银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）模拟试卷5及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）模拟试卷 5及答案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00)1.下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是( )。2015 年 10月真题（分数：2.00）A.按规定审核有权机关来人的证件B.为图方便，简化协助执行程序C.未经法定程序透露客户信息给司法人员D.协助客户转移资产2.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于( )规

2、定。2015年 10月真题（分数：2.00）A.监管规避B.协助执行C.内部交易D.风险提示3.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是( )。2014 年 6月真题（分数：2.00）A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业

3、财务部门负责人4.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是( )。2009 年 10月真题（分数：2.00）A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管5.以下不属于银行业监管机构的是( )。（分数：2.00）A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局6.下列选项中，不属于

4、银行业从业人员与客户间职业操守要求的是( )。（分数：2.00）A.熟知业务B.专业胜任C.监管规避D.岗位职责7.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是( )。（分数：2.00）A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C.认为这是不合理的邀请，一口回绝D.让保安人员立即驱逐该客户8.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。（分数：2.00）A.体现了同事之间的团

5、结合作精神，应该得到鼓励B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D.是不可以的，除非经过适当批准9.下列处分不属于银行内部纪律处分的是( )。（分数：2.00）A.警告B.开除C.撤职D.起诉10.下列关于市场约束的表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)11.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风

6、险提示”规定的有( )。2015 年 10月真题（分数：2.00）A.力推收益较高的理财产品而不提风险B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C.提示理财产品中对客户不利的方面D.提供虚假的收益计算方式E.在营销理财业务时提示免责条款12.银行业从业人员职业操守由( )监督实施。2013 年 6月真题（分数：2.00）A.司法机构B.银行业自律组织C.社会公众D.银行业从业人员所在机构E.监管机构13.下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是( )。（分数：2.00）A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B.最高权力机构为会员大会C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D.协会的外

7、部关系环境指银行业协会与会员单位的关系E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨14.实际工作中涉及的法律及监管规则包括( )。（分数：2.00）A.银行内部的管理制度B.银行业协会制定的行业准则C.直接与银行和管理有关的法律法规D.适用于所有营利性机构的法律法规E.国际惯例15.某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为 8。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为 8。”钱：“本产品的收益可能达不到 8。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来 8的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：

8、“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向客户询问，他之前以元购买了这一理财产品。”违反银行业从业人员职业操守的是( )的言论。（分数：2.00）A.赵B.钱C.孙D.李E.周16.下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有( )。（分数：2.00）A.争议处理B.团结合作C.兼职D.爱护机构财产E.互相监督17.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构( )的一致性。（分数：2.00）A.账账之间B.表实之间C.账实之间D.账表之间E.内外之间18.信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于 2002年 5月 21日颁布的商业银行信息披露办法规定

9、，商业银行必须披露的信息包括( )。（分数：2.00）A.财务会计报告B.各类风险管理状况C.公司治理信息D.薪酬制度E.年度内重大事项三、判断题(总题数：7，分数：14.00)19.银行业从业人员职业操守中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。( )2013年 6月真题（分数：2.00）A.正确B.错误20.美国银行家协会的使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加强合作，共谋发展。( )（分数：2.00）A.正确B.错误21.客户信息就是指客户的隐私。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.程序性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业

10、依法照章纳税。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.授信尽职要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关机构应予以公开表彰并奖励。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）模拟试卷 5答案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题

11、数：10，分数：20.00)1.下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是( )。2015 年 10月真题（分数：2.00）A.按规定审核有权机关来人的证件 B.为图方便，简化协助执行程序C.未经法定程序透露客户信息给司法人员D.协助客户转移资产解析：解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。2.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的

12、业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于( )规定。2015年 10月真题（分数：2.00）A.监管规避B.协助执行 C.内部交易D.风险提示解析：解析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。3.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是( )。2014 年 6月真题（分数：2.00）A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过

13、一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人 解析：解析：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，

14、禁止商业贿赂。4.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是( )。2009 年 10月真题（分数：2.00）A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病 C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管解析：解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。5.

15、以下不属于银行业监管机构的是( )。（分数：2.00）A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会 D.国家外汇管理局解析：解析：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。C 项，中国银行业协会属于银行业自律组织，不是监管机构。6.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是( )。（分数：2.00）A.熟知业务B.专业胜任 C.监管规避D.岗位职责解析：解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避

16、、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露以及授信尽职等。B项属于银行业从业人员的从业准则。7.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是( )。（分数：2.00）A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 C.认为这是不合理的邀请，一口回绝D.让保安人员立即驱逐该客户解析：解析：A 项，下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围，不是必须要满足客户的要求；C 项，对于这种情况，该工

17、作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得理解和谅解，不能采取“一口回绝”的态度；D 项，让保安驱逐该客户违反了银行业从业人员礼貌服务的要求。8.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。（分数：2.00）A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D.是不可以的，除非经过适当批准 解析：解析：“岗位职责”要求银行业从业人员需遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全，除非经内部职责调整或经

18、过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。9.下列处分不属于银行内部纪律处分的是( )。（分数：2.00）A.警告B.开除C.撤职D.起诉 解析：解析：银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。10.下列关于市场约束的表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现 D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动解析：解析：c 项，市场约束机制的运行需要一系列条件，这些条件包括：发达的金融市场；充分有效的信息披露机制

19、；必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融风险意识；良好的公司治理机制。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)11.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有( )。2015 年 10月真题（分数：2.00）A.力推收益较高的理财产品而不提风险B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C.提示理财产品中对客户不利的方面 D.提供虚假的收益计算方式E.在营销理财业务时提示免责条款 解析：解析：从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提

20、示；提醒客户留意合约中的免责条款；在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。12.银行业从业人员职业操守由( )监督实施。2013 年 6月真题（分数：2.00）A.司法机构B.银行业自律组织 C.社会公众 D.银行业从业人员所在机构 E.监管机构 解析：解析：从一般意义上讲，遵守职业操守，应当成为银行业从业人员自觉的职业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因此，本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。13.下列关于中国银行业

21、协会的认识，不正确的是( )。（分数：2.00）A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体 B.最高权力机构为会员大会C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系 E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨解析：解析：A 项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体；D 项，协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。14.实际工作中涉及的法律及监管规则包括( )。（分数：2.00）A.银行内部的管理制度B.银行业协会制定的行业准则C.直接与银行和管理有关的法律法规 D.适

22、用于所有营利性机构的法律法规 E.国际惯例解析：解析：银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括：适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规；直接与银行和管理有关的法律法规，如银行业监督管理法等。15.某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为 8。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为 8。”钱：“本产品的收益可能达不到 8。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来 8的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的

23、介绍，可以按这个联系方式向客户询问，他之前以元购买了这一理财产品。”违反银行业从业人员职业操守的是( )的言论。（分数：2.00）A.赵 B.钱C.孙 D.李 E.周 解析：解析：A 项，赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念；CD 两项，孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺，都违反了银行业从业人员职业操守中的“风险提示”和“信息披露”的原则；E 项，周在未经客户同意的情况下，为了产品销量将客户信息透露给他人，违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。16.下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有( )。（分数：2.00）A.争议处理 B.团结合作C.兼职

24、 D.爱护机构财产 E.互相监督解析：解析：BE 两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。17.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构( )的一致性。（分数：2.00）A.账账之间 B.表实之间C.账实之间 D.账表之间 E.内外之间解析：解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。18.信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于 2002年 5月 21日颁布的商业银行信息披露办法规定，商业银行必须披露的信息包括(

25、)。（分数：2.00）A.财务会计报告 B.各类风险管理状况 C.公司治理信息 D.薪酬制度E.年度内重大事项 解析：解析：2002 年 5月 21日，中国人民银行颁布的商业银行信息披露暂行办法规定，商业银行应按照办法规定披露财务会计报告、各类风险管理状况、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况、公司治理、年度内重大事项等信息。三、判断题(总题数：7，分数：14.00)19.银行业从业人员职业操守中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。( )2013年 6月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：反不正当竞争法第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购

26、买商品。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。20.美国银行家协会的使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加强合作，共谋发展。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：21.客户信息就是指客户的隐私。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息；客户隐私主要是指个人客户的婚姻与家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。22.程序性规定是法律要求行为人必须履

27、行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定。程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。23.授信尽职要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：题中叙述的是信息披露原则的要求。授信尽职要求从事信贷业务的银行业从业人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风险，为实现银行信贷风险控制做好基础工作。24.银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关机构应予以公开表彰并奖励。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：对于举报者，相关机构应予以保密和奖励。25.从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：