银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-29-1及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-29-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1._是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。（分数：2.00）A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务2.关于金融市场功能的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市

2、场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能3.银行最为复杂的风险种类是_。（分数：2.00）A.战略风险B.操作风险C.法律风险D.信用风险4.在行市有利于买方时，买方将买入_，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。（分数：2.00）A.看跌期权B.看涨期权C.欧式期权D.美式期权5.股东大会年会应由董事会召集，并应在每一会计年度结束后_个月内召开。（分数：2.00）A.2B.4C.5D.66._是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。（分数：2.00）A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存

3、款7.对经济资本的计量实质上是对_的计量。（分数：2.00）A.非预期损失B.预期损失C.违约概率D.置信水平8.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是_。（分数：2.00）A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险9.下列关于直接融资的表述，错误的是_。（分数：2.00）A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与10.关于商业银行的贷款业务，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.可以向

4、公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款11.汇率变化一个最重要的影响就是对_的影响。（分数：2.00）A.消费者B.股民C.贸易D.外汇卖家12.下列权利中属于法人应该享有的权利是_。（分数：2.00）A.生命健康权B.亲属权C.肖像权D.著作权13.授信业务中最主要的内容是_。（分数：2.00）A.贸易融资B.贷款业务C.担保D.贴现14.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是_。（分数：2.00）A.本罪是以转贷为目的，

5、套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为B.本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金C.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位D.具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体15.发行金融债券的目的是为了筹措_。（分数：2.00）A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款16.Shibor 为我国金融市场提供了_产品的定价基准。（分数：2.00）A.3 个月以内B.6 个月以内C.1 年以内D.2 年以内17.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是_。（分数：2.00）A.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获

6、得业务B.担任银行业协会的个人理财业务顾问C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上18.下列说法不正确的是_。（分数：2.00）A.商业银行法存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础B.商业银行法在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范C.反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密D.我国对客户隐私保护进行了专门的立法19.下列不属于商业银行不正当竞争的行为的是_。（分数：2.00）A.有奖储蓄B.放松现金管制C.对其他金融机

7、构采取压票或退票D.降低利率，吸收储蓄20.依我国继承法，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是_。（分数：2.00）A.遗嘱继承优先于法定继承B.法定继承优先于遗嘱继承C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先D.遗嘱继承与法定继承不相干21.货币政策主要的传导体是_。（分数：2.00）A.中央银行B.银监会C.商业银行D.银行业协会22.信用证业务的特点不包括_。（分数：2.00）A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行是首要付款人C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺23.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的

8、是_。（分数：2.00）A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.技术改造贷款不属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款24.下列关于破产财产变价的叙述中，有误的一项是_。（分数：2.00）A.管理人应当及时拟订破产财产变价方案，提交债权人委员会讨论B.管理人应当按照债权人会议通过的或者人民法院依法裁定的破产财产变价方案，适时变价出售破产财产C.变价出售破产财产应当通过拍卖进行，债权人会议另有决议的除外D.破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售25.以下

9、属于资本市场的是_。（分数：2.00）A.同业拆借市场B.票据市场C.股票市场D.债券回购市场26.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是_。（分数：2.00）A.货币供应量和基础货币B.基础货币和狭义货币C.基础货币和货币供应量D.基础货币和准货币27.下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是_。（分数：2.00）A.3 月 20 日，逐笔计息B.6 月 20 日，积数计息C.9 月 21 日，积数计息D.12 月 20 日，逐笔计息28.我国票据法所称“票据”是指_。（分数：2.00）A.商业票据和银行票据的统称B.汇票、本票、支票C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据2

10、9.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_日。（分数：2.00）A.十五B.二十C.三十D.四十五30.下列不属于标准理财投资工具的是_。（分数：2.00）A.货币市场工具B.衍生类金融工具C.信托贷款D.贵金属类金融工具二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.行政强制措施的种类有_。（分数：2.00）A.限制公民人身自由B.查封场所、设施或者财物C.扣押财物D.冻结存款、汇款E.其他行政强制措施32.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有_的特点。（分数：2.00）A.偿还期短B.流动性强C.收益率高D.风险小E.收益率低33.资本市

11、场按资金融通方式可分为_。（分数：2.00）A.直接融资市场B.一级市场C.间接融资市场D.流通市场E.二级市场34.广义的贷款法律关系包括_。（分数：2.00）A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C.委托贷款合同法律关系D.贷款合同法律关系E.附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系35.行政诉讼的当事人有_。（分数：2.00）A.原告B.被告C.第三人D.共同诉讼人E.申请人36.表见代理的构成要件_。（分数：2.00）A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权情形D.行为人既没有代理权，也没有令

12、人相信其有代理权的事实或理由E.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为37.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有_。（分数：2.00）A.美元B.日元C.法国法郎D.新加坡元E.港元38.下列关于信贷资产证券化的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者B.在这种模式下，银行承担贷款的信用风险，并负责贷款的评审和贷后管理C.将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率D.资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式E.资产证券化是一种表内融资方式和增加企业价值的融资方式

13、39.近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括_。（分数：2.00）A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.现金结算管理系统E.支付管理信息系统40.中央银行最后贷款人的操作方式主要有_。（分数：2.00）A.公开市场业务B.法定存款准备金率C.再贴现窗口D.中央银行贷款E.汇率制度的选择41.非现场风险分析的主要内容有_。（分数：2.00）A.资产质量分析B.资本充足性分析C.流动性分析D.市场风险的分析E.盈亏分析42.物权的基本原则有_。（分数：2.00）A.时效期短B.平等保护原则C.物权法定原则D.一物一权原则E.公示

14、公信原则43.下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错误的有_。（分数：2.00）A.在资本功能方面，经济资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失B.账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念C.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于监管资本D.账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求E.相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性44.以下行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响的有_。（分数：2.00）A.某

15、银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则45.以下关于

16、权利质押的说法错误的有_。（分数：2.00）A.以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同，质权自订立合同时设立B.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立C.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立D.基金份额、股权出质后，任何情况下都不得转让E.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同，质权自有关主管部门办理出质登记时设立三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.银行清算业务按地域划分。清算业务可分为国内联行清算和国际清算。 （分数

17、：2.00）A.正确B.错误47.提前支取的定期存款按活期存款利率计息。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.对实施内部评级法的银行，运用内部评级法计算全行表内外资产的信用风险加权资产。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构必须要妥善保存客户开户资料及交易信息 5 年以上。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.风险战略对风险偏好的定性描述，是风险偏好的具体体现，为整个银行发展战略提供保障。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-29-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题

18、(总题数：30，分数：60.00)1._是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。（分数：2.00）A.资产托管业务 B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务解析：解析 本题考查的是资产托管业务的定义。2.关于金融市场功能的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险 C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能解析：解析 金融市场

19、的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。系统性风险与整个经济形势等有关，不能通过投资组合分散。3.银行最为复杂的风险种类是_。（分数：2.00）A.战略风险B.操作风险C.法律风险D.信用风险 解析：解析 信用风险是银行最为复杂的风险种类。4.在行市有利于买方时，买方将买入_，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。（分数：2.00）A.看跌期权B.看涨期权 C.欧式期权D.美式期权解析：解析 在行市有利于买方时，买方将买入看涨期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇

20、的权利；在行市不利时，卖方将卖出看跌期权；在行市捉摸不定时，投资者倾向于购买双向期权，即买方同时买进看涨期权和看跌期权。5.股东大会年会应由董事会召集，并应在每一会计年度结束后_个月内召开。（分数：2.00）A.2B.4C.5D.6 解析：解析 股东大会年会应由董事会召集，并应在每一会计年度结束后六个月内召开。6._是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。（分数：2.00）A.单位活期存款 B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款解析：解析 单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。7.对经济资本的

21、计量实质上是对_的计量。（分数：2.00）A.非预期损失 B.预期损失C.违约概率D.置信水平解析：解析 经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。8.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是_。（分数：2.00）A.信用风险B.操作风险C.流动性风险 D.合规风险解析：解析 流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。9.下列关于直接融资的表述，错误的是_。（分数：2.00）A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接

22、通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与 解析：解析 直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需要投资银行等的参与。所以选 D 选项。10.关于商业银行的贷款业务，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款 C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款解析：解析 商业银行法

23、第 40 条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，故选项 A 错误；选项 C 所属行为属于吸收客户资金不入账罪；选项 D 所属行为属于违法发放贷款罪。11.汇率变化一个最重要的影响就是对_的影响。（分数：2.00）A.消费者B.股民C.贸易D.外汇卖家 解析：解析 汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分，也会受到汇率变动的影响，但它们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，产品只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。12.下列权利中属于法人应该享有的权利是_。（分数：2.0

24、0）A.生命健康权B.亲属权C.肖像权D.著作权 解析：解析 根据民法通则，公民享有生命健康权、亲属权和肖像权，但法人不享有，排除选项A、B、C。13.授信业务中最主要的内容是_。（分数：2.00）A.贸易融资B.贷款业务 C.担保D.贴现解析：解析 贷款业务是授信业务的主要内容。14.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是_。（分数：2.00）A.本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为B.本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金 C.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位D.具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体解析：解析 本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。1

25、5.发行金融债券的目的是为了筹措_。（分数：2.00）A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款 解析：解析 金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。16.Shibor 为我国金融市场提供了_产品的定价基准。（分数：2.00）A.3 个月以内B.6 个月以内C.1 年以内 D.2 年以内解析：解析 上海银行间同业拆放利率(Shibor)为我国金融市场提供了 1 年以内产品的定价基准。17.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是_。（分数：2.00）A.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人

26、合办的理财咨询公司获得业务B.担任银行业协会的个人理财业务顾问 C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上解析：解析 按照规定，银行从业人员在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。根据以上规定，只有选项 B 是正确的。18.下列说法不正确的是_。（分数：2.00）A.商业银行法存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础B.商业银行法在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我

27、国对客户隐私进行保护的基本规范C.反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密D.我国对客户隐私保护进行了专门的立法 解析：解析 我国目前没有专门对客户隐私保护的立法，因此，D 选项错误。19.下列不属于商业银行不正当竞争的行为的是_。（分数：2.00）A.有奖储蓄B.放松现金管制C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率，吸收储蓄 解析：解析 商业银行的竞争必须是正当的，不得从事不正当竞争行为。目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现为：一是利率方面的不正当竞争(贴息、放松现金管制)；二是金融服务方面的不正当竞争(封锁有关金融信息，对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式)。现实中常见

28、到的不正当竞争行为主要有有奖储蓄，储蓄赠送物品、现金等。20.依我国继承法，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是_。（分数：2.00）A.遗嘱继承优先于法定继承 B.法定继承优先于遗嘱继承C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先D.遗嘱继承与法定继承不相干解析：解析 继承法第 5 条规定：“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。”遗嘱继承在效力上优先于法定继承。21.货币政策主要的传导体是_。（分数：2.00）A.中央银行B.银监会C.商业银行 D.银行业协会解析：解析 商业银行是货币政策的主要传导媒介，尤其是在中国金融体系仍然以商业

29、银行为主体的环境下，商业银行更是货币政策最主要的传导体。22.信用证业务的特点不包括_。（分数：2.00）A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行是首要付款人C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺 解析：解析 信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。23.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是_。（分数：2.00）A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.技术改造贷款不属

30、于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款 解析：解析 选项 A 固定资产贷款一般是中长期贷款；选项 B 商业银行不能用同业拆借资金发放固定资产贷款；选项 C 固定资产贷款包括技术改造贷款。24.下列关于破产财产变价的叙述中，有误的一项是_。（分数：2.00）A.管理人应当及时拟订破产财产变价方案，提交债权人委员会讨论 B.管理人应当按照债权人会议通过的或者人民法院依法裁定的破产财产变价方案，适时变价出售破产财产C.变价出售破产财产应当通过拍卖进行，债权人会议另有决议的除外D.破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，可以将其中的无形资产和其

31、他财产单独变价出售解析：解析 管理人应当及时拟订破产财产变价方案，提交债权人会议讨论。25.以下属于资本市场的是_。（分数：2.00）A.同业拆借市场B.票据市场C.股票市场 D.债券回购市场解析：解析 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在 1 年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。26.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是_。（分数：2.00）A.货币供应量和基础货币B.基础货币和狭义货币C.基础货币和货币供应量 D.基础货币和准货币解析：解析 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。27.下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是

32、_。（分数：2.00）A.3 月 20 日，逐笔计息B.6 月 20 日，积数计息 C.9 月 21 日，积数计息D.12 月 20 日，逐笔计息解析：解析 中华人民共和国关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定，从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息。计息方式可以为：(1)积数计息；(2)逐笔计息。其中积数计息法是指按实际天数每日累计账户余额，以累计数乘以日利率计算利息，目前多家银行多采用此方式计算活期存款利息。逐笔计算法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息，多家银行多用此方法计算整存整取的定期存款利息。28.我国票据法所称“

33、票据”是指_。（分数：2.00）A.商业票据和银行票据的统称B.汇票、本票、支票 C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据解析：解析 按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。29.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_日。（分数：2.00）A.十五B.二十C.三十 D.四十五解析：解析 人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。30.下列不属于标准理财投资工具的是_。（分数：2.00）A.货币市场工具B.衍生类金融工具C.信托贷款 D.贵金属类金融工具

34、解析：解析 标准理财投资工具包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.行政强制措施的种类有_。（分数：2.00）A.限制公民人身自由 B.查封场所、设施或者财物 C.扣押财物 D.冻结存款、汇款 E.其他行政强制措施 解析：32.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有_的特点。（分数：2.00）A.偿还期短 B.流动性强 C.收益率高D.风险小 E.收益率低 解析：解析 货币市场指期限在 1 年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑

35、汇票、商业票据、回购协议、可转让存款证以及国库券等。货币市场主要解决市场主体的短期性、临时性资金需求，所使用的金融工具主要有同业拆借协议、存单、票据、短期国债等，相应的，货币市场可分为同业拆借市场、票据市场、可转让大额定期存单市场和短期债券市场。货币市场中各金融工具的共同特点是期限短、流通性强、交易成本低和风险低。风险是与收益对应的，低风险不可能高收益。33.资本市场按资金融通方式可分为_。（分数：2.00）A.直接融资市场 B.一级市场C.间接融资市场 D.流通市场E.二级市场解析：解析 按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。34.广义的贷款法律关系包括_。（分数：2.

36、00）A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系 B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系 C.委托贷款合同法律关系 D.贷款合同法律关系 E.附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系 解析：解析 狭义的贷款法律关系是指贷款合同法律关系，即基于贷款合同而产生的债权债务关系；广义的贷款法律关系除了包括合同法律关系外，还包括委托贷款合同法律关系，附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。保证、抵押都属于担保的形式。35.行政诉讼的当事人有_。（分数：2.00）A.原告 B.被告 C.第三人 D.共同诉讼人 E.申请人解析：36.表见代理的构成要件_。（分数：2.00）A.代理人无代理权 B.

37、相对人主观上为善意 C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权情形 D.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由E.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为 解析：解析 D 选项属于无权代理的构成要件。37.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有_。（分数：2.00）A.美元 B.日元 C.法国法郎D.新加坡元 E.港元 解析：解析 我国目前开办的外币存款业务币种有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。38.下列关于信贷资产证券化的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转

38、化为资产支持证券出售给投资者 B.在这种模式下，银行承担贷款的信用风险，并负责贷款的评审和贷后管理C.将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率 D.资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式 E.资产证券化是一种表内融资方式和增加企业价值的融资方式解析：解析 在信贷资产证券化模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理，这样就能将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率。资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段

39、。39.近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括_。（分数：2.00）A.大额实时支付系统 B.小额批量支付系统 C.清算账户管理系统 D.现金结算管理系统E.支付管理信息系统 解析：解析 中国的现代化支付系统包括大额实时支付系统、支付管理信息系统、清算账户管理系统和小额批量支付系统。40.中央银行最后贷款人的操作方式主要有_。（分数：2.00）A.公开市场业务 B.法定存款准备金率C.再贴现窗口 D.中央银行贷款E.汇率制度的选择解析：解析 中央银行最后贷款人的操作方式主要有：一是公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性；二是

40、再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。41.非现场风险分析的主要内容有_。（分数：2.00）A.资产质量分析 B.资本充足性分析 C.流动性分析 D.市场风险的分析 E.盈亏分析 解析：42.物权的基本原则有_。（分数：2.00）A.时效期短B.平等保护原则 C.物权法定原则 D.一物一权原则 E.公示公信原则 解析：43.下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错误的有_。（分数：2.00）A.在资本功能方面，经济资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失 B.账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念C

41、.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于监管资本 D.账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求E.相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性解析：解析 在资本功能方面，账面资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失。银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。AC 项说法错误。44.以下行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响的有_。（分数：2.00）A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗

42、示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束 B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便 D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则解析：解析 依题知，选项 A 会增加银行经营过程中的风险，给银行带来了信用风险，同时该从业人员的行为也违背了监管规避的职

43、业操守。这一操守要求银行业从业人员在业务活动中，应依法树立合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。选项 C 也违背了监管规避的职业操守，使银行可能蒙受损失。45.以下关于权利质押的说法错误的有_。（分数：2.00）A.以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同，质权自订立合同时设立 B.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立C.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立 D.基金份额、股权出质后，任何情况下都不得转让 E.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财

44、产权出质的，当事人应当订立书面合同，质权自有关主管部门办理出质登记时设立解析：解析 以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.银行清算业务按地域划分。清算业务可分为国内联行清算和国际清算。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：47.提前支取的定期存款按活期存款利率计息。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 提前支

45、取的定期存款按活期存款利率计息。48.对实施内部评级法的银行，运用内部评级法计算全行表内外资产的信用风险加权资产。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评级法，未覆盖的表内外资产使用权重法。49.根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构必须要妥善保存客户开户资料及交易信息 5 年以上。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 反洗钱法第 19 条规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。50.风险战略对风险偏好的定性描述，是风险偏好的具体体现，为整个银行发展战略提供保障。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：