(A)银行业从业人员资格考试个人理财-28及答案解析.doc

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1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-28 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是_。 A.货币兑换费 B.商业银行划入的外汇资金 C.境外汇回的投资本金 D.境外汇回的投资收益（分数：2.00）A.B.C.D.2.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是_。 A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 B.安全保管基金财产 C.办理基金备案手续 D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利（分数：2.00）A.B.C.D.3.下列关于债券违约风险的说法，

2、错误的是_。 A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险 B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险 C.不同发行者发行的债券违约风险不同 D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券（分数：2.00）A.B.C.D.4.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即_。 A.中央银行和商业银行 B.商业银行和客户 C.监管机构和商业银行 D.理财人员和客户（分数：2.00）A.B.C.D.5.下列关于期货交易保证金制度的说法，错误的是_。 A.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交

3、易所规定的标准 B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放 C.期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有（分数：2.00）A.B.C.D.6.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由_承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.第三方 B.客户 C.该金融机构 D.该金融机构和第三方按比例（分数：2.00）A.B.C.D.7.银行个人理财业务人员可以_。 A.以某些间接方式贬低同业人员 B.与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划 C.与其他银行个人理财

4、业务人员交换各自客户信息 D.通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作（分数：2.00）A.B.C.D.8.个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是_关系。 A.法定代理 B.指定代理 C.委托代理 D.存款合同（分数：2.00）A.B.C.D.9.回购价格与本金的关系是_。 A.回购价格=本金 B.回购价格=本金+利息 C.回购价格=本金-利息 D.回购价格与本金无关系（分数：2.00）A.B.C.D.10.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是_。 A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前

5、标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同（分数：2.00）A.B.C.D.11.贷款类银行信托理财产品中，管理信托资产的是_。 A.银行 B.信托投资公司 C.银行委托的管理人 D.信贷资产的借款人（分数：2.00）A.B.C.D.12.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由_承担。 A.保险代理人 B.保险人 C.保险经纪人 D.被保险人（分数：2.00）A.B.C.D.13.按照规定，期货交易所的风险管理制度

6、不包括_。 A.持仓限额和大户持仓报告制度 B.涨跌停板制度 C.风险准备金制度 D.全额交割制度（分数：2.00）A.B.C.D.14.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由_承担。 A.银行与客户协商 B.银行 C.客户 D.银行与客户共同（分数：2.00）A.B.C.D.15.经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，_可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。 A.预期未来通货紧缩 B.预期未来经济处于景气周期 C.预期未来利率上升 D.预期未来本币贬值（分数：2.00）A.B.C.D.16.下列关于债券赎回的说法，错误的是_。

7、 A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C.在保护期内，发行人可以行使赎回权 D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金（分数：2.00）A.B.C.D.17._指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。 A.外汇期货交易 B.外汇掉期交易 C.远期外汇交易 D.即期外汇交易（分数：2.00）A.B.C.D.18.存续期为 120 天的国库券，面值为 100 元，价格为 99 元，则该国库券持有到期的年投资收益率为_。(假定年天数以 365 天计算) A.3.07% B.3.54%

8、 C.4.01% D.5.00%（分数：2.00）A.B.C.D.19.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着_。 A.本国货币币值下降 B.间接标价法下的汇率也下降 C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多 D.外国货币与本国货币的比价下降（分数：2.00）A.B.C.D.20.按信托财产的不同划分，信托种类不包括_。 A.资金信托 B.动产信托 C.财产信托 D.法人信托（分数：2.00）A.B.C.D.21.下列行为中，_违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 B.与同业工作人员交流对某些客户的评价 C.了解调查申请贷款客户的信用记录、

9、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据（分数：2.00）A.B.C.D.22.在面对与客户利益发生冲突的时候，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、_的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 A.客户自愿 B.银行利润最大化 C.客户利益至上 D.树立良好形象（分数：2.00）A.B.C.D.23.贷款类银行信托理财产品的收益来源于_。 A.贷款利息 B.存款利息 C.同业拆借利率 D.汇率差异（分数：2.00）A.B.C.D.24.对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向_报告。 A.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关

10、 B.行业自律组织、监管部门、工会 C.所在机构、监管部门、工会所在机构、监管部门 D.所在机构、司法机关、监管部门（分数：2.00）A.B.C.D.25.积极配合监管人员的现场检查工作不包括_。 A.及时、如实、全面地提供资料信息 B.建立重大事项报告制度 C.不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料 D.不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作（分数：2.00）A.B.C.D.26.当两个证券的相关系数_时，由其构成的投资组合的标准差等于这两个证券标准差的加权平均值，这种多样化投资变得毫无意义。 A.大于等于零且小于 1 B.大于-1 且小于 0 C.等于-1 D.等于 1（分数：2.00）A.B.

11、C.D.27.一般来说，_。 A.债券价格与到期收益率同向变动 B.债券价格与市场利率反向变动 C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高 D.债券面值越大，贴现债券价格越低（分数：2.00）A.B.C.D.28.投资组合理论用_来度量投资的风险。 A.收益率的算术平均 B.收益率的几何平均 C.期望收益率 D.收益率的方差（分数：2.00）A.B.C.D.29.假设张先生一家总共拥有 60 万净资产，其中 4 万元为定期储蓄，1 万元为现金，55 万元为准备的房款。张先生又和朋友借了 5 万元短期借款，加上原有的房款 55 万元，共 60 万，交了总价为 100 万的一套房子的首付。张先生一家年

12、收入约为 10 万，其中张先生的收入是 8 万，妻子收入是 2 万，每年需还房贷 6 万元。则下列说法中，错误的是_。 A.该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险 B.资产负债率为 10% C.总资产中金融资产 5 万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足 D.该家庭近期短期债务风险较高（分数：2.00）A.B.C.D.30.关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解，下列说法错误的是_。 A.期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权 B.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额(1+潜在回报率) C.一触即付期权的理财计划到期

13、时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额(1+最低回报率) D.双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方所协定的回报率（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：14，分数：30.00)31.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整_。 A.制定相应的风险处置预案 B.评估可能对银行经营活动产生的影响 C.进行充分的压力测试 D.制定商业银行整体业务应急计划 E.商业银行应当制定个人理财业务应急计划（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.贷

14、款类银行信托理财产品的风险包括_。 A.信用风险 B.收益风险 C.流动性风险 D.市场风险 E.管理风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.开放式基金与封闭式基金的区别包括_。 A.基金的法律地位不同 B.基金单位的买卖方式不同 C.基金规模的可变性不同 D.基金单位的买卖价格形成方式不同 E.基金的投资策略不同（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括_。 A.保费中含有投资保费 B.同时具有保障功能和投资功能 C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D.费用较低 E.费用较高（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.

15、在我国，证券公司自营业务_。 A.必须与其他业务严格分离 B.资金的出入必须以公司的名义进行 C.必须通过专用的自营席位进行 D.投资决策、投资操作、风险监控的机构和职能必须相互独立 E.投资决策机构是自营业务投资运作的最高管理机构（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有_。 A.允许国内投资者投资港股 B.财政部发行特别国债 C.医疗制度改革深入 D.股指期货的推出 E.人口老龄化（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括_。 A.合法性原则 B.节税性原则 C.规划性原则 D.综合性原则 E.目的性原

16、则（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.下面关于股票的描述正确的是_。 A.股票是资本证券 B.股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券 C.股票是一种所有权凭证 D.股票发行人定期支付利息并到期偿付本金 E.股票本身是具有价值的，但股票是一种财产权的无价证券（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的_原则。 A.互相监督 B.礼貌服务 C.风险提示 D.诚实信用 E.勤勉尽职（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.证券公司接

17、受客户的委托买卖证券时，_。 A.不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失 B.应当妥善保管客户的有关资料 C.不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割 D.可以接受客户的全权委托买卖证券 E.不可接受客户的全权委托买卖证券（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.在我国，证券投资基金的发行方式主要有_。 A.招标拍卖发行方式 B.行政分配方式 C.网上发行方式 D.网下发行方式 E.银行发行（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.债券市场_。 A.能够反映企业经营实力和财务状况 B.是聚集资金的重要场所 C.是债券流通和变现的理想场所 D.是中央银行对金融进行宏观调控的

18、重要场所 E.提高交易效率（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在_。 A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担 D.综合理财服务更强调个性化的服务 E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别（分数：3.00）A.B.C.D.E.44.期货交易的风险管理制度包括_。 A.涨跌停板制度 B.当日无负债结算制

19、度 C.保证金制度 D.全额交易制度 E.风险准备金制度（分数：3.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)45.风险投资信托理财产品具有封闭期较短、收益低的特点。（分数：2.00）A.正确B.错误46.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。（分数：2.00）A.正确B.错误47.若预期未来利率波动很大，可以通过远期利率协议来对冲风险。（分数：2.00）A.正确B.错误48.商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。（分数：2.00）A.正确B.错误49.综合理财产品(计划)的内部监督部门和审计部门，

20、应独立于理财产品(计划)的运营部门。（分数：2.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试个人理财-28 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是_。 A.货币兑换费 B.商业银行划入的外汇资金 C.境外汇回的投资本金 D.境外汇回的投资收益（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第二十三条规定，商业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入。故选 A。2.下列不属于基金管

21、理人应当履行的职责的是_。 A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 B.安全保管基金财产 C.办理基金备案手续 D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 根据证券投资基金法第十九条的规定，安全保管基金财产是基金托管人应当履行的职责，而不是基金管理人的职责。故选 B。3.下列关于债券违约风险的说法，错误的是_。 A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险 B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险 C.不同发行者发行的债券违约风险不同 D

22、.一般来说，国债的违约风险高于公司债券（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，D 选项的说法错误。故选 D。4.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即_。 A.中央银行和商业银行 B.商业银行和客户 C.监管机构和商业银行 D.理财人员和客户（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和客户。故选 B。5.下列关于期货交易保证金制度的说法，错误的是_。 A.期货交易所向会员、期货公司

23、向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准 B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放 C.期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 期货交易所向会员收取的保证金，属于会员所有(而非属于期货交易所所有)，除用于会员的交易结算外，严禁挪作他用，C 选项的说法错误。故选 C。6.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由_承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.第三方 B.客户 C.该金融机构

24、D.该金融机构和第三方按比例（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任，C 选项正确。故选 C。7.银行个人理财业务人员可以_。 A.以某些间接方式贬低同业人员 B.与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划 C.与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息 D.通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 中国银行业从业人员职业操守中“互相尊重”准则要求，银行个人理财业务人员可通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作。故选 D。8.个人理财业务

25、中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是_关系。 A.法定代理 B.指定代理 C.委托代理 D.存款合同（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是委托代理关系。故选 C。9.回购价格与本金的关系是_。 A.回购价格=本金 B.回购价格=本金+利息 C.回购价格=本金-利息 D.回购价格与本金无关系（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 回购价格=本金+利息。故选 B。10.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是_。 A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应

26、该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权，A 选项的说法错误；若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，B 选项的说法错误；看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，D 选项的说法错误。故选 C。11.贷款类银行信托理财产品中，管理信托资产的是_。 A.银行 B.信

27、托投资公司 C.银行委托的管理人 D.信贷资产的借款人（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查对贷款类银行信托理财产品中各当事人职责的了解。贷款类银行信托理财产品中，银行是将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，因此，管理人是信托投资公司。故选 B。12.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由_承担。 A.保险代理人 B.保险人 C.保险经纪人 D.被保险人（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 保险法一百三十一条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。故选 C。13.

28、按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括_。 A.持仓限额和大户持仓报告制度 B.涨跌停板制度 C.风险准备金制度 D.全额交割制度（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 期货交易管理条例第十一条规定，期货交易所应当健全下列风险管理制度：(一)保证金制度；(二)当日无负债结算制度；(三)涨跌停板制度；(四)持仓限额和大户持仓报告制度；(五)风险准备金制度；(六)国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结算制度的期货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。故期货交易所的风险管理制度不包括 D 项内容。故选 D。14.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务

29、来管理和运用资金，所产生的收益和风险由_承担。 A.银行与客户协商 B.银行 C.客户 D.银行与客户共同（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由客户承担。故选 C。15.经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，_可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。 A.预期未来通货紧缩 B.预期未来经济处于景气周期 C.预期未来利率上升 D.预期未来本币贬值（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 预期未来经济处于景气周期，则企业利润增加，股票价格上涨，此时应减少储蓄、增加基金股票配置。故选

30、 B。16.下列关于债券赎回的说法，错误的是_。 A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C.在保护期内，发行人可以行使赎回权 D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 由于债券赎回条款对投资者不利，可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的 5 到 10 年，C 选项的说法错误。故选 C。17._指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。 A.外汇期货交易 B.外汇掉期交易 C.远期外

31、汇交易 D.即期外汇交易（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 外汇掉期交易指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。故选 B。18.存续期为 120 天的国库券，面值为 100 元，价格为 99 元，则该国库券持有到期的年投资收益率为_。(假定年天数以 365 天计算) A.3.07% B.3.54% C.4.01% D.5.00%（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 短期政府债券是贴现发行，故该国库券持有到期的年投资收益率=(V-P)P(365M)=(100-99)99(365120)=3.07%。故选 A。19.在外汇的直接标价法下，

32、汇率下降意味着_。 A.本国货币币值下降 B.间接标价法下的汇率也下降 C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多 D.外国货币与本国货币的比价下降（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 直接标价法是指以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，即以本国货币来表示外国货币的价格。因此，直接标价法下汇率下降意味着外国货币与本国货币的比价下降。故选 D。20.按信托财产的不同划分，信托种类不包括_。 A.资金信托 B.动产信托 C.财产信托 D.法人信托（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查对信托财产的分类。按信托财产的不同，信托可以分为资金信托、动产信

33、托、不动产信托、其他财产信托；按委托人或受托人的性质不同，信托可以分为法人信托和个人信托。故选 D。21.下列行为中，_违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 B.与同业工作人员交流对某些客户的评价 C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 与同业工作人员交流对某些客户的评价的行为违反了保护商业机密与客户隐私的规定。故选 B。22.在面对与客户利益发生冲突的时候，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、_的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的

34、关系。 A.客户自愿 B.银行利润最大化 C.客户利益至上 D.树立良好形象（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议；银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。故选

35、C。23.贷款类银行信托理财产品的收益来源于_。 A.贷款利息 B.存款利息 C.同业拆借利率 D.汇率差异（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 贷款类银行信托理财产品主要是将募集来的客户资金交由信贷资产的借款人使用，因此，收益来源于贷款利息。故选 A。24.对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向_报告。 A.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关 B.行业自律组织、监管部门、工会 C.所在机构、监管部门、工会所在机构、监管部门 D.所在机构、司法机关、监管部门（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 从业人员与同事之间负有互相监督的义务，对同

36、事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关报告。故选 A。25.积极配合监管人员的现场检查工作不包括_。 A.及时、如实、全面地提供资料信息 B.建立重大事项报告制度 C.不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料 D.不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。故选 B。26.当两个证券的相关系数_时，由其构成的投资组合的标准差等于这两个证券标准差的加权平均值，

37、这种多样化投资变得毫无意义。 A.大于等于零且小于 1 B.大于-1 且小于 0 C.等于-1 D.等于 1（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 当两个证券的相关系数为 1 时，无论投资比例是多少，组合的收益率均值与标准差都只是简单的加权平均值，多样化投资变得毫无意义。故选 D。27.一般来说，_。 A.债券价格与到期收益率同向变动 B.债券价格与市场利率反向变动 C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高 D.债券面值越大，贴现债券价格越低（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 债券的到期收益率与价格成反比，A 选项错误；由贴现债券的定价公式 P=M(1+r)T 可知，债券到期

38、期间(T)越长，债券价格越低，而债券面值(M)越大，债券价格越高，CD 选项错误。故选 B。28.投资组合理论用_来度量投资的风险。 A.收益率的算术平均 B.收益率的几何平均 C.期望收益率 D.收益率的方差（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 投资组合理论用收益率的方差来度量投资的风险。收益率的算术平均、收益率的几何平均和期望收益率都是用来度量投资收益的。故选 D。29.假设张先生一家总共拥有 60 万净资产，其中 4 万元为定期储蓄，1 万元为现金，55 万元为准备的房款。张先生又和朋友借了 5 万元短期借款，加上原有的房款 55 万元，共 60 万，交了总价为 100 万的一

39、套房子的首付。张先生一家年收入约为 10 万，其中张先生的收入是 8 万，妻子收入是 2 万，每年需还房贷 6 万元。则下列说法中，错误的是_。 A.该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险 B.资产负债率为 10% C.总资产中金融资产 5 万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足 D.该家庭近期短期债务风险较高（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 家庭总资产 105 万(房子总价 100 万+4 万元定期储蓄+1 万元现金)，总负债 45 万(5 万元短期借款+40 万未付的房贷)，资产负债率为 42.9%，B 选项的说法错误；ACD 选项是对该

40、家庭现状的正确分析。故选 B。30.关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解，下列说法错误的是_。 A.期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权 B.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额(1+潜在回报率) C.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额(1+最低回报率) D.双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方所协定的回报率（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 对于外汇挂钩类理财产品的期权拆解，期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权；一

41、触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额(1+潜在回报率)；一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额(1+最低回报率)；双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将获得当初双方所协定的回报率。故选 D。二、B多选题/B(总题数：14，分数：30.00)31.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整_。 A.制定相应的风险处置预案 B.评估可能对银行经营活动产生的影响 C.进行充分的压力测试 D.制定商业银行整体业

42、务应急计划 E.商业银行应当制定个人理财业务应急计划（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十条规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案，ABC 选项正确。第四十三条规定，商业银行应当制定个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，而不是制定商业银行整体业务应急计划，D 选项错误，E 选项正确。故选 ABCE。32.贷款类银行信托理财产品的风险包括_。 A.信用风险 B.收益风险 C.

43、流动性风险 D.市场风险 E.管理风险（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：解析 贷款类银行信托理财产品的风险包括信用风险、收益风险和流动性风险。故选 ABC。33.开放式基金与封闭式基金的区别包括_。 A.基金的法律地位不同 B.基金单位的买卖方式不同 C.基金规模的可变性不同 D.基金单位的买卖价格形成方式不同 E.基金的投资策略不同（分数：2.00）A.B. C. D. E. 解析：解析 公司型基金和契约型基金的法律地位不同，但是开放式基金与封闭式基金的法律地位并无区别，故 A 选项不是开放式基金与封闭式基金的区别。故选 BCDE。34.投资型保险产品与普通的保障型保险产品相

44、比，具有的特点包括_。 A.保费中含有投资保费 B.同时具有保障功能和投资功能 C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D.费用较低 E.费用较高（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 投资型保险产品费用不是较低，而是较高，D 选项错误；ABCE 选项均是投资型保险产品的特点。故选 ABCE。35.在我国，证券公司自营业务_。 A.必须与其他业务严格分离 B.资金的出入必须以公司的名义进行 C.必须通过专用的自营席位进行 D.投资决策、投资操作、风险监控的机构和职能必须相互独立 E.投资决策机构是自营业务投资运作的最高管理机构（分数：2.00）A. B. C. D. E.

45、解析：解析 E 证券公司的自营业务具有投机性，业务风险比较大，所以我国制定严格的法律法规对其管理。ABCDE 选项均正确。故选 ABCDE。36.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有_。 A.允许国内投资者投资港股 B.财政部发行特别国债 C.医疗制度改革深入 D.股指期货的推出 E.人口老龄化（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，“是否允许国内投资者投资港股”“财政部发行特别国债”“医疗制度改革深入”“股指期货的推出”“人口老龄化”等内容均有涉及。故选 ABCDE。37.理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括_。 A.合法性原则 B.节税性原则 C.规划性原则 D.综合性原则 E.目的性原则（分数：2.00）A. B.C. D. E. 解析：解析 银行业从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循一定的原则，从税法的基本原则，即税收法定原则、社会政策原则和税收效率原则出发来定义税收规划的基本原则，应该遵循合法性原则、目的性原则、规划性原则及综合性原则，这些原则赋予了税收规划本身及区别于其他节税手段的最本质的特征