公司信贷相关法律法规（无答案）.doc

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1、公司信贷相关法律法规及答案解析(总分：53.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：12，分数：6.00)1.贷款通则从( )起施行。（分数：0.50）A.2003年 8月 1日B.2001年 8月 1日C.1996年 8月 1日D.1990年 8月 1日2.( )类贷款不属于不良贷款。（分数：0.50）A.关注B.次级C.可疑D.损失3.银团贷款业务指引规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的( )个营业日前通知代理行。（分数：0.50）A.15B.30C.60D.904.短期贷款是指期限在( )以内的贷款；长期贷款是指期限在( )以上的贷款。（分数：

2、0.50）A.181天，10 年B.1年，10 年C.181天，5 年D.1年，5 年5.下列不属于票据承兑业务中银行需重点关注的风险点的是( )。（分数：0.50）A.是否对真实贸易背景进行核实B.是否对收款人已在本行开立存款账户予以查实C.是否取得或核实税收证明等相关文件D.是否严格按要求履行了票据承兑的相关程序6.银团贷款业务指引规定，银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由( )以上的银团贷款成员共同提议召开。（分数：0.50）A.1/5B.1/4C.1/3D.1/27.下列贷款不能归为次级类的是( )。（分数：0.50）A.借新还旧B.同一借款人对其他银行的

3、部分债务已经不良C.借款人分立以恶意逃废银行债务，本金已经逾期D.重组后的贷款仍然逾期8.银团贷款的( )是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。（分数：0.50）A.参加行B.联席行C.牵头行D.代理行9.根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产( )以上关联交易的情况。（分数：0.50）A.5%B.8%C.10%D.15%10.根据商业银行授信工作尽职指引，( )业务中应注意，除评估授信项目建议书、可行性研究报告及未来现金流量预测情况外，是否对质押权、抵押权以及保证或保险等严格调查，防止关

4、联客户交叉互保。（分数：0.50）A.公司贷款B.项目融资C.关联企业授信D.担保授信11.贷款分类的目标不包括( )。（分数：0.50）A.揭示贷款的实际价值B.及时发现信贷管理过程中存在的问题C.提高存贷比D.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据12.商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报( )备案。（分数：0.50）A.中国银行业协会B.中国银监会C.商务部D.中国人民银行二、B多选题/B(总题数：30，分数：30.00)13.商业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，借款人若( )，银行有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息。（分数：1.00

5、）A.给集团的其他成员提供担保B.提供虚假材料C.隐瞒重要经营财务事实D.挪用贷款E.拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况的监督14.根据商业银行授信工作尽职指引，下列关于授信决策与实施尽职要求的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.商业银行授信决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信B.商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信C.商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循权威、兼听的原则，发表决策意见前充分考虑各部门及行领导的意见D.商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得

6、实施授信E.商业银行对拟实施的授信应制作相应的法律文件，并审核法律文件的合法合规性15.下列关于贷款管理者责任制的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.贷款实行分级经营管理，各级行长应当在授权范围内对贷款的发放和收回负全部责任B.贷款调查评估人员负责贷款风险的审查C.贷款人应当根据业务量大小、管理水平和贷款风险度，确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批D.贷款人对所有借款人应建立驻厂信贷员制度E.贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计16.根据商业银行授信工作尽职指引，中长期授信需求应关注( )。（分数：1.00）A

7、.利率风险B.客户的劳资情况C.第二还款来源情况恶化D.产品质量可能导致产品销售的下降E.经营不善导致的盈利下降17.根据商业银行授信工作尽职指引，客户履约能力风险提示包括的情形有( )。（分数：1.00）A.成本和费用失控B.客户产品或服务的市场需求下降C.还款记录不正常D.财务报表披露延迟E.对于信息的反应迟缓18.银团贷款信息备忘录的内容主要包括( )。（分数：1.00）A.银团贷款的基本条件B.借款人的法律地位及概况C.借款人的财务状况D.项目的概况及市场分析E.项目的财务现金流量分析19.担保贷款包括( )。（分数：1.00）A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.质押贷款E.票据贴

8、现20.根据商业银行授信工作尽职指引，影响客户资信的重大事项包括( )。（分数：1.00）A.外部政策变动B.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动C.客户的担保超过所设定的担保警戒线D.客户财务收支能力发生重大变化E.客户涉及重大诉讼21.下列关于贷款债权保全和清偿的管理的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜B.贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同，明确原贷款债务的清偿责任C.贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例，将贷

9、款债务落实到新的企业法人D.贷款人对合并(兼并)的借款人，应当要求其在合并(兼并)前清偿贷款债务或提供相应的担保E.贷款人对分立的借款人，应当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保22.银团贷款协议应包括的主要条款有( )。（分数：1.00）A.银团各成员承诺的贷款额度及贷款划拨的时间B.提款先决条件C.费用条款D.财务约束条款E.非财务承诺23.根据商业银行授信工作尽职指引，表内授信包括( )。（分数：1.00）A.票据承兑B.项目融资C.信用证D.贴现E.贸易融资24.银团贷款成员应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，内容包括( )。（分数：1.00）A.一级市场的包销量及持有量

10、B.利率水平及费率水平C.贷款期限D.担保条件E.借款人信用评级25.根据商业银行授信工作尽职指引，商业银行对问题授信应采取的措施有( )。（分数：1.00）A.确认实际授信余额B.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见C.对于没有实施的授信额度，加速实施以缓解客户资金困难D.书面通知所有可能受到影响的分支机构，并要求承诺落实必要的措施E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权26.根据商业银行授信工作尽职指引，识别客户的管理者风险应关注( )。（分数：1.00）A.历史经营记录及其经验B.经营者相对于所有者的独立性C.品德与诚信度D.影响其决策的相关人员的情

11、况E.所有者关系、组织结构和法律结构27.流动性短期融资需求应关注( )。（分数：1.00）A.融资需求的时间性B.客户投资对还款能力的影响C.应收账款的质量D.应收账款的坏账准备情况E.存货的周期28.商业银行根据客户偿还能力和现金流量，对其授信进行调整的内容包括( )。（分数：1.00）A.展期B.增加授信C.缩减授信D.要求借款人部分提前还款E.要求借款人全部提前还款29.对借款人的限制有( )。（分数：1.00）A.不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款B.不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营C.依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机D

12、.不得向贷款人的上级反映有关情况E.不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款30.银团贷款牵头行的主要职责有( )。（分数：1.00）A.发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额B.对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息备忘录，并向潜在的参加行推荐C.代表银团与借款人谈判，确定银团贷款条件D.负责日常管理工作E.按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金，向借款人提供贷款31.根据商业银行授信工作尽职指引，下列关于客户调查和业务受理尽职要求的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险B.商业银行对客户调查和客户

13、资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅C.商业银行应酌情、主动向政府有关部门及社会中介机构索取相关资料，以验证客户提供资料的真实性，并作备案D.授信业务部门的授信工作人员和授信管理部门的授信工作人员对客户资料进行补充时，应通知另外一方E.商业银行不应与其他商业银行之间就客户调查资料进行沟通32.银团贷款中，代理行的主要职责有( )。（分数：1.00）A.审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务B.办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵(质)押物的日常管理工作C.制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记D.借款人出现违约事项时，及时组织银

14、团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置E.划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款协议约定，及时划转到银团贷款成员指定的账户33.根据商业银行授信工作尽职指引，识别客户的产品风险应关注( )。（分数：1.00）A.品德与诚信度B.产品分散度与集中度C.产品研发D.产品的潜在销售E.对市场变化的应变能力34.根据商业银行授信工作尽职指引，商业银行授信实施后，应持续重点监测的内容包括( )。（分数：1.00）A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同B.授信项目是否正常进行C.客户的法律地位是否发生变化D.客户的财务状况是否发生变化E.授信的偿还情况35.借款

15、人申请贷款，除应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件外，还应当符合的要求有( )。（分数：1.00）A.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划B.除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续C.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的 30%D.借款人资产负债率符合贷款人的要求E.申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例36.商业银行制定的集团客户授信业务风险

16、管理制度的内容应包括( )。（分数：1.00）A.确定单一集团客户的范围所依据的准则B.集团客户授信业务风险管理的组织建设C.内部报告程序D.对单一集团客户的授信限额标准E.风险管理与防范的具体措施37.根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，集团客户授信业务风险是指由于( )等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。（分数：1.00）A.商业银行对集团客户多头授信B.集团客户经营不善C.集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况D.商业银行对集团客户过度授信E.商业银行对集团客户不适当分配授

17、信额度38.根据商业银行授信工作尽职指引，下列关于授信工作尽职调查的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.商业银行应设立独立的授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求B.商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查可采取现场或非现场的方式进行C.商业银行遵循重要性原则，只对授信业务流程中的大额授信进行尽职调查D.商业银行对授信工作尽职调查人员发现的问题，经过确认的程序，应责成相关授信工作人员及时进行纠正E.授信出现问题，对勤勉尽职的授信工作人员可以免除相关责任39.根据商业银行授信工作尽职指引，企业业务运营环境变化的信号有( )。（分数：1.00）A.库存水平的异常变

18、化B.工厂维护或设备管理落后C.核心业务发生变动D.缺乏操作、程序、质量控制等E.主要产品线上的供货商或客户流失40.下列关于银团贷款发起和筹组的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.银团贷款信息备忘录是牵头行在贷前调查基础上协助借款人编制，并由牵头行分发给潜在参加银行，作为潜在参加银行审贷和提出修改建议的重要依据之一B.牵头行在编制信息备忘录过程中，应如实向潜在参加行披露借款人的全部真实信息，并确保信息备忘录中所包括的资料在实质上是真实、完整和正确的C.为提高信息备忘录等银团资料的保密性，信息备忘录内容不能由牵头行和借款人以外的其他机构编写D.当备忘录信息不足以满足潜在银团贷款参加行的

19、审批要求时，可要求牵头行追加提供相关信息或提出相关工作建议乃至直接进行相关调查E.牵头行应根据被邀请行实际反馈的情况，合理确定各银团成员的贷款份额41.下列关于贷款利息的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.贷款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收利息B.贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收C.逾期贷款按规定计收罚息D.为了促进某些产业和地区经济的发展，有关部门可以对贷款补贴利息E.借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期交付利息42.根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，授信业务包括( )。（分数：1.

20、00）A.开立信用证B.保理C.拆借D.代理国债E.透支三、B判断题/B(总题数：17，分数：17.00)43.根据贷款通则，借款人可以是法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。( )（分数：1.00）A.正确B.错误44.根据贷款通则，任何借款人在借款时都需提供担保。( )（分数：1.00）A.正确B.错误45.对借款人信用等级的评估只能由贷款人独立进行。( )（分数：1.00）A.正确B.错误46.审贷分离制下，贷款发放人员不负责贷款的清收。( )（分数：1.00）A.正确B.错误47.贷款人对产权有偿转让或申请解散的借款人，应当要求其在产权转让或解散前必须落实贷款债务的清偿。( )（分数

21、：1.00）A.正确B.错误48.对于破产借款人的无财产担保的贷款债权，贷款人享有优先受偿权。( )（分数：1.00）A.正确B.错误49.借款人蓄意通过兼并、破产或者股份制改造等途径侵吞信贷资金的，应当依据有关法律规定承担相应部分的赔偿责任并处以罚款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误50.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。( )（分数：1.00）A.正确B.错误51.银团贷款牵头行不能担任该银团的代理行。( )（分数：1.00）A.正确B.错误52.银团贷款出现风险时，代理行应负责及时召开银团会议，成立银行债权委员会，对贷款进行清收、保全

22、、重组和处置。( )（分数：1.00）A.正确B.错误53.银行向大型集团客户发放银团贷款时，应注意防范集团客户内部关联交易及关联方之间相互担保的风险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误54.当一个集团客户授信需求超过一家银行资本余额的 15%以上时，应采取风险分散措施。( )（分数：1.00）A.正确B.错误55.对于零售贷款，如自然人和小企业贷款，主要采取脱期法，依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。( )（分数：1.00）A.正确B.错误56.商业银行对全部贷款进行分类的频率是一年一次。( )（分数：1.00）A.正确B.错误57.根据商业银行授信工作尽职指引，授信工作人员应当回避其近亲属申请的客户授信业务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误58.商业银行对划入问题授信的授信，应指定专人管理。( )（分数：1.00）A.正确B.错误59.对于有条件的授信，商业银行授信工作人员应根据条件于将来落实的可能性，审慎地决定是否可以先行放款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误