[考研类试卷]金融硕士MF金融学综合（金融监管）模拟试卷2及答案与解析.doc

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1、金融硕士 MF 金融学综合（金融监管）模拟试卷 2 及答案与解析一、单项选择题1 下面不属于我国金融监管目标的是( )。（A）维护整个金融体系得安全和稳定（B）创造公平竞争的环境（C）保障金融货币政策的有效实施（D）维持人民币币值稳定，并以此促进经济增长2 下面属于金融监管三道防线的是( )。（A）存款保险制度（B）存款准备金制度（C）信息披露制度（D）公司治理制度3 存款保险制度最早出现在( )。（A）美国（B）英国（C）日本（D）意大利4 我国现行的金融监管主体有三家，它们不包括( )。（A）财政部（B）中国保监会（C）中国银监会（D）中国证监会5 金融监管机构按大类可分为证券、保险、(

2、)监管机构。（A）信托（B）银行（C）金融（D）基金6 商业银行设立必须达到法定最低资本额的目的是( )。（A）保护存款人利益（B）维护银行体系稳定（C）保障商业银行利益与维护银行体系稳定（D）保护存款人利益与维护银行体系稳定7 存款保险制度于 1933 年由( )首创。（A）美国（B）英国（C）德国（D）日本8 有效银行监管的核心原则指出，对于跨国银行而言母国监管者的责任是( )。（A）保护本国银行（B）实施全球并表监管（C）监测外国银行的活动（D）监测其在本国的附属机构9 存款保险机构的设立通常有以下几种情况( )。（A）由政府设立（B）由工商企业联合设立（C）由政府机构与银行业联合设立（

3、D）由银行同业协会设立10 1998 年，中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立，( )负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司。（A）中央工委（B）中国人民银行（C）证监会（D）保监会11 ( )负责对政策性银行、邮政储蓄机构和外资银行的监管。（A）银行监管一部（B）银行监管二部（C）银行监管三部（D）合作金融监管部12 2003 年，随着( ) 的成立，银行、证券、保险中国金融业“分业经营，分业管理”的框架最终完成。（A）银监会（B）中国人民银行（C）证监会（D）保监会13 进入 20 世纪 90 年代以后，金融监管制度发生转变，美国的金融监管开始转向( )。（A）集中监管（B）

4、分业监管（C）合作监管（D）综合监管14 金融体系的最后一道安全防线是( )。（A）市场准人制度（B）最后贷款人（C）存款保险（D）日常审慎性监管二、简答题15 什么是银行的一级、二级和三级资本?为什么对银行的监管特别要强调资本金?16 请叙述巴塞尔协议的发展和演变17 试析金融监管理论依据的“金融风险论”18 简述中央银行金融监管的原则。19 简述机构型监管与功能型监管含义。20 试述西方国家存款保险产生的原因、形式及由此产生的问题。21 金融创新、金融管制和金融风险之间存在怎样的关系?22 90 年代之后，我国中央银行将金融监管职能分立了出来，请联系我国实际分析一下金融监管职能从中央银行分

5、立出来的利与弊?23 简述金融国际化对金融监管带来的挑战。24 试叙述金融监管的发展趋势。25 谈谈国际金融临管改革对我国的启示。金融硕士 MF 金融学综合（金融监管）模拟试卷 2 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 此题考查我国金融监管目标的主要内容。【知识模块】 金融监管2 【正确答案】 A【试题解析】 此题考查金融监管的主要手段。记住要点：金融监管的三道防线包括：预防性风险管理、存款保险制度和最后贷款人制度。【知识模块】 金融监管3 【正确答案】 A【试题解析】 此题考查存款保险制度的基础知识。【知识模块】 金融监管4 【正确答案】 A【试题解析】 我国现行的金融监

6、管主体主要有证监会、保监会、银监会。【知识模块】 金融监管5 【正确答案】 B【试题解析】 此题考查金融监管机构的划分标准。【知识模块】 金融监管6 【正确答案】 D【试题解析】 此题考查商业银行的最低资本额要求标准。【知识模块】 金融监管7 【正确答案】 A【试题解析】 此题考查存款保险制度的发展历史。【知识模块】 金融监管8 【正确答案】 B【试题解析】 此题考查国际监管。【知识模块】 金融监管9 【正确答案】 B【试题解析】 此题考查存款保险机构的设立方式。【知识模块】 金融监管10 【正确答案】 B【试题解析】 此题考查中国的金融监管制度。【知识模块】 金融监管11 【正确答案】 C【

7、试题解析】 此题考查银行监管部门各自的业务范围。【知识模块】 金融监管12 【正确答案】 A【试题解析】 此题考查银监会。【知识模块】 金融监管13 【正确答案】 C【试题解析】 此题考查金融监管的发展状况。【知识模块】 金融监管14 【正确答案】 B【试题解析】 此题考查金融体系的安全防线。【知识模块】 金融监管二、简答题15 【正确答案】 (1)根据 1988 年的巴塞尔协议和 1996 年的关于市场风险资木监管的补充规定：商业银行的一级资本包括：股本，包括普通股和永久非积累优先股： 公开储备，指通过保留盈余或其他盈余的方式在资产负债表上明确反映的储备，如股票发行溢价、未分配利润和公积金。

8、商业银行的二级资本包括：未公开储备；重估储备：普通准备金；混合资本工具；长期附属债务。商业银行的 i 级资本主要是短期附属债务。(2)在银行的监管中，特别强调资本金是由资本金的性质和作用决定的。这是因为资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正常经营，以使银行的管理者能有一定的时间解决存在的问题，为银行避免破产提供了缓冲的余地：银行资本有助于树立公众对银行的信心，它向银行的债权人显示了银行的实力，足够的资本也使银行向借款人保证，即使在紧缩时期也能满足他们的信贷需求；银行资本为银行的扩张和银行新业务、新计划的开拓与发展提供资金；银行资本作为银行增长的监测者，有助于保证单个银行增长的长期可持续性。【

9、知识模块】 金融监管16 【正确答案】 (1)巴塞尔协议巴塞尔协议目前已成为国际金融业必须遵守的公约，其主要内容可以分为四个部分：A资本的组成；B资产的风险及加权计算； C资本比例的目标标准比率；D过渡期与实施安排。(2)巴塞尔协议 补充协议补充协议的主要内容是在原资本充足，仅对信用风险测定的基础上，新增了对市场风险的测定因素，明确对银行市场风险提出资本要求，并提供了两种风险测定方法：标准测定法和风险价值法，各央行可以选择其中一种来测量风险。(3)新巴塞尔协议新巴塞尔协议克服了老巴塞尔协议的各种不足，以资本充足率，监管部门的监督检查和市场纪律为三大支柱，代表了资本监管的发展趋势和方向。A资本充

10、足率。新巴塞尔协议主要针对银行的市场风险，信用风险和操作风险提出了资本要求。监管资本的定义沿用老巴塞尔协议的规定，总的资本比率不得低于 8，二级资本仍然不得超过一级资本，即限制在一级资本的 100以内。信用风险的度量方法主要有标准法和内部评级法。操作风险的度量主要有单一指标法，标准法和高级计量法三种方法。市场风险的测定依然主要依靠标准测定法和风险价值法两种。B监管部门的监督检查。新巴塞尔协议希望监管当局担当起 i 大职责：全面监督银行资本充足状况，培育银行的内部评级体系，加快制度化进程。C市场约束。为确保市场对银行的约束效果，巴塞尔协议提出了全面信息披露的理念。【知识模块】 金融监管17 【正

11、确答案】 首先，金融业是一个特殊的高风险行业，与一般企业不同，金融业的高负债率的特点，决定了金融业的资金主要来源于外部。以银行业为例，其资本只占很小的比例，大量的资产业务都要靠负债来支撑，并通过资产负债的匹配来达到盈利的目的。在其经营过程中，利率，汇率，负债结构和规模，借款人偿债能力等因素的变化，使得银行业时刻面临着利率风险，汇率风险，流动性风险和信用风险，成为风险积聚的中心。而且，金融机构为获取更高收益而盲目扩张资本的冲动，更加剧了金融业的高风险和内在不稳定性。其次，金融业具有发生支付危机的连锁效应。在市场经济条件下，各种金融工具的存在，都是以信用为纽带，社会各阶层以及国民经济的各个部门，都

12、通过债权债务关系紧密联系在一起。因而，作为整个国民经济中枢的金融体系，其中任一环节出问题，都会引起牵一发而动全身的后果。不仅单个金融机构陷入某种危机，极易给整个金融体系造成连锁反映，进而引发普遍的金融危机，更进一步，由于现代信用制度的发达，一国的金融危机还会影响到其他国家，并可能引发区域性甚至世界性的金融动荡，这就是人们常说的存在于金融体系内的“多米诺效应” 。再者，金融体系的风险，直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。信用货币制度的确立，在货币发展史上具有极其重要的意义，它极大地降低了市场交易的成本，提高了经济运行的效率，但与此同时，实体经济对货币供给的约束作用也越来越弱；货币供给超过实体经济

13、需要而引发通货膨胀的过程一直对许多国家形成威胁。另一方面，存款货币机构的连锁倒闭又会使货币量急剧减少，引发通货紧缩，并将经济拖人萧条的境地。金融体系的内在特性，决定了必须有一个权威机构对金融业实施适当的监管，以确保整个金融体系的安全与稳定。【知识模块】 金融监管18 【正确答案】 金融监管的基本原则有：(1)依法监管原则。包括两方面含义：一方面金融机构必须接受国家金融管理当局的监督管理，要由法律法规来保证；另一方面，管理当局的实施监管必须依法进行。(2)合理、适度竞争原则。金融管理当局的管理重心应该放在创造适度竞争环境上，既要避免造成金融高度垄断，排斥竞争从而丧失效率与活力，又要防止出现过度竞

14、争、破坏性竞争。(3)自我约束与外部强制相结合。外部强制管理再缜密也是相对有限的，必须管理对象配合，并进行自我约束。(4)安全稳健与经济效益相结合原则。金融监管的中心目的是金融业的安全稳健和风险防范，但另一方面金融业的发展也必须讲求效益，因此金融监管必须把防范风险与促进金融机构效益结合起来。【知识模块】 金融监管19 【正确答案】 (1)机构性金融监管模式就是按照金融机构的类型来设立金融监管机构，分别监管各自辖区内的金融机构。例如保险、证券和银行分别归保监会、证监会和银监经营。(2)功能型监管的理论假设基于金融体系的功能划分，金融体系的功能分为以下6 种：a清算和支付结算功能；b聚集和分配资源

15、功能；b在不同时间和不同空间之间转移资源的功能；d管理风险的功能；e提供信息的功能；f解决激励问题的功能。功能型监管是对金融体系的各项功能进行监管，有利于防止金融监管真空，有利于金融创新，也更符合成本一收益的经济学原则。功能型监管的主要模式有：统一监管型，牵头监管型和伞形监管，功能型监管是当前各国监管发展的方向。【知识模块】 金融监管20 【正确答案】 银行破产会极大地损害存款人的利益，而且会造成社会和经济的震荡。19291933 年的大危机，在一些国家也正是从大批银行破产开始的。在这样的背景下，存款保险制度应运而生。美国是西方国家中建立存款保险制度最早的国家。根据 1933 年美国紧急银行法

16、，由联邦政府出面创建了联邦存款保险公司，专为在商业银行和互助储蓄银行的存款提供保险。联邦存款保险公司是联邦政府的一个独立的金融管理机构，它主要是通过经营商业银行等金融机构的存款保险业务执行监督、管理职能。它不同于一般的保险机构，不以营利为经营目的。存款保险制度的建立，对于稳定美国银行制度起了相当积极的作用。自 20 世纪 70 年代以来，由于出现金融动荡不安的形势，不少西方国家纷纷以不同的形式建立起适合于本国国情的存款保险制度。例如，英国设有存款保护委员会，向商业银行征集存款保护基金，挪威设有商业银行保险基金，商业银行作为会员参加基金，取得存款保险。到目前为止，从已实行存款保险制度的国家来看，

17、具体组织形式不尽相同：(1)由官方建立存款保险机构，如美国、英国、加拿大等国；(2)由官方与银行界共同建立存款保险机构，如日本、比利时等国；(3)在官方支持下，由银行同业合建存款保险机构，如德国、法国、荷兰等国。参加存款保险的原则也各不相同：有的自愿，有的强制，有的甚至还以参加存款保险作为银行领取营业执照的先决条件。在存款保险制度中，各国筹集保险基金的方式一般是以法定形式规定按吸收存款总额的一定比例缴纳；也有的国家则规定最低限和最高限。此外，也还有其他形式。对每家银行中的每位存户承保的存款数额，则有最高保险额的规定。最高保险额因各国经济发展水平、居民储蓄状况和保险制度的完善程度不同而异。如美国

18、，现在为 10 万美元，加拿大为 2 万加元，日本为 1000 万日元。对于存款损失的赔偿，各国也不尽相同。大多数国家的法律规定，在最高控制点以内给予 100的赔偿。有些国家则要求存款者也承担一部分损失，比如英国对 1 万英镑以内的存款损失只给付 75的赔偿；瑞士则按存款损失数额规定了递减赔偿率。 存款保险制度产生以来，一些国家又将该制度由单一职能转向复合的职能。目前，像美国这种存款保险机构具有复合职能的国家，除提供存款保险外，还有选择地向一些遇到麻烦的银行提供清偿能力紧急援助或紧急资金援助。存款保险制度也带来一定问题：有的投保银行，从事高风险资产经营。将风险转嫁给存款保险机构。【知识模块】

19、金融监管21 【正确答案】 (1)金融创新是指金融业各种要素的重新组合。具体指金融机构和监管当局出于对微宏观利益的考虑而对机构设置、业务品种、金融工具及制度安排所进行的创造性变革和开发活动。金融管制是指一国政府为维持金融稳定而对金融机构的业务范围、利率、信贷规模、区域分布等方面采取的一系列管理办法。(2)金融创新与金融管制的关系。 金融管制对金融创新具有直接诱发作用。因为金融管制是对金融企业的一种成本附加，追求利润最大化的金融企业必然要摆脱这种局面，通过创新来规避政策管制。但当金融创新危及金融稳定和货币政策时，政府会更严厉地管制，结果是：管制一创新，创新一管制，两者互为因果。金融创新对完善金融

20、管制也有一定的促进作用。金融创新使以往的金融管制失去效力，并推动金融自由化的进程，但金融自由化和金融创新也增大了金融风险，因此，各国政府必然会完善金融管制。(3)金融创新与金融风险的关系。 金融创新具有转移和分散金融风险的功能。70 年代以来创新的金融工具，如 NOW 账户、可转让贷款合同等，在提高金融资产流动性的同时，规避了利率风险及信用风险等。金融创新也制造了新的金融风险。表现在：金融创新使金融机构的经营风险增大；增加了表外业务的风险；推动了金融同质化、自由化和国际化；为金融投机活动提供了手段和场所。【知识模块】 金融监管22 【正确答案】 20 世纪 80 年代以前，大多数国家的中央银行

21、是银行业的监管者。80 年代后期以来，出现了一种新趋势，即将银行监管职能从中央银行分离出来，单独成立专门的监管部门对银行业或金融业进行监管。1992 年以前，中国人民银行是统一的金融监管机构，对所有的金融机构及金融活动进行监管。1992 年证监会成立和 1998 保监会成立，将证券监督管理职与保险监督管理职能分离出来。2003 年 4 月，银监会成立，统一监管银行、金融资产管理公司、信托投资公司等金融机构，中国人民银行不再履行这些金融监管职能，其职能主要是制定和执行货币政策，不断完善有关金融机构的运行规则，更好地发挥作为中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用。(1)将银行监管职能从中央

22、银行分离的优势：货币政策的主要目标是保持币值的稳定，银行监管则是保持银行机构的安全稳健经营，两者在本质上是一致的，但在具体实施过程中可能会存在冲突。例如，中央银行为了抑制通货膨胀，通常会有提高利率的倾向，但从银行监管的角度来看，提高利率可能不利于银行的稳健经营，如带来银行坏帐的增加。银行监管职能的分离有助于央行专注于货币政策。货币政策对经济运行实施宏观调控通常是反周期的，而银行监管作为微观手段则往往是顺周期的，两者之间有周期性冲突。例如，在经济衰退的情况下，银行监管机构需要采取各种措施来改善银行的经营状况，这可能导致银行进一步缩小信贷规模，使经济衰退情况更加恶化。银行监管职能的分离有助于解决周

23、期性冲突。在央行负责银行监管条件下，金融机构和社会公众都会产生央行保护金融业的预期而倾向于从事高风险、高收益的投资活动。在发生银行倒闭事件时，公众会认为是央行监管不力，进而对央行制定和实施货币政策的能力产生怀疑，从而损害央行的声誉。(2)将银行监管职能从中央银行分离的弊端：将央行监管职能分离会加大监管成本，包括信息收集成本、监管机构设立成本及监管协调成本。中央银行在进行清算时能够及时察觉金融体系中的问题，并对支付结算中时间差产生的问题给予资金解决。如果中央银行没有监管职能，就可能发生清算体系的债务链断裂，出现流动性危机传播扩散的情况。【知识模块】 金融监管23 【正确答案】 金融国际化对于一国

24、的金融监管当局而言是严峻的挑战，国际金融活动是超越一国的行政管辖权的，而对金融活动和机构的监管却是单个国家政府的事情，这意味着各国的监管部门必须加强协调与合作，否则，无论对个别国家还是整个国际金融市场都有可能带来消极的影响。金融国际化对金融监管带来的挑战主要表现在以下几个方面：(1)在金融活动和金融机构的国际化与金融监管的国别化之间，矛盾日益加深。就国际金融监管角度来看，当金融活动的监管还是单个国家政府的事情，金融监管行为还被限制在国家主权地理区域之内的时候，就意味着无法对国际金融活动进行有效的监管，即面临监管真空的危险。在国际金融风险日益加大之际，监管真空无疑会带来严重的后果。(2)金融国际

25、化加大了监管者和被监管机构之间的信息差异。本来，监管者和被监管者之间就存在着信息不对称，被监管者对自己所经营的业务拥有完整的信息，而监管者除了一些法律所要求披露的信息之外，并不能准确，及时，全面地掌握被监管者的信息。被监管者国际化的努力更加强化了这种不对称性。在金融国际化的过程中，金融机构的组织结构和业务结构日趋复杂，国际经营和交易业务大量以表外业务的形式来开展，监管机构根本无法及时完整地获得信息，这使监管难度越来越大。(3)国际金融业务的创新不断突破现有的金融监管框架，使得金融机构面临崭新的监管对象。创新也使得金融机构资产负债的表外业务大量增加，单纯的资产负债表难以反映金融机构的真实经营状况

26、。层出不穷的金融创新使金融衍生工具大量涌现，这些衍生工具在为交易主体提供了风险转移和风险规避手段的同时，也因具有以小博大的杠杆效应增加了市场风险，使金融机构业务操作的复杂程度和投资组合调整的速度加剧。这些都导致监管部门无法对其进行及时有效的监管。(4)金融机构的集团化和业务综合化与金融监管分散化之间的矛盾。金融集团复杂的业务结构和风险结构本身，就使金融监管极为困难。问题还在于，目前很多国家实施的还是分散化的金融监管，这就使如何对进入本国的国际金融集团实施有效监管成为一个亟待解决的问题。【知识模块】 金融监管24 【正确答案】 当今，金融监管的发展趋势有：(1)金融监管体制的组织结构体系向部分混

27、业监管或完全混业监管的模式过渡各国金融监管体制的组织结构千差万别，但指定专业监管机构即完全分业监管的国家在数目上呈现出减少趋势，各国金融监管的组织机构正向部分混业监管或完全混业监管的模式过渡。(2)金融监管法制呈现出趋同化、国际化发展趋势金融监管法制的趋同化是指各国在监管模式及具体制度上相互影响、相互协调而日趋接近。由于文化及法制传统的差异，金融监管法制形成了一定的地区风格。在世界上影响较大的有两类：一是英国模式，以非制度化著称，加拿大、澳大利亚、新西兰即属此类。二是美国模式，以规范化闻名于世，监管严厉，日本、欧洲大陆国家多属此类。自 20 世纪 70 年代以来，两种模式出现了相互融合的趋势，

28、即英国不断走向法治化，注重法律建设；而美国则向英国模式靠拢，不断放松管制的同时增强监管的灵活性。(3)金融监管更加注重风险性监管和创新业务的监管从监管看，世界各国监管当局的监管重点实现了两个转变：a从注重合规性监管向合规性监管和风险监管并重转变。过去监管当局一直将监管重点放在合规性方面，认为只要制定好市场游戏规则，并确保市场参与者遵照执行，就能实现监管目标。但随着银行业的创新和变革，合规性监管的缺点不断暴露，这种市场敏感度较低，不能及时反映银行风险，相应的监管措施也滞后于市场发展。有鉴于此，国际银行监管组织及一些国家的监管当局相继推出一系列以风险监管为基础的审慎规则，如巴塞尔银行监管委员会发布

29、的有效银行监管核心原则、利率风险管理原则等，实现了合规性监管向合规性监管和风险监管并重转变。b从注重传统银行业务监管向传统业务和创新业务监管并重转变。随着金融市场的不断发展，金融创新产品层出不穷，如金融衍生产品交易、网上银行交易等创新业务，它们在增加收益的同时也增大了风险，且更易扩散，对金融市场的冲击也更加直接和猛烈。因此，只注重传统银行业务的监管已经不能全面、客观地反映整个银行业的风险状况，只有“双管齐下 ”，并重监管传统业务和创新业务，才能有效地防范和化解银行业的整体风险。(4)金融监管越来越重视金融机构的内部控制制度和同业自律机制机构的内部控制是实施有效金融监管的前提和基础。世界金融监管

30、的实践表明，外部金融监管的力量无论如何强大，监管的程度无论如何细致而周密，如果没有金融机构的内部控制相配合，往往事倍而功半金融监管效果大打折扣。在国外银行经营管理层的内控意识很强，他们把这作为非常重要的管理理念，贯穿于整个经营管理体制工作中。国外商业银行一般专门成立独立于其他部门的、仅仅对银行最高权利机构负责的内部审计机构，并建立了健全的内控制度。(5)金融监管向国际化方向 随着金融国际化的发展及不断深化，各国金融市场之间的联系和依赖性也不断加强，各种风险在国家之间相互转移、扩散便在所难免，金融国际化要求实现金融监管本身的国际化，如果各国在监管措施上松紧不一，不仅会削弱各国监管措施的效应，而且

31、还会导致国际资金大规模的投机性转移，影响国际金融的稳定。因此，西方各国致力于国际银行联合监管，如巴塞尔银行监管委员会通过的巴塞尔协议统一了国际银行的资零定义与资本率标准。各种国际性监管组织也纷纷成立，并保持着合作与交流。国际化的另一体现是，各国对跨国银行的监管趋于统一和规范。【知识模块】 金融监管25 【正确答案】 (1)更加重视对金融市场的全面监管国际金融监管改革方案把实行全面监管摆到突出位置。对于我国而言，监管机构对金融市场的监管基本实现了全面覆盖，但有效性和针对性还有待加强。因此，我国应重点加强以下方面：一是应加强对各类金融机构和金融产品，尤其是新纳入监管范围的金融机构和场外交易产品的监

32、管，防止出现监管盲区。二是加强对金融衍生品的监管。实行严格的市场准人监管，把资质低下的交易主体排除在衍生品市场之外，加强对上市交易金融衍生产品合约的审批，从总体上把握交易风险和交易总规模。三是加强对信用评级等中介机构的监管。四是加强对国内企业投资境外金融产品特别是高风险金融产品的监管。(2)更加重视防范金融业的系统性风险随着现代金融体系日趋复杂，系统性风险越来越成为金融稳定的重要威胁，本次全球金融危机再次验证了这一点。有鉴于此国际金融监管改革方案将加强系统性风险监管放在了极为重要的位置。就我国金融业来看，需要构建与防范系统性风险相适应的监管模式，推进金融监管由机构监管向功能监管转变，加强不同监

33、管部门之间的协调，促进国际间的监管合作，避免出现监管漏洞，降低系统性风险发生的可能性，确保金融业稳定健康和可持续发展。(3)更加重视保护金融消费者利益消费者的信心是金融业持续健康发展的基础。如果忽视对消费者利益的保护，就会使金融业的发展失去公众基础和社会支持。此次欧美金融监管改革都将保护消费者利益作为推动改进的着力点之一。当前我国金融市场还存在着一些损害消费者利益的行为，如证券市场的老鼠仓、银保市场的销售误导等问题，削弱了社会大众对金融业的信心。因此，必须对金融产品和金融机构实行严格监管，增加市场交易行为的透明度，使消费者利益得到最大程度的维护。(4)更加重视通过金融创新提高金融业竞争力监管机

34、构对金融创新如金融衍生品的监管过于松散甚至缺位，是金融危机爆发的重要原因之一。此次欧美金融监管改革方案虽然加强了对金融创新产品的监管，但仍然坚持了市场主导和自由发展的原则。与国际上的金融创新过度不同，目前我国金融业的创新还明显不足，导致金融产品和服务的供给不足，难以满足消费者的需求。因此，我国应立足国情，从国际金融监管改革中汲取教训和经验，坚持尊重市场主体的自主性和创造性，在控制风险的前提下，积极推进金融创新，全面提升金融企业的核心竞争力。(5)更加重视对金融机构的分类监管国际上的金融分类监管理念对我国金融监管也有积极的借鉴意义。国际金融监管虽然坚持全面覆盖的监管理念，但是其并不对所有的监管对象适用单一的标准，而是实行有针对性的分类监管，其目的在于提高监管效率。如在美国的金融监管改革方案中，对于具有“ 系统重要性 ”的金融机构，其适用的监管标准明显高于同类机构。我国金融监管体系的建设也需要根据金融发展的需要和金融市场、机构、产品的风险水平，采取不同强度的监管措施，完善多层次的监管体系。【知识模块】 金融监管