银行业从业人员资格考试个人贷款-138及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人贷款-138 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、判断题(总题数：43，分数：100.00)1.商业性助学贷款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。 （分数：1.00）A.正确B.错误2.某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年 10 月休学一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。 （分数：1.00）A.正确B.错误3.休学的国家助学贷款借款学生复学后的下月恢复财政贴息。 （分数：1.00）A.正确B.错误4.贷款发放后，应根据贷款种类分别建

2、立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息。贷款台账只能采取电子台账的形式。 （分数：1.00）A.正确B.错误5.国家助学贷款的借款学生毕业后申请出国留学的，应一次性还清贷款本息。 （分数：1.00）A.正确B.错误6.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可以要求借款人就读学校在借款人毕业前，向贷款银行提供毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。 （分数：2.50）A.正确B.错误7.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的 10 个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。 （分数：2.50）A.正确

3、B.错误8.对借款人的贷后检查不包括住所的变更情况。 （分数：2.50）A.正确B.错误9.即使借款人、担保人在贷款期间发生违约事件时，贷款银行也不可以定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为。 （分数：2.50）A.正确B.错误10.加强对借款人的贷前审查是防范个人贷款信用风险的关键。 （分数：2.50）A.正确B.错误11.商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次的 1 倍。 （分数：2.50）A.正确B.错误12.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险，可以向贷款银行申请。 （分数：2.50）A.正确B.错误13.以“

4、商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过所购或所租商用房的 50%。 （分数：2.50）A.正确B.错误14.商用房贷款应对贷款调查内容的合法性、合理性、真实性进行全面审查。 （分数：2.50）A.正确B.错误15.商用房贷款的借款合同应明确约定贷款资金的用途。 （分数：2.50）A.正确B.错误16.商用房贷款的贷后检查是指借款人情况检查。 （分数：2.50）A.正确B.错误17.1 年以内(含 1 年)的商用房贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限。 （分数：2.50）A.正确B.错误18.商用房贷款主要面临的合作机构风险是担保机构的担保风险。 （分数：2.5

5、0）A.正确B.错误19.商用房贷款的银行在业务合作中不应过分依赖合作机构。 （分数：2.50）A.正确B.错误20.业务不合规，业务风险与效益不匹配是商用房签约与发放中的风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误21.商用房的租金收入稳定性很好，可以单纯以租金收入作为还款来源。 （分数：2.50）A.正确B.错误22.个人经营贷款的风险控制难度较小。 （分数：2.50）A.正确B.错误23.贷前调查应以间接调查为主，实地调查为辅。 （分数：2.50）A.正确B.错误24.贷前调查应通过实地调查了解申请人抵押物状况，判断借款人所经营企业的发展前景等。 （分数：2.50）A.正确B.错误25.(

6、判断)贷款人应根据审慎性原则，实行统一审贷和授权审批。 （分数：2.50）A.正确B.错误26.对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料保留，做好信贷拒批记录存档，做好解释工作。 （分数：2.50）A.正确B.错误27.贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据。 （分数：2.50）A.正确B.错误28.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 50 万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过 70 万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。 （分数：2.50）A.正确B.错误29.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷

7、后管理相关资料，应为资料的原件。 （分数：2.50）A.正确B.错误30.提前还款即指提前结清。 （分数：2.50）A.正确B.错误31.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清。 （分数：2.50）A.正确B.错误32.对于有违法、违规经营行为的担保机构，银行应暂停与其合作。 （分数：2.50）A.正确B.错误33.与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。 （分数：2.50）A.正确B.错误34.对借款人的生产经营收入，只需调查其稳定性。 （分数：2.50）A.正确B.错误35.抵押物价值下降时，银行应保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后等于剩余贷款本金。 （分数：2

8、.50）A.正确B.错误36.农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。 （分数：2.50）A.正确B.错误37.农户贷款贷前调查应当有效借助村委会、德高望重村民、经营共同体带头人等社会力量。 （分数：2.50）A.正确B.错误38.个人抵押授信贷款的抵押物一般为借款申请人本人或第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权且产权处于自由权利状态下的住房或商用房。 （分数：2.50）A.正确B.错误39.借款人需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，但取得授信额度后，不可以在有效期和贷款额度内循环使用。 （分数：2.50）A.正确B.错误40.严格意义上说，

9、个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。 （分数：2.50）A.正确B.错误41.个人质押贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，因而银行在对借款人的信用评价方面可以有所省略。 （分数：2.50）A.正确B.错误42.信用评级高则少得信用额度，信用评级低则多得信用额度。 （分数：2.50）A.正确B.错误43.个人吸引贷款额度根据个人信用评级不同而不同，最高可为 500 万元。 （分数：2.50）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款-138 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、判断题(总题数：43，分数：100.00)1.商业性助学贷

10、款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业助学贷款的贷后管理是指对贷款发放后到合同终止前有关事宜的管理，包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。2.某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年 10 月休学一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。3.休学的国家助学贷款借款学生复学后的下月恢复财政贴息。 （分数：1.

11、00）A.正确B.错误 解析：解析 休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。4.贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息。贷款台账只能采取电子台账的形式。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 台账应记录借款人的基本信息和贷款信息，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式。5.国家助学贷款的借款学生毕业后申请出国留学的，应一次性还清贷款本息。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 这是国家助学贷款中偿

12、还规定的一条，应熟记。6.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可以要求借款人就读学校在借款人毕业前，向贷款银行提供毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 这正是银行为保证贷款能够收回而做的贷款管理，尽管上述信息可能会涉及个人隐私，但仍然要提供给银行，以保证与借款人保持联系。7.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的 10 个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：8.对借款人的贷后检查不包括住所的变更情况。 （分数

13、：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 对借款人的贷后检查包括住所的变更情况。9.即使借款人、担保人在贷款期间发生违约事件时，贷款银行也不可以定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 当借款人、担保人在贷款期间发生违约事件时，贷款银行可以在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为。10.加强对借款人的贷前审查是防范个人贷款信用风险的关键。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 科学的风险预警机制是防范信用风险的关键。加强对借款人的贷前审查有助于从源头上控制个人教育贷款的信用风险。11.商用房贷款

14、利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次的 1 倍。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 1.1 倍。12.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险，可以向贷款银行申请。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。13.以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过所购或所租商用房的 50%。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过所购商用房

15、的 55%，商用房贷款的额度通常不超过所购商用房价值的 50%。14.商用房贷款应对贷款调查内容的合法性、合理性、真实性进行全面审查。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商用房贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。15.商用房贷款的借款合同应明确约定贷款资金的用途。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 商用房贷款合同要明确约定贷款资金的用途。要求借款人通过签订借款合同等协议文件承诺贷款的真实用途并承担贷款挪用的违约责任。16.商用房贷款的贷后检查是指借款

16、人情况检查。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商用房贷款的贷后检查主要包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。17.1 年以内(含 1 年)的商用房贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 延长期限即展期，1 年以内(含 1 年)的商用房贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的商用房贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限。18.商用房贷款主要面临的合作机构风险是担保机构的担保风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商用房贷款主要面临的是开发商带来的项

17、目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；有担保流动资金贷款则更多的是面临担保机构的担保风险。19.商用房贷款的银行在业务合作中不应过分依赖合作机构。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 银行与合作机构之间既有合作也有对立，正如银行关注自己的贷款能否安全收回一样，合作机构更关注自己的经营是否正常。银行与合作机构虽然在合作协议中已经清晰地约定了双方的权利和义务，但当自身经营受到很大影响时，合作机构首先考虑的是自己如何渡过难关。因此，银行不能过分依赖合作机构，只有银行履行了其应尽的职责，才能防范合作机构隔断银行与借款人的关系而暗做手脚的风险。20.业务不合规，业务风险与效益不匹配是商

18、用房签约与发放中的风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 业务不合规，业务风险与效益不匹配是商用房贷款审查与审批中的风险。21.商用房的租金收入稳定性很好，可以单纯以租金收入作为还款来源。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。22.个人经营贷款的风险控制难度较小。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 个人经营贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况有详细的了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营贷款的风

19、险控制难度更大。23.贷前调查应以间接调查为主，实地调查为辅。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。24.贷前调查应通过实地调查了解申请人抵押物状况，判断借款人所经营企业的发展前景等。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅，题干所述即为实地调查的主要内容。25.(判断)贷款人应根据审慎性原则，实行统一审贷和授权审批。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行

20、审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。26.对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料保留，做好信贷拒批记录存档，做好解释工作。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。27.贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：28.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 50 万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过 70 万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自

21、主支付方式。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。29.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 根据规定，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。30.提前还款即指提前结清。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部

22、分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。31.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。32.对于有违法、违规经营行为的担保机构，银行应暂停与其合作。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；有违法、违规经营行为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；存在对银行业务发

23、展不利的其他因素。33.与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：34.对借款人的生产经营收入，只需调查其稳定性。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 除了稳定性，还有合法性和未来收入预期的合理性。35.抵押物价值下降时，银行应保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后等于剩余贷款本金。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。36.农户是指长期

24、居住在乡镇和城关镇所辖行政的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：37.农户贷款贷前调查应当有效借助村委会、德高望重村民、经营共同体带头人等社会力量。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：38.个人抵押授信贷款的抵押物一般为借款申请人本人或第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权且产权处于自由权利状态下的住房或商用房。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：39.借款人需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，但取得授信额度后，不可以在有效期和贷款额度内循环使用。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 借款人只需要一次性地向银

25、行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用。40.严格意义上说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：41.个人质押贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，因而银行在对借款人的信用评价方面可以有所省略。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：42.信用评级高则少得信用额度，信用评级低则多得信用额度。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 信用评级高则多得信用额度，信用评级低则少得信用额度。43.个人吸引贷款额度根据个人信用评级不同而不同，最高可为 500 万元。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 个人信用贷款额度较小，最高不超过 100 万元。