银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-3-1及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-3-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.商业银行的第一大类别是_。（分数：2.00）A.政策性银行B.国有商业银行C.农村金融机构D.股份制商业银行2.对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的。经中国人民银行负责人批准，可采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过_小时。（分数：2.00）A.96B.72C.48D.243.下列不属于银行业从业人员职业操守制定宗旨的是_。（分数：2.00）A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.加强风险控

2、制D.建立健康的银行业企业文化和信用文化4.为了达到增加流通中货币量的目的，中央银行可以采取的措施是_。（分数：2.00）A.在公开市场上卖出证券B.提高存款准备金率C.降低再贴现率D.发行中央银行票据5.下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉B.银行业从业人员离职时不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源C.银行业从业人员不得利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益D.银行业从业人员在离职后，就无需为原所在单位进行保密6.下列关于商业银行业务的表述，错误的是_。（分数：2.00）A.商业银行不得违反规定提高利率吸收存

3、款B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息7.破产法规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起_。（分数：2.00）A.30 日内B.最短 30 日，最长 3 个月C.最短 3 个月，最长 6 个月D.随时申报8.破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括_。（分数：2.00）A.免偿部分债务B.重整C.和解D.破产清算9.下列计算公式中，表示正确的是_。（分数：2.00）A.资产

4、收益率=毛利润/资产总额100%B.银行利润率=税后净利/资本总额100%C.每股股利=(税后净利润-优先股股利)/普通股流通在外的股数D.每股净资产=股东权益总额/流通在外的普通股股数10.资金业务最主要的风险是_。（分数：2.00）A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险11.授信业务的主要内容是_。（分数：2.00）A.贷款业务B.承兑C.贝占现D.信用证12.某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成_。（分数：2.00）A.伪造票据罪B.正常经济行为C.票据诈骗罪D.盗窃罪13.在贷款合同中，撤销权的行使范围_。（分数：2.00）A.以债务人的所有债务为限B.

5、以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限14.A 公司委托 B 银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中 A 公司不需要对此服务过程承担民事责任的是_。（分数：2.00）A.A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示B.A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C.B 银行知道 A 公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D.B 银行的代理期限已过，但继续向 A 公司客户提供服务15.下列选项中，不属于企业法人的是_。（分数：2.00）A.全民所有制企业B.全民所有制企业的子公司C.股份有限

6、公司D.股份有限公司的分公司16._是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（分数：2.00）A.进口押汇B.出口押汇C.保理D.福费廷17.当市场上出现高市盈率时，可能出现_现象。（分数：2.00）A.投资者只愿意为获得每股收益支付很低的价格B.投资者可以以较少的资金进行股票投资，而获得丰厚的每股收益C.该市场上存在过度投机的现象D.投资者对于股票的需求度较低18.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，_。（分数：2.00）A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某与王

7、某均不承担民事责任19.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是_。（分数：2.00）A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异20.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是_。（分数：2.00）A.购买自用车贷款期限不得超过 3 年B.自用车贷款比例不超过购车价格的 80%C.购买二手车贷款期限不得超过 3 年D.二手车贷款比例不超过购车价格的 50%21._是指买方只能在期权到期日方能行使权利。（分数：2.00）A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D

8、.美式期权22.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是_。（分数：2.00）A.挪用资金罪B.职务侵占罪C.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗罪23.下列关于汇率的叙述，不正确的是_。（分数：2.00）A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做实际汇率24._是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。（分数：2.00）A.流动资金

9、贷款B.流动资金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款25.下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是_。（分数：2.00）A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证26.下列金融工具中，其职能主要用于投资、筹资的是_。（分数：2.00）A.股票B.商业汇票C.期权D.期货27.银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是_。（分数：2.00）A.债项评级B.客户信用评级C.被动评级D.集团评级

10、28.关于重整的描述不正确的是_。（分数：2.00）A.债务人或者债权人可直接向人民法院申请对债务人进行重整B.在重整期间，债务人的出资人不得请求投资收益的分配C.占债务人注册资本十分之一以上的出资人也可以向人民法院申请重整D.在重整期间，债务人或者管理人不得设定任何担保29.下列_不是银行业从业人员的六条从业基本准则。（分数：2.00）A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争30.我国上市银行的经营目标普遍为_。（分数：2.00）A.资产最大化B.利润最大化C.股东价值最大化D.公司价值最大化二、多项选择题(总题数：15，分数：3

11、0.00)31.银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求从业人员_。（分数：2.00）A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部门的同事分享和交流客户信息32._是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。（分数：2.00）A.转账凭条B.存款凭条C.进账单D.存单E.提单33.无权代理的构成要件为_。（分数：2.00）A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C.第三人须为善意且无过失D.行为人的行为不违法E.行为人与第三人具有相应的

12、民事行为能力34.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的_原则。（分数：2.00）A.诚实信用B.礼貌服务C.风险提示D.互相监督E.熟知业务35.王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张 50 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 50 万元。根据刑法的有关规定，王某的行为_。（分数：2.00）A.是伪造金融票证的行为B.是合法的，因为自己在银行有抵押C.是不合法的D.属金融诈骗行为E.属于洗钱行为36.银行业监督管理的目标有_。

13、（分数：2.00）A.促进银行业的合法、稳健运行B.维持币值稳定C.维持汇率稳定D.维护公众对银行业的信心E.维护客户信息安全37.以下_是中国银行业协会所设的专业委员会。（分数：2.00）A.银行业从业人员资格认证委员会B.银团贷款与交易专业委员会C.资产质量管理专业委员会D.托管业务专业委员会E.保理专业委员会38.银行业从业人员所要遵守的法律法规包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、_。（分数：2.00）A.自律性组织的行业准则B.商业习惯C.行为守则D.行业惯例E.职业操守39.下列属于商业银行经营目标矛盾的有_。（分数：2.00）A.流动性与效

14、益性B.流动性与安全性C.效益性与安全性D.没有矛盾E.稳健性与流动性40.对于企业集团财务公司的说法，下列正确的有_。（分数：2.00）A.是一种完全属于集团内部的金融机构B.服务对象限于企业集团成员C.可以从集团外吸收存款D.可以为非成员单位提供服务E.母公司有义务在所属财务公司出现支付困难的情况下，负责提供资金，满足支付需要41.资金业务按业务种类不同可分为_。（分数：2.00）A.短期资金业务B.中长期资金业务C.债券业务D.外汇业务E.衍生品业务42.下列属于中国证监会监管的非银行金融机构的有_。（分数：2.00）A.基金管理公司B.期货经纪公司C.货币经纪公司D.证券期货投资咨询机

15、构E.信托公司43.下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有_。（分数：2.00）A.剥夺政治权利B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.经济处罚E.责令停业整顿44.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有_。（分数：2.00）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.停止批准增设分支机构E.限制资产转让45.下列指标中，属于货币政策远期中介目标的有_。（分数：2.00）A.货币供应量B.长期利率C.基础货

16、币D.超额准备金E.高能货币三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.单位银行账户之间当日累计入民币 20 万元以上的转账属于大额交易。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.小 B 计划七月份出国，则可以申请商业银行向其发放外币币种贷款。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.贷款调查评估人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.企业法人的分支机构、职能部门不得作为保证人。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或

17、者其他金融机构的行为，其犯罪主体必须是单位。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-3-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.商业银行的第一大类别是_。（分数：2.00）A.政策性银行B.国有商业银行C.农村金融机构D.股份制商业银行 解析：解析 股份制商业银行是商业银行的第一大类别。2.对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的。经中国人民银行负责人批准，可采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过_小时。（分数：2.00）A.96B.72C.48 D.24解析：解析 反洗钱法第 26

18、条规定，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结不得超过 48 小时。3.下列不属于银行业从业人员职业操守制定宗旨的是_。（分数：2.00）A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.加强风险控制 D.建立健康的银行业企业文化和信用文化解析：解析 银行业从业人员职业操守明确指出，该操守的制定宗旨是“规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，

19、促进银行业的健康发展。”4.为了达到增加流通中货币量的目的，中央银行可以采取的措施是_。（分数：2.00）A.在公开市场上卖出证券B.提高存款准备金率C.降低再贴现率 D.发行中央银行票据解析：解析 中国人民银行降低再贴现率，商业银行会增加票据贴现，从而增加流通中的货币量。5.下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉B.银行业从业人员离职时不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源C.银行业从业人员不得利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益D.银行业从业人员在离职后，就无需为原所在单位进行保密 解析：解析 银行业从业人员

20、在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。6.下列关于商业银行业务的表述，错误的是_。（分数：2.00）A.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息解析：7.破产法规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起_。（分数：2.00）A.30 日内B.最短 30 日，最长 3 个月 C.最短 3 个月，最长 6 个月D.随时申报解析：解析 破产法第 45 条规定，人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债

21、权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于 30 日，最长不得超过 3 个月。债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报，但此前已进行的分配，不再对其补充分配。为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担。8.破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括_。（分数：2.00）A.免偿部分债务 B.重整C.和解D.破产清算解析：解析 破产法第 2 条规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照规定清偿债务，债务人可以向人民法院提出重整

22、、和解或者破产清算申请；债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人重整或者破产清算的申请。9.下列计算公式中，表示正确的是_。（分数：2.00）A.资产收益率=毛利润/资产总额100%B.银行利润率=税后净利/资本总额100%C.每股股利=(税后净利润-优先股股利)/普通股流通在外的股数D.每股净资产=股东权益总额/流通在外的普通股股数 解析：解析 A 选项应为：资产收益率=纯利润/资产总额100%；B 选项应为：银行利润率=税后净利/总收入100%：C 选项应为：每股股利=当期分配利润/总股本，每股收益=(税后利润-优先股股利)/发行在外的普通股平均股额。10.资金业务最主要的

23、风险是_。（分数：2.00）A.市场风险 B.信用风险C.操作风险D.法律风险解析：解析 资金业务的主要风险是市场风险。由于市场利率的变动，股票债券等价格的不稳定性，银行在进行资金业务投资时也面临较大风险，同时它也面临着对方违约带来的信用风险和银行从业人员的操作风险。11.授信业务的主要内容是_。（分数：2.00）A.贷款业务 B.承兑C.贝占现D.信用证解析：解析 贷款业务是授信业务的主要内容。12.某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成_。（分数：2.00）A.伪造票据罪B.正常经济行为C.票据诈骗罪 D.盗窃罪解析：解析 明知是伪造票据而使用的，构成了票据诈骗罪。13

24、.在贷款合同中，撤销权的行使范围_。（分数：2.00）A.以债务人的所有债务为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限 D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限解析：解析 撤销权是指债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的；或者债务人以明显不合理的低价转让财产对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。撤销权的行使范围以债权人的债权为限。 根据合同法的规定，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取以下保全措施来维护自己的债权：(1)代位权；(2)撤销权。14.A 公司委托 B 银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中 A

25、 公司不需要对此服务过程承担民事责任的是_。（分数：2.00）A.A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示B.A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C.B 银行知道 A 公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D.B 银行的代理期限已过，但继续向 A 公司客户提供服务 解析：解析 委托代理行为一般建立在特定的基础法律关系之上。而代理人对于代理行为也应该遵循法律。对于被代理人的违法行为，若已经知晓但不反对，仍进行代理活动，需要对自己的代理行为承担民事责任。A、B、C 三项都需要承担民事责任。选 D 选项。15.下列选项中，不属于企业法

26、人的是_。（分数：2.00）A.全民所有制企业B.全民所有制企业的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司 解析：解析 此题的争论点在 B 和 D 选项，即子公司和分公司上，其中分公司是非法人经济组织，不具有法人资格。分公司是本公司的一种代理机构，它以自己的名义在总公司的营业范围内开展营业活动。而母公司、子公司各为独立的法人，只是子公司受母公司的实际控制。16._是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（分数：2.00）A.进口押汇B.出口押汇 C.保理D.福费廷解析：解析 出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出

27、口托收项下票据进行融资的行为。17.当市场上出现高市盈率时，可能出现_现象。（分数：2.00）A.投资者只愿意为获得每股收益支付很低的价格B.投资者可以以较少的资金进行股票投资，而获得丰厚的每股收益C.该市场上存在过度投机的现象 D.投资者对于股票的需求度较低解析：解析 市盈率较高，表明投资者愿意为一定的每股收益支付较高的价格，投资者对股票的需求较高。投资者获得的每股收益相对其投入的资金来说比较少。一般来说，如果一个市场上的市盈率大大超过同类市场的平均水平，则该市场可能存在着过度投机。 市盈率指在一个考察期(通常为 12 个月的时间)内，股票的价格和每股收益的比率。投资者通常利用该比例值估量某

28、股票的投资价值，或者用该指标在不同公司的股票之间进行比较。市盈率=每股价格/每股收益。18.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，_。（分数：2.00）A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任 C.张某与王某共同承担民事责任D.张某与王某均不承担民事责任解析：解析 代理，是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)实施法律行为，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。其中，代为他人实施民事法律行为的人，称为代理人；由他人以自己的名义代为实施民事法律行为，并承受法律后果的人，称为被代理人。王某是被代理人，应承担法律责任。1

29、9.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是_。（分数：2.00）A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定 C.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异解析：解析 计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式，因此，B 选项错误。中国人民银行将计息方式选择权下放到银行，这样各家银行之间将会出现计息方式的差异从而导致储户的最终利息收入并不相同，储户只能通过比较利息差异选择银行。20.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是_。（分数：

30、2.00）A.购买自用车贷款期限不得超过 3 年 B.自用车贷款比例不超过购车价格的 80%C.购买二手车贷款期限不得超过 3 年D.二手车贷款比例不超过购车价格的 50%解析：解析 A 选项错误。个人购买车辆为自用车，贷款期限不得超过 5 年。B、C、D 选项符合汽车贷款管理办法规定。另外发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 70%。21._是指买方只能在期权到期日方能行使权利。（分数：2.00）A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权 D.美式期权解析：解析 这是欧式期权的定义。22.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是_。（分数：2.00）A.挪用资金罪B.职务侵占罪C.变造

31、货币罪D.签订、履行合同失职被骗罪 解析：解析 签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失，不是故意。23.下列关于汇率的叙述，不正确的是_。（分数：2.00）A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做实际汇率 解析：解析 D 选项描述的是市场汇率。24._是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。（分数：2.00）A.流动资金贷款 B.

32、流动资金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款解析：解析 这是流动资金贷款的定义。25.下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是_。（分数：2.00）A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件 C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证解析：解析 流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。26.下列金融工具中，其职能主要用于投资、筹资的是_。（分数：2.00）A.股票 B.商业汇票C.期权D.期货解析：解析 按职能划分，金融工具可分为三类：一类用于投资筹资，如股票；一类用于支付，

33、便于商品流通，主要指各种票据；一类用于保值投机，如期权、期货等衍生金融工具。27.银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是_。（分数：2.00）A.债项评级B.客户信用评级 C.被动评级D.集团评级解析：解析 根据题干，银行是对企业客户进行评级，故排除债项评级。教材中并未给出债项评级，被动评级和集团评级的概念。分析题干，我们并未看到评级方或被评对象是集团性质，故排除 D 选项。而上述行为是银行正常的评级行为，应该不是被动评级。只有 B 选项与题干联系最紧。28.关于重整的描述不正确的是_。（分数：2.00）A.债务人或者债权人可直接向人民法院申请

34、对债务人进行重整B.在重整期间，债务人的出资人不得请求投资收益的分配C.占债务人注册资本十分之一以上的出资人也可以向人民法院申请重整D.在重整期间，债务人或者管理人不得设定任何担保 解析：解析 根据破产法规定，债务人、债权人或者占债务人注册资本 1/10 的出资人都有权依照破产法规定，直接向人民法院申请对债务人进行重整。重整期间，债务人为了继续营业而借款的，可以为该贷款设定担保。29.下列_不是银行业从业人员的六条从业基本准则。（分数：2.00）A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务 C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争解析：解析 银行业从业人员的六条从业基本准则包

35、括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。而信息保密、熟知业务属于银行人员在处理与客户关系时应遵守的原则。30.我国上市银行的经营目标普遍为_。（分数：2.00）A.资产最大化B.利润最大化C.股东价值最大化 D.公司价值最大化解析：解析 银行由于其特殊性质，与企业在经营管理方面都有很大差异。资产最大化并不能说明经营的好坏，而公司价值最大化更加难以衡量。这道题容易在 B、C 选项之间难以取舍。通常会错误的选择 B选项。但是利润最大化具有很大局限性。首先，利润是一个会计概念，在计算过程中可能严重失真：其次，这是一个事后评价指标，缺乏前瞻性；最后，利润总是与风险

36、对应。利润最大化可能意味着风险最大化，这是银行要努力避免的，所以用股东价值最大化替代。二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求从业人员_。（分数：2.00）A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私 D.尊重同事的工作方式和工作成果 E.和其他部门的同事分享和交流客户信息解析：解析 银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求：银行业从业人员应当尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方

37、式予以贬低、攻击、诋毁。因此 C、D 两项正确，A 选项错误。B 选项“和同事分享专业知识和工作经验”属于“团结合作”原则：E 选项违反了“信息保密”原则对银行业从业人员保护客户信息的要求。32._是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。（分数：2.00）A.转账凭条B.存款凭条C.进账单 D.存单 E.提单解析：解析 根据题目可以看出我们要选出的答案与存款有关。故可以排除 A、E。而存款凭条是在办理业务时填写个人信息的单子，填写之后才能办理业务，相当于办理存款合同的要约，不能构成债权的法律凭证，更不是存款合同。故排除 B。 存单是储户办理存款和取款的凭据。进账单对于企业来讲是银行存入存

38、款和企业财务人员记账的依据，对于银行来讲是企业已在银行存入存款的做账凭证。存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。提单是在对外贸易中，运输部门承运货物时签发给发货人的一种凭证。33.无权代理的构成要件为_。（分数：2.00）A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由 B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C.第三人须为善意且无过失 D.行为人的行为不违法 E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力 解析：解析 无权代理，指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人(善意且无过失)进行代理行为(不违法)。无权代理经被代理人追认产生与有权代理相同的法律后果；

39、若相对人催告被代理人追认，但得不到本人追认，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应民事责任。34.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的_原则。（分数：2.00）A.诚实信用 B.礼貌服务C.风险提示 D.互相监督E.熟知业务解析：解析 题中所述行为属于对客户的隐瞒欺骗行为，不符合诚实信用原则，同时未对客户进行风险提示。银行从业人员职业操守要求向客户推荐产品提供服务时，银行从业人员应该根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、市场风险等进行充分提示，对客户提出的问题本着诚实

40、信用的原则回答。不得进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证，故选 A、C 选项。 这种题目中的违规行为往往不止违反一种职业操守，可以从基本原则，从业人员与客户、与机构、与同事、与监管机构多个角度来考虑。同时，还要结合法律法规，特别是金融犯罪这一知识点进行分析。35.王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张 50 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 50 万元。根据刑法的有关规定，王某的行为_。（分数：2.00）A.是伪造金融票证的行为 B.是合法的，因为自己在银行有抵押C.是不合法的 D.

41、属金融诈骗行为 E.属于洗钱行为解析：解析 王某自己印制存单属于伪造金融票证的行为。以伪造的银行存单骗取银行贷款，属于金融诈骗中的贷款诈骗行为。洗钱是将其他途径得来的非法收入通过借用金融机构等手段合法化，而这里王某的做法是直接向金融机构骗取贷款，因此不属于洗钱行为。36.银行业监督管理的目标有_。（分数：2.00）A.促进银行业的合法、稳健运行 B.维持币值稳定C.维持汇率稳定D.维护公众对银行业的信心 E.维护客户信息安全解析：解析 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。37.以下_是中国银行业协会所设的专业委员会。（分数：2.00）A.银行业从业人员资格

42、认证委员会 B.银团贷款与交易专业委员会 C.资产质量管理专业委员会D.托管业务专业委员会 E.保理专业委员会 解析：解析 中国银行业协会所设的专业委员会中不包括资产质量管理专业委员会。截至 2012 年 12 月，中国银行协会设有 16 个专业委员会，包括：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、金融租赁专业委员会、银行卡专业委员会。38.银行业从业人员所要遵守的法律法规包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、_。（分数：2.0

43、0）A.自律性组织的行业准则 B.商业习惯C.行为守则 D.行业惯例E.职业操守 解析：解析 根据商业银行合规风险管理指引的规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则，行为守则和职业操守。39.下列属于商业银行经营目标矛盾的有_。（分数：2.00）A.流动性与效益性 B.流动性与安全性C.效益性与安全性 D.没有矛盾E.稳健性与流动性解析：解析 商业银行经营“三性”目标之间存在着矛盾：(1)流动性目标要求降低盈利性资产的运用率，即流动性和效益性存在矛盾；(2)资金的效益性要求选择有较高收益的资产，而资金的安

44、全性却要求选择有较低收益的资产即效益性和安全性存在矛盾。安全性和流动性成正比。因此，A、C 两项符合题意。40.对于企业集团财务公司的说法，下列正确的有_。（分数：2.00）A.是一种完全属于集团内部的金融机构 B.服务对象限于企业集团成员 C.可以从集团外吸收存款D.可以为非成员单位提供服务E.母公司有义务在所属财务公司出现支付困难的情况下，负责提供资金，满足支付需要 解析：解析 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。母公司有义务在所属财务公司出现支付困难的情况下，负责提供资金，满足支付需要。 企业集团财

45、务公司区别于普通意义上的财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。“企业集团财务公司”这种称谓仅在我国应用。企业集团财务公司实施机关是中国银行业监管管理委员会非银部，银监会 2006 年颁发的申请设立企业集团财务公司操作规程是重要的指导性文件。41.资金业务按业务种类不同可分为_。（分数：2.00）A.短期资金业务 B.中长期资金业务C.债券业务 D.外汇业务 E.衍生品业务 解析：解析 资金业务是指银行通过吸收存款，发行债券以及吸取股东投资等方法获得资金后，除了用于发放贷款，其余一部分用于投资交易以获得投资回

46、报。银行需要资金时，也可通过货币市场获得资金，或发放债券等来融资。资金业务同时电是银行重要的资金来源渠道。资金业务按业务种类可分为：短期资金业务、债券业务、外汇业务、衍生品业务。42.下列属于中国证监会监管的非银行金融机构的有_。（分数：2.00）A.基金管理公司 B.期货经纪公司 C.货币经纪公司D.证券期货投资咨询机构 E.信托公司解析：解析 中国证监会监管的非银行金融机构包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等；C、E 两项属于中国银监会的监管范畴。43.下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有_。（分数：2.00）A.剥夺政治权利B.

47、取消董事、高级管理人员任职资格 C.禁止从事银行业工作 D.经济处罚 E.责令停业整顿 解析：解析 剥夺政治权利属于刑事责任，是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑事制裁措施。它不由银监会行使。B、C、D、E 四项都属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。44.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有_。（分数：2.00）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.限制分配红利和其他收入 C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D.停止批准增设分支机构 E.限制资产转让 解析：解析 银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取以下措施：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；(2)限制分配红利和其他收入；(3)限制资产转让；(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；(6)停止批准增设分支机构。45.下列指标中，属于货币政策远期中介目标的有_。（分数：2.00）A.货币供应量 B.长期利率 C.基础货币D.超额准备金E.高能货币解析：解析 中介目标一般有长期利