银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟19及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 19 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：23，分数：57.50)1.下列不属于理财从业人员的基本条件的是_。（分数：2.50）A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和 5 年以上工作经验D.具备相关监管部门要求的行业资格2.下列关于我国银行从业人员资格认证的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.中国银监会采取了循序渐进的方法规范个人理财业务从业人员的资格问题B

2、.中国银行业协会于 2006 年 6 月 6 日成立了银行业从业人员资格认证委员会C.中国银监会制定了中国银行业从业人员资格认证制度D.中国银行业从业人员资格是中国境内银行业的基本从业标准3.下列关于商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.具备相应的学历水平B.具备相应的工作经验C.不需要了解与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求D.具备相关监管部门要求的行业资格4.在银行业从业人员职业道德中，_是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。（分数：2.50）A.热爱本职工作B.公平竞争C.业务熟练D.诚信5.下列关于保护

3、客户隐私的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.银行业从业人员不得违反法律、法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，向任何人透露客户资料和交易信息B.不得出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息C.银行应当保护为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构6.下列行为中属于不公平竞争行为的是_。（分数：2.50）A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸

4、引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并非最低的，却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得一些金额不大奖品D.某银行客户经理为了获得一家国有企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成7.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在_方面没有违反职业操守的有关规定。（分数：2.50）A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.专业胜任8.银行个人理财业务人员可以

5、_。（分数：2.50）A.以隐含方式贬低某些同业人员B.与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的重大战略决策C.与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息D.通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作9.禁止商业贿赂是中国银行业从业人员职业操守中_基本准则的要求。（分数：2.50）A.守法合规B.诚实信用C.公平竞争D.保护商业秘密与客户隐私10.下列违反了“勤勉尽职”要求的是_。（分数：2.50）A.某从业人员不遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄C.某从业人员在工作中经常打私人电话D.某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂11.某银行

6、员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位同事打听与自身工作无关的信息，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责。这种行为_。（分数：2.50）A.体现了该员工的专业胜任能力，应该得到支持B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D.违反了“岗位职责”的规定，除非经过适当批准12.下列没有违反银行业从业人员职业操守有关“信息披露”规定的行为是_。（分数：2.50）A.某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得投资者以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，

7、银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户无法准确判断产品特性C.银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的收益承诺13.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜_进行披露。（分数：2.50）A.采取明确的、足以让客户注意的方式对产品风险和性质B.对购买此产品的其他客户名单和交易金额C.对本机构在本产品销售过程中的责任D.对被代理机构所承担的最终责任14.下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是_。（分数：2.5

8、0）A.将客户资料妥善保管B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导D.将客户交易信息档案存放在保险柜15.某上市银行从业人员可以对外提供的信息是_。（分数：2.50）A.所在银行下一年度具体经营规划以及重大战略决策B.没有联络信息的客户名单C.所在银行部分高管及中层经理名单D.所在银行所公布的两年前的年度财务报表16.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了中国银行业从业人员职业操守中_的规定。（分数：2.50）A.诚实信用B.协助执行

9、C.守法合规D.信息披露17.银行业从业人员在接洽业务过程中，对客户提出的明显不合理请求耐心说明情况是从业人员与客户关系协调处理原则中_的具体体现。（分数：2.50）A.礼貌服务B.了解客户C.公平对待D.风险提示18.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是_。（分数：2.50）A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦甚至鄙视神态C.设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D.设置专门的个人理财服务窗口来服务客户19.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业

10、从业人员的下列行为错误的是_。（分数：2.50）A.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B.以正常的价格为亲属提供所在机构的服务C.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以低于普通金融消费者的价格与所在机构进行交易20.银行业从业人员处理客户投诉时，_。（分数：2.50）A.不必理会客户错误的投诉与建议B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况D.应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户21.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处

11、工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?_（分数：2.50）A.应将该成员视同离职，不应当与其共享B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，防止在新的工作岗位利用22.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应_。（分数：2.50）A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事个人理财业务活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训23.下列个人理财业务人员的行为中，没有违反中国银行业从业人员职业

12、操守中“同业竞争”有关规定的是_。（分数：2.50）A.免费向客户提供金融市场理财产品信息B.向客户反复强调竞争对手理财产品的劣势C.向客户推销理财产品时承诺合约外的固定收益D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖二、判断题(总题数：17，分数：42.50)24.根据公平原则，商业银行开展个人理财顾问服务，不应根据客户特点进行分层。 （分数：2.50）A.正确B.错误25.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见并销售理财计划。 （分数：2.50）A.正确B.错误26.商业银行一般产品销售人员通过个人理财从业资格考试后，可以向客户提供理财投资咨询顾问

13、意见和销售理财计划。 （分数：2.50）A.正确B.错误27.商业银行中从事产品推介服务的业务人员，由于所从事的业务仅仅是推介服务，因此他们只需详细了解所销售银行产品以及代理销售产品的性质，而不必再去了解风险收益状况及市场发展情况。 （分数：2.50）A.正确B.错误28.商业银行向客户提供理财规划时，应首先了解客户的财务状况，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户并口头协议。 （分数：2.50）A.正确B.错误29.对于市场风险较大但预期收益率很高的投资产品，商业银行应主动热情向客户推介或销售该产品。 （分数：2.50）A.正确B.错误30.开展个人理财顾问服务业务时，要

14、向客户进行风险提示。客户确认栏应载明规定的风险提示语句，并要求在客户阅读这些语句后签名。 （分数：2.50）A.正确B.错误31.机构设置上，商业银行理财产品(计划)风险分析部门、研究部门应当与理财产品(计划)的销售部门、交易部门分开。 （分数：2.50）A.正确B.错误32.出于风险管理的需要，理财产品的内部监督部门和审计部门，应附属于理财产品的运营部门。 （分数：2.50）A.正确B.错误33.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部权责制衡监督机制。 （分数：2.50）A.正确B.错误34.在综合理财产品(计划)的管理中，未经客户书面许可，商业银行不得

15、擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。 （分数：2.50）A.正确B.错误35.银行客户经理小杨在与其客户小陈在一次交谈中得知小陈想变更其资金投资方向，次日小杨直接按照小陈希望的投资方向进行变更，这种做法是正确的。 （分数：2.50）A.正确B.错误36.任何突破限额的交易，都应当按照有关内部管理规定在事后予以确认。 （分数：2.50）A.正确B.错误37.商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并保证相关风险评估测算的可比性。 （分数：2.50）A.正确B.错误38.在综合理财服务中，为了使客户相信银行对双方财产收益一视同仁，商业银行需要将负责理财计划或产品相关

16、交易工具的交易人员与负责本行自营交易的交易人员统一管理，并定期检查交易状况。 （分数：2.50）A.正确B.错误39.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” （分数：2.50）A.正确B.错误40.商业银行应监督客户资金的偿还和分配以及财务处理。对于一些特殊情况，商业银行应制定相应的应急处理方案，这属于产品运作风险管理的内容。 （分数：2.50）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 19 答案解析(总分：100.00，做题时间：90

17、分钟)一、单项选择题(总题数：23，分数：57.50)1.下列不属于理财从业人员的基本条件的是_。（分数：2.50）A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和 5 年以上工作经验 D.具备相关监管部门要求的行业资格解析：解析 C 项中应为具备相应的学历水平和工作经验。2.下列关于我国银行从业人员资格认证的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.中国银监会采取了循序渐进的方法规范个人理财业务从业人员的资格问题B.中国银行业协会于 2006 年 6

18、月 6 日成立了银行业从业人员资格认证委员会C.中国银监会制定了中国银行业从业人员资格认证制度 D.中国银行业从业人员资格是中国境内银行业的基本从业标准解析：解析 中国银行业协会于 2006 年 6 月 6 日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证(Certification of China Banking Professional, CCBP)制度。3.下列关于商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.具备相应的学历水平B.具备相应的工作经验C.不需要了解与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求 D.具

19、备相关监管部门要求的行业资格解析：解析 个人理财业务的从业人员应对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识。了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障，也有助于从业人员在从业活动中保护自己的职业生涯。4.在银行业从业人员职业道德中，_是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。（分数：2.50）A.热爱本职工作B.公平竞争C.业务熟练D.诚信 解析：5.下列关于保护客户隐私的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.银行业从业人员不得违反法律、法规和所在机构

20、关于客户隐私保护的规定，向任何人透露客户资料和交易信息B.不得出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息C.银行应当保护为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构 解析：解析 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。D 项离职后擅自将客户信息带至新机构，没有做到对客户隐私的保护。6.下列行为中属于不公平竞争行为的是_。（分数：2.50）A.某

21、银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并非最低的，却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得一些金额不大奖品D.某银行客户经理为了获得一家国有企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 解析：解析 “公平竞争”要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。根据反不正当竞争法的规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达

22、到销售或购买产品或服务的目的。7.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在_方面没有违反职业操守的有关规定。（分数：2.50）A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.专业胜任 解析：解析 银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了“诚实信用”准则的要求；当客户问到风险时岔开话题违反了“风险提示”准则的要求；口头保证该产品肯定能够达到预期收益率违反了“守法合规”准则的要求。8.银行个人理财业务人员可以_。（分数：2.50）A.以隐含方式贬低某些同业人员B.与其他银行个

23、人理财业务人员交换各自部门的重大战略决策C.与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息D.通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作 解析：解析 银行业从业人员要尊重同业人员，与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。9.禁止商业贿赂是中国银行业从业人员职业操守中_基本准则的要求。（分数：2.50）A.守法合规B.诚实信用C.公平竞争 D.保护商业秘密与客户隐私解析：解析 公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。10.下列违反了“勤勉尽职”要求的是_。（分数：2.50）A.某从业人员不遵守

24、法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄C.某从业人员在工作中经常打私人电话 D.某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂解析：解析 A 项违反了“守法合规”的要求；B 项违反了“保护商业秘密和客户隐私”的要求；D 项违反了“公平竞争”的要求。11.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位同事打听与自身工作无关的信息，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责。这种行为_。（分数：2.50）A.体现了该员工的专业胜任能力，应该得到支持B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D.违反了“岗

25、位职责”的规定，除非经过适当批准 解析：解析 银行业从业人员职业操守中“岗位职责”准则要求，银行业从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。题中银行员工经常向另一部门其他岗位同事打听与自身工作无关的信息，并在同事偶尔外出时主动提出代为履行职责的行为，违反了“岗位职责”的规定。12.下列没有违反银行业从业人员职业操守有关“信息披露”规定的行为是_。（分数：2.50）A.某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得投资者以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产

26、品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户无法准确判断产品特性C.银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择 D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的收益承诺解析：解析 银行业从业人员职业操守中“信息披露”准则要求，银行业从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示产品的最终责任承担者；银行业从业人员在介绍产品时不应用专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性；利用银行声誉对客户进行合约以外的承诺是不当行为。“信息披露”

27、准则没有要求银行介绍其代理产品以外的其他产品信息。13.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜_进行披露。（分数：2.50）A.采取明确的、足以让客户注意的方式对产品风险和性质B.对购买此产品的其他客户名单和交易金额 C.对本机构在本产品销售过程中的责任D.对被代理机构所承担的最终责任解析：解析 根据“信息披露”准则要求，银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。14.下列银行业

28、从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是_。（分数：2.50）A.将客户资料妥善保管B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导 D.将客户交易信息档案存放在保险柜解析：解析 银行业从业人员职业操守中“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。15.某上市银行从业人员可以对外提供的信息是_。（分数：2.50）A.所在银行下一年度具体经营规划以及重大战略决策B.没有联络信息的客户名单C.所在银行部分高管及中层经理名单D.所在银行所公布的两年前的年度财务报

29、表 解析：解析 银行两年前的年度财务报表属于已经公开披露的信息，可以对外提供。A 项银行下一年度具体经营规划以及重大战略决策属于商业秘密，不得对外提供；B 项客户名单属于客户隐私，从业人员应当保护客户信息和隐私；C 项上市银行不需要公布中层经理名单，因此上市银行从业人员不可以对外提供所在银行中层经理名单。16.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了中国银行业从业人员职业操守中_的规定。（分数：2.50）A.诚实信用B.协助执行 C.守法合规D.信息披露解析：解析 银行业从业人员职业操守中

30、“协助执行”准则要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。17.银行业从业人员在接洽业务过程中，对客户提出的明显不合理请求耐心说明情况是从业人员与客户关系协调处理原则中_的具体体现。（分数：2.50）A.礼貌服务 B.了解客户C.公平对待D.风险提示解析：解析 从业人员与客户关系协调处理原则中的礼貌服务要求银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到；对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。18.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是_

31、。（分数：2.50）A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦甚至鄙视神态 C.设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D.设置专门的个人理财服务窗口来服务客户解析：解析 银行业从业人员职业操守中“公平对待”准则要求，银行业从业人员不得因客户的年龄、业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。ACD 三项中的行为是因为机构与客户之间的契约产生的服务方式的差异，与公平对待并不矛盾；B 项“显露出了不耐烦甚至鄙视的神态”是对“反复提出小额服务需求的老年客户”的歧视，没有遵守“公平对待”原

32、则。19.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是_。（分数：2.50）A.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B.以正常的价格为亲属提供所在机构的服务C.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以低于普通金融消费者的价格与所在机构进行交易 解析：解析 银行业从业人员职业操守中“利益冲突”准则要求，银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或者接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。20.银行业从业

33、人员处理客户投诉时，_。（分数：2.50）A.不必理会客户错误的投诉与建议B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况D.应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户 解析：解析 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议；并当在明确的时限或者遵循行业惯例或口头承诺的时限内向客户反馈情况，若在反馈时限内无法拿出意见，应当告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。可见，ABC 三项均违反了客户投诉原则。21.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职

34、到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?_（分数：2.50）A.应将该成员视同离职，不应当与其共享B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员 D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，防止在新的工作岗位利用解析：解析 该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。根据保护商业秘密的要求，该成员离职后不能将研究成果带到新机构，否则可能泄露原所在机构的商业秘密。22.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应_。（分数：2.50）A.取

35、消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事个人理财业务活动 D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训解析：解析 商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。23.下列个人理财业务人员的行为中，没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是_。（分数：2.50）A.免费

36、向客户提供金融市场理财产品信息 B.向客户反复强调竞争对手理财产品的劣势C.向客户推销理财产品时承诺合约外的固定收益D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖解析：解析 银行业从业人员职业操守中“同业竞争”准则要求银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。二、判断题(总题数：17，分数：42.50)24.根据公平原则，商业银行开展个人理财顾问服务，不应根据客户特点进行分层。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行开展个人理财顾问服务，要根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险

37、认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层。进行客户分层后，商业银行要在这一基础上，结合不同个人理财顾问服务类型的特点，确定向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道。25.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见并销售理财计划。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第二十条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，

38、一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。26.商业银行一般产品销售人员通过个人理财从业资格考试后，可以向客户提供理财投资咨询顾问意见和销售理财计划。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行应当区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。27.商业银行中从事产品推介服务的业务人员，由于所从事的业务仅仅是推介服务，因此他们只需详细了解所销售银行产

39、品以及代理销售产品的性质，而不必再去了解风险收益状况及市场发展情况。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行从事财务规划、投资顾问和产品推介等个人理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况等。28.商业银行向客户提供理财规划时，应首先了解客户的财务状况，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户并口头协议。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能

40、力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。29.对于市场风险较大但预期收益率很高的投资产品，商业银行应主动热情向客户推介或销售该产品。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。30.开展个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。客户确认栏应载明规定的风险提示语句，并要求在客户阅读这些语句后签名。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设

41、计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”31.机构设置上，商业银行理财产品(计划)风险分析部门、研究部门应当与理财产品(计划)的销售部门、交易部门分开。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：32.出于风险管理的需要，理财产品的内部监督部门和审计部门，应附属于理财产品的运营部门。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。33.商业银行应明

42、确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部权责制衡监督机制。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行的董事会或高级管理层应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部独立审计监督机制。34.在综合理财产品(计划)的管理中，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金

43、的投资方向、范围或方式。35.银行客户经理小杨在与其客户小陈在一次交谈中得知小陈想变更其资金投资方向，次日小杨直接按照小陈希望的投资方向进行变更，这种做法是正确的。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 题中小杨变更投资方向虽然符合其与客户小陈谈话的内容，但没有经过客户小陈的书面许可，因此，这种理财资金投资方向变更是不正确的。36.任何突破限额的交易，都应当按照有关内部管理规定在事后予以确认。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批。对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予

44、以记录并调查处理。37.商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并保证相关风险评估测算的可比性。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并应保证相关风险评估测算的一致性。38.在综合理财服务中，为了使客户相信银行对双方财产收益一视同仁，商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负责本行自营交易的交易人员统一管理，并定期检查交易状况。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 在综合理财服务中，商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负责本行自营交易的交易

45、人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。39.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”；对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”40.商业银行应监督客户资金的偿还和分配以及财务处理。对于一些特殊情况，商业银行应制定相应的应急处理方案，这属于产品运作风险管理的内容。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 题目中的描述属于产品到期风险管理的内容。