银行业专业人员资格考试公共基础-11及答案解析.doc

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1、银行业专业人员资格考试公共基础-11 及答案解析(总分：41.50，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：9.00)1.所谓长期资金市场是指 _ 。（分数：0.50）A.期货市场B.现货市场C.资本市场D.货币市场2.以下有关货币政策的说法不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D.M1 被称为狭义货币，是现实购买力3._应计入银行核心资本。（分数：0.50）A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权B

2、.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券4.存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种 _ 。（分数：0.50）A.格式合同B.行为合同C.实践合同D.诺成合同5.下列关于我国金融债的说法，不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.金融债是在银行间市场上发行的B.金融债专指我国商业银行发行的债券C.银行可以通过发行金融债获得资金D.金融债可以成为银行主动负债的工具6.定期存款的代表是_。（分数：0.50）A.教育存款B.整存整取C.整存零取D.存本取息7.按照中国人民银行法的规定，

3、 _ 是制定建立金融监管协调机制具体办法的机构。（分数：0.50）A.国务院B.中国人民银行C.中国银监会D.中国保险监督管理委员会8.孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中 _ 。原则的要求相似。（分数：0.50）A.守法合规B.勤勉尽职C.诚实信用D.专业胜任9.高某在 2007 年 1 月 8 日分别存入两笔 10000 元，一笔是 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1 年到期后高某将全部本利以同样利率又存为 1 年期整存整取定期存款；另一笔是 2 年期整存整取定期存款，假设年利率为 3.06%；2 年后，高某把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回

4、多少钱?(征收 20%利息税后) _（分数：0.50）A.10407.25 元和 10489.60 元B.10504.00 元和 10612.00 元C.10407.25 元和 10612.00 元D.10504.00 元和 10489.60 元10.( )不能发行政策性金融债券。（分数：0.50）A.中国农业银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.国家开发银行11.存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单是_。（分数：0.50）A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同12.下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是 _ 。（分数：0.50）A.承担贷款风险B.收取手续费收

5、入C.收取利息收入D.条款与借款人自行商定13.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是_的职责之一。（分数：2.00）A.中国银行业监督管理委员会B.所有商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心14.银行通常将 _ 看做对其市场价值最大的威胁。（分数：0.50）A.流动性风险B.声誉风险C.法律风险D.市场风险15._ 不构成经济结构对商业银行的影响。（分数：0.50）A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差二、多选题(总题数：10，分数：11.00)16.银行业从业人员职业操守所称的银行业金融机构包括

6、 _ 。（分数：1.00）A.商业银行B.政策性银行C.保险业D.信托公司E.证券公司17.根据银行业从业人员职业操守，银行从业人员不应当 _ 。（分数：1.00）A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B.对产品被代理人的责任含糊其辞C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户D.夸大产品的收益性E.为客户提供一些金融市场上的信息18.下列关于我国商业银行办理业务的规定中，说法正确的有 _ 。（分数：1.00）A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票B.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条

7、件C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款发放贷款D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费E.商业银行可从事证券经纪业务19.解决商业银行资本充足率不够标准的问题，应该从 _ 方面努力。（分数：1.00）A.增加资本金B.增加利润积累C.加大投资比重D.提高留存利润E.降低高风险资产比重20.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据 _ 。（分数：1.00）A.向受益人进行付款或承兑B.向受益人的指定人进行付款或承兑C.授权另一家银行向受益人付款或承兑D.授权另一家银行议

8、付E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑21.商业银行已经开办的公司理财业务主要包括 _ 。（分数：1.00）A.现金管理服务B.投资理财服务C.综合理财服务D.理财顾问服务E.资产管理服务22.现阶段，我国货币供应量指标中的 M2 包括 _ 。（分数：1.00）A.M1B.城乡居民储蓄存款C.企业单位定期存款D.证券公司保证金存款E.其他存款23.不能制止同事违规行为的要及时报告 _ 。（分数：1.00）A.银行业同业协会B.其他同事C.所在机构D.单位领导E.公安部门24.下列选项中，属于资本市场的有_。（分数：2.00）A.保险市场B.债券市场C.股票市场D.发行市场E.流通市场2

9、5.下列属于银行公司治理的主体的有 _ 。（分数：1.00）A.股东大会B.董事会C.副行长D.部门经理E.财务负责人三、判断题(总题数：15，分数：21.50)26.银行业从业人员所在机构是指从业人员供职的银行业金融机构。 （分数：2.00）A.正确B.错误27.公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责，是公司的代理人和公司的法定代表人。 （分数：2.00）A.正确B.错误28.我国实行差别存款准备金率制度，即商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越低；反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就

10、越高。 （分数：2.00）A.正确B.错误29.股票是有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。 （分数：2.00）A.正确B.错误30.直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票和可转让大额定期存单等。 （分数：1.00）A.正确B.错误31.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。 （分数：1.00）A.正确B.错误32.在华外资金融机构可以成为中国银行业协会的会员单位。 （分数：1.00）A.正确B.错误33.同业拆借市场与票据市场一起构成我国的债券市场。 （分数：1.00）A.正

11、确B.错误34.存款合同应当采用书面形式，即活期储蓄存款的存折、定期存款的存单、单位存款的存款凭证等纸质形式。 （分数：2.00）A.正确B.错误35.根据商业银行合规风险管理指引第六条的规定，商业银行应该将合规文化建设融入企业文化建设全过程。 （分数：1.00）A.正确B.错误36.商业银行发行金融债券，核心资本充足率不能低于 5%。 （分数：1.00）A.正确B.错误37.除法律特别规定外，为保护存款人利益，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。 （分数：1.00）A.正确B.错误38.行为人伪造的物品如果不足以使一般人认为是货币，不构成伪造货币罪。 （分数：1.00

12、）A.正确B.错误39.Shibor 为我国金融市场提供了 1 年以内产品的定价基准。 （分数：1.00）A.正确B.错误40.信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。 （分数：2.50）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公共基础-11 答案解析(总分：41.50，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：9.00)1.所谓长期资金市场是指 _ 。（分数：0.50）A.期货市场B.现货市场C.资本市场 D.货币市场解析：2.以下有关货币政策的说法不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济

13、增长B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D.M1 被称为狭义货币，是现实购买力解析：解析 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故 B 选项说法错误。A、C、D 选项说法均正确。3._应计入银行核心资本。（分数：0.50）A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权 B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券解析：根据银行资本充足率管理办法，银行资本分为 A 项中给出的五类。4.存款合同必须是在储户将款项交付银行经确

14、认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种 _ 。（分数：0.50）A.格式合同B.行为合同C.实践合同 D.诺成合同解析：解析 存款合同是一种实践合同，故必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立。5.下列关于我国金融债的说法，不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.金融债是在银行间市场上发行的B.金融债专指我国商业银行发行的债券 C.银行可以通过发行金融债获得资金D.金融债可以成为银行主动负债的工具解析：6.定期存款的代表是_。（分数：0.50）A.教育存款B.整存整取 C.整存零取D.存本取息解析：7.按照中国人民银行法的规定， _ 是制定建立金融监管协调机制具体办法的机

15、构。（分数：0.50）A.国务院 B.中国人民银行C.中国银监会D.中国保险监督管理委员会解析：8.孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中 _ 。原则的要求相似。（分数：0.50）A.守法合规B.勤勉尽职C.诚实信用 D.专业胜任解析：9.高某在 2007 年 1 月 8 日分别存入两笔 10000 元，一笔是 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1 年到期后高某将全部本利以同样利率又存为 1 年期整存整取定期存款；另一笔是 2 年期整存整取定期存款，假设年利率为 3.06%；2 年后，高某把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱?(征收 20%利息税

16、后) _（分数：0.50）A.10407.25 元和 10489.60 元 B.10504.00 元和 10612.00 元C.10407.25 元和 10612.00 元D.10504.00 元和 10489.60 元解析：10.( )不能发行政策性金融债券。（分数：0.50）A.中国农业银行 B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.国家开发银行解析：金融债券主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券；商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等；其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融

17、债券。11.存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单是_。（分数：0.50）A.要约邀请B.要约C.承诺 D.合同解析：解析 承诺是受要约人同意要约的意思表示。即受约人同意接受要约的全部条件而与要约人成立合同。这时银行已经接受了客户的存款凭条，并开展了业务，说明受约人已经同意了要约的全部条件。开具存单或进账单，合同成立。12.下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是 _ 。（分数：0.50）A.承担贷款风险B.收取手续费收入 C.收取利息收入D.条款与借款人自行商定解析：13.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是_的职责之一。（分数：2.

18、00）A.中国银行业监督管理委员会B.所有商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心 解析：解析 中国反洗钱监测分析中心是由中国人民银行设立的，依法履行以下职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。14.银行通常将 _ 看做对其市场价值最大的威胁。（分数：0.50）A.流动性风险B.声誉风险 C.法律风险D.市场风险解析：解析 银行通常将声誉风险看作

19、对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。15._ 不构成经济结构对商业银行的影响。（分数：0.50）A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差 解析：解析 经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。D选项属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。二、多选题(总题数：10，分数：11.00)16.银行业从业人员职业操守所称的银行业金融机构包括 _ 。（分数：1.00）A.商业

20、银行 B.政策性银行 C.保险业D.信托公司 E.证券公司解析：银行业从业人员职业操守第二条规定，本职业操守所称的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和部分非银行的金融机构，如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等，但不含证券业和保险业。17.根据银行业从业人员职业操守，银行从业人员不应当 _ 。（分数：1.00）A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售 B.对产品被代理人的责任含糊其辞 C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户D.夸大产品的收益

21、性 E.为客户提供一些金融市场上的信息解析：解析 ABD 选项所列事项不符合相关规定。18.下列关于我国商业银行办理业务的规定中，说法正确的有 _ 。（分数：1.00）A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票 B.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款发放贷款 D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费E.商业银行可从事证券经纪业务解析：解析 商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费；商业银行在中华人民共和国境

22、内不得从事信托投资和证券经营业务。19.解决商业银行资本充足率不够标准的问题，应该从 _ 方面努力。（分数：1.00）A.增加资本金 B.增加利润积累 C.加大投资比重D.提高留存利润 E.降低高风险资产比重 解析：解析 A、B、D 选项增加了资本，E 选项降低了风险加权总资产，均可以提高资本充足率。C 选项增加了风险，不利于提高资本充足率。本题的最佳答案是 A、B、D、E 选项。20.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据 _ 。（分数：1.00）A.向受益人进行付款或承兑 B.向受益人的指定人进行付款或承兑

23、C.授权另一家银行向受益人付款或承兑 D.授权另一家银行议付 E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑 解析：解析 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑；或授权另一家银行进行该项付款或承兑；或授权另一家银行议付。21.商业银行已经开办的公司理财业务主要包括 _ 。（分数：1.00）A.现金管理服务 B.投资理财服务 C.综合理财服务D.理财顾问服务E.资产管理服务解析：22.现阶段，我国货币供应量指标中的 M2 包括 _ 。（分数：1.00）A.M1 B.城乡居民储蓄存款 C.企

24、业单位定期存款 D.证券公司保证金存款 E.其他存款 解析：解析 所有五个选项构成了我国货币量中的 M2。23.不能制止同事违规行为的要及时报告 _ 。（分数：1.00）A.银行业同业协会 B.其他同事C.所在机构 D.单位领导E.公安部门 解析：解析 银行从业人员与同事相处中应当互相监督，即对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。24.下列选项中，属于资本市场的有_。（分数：2.00）A.保险市场B.债券市场 C.股票市场 D.发行市场E.流通市场解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在 1 年以上的

25、长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。25.下列属于银行公司治理的主体的有 _ 。（分数：1.00）A.股东大会 B.董事会 C.副行长 D.部门经理E.财务负责人 解析：三、判断题(总题数：15，分数：21.50)26.银行业从业人员所在机构是指从业人员供职的银行业金融机构。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：27.公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责，是公司的代理人和公司的法定代表人。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责，

26、是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。28.我国实行差别存款准备金率制度，即商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越低；反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越高。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越高；反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越低。目的是抑制资本充足率较低且资产质量较差的商业银行的贷款扩张，从而提高商业银行主要依靠自身力量健全公司治理的积极性。29.股票是有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以

27、获得股息和红利的凭证。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：30.直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票和可转让大额定期存单等。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：31.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 合同的某一方不能单方面更改合同的内容，银行自行修改存单上的日期是单方面修改了合同，违反了合同法的规定。32.在华外资金融机构可以成为中国银行业协会的会员单位。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：33.同业拆借市场与票据市场一起构成我国的债券市场

28、。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 1996 年 1 月，全国统一的同业拆借市场形成，1997 年 6 月，依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场，成为金融机构管理流动性和中央银行公开市场操作的重要平台。34.存款合同应当采用书面形式，即活期储蓄存款的存折、定期存款的存单、单位存款的存款凭证等纸质形式。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 存款合同应当采用书面形式，一般情况下，活期储蓄存款的存折、定期存款的存单、单位存款的存款凭证等，均是存款合同的书面形式。但是，随着电子商务的发展，经济合同的书面形式不再局限于纸质载体，

29、许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。35.根据商业银行合规风险管理指引第六条的规定，商业银行应该将合规文化建设融入企业文化建设全过程。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：合规文化建设是风险管理的基础性工作，商业银行合规风险管理指引第六条规定，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。36.商业银行发行金融债券，核心资本充足率不能低于 5%。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行发行金融债券，核心资本充足率不能低于 4%。37.除法律特别规定外，为保护存款人利益，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。 （分数

30、：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 商业银行法第二十九条第二款规定：“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”第三十条规定：“对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。38.行为人伪造的物品如果不足以使一般人认为是货币，不构成伪造货币罪。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：39.Shibor 为我国金融市场提供了 1 年以内产品的定价基准。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 Shibor 为我国金融市场提供了一年以内产品的定价基准。40.信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 存款人可以开立以下用途的专用存款账户：基本建设基金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金、单位银行卡备用金、收入汇缴资金和业务支出资金、党团工会设在单位的组织机构经费。