银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行业务）模拟试卷7及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行业务）模拟试卷 7 及答案解析(总分：66.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.( )要求银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险。（分数：2.00）A.认识你的业务B.认识你的风险C.认识你的客户D.认识你的交易对手2.下列不属于银行金融创新的根本目的的是( )。（分数：2.00）A.直接拓宽业务领域B.防止金融产品价格的剧烈波动C.创造出更多、更新的金融产品D.更好地满足金融投资者日益增长的需求3.分散投资者风险的票据发行便利属于( )

2、。（分数：2.00）A.风险转移型创新B.信用创造型创新C.增强流动性创新D.股权创造型创新4.商业银行开展金融创新时，关于保护客户利益的表述错误的是( )。（分数：2.00）A.妥善处理利益冲突B.客户资产隔离C.引导理性消费D.维护银行利益至上5.( )要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。（分数：2.00）A.认识你的业务B.认识你的盈利增长点C.认识你的客户D.认识你的交易对手6.下列不属于银行从事客户教育的内容的是( )。（分数：2.00）A.为客户提供相关信息B.

3、为客户提供培训C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D.为客户提供风险测试7.资产管理行业和金融市场格局的演变带来社会融资方式的改变和金融脱媒的深化，推动商业银行实现四大转变，下列关于四大转变说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.从资金组织者转变为资金提供者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有转变为资产持有与管理并重D.从交易为主转变为交易服务并重8.资产证券化是一种( )的管理手段。（分数：2.00）A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.利率风险9.以下( )不属于互联网金融特征。（分数：2.00）A.以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖

4、掘和信用风险管理B.依靠众多实体网点和庞大营销队伍开展业务C.以点对点直接交易为基础进行金融资源配置D.第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用10.互联网消费金融业务由( )负责监管。（分数：2.00）A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会11.下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者B.银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险而是由投资者承担D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式1

5、2.关于资产证券化的特征说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.资产证券化是一种资产导向性、低成本、结构性融资方式B.资产证券化是一种流动性风险管理手段C.资产证券化不会增加企业价值D.资产证券化是一种表外融资方式二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)13.金融创新坚持的四个“认识”原则有( )。（分数：2.00）A.认识你的成本B.认识你的业务C.认识你的风险D.认识你的客户E.认识你的交易对手14.微观层面的金融创新大致可以分为( )。（分数：2.00）A.信用创造型创新B.风险转移型创新C.增强流动性创新D.股权创造型创新E.金融市场的创新15.在金融创新中，银行要非常注意保

6、护客户利益，主要体现在( )方面。（分数：2.00）A.审慎尽责B.充分信息披露C.引导理性消费D.客户资产隔离和客户教育E.妥善处理利益冲突16.银行在金融创新中，须遵守的基本原则有( )。（分数：2.00）A.成本可算B.信息充分披露C.风险可控D.维护银行利益至上E.公平竞争17.下列关于商业银行金融创新的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.从多方面开展的创新活动B.商业银行为适应经济发展的要求而进行的C.为客户提供的服务产品的创造与更新D.为客户提供的服务方式的创造与更新E.最终体现为银行风险管理能力的不断提高18.下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有( )。（

7、分数：2.00）A.做好客户对于创新产品和服务的适合度评估引导客户理性投资B.准确、公平、没有误导地进行信息披露C.区分银行资产和客户资产D.充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险E.妥善处理客户投诉19.证监会负责监管的业务有( )。（分数：2.00）A.股权众筹融资业务B.互联网支付业务C.互联网基金销售业务D.互联网信托业务E.互联网保险业务20.按照( )原则，确立了互联网金融主要业态的监管职责分工。（分数：2.00）A.分类监管B.协同监管C.创新监管D.充分监管E.依法监管三、判断题(总题数：13，分数：26.00)21.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。( )（分数：

8、2.00）A.正确B.错误22.商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作。针对不同客户群，提供不同的金融产品。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益

9、增长的需求。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.商业银行业务创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率增强金融机构的服务功能，逃避金融监管，从而推动金融深化和金融发展。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.银行业是信息不对称度非常高的，但是创新方面是完全对称的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.商业银行开展金融创新活动应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.商业银行开展金融创新活动，可以不必坚持公平竞争原则。( )（分数：2.00

10、）A.正确B.错误31.“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无需对客户进行教育。( )（分数：2.00）A.正确B.错误32.从各金融业态的特点来看，商业银行强大的资金实力、庞大的客户基础、便捷的服务网络、高效的风控技术，使其在混业经营过程中最具优势、最有条件作为金融控股平台布局其他非银行金融领域。( )（分数：2.00）A.正确B.错误33.互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行业务）模拟试卷 7 答案解析(总分：66.0

11、0，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.( )要求银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险。（分数：2.00）A.认识你的业务B.认识你的风险C.认识你的客户D.认识你的交易对手 解析：解析：“四个认识原则”的内容是：认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手。其中“认识你的业务”要求银行从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况；“认识你的风险”要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创

12、新活动面临的各种风险使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失：“认识你的客户”要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生；“认识你的交易对手”要求银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。2.下列不属于银行金融创新的根本目的的是( )。（分数：2.00）A.直接拓宽业务领域B.防止金融产品价格的剧烈波动 C.创造出更多、更新的金融产品D.更好地满足金融投资者日益增长的需求解

13、析：解析：银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。3.分散投资者风险的票据发行便利属于( )。（分数：2.00）A.风险转移型创新B.信用创造型创新 C.增强流动性创新D.股权创造型创新解析：解析：分散投资者风险的票据发行便利属于信用创造型创新。4.商业银行开展金融创新时，关于保护客户利益的表述错误的是( )。（分数：2.00）A.妥善处理利益冲突B.客户资产隔离C.引导理性消费D.维护银行利益至上 解析：解析：题为关于保护客户利益，因此 D 项不符合，排除。5.( )要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群

14、，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。（分数：2.00）A.认识你的业务B.认识你的盈利增长点C.认识你的客户 D.认识你的交易对手解析：解析：“认识你的客户”，要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。6.下列不属于银行从事客户教育的内容的是( )。（分数：2.00）A.为客户提供相关信息B.为客户提供培训C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D.为客户提供风险测试 解析：解析：银行从事客户教育的内容是

15、指：为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识，使他们接受和遵循“买者自负”(产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险)这一市场经济基本原则。故选 D。7.资产管理行业和金融市场格局的演变带来社会融资方式的改变和金融脱媒的深化，推动商业银行实现四大转变，下列关于四大转变说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.从资金组织者转变为资金提供者 B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有转变为资产持有与管理并重D.从交易为主转变为交易服务并重解析：解析：A 选项中，从资金提供者转变为资金组织者，借助渠道、客户、信息优势，通过资产管理计划、理财产品、同业

16、合作等，撮合资金供给和资金需求，提供专业配套服务，由融资到融资融智相结合。8.资产证券化是一种( )的管理手段。（分数：2.00）A.流动性风险 B.市场风险C.信用风险D.利率风险解析：解析：资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式同时又是一种流动性风险的管理手段。9.以下( )不属于互联网金融特征。（分数：2.00）A.以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理B.依靠众多实体网点和庞大营销队伍开展业务 C.以点对点直接交易为基础进行金融资源配置D.第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用解析：解析：选项 B

17、 是传统金融机构的特征。互联网金融的三个特征：一是以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理；二是以点对点直接交易为基础进行金融资源配置：三是第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用。10.互联网消费金融业务由( )负责监管。（分数：2.00）A.人民银行B.银监会 C.证监会D.保监会解析：解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。11.下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.信贷资产

18、证券化是银行向借款人发放贷款再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者B.银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险而是由投资者承担D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式 解析：解析：资产证券化是一种资产收入导向型、低成本、结构性的融资方式。12.关于资产证券化的特征说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.资产证券化是一种资产导向性、低成本、结构性融资方式B.资产证券化是一种流动性风险管理手段C.资产证券化不会增加企业价值 D.资产证券化是一种表外融资方式解析：解析：与传统证券融资相比，资产证券

19、化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式。同时又是一种流动性风险管理手段。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)13.金融创新坚持的四个“认识”原则有( )。（分数：2.00）A.认识你的成本B.认识你的业务 C.认识你的风险 D.认识你的客户 E.认识你的交易对手 解析：解析：金融创新的四个“认识”原则包括“认识你的业务”“认识你的风险”“认识你的客户”“认识你的交易对手”。14.微观层面的金融创新大致可以分为( )。（分数：2.00）A.信用创造型创新 B.风险转移型创新 C.增强流动性创新 D.股权创

20、造型创新 E.金融市场的创新解析：解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等)：风险转移型创新(如货币互换、利率互换等)；增强流动性创新(如长期贷款的证券化等)；股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。15.在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在( )方面。（分数：2.00）A.审慎尽责 B.充分信息披露 C.引导理性消费 D.客户资产隔离和客户教育 E.妥善处理利益冲突 解析：解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客

21、户教育六个方面来保护客户的利益。16.银行在金融创新中，须遵守的基本原则有( )。（分数：2.00）A.成本可算 B.信息充分披露 C.风险可控 D.维护银行利益至上E.公平竞争 解析：解析：金融创新的基本原则包括：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。17.下列关于商业银行金融创新的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.从多方面开展的创新活动 B.商业银行为适应经济发展的要求而进行的 C.为客户提供的服务产品的创造与更新 D.为客户提供的服务方式的创造与更新 E.最终体现为银行风险管理能力的不断提

22、高 解析：解析：关于商业银行金融创新的表述，以上说法均正确。银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动。最终体现为银行风险管理能力的不断提高以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。18.下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.做好客户对于创新产品和服务的适合度评估引导客户理性投资 B.准确、公平、没有误导地进行信息披露 C.区分银行资产和客户资产 D.充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险

23、E.妥善处理客户投诉 解析：解析：关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，以上说法均正确。19.证监会负责监管的业务有( )。（分数：2.00）A.股权众筹融资业务 B.互联网支付业务C.互联网基金销售业务 D.互联网信托业务E.互联网保险业务解析：解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。20.按照( )原则，确立了互联网金融主要业态的监管职责分工。（分数：2.00）A.分类监管 B.协同监管 C.创新监管 D.充分监管E.依法监管 解析：解

24、析：按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工落实了监管责任，明确了业务边界。三、判断题(总题数：13，分数：26.00)21.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：该说法正确。银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面。其中，微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。22.商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：

25、该说法正确。商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、四个“认识”原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、知识产权保护原则。23.银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行业的信息对称程度很低，在金融创新方面，信息对称程度更低。24.银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作。针对不同客户群，提供不同的金融产品。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：“认识你的客户”要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，

26、提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。25.“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的跌涨而向投资者提供赔偿的原因。26.银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更

27、多、更好的金融产品更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。27.商业银行业务创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率增强金融机构的服务功能，逃避金融监管，从而推动金融深化和金融发展。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能推动金融深化和金融发展。28.银行业是信息不对称度非常高的，但是创新方面是完全对称的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。29.商业银行开展金融创新活动应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客

28、户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：该说法正确，符合维护客户利益原则。30.商业银行开展金融创新活动，可以不必坚持公平竞争原则。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：该说法不正确，应坚持公平竞争原则。31.“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无需对客户进行教育。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的缸识，使他们接受和遵循“买者自负”(产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险)这一市场经济基本原则。32.从各金融业态的特点来看，商业银行强大的资金实力、庞大的客户基础、便捷的服务网络、高效的风控技术，使其在混业经营过程中最具优势、最有条件作为金融控股平台布局其他非银行金融领域。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：该说法正确。表达了商业银行的地位与作用和与其他非银行金融领域的关系。33.互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。