银行业专业人员资格考试公共基础-1-1及答案解析.doc

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1、银行业专业人员资格考试公共基础-1-1 及答案解析(总分：37.50，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：9.00)1.商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括 _ 。（分数：0.50）A.商业银行董事B.商业银行管理人员所投资的公司C.与该银行有结算业务的客户D.商业银行信贷人员的近亲属2.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)_的增长。（分数：0.50）A.经济产出B.居民收入C.经济产出和居民收入D.经济收入3.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的 M 1 不包括 _ 。（分数：0.50）A.机关团体部队存款B.城乡居民储蓄

2、存款C.企业单位活期存款D.流通中现金4.根据物权法的规定，下列关于抵押合同的说法正确的是_。（分数：2.00）A.当事人可以采取书面形式也可以采取口头形式订立抵押合同B.抵押合同成立与抵押权设立相一致，合同成立的同时抵押权即告设立C.正在建造的建筑物抵押的，抵押权自登记时设立D.动产抵押未经登记的，抵押合同无效5.下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是 _ 。（分数：0.50）A.银行(包买入)买断票据，可能承担票据拒付的风险B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益C.银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D.银行(包买入)承担了票据拒

3、付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质6.开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为 _ 。（分数：0.50）A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证7.下列关于我国存款利息的说法中，正确的是 _ 。（分数：0.50）A.活期储蓄存款的计算起点为分B.我国对活期存款实行按年度结息C.3年期定期存款按复利计息D.活期储蓄存款按复利计息8._ 是新中国第一家全国性的股份制商业银行。（分数：0.50）A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.交通银行9._ 是商业银行证券投资的主要对象。（分数：0.50）A.国债B.金融

4、债券C.中央银行票据D.资产支持证券10.截至 2006年底，全国共批准 93家农村银行类机构开业，其中农村商业银行 _ 家，农村合作银行 _ 家。（分数：0.50）A.80，13B.13，80C.70，23D.23，7011.无效合同的法律效力 _ 。（分数：0.50）A.自登记时无效B.自履行时无效C.自订立时无效D.自被确认无效时无效12.以下机构不具有对银行业金融机构检查监督权的是 _ 。（分数：0.50）A.中国人民银行B.银监会C.银监会派出机构D.中国保险监督管理委员会13.下列不属于我国货币市场的是 _ 。（分数：0.50）A.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.银行间

5、债券市场D.票据市场14.下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是 _ 。（分数：0.50）A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事不当行为通知媒体15.上海银行间同业拆放利率，在每个交易日的上午 _ 通过上海银行间同业拆放利率网对外发布。（分数：0.50）A.8:30B.9:30C.10:30D.11:30二、多选题(总题数：10，分数：11.50)16.下列属于单位资本项目外汇账户的有 _ 。（分数：1.00）A.还贷专户B.B股交易专户C.贷款(外债及转贷款)专户D.发行

6、外币股票专户E.A股交易专户17.下列属于银行业从业人员职业操守基本准则的有 _ 。（分数：1.00）A.诚实信用B.守法合规C.服从领导D.专业胜任E.勤勉尽职18.根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，免予大额交易报告的有_。（分数：2.00）A.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换B.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易C.金融机构内部调拨资金D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转E.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易19.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事

7、责任的行为的是 _ 。（分数：1.00）A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不按照规定进行有效的贷后监控20.操作风险分为_。（分数：1.50）A.人员风险B.系统风险C.流程风险D.外部事件引发的风险E.利率风险21.我国大型商业银行包括 _ 。（分数：1.00）A.中国农业发展银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.国家开发银行E.

8、中国银行22.商业银行根据授信形式不同，可以将客户授信额度分为 _ 。（分数：1.00）A.进(出)口净汇额度B.进(出)口保理额度C.承兑汇票贴现额度D.开证额度E.贷款额度23.下列属于银团贷款的目的的是 _ 。（分数：1.00）A.分散贷款风险B.增进各家银行对借款人的了解C.提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度24.商业银行关系人包括 _ 。（分数：1.00）A.商业银行的董事B.商业银行的管理人员C.信贷业务人员的近亲属D.商业银行的董事投资的公司E.商业银行的监事25.以下属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有 _ 。（分数：1.00）A.通货膨胀率B.国际收支C.经济周期D.失

9、业率E.国内生产总值三、判断题(总题数：15，分数：17.00)26.教育储蓄是指个人为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。 （分数：1.00）A.正确B.错误27.银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。 （分数：1.00）A.正确B.错误28.短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。 （分数：1.00）A.正确B.错误29.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。 （分数：1.00）A.正确B.错误30.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上升。 （分数：1.00）A.正确B.错

10、误31.公司的注册资本必须一次性缴纳。 （分数：1.00）A.正确B.错误32.商业银行应对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币统一综合授信，确定最低综合授信额度，并加以集中统一控制。 （分数：1.00）A.正确B.错误33.中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。 （分数：1.00）A.正确B.错误34.某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持，长期将本行用车无偿借给监管人员执行公务使用。这种行为是合理的。 （分数：1.00）A.正确B.错误35.我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其核心经营目标。 （分数：2.00）A.正确B.错误36

11、.担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。 （分数：1.00）A.正确B.错误37.中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。 （分数：1.00）A.正确B.错误38.汇率是两种不同货币之间的兑换价格。 （分数：2.00）A.正确B.错误39.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。 （分数：1.00）A.正确B.错误40.一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。 （分数：1.00）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公共基础-1-1 答案解析(总分：37.50，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：

12、15，分数：9.00)1.商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括 _ 。（分数：0.50）A.商业银行董事B.商业银行管理人员所投资的公司C.与该银行有结算业务的客户 D.商业银行信贷人员的近亲属解析：解析 关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，和上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。2.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)_的增长。（分数：0.50）A.经济产出B.居民收入C.经济产出和居民收入 D.经济收入解析：解析 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。它不仅要求经

13、济产出增长，并且要求这一产出增长使得居民收入也增加。经济增长是宏观经济要实现的四个基本目标之一。其衡量标准是 GDP(国内生产总值)。3.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的 M 1 不包括 _ 。（分数：0.50）A.机关团体部队存款B.城乡居民储蓄存款 C.企业单位活期存款D.流通中现金解析：M 1 =M 0 +企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款，其中 M 0 表示流通中现金。4.根据物权法的规定，下列关于抵押合同的说法正确的是_。（分数：2.00）A.当事人可以采取书面形式也可以采取口头形式订立抵押合同B.抵押合同成立与抵押权设立相

14、一致，合同成立的同时抵押权即告设立C.正在建造的建筑物抵押的，抵押权自登记时设立 D.动产抵押未经登记的，抵押合同无效解析：解析 物权法明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同，A 选项错误。物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。对于动产抵押，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人，但并不导致抵押合同无效，D 选项错误。本题的最佳答案是 C选项。5.下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是 _ 。（分数：0.50）A.银行(包买入)买断票据，可能承担票据拒付的风险B.出口商卖断票据，但保有

15、对所出售票据的部分权益 C.银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D.银行(包买入)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质解析：6.开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为 _ 。（分数：0.50）A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证 解析：7.下列关于我国存款利息的说法中，正确的是 _ 。（分数：0.50）A.活期储蓄存款的计算起点为分B.我国对活期存款实行按年度结息C.3年期定期存款按复利计息D.活期储蓄存款按复利计息 解析：解析 我国对活期储蓄存款以复利

16、计息，其他存款不论存期长短，一律不计复利。8._ 是新中国第一家全国性的股份制商业银行。（分数：0.50）A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.交通银行 解析：解析 交通银行是新中国第一家全国性的股份制商业银行。9._ 是商业银行证券投资的主要对象。（分数：0.50）A.国债 B.金融债券C.中央银行票据D.资产支持证券解析：解析 国债是商业银行证券投资的主要对象。10.截至 2006年底，全国共批准 93家农村银行类机构开业，其中农村商业银行 _ 家，农村合作银行 _ 家。（分数：0.50）A.80，13B.13，80 C.70，23D.23，70解析：11.无效合同的法律效力

17、 _ 。（分数：0.50）A.自登记时无效B.自履行时无效C.自订立时无效 D.自被确认无效时无效解析：解析 无效的合同自始没有法律约束力，此时的“始”应为合同订立时。12.以下机构不具有对银行业金融机构检查监督权的是 _ 。（分数：0.50）A.中国人民银行B.银监会C.银监会派出机构D.中国保险监督管理委员会 解析：解析 中国保监会全称中国保险监督管理委员会，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。中国人民银行保留了部分对银行业金融机构进行检查监督的权利，如监管银行业金融机构执行反洗钱规定的行为，故 A选项错误。银行业监督管理法赋

18、予了银监会及其派出机构进行廿现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权力，故 BC选项错误。13.下列不属于我国货币市场的是 _ 。（分数：0.50）A.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.银行间债券市场 D.票据市场解析：解析 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。我国的货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。C 选项中的银行间债券市场属于我国的债券市场。14.下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是 _ 。（分数：0.50）A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊

19、重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事不当行为通知媒体 解析：解析 银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。15.上海银行间同业拆放利率，在每个交易日的上午 _ 通过上海银行间同业拆放利率网对外发布。（分数：0.50）A.8:30B.9:30C.10:30D.11:30 解析：解析 上海银行间同业拆放利率从 2007年 1月 4日正式运行，在每个交易目的上午 11:30通过上海银行间同业拆放利率网对外发布。二、多选题

20、(总题数：10，分数：11.50)16.下列属于单位资本项目外汇账户的有 _ 。（分数：1.00）A.还贷专户 B.B股交易专户 C.贷款(外债及转贷款)专户 D.发行外币股票专户 E.A股交易专户解析：解析 单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户和 B股交易专户。17.下列属于银行业从业人员职业操守基本准则的有 _ 。（分数：1.00）A.诚实信用 B.守法合规 C.服从领导D.专业胜任 E.勤勉尽职 解析：解析 银行业从业人员职业操守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私和公平竞争。18.根据金融机构大额交易和可疑交

21、易报告管理办法的规定，免予大额交易报告的有_。（分数：2.00）A.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 B.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易 C.金融机构内部调拨资金 D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转 E.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易 解析：根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，如未发现交易可疑的，免予大额交易报告的九类交易为：(1)同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转。(2)自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。(3)交易一方为各级党的机关、国家权力机

22、关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的(不含其下属的各类企事业单位)。(4)金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。(5)金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。(6)金融机构内部调拨资金。(7)国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。(8)国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。(9)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。19.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是 _ 。（分数：1.00）A.不进行必要的实地调查，在无可

23、信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议 B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之 C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见 D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面 E.不按照规定进行有效的贷后监控 解析：解析 以上选项做法均违反了授信尽职的要求。20.操作风险分为_。（分数：1.50）A.人员风险 B.系统风险 C.流程风险 D.外部事件引发的风险 E.利率风险解析：解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部

24、事件所引发的 4类风险。利率风险属于市场风险。21.我国大型商业银行包括 _ 。（分数：1.00）A.中国农业发展银行B.中国农业银行 C.中国建设银行 D.国家开发银行E.中国银行 解析：解析 我国大型商业银行包括中国农业银行、中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。其他两项是我国的政策性银行。22.商业银行根据授信形式不同，可以将客户授信额度分为 _ 。（分数：1.00）A.进(出)口净汇额度B.进(出)口保理额度 C.承兑汇票贴现额度 D.开证额度 E.贷款额度 解析：商业银行按照授信形式的不同，可以将客户授信额度分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇

25、票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。23.下列属于银团贷款的目的的是 _ 。（分数：1.00）A.分散贷款风险 B.增进各家银行对借款人的了解 C.提高对银行的保障 D.提升贷款银行的知名度 解析：24.商业银行关系人包括 _ 。（分数：1.00）A.商业银行的董事 B.商业银行的管理人员 C.信贷业务人员的近亲属 D.商业银行的董事投资的公司 E.商业银行的监事 解析：解析 商业银行法第四十条所属的关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。2

26、5.以下属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有 _ 。（分数：1.00）A.通货膨胀率 B.国际收支 C.经济周期D.失业率 E.国内生产总值 解析：三、判断题(总题数：15，分数：17.00)26.教育储蓄是指个人为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：27.银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 尽管也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，但是银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理。28.短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措

27、资金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 短期融资券的收益率比央行票据和短期国债高。29.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 中间价由央行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自当日的买入价和卖出价。30.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上升。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：31.公司的注册资本必须一次性缴纳。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：32.商业银行应对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币统一综合授信，确定最低综合授信额度，并加

28、以集中统一控制。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行应对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币统一综合授信，确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制。33.中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：34.某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持，长期将本行用车无偿借给监管人员执行公务使用。这种行为是合理的。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用。35.我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其核心经营目标。 （分数：2.0

29、0）A.正确B.错误 解析：36.担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：37.中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：38.汇率是两种不同货币之间的兑换价格。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：39.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 我国资本市场的发展是从 1984年同业拆借市场开始的。1990 年底沪、深证券交易所成立，标志我国资本市场正式形成所以资本市场的发展早于货币市场。40.一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：