银行业专业人员职业资格中级个人理财（家庭收支和债务管理）模拟试卷3及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（家庭收支和债务管理）模拟试卷 3 及答案解析(总分：76.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于( )的资产。（分数：2.00）A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求2.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。（分数：2.00）A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合3.工作收入即家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入。下

2、列属于工作收入的是( )。（分数：2.00）A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许权使用费所得4.自用性资产包括增值性的资产和非增值性资产，下列( )属于增值性的自用性资产。（分数：2.00）A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏5.信用卡的使用给现代家庭带来诸多便利，每月应该还清信用卡欠款。如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从( )起收取每日万分之五的利息。（分数：2.00）A.逾期日B.消费发生日C.约定日D.办卡日6.家庭收入是客户实现人生不同阶段理财目标的最重要财务来源，( )通常是指家庭的财产性收入。

3、（分数：2.00）A.工作收入B.理财收入C.其他收入D.不合法的收入7.理财师可以通过客户对结余的支配情况的分析，观察到客户结余管理效率的高低。通常而言，自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。（分数：2.00）A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出8.如果客户上年度的自由结余占比为 60。针对这种情况，理财师的最优建议是( )。（分数：2.00）A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事9.家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过( )进行衡量。（分数：2.00）A.流动性资

4、产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出10.贷款安全比率是债务负担率的细分指标，它的合理区间，(包括房贷)是( )。（分数：2.00）A.小于 50B.小于 30C.小于 55D.小于 3511.汽车金融公司贷款的弹性较大，可以选择一定比例的尾款，它的首付比例一般为( )。（分数：2.00）A.1040B.2030C.1030D.204012.银行车贷年限最长不超过( )年。（分数：2.00）A.3B.5C.6D.813.按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。下列关于

5、公积金个人住房贷款的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.首付能低到二成B.受缴纳人群及地区限制C.属于政策性贷款D.贷款期限最长可达到 25 年14.理财师在帮助客户进行借贷决策时。首先应对其借贷目的进行评估。应尽量说服客户不要抱着一夜致富的想法，盲目地通过借贷进行风险较大的投资，在借贷金额方面，家庭债务管理力主( )。（分数：2.00）A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质15.个人住房贷款不包括( )。（分数：2.00）A.自营性个人住房贷款B.政府住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款二、多项选择题(总题数：14，分数：28.00)16.投资性资

6、产通常分为可配置投资性资产和不可配置投资性资产两类。下列属于不可配置投资性资产的有( )。（分数：2.00）A.合伙企业的股权B.保单现金价值C.房地产D.个人养老金账户余额E.私家车17.家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类，其中专项结余包括( )。（分数：2.00）A.基金定投B.生活结余C.理财结余D.储蓄型保险保费E.还贷本金18.根据家庭各类支出额和各项支出占总支出的比例，进行财务分析是家庭财务状况分析的主要内容。其中家庭支出包括( )。（分数：2.00）A.按揭贷款还款B.家庭日常生活支出C.理财支出D.专项支出E.罚款19.家庭每年的总收入减去总支出就是结余或亏空。下列

7、关于家庭结余的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分B.理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分C.自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较高的理财积极度D.专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极度E.自由结余可以用以实现短期理财目标20.投资性资产是普通家庭资产的一种，关于投资性资产，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.是客户最重要的“资本”B.主要目的为长期的收益和资本利得C.长期资本升值和收益有一定的预见性D.不具有流动性E.出售套现会影响客户的生活品质21.家庭必须

8、在正常储蓄投资以外留有一定的现金储备以应付基本生活支出等一些紧急情况支出需要。一般而言，以 6 个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出包括( )。（分数：2.00）A.还贷支出B.娱乐支出C.教育支出D.保险支出E.旅游支出22.在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师通过制作收入支出表和资产负债表，直观地表现出这些信息的内容和结构。其中资产负债表体现了客户家庭在统计截止日期的( )。（分数：2.00）A.资产分类及其与总资产的占比情况B.净资产额度C.资产额度D.负债分类及其与总负债的占比情况E.负债额度23.通过资产负债表中的各类负债占比情况，基本上

9、可以比较直观地了解客户家庭的资产负债结构。进行负债结构分析时可以使用的比率有( )。（分数：2.00）A.平均负债利率B.消费负债比率C.债务负担率D.自用性负债比率E.投资性负债比率24.家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，并提供相关专业建议的基础和前提。家庭债务管理状况的分析包括( )。（分数：2.00）A.资产负债率分析B.负债结构分析C.融资比率分析D.资产结构分析E.偿债能力分析25.对大部分普通家庭而言，工作收入往往是最主要的收入来源，也有一部分的收入情况相对比较复杂。理财师在制定收入预算的过程中，应关注( )。（分数：2.00）A.尽量对比较确定的收入项目进

10、行预测B.尽量囊括所有的收入项目C.对收入的增长率抱谨慎态度D.关注收入现金流入的时间点E.关注收入现金流入的来源26.目前常见的车贷渠道有银行车贷、信用卡分期购车和汽车金融公司贷款。关于不同渠道的个人汽车贷款，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几天就可办理B.信用卡分期购车的首付比例较低C.银行车贷手续繁琐D.信用卡分期购车无利息E.与银行车贷和汽车金融公司贷款相比，信用卡分期购车的额度较低27.借贷活动的决策过程是家庭债务管理的主要内容之一，下列关于借贷活动的决策说法正确的有( )。（分数：2.00）A.需了解客户的借贷目的B.以未来的还贷能

11、力为出发点C.对客户家庭财务进行全面评估D.为杠杆投资设计止损机制E.定期分析债务的量化管理28.在对客户的收支信息进行专业分析后，理财师可以根据客户现在的家庭财务状况，以及未来一个阶段的生活品质目标和理财目标，为客户制定各项收支预算。制定家庭各项收支预算的内容有( )。（分数：2.00）A.制定收入预算B.制定各项支出预算C.收支预算调整D.明确下一阶段的各项预算E.家庭收支的过程管理29.按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。其中公积金贷款的优点有( )。（分数：2.00）A.利率较低B.不受二套房贷的限制C.还款方式灵活D.审批手续收

12、费低廉E.无普通住宅与非普通住宅之分三、判断题(总题数：9，分数：18.00)30.家庭收入的分类主要包括工作收入、理财收入和投资收入三大类。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误31.财富积累早期的自用性负债往往是家庭最重要的负债，随着家庭资产的逐步积累，自用性负债逐步降低。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误32.投资性负债比率主要体现了客户的理财积极性，在一定程度上也反映了客户的风险属性。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误33.家庭财务信息中的收支管理信息可以通过收入支出表进行分类和整理，并比较直观地观察出其收入支出的结构。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误34

13、.资产分类、额度及其与总资产的占比情况可通过收入支出表体现。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误35.理财收入占比越大，说明家庭对工作收入的依赖越低；工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误36.紧急预备金额度通常为家庭月支出的 35 倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误37.在家庭生命周期中，早期阶段的借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误38.在利用财务杠杆进行投资的时候，更应考虑到利率波动而导致的投资风险。 ( )（分数

14、：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级个人理财（家庭收支和债务管理）模拟试卷 3 答案解析(总分：76.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于( )的资产。（分数：2.00）A.维护家庭生活品质 B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求解析：解析：普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产、流动性资产三大类。其中自用性资产指的是客户当前用以维护家庭生活品质的资产：投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的

15、资产；流动性资产是客户用于家庭日常开销和紧急预备金的准备金。2.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。（分数：2.00）A.直接B.间接 C.不能D.通过与其他比率相结合解析：解析：自用性负债通常是在购买自住房产和购车等重大消费支出的时候产生。自用性负债占总负债的比例，通常也被称为“自用性负债比率”，间接地表现出客户家庭的财富积累情况。3.工作收入即家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入。下列属于工作收入的是( )。（分数：2.00）A.企事业单位的承包经营所得 B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许权使用费所得解析：解析

16、：工作收入是指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。4.自用性资产包括增值性的资产和非增值性资产，下列( )属于增值性的自用性资产。（分数：2.00）A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏 解析：解析：自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假(不产生收入)的房产、艺术品收藏等；非增值性资产价值会随着使用年限的增加而降低，如私家车、家具电器及其他私人用品等。5.信用卡的使

17、用给现代家庭带来诸多便利，每月应该还清信用卡欠款。如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从( )起收取每日万分之五的利息。（分数：2.00）A.逾期日B.消费发生日 C.约定日D.办卡日解析：解析：如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取每日万分之五的利息。由于逾期信用卡欠款利息高昂，因此理财师通常会提醒客户调整债务结构，在做任何投资以前，先还清信用卡债。6.家庭收入是客户实现人生不同阶段理财目标的最重要财务来源，( )通常是指家庭的财产性收入。（分数：2.00）A.工作收入B.理财收入 C.其他收入D.不合法的收入解

18、析：解析：理财收入通常是指家庭的财产性收入。其中包括特许权使用费所得、利息、股息、红利所得、资产增值，财产租赁和财产转让所得等。7.理财师可以通过客户对结余的支配情况的分析，观察到客户结余管理效率的高低。通常而言，自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。（分数：2.00）A.总支出B.总收入C.总结余 D.理财支出解析：解析：自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度。自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。同时，自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。8.如果客户上年度的自由结余占比为 60。针对这种情况，理财师的最优建议是( )。（分数：2

19、.00）A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金 C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事解析：解析：家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两部分，其中专项结余，包含定期定额投资(如基金定投、零存整取等)、储蓄型保险保费、还贷本金等；自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度。自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极度低。因而应建议适当配置理财基金。增加专项结余占比。9.家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过( )进行

20、衡量。（分数：2.00）A.流动性资产额度除以家庭月支出 B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出解析：解析：家庭的应急能力指标是通过资产负债表中的流动性资产额度除以家庭月支出(收入支出表中的总支出额度除以 12)而得到的家庭紧急预备金月数来进行衡量的。它是收支管理中的一项重要指标。10.贷款安全比率是债务负担率的细分指标，它的合理区间，(包括房贷)是( )。（分数：2.00）A.小于 50 B.小于 30C.小于 55D.小于 35解析：解析：贷款安全比率是债务负担率的细分指标，等于每月本息支出除以每月现金收入。它的合理区间为：如果包括房贷

21、，应小于 50；如果不包括房贷，应小于 30。从收支管理角度考虑，该指标更加符合客户家庭的实际情况。11.汽车金融公司贷款的弹性较大，可以选择一定比例的尾款，它的首付比例一般为( )。（分数：2.00）A.1040B.2030 C.1030D.2040解析：解析：汽车金融公司贷款的首付比例一般为 2030，且弹性较大，还可以选择一定比例的尾款：贷款年限一般不超过 5 年。12.银行车贷年限最长不超过( )年。（分数：2.00）A.3B.5 C.6D.8解析：解析：目前常见的车贷渠道有银行车贷、信用卡分期购车和汽车金融公司贷款。具体来看，银行车贷年限一般为 3 年，最长不超过 5 年。首付比例根

22、据银行不同，一般为净车价的 2030。13.按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。下列关于公积金个人住房贷款的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.首付能低到二成B.受缴纳人群及地区限制C.属于政策性贷款D.贷款期限最长可达到 25 年 解析：解析：公积金个人住房贷款与商业性个人住房贷款的贷款期限最长都可达到 30 年。两者在贷款期限这一政策点上基本一致，因此 D 项不正确。14.理财师在帮助客户进行借贷决策时。首先应对其借贷目的进行评估。应尽量说服客户不要抱着一夜致富的想法，盲目地通过借贷进行风险较大的投资，在借贷金额方面，家庭债务

23、管理力主( )。（分数：2.00）A.量入为出B.量力而行 C.保证较多的结余D.保证生活的品质解析：解析：在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。15.个人住房贷款不包括( )。（分数：2.00）A.自营性个人住房贷款B.政府住房贷款 C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款解析：解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款(即商业性个人住房贷款)、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。二、多项选择题(总题数：14，分数：28.00)16.投资性资产通常分为可配置投资性资产和不可配置投资性资产两类

24、。下列属于不可配置投资性资产的有( )。（分数：2.00）A.合伙企业的股权 B.保单现金价值 C.房地产D.个人养老金账户余额 E.私家车解析：解析：投资性资产通常可分为两类：可配置投资性资产和不可配置投资性资产。其中可配置投资性资产包括流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等资产；不可配置投资性资产包括未上市公司或合伙企业的股权、保单现金价值、住房公积金和个人养老金账户余额等。17.家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类，其中专项结余包括( )。（分数：2.00）A.基金定投 B.生活结余C.理财结余D.储蓄型保险保费 E.还贷本金 解析：解析：家庭结余分为生活结余和理财结余两个

25、部分。家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余，其中，专项结余包括定期定额投资(如基金定投、零存整取等)储蓄型保险保费、还贷本金等。专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度。18.根据家庭各类支出额和各项支出占总支出的比例，进行财务分析是家庭财务状况分析的主要内容。其中家庭支出包括( )。（分数：2.00）A.按揭贷款还款 B.家庭日常生活支出 C.理财支出 D.专项支出 E.罚款 解析：解析：家庭支出主要分为三大类，包括家庭生活支出、理财支出和其他支出。其中，家庭生活支出包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分：理财支出是指因为投资或理财活动的相关支出：其他支出是指上述两大类支出不

26、包括的支出类别。按揭贷款还款属于专项支出：罚款属于其他支出。19.家庭每年的总收入减去总支出就是结余或亏空。下列关于家庭结余的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分 B.理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分C.自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较高的理财积极度D.专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极度 E.自由结余可以用以实现短期理财目标 解析：解析：家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分，其中理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分，B 项不正确；自由结余

27、是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度，C 项不正确。同时，自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。20.投资性资产是普通家庭资产的一种，关于投资性资产，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.是客户最重要的“资本” B.主要目的为长期的收益和资本利得 C.长期资本升值和收益有一定的预见性 D.不具有流动性E.出售套现会影响客户的生活品质解析：解析：投资性资产是指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要资产，是客户最重要的资本。其主要特征及运用包含以下几个方面：主要目的为长期的收益和资本利得；具有一定的流动

28、性；长期资本升值和收益具有一定的预见性；出售套现的时候不会对客户的生活品质造成负面的影响。21.家庭必须在正常储蓄投资以外留有一定的现金储备以应付基本生活支出等一些紧急情况支出需要。一般而言，以 6 个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出包括( )。（分数：2.00）A.还贷支出 B.娱乐支出C.教育支出 D.保险支出 E.旅游支出解析：解析：一般而言，以 6 个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减。例如，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持 34 个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。这里所指的生活支出必须是包

29、括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。22.在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师通过制作收入支出表和资产负债表，直观地表现出这些信息的内容和结构。其中资产负债表体现了客户家庭在统计截止日期的( )。（分数：2.00）A.资产分类及其与总资产的占比情况 B.净资产额度 C.资产额度 D.负债分类及其与总负债的占比情况 E.负债额度 解析：解析：资产负债表体现了客户家庭在统计截至日期的下列内容：资产分类、额度及其与总资产的占比情况；负债分类、额度及其与总负债的占比情况；净资产额度。23.通过资产负债表中的各类负债占比情况，基本上可以比较直观地了解

30、客户家庭的资产负债结构。进行负债结构分析时可以使用的比率有( )。（分数：2.00）A.平均负债利率B.消费负债比率 C.债务负担率D.自用性负债比率 E.投资性负债比率 解析：解析：负债结构分析是通过资产负债表中的各类负债占比的情况来了解客户家庭的资产负债结构。包含消费负债比率、投资性负债比率、自用性负债比率。A 项平均负债利率和 C 项债务负担率是用于对偿债能力分析的指标。24.家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，并提供相关专业建议的基础和前提。家庭债务管理状况的分析包括( )。（分数：2.00）A.资产负债率分析 B.负债结构分析 C.融资比率分析 D.资产结构分析

31、E.偿债能力分析 解析：解析：家庭债务管理状况的分析是专业理财师对家庭进行债务管理，并提供专业建议的基础和前提。其中包括家庭资产负债率分析、各类负债结构、偿债能力和融资比率分析。25.对大部分普通家庭而言，工作收入往往是最主要的收入来源，也有一部分的收入情况相对比较复杂。理财师在制定收入预算的过程中，应关注( )。（分数：2.00）A.尽量对比较确定的收入项目进行预测 B.尽量囊括所有的收入项目C.对收入的增长率抱谨慎态度 D.关注收入现金流入的时间点 E.关注收入现金流入的来源解析：解析：在制定收入预算的过程中，理财师应关注以下几点：尽量对比较确定的收入项目进行预测；对收入的增长率抱谨慎态度

32、，理财师要尽可能地抱以谨慎的态度，甚至假设没有相关的增长率；关注收入现金流入的时间点。26.目前常见的车贷渠道有银行车贷、信用卡分期购车和汽车金融公司贷款。关于不同渠道的个人汽车贷款，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几天就可办理B.信用卡分期购车的首付比例较低C.银行车贷手续繁琐 D.信用卡分期购车无利息 E.与银行车贷和汽车金融公司贷款相比，信用卡分期购车的额度较低 解析：解析：汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几个小时，最多几天就可以办理，A 项不正确；信用卡分期购车的首付比例较高，一般首付比例需要达到净车价的 40，B 项不正确。27.

33、借贷活动的决策过程是家庭债务管理的主要内容之一，下列关于借贷活动的决策说法正确的有( )。（分数：2.00）A.需了解客户的借贷目的 B.以未来的还贷能力为出发点 C.对客户家庭财务进行全面评估 D.为杠杆投资设计止损机制 E.定期分析债务的量化管理解析：解析：家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容。借贷活动的决策包含借贷目的；借贷金额、期限和产品；借贷活动对家庭财务影响的评估：还款计划及信用管理措施。债务的量化管理重点包括债务重组；定期分析债务结构的合理性并提供调整建议等。28.在对客户的收支信息进行专业分析后，理财师可以根据客户现在的家庭财务状况，以及未来一个阶段的

34、生活品质目标和理财目标，为客户制定各项收支预算。制定家庭各项收支预算的内容有( )。（分数：2.00）A.制定收入预算 B.制定各项支出预算 C.收支预算调整 D.明确下一阶段的各项预算 E.家庭收支的过程管理 解析：解析：理财师制定家庭各项收支预算的内容具体包括：制定收入预算；制定各项支出预算；根据收支预算进行相应的调整，并明确下一阶段的各项预算；家庭收支的过程管理。29.按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。其中公积金贷款的优点有( )。（分数：2.00）A.利率较低 B.不受二套房贷的限制 C.还款方式灵活 D.审批手续收费低廉E.无

35、普通住宅与非普通住宅之分 解析：解析：公积金贷款的优势包括：利率较低，且贷款额度通常也能够满足多数借款人的贷款需求；不受二套房贷的限制，无普通住宅与非普通住宅之分；还款方式灵活等。三、判断题(总题数：9，分数：18.00)30.家庭收入的分类主要包括工作收入、理财收入和投资收入三大类。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：家庭收入的分类主要包括工作收入、理财收入和其他收入三大类，其中理财收入又称投资收入。31.财富积累早期的自用性负债往往是家庭最重要的负债，随着家庭资产的逐步积累，自用性负债逐步降低。 ( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：自用性负债通常是在购

36、买自住房产和购车等重大消费支出的时候产生。财富积累早期的自用性负债往往是家庭最重要的负债，随着家庭资产的逐步积累，自用性负债逐步降低。32.投资性负债比率主要体现了客户的理财积极性，在一定程度上也反映了客户的风险属性。 ( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：投资性负债占总负债的比例通常也被称为投资性负债比率，它主要体现了客户的理财积极性，在一定程度上也反映了客户的风险属性。33.家庭财务信息中的收支管理信息可以通过收入支出表进行分类和整理，并比较直观地观察出其收入支出的结构。 ( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：34.资产分类、额度及其与总资产的占比情况可通过收入支

37、出表体现。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：资产分类、额度及其与总资产的占比情况可通过资产负债表体现。35.理财收入占比越大，说明家庭对工作收入的依赖越低；工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大。 ( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：36.紧急预备金额度通常为家庭月支出的 35 倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的 36 倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。37.在家庭生命周期中，早期阶段的借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。 ( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：38.在利用财务杠杆进行投资的时候，更应考虑到利率波动而导致的投资风险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：在利用财务杠杆进行投资的时候，更应考虑到投资标的的价值波动而导致的投资风险。