议申请转交征信服务中心。（分数：0.50）A.2B.7C.15D.3045.个人经营类贷款的最大特点是( )。（分数：0.50）A.与多个行业具有密切关系B.适用面广C.具有社会公益性D.贷款期限长46.关于个人旅游消费贷款的说法正确的是( )。（分数

16、：0.50）A.贷款对象必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社或公司B.贷款最高额度原则上是不超过 20 万元人民币C.贷款只能用于借款人本人的国内外旅游费用D.通常要求借款人首先支付一定比率的首期付款，比率一般为旅游费用的 20%以下47.个人征信系统的特殊信息不包括( )。（分数：0.50）A.破产纪录B.信用卡最近 24 个月每个月的还款状态记录C.信用报告查询信息D.与个人经济生活相关的法院判决48.我国个人贷款业务以( )为主体。（分数：0.50）A.个人住房贷款B.个人教育贷款C.个人汽车贷款D.个人经营贷款49.( )是审慎性经营规则，也是银行监督管理法对审慎性规则的执行规

17、则。（分数：0.50）A.贷款通则B.个人贷款管理暂行条例C.关于开展个人消费信贷的指导意见D.中华人民共和国担保法50.下列选项中，( )是属于项目的合法性调查。（分数：0.50）A.项目申请人的合法性调查B.项目资金合法性调查C.项目开发的合法性调查D.项目验收的合法性调查51.下列关于个人信贷说法有误的是( )。（分数：0.50）A.发放主体以商业银行为主B.非银行金融机构也可参与C.是个人主体直接融资的一种表现D.借款人凭借自身及担保方的信用水平获得资金52.下列选项中，( )不属于个人住房贷款的特点。（分数：0.50）A.贷款金额大，期限长B.贷款利率高，偿还风险小C.以抵押为前提建

18、立的借贷关系D.风险因素类似，风险具有系统性的特点53.不良贷款管理的内容不包括( )。（分数：0.50）A.适时分析不良贷款，建立不良贷款台账B.落实不良贷款清收责任人C.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用D.实时监测不良贷款回收情况54.自营性个人住房贷款不适用于( )。（分数：0.50）A.个人在县城购买住房B.个人建造住房C.个人大修住房D.个人租赁商业用房55.在以下各项中，申请一手房公积金个人住房贷款的借款人，需要提供的申请材料不包括( )。（分数：0.50）A.婚姻状况证明B.身份证明C.有效的担保证明D.卖方身份证、户口簿复印件56.借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物

19、后仍未能清偿的贷款属于( )。（分数：0.50）A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款57.有关商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不正确的有( )。（分数：0.50）A.涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质)押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明B.已支付所购或所租商用房价款 30%首付款的证明C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料D.借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料58.( )是最经典、最常用的网络营销方法之一。（分数：0.5

20、0）A.银行网站B.网络广告C.电子邮件D.搜索引擎59.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限( )进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。（分数：0.50）A.之前B.半年之前C.一年之前D.两年之前60.个人抵押贷款的提前还款目前一般采用( )方式。（分数：0.50）A.电话还款B.柜台还款C.手机还款D.委托扣款61.在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取( )。（分数：0.50）A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场性营销组织D.区域性营销组织62.个人贷款业务中的法定利率是由国务院批转和授权，( )制定的。（分数：0.50）A.股份制银行B.四大国有

21、银行C.中国人民银行D.银行与借款人协商63.市场细分的基础是( )。（分数：0.50）A.可衡量性原则B.可进入性原则C.差异性原则D.经济性原则64.个人保证贷款的特点不包括( )。（分数：0.50）A.手续简便，办理时间短，环节少B.办理费用比较高C.整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方D.出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序65.下列关于个人住房贷款的保证担保这一担保方式的说法正确的是( )。（分数：0.50）A.一般的保证担保，其贷款额度不能超过房屋价值的 70%B.保证人与借款人之间可以相互提供担保C.保证人需要为借款人提供全额连带责任担保D.由住房置业担

22、保公司提供担保的，贷款额度不能超过房屋价值的 90%66.标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的是( )。（分数：0.50）A.1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B.1985 年中国建设银行开展住房贷款业务C.1995 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布D.1998 年个人住房贷款管理办法的颁布67.( )是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（分数：0.50）A.全流程管理原则B.协议承诺原则C.实贷实付原则D.贷放分控原则68.个人抵押授信贷款的贷款期限不得超过( )。（分数：0.5

23、0）A.10 年B.20 年C.30 年D.50 年69.下列( )借款人最有可能采取借款人自主支付方式。（分数：0.50）A.交易金额不超过三十万元人民币B.交易对象不具备条件使用非现金结算C.用于股票投资且金额不超过五十万D.事先无法确定交易主体且金额不超过五十万70.贷款受理和调查中的风险不包括( )。（分数：0.50）A.借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定B.借款申请人所提交的材料是否真实C.借款人能否按时足额偿还贷款本息D.借款申请人的担保措施是否足额、有效71.贷款人可根据借款人需要发放( )商业助学贷款。（分数：0.50）A.人民币或外币B.外币C.人

24、民币D.以上答案均不对72.下列关于代理的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理73.下列动机中属于客户信贷动机中的感性动机的是( )。（分数：0.50）A.获得低融资成本B.得到长期金融支持C.增强短期支付能力D.对银行的认可74.个人贷款原则上应采用贷款人( )的方式向借款人交易对象支付。（分数：0.50）A.自主支付B.现金支付C.转账支付D.委托支付75.同一个细分市场中的

25、消费者对产品的需求( )。（分数：0.50）A.完全相同B.非常相似C.完全不同D.明显不同76.在下列关于个人汽车贷款的开户放款中，理解有误的是( )。（分数：0.50）A.个人汽车贷款可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户B.个人汽车贷款不可以直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户C.贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容做书面约定D.开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续77.关于个人信用报告中的个人声明，下列说法有误的是( )。（分数：0.50）A.表明当事人对异议处理结果的

26、看法和认识B.中国人民银行征信中心保证个人声明是由本人发布的C.中国人民银行征信中心对个人声明内容本身的真实性负责D.是个人对异议处理结果仍然有异议的处理方法78.“材料一致性的调查”属于( )环节的内容。（分数：0.50）A.支付管理B.贷后管理C.贷款受理与调查D.贷款审查和审批79.在贷款签约和发放中的操作风险，不包括( )。（分数：0.50）A.合同制作不合格B.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项证书遗失，他项权利灭失C.未按规定的贷款额度发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D.在发放条件不齐全的情况下发放贷款80.个人汽车贷款的保证人为自然人时，需要调查的内容不包括( )。（

27、分数：0.50）A.保证人的基本情况B.保证人的经济收入C.保证人的财产证明D.保证人的代偿能力81.下列属于有担保流动资金贷款的合作机构管理的是( )。（分数：0.50）A.严格执行回访制度B.加强审查开发商及合作项C.业务合作中不过分依赖合作机构D.加强对地产经纪、估值机构和律师事务所等合作机构的准入管理82.下列关于个人汽车贷款厂亘 l 收的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息B.贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式C.借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式D.贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清83.当银行

28、在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括( )。（分数：0.50）A.到借款人经营场所了解其真实收入水平B.调查客户除汽车以外的其他合法资产C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行D.指定专人面谈客户了解信息84.反映红利能力的指标不包括( )。（分数：0.50）A.销售净利润B.资本周转率C.成本费用率D.资产净利率85.在个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括( )。（分数：0.50）A.就业情况B.工作经历C.职业D.居住状况86.个人汽车贷款中，贷款审批的内容不包括( )。（分数：0.50）A.贷款申请人是否符合贷款条件，并具有还款能力B.借款申请人申

29、请借款的期限、额度等是否符合有关贷款规定和办法C.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查D.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效87.以下各项中，贷款担保方式与其他三项完全不同的是( )。（分数：0.50）A.有担保流动资金贷款B.商用房贷款C.设备贷款D.无担保流动资金贷款88.严格进行贷后检查的内容不包括( )。（分数：0.50）A.借款人的履约状况、信用状况B.判断借款人是否进行信贷策略调整C.借款人的现金流情况进行持续检查D.贷款担保变动状况89.个人住房贷款执行商业性贷款利率，( )。（分数：0.50）A.上限管理，下限放开B.上下限均管理C.上限放开，下限管理D.

30、上下限均放开90.下列个人可以申请个人耐用消费品的是( )。（分数：0.50）A.李某，32 岁，为单位购买公车B.张某，62 岁，为家庭购买钢琴C.孙某，16 岁，为自己购买电脑D.曾某，18 岁，为父亲购买跑步机二、B多选题/B(总题数：40，分数：40.00)91.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的( )。（分数：1.00）A.完整性B.合规性C.可行性D.有效性E.经济性92.为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施包括( )。（分数：1.00）A.提前中止合同B.更换为其他足值抵押物C.按合同约定或依法提前收回贷款D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物E.

31、要求借款人恢复抵押物价值93.目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请的类型包括( )。（分数：1.00）A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符C.认为他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡而产生不良信用记录D.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符E.对担保信息有异议94.以下关于个人住房贷款额度规定正确的是( )。（分数：1.00）A.购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以下的，贷款的发放额度为拟购住房价格的 80%B.购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以上的，贷款首付款比例不得低于 30%C.对已利用贷款购买住房又申请

32、购买第二套(含)以上住房的，贷款首付比例不得低于 40%D.从控制风险的角度，个人住房贷款的首付比例应随购买住房套数的增加而提高E.购买自住房且建筑面积在 90 平方米以上的，贷款首付款比例不得低于 20%95.在个人抵押授信贷款中，有关贷后检查的说法无误的是( )。（分数：1.00）A.对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行B.对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行C.对关注类贷款可采取抽查的方式定期进行D.对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式E.每季度至少进行一个贷后检查96.在商用房贷款中，银行面临的合作机构风险有( )。（分数：1.00）A.开发商不具备房地产开发主体资格的风险B.

33、估值机构带来的欺诈风险C.地产经纪带来的欺诈风险D.律师事务所带来的欺诈风险E.开发项目五证虚假或不全97.下列可作为抵押物申请流动资金贷款的房地产的有( )。（分数：1.00）A.已取得使用权但尚未开发的土地B.商用房C.写字楼D.别墅E.居住房98.一般情况下，对于承办银行协助公积金管理中心对不良贷款进行催收，可采取的催收措施有( )。（分数：1.00）A.逾期 90 天以内的，选择短信、电话和信函等方式催收B.逾期超过 90 天，发出“提前还款通知书”，并支付逾期期间的罚息C.“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，就抵押物的处置与借款人达成协议D.逾期 180 天以上

34、，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置E.逾期超过 120 天，贷款银行派遣贷款专员上门催讨贷款99.其他合作机构风险的防控措施包括( )。（分数：1.00）A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构B.业务合作中不过分依赖合作机构C.严格执行准人退出制度D.有效利用保证金制度E.严格执行回访制度100.影响还款人还款能力的主要因素有( )。（分数：1.00）A.借款人及其家庭成员收人锐减B.工作岗位变化C.单位经济效益恶化D.个人经营失败E.借款人重病101.借款人申请设备贷款，必须具备条件包括( )。（分数：1.00）A.具有不完全民事行为能力B.持有工商行政管理机关核发的营业执照

35、及相关行业的经营许可证C.从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力D.资信良好，且能提供贷款的银行认可的财产抵押，质押保证E.有合法的有效居住身份，但无固定的住所102.个人耐用消费品贷款的贷款对象包括( )。（分数：1.00）A.具有完全民事行为的自然人B.有正当职业作为还款保证C.购买的商品是为了本人使用D.购买的商品是为了自己家庭使用E.准备分期还款103.设备贷款还款方式中比较常用的包括( )。（分数：1.00）A.一次还本付息法B.每月还息到期一次还本法C.等额本金还款法D.等额本息还款法E.组合还款法104.个人住房组合贷款的“组合”是指同时申请( )两类贷款。（分数：

36、1.00）A.公积金个人住房贷款B.自营性个人住房贷款C.商用性个人住房贷款D.浮动利率贷款E.固定利率贷款105.对借款人所购商用房出租情况的调查，包括该商用房所在商业地段( )。（分数：1.00）A.繁华程度B.未来发展规划C.其他商用房租金收入情况D.其他商用房出租情况E.是否会出现大的拆迁变动106.个人基础数据库信用信息查询主体，主要包括( )。（分数：1.00）A.商业银行B.金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构C.合作伙伴D.个人E.债务人107.对于商用房贷款抵押人对抵押物占有的合法性，包括( )。（分数：1.00）A.抵押物已设定抵押权属情况B.抵押物权属情况是否符合设

37、定抵押的条件C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有D.财产共有人是否同意抵押E.抵押物所有权是否完整108.以下关于个人汽车贷款额度描述正确的有( )。（分数：1.00）A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的 80%B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的 70%C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的 50%D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者109.经营个人经营类贷款风险主要包括( )。（分数：1.00）A.合作机构风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险E.以上答案均不对1

38、10.银行营销管理的目标包括( )。（分数：1.00）A.满足客户需求B.为客户创造价值C.为银行带来增值D.为社会争取福利E.为国家保障金融安全111.下列可作为以质押方式申请有担保流动资金贷款的质押物的有( )。（分数：1.00）A.可上市交易的写字楼B.可上市交易的别墅C.定期储蓄存单D.凭证式国债E.个人寿险保险单112.个人征信系统数据的直接使用者，包括( )。（分数：1.00）A.商业银行B.数据主体贸易伙伴C.数据主体本人D.金融监督管理机构E.司法部门等其他政府机构113.建立个人征信系统的意义在于( )。（分数：1.00）A.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力B.从

39、制度上规避了信贷风险C.保护消费者本身利益，提高透明度D.为商业银行提供风险预警分析E.规范金融秩序，防范金融风险114.个人征信系统的功能分为( )。（分数：1.00）A.法制功能B.文化功能C.经济功能D.社会功能E.政治功能115.个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件，包括( )。（分数：1.00）A.具有完全民事行为能力的自然人B.有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址C.有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力D.银行规定的其他贷款条件E.必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社116.下列人员中，最可能获得个人耐用消费品贷款的有( )。（

40、分数：1.00）A.具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在 1860 周岁B.打算用贷款为公司购买健身器材的公司员工C.打算购买电脑的 15 岁中学生D.打算购买乐器的收入稳定的中年公司经理E.信用良好的青年白领117.2004 年，( )联合颁布了汽车贷款管理办法。（分数：1.00）A.中国人民银行B.银监会C.财政部D.中国汽车工业集团E.发改委118.借款人必须满足( )条件才具有资格申请个人抵押授信贷款。（分数：1.00）A.具有完全民事行为能力、年满 18 周岁，虽然没有当地常住户口或有效居留身份但是长期居住在中国境内的自然人B.借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将

41、原以住房抵押的个人住房贷款(以下简称原住房抵押贷款)转为个人住房抵押授信贷款C.借款申请人虽有不良信用和行为记录，但是具有按期偿还所有贷款本息的能力D.各借款申请人有当地常住户口或有效居留身份E.以上各项都不对119.下列财产可以用作个人住房贷款质押担保的质押物的( )。（分数：1.00）A.凭证式国债B.个人定期储蓄存款单C.国家重点建设债券D.金融债券E.企业债券120.关于个人抵押授信贷款，以下说法正确的是( )。（分数：1.00）A.个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人(限自然人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款B.个人抵押授信贷款的

42、抵押物一般为借款申请人本人或第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权，且产权处于自由权利状态下的住房或商用房C.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，然后借款人方可使用贷款D.借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间(一般为一年内)和贷款额度内循环使用E.抵押授信贷款有效期限最长为 20 年121.个人住房贷款的特点是( )。（分数：1.00）A.风险较低B.风险具有系统性C.贷款金额大，期限长D.以抵押为前提建立的借贷关系E.贷款利率高，偿还风险小122.录入人员对录入信息的( )负责。（分数：1.00）A.准确性B.及时性

43、C.有效性D.合法性E.完整性123.个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件，包括( )。（分数：1.00）A.具有完全民事行为能力的自然人B.有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址C.有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力D.有银行认可的抵押或质押E.必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社124.国家助学贷款的资助对象包括( )。（分数：1.00）A.本科学生B.高职学生C.专科学生D.第二学位学生E.博士生125.在申请商业助学贷款时，担保方式包括( )。（分数：1.00）A.抵押B.质押C.保证D.抵押质押保证组合E.借款人投保相关保险126

44、.以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是( )。（分数：1.00）A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D.个人不清楚银行确认逾期的规则E.无意识中产生了逾期127.申请国家助学贷款须具备的条件有( )。（分数：1.00）A.具有中华人民共和国国籍，持有合法、有效的身份证件B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C.学习刻苦，能够正常完成学业D.必要时须提供有效的担保E.具有完全民事行为能力128.个人住房贷款的审批流

45、程包括( )。（分数：1.00）A.组织报批材料B.审批C.提出审批意见D.复核E.审批意见落实129.个人征信系统所收集的个人信用信息包括( )（分数：1.00）A.个人基本信息B.信用交易信息C.特殊交易D.特别记录E.客户本人声明130.个人住房贷款贷后检查的内容包括( )。（分数：1.00）A.对借款人的检查B.对抵押物的检查C.对质押权利的检查D.对开发商和项目以及合作机构的检查E.保证人的检查三、B判断题/B(总题数：15，分数：15.00)131.商业银行等金融机构在审核信贷业务申请，以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，可直接查询个人的信用报告。( )（分数：1.00）A.

46、正确B.错误132.个人保证贷款中，如贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.个人质押贷款中，以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息不属于对个人养老保险金和住房公积金信息有异议的处理。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.只有购买商用房所需的资金才可以申请个人商用房贷款，而租赁则不可以。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.商用房贷款中，收入水平对偿还贷款的覆盖度，原则上借款人

47、年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的 80%。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应返回信贷部门存档。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.商业银行查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力。因此，属于国家所有的自然资源，所有权需要登记。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.通过了解银行的重要资源及其利用程度，将银行已有资源与营销需求相比较，确定自身的优势和劣势。而将银行自身的优

48、势和劣势与主要竞争对手进行比较，以确定在哪些范围内具有比较大的营销优势，这属于外部资源分析。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.留置权人因保管不善致使留置财产毁损的，无须赔偿。( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.贷款人应按照区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。（分数：1.00）A.正确B.错误143.借款人的正常收入已不能保证全额偿还贷款本息，需要通过处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款属于可疑贷款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.公积金管理中心的基本职责：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和公积金借款的金融手续操作。（分数：1.0

49、0）A.正确B.错误145.审批过程中，如果借款人需要解除质权，那么之前的审办人员可以协助其执行操作。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款-17 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：90，分数：45.00)1.关于贷款利率，下列理解有误的是( )。（分数：0.50）A.中国人民银行制定的利率为法定利率，银行据此与借款人共同商定的某一笔具体贷款的利率为合同利率B.利息是借人货币的代价，也是贷出货币的报酬C.利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率D.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的实行合同利率，遇法定利率调整时合同利率也需随之调整 解析：一般来说，贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的实行合同利率，遇法定利率调整时，执行原合同利率。2.银行最常见的个人贷款营销渠道包括( )。（分数：0.50）A.差异化营销B.定向营销C.合作单位营销 D.银行柜台营销解析：银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。3.在商用房贷款中，采取抵押方式的，不应调查( )。（分数：0.50）A.抵押物价值与存续状况B.抵押人对抵押物占有的合法性C.抵押人