贷款申请受理和贷前调查(六)及答案解析.doc

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1、贷款申请受理和贷前调查(六)及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：20，分数：20.00)1.6C标准原则的内容不包括_。 A.品德 B.实力 C.资本 D.担保（分数：1.00）A.B.C.D.2.下列选项不属于贷款效益性调查内容的是_。 A.借款人、保证人的财务管理状况 B.借款人过去三年的经营效益情况 C.借款人当前经营情况 D.借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况（分数：1.00）A.B.C.D.3.下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是_。 A.对贷款担保的分析 B.借款人财务状况 C.借款人生产经营及经

2、济效益情况 D.还款能力（分数：1.00）A.B.C.D.4.实务操作中，建议采用_方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。 A.多次检查 B.全面检查 C.突击检查 D.约见检查（分数：1.00）A.B.C.D.5.下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是_。 A.借款人财务状况 B.借款人经济效益 C.不良贷款比率 D.借款人规模（分数：1.00）A.B.C.D.6.初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款目的、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件外，还应了解_。 A.经济走势 B.宏观政策 C.还款资金来源 D.贷款用途（分数：1.00）A.B.C.D.7.实务

3、操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将_放在第一位。 A.维持客户 B.客户信用 C.贷款收益 D.贷款安全性（分数：1.00）A.B.C.D.8._表明贷款可正式予以受理。 A.主管领导同意后 B.银行审查通过后 C.银行确立贷款意向 D.银行出具贷款意向书后（分数：1.00）A.B.C.D.9.银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应_。 A.再次向公司确认 B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定 C.索要董事会决议书 D.索要借款授权书（分数：1.00）A.B.C.D.10.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过_调查手段，分析银行可承

4、受的风险。 A.定性模型 B.定量模型 C.定性与定量相结合 D.数据结合推理（分数：1.00）A.B.C.D.11.进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时应当约见尽可能多的_。 A.基层人员 B.管理层人员 C.财务部门人员 D.生产部门人员（分数：1.00）A.B.C.D.12._是贷款发放后能否如数按期收回的关键。 A.贷前调查 B.贷款审核 C.贷款发放 D.贷款担保（分数：1.00）A.B.C.D.13.商业银行最主要的资产业务为_。 A.存款 B.贷款 C.投资 D.中间业务（分数：1.00）A.B.C.D.14.应包含项目合法性要件取得情况的贷前调查报告为_。 A.商业银行固定

5、资产贷前调查报告 B.银行流动资金贷前调查报告 C.担保贷款贷前调查报告 D.抵押贷款贷前调查报告（分数：1.00）A.B.C.D.15.在流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括_。 A.资产负债率 B.存货净值与周转速度 C.流动资金数额与周转速度 D.主要客户、供应商和分销渠道（分数：1.00）A.B.C.D.16.下面哪项不属于贷款合规性调查的内容_。 A.认定借款人的法人资格 B.对借款人的借款目的进行调查 C.考察借款人是否建立了良好的公司治理机制 D.认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性（分数：1.00）A.B.C.D.17.贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的

6、客户，业务人员尤其要注意_变化对抵押担保额的影响程度。 A.GDP增长率 B.汇率 C.通货膨胀率 D.存款准备金率（分数：1.00）A.B.C.D.18.根据贷款通则的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成_。 A.倾向性意见 B.综合性诊断结果 C.贷前调查报告 D.纪要文件（分数：1.00）A.B.C.D.19._综合反映了商业银行经营管理的水平。 A.贷款安全性 B.贷款发放额 C.存款吸收额 D.贷款盈利性（分数：1.00）A.B.C.D.20.贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有_。 A.关联方 B.债权人 C.债务人 D.担保人（分数：1.00）A

7、.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：13，分数：26.00)21.下列各项中，是借款人的义务的有_。 A.如实提供银行要求的资料 B.接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督 C.按借款合同约定用途使用贷款 D.按借款合同的约定及时清偿贷款本息 E.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意（分数：2.00）A.B.C.D.E.22.前期调查的目的主要在于_。 A.是否进行信贷营销 B.是否受理该笔贷款业务 C.是否提高贷款利率 D.是否进行后续贷款洽谈 E.是否正式开始贷前调查（分数：2.00）A.B.C.D.E.23.贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段

8、的成果，下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中；正确的有_。 A.贷款意向书不具备法律效力 B.贷款承诺表明该文件为要约邀请 C.每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺 D.贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具 E.对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目须报上级行审批（分数：2.00）A.B.C.D.E.24.借款人的权利包括_。 A.可按国家计划向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款 B.有权按合同约定提取和使用全部贷款 C.有权拒绝借款合同外的附加条件 D.有权向银行上级监管部门反映、举报有关情况 E.有权自行向第三方转让债务（分数：2.00）A.B.C.D.E.

9、25.借款人的义务包括_。 A.如实提供银行要求的资料 B.接受银行对其使用信贷资金情况、生产经营、财务核定的监督 C.自由使用贷款 D.按借款合同约定及时清偿贷款本息 E.向第三方转让债权时，取得银行同意（分数：2.00）A.B.C.D.E.26.公司信贷中，借款人申请贷款时一般应当向银行如实提供_情况。 A.所有开户行 B.开户账号 C.存贷款余额 D.账户余额 E.多头开户（分数：2.00）A.B.C.D.E.27.一项贷款在确立贷款意向后，客户通常需要提供的申请材料包括_。 A.正式“借款申请书” B.营业执照复印件(可尚未办理年检) C.法人代码证和税务登记证复印件 D.公司章程 E

10、.借款人连续 5年财务报表（分数：2.00）A.B.C.D.E.28.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括_。 A.激励约束机制 B.长远的发展战略 C.保守的会计原则 D.健全负责的董事会 E.严格的目标责任制（分数：2.00）A.B.C.D.E.29.固定资产贷款贷前调查中，银行从项目获得的受益预测可从_考察。 A.利息收入 B.转贷手续费 C.年结算量及结算收入 D.日均存款额 E.盘活贷款存量（分数：2.00）A.B.C.D.E.30.流动资金贷款中，银行既要借助其考察借款人财务状况，又要借助其分析贷款必要性的指标为_。 A.股本权益 B.流动资产 C.流动负债 D.存货

11、E.应收账款（分数：2.00）A.B.C.D.E.31.项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据_。 A.银行贷款意愿 B.银行评估意见 C.投资项目的经济效益 D.企业资产负债率 E.国家产业政策（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.关于贷款意向书和贷款承诺正确的说法是_。 A.贷款意向书和贷款承诺常见于中长期贷款，都是贷款程序中的阶段成果 B.签订贷款意向书和贷款承诺协议时，银行都提供了信用，都应收取费用 C.贷款承诺是银行同意在未来特定时间内提供融资的书面承诺 D.对外出具贷款承诺，超越基层行权限的项目须报上级行批准 E.贷款意向书是要约邀请，只是一种意向性的书面声明，不具备法律

12、效力（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.银行流动资金贷前调查报告中关于借款人基本情况包括_。 A.借款人成立的日期 B.借款人的技术、管理状况 C.借款人是否涉及兼并、破产等事项 D.对借款人主要管理人员的品性评价 E.借款人上级主管单位或主要股东的基本情况（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：12，分数：54.00)34.投资项目资本金的具体比例，由国务院根据投资项目的经济效益以及银行贷款意愿和评估意见等情况，在审批项目时核定。（分数：4.50）A.正确B.错误35.公司信贷中，借款人原应付贷款利息和到期贷款须已清偿，才可进行下一轮贷款。（分数：4.50）A

13、.正确B.错误36.为顺利向银行取得公司贷款，公司在平时应尽可能积极主动与本行及他行发生业务往来，并维持良好的信用履约记录。（分数：4.50）A.正确B.错误37.商业银行信贷业务人员只需对那些向银行提出贷款需求的客户安排面谈，进行前期调查。（分数：4.50）A.正确B.错误38.在固定资产贷款中，如果涉及国际商业贷款，借款人还应提交外债指标的批文。（分数：4.50）A.正确B.错误39.银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较短的国内外应收账款情况。（分数：4.50）A.正确B.错误40.银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况应包含近两年流动资产与流动负债变化情况。（分数：4.

14、50）A.正确B.错误41.银行为提高贷款的收益性，通常希望借款人保持较高的资产负债率。（分数：4.50）A.正确B.错误42.贷款承诺就是商业银行在贷款意向阶段向客户提供的书面承诺。（分数：4.50）A.正确B.错误43.委托调查是指通过互联网等媒介搜寻有价值的资料并展开调查。（分数：4.50）A.正确B.错误44.借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。（分数：4.50）A.正确B.错误45.银企合作中，以授信额度协议来对待的贷款安排属于贷款意向书性质。（分数：4.50）A.正确B.错误贷款申请受理和贷前调查(六)答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B

15、单选题/B(总题数：20，分数：20.00)1.6C标准原则的内容不包括_。 A.品德 B.实力 C.资本 D.担保（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 国际通行的信用“6C”标准原则是指：品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Control)。2.下列选项不属于贷款效益性调查内容的是_。 A.借款人、保证人的财务管理状况 B.借款人过去三年的经营效益情况 C.借款人当前经营情况 D.借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况（分数：1.00）A. B.C.D

16、.解析：解析 业务人员开展的贷款效益性调查包括：对借款人过去 3年的经营效益情况进行调查；对借款人当前经营情况进行调查；对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。3.下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是_。 A.对贷款担保的分析 B.借款人财务状况 C.借款人生产经营及经济效益情况 D.还款能力（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 商业银行固定资产贷前调查报告内容主要包括：借款人资信情况、项目合法性要件取得情况、投资估算与资金筹措安排情况、项目情况、项目配套条件落实情况、项目效益情况、还款能力、担保情况、银行业金融机构收益预测

17、、结论性意见等。只有选项 D属于。4.实务操作中，建议采用_方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。 A.多次检查 B.全面检查 C.突击检查 D.约见检查（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。只有将现场调研成果与其他渠道获取的信息有效结合起来，才能为贷前调查工作提供一个坚实的基础。5.下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是_。 A.借款人财务状况 B.借款人经济效益 C.不良贷款比率 D.借款人规模（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 根据银行流动资金贷前调

18、查报告内容相关要求，借款人与银行的关系应包含的内容有：借款人在银行开户情况；在银行长短期贷款余额、以往借款的还款付息情况(不良贷款比率和比息率)、信用等级、授信额度及额度占用情况；在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益；新增贷款后银行新增存款、结算量及各项收益预测；借款人或有负债情况；借款人已经提供的抵押(质押)担保情况；借款人与其他银行关系、在其他银行开户与借款情况。其中，不良贷款比率(比息率)是反映借款人与银行关系的重要指标。6.初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款目的、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件外，还应了解_。 A.经济走势 B.宏观政策 C.还款资金来源 D.贷款用

19、途（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 初次面谈时，对客户贷款需求状况的调查主要包括贷款目的、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件、贷款用途。7.实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将_放在第一位。 A.维持客户 B.客户信用 C.贷款收益 D.贷款安全性（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 实务操作中，贷款受理阶段作为风险防范的第一道关口，业务人员应在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。8._表明贷款可正式予以受理。 A.主管领导同意后 B.银行审查通过后 C.银行确立贷款意向 D.

20、银行出具贷款意向书后（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 根据贷款通则的规定，一笔贷款经过业务人员调查、面谈、内部意见反馈(领导意见、风险管理部门研究等)后，如果银行确立了贷款意向，则表明该笔贷款可正式受理。出具贷款意向书在确立贷款意向之后发生。9.银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应_。 A.再次向公司确认 B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定 C.索要董事会决议书 D.索要借款授权书（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 根据贷款通则的规定，银行确立贷款意向，收到企业提供资料后，应认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定，了解该公司在贷款融

21、资等方面所做的约定，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议。10.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过_调查手段，分析银行可承受的风险。 A.定性模型 B.定量模型 C.定性与定量相结合 D.数据结合推理（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 在进行贷前调查过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应当利用科学、实用调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供依据。11.进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时应当约见尽可能多的_。 A.基层人员 B.管理层人员 C.财务部门人员 D.生产部门人员（分数：1.00）A.B. C.D

22、.解析：解析 进行现场会谈时，业务人员应当约见尽可能多的管理层人员，包括行政部门、财务部门、市场部门、生产部门及销售部门的主管，因为这些成员在企业经营中都发挥着重要作用，通过他们可以获取许多重要信息。12._是贷款发放后能否如数按期收回的关键。 A.贷前调查 B.贷款审核 C.贷款发放 D.贷款担保（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，本阶段银行会花费相当的时间和精力，通过现场调研等各种方法对借款人的合法性、安全性、盈利性等进行调查，核实各种情况，确保贷款具有必要的基础和条件，因而是贷款发放后能否如数按期收回的关键。13.商业银行最主要的资产业务

23、为_。 A.存款 B.贷款 C.投资 D.中间业务（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 贷款是商业银行最主要的资产业务，商业银行从广大储蓄人那里吸收存款(负债业务)后，将这笔资金以更高的利率贷放出去，从而形成银行资产，贷款资产一般都占商业银行资产的绝大部分。14.应包含项目合法性要件取得情况的贷前调查报告为_。 A.商业银行固定资产贷前调查报告 B.银行流动资金贷前调查报告 C.担保贷款贷前调查报告 D.抵押贷款贷前调查报告（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行固定资产贷前调查报告内容主要包括：借款人资信情况、项目合法性要件取得情况、投资估算与资金筹措安排情况、项目

24、情况、项目配套条件落实情况、项目效益情况、还款能力、担保情况、银行业金融机构收益预测、结论性意见等。15.在流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括_。 A.资产负债率 B.存货净值与周转速度 C.流动资金数额与周转速度 D.主要客户、供应商和分销渠道（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近 3年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力；流动资金数额和周转速度；存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况；对

25、外投资情况，在建工程与固定资产的分布情况；亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。16.下面哪项不属于贷款合规性调查的内容_。 A.认定借款人的法人资格 B.对借款人的借款目的进行调查 C.考察借款人是否建立了良好的公司治理机制 D.认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。选项 ABD均属于调查的内容。17.贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意_变化对抵押担保额的影响程度。 A.GDP增长率 B.汇率 C.通货膨胀

26、率 D.存款准备金率（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程18.根据贷款通则的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成_。 A.倾向性意见 B.综合性诊断结果 C.贷前调查报告 D.纪要文件（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 根据贷款通则的规定，信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。19._综合反映了商业银行经营管理的水平。 A.贷款安全性 B.贷款发放额 C.存款吸收

27、额 D.贷款盈利性（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 贷款的效益性(盈利性)是指贷款经营的盈利状况，代表商业银行各种经营管理活动的最终结果，综合反映了商业银行经营管理的水平。20.贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有_。 A.关联方 B.债权人 C.债务人 D.担保人（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 贷款的合法合规性审查主要指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律法规及其信贷政策行为进行的调查、认定。二、B多选题/B(总题数：13，分数：26.00)21.下列各项中，是借款人的义务的有_。 A.如实提供银行要求的资料 B.接受银行对其使用信贷资金情况

28、和有关生产经营、财务核定的监督 C.按借款合同约定用途使用贷款 D.按借款合同的约定及时清偿贷款本息 E.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 借款人的义务包括：(1)应当如实提供银行要求的资料(法律规定不能提供者除外)，所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查；(2)应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督；(3)应当按借款合同约定用途使用贷款；(4)应当按借款合同的约定及时清偿贷款本息；(5)将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意；(6)有危及银行债权安全的情况时，

29、应当及时通知银行，同时采取保全措施。22.前期调查的目的主要在于_。 A.是否进行信贷营销 B.是否受理该笔贷款业务 C.是否提高贷款利率 D.是否进行后续贷款洽谈 E.是否正式开始贷前调查（分数：2.00）A.B. C.D. E. 解析：解析 公司信贷贷前调查是对客户授信前所进行的调查，其主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务、是否投入更多时间和精力进行后续的贷款洽谈、是否需要正式开始贷前调查工作。23.贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中；正确的有_。 A.贷款意向书不具备法律效力 B.贷款承诺表明该文件为要约邀请 C.每一笔中长期贷款均

30、需做贷款意向书和贷款承诺 D.贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具 E.对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目须报上级行审批（分数：2.00）A. B.C.D. E. 解析：解析 B 项贷款意向书表明该文件为要约邀请，是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明；C 项并非每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺，有的贷款操作过程中既不需要贷款意向书也不需要贷款承诺。24.借款人的权利包括_。 A.可按国家计划向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款 B.有权按合同约定提取和使用全部贷款 C.有权拒绝借款合同外的附加条件 D.有权向银行上级监管部门反映、举

31、报有关情况 E.有权自行向第三方转让债务（分数：2.00）A.B. C. D. E.解析：解析 贷款通则第 18条规定，借款人可自主向主办银行或其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款，而非按国家计划。借款人向第三方转让债务前，必须征得银行同意。25.借款人的义务包括_。 A.如实提供银行要求的资料 B.接受银行对其使用信贷资金情况、生产经营、财务核定的监督 C.自由使用贷款 D.按借款合同约定及时清偿贷款本息 E.向第三方转让债权时，取得银行同意（分数：2.00）A. B. C.D. E. 解析：解析 贷款通则第 19条规定，借款人有义务按借款合同约定用途使用贷款，而不是自由使用贷款。26

32、.公司信贷中，借款人申请贷款时一般应当向银行如实提供_情况。 A.所有开户行 B.开户账号 C.存贷款余额 D.账户余额 E.多头开户（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 公司信贷中，借款人应当如实向银行提供其要求的资料，包括所有开户行、账号、存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。如实向银行提供其多头开户、账户余额等情况，使银行可真实掌握借款人资金运行情况。27.一项贷款在确立贷款意向后，客户通常需要提供的申请材料包括_。 A.正式“借款申请书” B.营业执照复印件(可尚未办理年检) C.法人代码证和税务登记证复印件 D.公司章程 E.借款人连续 5年财务报表（分数

33、：2.00）A. B.C. D.E.解析：解析 根据贷款通则的规定，一项贷款在确立贷款意向后，客户通常要提供的申请材料包括：一份正式的“借款申请书”；已在工商管理部门办理年检手续的营业执照复印件；法人代码证和税务登记证复印件；初次申请贷款的借款人应提交公司章程；借款人贷款卡复印件；借款人连续 3年经审计的财务报表和近期的财务月报表。28.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括_。 A.激励约束机制 B.长远的发展战略 C.保守的会计原则 D.健全负责的董事会 E.严格的目标责任制（分数：2.00）A. B.C.D. E. 解析：解析 进行贷款安全性调查，要考察借款人、保证人是否已建立

34、良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。29.固定资产贷款贷前调查中，银行从项目获得的受益预测可从_考察。 A.利息收入 B.转贷手续费 C.年结算量及结算收入 D.日均存款额 E.盘活贷款存量（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 根据商业银行固定资产贷前调查报告内容相关要求，银行从项目获得的受益预测一般应包括：利息收入；转贷手续费；年结算量及结算收入；日均存款额；盘活贷款存量有助于收回已投放贷款额；其他收入和收益等内容。30.流动资金贷款中，银行

35、既要借助其考察借款人财务状况，又要借助其分析贷款必要性的指标为_。 A.股本权益 B.流动资产 C.流动负债 D.存货 E.应收账款（分数：2.00）A.B. C. D.E.解析：解析 根据银行流动资金贷前调查报告内容相关要求，在调查借款人财务状况时，借款人应根据财务报表分析借款人流动资产和流动负债结构的近 3年变化情况；在分析流动资金贷款必要性时，应结合流动资产和流动负债的动态平衡分析贷款的必要性。31.项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据_。 A.银行贷款意愿 B.银行评估意见 C.投资项目的经济效益 D.企业资产负债率 E.国家产业政策（分数：2.00）A. B. C. D.E.

36、解析：解析 投资项目资本金的具体比例，由项目审批单位根据投资项目的经济效益以及银行贷款意愿和评估意见等情况，在审批可行性研究报告时核定。经国务院批准，对个别情况特殊的国家重点建设项目，可以适当降低资本金比例。32.关于贷款意向书和贷款承诺正确的说法是_。 A.贷款意向书和贷款承诺常见于中长期贷款，都是贷款程序中的阶段成果 B.签订贷款意向书和贷款承诺协议时，银行都提供了信用，都应收取费用 C.贷款承诺是银行同意在未来特定时间内提供融资的书面承诺 D.对外出具贷款承诺，超越基层行权限的项目须报上级行批准 E.贷款意向书是要约邀请，只是一种意向性的书面声明，不具备法律效力（分数：2.00）A. B

37、.C. D. E. 解析：解析 贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。贷款意向书表明该文件为要约邀请，是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明，但该声明不具备法律效力，银行可以不受意向书任何内容的约束。在项目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般没有权限限制，超所在行权限的项目须报上级行备案。项目在可行性研究报告批准阶段，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目需报上级行审批。对于需要贷款的项目应及早介入、及时审查。在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待，注意不得擅自

38、越权对外出具贷款承诺，以免造成工作上的被动或使银行卷入不必要的纠纷。33.银行流动资金贷前调查报告中关于借款人基本情况包括_。 A.借款人成立的日期 B.借款人的技术、管理状况 C.借款人是否涉及兼并、破产等事项 D.对借款人主要管理人员的品性评价 E.借款人上级主管单位或主要股东的基本情况（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 一般应包括以下内容：借款人名称、性质、成立日期、经营年限、上级单位(或股东)等基本情况；借款人所属行业、提供产品或服务的年生产能力；借款人的技术、管理情况；主要管理人员的品行，专业技术水平，经营管理能力评价；借款人是否涉入兼并(被兼并)、合资、分立

39、、重大诉讼、破产等事项；借款人其他附属(联营)企业的情况。三、B判断题/B(总题数：12，分数：54.00)34.投资项目资本金的具体比例，由国务院根据投资项目的经济效益以及银行贷款意愿和评估意见等情况，在审批项目时核定。（分数：4.50）A.正确B.错误 解析：解析 投资项目的资本金具体比例，由项目审批单位根据投资项目的经济效益以及银行贷款意愿、评估意见等情况，在审批可行性研究报告时核定。35.公司信贷中，借款人原应付贷款利息和到期贷款须已清偿，才可进行下一轮贷款。（分数：4.50）A.正确B.错误 解析：解析 为保障信贷业务的正常开展，借款人应符合以下要求：有按期还本付息的能力，原应付贷款

40、利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做出银行认可的偿还计划，即已与银行达成有关贷款展期的协议。36.为顺利向银行取得公司贷款，公司在平时应尽可能积极主动与本行及他行发生业务往来，并维持良好的信用履约记录。（分数：4.50）A.正确 B.错误解析：37.商业银行信贷业务人员只需对那些向银行提出贷款需求的客户安排面谈，进行前期调查。（分数：4.50）A.正确B.错误 解析：解析 无论对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷业务人员都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查38.在固定资产贷款中，如果涉及国际商业贷款，借款人还应提交外债指标的批文。（分数：4.50）A.正确

41、B.错误解析：解析 在固定资产贷款中，如为转贷款、国际商业贷款及境外借款担保项目，应提交国家计划部门关于筹资方式、外债指标的批文。39.银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较短的国内外应收账款情况。（分数：4.50）A.正确B.错误 解析：解析 银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况。对于应收账款，账龄越长，无法收回的可能性越大，风险越大；而较短的贷款收回风险较小，因而不用专项列支，包含在应收账款金额中即可。40.银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况应包含近两年流动资产与流动负债变化情况。（分数：4.50）A.正确B.错误 解析：解析 在银行

42、流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况应包含近 3年流动资产与流动负债变化情况。41.银行为提高贷款的收益性，通常希望借款人保持较高的资产负债率。（分数：4.50）A.正确B.错误 解析：解析 资产负债率是体现借款人资本结构的主要指标。银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。42.贷款承诺就是商业银行在贷款意向阶段向客户提供的书面承诺。（分数：4.50）A.正确B.错误 解析：解析 贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时问内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效力。43.委托调查是指通过互联网

43、等媒介搜寻有价值的资料并展开调查。（分数：4.50）A.正确B.错误 解析：解析 委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查。44.借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。（分数：4.50）A.正确 B.错误解析：解析 将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。银行提供贷款，是基于对借款人的信用评价。如借款人将债务转移至第三方，必须事先获得银行的同意。银行只有全面了解新债务人的资信状况、财务状况、生产经营状况和还贷能力等信息之后，才能作出决定。45.银企合作中，以授信额度协议来对待的贷款安排属于贷款意向书性质。（分数：4.50）A.正确 B.错误解析：解析 银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。如果要求协议具有法律效力，则对其中的贷款安排应以授信额度协议来对待。因此，签订银企合作协议时业务人员首先应明确协议的法律地位，并据此谨慎对待协议条款。