银行业从业人员资格考试个人理财-26及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-26 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.对黄金来说，第一位的风险是( )。 A流动性风险 B市场风险 C信用风险 D违约风险（分数：0.50）A.B.C.D.2.( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。 A溢价期权 B平价期权 C折价期权 D货币期权（分数：0.50）A.B.C.D.3.银行从业人员自觉遵守职业操守是在( )的监督下。 A银监会 B同业协会 C公众 D以上所有（分数：0.50）A.B.C.D.4.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则是( )。

2、A为 VIP 客户提供单独服务区域 B热情对待身体有残障的客户 C为国家干部提供更多便利的服务 D因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度的差异（分数：0.50）A.B.C.D.5.金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有( )。 A资源配置功能 B反映功能 C调节功能 D风险再分配功能（分数：0.50）A.B.C.D.6.根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得( )。 A与本行专家讨论股票走势 B利用本行电脑操作股票买卖 C利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D在本行上网查看股票信息（分数：0.50）A.B.C.D.7.下列属于金融市

3、场客体的是( )。 A居民个人 B金融机构 C货币头寸 D会计师事务所（分数：0.50）A.B.C.D.8.各资产收益的相关性( )影响组合的预期收益，( )影响组合的风险。 A不会，不会 B不会，会 C会，不会 D会，会（分数：0.50）A.B.C.D.9.以下关于债券的分类不正确的是( )。 A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券 C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D按债券性质可分为信用债券、不动产债券、担保债券等（分数：0.50）A.B.C.D.10.基金公司发行封闭式基金时，

4、应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动。 A3，3 B3，6 C6，6 D6，3（分数：0.50）A.B.C.D.11.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是( )。 A按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 B按照等额本息还款法，月供金额中利息比例逐期下降 C按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 D按照等额本息还款法，月供金额每期相等（分数：0.50）A.B.C.D.12.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以有多种指标，但在所采用的风

5、险限额指标中，至少应包括( )。 A交易限额 B止损限额 C风险价值限额 D期权限额（分数：0.50）A.B.C.D.13.下列所得免征个人所得税的是( )。 A奖金 B企业津贴 C保险赔款所得 D有奖储蓄所得（分数：0.50）A.B.C.D.14.一般来说，出于( )的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期（分数：0.50）A.B.C.D.15.已知某债券折价发行，票面利率 8%，则实际的到期收益率可能是( )。 A7.5% B8% C9.1% D以上均不可能（分数：0.50）A.B.C.D.16.当利

6、率上涨时，债券价格( )。 A下跌 B上涨 C不确定 D保持不变（分数：0.50）A.B.C.D.17.商业银行开展个人理财业务应经( )批准同意，并接受其监督管理。 A中国人民银行 B中国银行业协会 C国务院 D银监会（分数：0.50）A.B.C.D.18.某项目出示投资 1000 元，年利率 8%，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为( )元。 A1047.86 B1036.05 C1082.43 D1080.00（分数：0.50）A.B.C.D.19.某银行从业人员即将离职，他的做法错误的是( )。 A按照规定妥善交接工作 B不擅自带走所在机构的财物 C将自己

7、所知的银行商业秘密告知家人 D不擅自带走所在机构的客户资源（分数：0.50）A.B.C.D.20.在保险业务相关要素中，( )只能由单位担任，不能是个人。 A保险经纪人 B保险代理人 C被保险人 D受益人（分数：0.50）A.B.C.D.21.下列不属于人身保险的是( )。 A人寿保险 B意外伤害保险 C健康保险 D责任保险（分数：0.50）A.B.C.D.22.企业经营活动现金流出不包括( )。 A支付供应商的货款 B支付雇员的工资 C支付的股利 D支付的税款（分数：0.50）A.B.C.D.23.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。 A代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由

8、代理人和第三人负连带责任 B代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任 D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任（分数：0.50）A.B.C.D.24.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )。 A向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、

9、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可 C向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果 D主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品（分数：0.50）A.B.C.D.25.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是( )。 A按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款（分数：0

10、.50）A.B.C.D.26.和个人理财相关的部门规章主要有( )。 A中华人民共和国物权法 B期货交易管理条例 C个人外汇管理办法实施细则 D中华人民共和国个人所得税法（分数：0.50）A.B.C.D.27.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是( )。 A可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似 D可转换债券适合在低风险-低收益与高风险-高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者（分数：0.50）A.B.C.D.28.金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A金

11、融市场的重要性 B金融产品的期限 C金融产品交易的交割方式 D金融工具发行和流通特征（分数：0.50）A.B.C.D.29.下列不是现货期权的是( )。 A外汇期权 B利率期权 C股指期权 D股指期货期权（分数：0.50）A.B.C.D.30.某企业有流动资产 200 万元，其中现金 50 万元，应收款项 60 万元，有价证券 40 万元，存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元，则该企业的速动比率为( )。 A0.33 B0.67 C1 D1.33（分数：0.50）A.B.C.D.31.商业银行总行应当按照商业银行法向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金的总和，不得超过商业银行总行资

12、本金总额的( )。 A40% B50% C60% D80%（分数：0.50）A.B.C.D.32.下列描述中，适用于描述开放式基金的有( )个，适用于描述封闭式基金的有( )个。 基金的资金规模具有可变性； 在证券交易所按市价买卖； 所募集到的资金可全部用于投资； 受益凭证可赎回； 依据公司法组建、并依据公司章程经营基金资产； 投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。 A3，3 B3，2 C2，4 D2，3（分数：0.50）A.B.C.D.33.根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机勾销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得

13、少于( )小时。 A12 B24 C48 D72（分数：0.50）A.B.C.D.34.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。 A抗系统风险的能力弱 B具有内在价值和实用性 C存在市场不充分风险和自然风险 D收益和股票市场的收益负相关（分数：0.50）A.B.C.D.35.国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性南强到弱的正确排序是( )。 A大额可转让存单国库券定期存款 B国库券大额可转让存单定期存款 C定期存款国库券大额可转让存单 D国库券定期存款大额可转让存单（分数：0.50）A.B.C.D.36.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定

14、，向( )。 A所在地银监会派出机构报告 B所在地银监会派出机构备案 C所在地中国人民银行分行报告 D所在地中国人民银行分行备案（分数：0.50）A.B.C.D.37.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是( )。 A在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇 B在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇 D因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法（分数：0.50）A.B.C.D.38.张先生打算分 5 年偿还银行贷款，每年年末偿还 100000 元，贷款

15、利率为 10%，则等价于在第一年年初一次性偿还( )元。 A500000 B454545 C410000 D379079（分数：0.50）A.B.C.D.39.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。 A投资功能 B套利功能 C保障功能 D储蓄功能（分数：0.50）A.B.C.D.40.以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是( )。 A目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位 B为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇 C远期外汇交易的交割期一般按周计算 D国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的 3 月、6 月、9 月和 12 月（分数：0.

16、50）A.B.C.D.41.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是( )。 A为朋友提供担保 B利用职务便利为朋友办理优惠贷款 C利用客户名义为自己买卖证券 D将自己的账户与客户账户合并（分数：0.50）A.B.C.D.42.一般而言，按收益率从小到大的顺序排列正确的是( )。 A普通债券普通股票国债 B国债普通债券普通股票 C普通股票国债普通债券 D普通股票普通债券国债（分数：0.50）A.B.C.D.43.根据信托法，受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A委托人固有财产 B受托人固有财产 C信托财产 D信托财产和受托人固有财产（分数：0.50）A.B.C.D.44.李先生投

17、资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10%，期限为 5 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。 A2.01% B12.5% C10.38% D10.20%（分数：0.50）A.B.C.D.45.公司债券的违约风险一般通过( )表示。 A信用评级 B信用评级表 C信用等级 D投资等级（分数：0.50）A.B.C.D.46.违约风险最低的债券是( )。 A国债 B公司债 C金融债 D企业债（分数：0.50）A.B.C.D.47.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力，这是( )。 A专业胜任 B勤勉尽责 C熟知业务 D诚实信用（分数：0.50）A.B.C.D.4

18、8.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括( )。 A责令暂停部分业务 B限制分配红利和其他收入 C限制发放员工工资 D限制资产转让（分数：0.50）A.B.C.D.49.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。 A利用个人理财业务进行洗钱活动 B销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C从事未经批准的个人理财业务 D销售理财产品时未透露理财产品的风险（分数：0.50）A.B.C.D.50.金融市场被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。 A集聚功能、资源配置功能 B财富功能、资源配置功能 C集聚功能、

19、反映功能 D财富功能、反映功能（分数：0.50）A.B.C.D.51.用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相通变化是( )。 A总资产都不变 B净资产都不变 C资产负债率都不变 D都不改变资产负债表中的项目（分数：0.50）A.B.C.D.52.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的( )。 A价值升值效应 B财务杠杆效应 C现金流和税收效应 D风险效应（分数：0.50）A.B.C.D.53.商业银行开展个人理财顾问服务，对客户进行必要的细分的依据包括( )。 A客户的工作年限 B客户的经济情况 C客户的风险认知能力 D客户的

20、风险承受能力（分数：0.50）A.B.C.D.54.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。 A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C与本机构同事谈论客户的社会地位 D将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构（分数：0.50）A.B.C.D.55.关于金融互换，以下说法错误的是( )。 A互换是一种双赢的金融合约 B当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换 C互换双方都承担风险 D互换合约中一方的权利是另一方的义务（分数：0.50）A.B.C.D.56.“信息披露”中所需要披

21、露的信息是指( )。 A从业人员推荐的产品设计原理 B银行战略发展方向 C银行的财务报表 D本机构在代理销售产品过程中的责任和义务（分数：0.50）A.B.C.D.57.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。 A货币兑换费 B商业银行划入的外汇资金 C境外汇回的投资本金 D境外汇回的投资收益（分数：0.50）A.B.C.D.58.下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )。 A某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C某银行工作人员将其客户

22、甲的贷款信息透露给另一名客户 D某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率（分数：0.50）A.B.C.D.59.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。 A管理人对基金财产具有经营管理权 B管理人对基金运营收益承担投资风险 C托管人对基金财产具有保管权 D投资人对基金运营收益享有收益权（分数：0.50）A.B.C.D.60.债券的到期时间越长，利率风险越( )。 A大 B小 C不确定 D低（分数：0.50）A.B.C.D.61.孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中( )原则的要求相似。 A诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D勤勉尽职（分数：0.

23、50）A.B.C.D.62.根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是( )。 A单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖（分数：0.50）A.B.C.D.63.某投资者购买了 50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按 360 天计算)，该理财产品与 LIBOR挂钩，协议规定，当 LBOR 处于 2%2.75%区间时，给予高收益率 6%；若任何一天 LIBOR 超出2%2.75%，区间，则按低收益率 2

24、%计算。若实际一年中 LIBOR 在 202.75%区间为 90 天，则该产品投资者的收益为( )美元。 A750 B1500 C2500 D3000（分数：0.50）A.B.C.D.64.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是( )。 A你从银行获得了 3 年期贷款购买一辆小汽车 B你在银行购买了 9800 元的短期国库券 C普通股票价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票 D你获得了一笔收入，买入 15000 元证券投资基金（分数：0.50）A.B.C.D.65.假定年利率为 10%，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61051 元，则他需要在接下来的 5 年内每年存入银行( )元。

25、(不考虑利息税) A10000 B12210 C11100 D7582（分数：0.50）A.B.C.D.66.根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，( )。 A商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B商业银行一律以外汇支付给投资者 C投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户（分数：0.50）A.B.C.D.67.2008 年 9 月 1 日，某企业将持有的面值为 10000 元，到期日为 2008 年 9 月 16 日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为 0.2%，则银行实付贴现金额为

26、( )元。 A10000 B9980 C9990 D10010（分数：0.50）A.B.C.D.68.人们常说的“纸黄金”是指( )。 A黄金基金 B黄金存折 C金币 D黄金期货（分数：0.50）A.B.C.D.69.个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循( )的规定。 A中华人民共和国信托法 B商业银行个人理财业务管理暂行办法 C商业银行个人理财业务风险管理指引 D民法通则（分数：0.50）A.B.C.D.70.同事之间分享专业知识和工作经验，符合( )要求。 A团结合作 B尊重同事 C相互监督 D同业竞争（分数：0.50）A.B.C.D.71.假设未来经济有

27、四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是( )。 A2.11% B2.65% C3.10% D3.13%（分数：0.50）A.B.C.D.72.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。 A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D私人银行业务不是个人理财业务（分数：0.50）A.B.C.D.73.不属于银行职业道德的基本原则的是( )。 A专业胜任 B忠

28、于职守 C勤勉尽责 D诚实守信（分数：0.50）A.B.C.D.74.可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的( )。 A15 年 B35 年 C510 年 D810 年（分数：0.50）A.B.C.D.75.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( )的原则回答客户的问题。 A银行利益最大化 B诚实信用 C坦白真诚 D毫不隐瞒（分数：0.50）A.B.C.D.76.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元和35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28

29、元，基期交易量分别为 100、80、150 和 50，用加权平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为 100)计算的该市场股价指数为( )。 A138 B128.4 C140 D142.6（分数：0.50）A.B.C.D.77.( )是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。 A债券市场 B货币市场 C开放式基金市场 D股票市场（分数：0.50）A.B.C.D.78.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。 A收入型基金 B指数型基金 C成长型基金 D平衡型基金（分数：0.50）A.B.C.D.79.当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议

30、不恰当的是( )。 A增加国债的配置量 B投资房地产 C继续持有外汇 D购买人民币资产（分数：0.50）A.B.C.D.80.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。 A抗系统风险的能力强 B具有内在价值和实用性 C存在市场不充分风险和自然风险 D收益和股票市场的收益正相关（分数：0.50）A.B.C.D.81.守法合规是指银行从业人员应当遵守( )。 A法律法规 B行业自律规范 C所在机构的规章制度 D以上都应遵守（分数：0.50）A.B.C.D.82.下列不属于客户财务信息的是( )。 A投资风险偏好 B当期财务安排 C当期收入状况 D财务状况未来发展趋势（分数：0.50）A.B

31、.C.D.83.与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。 A交换下个月将要公布的兼并收购信息 B交流在产品开发中遇到的难题 C询问对方的产品开发计划 D询问对方对央行近期政策的看法（分数：0.50）A.B.C.D.84.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。 A开放式基金 B公募基金 C国际基金 D成长型基金（分数：0.50）A.B.C.D.85.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。 A“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” B“本理财计划有投资风险，您应充分认识

32、投资风险，谨慎投资，本银行概不负责” C“投资有风险，入市须谨慎” D“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”（分数：0.50）A.B.C.D.86.下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。 A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B当事人必须本人订立合同，不得代理 C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式（分数：0.50）A.B.C.D.87.民法通则规定，民事活动应遵循的最核心、最基本的原则是( )。 A平等 B权利与义务对称 C诚实信用 D自愿自觉（分数：0.

33、50）A.B.C.D.88.根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。 A证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券 D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产（分数：0.50）A.B.C.D.89.一般情况下，可转换债券的风险( )。 A高于股票 B低于普通债券 C高于国债 D低于储蓄产品（分数：0.50）A.B.C.D.90.( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此

34、维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 A接管 B撤销 C重组 D依法宣告破产（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括( )。（分数：1.00）A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.军人的转业费、复员费C.保险赔款D.福利费、抚恤金、救济金E.国债和国家发行的金融债券的利息92.银行业从业人员职业操守的宗旨包括( )。（分数：1.00）A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准B.建立健康的银行业企业文化和信用文化C.维护银行业良好信誉D.促进银行业的健康发展E.规范银行业从业人员的职业行为93.商业

35、银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用( )等。（分数：1.00）A.交易限额B.止损限额C.错配限额D.期权限额E.风险价值限额94.2006 年 3 月银监会就商业银行开展个人理财业务所而临的各种风险，提出了进一步的监管要求，其中包括( )。（分数：1.00）A.理财产品的名称应避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确D.高度重视理财营销过程中的合规性管理E.严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录95.客户的个人理财行为会影响到个人资产负债表，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.用银行存

36、款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少B.以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加C.股票市值下降后，客户的总资产会减少D.用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少E.用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加96.下列关于债券的风险和收益的表述中正确的是( )。（分数：1.00）A.金融债券的信用风险最小B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债权是有风险的C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债

37、券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险97.根据标的资产结构的不同，证券投资基金可以分为( )。（分数：1.00）A.股票基金B.债券基金C.货币市场基金D.杠杆基金E.私募基金98.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该( )。（分数：1.00）A.了解客户的风险偏好B.了解客户的风险认知能力C.评估客户的财务状况D.替客户选择合适的投资产品E.向客户销售适宜的投资产品99.股票的风险构成中属于系统风险的是( )。（分数：1.00）A.政策风险B.市场风险C.利率风险D.财务风险E.通货膨胀风险100.债券的收益主要来源于( )。（分数：1.0

38、0）A.利息收益B.持有期收益C.股息收益D.价差收益E.投资收益101.关于货币的时间价值，以下说法正确的是( )。（分数：1.00）A.货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B.计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果C.货币时间价值是持有现金的机会成本D.相同投资期限内，即系频率越高，则同样一笔本金可以获得更高的投资收益E.年化利率与年利率总是不一致的102.假设一个欧洲出口商在 3 个月后收到一笔美元付款，为防范美元贬值的风险，他可以采取以下( )策略。（分数：1.00）A.以当前的银行远期美元报价卖出 3 个月期的美元B.在期货市场上买入 3 个月期的欧元C.在

39、期货市场上卖出 3 个月期的欧元D.买入 3 个月期的美元的看跌期权E.卖出 3 个月期的美元的看涨期权103.下列关于有效率的资产组合说法正确的有( )。（分数：1.00）A.它是效率前沿曲线上的资产组合B.它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合C.它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合D.它可能包含有特定风险E.它不包含非系统风险104.下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B.在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的

40、账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C.商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告E.对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行105.人的生命周期可以划分为( )阶段。（分数：1.00）A.中年稳健期B.退休养老期C.少年成长期D.青年成长期E.成年稳健期106.黄金投资的方式有( )。（分数：1.00）A.条块现货B.纯金币C.黄金基金

41、D.黄金存折E.纪念金币107.以下可以成为金融市场需求者的是( )。（分数：1.00）A.政府B.商业银行C.居民个人D.金融行业的监管机构E.国有企业108.在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。（分数：1.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认109.下列行为违反商业银行法的有( )。（分数：1.00）A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款C.向境内非银行金融机构和企业投资D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E.拒绝中国人民银行稽核、检查监督110.与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有的特点是( )。（分数：1.00）A.资金投资市场在境外B.可投资的境外金融产品和境外金融市场有限