银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）-试卷3及答案解析.doc

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1、银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）-试卷 3及答案解析(总分：296.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共 90小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_2.中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在( )年。（分数：2.00）A.1948B.1984C.1995D.20033.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是( )。（分数：2.00）A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场检查4.目前，我国实行以( )为

2、基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。（分数：2.00）A.政策导向B.国际关系C.市场供求D.投融资需求5.中国银行业协会的最高权力机构是( )。（分数：2.00）A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.专业委员会6.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。（分数：2.00）A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大7.中国人民银行的职能中，关于防范和化解金融风险，维护金融稳定的内容，说法错误的是( )。（分数

3、：2.00）A.作为最后贷款人，在必要时救助高风险金融机构B.共享监管信息，采取各种措施防范系统性金融风险C.共享监管信息，采取各种措施防范非系统性金融风险D.由国务院建立监管协调机制8.下列关于非银行金融机构的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构9.衡量通货膨胀水平的指标不包括( )。（分数：2.00）A.消费者

4、物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数10.银行经营发展的根本动力是( )。（分数：2.00）A.投融资需求和服务性需求B.居民与企业储蓄C.利息收入D.股东利益的推动11.中国人民银行上海总部的建设目标不包括( )。（分数：2.00）A.成为总行公开市场操作的平台B.成为金融市场运行监测的平台C.成为对外交往的重要窗口D.成为金融产品研发与创新的中心12.在我国，企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易、由( )监督管理的债券。（分数：2.00）A.中国证监会B.中国银监会C.中国银行业协会D.国家发改委13.某人投资债券，买入价格为 500元

5、，卖出价格为 600元，其间获得利息收入 50元，则该投资者持有期收益率为( )。（分数：2.00）A.20B.30C.40D.5014.下列选项中，流动性高于中央银行票据的是( )。（分数：2.00）A.普通股票B.企业债券C.金融债D.现金15.商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平相适应，并随着情况的变化及时加以调整，遵循的是内部控制的( )。（分数：2.00）A.制衡性原则B.全面性原则C.适应性原则D.重要性原则16.长期贷款的证券化属于( )金融创新。（分数：2.00）A.信用创造型B.风险转移型C.增强流动性D.股权创造型17.关于国家风险，说法正确

6、的是( )。（分数：2.00）A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的18.( )也称为初级市场。（分数：2.00）A.货币市场B.资本市场C.发行市场D.现货市场19.金融市场按交易场所划分，可分为( )。（分数：2.00）A.一级市场和二级市场B.保险市场和票据市场C.现货市场和期货市场D.场内交易市场和场外交易市场20.( )存在于银行业务和管理的各个方面，经常与其他风险交织并发，难以区分。（分数：2.00）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险21.由于银行的业务性质要求银行要

7、维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( )看作对其市场价值最大的威胁。（分数：2.00）A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.流动性风险22.下列关于信用卡的说法有误的是( )。（分数：2.00）A.我国发卡银行一般给予持卡人 2056 天的免息期B.持卡人的信用额度最高一般是 5万元人民币C.我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的 10D.信用卡不具备存取现金的功能23.境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。（分数：2.00）A.1个B.2个C.3个D.视情况而定24.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场

8、利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是( )。（分数：2.00）A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策25.下列有关信息保密的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C.在离职后可以不受信息保密的约束D.不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的26.下列有关利率的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.短期利率是 1年以下(含 1年)的短期信用活动相应的利率B.固定利率是在整个借款期间，不随借贷资金的供求

9、状况而波动的利率C.远期利率又叫做长期利率，是长期信用活动中相应的利率D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率27.发放( )时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。（分数：2.00）A.公司贷款B.项目贷款C.关联企业贷款D.助学贷款28.下列金融犯罪可能由过失导致的是( )。（分数：2.00）A.洗钱罪B.变造货币罪C.非法出具金融票据D.违法票据承兑、付款、保证罪29.对金融机构以及其他单位和个人的( )，银监会有权进行检查监督。（分数：2.00）A.违反审慎经营规则的行为B.违反银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为C.违反有关存款

10、准备金管理规定的行为D.违反有关外汇管理规定的行为30.作为一种货币政策工具，央行定向票据具有( )。（分数：2.00）A.相对市场化B.相对非市场化C.强制性D.随意性31.下列不属于非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的共同点的是( )。（分数：2.00）A.主体为一般主体B.主观方面是故意C.以非法占有为目的D.犯罪主体包括自然人和单位32.关于我国的同业拆借，下列叙述正确的是( )。（分数：2.00）A.拆借双方仅限于商业银行B.同业资金以商业银行的存款准备金担保C.上海银行间同业拆放利率于 2007年正式运行D.同业拆借利率由中央银行预先规定33.信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。（

11、分数：2.00）A.可撤销信用证B.可转让信用证C.跟单信用证D.循环信用证34.借记卡按功能划分不包括( )。（分数：2.00）A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.贷记卡35.下列选项中，不属于电话银行与手机银行的区别的是( )。（分数：2.00）A.业务性质不同B.接入收费不同C.服务方式不同D.申办和使用不同36.目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。（分数：2.00）A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债37.以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币的标价方式是( )。（分数：2.00）A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法

12、38.汇出行用加押电传或 SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款形式称为( )。（分数：2.00）A.电汇B.信汇C.票汇D.托收39.下列关于托收的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.托收属于银行信用B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C.跟单托收广泛用于非贸易结算D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付40.银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任韵是( )。（分数：2.00）A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇41.商业银行向客户提供财务分析与

13、规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为( )。（分数：2.00）A.私人银行业务B.综合理财服务C.理财顾问服务D.理财计划42.办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关( )机构签发的协助查询存款通知书。（分数：2.00）A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县团级(含)以上D.州级(含)以上43.下列不属于风险资本在商业银行的应用领域的是( )。（分数：2.00）A.绩效管理B.风险管理C.资源配置D.风险控制44.储蓄机构应当接受( )对利率的管理与监督。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.国务院45.购买

14、旧船的贸易通常使用( )。（分数：2.00）A.光票托收B.跟单托收C.跟单出口托收D.跟单进口代收46.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起( )年内行使。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.547.在授信审核中，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担( )的责任。（分数：2.00）A.调查失误B.评估失准C.审查失误D.检查失误48.金融机构协助有权机关查询资料时，有权机关不得( )。（分数：2.00）A.借走资料原件B.抄录资料原件C.复印资料原件D.对资料原件照相49.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。（分数：2.00）A.客户制定的格式合同B.客户与存款机构协商的

15、格式合同C.存款机构制定的格式合同D.口头形式50.以下是商业银行被动负债的方式的是( )。（分数：2.00）A.中央银行借款B.活期存款C.国际金融市场融资D.发行贷款51.商业银行应当依法保护存款人权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。（分数：2.00）A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行因资金回转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息52.合同成立需要具备要约和( )方式。（分数：2.00）A.执行B.承诺C.协商D.登记53.合同生效的要件不包括

16、( )。（分数：2.00）A.当事人必须具有完全民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法D.合同标的须确定和可能54.关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.要约可以撤销和撤回B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回55.张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张 20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 20万元。根据刑法的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是( )。（分数：2.00）A.这是伪

17、造金融票证的行为B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押C.这是不合法的，但不构成犯罪D.若能偿还贷款就不违法，否则违法56.经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是( )。（分数：2.00）A.市场汇率B.套算汇率C.有效汇率D.浮动汇率57.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成( )。（分数：2.00）A.盗窃罪B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪58.下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是( )。（分数：2.00）A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移D.使用假证明获得银行借

18、贷资金，造成银行重大损失59.下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是( )。（分数：2.00）A.伪造、变造汇票、本票、支票B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造、变造银行存单D.伪造信用卡60.金融犯罪侵犯的客体是( )。（分数：2.00）A.金融管理秩序B.金融机构C.企业及个人D.银行业从业人员61.以下银行业相关职务犯罪中，主体与其他犯罪类型不同的是( )。（分数：2.00）A.职务侵占罪B.挪用资金罪C.非国家工作人员受贿罪D.签订、履行合同失职被骗罪62.下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有( )。（分数：2.00）A.中国银行B.招商银行C.中国工商银行D.中国邮政

19、储蓄银行63.在商业银行( )时，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实行接管。（分数：2.00）A.严重违法经营B.严重危害金融秩序C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D.损害社会公众利益64.银行业金融机构有符合银行业监督管理法规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，国务院银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者( )；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（分数：2.00）A.予以取缔B.对其进行接管C.对其强制重组D.吊销其经营许可证65.城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在( )年。（分数：2.00）A.2002B.2003C.2005D.200666.银行业监督管理机

20、构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予( )。（分数：2.00）A.吊销执照B.纪律处分C.行政处罚D.行政处分67.下列不属于村镇银行业务的是( )。（分数：2.00）A.吸收公众存款B.办理国际结算C.发放贷款D.银行卡业务68.下列不属于中国邮政储蓄市场定位的是( )。（分数：2.00）A.零售业务B.中间业务C.发展创新金融产品D.支持社会主义新农村建设69.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。（分数：2.00）A

21、.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方共同70.下列选项中，属于中小商业银行的是( )。（分数：2.00）A.股份制商业银行B.住房储蓄银行C.村镇银行D.农业合作银行71.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对 GDP的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展水平变化程度的静态指标D.我国常住居民在一年内生产产品和提供劳务所得到的收入计算在本国的 GDP之内

22、72.以下说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本B.留存利润是银行增加一级资本的重要方式C.提高留存利润增加一级资本，可以短期内起到立竿见影的效果D.商业银行增加二级资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券73.与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，不包括( )。（分数：2.00）A.风险的外部负效应很大B.具有特殊的信用创造功能C.银行的自有资本金比例较高D.银行的经营对象特殊74.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( )。（分数：2.00）A.指定代理B.法定代理

23、C.委托代理D.无权代理75.下列关于保证的描述正确的是( )。（分数：2.00）A.保证分为一般保证和连带责任保证B.学校可以为保证人C.当事人对保证方式没有约定的，按照一般保证承担保证责任D.连带责任保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起 8个月内要求保证人承担保证责任76.银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理是指( )。（分数：2.00）A.“认识你的业务”B.“认识你的风险”C.“认识你的客户”D.“认识你的交易对手”77.商业银行法中规定的商业银行经营原则不包括( )

24、。（分数：2.00）A.安全性B.流动性C.可控性D.效益性78.( )用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。（分数：2.00）A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本79.( )明显违反了“勤勉尽职”的要求。（分数：2.00）A.对所在机构诚实信用B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C.切实履行岗位职责D.维护所在机构商业信誉80.当出现( )情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处 20万元以上 50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（分数：2.00）A.银行业金融机构

25、未经批准设立分支机构B.银行业金融机构未经批准变更、终止C.银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员81.公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。（分数：2.00）A.14B.13C.12D.2382.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。（分数：2.00）A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门工作人员向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理

26、流程83.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议，违反了银行业从业人员( )的准则。（分数：2.00）A.岗位职责B.信息保密C.内幕交易D.监管规避84.银行业从业人员在无法确定自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向( )报告，寻求内部专业支持。（分数：2.00）A.中国银监会B.同级主管C.中国银行业协会D.上级主管85.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。（分数：2.00）A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C.为残障者提供便

27、利D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户86.下列不属于银行业从业人员职业操守中的“授信尽职”内容的是( )。（分数：2.00）A.了解该企业所处行业情况B.若该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况87.我国银行业从业人员职业操守于( )正式通过。（分数：2.00）A.1995年 3月B.2000年 8月C.2003年 4月D.2007年 2月88.在发生利益冲突时，银行业从业人员应当申请回避，下列行为存在明显不当的是( )。（分数：2.00）A.以一般交易条件向关系人发放贷款B.依据客户实际情况推荐合适的金融产品C.

28、以优势条件向朋友提供金融产品D.在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本机构金融产品89.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率，该做法( )。（分数：2.00）A.没有做到向客户充分提示风险B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.以上说法都不对90.公司因( )情形解散时，可免于清算。（分数：2.00）A.不能清偿到期债务B.股东会或股东大会决议解散C.公司合并或者分立D.公司被依法吊销营业执照91.法院持法定手续到某银行支

29、行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )的规定。（分数：2.00）A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避二、多选题(总题数：41，分数：82.00)92.多选题本大题共 40小题。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。（分数：2.00）_93.下列属于中国人民银行上海总部职责的有( )。（分数：2.00）A.组织实施中央银行公开市场操作B.承担上海地区人民银行有关业务的工作C.监督上海证券交易所D.承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务E.承担国家部分外汇储备的经

30、营和黄金储备经营管理工作94.中国银行业协会的常务理事会由( )等组成。（分数：2.00）A.会长 1名B.监事长 1名C.专职副会长 1名D.秘书长 1名E.监事若干名95.依据银行业监督管理法，下列属于中国银监会监管的机构有( )。（分数：2.00）A.中国进出口银行B.中国民生银行C.华融资产管理公司D.农村资金互助社E.中国银行96.关于定活两便储蓄存款说法正确的有( )。（分数：2.00）A.存期灵活B.利息高于活期储蓄C.利息低于活期储蓄D.总额控制E.用于特殊需要97.存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括( )。（分数：2.00）A.商业银行的

31、库存现金B.缴存中央银行的法定存款准备金C.存放在中央银行的超额准备金存款D.商业银行存放同业的存款E.商业银行持有的公司债券98.下列一般性货币政策工具中，缺乏弹性或灵活性的货币政策工具有( )。（分数：2.00）A.公司市场操作B.利率政策C.再贴现政策D.法定存款准备金政策E.窗口指导99.对利率的分类，下列属于同一类别的有( )。（分数：2.00）A.市场利率B.公定利率C.官方利率D.短期利率E.远期利率100.名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有( )。（分数：2.00）A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率C.名义利

32、率等于通货膨胀率时，实际利率为零D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率101.下列关于窗口指导的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或书面的形式B.以限制存款增减额为主要特征C.是一种货币政策工具D.仅是一种指导，不具有法律效力E.具有一定的强制性102.签发银行汇票，必须记载的事项包括( )。（分数：2.00）A.出票人签章B.付款人名称C.收款人名称D.出票日期E.出票金额103.现在我国银行基本开立的信用证业务种类有( )。（分数：2.00）A.不可撤销的信用证B.可撤销的信用证C.光票信

33、用证D.跟单信用证E.不可转让信用证104.下列关于债券投资的描述正确的有( )。（分数：2.00）A.债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式B.在银行的资产业务中，债券的流动性要比贷款高C.债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具D.商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险E.在其他条件相同时，商业银行增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率105.巴塞尔新资本协议进行的重大创新为( )。（分数：2.00）A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B.资本充足率的计算公式全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

34、D.引入计量信用风险的内部评级法E.将表外授信业务也纳入资本监管106.以下关于合规风险定义正确的有( )。（分数：2.00）A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险107.我国商业银行的现金资产主要包括( )。（分数：2.00）A.库存现金B.法定存款准备金C.超额准备金D.同业存放款项E.存放同业款项108.我国商业银行间不正当的竞争

35、行为主要体现在( )。（分数：2.00）A.违反中央银行利率方面的有关规定B.放松现金管理C.封锁有关金融信息D.无偿占用联行清算资金E.对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式109.较为典型的保密天堂有( )。（分数：2.00）A.瑞士B.瑞典C.巴拿马D.巴哈马E.开曼110.常见的洗钱方式包括( )。（分数：2.00）A.借用金融机构B.空壳公司C.伪造商业票据D.通过证券和保险业洗钱E.走私111.根据商业银行法的规定，对利率违法行为的处罚包括( )。（分数：2.00）A.违法所得 50万元以上的，没收违法所得B.没有违法所得或者违法所得不足 50万元的，处 50万元以上 200万元

36、以下罚款C.情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿D.构成犯罪的，依法追究刑事责任E.情节特别严重或者逾期不改正的，可以吊销其经营许可证112.银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人员的有( )。（分数：2.00）A.某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B.会计师事务所派遣的审计人员C.汽车金融公司的工作人员D.证券公司的工作人员E.人寿保险公司的工作人员113.下列关于董事会的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.董事会负责银行和业务经营活动的指挥与管理B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事C.董事会作出决议，必须经

37、全体董事过半数通过D.董事会是股东大会的业务执行机关，对股东大会负责E.董事会是对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构114.破坏金融管理秩序的行为包括( )。（分数：2.00）A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C.银行工作人员利用职务上的便利挪用资金赌博D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.个人从金融机构获得信贷资金高利转贷给他人115.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责具体包括( )。（分数：2.00）A.持续关注法律、规则

38、和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议B.制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等C.审核评价商业银行各项控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求D.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导E.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况116.下列属于中国人

39、民银行直接检查监督权的有( )。（分数：2.00）A.执行有关人民币管理规定的行为B.执行有关外汇管理规定的行为C.执行有关黄金管理规定的行为D.执行有关清算管理规定的行为E.代理中国人民银行经理国库的行为117.国务院银行业监管机构或其省一级派出机构，应责令违反审慎经营规则的银行业金融机构限期改正；逾期未改正的，经上述机构负责人批准，采取( )措施。（分数：2.00）A.停止批准增设分支机构B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务118.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循( )原则。（分数：2.00）

40、A.存款自愿B.取款履约C.存款有息D.为存款人保密E.充分信息披露119.关于债券投资收益的说法，下列错误的是( )。（分数：2.00）A.债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较B.到期收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率C.名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用D.名义收益率是投资购买债券的内部收益率E.持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率120.以下属于非法人组织的有( )。（分数：2.00）A.经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业B.从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人组织C.从事非营利性的社会公益事业的法人D

41、.依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业E.中国人民保险公司设在各地的分支机构121.以下关于公司的分类正确的有( )。（分数：2.00）A.以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司B.以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司C.以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司D.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司E.以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司、外国公司122.根据我国物权法的规定，质权人的主要权利有( )。（分数：2.00）A.质权人有权收取质押财

42、产的孳息B.质权人可以放弃质权C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任E.妥善保管质押财产123.从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有( )。（分数：2.00）A.打包贷款B.出口押汇C.提货担保D.出口票据贴现E.出口托收融资124.风险控制措施应该实现的目标包括( )。（分数：2.00）A.杜绝风险事件发生B.完全对冲所面临的市场风险C.风险管理战略和策略符合经营目标的要求D.风险控制的具体措施符合风险管理战略和策略的要求E.通过风险诱因分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管

43、理程序125.以下关于我国城市商业银行的说法中正确的有( )。（分数：2.00）A.我国城市商业银行是在农村信用合作社的基础上组建起来的B.跨区域经营是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C.2006年我国开始出现城市商业银行跨区域经营D.1998年由城市合作银行更名为城市商业银行E.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行126.商业银行发行金融债券应具备( )条件。（分数：2.00）A.具有良好的公司治理机制B.资本充足率不低于 8C.最近 3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定127.银行业从业人员应当履行对客

44、户尽职调查的义务，了解客户的( )。（分数：2.00）A.账户开立情况B.资金调拨的用途C.财务状况D.婚姻状况E.风险承受能力128.金融犯罪的特殊主体包括( )。（分数：2.00）A.自然人B.单位C.银行D.银行工作人员E.其他金融机构129.票据诈骗罪侵犯的客体包括( )。（分数：2.00）A.汇票B.本票C.支票D.提单E.债券130.下列( )情形出现时，公司必须进行清算。（分数：2.00）A.公司营业期限届满而解散B.股东大会决议解散C.公司合并或分立需要解散D.公司被依法吊销营业执照E.公司章程规定的其他解散事由出现131.2004年巴塞尔新资本协议的三大支柱包括( )。（分数

45、：2.00）A.最低资本要求B.外部监管C.市场约束D.盈利能力E.内部控制132.银行全面风险管理模式体现的内容包括( )。（分数：2.00）A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理方法E.全员的风险管理文化三、判断题(总题数：16，分数：32.00)133.判断题本大题共 15小题。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。（分数：2.00）_134.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.会计资本与

46、商业银行面对的实际风险并无关联。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.参与民事法律行为人都是完全行为能力人。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.活期存款中，银行使用年利率除以 360天折算出的日利率，比年利率除以 365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。 ( )

47、（分数：2.00）A.正确B.错误140.中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。 ( )（分数：2.00）A.正确B.

48、错误145.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误146.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。( )（分数：2.00）A.正确B.错误147.银行业从业人员不得从事兼职工作。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误148.公司具备设立条件即可成立。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）-试卷 3答案解析(总分：296.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共 90小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_解析：2.中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在( )年。（分数：2.00）A.1948B.1984C.1995 D.2003解析：解析：1995 年 3月 18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了中国人民银行法，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。1948 年中国人民银行成立；1