银行业专业人员资格考试公共基础-13及答案解析.doc

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1、银行业专业人员资格考试公共基础-13 及答案解析(总分：38.50，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：9.00)1._ 只能用于外汇存取，不能进行转账。（分数：0.50）A.外汇结算账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D.贷款账户2.银行业协会所确定的利率有 _ 。（分数：0.50）A.市场利率B.官方利率C.公定利率D.实际利率3.按复利计算，年利率为 3%，5 年后的 1000元的现值为 _ 。（分数：0.50）A.860.32元B.862.21元C.869.56元D.870.73元4.下列做法正确的是 _ 。（分数：0.50）A.因个人利益驱动，银行业从业人员着力推荐

2、对自己的业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要B.对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险不用进行特别提示C.不仅介绍产品或服务的有利之处，也不能隐瞒不利于客户的地方D.对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息5.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是 _ 。（分数：0.50）A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的6.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，该职员 _ 。（分数：0.50）A.应当建议自

3、己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人7.我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展经营活动的主要目的是 _ 。（分数：0.50）A.获取利润B.履行社会职责C.执行国家政策D.促进社会经济发展8.下列不属于商业银行的高级管理层的是 _ 。（分数：0.50）A.行长B.副行长C.股东D.财务负责人9._中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。（分数：0.50）A.2000年B.2001年C.2002年D.1

4、995年10.银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成_。（分数：2.00）A.金融诈骗罪B.违法保证罪C.背信运用受托财产罪D.集资诈骗罪11._ 是货币政策的主要传导媒介。（分数：0.50）A.国务院B.中央银行C.商业银行D.其他金融机构12.甲委托乙去银行取出甲的存款，在这个过程中 _ 是代理人。（分数：0.50）A.银行B.银行办事员C.甲D.乙13.对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C.利率

5、互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换14.国际市场通常采用 _ 对债券风险进行评估。（分数：0.50）A.债券信用评级法B.债券风险评级法C.内部评级法D.外部评级法15.债权人行使撤销权时的必要费用，由 _ 承担。（分数：0.50）A.债权人B.债务人C.担保人D.无权代理人二、多选题(总题数：10，分数：10.00)16.中国人民银行的主要职责有 _（分数：1.00）A.制定货币政策B.服务工商企业C.防范金融危机D.维护金融稳定E.办理居民存款17.商业银行内部控制的原则包括 _ 。（分数：1.00）A.成本效益原则B.全面性原则C.重要

6、性原则D.公正性原则E.适应性原则18.根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是 _ 。（分数：1.00）A.对产品特有的风险进行特别提示B.提醒客户留意合约中的免责条款C.因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面D.对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答E.对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避19.银行经营管理过程中所面临的主要风险包括 _ 。（分数：1.00）A.流动性风险B.国家风险C.自然灾害风险D.法律风险E.信用风险20.关于宏观经济指标，国内生产总值(GDP)的理解，以下表述中正确的有_。（分数：1.00）A.本国公民在一定时期内生产

7、活动的最终成果B.指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值C.能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平D.以不变价格表示的产品和劳务总值E.是衡量通货膨胀的重要指标21.下列关于我国货币政策工具的叙述，正确的是 _ 。（分数：1.00）A.中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利B.存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金C.调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整D.存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具E.汇率政策通常包括选择相应的汇率制度、确定适当的汇率水平和促进国际收支平衡三方面

8、的内容22.下列属于短期资金交易业务的是 _ 。（分数：1.00）A.中央银行票据B.短期国债C.短期融资券D.国债23.以下关于我国城市商业银行的说法中正确的是 _ 。（分数：1.00）A.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一B.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的C.我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行24.以下属于中国农业发展银行业务范围的是 _ 。（分数：1.00）A.办理有关外国政府和国际金融机构的转贷B.办理国家粮、棉、油等主要农副产品的国家专项贷款C.办理粮、棉、油等主要农副产品的收购

9、贷款D.出口信息保险、出口信贷担保E.发行金融债券25.我国金融信托机构可以吸收 1年期(含 1年)以上的信托存款，具体包括 _ 。（分数：1.00）A.财政部门委托投资或贷款的信托资金存款B.企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款C.劳动保险机构的劳动保险基金存款D.科研单位的科研基金存款E.各种学会、基金会的基金存款三、判断题(总题数：15，分数：19.50)26.划线支票可以支取现金，也可以转账。 （分数：1.00）A.正确B.错误27.监督管理黄金市场是中国工商银行的职责之一。 （分数：2.00）A.正确B.错误28.合同法规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效

10、的时间。 （分数：2.00）A.正确B.错误29.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 （分数：1.00）A.正确B.错误30.物权法由全国人民代表大会于 2007年 3月通过，自 2007年 10月 1 日施行。 （分数：1.00）A.正确B.错误31.我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。 （分数：1.00）A.正确B.错误32.银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅游等其他方面的便利，使接受人因此产生对交易的义务感的，将可能成为商业贿赂。 （分数：1.00）A.正确B.

11、错误33.在我国，公司债和企业债的监管机构都是证监会。 （分数：2.50）A.正确B.错误34.金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。 （分数：2.00）A.正确B.错误35.效益性与流动性存在着对立性。 （分数：1.00）A.正确B.错误36.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。 （分数：1.00）A.正确B.错误37.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。 （分数：1.00）A.正确B.错误38.个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款。 （分数：1.00）A.正确

12、B.错误39.冻结单位存款的期限不超过 6个月，冻结期内不计付利息。 （分数：1.00）A.正确B.错误40.金融资产的价格变动是引导货币资金流动和配置的理想工具。 （分数：1.00）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公共基础-13 答案解析(总分：38.50，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：9.00)1._ 只能用于外汇存取，不能进行转账。（分数：0.50）A.外汇结算账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户 D.贷款账户解析：解析 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。2.银行业协会所确定的利率有 _ 。（分数：0.50）A.市场利率B.官方利率C.公定利率 D

13、.实际利率解析：3.按复利计算，年利率为 3%，5 年后的 1000元的现值为 _ 。（分数：0.50）A.860.32元B.862.21元 C.869.56元D.870.73元解析：4.下列做法正确的是 _ 。（分数：0.50）A.因个人利益驱动，银行业从业人员着力推荐对自己的业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要B.对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险不用进行特别提示C.不仅介绍产品或服务的有利之处，也不能隐瞒不利于客户的地方 D.对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息解析：风险提示原则要求，在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及

14、服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。“风险提示”原则要求，银行业从业人员应当根据监管规定要求，在向客户推荐产品或提供服务时对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。5.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是 _ 。（分数：0.50）A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的D.现汇卖出

15、价与现钞卖出价总是不同的解析：6.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，该职员 _ 。（分数：0.50）A.应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人 解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。A、B、C 选项行为均违反了内幕交易原则。7.我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展经营活

16、动的主要目的是 _ 。（分数：0.50）A.获取利润 B.履行社会职责C.执行国家政策D.促进社会经济发展解析：商业银行是以获取利润为经营目标，并以金融资产和金融负债为经营对象，提供多种金融服务的金融机构。8.下列不属于商业银行的高级管理层的是 _ 。（分数：0.50）A.行长B.副行长C.股东 D.财务负责人解析：解析 商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成。9._中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。（分数：0.50）A.2000年B.2001年C.2002年D.1995年 解析：解析 1995 年 3月 18日，第八次全国人代会第三次会议通过了中华人民共和国中国人民

17、银行法，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。10.银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成_。（分数：2.00）A.金融诈骗罪B.违法保证罪C.背信运用受托财产罪 D.集资诈骗罪解析：背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。11._ 是货币政策的主要传导媒介。（分数：0.50）A.国务院B.中央银行C.商业银行 D.其他金融机构解析：12.甲委托乙去银行取出甲的存款，在这个过程中 _ 是代理人。（分数：0.50）A.银行B.银行办事员C.甲D.乙 解析：解析

18、 甲委托乙去银行取出甲的存款，在这个过程中乙是代理人，甲是被代理人。13.对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换 解析：14.国际市场通常采用 _ 对债券风险进行评估。（分数：0.50）A.债券信用评级法 B.债券风险评级法C.内部评级法D.外部评级法解析：解析 国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。15.债权人行使撤销权时的必要费用，由 _ 承担。（分

19、数：0.50）A.债权人B.债务人 C.担保人D.无权代理人解析：解析 债权人行使撤销权时的必要费用，由债务人承担。二、多选题(总题数：10，分数：10.00)16.中国人民银行的主要职责有 _（分数：1.00）A.制定货币政策 B.服务工商企业C.防范金融危机 D.维护金融稳定 E.办理居民存款解析：解析 B 是工商银行的职责，E 是商业银行等的职责。17.商业银行内部控制的原则包括 _ 。（分数：1.00）A.成本效益原则 B.全面性原则 C.重要性原则 D.公正性原则E.适应性原则 解析：解析 商业银行内部控制的原则：成本效益原则、全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则。18.根

20、据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是 _ 。（分数：1.00）A.对产品特有的风险进行特别提示B.提醒客户留意合约中的免责条款C.因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面 D.对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答E.对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避 解析：解析 “风险提示”原则要求从业人员应当从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍，故 C选项没有达到“风险提示”的要求。D 选项做法明显不妥。19.银行经营管理过程中所面临的主要风险包括 _ 。（分数：1.00）A.流动性风险 B.国家风险 C.自然灾害风险D.法律风险 E.信用风险 解

21、析：解析 此外还包括市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险、战略风险。20.关于宏观经济指标，国内生产总值(GDP)的理解，以下表述中正确的有_。（分数：1.00）A.本国公民在一定时期内生产活动的最终成果B.指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值 C.能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平 D.以不变价格表示的产品和劳务总值E.是衡量通货膨胀的重要指标解析：解析 对 GDP的理解，要把握两点：(1)区分国内生产和国外生产，区分的标准是“常住盾民”(本国居民和外国居民)。这里不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否具有该国国籍无关；(2)产

22、品、劳务的计价采用市场价而不是不变价格。21.下列关于我国货币政策工具的叙述，正确的是 _ 。（分数：1.00）A.中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利 B.存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金 C.调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整D.存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具 E.汇率政策通常包括选择相应的汇率制度、确定适当的汇率水平和促进国际收支平衡三方面的内容 解析：解析 中央银行买卖证券的目的不是为了盈利，而是为了影响货币供应量和利率，实现货币政策目标，A 选项正确。存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金，B

23、 选项正确。法定存款准备金率一年之内的调整频率没有明确限制，C 选项错误。存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具，D 选项正确。汇率政策通常包括三方面的内容：一是选择相应的汇率制度，二是确定适当的汇率水平，三是促进国际收支平衡。E 选项正确。22.下列属于短期资金交易业务的是 _ 。（分数：1.00）A.中央银行票据 B.短期国债 C.短期融资券 D.国债解析：23.以下关于我国城市商业银行的说法中正确的是 _ 。（分数：1.00）A.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一 B.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的C.我国严格禁止城市商业银行跨区

24、域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行 解析：解析 城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故 B选项的说法错误。2006 年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故 C选项的说法错误。正确答案为 A和 D。24.以下属于中国农业发展银行业务范围的是 _ 。（分数：1.00）A.办理有关外国政府和国际金融机构的转贷B.办理国家粮、棉、油等主要农副产品的国家专项贷款 C.办理粮、棉、油等主要农副产品的收购贷款 D.出口信息保险、出口信贷担保E.发行金融债券 解析：解析

25、A 选项属于国家开发银行的业务范围；D 选项属于中国进出口银行的业务范围。本题的最佳答案是 B、C、E 选项。25.我国金融信托机构可以吸收 1年期(含 1年)以上的信托存款，具体包括 _ 。（分数：1.00）A.财政部门委托投资或贷款的信托资金存款 B.企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款 C.劳动保险机构的劳动保险基金存款 D.科研单位的科研基金存款 E.各种学会、基金会的基金存款 解析：三、判断题(总题数：15，分数：19.50)26.划线支票可以支取现金，也可以转账。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 划线支票只能转账不能取现。27.监督管理黄金市场是中国工商银行的职

26、责之一。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：28.合同法规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 合同成立是合同生效的前提。而承诺生效时即是合同成立时，这是仅仅具有了合同生效的前提，它不等同于合同生效。合同成立只是事实问题，而合同生效是法律评价问题。合同成立要简单得多。29.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 见商业银行法第十一条第二款规定。30.物权法由全国人民代表大会于 2

27、007年 3月通过，自 2007年 10月 1 日施行。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 题干说法正确。31.我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：32.银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅游等其他方面的便利，使接受人因此产生对交易的义务感的，将可能成为商业贿赂。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：33.在我国，公司债和企业债的监管机构都是证监会。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 在我国，公司债的监管机构是证监会；企业债的监管机构是国家发展和改革委员会。34.金融工具是用来证

28、明融资双方权利义务的条约。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 本题考查金融工具的概念，本题说法正确。35.效益性与流动性存在着对立性。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：36.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：37.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：38.个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 对公存款是机关

29、、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体 工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。39.冻结单位存款的期限不超过 6个月，冻结期内不计付利息。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 冻结单位存款的期限不超过六个月。有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长不超过六个月。被冻结的款项不属于赃款的，冻结期内应计付利息，属于赃款的，冻结期间不计付利息。40.金融资产的价格变动是引导货币资金流动和配置的理想工具。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景，是引导货币资金流动和配置的理想工具。