个人理财-个人理财概述及答案解析.doc

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1、个人理财-个人理财概述及答案解析(总分：16.50，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：13，分数：6.50)1.若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为( )。（分数：0.50）A.增加银行存款B.卖出手中外汇C.增持固定收益证券D.出售手中股票2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。（分数：0.50）A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇3.若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是( )。（分数：0.50）A.增加外汇配置B.减少国内股票配置C.增加国内基金配置D.减少国内房产配置4.经济处于收缩阶段时，个

2、人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( )行业。（分数：0.50）A.房地产B.建材C.汽车D.电力5.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )。（分数：0.50）A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票基金D.减持固定收益类产品6.某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为 6 个月 (如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于( )。（分数：0.50）A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划7.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面

3、临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付 100%本金。则据此推断该理财计划属于( )。（分数：0.50）A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划8.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹9.在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置 ( )。（分数：0.50）A.股票基金B.储蓄产品C.房地产D.股票1

4、0.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( )。（分数：0.50）A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款11.下列不属于财政政策工具的是( )。（分数：0.50）A.税收B.再贴现率C.预算D.财政补贴12.与理财计划相比，私人银行业务更加强调( )。（分数：0.50）A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化13.个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。（分数：0.50）A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系二、B多选题/B(总题数：5，分数：5.00)14.下列关于私人银行业务的说法，正确的有( )。（分数

5、：1.00）A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的日标D.核心是理财规划服务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小15.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。（分数：1.00）A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划16.中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事 ( )。（分数：1.00）A.资金业务B.个人理财业务C.证券经营业务D.信托投资业务E.贸易融资

6、业务17.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有 ( ) 。（分数：1.00）A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房18.对于个人而言，利率水平的变动会影晌( )。（分数：1.00）A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定三、B判断题/B(总题数：5，分数：5.00)19.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误2

7、0.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误21.如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误22.如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误23.在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误个人理财-个人理财概述答案解析(总分：16.50，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：13，

8、分数：6.50)1.若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为( )。（分数：0.50）A.增加银行存款B.卖出手中外汇C.增持固定收益证券 D.出售手中股票解析：2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。（分数：0.50）A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券 D.外汇解析：3.若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是( )。（分数：0.50）A.增加外汇配置B.减少国内股票配置C.增加国内基金配置 D.减少国内房产配置解析：4.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( )行业。（分数：0.50）A.房地产

9、B.建材C.汽车D.电力 解析：5.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )。（分数：0.50）A.增持储蓄产品 B.增持股票C.增持股票基金D.减持固定收益类产品解析：6.某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为 6 个月 (如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于( )。（分数：0.50）A.保证收益理财计划 B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划解析：7.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者

10、支付 100%本金。则据此推断该理财计划属于( )。（分数：0.50）A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划解析：8.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹解析：9.在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置 ( )。（分数：0.50）A.股票基金B.储蓄产品 C.房地产D.股票解析：10.如果就业率比较高，预期未来家庭

11、收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( )。（分数：0.50）A.国债B.定期存款C.股票 D.活期存款解析：11.下列不属于财政政策工具的是( )。（分数：0.50）A.税收B.再贴现率 C.预算D.财政补贴解析：12.与理财计划相比，私人银行业务更加强调( )。（分数：0.50）A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化 解析：13.个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。（分数：0.50）A.法定代理关系B.委托代理关系 C.存款业务关系D.贷款业务关系解析：二、B多选题/B(总题数：5，分数：5.00)14.下列关于私人银行业务的说法，正确的有( )。（分数：

12、1.00）A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务 B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的日标 D.核心是理财规划服务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 解析：15.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。（分数：1.00）A.财务分析与规划 B.私人银行C.投资建议 D.个人投资产品推介 E.理财计划解析：16.中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事 ( )。（分数：1.00）A.资金业务B.个人理财业务C.证券经营业务 D

13、.信托投资业务 E.贸易融资业务解析：17.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有 ( ) 。（分数：1.00）A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房解析：18.对于个人而言，利率水平的变动会影晌( )。（分数：1.00）A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定 解析：三、B判断题/B(总题数：5，分数：5.00)19.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：20.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：21.如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：22.如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：23.在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：