银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷7及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 7 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列关于对违法票据承兑、付款、保证罪的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度B.本罪的客观方面表现为在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或保证，造成重大损失的行为C.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员D.本罪主观方面是故意2.下列关于国内生产总值的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.是一国(或地区)所有常住居民

2、在一定时期内生产活动的最终成果B.是在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值C.是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标D.是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标3.下列关于代理政策性银行业务的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.对政策性银行自主发放的贷款代理结算B.对政策性银行账户资金进行监管C.目前主要代理中国农业发展银行和国家开发银行业务D.主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题4.下列关于信托的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.信托的当事人是多方的B.信托财产是独立运作的财产C.信托的受托

3、人以委托人的名义行事D.信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除5.商业银行传统资产负债管理的对象是( )。（分数：2.00）A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.所有者权益变动表6.对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。（分数：2.00）A.1B.3C.6D.127.下列关于固定利率与浮动利率的表述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.固定利率的借贷双方都可能会承担利率波动的风险B.浮动利率是指银行借贷业务发生时，根据市场变化情况进行变动的利率C.浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好地发挥利率的调节作用D.浮动利

4、率不便于计算与预测成本和收益8.下列属于债券定价的外部因素的是( )。（分数：2.00）A.债券的面值B.债券的有效期C.基准利率D.发行手续费9.下列不属于核心一级资本的是( )。（分数：2.00）A.本年利润B.盈余公积C.资本公积D.实收资本10.下列有关理财业务管理的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算B.商业银行总行应进行风险兜底，以保障客户资金安全C.商业银行总行要确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应D.在坚持与自营业务风险隔离的原则下，探索理财业务有效服务实体经济的新产品、新模式11.下列

5、不属于支付结算业务采用的结算方式的是( )。（分数：2.00）A.票据B.汇款C.信用卡D.现金12.下列不属于商业银行机构的是( )。（分数：2.00）A.全国性股份制商业银行B.金融资产管理公司C.农村中小金融机构D.中国邮政储蓄银行13.一般性货币政策工具中被称为中央银行“三大传统法宝“的是( )。（分数：2.00）A.法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务B.法定存款准备金政策、利率政策及公开市场业务C.窗口指导、再贴现及公开市场业务D.法定存款准备金政策、再贴现及汇率政策14.( )涉及在不同的时间以不同的货币进行结算交易。（分数：2.00）A.市场风险B.法律风险C.结算风险D.

6、信用风险15.下列关于薪酬的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩B.薪酬应随所有风险类型进行调整C.薪酬结果应与风险结果匹配D.所有薪酬支付时间应固定不变16.资产负债组合管理不包括( )。（分数：2.00）A.资产组合管理B.负债组合管理C.资产负债匹配管理D.资本管理17.下列不属于银监会具体职责的是( )。（分数：2.00）A.制定并发布监管制度职责B.发行人民币职责C.非现场监管职责D.国际交流合作职责18.下列不属于遗嘱继承第一顺序的是( )。（分数：2.00）A.兄弟B.养女C.父母D.配偶19.“贷款五级分类法”中，( )称为正常贷款

7、或优良贷款。（分数：2.00）A.正常、关注、次级B.关注、次级、可疑C.正常、次级D.正常、关注20.下列关于流程银行的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.以利润为中心B.业务流程是银行的生命线C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控D.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式21.( )是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。（分数：2.00）A.银行卡B.借记卡C.信用卡D.储蓄卡22.下列不属于证券期货类金融机构的是( )。（分数：2.00）A.证券公司B.会计师事务所C.证券交易所D.基金管理公司23.从支出角度来看

8、，GDP 的构成部分不包括( )。（分数：2.00）A.消费B.出口C.投资D.净出口24.下列不属于物权的是( )。（分数：2.00）A.所有权B.债权C.用益物权D.担保物权25.下列不属于自由外汇必须具备的特征的是( )。（分数：2.00）A.以外币表示的外国金融资产B.在国外能够得到偿付的货币债权C.可以兑换成其他支付手段的外币资产D.使用浮动汇率制26.银行健康发展的基本保证是( )。（分数：2.00）A.从业人员公平竞争，禁止商业贿赂B.从业人员具备丰富的业务知识和熟练的从业技能C.从业人员树立依法合规意识D.从业人员遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全27.

9、下列属于操作风险的是( )。（分数：2.00）A.战略风险B.声誉风险C.法律风险D.利率风险28.商业银行章程载明的业务范围依法须经( )批准方可生效。（分数：2.00）A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.财政部D.上商局29.下列关于农村信用合作社的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.在股权制度选择上，分别实行股份制、股份合作制、合作制等儿种制度B.农村信用合作社是 20 世纪 50 年代，在农村合作化过程中开始组建的C.1996 年与中国农业银行脱钩，由中国银行托管，继续按合作金融改革D.在组织形式上，分别成立农村商业银行、农村合作银行、县(市)农村信用合作联社等

10、几种方式30.合规政策不包括( )。（分数：2.00）A.合规管理部门的权限B.合规风险识别和管理流程C.合规风险管理计划D.合规文化31.下列风险中涉及范围最广泛的是( )。（分数：2.00）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险32.银行代客买卖差价属于( )。（分数：2.00）A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.理财业务33.下列不属于我国大型商业银行的是( )。（分数：2.00）A.工商银行B.农业银行C.中国邮政储蓄银行D.交通银行34.下列关于银行资本的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.账面资本反映的是所有者权益B.持有的账面资本应大于经济资本C.监管资本

11、对银行风险变动最敏感D.账面资本和监管资本可以用于吸收损失35.合同生效的要件不包括( )。（分数：2.00）A.当事人必须具有完全民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法D.合同标的须确定和可能36.第三版巴塞尔资本协议的资本充足率监管标准不包括( )。（分数：2.00）A.核心一级资本充足率为 45B.一级资本充足率为 5C.总资本充足率为 8D.规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求37.产品市场上需求较小，销售收人较低，这属于行业生命周期( )阶段的特点。（分数：2.00）A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期38.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是( )。（

12、分数：2.00）A.利息收入B.管理费收入C.手续费收入D.结算费收入39.下列关于风险计量的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础B.风险计量包括风险分散、风险对冲、JxL 险缓释和转移、风险规避和风险补偿C.风险计量的结果可以应用于客户准人领域D.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程40.商业银行资本管理办法(试行)设定了( )年的资本充足率达标过渡期。（分数：2.00）A.5B.6C.7D.841.下列属于代理政策性银行业务的是( )。（分数：2.00）A.代

13、理资金结算B.代理财政性存款C.代理结算业务D.代理保险公司资金结算业务42.具有撤销权的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起( )内没有行使撤销权的，撤销权消灭。（分数：2.00）A.3 个月B.半年C.9 个月D.1 年43.由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构是( )。（分数：2.00）A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.信托投资公司D.金融租赁公司44.行业生命周期中最长的阶段是( )。（分数：2.00）A.成熟期B.衰退期C.初创期D.成长期45.( )是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（分数：2

14、.00）A.汇票B.本票C.支票D.发票46.我国大型商业银行组织架构变革的历史进程是( )。（分数：2.00）A.专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段B.专业化改革阶段、国家控股的股份制商业银行改革阶段和国有独资商业银行改革阶段C.国有独资商业银行改革阶段、国家控股的股份制商业银行改革阶段和专业化改革阶段D.国有独资商业银行改革阶段、专业化改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段47.既能保证总行的统一指挥，又能调动分行、支行拓展各项业务、实现经营目标的主动性和积极性的组织架构是( )。（分数：2.00）A.多法人制组织架构B.矩阵型组织架构C.总分行

15、型组织架构D.事业部制组织架构48.下列是矩阵型组织架构的主要特点的是( )。（分数：2.00）A.每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责B.全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权C.以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核D.在总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战略规划在该区域的实施、管理和指导该区域的所有分支机构49.下列对表外工具规避表内风险的说法有误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行利用衍生金融工具

16、为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充B.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分C.商业银行利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险D.商业银行利用信用违约互换等信用衍生工具来对冲市场风险50.商业银行风险管理流程的主要环节不包括( )。（分数：2.00）A.风险识别B.风险计量C.风险控制D.风险规避51.生息资产占比的计算公式是( )。（分数：2.00）A.生息资产占比=生息资产总额资产总额100B.生息资产占比=生息资产平均余额资产平均余额100C.生息资产占比=生息资产平均余额资产总额1 00D.生息资产占比=生息资产平

17、均余额(资产总额一生息资产平均余额)10052.目前，我国银行开办的外币存款业务的币种不包括( )。（分数：2.00）A.美元B.澳大利亚元C.新加坡D.泰铢53.下列关于第二版巴塞尔资本协议的第二支柱的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应建立内部资本充足评估程序B.商业银行的内部资本充足评估程序评估的范围应覆盖银行面临的市场风险C.监管当局应采取现场和非现场检查等方式，检查和评价银行内部资本充足率的评估情况和战略D.对资本不足的银行，监管当局应采取适当的监管措施54.下列属于矩阵型主流组织架构形式特点的是( )。（分数：2.00）A.以分行为利润中心B.设立若干履行指定职

18、责的职能部门C.采取相同的顶层组织架构设计D.建立以客户需求为基础的五大业务线55.下列不属于我国银行业协会维护外部关系环境措施的是( )。（分数：2.00）A.维护会员的合法权益B.维护银行业市场秩序C.加强会员与中国人民银行的联系D.为会员提供咨询服务56.农、林、牧、渔业是( )。（分数：2.00）A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.零售业57.下列关于质押的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.质押包括动产质押和权利质押B.只要法律、行政法规未明确禁止转让的动产均可以出质C.出质人与质权人可以协议设立最高额质权D.质押合同生效的前提条件是质押财产的交付58.下列不属于金融工

19、具特点的是( )。（分数：2.00）A.流动性B.收益性C.风险性D.杠杆性59.代发工资属于( )。（分数：2.00）A.代理业务B.资产托管业务C.代收代付业务D.支付结算业务60.( )是促进资金营运流动性、安全性和效益性协调统一的重要手段。（分数：2.00）A.定价管理B.资本管理C.资金管理D.投融资业务管理61.下列不属于中间业务特点的是( )。（分数：2.00）A.运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益62.银行多通过( )来拓展新兴业务领域、发展全球布局。（分数：2.00）A.统一法人制组

20、织架构B.多法人制组织架构C.总分行型组织架构D.矩阵型组织架构63.为个人和小微企业提供支付结算服务的是( )。（分数：2.00）A.零售业务B.财富管理业务C.金融市场业务D.商业银行业务64.下列关于借记卡的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能B.专用卡是具有专门用途、在特定领域使用的借记卡C.专用卡具有存取现金的功能，但没有转账结算的功能D.储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡65.( )等于发行总股份数乘以股票市价，决定着该银行在资本市场上的权重。（分数：2.0

21、0）A.总市值B.资产规模C.资产结构D.市盈率66.下列不属于短期借款包括的主要内容的是( )。（分数：2.00）A.同业拆借B.发行转换债券C.债券回购D.向中央银行借款67.确保资本充分覆盖所有实质性风险属于( )。（分数：2.00）A.第一层次资本监管要求B.第二层次资本监管要求C.第三层次资本监管要求D.第四层次资本监管要求68.下列不属于货币市场票据的是( )。（分数：2.00）A.本票B.发票C.汇票D.支票69.下列不属于金融凭证诈骗罪行为对象的是( )。（分数：2.00）A.支票B.委托收款凭证C.汇款凭证D.银行存单70.( )是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资

22、本要求。（分数：2.00）A.监管资本B.合格资本C.账面资本D.经济资本71.下列不属于我国中央银行职责的是( )。（分数：2.00）A.持有、管理、经营国家黄金储备B.对银行业进行监督管理C.制定和执行货币政策D.发行人民币72.下列不属于政策性银行的职能的是( )。（分数：2.00）A.代理国库职能B.政策导向职能C.补充性职能D.金融服务职能73.在现实生活中( )市场非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。（分数：2.00）A.完全竞争B.垄断竞争C.寡头垄断D.完全垄断74.( )是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不

23、承诺收益水平的理财计划类型。（分数：2.00）A.保本固定收益理财产品B.保证最低收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品75.商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括( )。（分数：2.00）A.理财产品投资范围B.理财产品期限C.客户的风险偏好D.理财产品运营过程中存在的各类风险76.职务侵占罪的犯罪主体不包括( )。（分数：2.00）A.民营企业的员工B.外资企业的员工C.中外合资企业的员工D.国有企业的员工77.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在( )周岁以上具有劳动能力的人的全体。（分数：2.00）A.16B.17C.18D.19

24、78.下列关于银行承兑汇票的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过 6 个月B.银行承兑汇票以真实的商品交易为基础C.银行承兑汇票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据D.出票人向银行申请办理承兑和贴现时，承兑行和贴现机构应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核79.下列关于货币政策最终目标的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标B.货币政策的最终目标是经济增长C.货币政策

25、的最终目标与国民经济发展的总体目标不同D.同时实现货币政策的最终目标是可能的80.背信运用受托财产罪中，行为主体擅自运用的“委托、信托的财产”不包括( )。（分数：2.00）A.证券投资业务中的客户交易资金B.委托理财业务中的客户资产C.证券投资基金D.商业银行存款81.外部监管当局最关心的是保护( )的利益。（分数：2.00）A.投资者B.债权人C.存款人D.贷款人82.银行的债权人借助于银行的信息披露和有关社会中介机构进行监管的方式是( )。（分数：2.00）A.自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束83.下列关于每股收益的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.每股收益是指税

26、后利润与股本总数的比率B.每股收益又称每股税后利润、每股盈余C.每股收益是综合反映银行获利能力的重要指标D.每股收益反映了银行每一股份创造的税前利润84.下列关于风险定价的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.信用风险是银行面临的一种成本B.银行应计提相应的风险准备金C.银行需要通过风险定价覆盖信用风险D.对信用等级高的客户，需要提高利率水平85.下列关于金融租赁公司的表述中，有误的是( )。（分数：2.00）A.金融租赁公司的目的是资金融通B.我国金融租赁公司的业务以经营融资租赁为主C.金融租赁基本业务模式为金融租赁公司协助承租人选购设备并购买设备，然后出租给承租人D.租赁期间，承租

27、人享有设备的使用权和所有权，并承担维护及其相关费用和设备使用风险86.我国首家开办托管业务的是( )。（分数：2.00）A.中国建设银行B.中国工商银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行87.下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.贷前审查是贷款全流程管理的首要环节B.借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请C.借款人需用贷款资金时，应恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效D.企业性质、经营范围属于贷款申请的基本内容88.下列不属于我国当前银行审慎监管框架的是( )。（分数：2.00）A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.廉洁自律的监管团

28、队D.科学合理的监管组织体系89.下列处罚不正确的是( )。（分数：2.00）A.出售伪造、变造的人民币，构成犯罪的，依法追究刑事责任B.明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由公安机关处 15 日以下拘留、1 万元以下罚款C.购买伪造、变造的人民币，构成犯罪的，依法追究刑事责任D.在宣传品上非法使用人民币图样的，没收违法所得，并处 10 万元的罚款90.下列定期存款种类中，( )是约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息的取款方式。（分数：2.00）A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.第一版巴塞尔

29、资本协议主要关注信用风险，根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为( )档次。（分数：2.00）A.0B.10C.20D.50E.10092.银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议，正确的处理方法有( )。（分数：2.00）A.应当按照正常渠道反映、解决B.不造谣滋事C.不进行人身攻击D.避免使用诉权E.不诋毁诽谤93.财务顾问服务有( )。（分数：2.00）A.财务融资顾问B.财务重组顾问C.投资理财顾问D.收购兼并顾问E.财务制度顾问94.下列属于市场风险的管控手段的有( )。（分数：2.00）A.风险对冲B.限额管理C.交易限额管理D.风险限额管理E.止损限额管理95.

30、中国人民银行的职责有( )。（分数：2.00）A.代表政府干预经济、管理金融B.担负有监督管理金融市场等金融监督管理职能C.依法进行外汇管理，是国务院部委管理的国家局D.在国务院领导下履行职责，防范和化解金融风险，维护金融稳定E.在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策96.按照风险能否分散，信用风险可以分为( )。（分数：2.00）A.结算前风险B.系统性信用风险C.结算风险D.非系统性信用风险E.主权信息风险97.下列属于担保方式的有( )。（分数：2.00）A.保证B.留置C.定金D.质押E.抵押98.商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。（分数：2.00）A.核心资

31、本充足率不低于 8B.最近三年没有重大违法、违规行为C.具有良好的公司治理机制D.风险监管指标符合监管机构的有关规定E.最近三年连续盈利99.导致合同无效的原因包括( )。（分数：2.00）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.显失公平的合同D.损害社会公共利益E.以合法形式掩盖非法目的100.投融资和票据转贴现业务管理要坚持( )原则。（分数：2.00）A.科学规划B.统一管理C.分散经营D.集约经营E.综合发展101.流动性风险的管控手段有( )。（分数：2.00）A.限额管理B.融资管理C.压力测试D.应急计划E.现金流量管理102

32、.法人的成立应具备的条件有( )。（分数：2.00）A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称D.有自己的组织机构和场所E.能够独立承担民事责任103.下列属于金融行业自律组织的有( )。（分数：2.00）A.中国银行业协会B.中国证券业协会C.中国期货业协会D.中国保险业协会E.中国证券投资基金业协会104.下列关于理财业务与传统信贷业务的差异中，下列表述正确的有( )。（分数：2.00）A.传统信贷业务具有定型化的特点B.理财业务具有定制化特点C.理财业务办理过程中有独立的产品设计环节D.传统信贷业务办理过程中交易结构及各交易要素均已确定E.传统信贷业务中营销人员仅是与客户就利率、

33、期限等交易要素进行磋商105.资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金( )：（分数：2.00）A.大多用于固定资产的投资B.偿还期长C.流动性相对较小D.风险相对较高E.被当做固定资产投资的资本来运用106.商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，以下说法正确的有( )。（分数：2.00）A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.不得挪用客户资金C.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间D.不得销售无市场分析预测的理财产品E.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品107.信托与委托的区别有( )。（分数：2.00）A.当事人数量不同

34、B.名义不同C.效力不同D.期限的长度不同E.财产所有权变化不同108.下列属于银监会监督管理措施的有( )。（分数：2.00）A.延伸调查B.审慎性监督管理谈话C.强制披露D.查询涉嫌违法账户E.申请冻结涉嫌违法资金109.下列关于保护商业秘密与客户隐私的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私B.商业秘密具有实用性C.财产及财务状况属于客户信息D.婚姻与家庭状况属于客户隐私E.客户的联系电话属于客户隐私110.协助执行可能出现的问题有( )。（分数：2.00）A.协助转移客户的资产B.未经任何法定程序将客户的存款信息向其他不应

35、该知道的人透露C.协助一些未经法律或行政法规授权的机构的查询、冻结、扣划行为D.不按照内部工作流程及时向内部相关部门寻求支持E.不严格审核协助执行的法定手续111.下列属于公司董事会职责的有( )。（分数：2.00）A.选举和更换董事B.决定公司组织变更C.召集股东会D.制定公司基本管理制度E.监督监事会112.从支出角度来看，GDP 的构成包括( )。（分数：2.00）A.消费B.投资C.进口D.出口E.净出口113.现代商业银行的特点有( )。（分数：2.00）A.调控货币流通B.高利息水平C.利息水平适当D.信用功能扩大E.具有信用创造功能114.我国银行业协会维护外部关系环境的措施有(

36、 )。（分数：2.00）A.制定银行业同业公约和自律规则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作D.组织和促进会员间的职员业务培训E.维护会员的合法权益115.中国进出口银行的主要业务范围包括( )。（分数：2.00）A.提供对外担保B.转贷外国政府和金融机构提供的贷款C.办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金E.办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款116.中国人民银行的职能包括( )。（分数：2.00）A.制定货币政策B.执行货币政策C.防范金融风险D.维护金融稳定E.促进经济发展117.

37、薪酬由( )构成。（分数：2.00）A.固定薪酬B.可变薪酬C.福利性收入D.绩效薪酬E.社会保险费118.中国人民银行发行新版人民币时，应当公告人民币的( )。（分数：2.00）A.面额B.图案C.式样D.规格E.防伪标识119.债券市场的功能包括( )。（分数：2.00）A.融资功能B.资源优化配置功能C.宏观调控功能D.政府干预功能E.防范金融风险功能120.下列关于活期存款的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款B.部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑C.存款计息的起点为分D.我国对活期存款实行按季度结息E.活期存款

38、通常 10 元起存121.银行业金融机构的信息披露的作用有( )。（分数：2.00）A.有利于投资者真实、准确、及时、完整地了解其财务状况B.有利于激励和约束银行业金融机构完善法人治理结构C.有利于加强风险管理和内部控制D.有利于提高经营管理能力E.有利于提高盈利能力122.根据金融犯罪的行为方式的不同，金融犯罪可分为( )。（分数：2.00）A.诈骗型金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪D.规避型金融犯罪E.破坏金融管理秩序罪123.下列计息公式正确的有( )。（分数：2.00）A.利息=本金实际天数日利率B.利息=本金年(月)数年(月)利率C.利息=累计计息积数日利率D

39、.利息=本金年(月)数年(月)利率+本金零头天数日利率E.利息=本金年(月)利率124.目前，我国开办的国内贸易融资业务有( )。（分数：2.00）A.国内保理B.发票融资C.国内信用证D.国内信用证项下打包贷款E.国内信用证项下买方融资125.下列行为违反了诚实信用、守法合规的职业操守准则的有( )。（分数：2.00）A.违规向关系人发放优于一般交易的贷款B.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品和服务C.在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买所在机构销售的产品或提供的服务D.利用其在其他机构兼职的便利，为所在机构获得明显不适当的利益E

40、.以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属提供金融产品126.合同权利义务终止的原因包括( )。（分数：2.00）A.债务已按约定履行B.合同解除C.混同D.债务人依法提存标的物E.债务相互抵销127.下列是资产负债组合管理的内容的有( )。（分数：2.00）A.资产组合管理B.负债组合管理C.流动性风险管理D.资产负债匹配管理E.资产负债计划管理128.政策性银行的政策导向职能不包括( )。（分数：2.00）A.配合执行政府经济政策，贯彻并配合政府社会经济政策或意图B.在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，通过发放优惠贷款，支持相关产业发展C.政策性银行贷款活动，表明政府

41、的扶持意向，指示国家经济政策的导向和支持重心，从而引导社会资金，促进社会资源的优化配置D.政策性银行以其服务对象的特殊性，为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务E.政策性银行可以充当政府经济政策和产业政策的顾问，为经济发展在这些领域提供专业化的有效服务，从而发挥其服务性职能129.下列取款方式是到期一次支取本息的有( )。（分数：2.00）A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活两便130.证券交易所的主要职能有( )。（分数：2.00）A.提供证券交易的场所和设施B.制定证券交易的业务规则C.接受上市申请，安排证券上市D.管理和公布市场信息E.对会员、上市公司进行监管三、B

42、判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.撤回要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成正比。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.担保法与物权法的规定不一致的，适用物权法。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.国家开发银行是政策性银行。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.商业银行向关系人发放担保贷款的条件

43、不得优于其他借款人同类贷款的条件。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.基准利率一旦发生变动，金融市场其他利率相应地反向变动。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.贷款业务按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.风险评价是贷款全流程管理的首要环节。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.公司经理是公

44、司的法定代表人。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.20 世纪 90 年代初，总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式的总分行型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在 18 周岁以上具有劳动能力的人的全体。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.在质押合同的内容中可以约定：质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.中国人民银

45、行是人民币的法定管理部门。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 7 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列关于对违法票据承兑、付款、保证罪的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度B.本罪的客观方面表现为在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或保证，造成重大损失的行为C.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员D.本罪主观方面是故意 解析：解析：对违法票据承兑、付款、

46、保证罪的主观方面一般是故意，也可能是过失。2.下列关于国内生产总值的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.是一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果B.是在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值C.是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标D.是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标 解析：解析：国内生产总值(GDP)是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。GDP 是衡量一国(或地区)整体经济状况的

47、主要指标，GDP 增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。3.下列关于代理政策性银行业务的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.对政策性银行自主发放的贷款代理结算B.对政策性银行账户资金进行监管C.目前主要代理中国农业发展银行和国家开发银行业务 D.主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题解析：解析：代理政策性银行业务目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。4.下列关于信托的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.信托的当事人是多方的B.信托财产是独立运作的财产C.信托的受托人以委托人的名义行事 D.信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除解析：

48、解析：信托关系中，信托的受托人以自己的名义行事，而不是以委托人的名义行事。5.商业银行传统资产负债管理的对象是( )。（分数：2.00）A.资产负债表 B.利润表C.现金流量表D.所有者权益变动表解析：解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。6.对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。（分数：2.00）A.1B.3 C.6D.12解析：解析：对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起 3 个月内作出批准或者不 j匕准的书面决定。7.下列关于固定利率与浮动利率的表述中，错误的是( )。（分

49、数：2.00）A.固定利率的借贷双方都可能会承担利率波动的风险B.浮动利率是指银行借贷业务发生时，根据市场变化情况进行变动的利率 C.浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好地发挥利率的调节作用D.浮动利率不便于计算与预测成本和收益解析：解析：浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。8.下列属于债券定价的外部因素的是( )。（分数：2.00）A.债券的面值B.债券的有效期C.基准利率 D.发行手续费解析：解析：影响债券定价的外部因素包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。选项 A、B 属于内部因素，选项 D 属于发行成本。9.下列不属于核心一级资本的是( )。（分数：2.00）A.本年利润 B.盈余公积C.资本公积D.实收资本解析：解析：核心一级资本主要包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。10.下列有关理财业务管理的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算B.商业银行总行应进行风险兜底，以保障客户资金安全 C.商业银行总行要确保理财产品资金来源