[财经类试卷]银行从业资格（公共基础）模拟试卷49及答案与解析.doc

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1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 49 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于( ) 的职责。（A）国家统计局（B）国家外汇管理局（C）中国人民银行（D）中国银行业监督管理委员会2 由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做( )。（A）B 股（B） H 股（C） N 股（D）A 股3 中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这

2、属于货币政策工具中的( )。（A）窗口指导（B）公开市场业务（C）汇率政策（D）利率政策4 金融衍生工具是指( ) 。（A）建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的价格 (或数值)变动的派生金融产品（B）建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品（C）基础金融产品本身（D）建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格 (或数值)变动的派生金融产品5 股息来自公司的( ) 。（A）税前利润（B）税后利润（C）所有利润（D）公积金转增收益6 股东大会是股东公司的( )。（A）权力机构（B）法人代表（C）监督机构（D）决策机构7 国际金融

3、市场上重要的参考利率 LIBOR，其含义是( )。（A）香港银行间同业拆借利率（B）欧洲美元定期存款单利率（C）伦敦银行间同业拆借利率（D）联邦基金利率8 我国公司法规定，股东大会一年召开( )次年会。（A）1（B） 2（C） 4（D）没有规定9 银监会的撤销措施是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( ) 的行政强制措施。（A）没收其所有资产（B）限制其所有业务（C）终止其法人资格（D）停止其营业10 上市公司董事会准备提交给股东大会讨论表决的会计报表必须是经( )。（A）董事会讨论（B）证监会批准（C）律师事务所认定（D）会计师事务所审计11 债券的买入价与卖出价或者

4、买入价与到期偿还额之间的差额叫做( )。（A）再投资收益（B）公积金转增股本（C）债息（D）资本利得12 根据贷款“ 五级分类法 ”的划分，不良贷款是指 ( )。（A）关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款（B）关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款（C）次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款（D）正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款13 境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经( )批准。（A）国家外汇管理局（B）对外贸易经济合作部（C）国务院证券监督管理机构（D）中国人民银行14 ( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。（A）中国人民银行（B）国务院（C）中

5、国银行业监督管理委员会（D）中国银行业协会15 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。（A）国家开发银行（B）中国进出口银行（C）中国农业发展银行（D）中国银行16 ( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。（A）2001 年（B） 2003 年（C） 2005 年（D）2006 年17 中国银行业协会的会员单位包括( )。（A）中央汇金公司（B）工行、农行、中行、建行、交行（C）银监会（D）中国人民银行18 个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为( )。（A）按年偿还贷款本息（B）利随本清（C）按月结算利息，到期一次还本（D）按月偿还贷款本息19 ( )是指银行对进口商

6、或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。（A）银团贷款（B）项目贷款（C）中长期贷款（D）贸易融资20 目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是( )。（A）金融债（B）国债（C）企业债（D）中央银行票据21 目前，央行票据是中国人民银行发行的、( )以调节市场货币供应量的主要券种。（A）释放银行部分流动性、投放基础货币（B）释放银行部分流动新、回笼基础货币（C）吸收银行部分流动性、投放基础货币（D）吸收银行部分流动性、回笼基础货币22 ( )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。（A）进口托收（B）跟单托收（C）出口托收（D）光票托收23 关于商业银行基金托管

7、业务，下列说法正确的是( )。（A）商业银行不能托管全国社会保障基金（B）基金管理公司向商业银行支付基金托管费（C）基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务（D）所有商业银行都可以开办基金托管业务24 银行通常将( ) 看做对其市场价值最大的威胁。（A）流动性风险（B）声誉风险（C）法律风险（D）市场风险25 按照商业银行法的规定，核心资本不包括( )。（A）次级债务（B）盈余公积（C）资本公积（D）少数股权26 贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，( )对此负通知义务和举证责任。（A）人民法院（B）原担保人（C）贷款

8、人（D）借款人27 债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。（A）人民法院（B）债务人（C）担保人（D）债权人28 实践中最常见的利率违规行为是( )。（A）银行擅自或变相以高利率发行债券的行为（B）银行以低于法定利率吸收存款的行为（C）银行以高于法定利率发放贷款的行为（D）银行以高于法定利率吸收存款的行为29 商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。（A）不得高于 25%（B）不得高于 75%（C）不得低于 25%（D）不得低于 75%30 根据担保法的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。（A）抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产（B）土地所

9、有权可以抵押（C）债权消灭，抵押权继续存在（D）抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十31 依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自( )起生效。（A）合同中约定之（B）登记之日（C）登记之日后一日（D）合同签订之日32 以下行为中，不属于公平竞争行为的是( )。（A）某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成（B）某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务（C）某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费

10、达到一定金额后，可以获得某些奖品（D）某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户33 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务” 的有关规定的是( )。（A）熟知业务处理流程（B）银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险（C）熟知与自身岗位相关的有关法规（D）熟知向客户推荐的产品34 某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。（A）是合理的，因为

11、客户经理并没有浪费（B）不合理，不应当申报不实费用（C）如果消费超过了预算额度，则是不合理的（D）因为业务已经谈妥，所以是合理的35 通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标。（A）经济增长（B）充分就业（C）国际收支平衡（D）物价稳定36 贷款业务是( ) 。（A）银行最主要的资金运用（B）银行的负债业务（C）银行的中间业务（D）银行最主要的资金来源37 非金融企业短期融资券期限最长不超过( )。（A）一个月（B）半年（C） 365 天（D）91 天38 露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于( )。（A）保管期限不同（B）是否先将保管物品密封再交给银行（C）保管物品的种类（D）是保管在保险箱

12、库还是保管在普通仓库39 国务院反洗钱行政主管部门是( )。（A）中国人民银行（B）中国保险监督管理委员会（C）中国证券监督管理委员会（D）中国银行业监督管理委员会40 监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。（A）客户（B）董事、高级管理人员（C）普通工作人员（D）股东41 公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的 “协助查询存款通知书”。（A）镇级(含) 以上（B）市级 (含)以（C）县级 (含)以上（D）省级(含) 以上42 现行的破产法自( )年 6 月 1 日起施行，原 1986

13、年通过的破产法(试行)同时废止。（A）2007（B） 1995（C） 2005（D）199043 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。（A）国家对贷款的管理制度（B）国家对金融机构的准人管理制度（C）国家对存款的管理制度（D）国家的银行管理制度44 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。（A）货币资金融通（B）风险分散与风险管理（C）资源配置（D）经济调节45 目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。（A）逐笔计息法（B）按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率（C）由储户自

14、己选择的计息方式（D）积数计息法46 ( )要求先存款后消费，不具备透支功能。（A）信用卡（B）贷记卡（C）准贷记卡（D）借记卡47 关于一般存款账户，下列说法正确的是( )。（A）可办理现金缴存和现金支取（B）可办理现金缴存，但不可办理现金支取（C）不可办理现金缴存和现金支取（D）不可办理现金缴存，但可办理现金支取48 短期融资券的发行对象为( )。（A）中央直属企业（B）银行间债券市场机构投资者（C）场内市场个人投资者（D）场内市场机构投资者49 关于国家风险，说法正确的是( )。（A）国家风险由债权人所在国家的行为引起（B）在同一国家范围内不存在国家风险（C）个人不会遭受国家风险带来的损

15、失（D）通常在债权人的控制范围之内50 中国反洗钱监测分析中心由( )设立。（A）国家外汇管理局（B）财政部（C）中国人民银行（D）中国银行业监督管理委员会51 下列属于大额交易的是( )。（A）单位银行账户之间一笔 150 万元人民币的转账（B）当日累计支取人民币 18 万元（C）个人银行账户之间当日累计 45 万元人民币的款项划转（D）一笔 25 万元人民币的现金汇款52 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( ) 。（A）合同（B）民事行为（C）票据（D）承诺53 下列有限责任公司股东人数不符合公司法规定的是( )。（A）30 个自然人和 30

16、个法人（B） 1 个自然人（C） 30 个自然人（D）1 个法人54 根据公司法的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。（A）在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额（B）在公司登记机关登记的实收股本总额（C）在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额（D）在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额55 下列不属于票据法中所指的票据的是( )。（A）支票（B）本票（C）发票（D）汇票56 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( ) 的行为。（A）本机构他人的财物（B）其他机构他人的财物（C）公共财物（D）以上都对57 在商业银行

17、创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( )。（A）金融产品创新（B）机构设置创新（C）管理模式创新（D）制度安排创新58 某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，应遵守职业操守的规定，正确做法是( ) 。（A）与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题（B）在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料（C）为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息（D）为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策59 银行业从业人员职业操守由( )负责解释。（A）中国

18、人民银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国银行业协会（D）各银行党委60 存款是银行对存款人的( )。（A）资产（B）负债（C）信用（D）管理61 下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是( )。（A）3 月 20 日，逐笔计息（B） 6 月 20 日，积数计息（C） 9 月 21 日，积数计息（D）12 月 20 日，逐笔计息62 目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。（A）活期存款（B）整存整取存款（C）定活两便储蓄存款（D）个人通知存款63 下列关于“ 按揭” 的说法，错误的是 ( )。（A）按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，后来逐步传入中国境内（B

19、）广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押（C）狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到借款人名下（D）住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款64 汇款的三种方式中，( )多用于急需用款和大额汇款。（A）电汇和信汇（B）票汇（C）信汇（D）电汇65 下列关于“ 法人账户透支 ”的说法，错误的是( )。（A）法人账户透支属于短期贷款的一种（B）主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要（C）申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量（D）一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款66 按照“一行一策 ”原则，推进政策

20、性银行改革，首先应该先推进( )改革。（A）国家开发银行（B）中国进出口银行（C）中国农业发展银行（D）中国银行67 ( )属于不可以吸收公众存款的金融机构。（A）商业银行（B）城市信用合作社（C）中国银行业协会（D）农村信用合作社68 下列( ) 属于资本市场的特点。（A）偿还期短、流动性强、风险小（B）偿还期短、流动性小、风险高（C）偿还期长、流动性小、风险高（D）偿还期长、流动性强、风险小69 单位外汇存款操作正确的是( )。（A）原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价（B）原则上只能开立一个经常项目账户（C）原则上只能开立一个外汇账户（D）原则上单位开立外汇账户不受管制70 贷款审

21、查批准后，银行和借款人依照( )有关法律规定签订贷款合同。（A）中华人民共和国公司法（B） 中华人民共和国银行法（C） 中华人民共和国合同法（D）中华人民共和国商业银行管理规定71 ( )是衡量银行资产质量的最重要指标。（A）资本利润率（B）资本充足率（C）不良贷款率（D）资产负债率72 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。（A）1%（B） 5%（C） 10%（D）15%73 票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。（A）中长期扩张性（B）中央银行（C）中期周转性（D）短期74 下列关于我国公司债的说法，错误的是( )。（A）公司债的发行主体可以是

22、依照公司法设立的有限责任公司（B）公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份有限公司（C）公司债的发行、交易须依据公司法和证券法的规定（D）公司债的监管机构为财政部75 下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。（A）金融债是在银行间市场上发行的（B）金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可（C）银行可以通过发行金融债获得资金（D）金融债可以成为银行主动负债的工具76 下列关于短期融资券的说法，错误的是( )。（A）发行主体为包括证券公司等在内的企业（B）发行对象为银行间债券市场机构投资者（C）证券公司短期融资券的期限最长不超过 91 天（D）收益率比央行票据和短期国债低77 由银行签发，承

23、诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。（A）商业承兑汇票（B）银行承兑汇票（C）支票（D）银行本票78 金融机构从业人员受贿罪的主体是( )。（A）非国有金融机构的工作人员（B）国有金融机构工作人员（C）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员（D）金融机构工作人员79 已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( )（A）可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验（B）该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位（C）应当与该成员分享成果因为该成员目前

24、仍是团队的一员（D）不应当与其共享80 我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。（A）与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作（B）非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份（C）非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作（D）违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。81 操作风险分为( ) 。（A

25、）人员风险（B）系统风险（C）流程风险（D）外部事件引发的风险（E）利率风险82 国家风险分为( ) 。（A）政治风险（B）社会风险（C）经济风险（D）道德风险（E）战略风险83 市场风险包括( ) 。（A）利率风险（B）汇率风险（C）股票价格风险（D）商品价格风险（E）流动性风险84 下面哪些属于中国人民银行的职责范围?( )（A）发布与履行其职责相关的命令和规章（B）发行人民币，管理人民币流通（C）监督管理黄金市场（D）负责金融业的统计、调查、分析和预测（E）从事有关的国际金融活动85 下列属于银监会的监管理念的是( )。（A）管风险（B）提高透明度（C）管机构（D）管法人（E）管内控86

26、 下列属于市场准人的有( )。（A）机构准人（B）业务准人（C）法人准人（D）高级管理人员准人（E）技术准人87 下列属于再贷款的类别的是( )。（A）解决流动性不足的需要而发放的贷款（B）为处置金融风险的需要而发放的贷款（C）用于短期流动的贷款(属特定目的贷款)（D）对地方政府的专项贷款(属特定目的贷款)（E）支农贷款88 下列属于我国的商品期货市场的是( )。（A）大连（B）郑州（C）上海（D）中国金融（E）天津89 行政处分包括( ) 。（A）警告（B）撤职（C）记大过（D）降级（E）开除90 中国人民银行对( ) 有权进行检查监督。（A）执行有关黄金管理规定的行为（B）执行有关反洗钱规

27、定的行为（C）执行有关外汇管理规定的行为（D）执行有关人民币管理规定的行为（E）执行有关清算管理规定的行为91 银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有( )。（A）接管（B）重组（C）撤销（D）依法宣告破产（E）罚款92 刑事责任包括( ) 。（A）罚金（B）管制（C）没收财产（D）拘役（E）有期徒刑93 下列哪些属于合同履行的原则?( )（A）诚实信用原则（B）情势变更原则（C）全面履行原则（D）协作履行原则（E）实际履行原则94 违约责任的承担形式有( )。（A）违约金责任（B）赔偿损失（C）强制履行（D）定金责任（E）采取补救措施95 根据公司法的规定，有限责任

28、公司董事会的职责包括( )。（A）对公司增加或者减少注册资本作出决议（B）决定公司内部管理机构的设置（C）执行股东会决议（D）制订公司的基本管理制度（E）组织变更、解散、清算、修改公司章程96 根据公司法的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是( )。（A）修改公司章程（B）公司增加注册资本（C）公司合并、分立、解散（D）变更公司形式（E）制订公司基本管理制度97 主观方面一定是故意的金融犯罪有( )。（A）集资诈骗罪（B）非法出具金融票证罪（C）违法票据承兑、付款、保证罪（D）洗钱罪（E）贷款诈骗罪98 犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有

29、( )。（A）信用卡诈骗罪（B）有价证券诈骗罪（C）保险诈骗罪（D）贷款诈骗罪（E）票据诈骗99 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的( ) 原则。（A）诚实信用（B）礼貌服务（C）风险提示（D）互相监督（E）熟知业务100 以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?( )（A）某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条

30、件，并规避法律约束（B）某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告（C）某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便（D）某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核（E）某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则101 广义的贷款法律关系包括( )。（A）附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系（B）附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系（C）委托贷款合同法律关系（D）贷款合同法律关系（E）附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系