银行业从业人员资格考试个人理财-5及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-5 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1.某投资者将 10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益证券，50%资产投资于期货，20%资产投资于外汇。该投资者属于_。 A.平衡型 B.成长型 C.进取型 D.稳健型（分数：2.00）A.B.C.D.2.小李 2010 年初以每股 15 元的价格购买了 200 股 A 公司的股票，2010 年获得每股 0.42 元的红利，2011年 6 月份，他将这笔投资中的 100 股以每股 18 元的价格出售，计算他持有期收益率是_。 A.11.4%

2、 B.20% C.22% D.22.8%（分数：2.00）A.B.C.D.3.彩票、基金、活期存款分别属于_。 A.低风险、高流动性产品组合，中风险、中收益产品组合，高风险、高收益产品组合 B.中风险、中收益产品组合，低风险、高流动性产品组合，高风险、高收益产品组合 C.高风险、高收益产品组合，中风险、中收益产品组合，低风险、高流动性产品组合 D.高风险、高收益产品组合，中风险、中收益产品组合，低风险、低流动性产品组合（分数：2.00）A.B.C.D.4.如果相信市场无效，投资人将采取_投资策略。 A.主动 B.被动 C.退出市场 D.多元化组合（分数：2.00）A.B.C.D.5.关于回购协

3、议，以下说法正确的是_。 A.回购协议是一种信用贷款协议 B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回 C.回购协议比担保贷款更加不安全 D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物（分数：2.00）A.B.C.D.6.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是 0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是_。 A.2.11% B.2.65% C.3.10% D.3.13%（分数：2.00）A.B.C.D.7.李先生计划通过投资实现资产增值的目

4、标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为 13%，假定通货膨胀率为 6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是_。 A.17.6% B.19% C.19.78% D.20.23%（分数：2.00）A.B.C.D.8.以下不属于信用类理财产品的风险主要评估主体的是_。 A.系统风险 B.贷款方的信用程度 C.贷款的使用计划 D.资金赎回条件（分数：2.00）A.B.C.D.9.张君 5 年后需要还清 100000 元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行_元。 A.16350 B.16360 C.16370 D.16380（分数：2.0

5、0）A.B.C.D.10.下列选项中，_不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。 A.勤勉尽职 B.诚实守信 C.客户至上 D.守法合规（分数：2.00）A.B.C.D.11.银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事正确的评价是_。 A.不会产生严重的后果，可以允许 B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人 C.因为情况紧急，特殊情况可以原谅 D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责（分数：2.00）A.B.C.D.12.大额可转让定期存单深受投资者的欢迎。它的基本原因是_。 A.期限短 B.面额固定 C.流动性强 D.利率高（分数：

6、2.00）A.B.C.D.13.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在_美元(或等值外币)以上。 A.6000 B.5000 C.4000 D.3000（分数：2.00）A.B.C.D.14.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是_。 A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键（分数：2.00）A.B.C.D.15.下列不属于理财从业人员基本条件的是_。 A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的

7、了解和认识 B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解 C.具备本科以上学历水平和 5 年以上工作经验 D.具备相关监管部门要求的行业资格（分数：2.00）A.B.C.D.16.银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为_。 A.体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇 B.符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C.在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率是允许的 D.行为不当，除非经过内部调整（分数：2.00）A.B.C.D.17.根据监管要求，理财产品的销售起点金额

8、不得低于_万元人民币。 A.1 B.2 C.3 D.5（分数：2.00）A.B.C.D.18.A 银行在市场上发行了一个外汇挂钩类理财产品，设定了两个触发汇率，即触发汇率上限和触发汇率下限，到期时，如最终汇率收盘价高于触发汇率上限，则总回报为_。 A.保证投资金额(1+最低回报率) B.保证投资金额(1+最高回报率) C.保证投资金额(1+平均回报率) D.保证投资金额(1+潜在回报率)（分数：2.00）A.B.C.D.19.我国的国债专指_代表中央政府发行的国家公债。 A.国务院 B.中国人民银行 C.财政部 D.银监会（分数：2.00）A.B.C.D.20.A 方案在三年中每年年初付款 1

9、00 元，B 方案在三年中每年年末付款 100 元，若利率为 10%，则两者在第三年年末时的终值相差_元。 A.33.1 B.33.3 C.133.1 D.133.31（分数：2.00）A.B.C.D.21.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于_。 A.50% B.60% C.80% D.90%（分数：2.00）A.B.C.D.22.货币型理财产品具有投资期限_，资金赎回灵活，本金、收益安全性_等主要特点。 A.短；低 B.短；高 C.长；低 D.长；高（分数：2.00）A.B.C.D.23.QDII 是指在一国_设立，经有关部门批准从事_证券市场、债券等有价证券业务的证券投资

10、基金。 A.境内；境内 B.境内；境外 C.境外；境外 D.境外；境内（分数：2.00）A.B.C.D.24.债券型理财产品的特点不包括_。 A.市场认可度高 B.产品结构复杂 C.投资风险小 D.客户预期收益稳定（分数：2.00）A.B.C.D.25.中国国库券的期限最短为_。 A.3 个月 B.6 个月 C.9 个月 D.1 年（分数：2.00）A.B.C.D.26.以下属于另类资产投资特有的风险的是_。 A.市场风险 B.周期风险 C.信用风险 D.损失即高亏的极端风险（分数：2.00）A.B.C.D.27.进行市场细分的客观前提是_。 A.人的年龄差别 B.市场的地理分布 C.产品的差

11、异 D.消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来（分数：2.00）A.B.C.D.28.下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是_。 A.产品和服务 B.经济周期 C.社会习俗 D.人口分布特征（分数：2.00）A.B.C.D.29.理智型问题客户具有很强的推理能力和判断能力，在深思熟虑后才能决定，善于控制自己的情感，因此理财服务人员在处理理智型客户的投诉时应该_。 A.以专业、权威的形象出现，并提供有理有据的解决方案 B.有理有据，以理服人 C.应耐心引导，使其说出真实想法 D.态度要热情，多花一点时间倾听（分数：2.00）A.B.C.D.30.银行业从

12、业人员不包括_。 A.银行个人理财客户经理 B.信托公司工作人员 C.某银行通过劳务派遣方式雇用的工作人员 D.期货公司经纪人（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多项选择题/B(总题数：13，分数：26.00)31.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的_。 A.确定数值 B.测算数据 C.测算方式 D.测算具体过程 E.测算的主要依据（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.商业银行对信用风险限额的管理应当包括_。 A.期限错配限额 B.止损限额 C.结算前信用风险限额 D.结算信用风险限额 E.期权限额（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.

13、投资债券时投资者能直接看到的要素有_。 A.持有收益率 B.到期收益率 C.附息债券的票面利率 D.债券的发行额 E.债券的期限（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.关于债券，以下说法错误的有_。 A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 E.政府债券又称金边债券（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包

14、括_。 A.通货膨胀风险 B.投资项目风险 C.项目目主体风险 D.信托公司风险 E.流动性风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.不属于证券投资基金法调整的有_。 A.证券投资基金 B.政府建设基金 C.社会公益基金 D.保险基金 E.社会保障基金（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.符合中华人民共和国信托法关于委托人的权利义务规定的有_。 A.委托人有权查阅与其有关的信托账目以及处理信托事物的其他文件，但是不得抄录或者复制这些文件 B.受托人违反信托目的处分信托财产或者管理运用、处分信托财产有重大过失的，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人，或者申请人民法院解任受托人 C.

15、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法 D.受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权直接向受托人行使撤销权，撤销该处分行为 E.受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权请求受托人赔偿损失（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有_。 A.资产负债率 B.存货周转率 C.销售利润率 D.资产周转率 E.速动比率（分

16、数：2.00）A.B.C.D.E.39.债券的风险来自_。 A.股票价格指数的波动率上涨 B.消费者物价指数的变动 C.发行者的信用等级 D.市场利率的波动性增强 E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.对从业人员做好本职工作，忠于职守理解正确的有_。 A.遵守行业规范、本机构的各项规章制度 B.保护本机构的商业机密 C.不泄露机构的知识产权、专有技术 D.妥善处理本职工作与兼职岗位的关系 E.自觉维护本机构的形象和声誉（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.关于理财产品的流动性，下列论述正确的有_。 A.活期存款的流动性强于现金 B.

17、债券的流动性一般会低于股票 C.房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高 D.信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差 E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.投资型保险产品的功能有_。 A.保障 B.投资 C.套期保值 D.投机 E.对冲风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.投资型保险产品具有的特点包括_。 A.同时具有保障功能和投资功能 B.保险费中含有投资保费 C.将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 D.给付的保险金由两部分组成：风险保障金和投资收益 E.费用较高（分数：

18、2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：14.00)44.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（分数：2.00）A.正确B.错误45.一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。（分数：3.00）A.正确B.错误46.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（分数：3.00）A.正确B.错误47.存款准备金率调整会影响商业银行可以自主运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。（分数：3.00）A.正确B.错误48.教育规划就是指子女的教育规

19、划。（分数：3.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-5 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1.某投资者将 10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益证券，50%资产投资于期货，20%资产投资于外汇。该投资者属于_。 A.平衡型 B.成长型 C.进取型 D.稳健型（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 进取型的客户一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士，他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具，他们追求更高的收益和资产的快速增

20、值，操作的手法往往比较大胆，同样，他们对投资的损失也有很强的承受能力。2.小李 2010 年初以每股 15 元的价格购买了 200 股 A 公司的股票，2010 年获得每股 0.42 元的红利，2011年 6 月份，他将这笔投资中的 100 股以每股 18 元的价格出售，计算他持有期收益率是_。 A.11.4% B.20% C.22% D.22.8%（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 持有期收益=面值收益=红利+市值变化=0.42100+(18-15)100=342(元)。持有期收益率=持有期收益/初始市值=342/1500=22.8%。3.彩票、基金、活期存款分别属于_。 A.低

21、风险、高流动性产品组合，中风险、中收益产品组合，高风险、高收益产品组合 B.中风险、中收益产品组合，低风险、高流动性产品组合，高风险、高收益产品组合 C.高风险、高收益产品组合，中风险、中收益产品组合，低风险、高流动性产品组合 D.高风险、高收益产品组合，中风险、中收益产品组合，低风险、低流动性产品组合（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 定活期存款、货币基金、国债等属于低风险、高流动性产品组合；基金、蓝筹股票、指数投资属于中风险、中收益产品组合；期货、期权、金融衍生品、外汇宝、对冲基金、彩票等为高风险、高收益产品组合。4.如果相信市场无效，投资人将采取_投资策略。 A.主动 B.被

22、动 C.退出市场 D.多元化组合（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 一般来说，如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略；如果相信市场有效。投资者将采取被动投资策略。5.关于回购协议，以下说法正确的是_。 A.回购协议是一种信用贷款协议 B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回 C.回购协议比担保贷款更加不安全 D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款，而不是信用贷款。担保贷款中，当借款人不能按期偿还贷款时，贷款人要经过一定的法律程序才能收回担保

23、物并加以处置，在回购协议中，一旦证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全。可以作为回购协议标的物的主要有国库券、政府债券、企业债券、金融债券等，公司债券可以作为回购协议的标的物。6.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是 0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是_。 A.2.11% B.2.65% C.3.10% D.3.13%（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 本题是概率统计中标准差计算的实际应用。先算出期望

24、收益率=0.29%+0.412%+0.310%+0.15%=10.1%，再算每一种情况下的离差，分别为-1.1%，2%，-0.1%，-5.1%，再算离差的平方。分别为 0.000121，0.0004，0.000001，0.002601，将离差平方与概率相乘加总，加权平均，即 0.0001210.2+0.00040.4+0.0000010.3+0.0026010.1=0.0004446 即为平方差，将其开平方，约等于 2.11%。7.李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为 13%，假定通货膨胀率为 6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是_。 A

25、.17.6% B.19% C.19.78% D.20.23%（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 根据费雪方程式，1+名义利率=(1+实际利率)(1+通胀率)，在本题中，不考虑通货膨胀条件下的最低收益率，即剔除了通货膨胀影响的收益率，也就是李先生要求的实际利率，而考虑通货膨胀之后的最低收益率则是名义利率，按照公式，考虑通货膨胀后李先生要求的最低收益率=(1+13%)(1+6%)-1=19.78%。8.以下不属于信用类理财产品的风险主要评估主体的是_。 A.系统风险 B.贷款方的信用程度 C.贷款的使用计划 D.资金赎回条件（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 对于股票类理财

26、产品而言，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等。9.张君 5 年后需要还清 100000 元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行_元。 A.16350 B.16360 C.16370 D.16380（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 根据普通年金的公式可以算出。设张君每年末存入银行 X 元，则 5 年后这笔年金的终值FV=X(1+10%) T，T=0，1，2，3，4。令 FV=100000，即可求出 X。10.下列选项中，_不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。 A.勤勉尽职 B.诚实守信 C.客户至上 D.守法合规（分数：2.

27、00）A.B.C. D.解析：解析 银行业从业人员从业基本准则包括：诚实信用(最基本原则)、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。11.银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事正确的评价是_。 A.不会产生严重的后果，可以允许 B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人 C.因为情况紧急，特殊情况可以原谅 D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 根据中国银行业从业人员职业操守中岗位职责要求：除非内部职责调整或经过适当审批，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作

28、委托他人代为履行。张某有特殊情况应当请示上级领导，由银行管理部门负责安排。12.大额可转让定期存单深受投资者的欢迎。它的基本原因是_。 A.期限短 B.面额固定 C.流动性强 D.利率高（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 大额可转让定期存单是由商业银行发行的可以在市场上转让的存款凭证。大额可转让定期存单的期限一般为 14 天到一年，金额较大，美国为 10 万美元。它由于流动性强，受到投资者的欢迎。13.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在_美元(或等值外币)以上。 A.6000 B.5000 C.4000 D.3000（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 商业

29、银行个人理财业务风险管理指引第 34 条规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。14.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是_。 A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 推介投资产品时应根据客户的需要推荐。

30、15.下列不属于理财从业人员基本条件的是_。 A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解 C.具备本科以上学历水平和 5 年以上工作经验 D.具备相关监管部门要求的行业资格（分数：2.00）A.B.C. D.解析：16.银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为_。 A.体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇 B.符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C.在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作

31、效率是允许的 D.行为不当，除非经过内部调整（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 私自代他人履行职责，会导致权责不清，管理混乱，所以肯定属于违规行为。除非经过批准，不能代同事履行职责，也不能请同事代己履行职责。17.根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于_万元人民币。 A.1 B.2 C.3 D.5（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 在 2005 年 9 月 29 日颁布的商业银行个人理财业务风险管理指引中规定保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上。18.A 银行在市场上发行了一个外汇挂钩类理财产品，设定了两

32、个触发汇率，即触发汇率上限和触发汇率下限，到期时，如最终汇率收盘价高于触发汇率上限，则总回报为_。 A.保证投资金额(1+最低回报率) B.保证投资金额(1+最高回报率) C.保证投资金额(1+平均回报率) D.保证投资金额(1+潜在回报率)（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 银行将设定两个触发汇率，即触发汇率上限和触发汇率下限。在整个投资期内，如汇率收盘价高于触发汇率上限或低于触发汇率下限，总回报=保证投资金额(1+最低回报率)；否则，汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，总回报=保证投资金额(1+潜在回报率)。19.我国的国债专指_代表中央政府发行的国家公债。

33、A.国务院 B.中国人民银行 C.财政部 D.银监会（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称。20.A 方案在三年中每年年初付款 100 元，B 方案在三年中每年年末付款 100 元，若利率为 10%，则两者在第三年年末时的终值相差_元。 A.33.1 B.33.3 C.133.1 D.133.31（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 A 方案在第三年年末的终值为：100(1+10%) 3(1+10%)2+(1+10%)，B 方案在第三年年末的终

34、值为：100(1+10%) 2+(1+10%)+1，两者的终值相差为：100(1+10%) 3-100=33.1(元)。21.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于_。 A.50% B.60% C.80% D.90%（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于 60%，具有高风险、高收益的特征。22.货币型理财产品具有投资期限_，资金赎回灵活，本金、收益安全性_等主要特点。 A.短；低 B.短；高 C.长；低 D.长；高（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性

35、高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。23.QDII 是指在一国_设立，经有关部门批准从事_证券市场、债券等有价证券业务的证券投资基金。 A.境内；境内 B.境内；境外 C.境外；境外 D.境外；境内（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 QDII 即合资格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。24.债券型理财产品的特点不包括_。 A.市场认可度高 B.产品结构复杂 C.投资风险小 D.客户预期收益稳定（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 债券型理财产品的特点是产品结构简单。 债券型理财产品

36、的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。25.中国国库券的期限最短为_。 A.3 个月 B.6 个月 C.9 个月 D.1 年（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 中国国库券的期限最短为 1 年，而西方国家国库券品种较多，一般可分为 3 个月、6 个月、9 个月、1 年期四种，其面额起点各国不一。26.以下属于另类资产投资特有的风险的是_。 A.市场风险 B.周期风险 C.信用风险 D.损失即高亏的极端风险（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 A、B、C 项均是传统投资和另类投资共有的风险。27.进行市场细分的客观前提

37、是_。 A.人的年龄差别 B.市场的地理分布 C.产品的差异 D.消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 市场细分的核心思想就是按照一定的标准，将有相同需求的客户归入一个客户群，然后按照不同客户群的不同，划分市场。28.下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是_。 A.产品和服务 B.经济周期 C.社会习俗 D.人口分布特征（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 企业能够在短期内改善产品和服务质量以增强市场营销的效果。而其他三个选项都是不能人为控制，短期内不会改变的变量。29.理智型问题客户具有很强的

38、推理能力和判断能力，在深思熟虑后才能决定，善于控制自己的情感，因此理财服务人员在处理理智型客户的投诉时应该_。 A.以专业、权威的形象出现，并提供有理有据的解决方案 B.有理有据，以理服人 C.应耐心引导，使其说出真实想法 D.态度要热情，多花一点时间倾听（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 A 项属于应对顺从型问题客户；C 项属于应对内向型问题客户；D 项属于应对外向型问题客户。30.银行业从业人员不包括_。 A.银行个人理财客户经理 B.信托公司工作人员 C.某银行通过劳务派遣方式雇用的工作人员 D.期货公司经纪人（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 银行业从业人员是指

39、在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。D 项中的期货公司不属于银行业金融机构，因此，期货公司经纪人不是银行业从业人员。二、B多项选择题/B(总题数：13，分数：26.00)31.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的_。 A.确定数值 B.测算数据 C.测算方式 D.测算具体过程 E.测算的主要依据（分数：2.00）A.B. C. D.E. 解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第 40 条规定，商业银行理财计划的宣传和介绍

40、材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。32.商业银行对信用风险限额的管理应当包括_。 A.期限错配限额 B.止损限额 C.结算前信用风险限额 D.结算信用风险限额 E.期权限额（分数：2.00）A.B.C. D. E.解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第 43 条规定，商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计划方式，根据交易对手的信用状况计算；结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的

41、变易工具的实际结算方式计算。33.投资债券时投资者能直接看到的要素有_。 A.持有收益率 B.到期收益率 C.附息债券的票面利率 D.债券的发行额 E.债券的期限（分数：2.00）A.B.C. D. E. 解析：解析 持有期收益率取决于持有期的长短及期间的经济状况。到期收益率也取决于利息的发放政策等因素。而 C、D、E 都是在购买债券时能够看到的。34.关于债券，以下说法错误的有_。 A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D.可以用发行者

42、的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 E.政府债券又称金边债券（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：解析 A 项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券；B 项的错误在于付息债券依然存在利率风险；C 项的错误在于并不是债权的利率风险。35.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括_。 A.通货膨胀风险 B.投资项目风险 C.项目目主体风险 D.信托公司风险 E.流动性风险（分数：2.00）A.B. C. D. E. 解析：解析 投资项目风险，由于信托产品主要是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

43、。项目主体风险，是指项目主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿对信托产品安全的影响。信托公司风险，主要包括项目评估风险和信托产品设计风险。信托公司项目评估能力和产品设计水平将直接决定信托产品的风险大小。流动性风险，信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动风险。36.不属于证券投资基金法调整的有_。 A.证券投资基金 B.政府建设基金 C.社会公益基金 D.保险基金 E.社会保障基金（分数：2.00）A.B. C. D. E. 解析：解析 证券投资基金法的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政府建设基金、社会公益基金和保险基金等均不属于该法的调整对象。37.符合中华人民共和国信托法关于

44、委托人的权利义务规定的有_。 A.委托人有权查阅与其有关的信托账目以及处理信托事物的其他文件，但是不得抄录或者复制这些文件 B.受托人违反信托目的处分信托财产或者管理运用、处分信托财产有重大过失的，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人，或者申请人民法院解任受托人 C.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法 D.受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权直接向受托人行使撤销权，撤销该处分行为 E.受托人违反信托目的处分信托财产或者因违

45、背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权请求受托人赔偿损失（分数：2.00）A.B. C. D.E. 解析：解析 中华人民共和国信托法第 4 章规定了委托人的权利义务，根据该规定，B、C、E 三项符合题意，A 项中委托人有权查阅、复制或抄录相关文件；根据信托法的规定，委托人行使撤销权时，只能向人民法院请求撤销受托人的处分行为，不能直接向受托人行使排除 D 选项。38.下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有_。 A.资产负债率 B.存货周转率 C.销售利润率 D.资产周转率 E.速动比率（分数：2.00）A.B. C.D. E.解析：解析 资产周转率=销售收入/资产； 存货周转率=销售(营业)成本平均存货 两者都是既包含了资产，又包含了即期的收入费用因素，因而能有效地将资产负债表和利润表联系起来。资产负债率和速动比率只涉及到资产负债表，销售利润率只反映利润表因素。39.债券的风险来自_。 A.股票价格指数的波动率上涨 B.消费者物价指数的变动 C