银行业从业人员资格考试个人贷款-5及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人贷款-5 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：80，分数：40.00)1.商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括( )。（分数：0.50）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.一次偿还本金法D.一次还本付息法2.委托代理终止的情形不包括( )。（分数：0.50）A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人死亡D.被代理人死亡3.根据关于加强商业性房地产信贷管理的通知，下列关于商业用房购房贷款的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.首付款比例不得低于 35%B.贷款期限不得超过

2、 10 年C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的 1.1 倍D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋4.个人汽车贷款的特征不包括( )。（分数：0.50）A.是汽车金融服务领域的主要内容之一B.业务办理不是由商业银行独立完成C.营销渠道单一D.风险管理难度相对较大5.下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.借款人可将该贷款用于定向购买商用房B.可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款C.相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制D.发放对象为从事合法生产经营的个人6.设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，( )。（分数：

3、0.50）A.一般为 1 年，最长不超过 3 年B.一般为 2 年，最长不超过 5 年C.一般为 3 年，最长不超过 5 年D.一般为 3 年，最长不超过 6 年7.下列不属于个人经营专项贷款的是( )。（分数：0.50）A.某银行的个人商铺贷款B.某银行的个人投资经营贷款C.某银行的个人商用房贷款D.某银行的个人工程机械按揭贷款8.在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的审查不包括( )。（分数：0.50）A.对开发商竞争对手资信的审查B.对开发商资信的审查C.对项目本身的审查D.对项目的实地考察9.汽车贷款管理办法第二十二条规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车

4、价格的( )；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。（分数：0.50）A.80%,70%B.70%,60%C.60%,50%D.70%,50%10.个人贷款的担保方式不包括( )。（分数：0.50）A.质押担保B.抵押担保C.政府担保D.保证担保11.下列关于商业银行的政策风险说法中，错误的是( )。（分数：0.50）A.政策风险指政府政策或法律变化时给银行带来的风险，属于非系统性风险B.政策性风险可能对购房人资格造成政策性限制C.抵押品也可能存在政策性风险D.由于政策性风险来自银行外部，单一行业、单一银行无法避免12.下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是( )。（分数：

5、0.50）A.银行为抵押人B.抵押物必须是借款人本人的物业C.银行会设定个人最高授信额度，D.债务人或第三人为抵押权人13.目前，个人征信系统的信息来源主要是( )。（分数：0.50）A.商务部门B.商业银行等金融机构C.司法部门D.监察部门14.下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是( )。（分数：0.50）A.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款B.交通银行的个人商铺贷款C.中国银行的个人商用房贷款D.中国建设银行的个人助业贷款15.下列关于购房者申请个人住房贷款的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.贷款还款期限越长越好B.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比

6、例一般不得低于 40%C.贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况有关D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于 20%16.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括( )。（分数：0.50）A.未按独立公正原则审批B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款D.与借款人签订的合同无效17.个人住房贷款的还款支付方式是( )。（分数：0.50）A.委托扣款和等额本金还款B.柜面还款和等额本息还款C.委托扣款和柜面还款D.等额本金还款和等额本息还款18.商业银行按照( )可以分为个人贷款和公司贷款。（

7、分数：0.50）A.贷款额度B.还款方式C.主体特征D.担保方式19.下列属于政策性个人住房贷款的是( )。（分数：0.50）A.个人商用房贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款20.下列关于申请商用房贷款需要具备的条件，说法错误的是( )。（分数：0.50）A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款 40%以上的首期付款B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议C.提供经贷款银行认可的有效担保。D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。21.商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。（分数：0.50）A.15B.30C

8、.60D.9022.设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备的所需资金总额的( )，且最高贷款额度不得超过( )万元。（分数：0.50）A.60%,400B.60%,200C.70%,400D.70%,20023.不属于设备贷款的担保方式的是( )（分数：0.50）A.抵押B.质押C.保证D.履约保证保险24.个人信用贷款期限在 1 年(含 1 年)以内的，一般采取( )的还款方式。（分数：0.50）A.按月还息，按月、按季或一次还本B.一次还本付息C.按季还本付息D.按月还本，按月、按季或一次付息25.社会存款的增加或者减少一般不会受到( )因素的影响。（分数：0.50）A.利率B.物

9、价水平C.收入状况D.汇率26.下列关于个人经营类贷款的说法中，正确的是( )。（分数：0.50）A.流动资金贷款是商业银行向合法生产经营的事业单位法人发放的B.流动资金贷款必须要有符合担保法的担保人作担保C.专项贷款主要的还款来源来自个人积累的资产D.商用房贷款可以用于租赁商用房27.个人汽车贷款的借款人若要申请展期，须在贷款全部到期之前，提前( )天提出展期申请。（分数：0.50）A.5B.10C.20D.3028.个人汽车贷款的贷款对象必须满足的条件为( )。（分数：0.50）A.中华人民共和国公民B.具有稳定的合法收入C.年满 18 周岁D.能够支付贷款银行规定的首期付款29.个人信用

10、信息基础数据库管理暂行办法规定的内容不包括( )。（分数：0.50）A.个人信用信息的保密原则B.个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式C.个人信用信息的主观性原则D.个人信用信息数据库是全国统一的个人信用信息共享平台30.下列关于个人汽车贷款发放的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.贷款发放条件落实后，贷款发放入应按照合同约定，将贷款发放、划付到约定账户B.业务部门在接到放款通知书后，应对其进行审核C.当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交审批部门作回单D.可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户，也可以直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户31.渣打银

11、行的“现贷派”、花旗银行的“幸福时贷”属于( )贷款。（分数：0.50）A.个人消费额度贷款B.个人教育贷款C.项目贷款D.流动资金贷款32.下列不属于”假个贷”的防范措施的是( )。（分数：0.50）A.加强贷款准入门槛B.降低对合作机构的过分依赖C.进一步完善个人住房贷款保证金制度D.积极利用法律手段33.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过( )。（分数：0.50）A.50%B.60%C.70%D.80%34.公积金个人住房贷款的特点不包括( )。（分数：0.50）A.互助性B.普遍性C.利率低D.期限短35.商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。

12、下列不属于稽核报告内容的是( )。（分数：0.50）A.内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况B.内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划C.稽核中发现的主要问题及处理意见D.内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况36.当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起( )个工作日内给予答复。（分数：0.50）A.5B.10C.15D.3037.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由( )提供阶段性或全程担保。（分数：0.50）A.经纪公司B.有担保能力的第三人C.开发商D.借款人38.采

13、用等额累进还款法的借款人，当预期收入增加时，为减少利息负担，可( )。（分数：0.50）A.减少累进额或扩大间隔期B.增大累进额或缩短间隔期C.增大累进额或扩大间隔期D.减少累进额或缩短间隔期39.下列不能作为个人质押贷款质物的是( )。（分数：0.50）A.本票、存款单B.仓单、提单C.应收账款D.应付账款40.在购买健身器材时申请的贷款属于( )。（分数：0.50）A.个人耐用消费品贷款B.设备贷款C.个人消费额度贷款D.流动资金贷款41.下列关于个人抵押授信贷款贷后检查的说法中，错误的是( )。（分数：0.50）A.对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行B.对关注类贷款可采取抽查的方式不定

14、期进行C.对次级、可疑、损失类贷款每年至少进行一个贷后检查D.对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进行一个贷后检查42.国家助学贷款的借款人必须在毕业后( )年内还清贷款，贷款期限最长不得超过( )年。（分数：0.50）A.4,8B.6,8C.5,10D.6,1043.下列关于建立个人征信系统意义的说法中，错误的是( )。（分数：0.50）A.能为银行在贷款审批中查询个人信用报告提供必须的依据B.不能为商业银行提供风险预警分析C.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力D.保护消费者本身利益，提高透明度44.借款人所购车辆为商用车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。（分数：0.

15、50）A.85%B.70%C.65%D.50%45.借款人申请个人汽车消费贷款需提供的材料不包括( )。（分数：0.50）A.个人有效身份证件、户籍证明或长期居住证明B.所购车辆的第三者责任保险证明C.个人收入证明D.购车首期付款证明46.2004 年颁布的汽车贷款管理办法与 1998 年颁布的汽车消费贷款管理办法(试点办法)的区别不包括( )。（分数：0.50）A.调整了贷款入主体范围B.细化了借款人类型C.减少了贷款购车的品种D.扩大了贷款购车的品种47.产品竞争一般要经历下面哪种过程?( )（分数：0.50）A.产量竞争价格竞争质量竞争服务竞争品牌竞争B.产量竞争质量竞争价格竞争服务竞争

16、品牌竞争C.产量竞争价格竞争服务竞争质量竞争品牌竞争D.产量竞争服务竞争质量竞争价格竞争品牌竞争48.借款人申请商业助学贷款时，贷款人( )。（分数：0.50）A.可受理借款人在生源地的申请，但不可受理在就读学校所在地的申请B.可受理借款人在生源地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请C.不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请D.不可受理借款人在生源地的申请，也不可受理在就读学校所在地的申请49.个人住房贷款管理办法中规定，无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的 ( )作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的( )作为购房的首期付款。（分数：0.50）A.30%,3

17、0%B.30%,20%C.20%,20%D.20%,30%50.( )能比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。（分数：0.50）A.到期一次还本付息法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.组合还款法51.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指( )。 A担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数 D担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数 C担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数 D担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数（分数：0.50）A.B.C.D.52.下列关于商业助学贷款贷后检查的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.贷后检查

18、以借款人、抵(质)押物和保证人等为对象B.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面C.贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息D.借款入主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息53.申请设备贷款要求的，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是( )。（分数：0.50）A.具有完全民事行为能力B.持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证C.有合法的有效居住身份D.有稳定的收入和还本付息的能力54.关于代理的说法中，正确的是( )。（分数：0.50）A.代理行为是直接或间接对被代理人发生效力的行为B.民事法律行为的委

19、托代理只能用书面形式C.超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人负全部责任55.下面关于个人信用报告异议的说法中，正确的是( )。（分数：0.50）A.个人信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，无需出示个人身份证明B.商业银行应当在接到核查通知的 7 个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复C.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在 5 个工作日内对异议信息进行更正D.征信服务中心应当在接受异议申请后 15 个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的

20、中国人民银行征信管理部门提供书面答复56.国家助学贷款的贷款对象不包括( )。（分数：0.50）A.北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生B.天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生C.上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生D.广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生57.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的( )个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的( )个工作日内进行，内部核查。（分数：0.50）A.2,2B.2,5C.5,5D.10,1058.( )年，国内商业银行开始了个人汽车贷款业务的尝试。（分数：0.50）A.1

21、990B.1993C.1996D.199959.根据迈克尔波特的竞争战略理论，( )的立足点是挽留老客户。（分数：0.50）A.产品差异策略B.交叉营销策略C.专业化策略D.大众营销策略60.个人使用征信系统查询个人信用报告可以到( )查询，或直接向征信中心提出书面查询申请。（分数：0.50）A.中国人民银行分支行征信管理部门B.任意一家商业银行C.当地银监会分支机构D.县级以上人民政府61.在个人住房贷款业务中，贷后与档案管理工作不包括( )。（分数：0.50）A.合同签约B.贷款档案管理C.贷后检查D.不良贷款管理62.下面法律法规中，不是为了保护个人隐私和信息安全的是( )。（分数：0.

22、50）A.关于开展个人消费信贷的指导意见B.个人信用信息基础数据库管理暂行办法C.个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法D.个人信用信息基础数据库异议处理规程63.下列关于商用房贷款期限调整的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.期限调整包括延长期限和缩短期限B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D.展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限64.根据助学贷款管理办法，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为 ( )助学贷款。（分数：0.50）A.无担保B.质押C.保证D.抵押65.个人医疗贷款的使用者不可以是( )。（分数：0.50）

23、A.借款人的配偶B.借款人本人C.借款人的父母D.借款人的舅舅66.关于以房地产做抵押申请个人汽车消费贷款，以下说法错误的是( )。（分数：0.50）A.抵押权设定后，所有能够证明抵押权属的文件原件以及抵押物保险单原件，均由贷款银行保管B.不接受尚未还清贷款银行以外的其他金融机构的个人住房贷款、商业住房贷款的房地产做抵押C.以商品住房为抵押的，贷款金额与抵押物评估价值的抵押比率不得超过 50%D.抵押房地产必须经贷款银行认可的评估机构评估并办理抵押登记手续67.银行的市场声誉属于无形资产，不包括( )。（分数：0.50）A.财务实力B.优质的服务C.合理的收费D.快速的业务68.根据合同法，希

24、望和他人订立合同的意思表示称为( )。（分数：0.50）A.要约B.要约邀请C.承诺D.合同成立69.以下( )不以营利为目的，带有较强的政策性。（分数：0.50）A.自营个人住房贷款B.个人经营类贷款C.个人消费额贷款D.公积金个人住房贷款70.小张 2008 年 3 月 3 日购买新房，当年 3 月 20 日申请住房抵押贷款，当年 4 月 2 日银行放款。2009 年4 月 7 日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为( )。（分数：0.50）A.2008 年 3 月 12 日B.2008 年 3 月 19 日C.2008 年 4 月 1 日D.200

25、9 年 4 月 6 日71.个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( )年。（分数：0.50）A.5B.4C.3D.272.下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为( )，单户贷款额度最高不超过( )。（分数：0.50）A.1500 元，1 万元B.2000 元，2 万元C.1500 元，2 万元D.2000 元，1 万元73.下列关于 SWOT 分析方法的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.SWOT 分析方法是银行进行市场环境分析的主要方法之一B.SWOT 分析方法包括对企业机遇的研究C.W 表示银行外部环境D.S 表示优势74.个人抵押授信贷款的特点不包括( )。（分数：0.50

26、）A.先授信，后用信B.次授信，循环使用C.贷款用途综合D.准入条件较个人信用贷款严格75.个人征信查询系统中，( )涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。（分数：0.50）A.个人身份信息B.信用交易信息C.个人职业信息D.居住信息76.个人住房贷款中，产生信用风险的主要原因不包括( )。（分数：0.50）A.国内信用惩罚制度远不够严厉B.贷款时间较长，借款人可能由于还款能力下降导致违约发生C.由于争夺客户源，提高了贷款的准入门槛，从而导致贷款信用等级下降D.国内征信系统缺乏，信用数据较为匮乏77.个人住房贷款业务中，贷前调查完成后，贷前调查人应把掌握的资料送交( )进行下一步工作。（分数：0.5

27、0）A.借款申请人B.贷款审查人C.贷款审批人D.贷款发放人员78.对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以上的，贷款首付款比例不得低于 ( )，对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例不得低于( )。（分数：0.50）A.20%,30%B.30%,40%C.40%,50%D.50%,60%79.根据商业银行房地产贷款风险管理指引，下列关于房，地产贷款的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.土地储备贷款仅限于土地收购B.土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构C.个人住房贷款仅限于购买各类型住房D.商业用房贷款仅限于购置以商业为用途的各类型房产80.下列

28、关于合同成立和生效的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.合同成立和合同生效的构成要件不同B.合同生效是合同成立的前提C.双方达成合意合同即成立D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益二、B多项选择题/B(总题数：40，分数：40.00)81.在个人汽车贷款中，合作机构的担保包括( )。（分数：1.00）A.以借款者所购车辆作抵押B.保险公司的履约保证保险C.汽车经销商的保证担保D.以借款者的自有住房作抵押E.专业担保公司的保证担保82.商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括( )。（分数：1.00）A.贷款金额B.

29、账号C.贷款余额D.还款方式E.担保方式83.下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定B.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销C.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收E.已核销的商用房贷款，银行不再催收84.个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括( )。（分数：1.00）A.政策参与度较高B.具有社会公益性C.放贷的主体是政策性银行D.多为信用贷款E.风险度相对较高85.下列属于个人汽车贷款履约保证保险责任范围的有( )。（分数：1.00）A

30、.贷款本金B.利息C.违约金D.损害赔偿金E.实现债权的费用86.个人住房贷款的对象应满足的条件包括( )。（分数：1.00）A.具有完全民事行为能力B.具有合法有效的身份或居留证明C.具有稳定的经济收入D.具有合法有效的购买住房的合同E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人87.商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对( )提出意见或建议。（分数：1.00）A.贷款额度B.是否同意贷款C.贷款期限D.贷款利率E.还款方式88.在与客户交流的 5 个步骤中，属于一对一的精确定位营销的有( )。（分数：1.00）A.感觉B.认知C.获得D.发展E.保留89.在有担保流动

31、资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有( )。（分数：1.00）A.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物B.要求借款人更换为其他足值抵押物C.要求借款人按合同约定提前偿还贷款D.要求借款人恢复抵押物价值E.提高贷款利率90.在个人住房贷款业务中，项目信贷人员撰写的调查报告应包括的内容有( )。（分数：1.00）A.开发商的企业概况、资信状况B.开发商要求合作的项目情况、资金到位情况C.开发商要求合作的项目工程进度情况、市场销售前景D.通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析E.信贷人员所在银行的资本充足率情况91.借款人申请有担保流动资金贷款需

32、要提供的材料包括( )。（分数：1.00）A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料B.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明C.借款人开办企业的工商营业执照D.明确的用款计划E.在银行开立的个人账户资料92.根据汽车贷款管理办法，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明( )。（分数：1.00）A.经销商法定代表人的健康状况B.中国人民银行核发的贷款卡(号)C.所购汽车及零部件的型号D.贷款担保状况E.经销商购买保险的状况93.下列关于商用房贷款流程的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见B.贷前调查人需要提出贷款利率方

33、面的建议C.贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查D.贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，可以直接把材料退回，不需注明理由94.在个人住房贷款业务中，对借款申请人贷前调查的方式包括( )。（分数：1.00）A.审查借款申请材料B.面谈借款申请人C.电话调查D.实地调查E.查询个人信用95.银行在与开发商签订协议之前，对开发商及其所开发的项目进行审查的内容包括( )。（分数：1.00）A.开发商资信状况B.项目自有资金的到位情况C.房屋销售前景D.项目开发和销售的合作性E.开发商经营状况。

34、96.在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括( )。（分数：1.00）A.贷款用途是否合规B.报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理D.借款人是否有还款能力E.借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定97.商用房贷款的贷后与档案管理包括( )。（分数：1.00）A.不良贷款管理B.合同变更C.贷后检查D.贷款回收E.贷后档案管理98.个人住房贷款贷后检查的对象包括( )。（分数：1.00）A.借款人B.抵押物C.担保人D.质押物E.合作开发商及项目99.个人住房贷款贷后管理的风险包括( )。（分数：1.00）A.未对重点贷款使用情况

35、进行跟踪检查B.房屋他项权证办理不及时C.逾期贷款催收不及时，造成贷款损失D.未按规定保管借款合同，造成合同损毁E.未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测100.个人汽车贷款贷前调查的方式包括( )。（分数：1.00）A.审查借款申请材料B.面谈借款申请人C.查询个人信用D.实地调查E.电话调查101.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括( )。（分数：1.00）A.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任B.保险公司依法解除保险合同C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息E.银保合作协议的法律

36、效力不确定102.担保法规定的担保方式有( )。（分数：1.00）A.保证B.抵押C.质押D.留置E.定金103.在个人住房贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括( )。（分数：1.00）A.材料一致性B.借款申请人身份证明C.申请人的信用情况D.首付款证明E.购房合同或协议104.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为( )。（分数：1.00）A.个人质押贷款B.个人抵押贷款C.个人消费贷款D.个人信用贷款E.个人保证贷款105.银行向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的方式和渠道包括( )。（分数：1.00）A.电话银行B.客户服务中心C.窗口咨询

37、D.网上银行E.业务宣传手册106.申请商品房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料包括( )。（分数：1.00）A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B.婚姻状况证明C.合法的商品房购买合同或协议D.借款人已交付不低于 10%的购房款的有效凭据E.有效的担保证明107.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新的贷款B.单户贷款额度一般在人民币 2000 元至 20000 元C.合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目担保，不需要对每个申请人都进行独立的担保D.合伙经营项目申请小

38、额担保贷款的，项目总额度最高不超过 10 万元E.合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证108.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括( )。（分数：1.00）A.制定公积金信贷政策B.公积金借款合同签约、发放C.承担公积金信贷风险D.贷前调查审核、信息录入E.贷后审核、催收、查询对账109.下列可以抵押的有( )。（分数：1.00）A.抵押人租赁的房屋B.抵押人所有的机器设备C.抵押人所有的汽车D.抵押人依法有权处分的建设用地使用权E.抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权110.根据担保法的规定，下列关于保证的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.保证

39、的责任方式分为一般保证和连带责任保证B.一般保证的保证人具有先诉抗辩权C.连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任D.连带责任保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任E.连带责任保证和一般保证均以主债务的成立和存续为其存在的必要条件111.下列关于助学贷款的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过 10%B.可利随本清，也可分次偿还C.提前归还贷款本息的，按当

40、期利率和约定时间计收利息D.未按期归还的贷款本息不得收取罚息E.各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定112.在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括( )。（分数：1.00）A.会计师事务所B.房地产评估公司C.担保公司D.律师事务所E.房地产开发商113.银行与房地产开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，可采取的措施包括( )。（分数：1.00）A.了解借款人的人住情况及对住房的使用情况B.了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”

41、工程D.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理E.密切注意和掌握房地产市场的动态114.防控个人教育贷款操作风险的措施包括( )。（分数：1.00）A.规范业务操作B.规范并加强对抵押物的管理C.掌握个人教育贷款业务的规章制度D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点115.经过有关审批后，银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括( )。（分数：1.00）A.保证金缴存比例B.单笔贷款最高限额C.购房者名单D.贷款总额度E.双方的权利和义务116.根据汽车贷款管理办法的规定，汽车贷款借款人可以是( )。（分数：1.00）A.在中国境内有

42、固定住所的中国公民B.在中国境内连续居住 3 年的港、澳、台居民C.在中国境内累计居住 6 个月的外国人D.在中国境内累计居住 6 个月的港、澳、台居民E.汽车经销商117.个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在( )。（分数：1.00）A.借款人主体资格风险B.合同有效性风险C.担保风险D.诉讼时效风险E.政策风险118.根据迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过( )策略来达到营销目的。（分数：1.00）A.分层营销B.产品差异C.大众营销D.情感营销E.交叉营销119.高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有( )。（分数：1.00）A.入学通知书或学生证B.学习成绩综合

43、排名在所在班级前 50 名C.有效居民身份证D.在学校担任学生干部，并有老师提供证明E.有同班同学或老师共两名对其身份提供证明120.在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括( )。（分数：1.00）A.确认借款人首付款已全额支付到位B.借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件C.需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕D.对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款E.对采取抵(质)押的贷款，落实贷款抵(质)押手续三、B判断题/B(总题数：20，分数：20.00)121.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性

44、个人贷款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误122.个人耐用消费品贷款的借款人通常需在银行指定的商户处购买特定商品。( )（分数：1.00）A.正确B.错误123.根据迈克尔波特的竞争战略理论，单一营销策略具有针对性强、营销成本高的特点。( )（分数：1.00）A.正确B.错误124.大众式营销以建立品牌效应为主要目的，一对一的精确定向营销以销售为最终目的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误125.个人住房贷款业务中的操作风险是一种系统性风险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误126.我国法律禁止未成年人作为购房人购买房屋。( )（分数：1.00）A.正确B.错误127.在我

45、国，16 岁以下未成年人可以申请住房贷款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误128.一般来说，个人汽车贷款的风险管理难度大于个人住房贷款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误129.只有中国公民才能在我国境内申请个人汽车贷款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误130.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 5 年。( )（分数：1.00）A.正确B.错误131.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得中断或撤销保险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.有担保流动资金贷款的对象不包括自然人。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.有担保流

46、动资金贷款的利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，不浮动。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，可以浮动。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.商业银行查询个人信用报告时所需的书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保

47、申请书中增加相应条款取得。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.商业银行在发放贷款后进行贷后管理时，不能查看个人的信用报告。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.定金担保是指贷款银行从贷款款项中扣除一部分作为定金的行为。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款-5 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：80，分数：40.00)1.商用房贷款的还款方式中，比较常用的

48、不包括( )。（分数：0.50）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.一次偿还本金法 D.一次还本付息法解析：解析 A、B、D 三项均为商用房贷款的还款方式中比较常用的方式。2.委托代理终止的情形不包括( )。（分数：0.50）A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人死亡D.被代理人死亡 解析：解析 在被代理人死亡前已经进行、而在被代理人死亡后方了被代理人的继承人的利益继续完成的，即被代理人死亡后，代理权并不必然终止，所以 D 选项不属于委托代理终止的情形3.根据关于加强商业性房地产信贷管理的通知，下列关于商业用房购房贷款的说法，错误的是( )。（分数

49、：0.50）A.首付款比例不得低于 35% B.贷款期限不得超过 10 年C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的 1.1 倍D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋解析：解析 商业用房购房贷款首付款比例不得低于 50%，期限不得超过 10 年，所以 A 选项说法错误。4.个人汽车贷款的特征不包括( )。（分数：0.50）A.是汽车金融服务领域的主要内容之一B.业务办理不是由商业银行独立完成C.营销渠道单一 D.风险管理难度相对较大解析：解析 银行最常见的个人贷款营销渠道有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销等，营销渠道并不单一，所以 C 选项符合题意。5.下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.借款人可将该贷款用于定向购买商用房B.可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款C.相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制 D.发放对象为从事合法生产经营的个人解析：解析 个人经营类贷款的特征之一是风险控制难度较大，所以 C 选项说法错误。6.设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险