银行业从业人员资格考试个人理才-44及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理才-44 及答案解析(总分：105.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：80，分数：40.00)1.银行 A 与 B 是竞争对手，为了赢得市场份额，A 以低于成本价的价格销售理财产品，则 A 的做法( )。（分数：0.50）A.符合公平竞争B.不符合公平竞争C.在公司想获得市场优势时可鼓励采用D.正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用2.证券投资基金的特点不包括( )。（分数：0.50）A.专业化管理B.分散投资C.消除投资风险D.规模经营3.只有现值没有终值的年金是( )。（分数：0.50）A.永续年金B.先付年金C.后付年金D.

2、延期年金4.我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福。这反映了客户( )方面的风险特征。（分数：0.50）A.风险分布B.风险认知度C.风险偏好D.实际风险承受能力5.根据银行业从业人员职业操守的规定。银行个人理财业务人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求。应当( )。（分数：0.50）A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.全力满足D.立即向上级汇报，由上级设法解决6.某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品。并保证理财产品到期时 100%还本付息且预期收益率为 10%，则该理财产品属于( )。（分数：0.50）A.保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益

3、理财计划D.非保本固定收益理财计划7.下表为 2008 年 1 月 21 日中国银行的外汇牌价，若个人想要购买 10 000 美元。需要人民币( )元。货币名称 现汇买入 价 现钞买入 价 卖出价 基准价美元 7.2515 7.1933 7.2805 7.2695（分数：0.50）A.72 515B.71 933C.72 805D.72 6958.下列关于基金赎回的说法。不正确的是( )。（分数：0.50）A.赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额B.注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则C.若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部

4、分顺延赎回的方式D.投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同非顺延赎回9.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式B.储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担D.储蓄业务的风险由商业银行承担10.低风险、低收益的储蓄、债券资产与高风险、高收益的股票、基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低的资产配置组合模型是( )。（分数：0.50）A.金字塔型B.哑铃型C.纺锤型D.梭镖型1

5、1.下列不属于人身保险的是( )。（分数：0.50）A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.责任保险12.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。（分数：0.50）A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金13.A、B 两种债券现均以 1 000 美元面值出售，每年付息 80 美元。已知 A 债券 3 年后到期。B 债券 4 年后到期，则若 A、B 债券的到期收益率上升为 10%时，( )。（分数：0.50）A.A、B 债券均升值，且 A 债券升值较多B.A、B 债券均升值，且 B 债券升值较多C.A、B 债券均贬值，且 A 债券贬值较多D.A、B 债券均贬

6、值，且 B 债券贬值较多14.有两种选择：(1)固定获得 500 元；(2)投资成功时获得 1 000 元。投资失败时获得 0 元。对四位投资者调查在第 2 种选择中投资成功概率多大时他们认为两种选择是无区别的。甲选 10%。乙选 30%。丙选 50%。丁选 70%。则四人中风险厌恶程度最高的是( )。（分数：0.50）A.甲B.乙C.丙D.丁15.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。（分数：0.50）A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投

7、资，本银行概不负责”C.“投资有风险，入市须谨慎”D.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”16.某投资者有 30 万元，打算投资股市的三只具有相同期望收益率和标准差的股票 A、B、C。股票 A 和股票 B 的相关系数是-0.7，股票 B 和股票 C 的相关系数是 0.8，股票 A 和股票 C 的相关系数是 0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是( )。（分数：0.50）A.30 万元全部买入股票 AB.15 万元投资股票 A，15 万元投资股票 BC.15 万元投资股票 B，15 万元投资股票 CD.15 万元投资股票 A，15 万元投资股票 C1

8、7.王某每月收入 6 000 元。妻子收入 1 000 元。一个月生活费 1 500 元。房租 1 500 元房贷 4 000 元，年终奖 13 000 元。年保险费 3 840 元，则月节余( )元。（分数：0.50）A.763B.9 160C.13 000D.018.银行在管理客户资产时，( )。（分数：0.50）A.可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理B.应与银行资产一同管理以提高收益C.应将银行资产与客户资产分开管理D.不能单独管理客户资产19.( )的资产构造原则及投资目标是既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。（分数：0.50）A.收入型基

9、金B.平衡型基金C.成长型基金D.公募基金20.某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合。其中 1 号理财产品的期望收益率为 20%，在投资组合中所占比例为 40%。2 号理财产品的期望收益率为 15%，在投资组合中所占比率为 60%。则该投资组合的期望收益率为( )。（分数：0.50）A.17.55%B.17%C.35%D.20%21.下列关于代理的说法。不正确的是( )。（分数：0.50）A.代理人的一切行为后果都由被代理人承担B.依照法律规定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理C.被代理人对代理人的合法代理行为，承担民事责任D.代理人须在代理权限内实施代理行为22.下列关于退休规划的

10、说法。正确的是( )。（分数：0.50）A.计划开始不宜太迟B.规划期应当在 5 年左右C.投资应当极其保守D.对投资和风险可以相当乐观23.货币政策工具不包括( )。（分数：0.50）A.存款准备金率B.财政支出C.再贴现率D.公开市场业务24.基金份额上市交易后。下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是( )。（分数：0.50）A.基金合同期限届满B.基金合同约定的终止上市交易情形出现C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易D.基金净值低于初始认购价格25.假设张先生一家在 2007 年年末总共拥有定期储蓄 4 万元。现金 1 万元。总价为 100 万元的房子一套。该房子是张先生交首付

11、款 60 万元(个人 55 万元加上向朋友借的 5 万元短期借款)后购得。张先生一家年收入约为 10 万元。其中张先生的收入是 8 万元。妻子收入是 2 万元。每年需还房贷 6 万元。则下列说法中。不正确的是( )。（分数：0.50）A.该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险B.2008 年年初张先生家的资产负债率为 4.8%C.2008 年年初张先生家的总资产中金融资产 5 万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足D.该家庭近期短期债务风险较高26.某固定收益产品的名义年利率为 4%，若每季度计息一次。则其有效年利率为( )。（分数：0.50）A.4.00

12、%B.4.04%C.4.06%D.4.08%27.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。（分数：0.50）A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能28.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益高度正相关29.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法。不正确的是( )。（分数：0.50）A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应

13、制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品30.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则( )。（分数：0.50）A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全31.下列属于货币市场工具的是( )。（分数：0.50）A.股票B.债券C.商业票据D.长期国债32.税法的基本

14、原则不包括( )。（分数：0.50）A.财政收入最大化原则B.社会政策原则C.税收效率原则D.税收法定原则33.( )主要是为了增强信托资金的使用效率。作为新股发行间歇期资金使用途径的探索，在新股发行空当，产品可投资于债券、回购、贷款信托等固定收益类产品。（分数：0.50）A.新股申购理财产品B.增强型新股申购理财产品C.结构性理财产品D.股票挂钩类理财产品34.用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是( )。（分数：0.50）A.总资产都不变B.净资产都不变C.资产负债率都不变D.都不改变资产负债表中的项目35.根据个人所得税法的规定，2008 年 6 月，若个人工资收入

15、超过( )元。应缴纳个人所得税。（分数：0.50）A.800B.1 000C.1 600D.2 00036.商业银行个人理财业务管理暂行办法规定个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于( )小时。（分数：0.50）A.20B.10C.24D.1237.下列几组投资产品中。流动性最差的是( )。（分数：0.50）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金38.保证收益理财计划中的保证收益率( )。（分数：0.50）A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.不得对客户提出附加条件D.高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件39.下列关

16、于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.一般而言，客户理财目标的弹性越大，其风险承受能力越强B.一般而言，客户的投资风险承受能力随年龄的上升而上升C.一般而言，客户的绝对风险承受能力随财富的增加而增加D.一般而言，没有短期偿债压力的客户具有较高的风险承受能力40.信托当事人不包括( )。（分数：0.50）A.受托人B.受益人C.托管人D.委托人41.假设投资者于 T 日申购基金(非 QD基金)成功正常情况下，投资者于( )日起可赎回该部分基金份额。（分数：0.50）A.TB.T+1C.T+2D.T+342.下列个人理财业务人员的做法需要负刑事责任的是( )。（分数

17、：0.50）A.利用个人理财业务进行洗钱活动B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据C.从事未经批准的个人理财业务D.销售理财产品时未透露理财产品的风险43.下列金融工具中。应对通货膨胀最有效的是( )。（分数：0.50）A.国库券B.货币市场基金C.黄金D.储蓄44.下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问，商业银行可以不

18、进行风险提示45.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( )。（分数：0.50）A.汽车B.房地产C.保险费D.定期存款46.同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的。这是因为各自有不同的( )。（分数：0.50）A.实际风险承受能力B.风险偏好C.风险分散D.风险认知47.理财顾问服务不包括( )。（分数：0.50）A.投资管理B.财务分析C.财务规划D.投资建议48.张先生 2 年后可以获得 100 万元，年利率是 10%。那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为( )万元。（分数：0.50）A.83.33，82

19、.64B.90.91，83.33C.90.91，82.64D.83.33，83.3349.下列关于商业银行在提供理财计划时记录和向客户提供信息的说法。不正确的是( )。（分数：0.50）A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，每年提供账单一次C.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资收益的详细情况报告D.商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息50.金融市场

20、可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。（分数：0.50）A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融产品交易的交割方式D.金融工具发行和流通特征51.在通货膨胀条件下。( )。（分数：0.50）A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.固定利率资产贬值52.根据个人所得税法的规定，下列收入需要缴纳个人所得税的是( )。（分数：0.50）A.投资国债得到的利息B.投资企业债券得到的利息C.保险赔款D.退休金53.基金托管人的职责不包括( )。（分数：0.50）A.编制中期和年度基金报告B.保存基金托管业务活动的记录、账册、

21、报表和其他相关资料C.按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜D.按照规定召集基金份额持有人大会54.李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义年收益率为 10%。期限为 5 年，每季度付息一次。则该投资项目的有效年收益率为( )。（分数：0.50）A.2.01%B.12.5%C.10.38%D.10.20%55.根据证券法规定，下列说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务B.证券公司不得从事商业银行业务C.证券公司不得从事保险业务D.证券公司不得从事信托业务56.下列关于银行代理黄金业务的说法。不正确的是( )。（分

22、数：0.50）A.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易B.金币有纯金币和纪念金币两种C.黄金基金属于风险较低的投资方式D.纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利57.下列关于开放式基金的说法。不正确的是( )。（分数：0.50）A.股票、债券基金申购采取“未知价”原则B.投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额C.前端收费指投资人在申购基金时缴纳申购费用D.后端收费指投资人在赎回基金时缴纳赎回费用58.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。应持其总行的授权文件，按照有关规定。向( )。（分数：0.50）A.所在地银监会派

23、出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案59.理财顾问服务的流程是( )。（分数：0.50）A.收集客户信息客户财务分析客户财务目标分析与确认财务规划投资组合实施计划绩效评估B.客户财务分析收集客户信息客户财务目标分析与确认财务规划投资组合实施计划绩效评估C.客户财务分析收集客户信息客户财务目标分析与确认投资组合财务规划实施计划绩效评估D.收集客户信息客户财务分析客户财务目标分析与确认绩效评估财务规划投资组合实施计划60.下列关于银行代理信托类产品的说法。不正确的是( )。（分数：0.50）A.银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行

24、代为向合格投资者推介信托计划B.委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付C.信托公司委托银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系D.商业银行对于其代理收付的信托计划承担部分投资风险61.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值( )。（分数：0.50）A.5 万元人民币B.10 万元人民币C.5 万美元D.10 万美元62.下列四类投资工具中。市场风险最小的是( )。（分数：0.50）A.股票B.债券C.权证D.外汇63.某客户的理财目标时间短且完全无弹性。则其最佳选择是( )。（分数：0.50）A.银行存款B.基金C.保险产品D.股票

25、64.下列家庭生命周期各阶段。投资组合中债券比重最高的一般为( )。（分数：0.50）A.夫妻 2535 岁时B.夫妻 3055 岁时C.夫妻 5060 岁时D.夫妻 60 岁以后65.与成长型基金相比收入型基金的特点不包括( )。（分数：0.50）A.更注重使投资者获取稳定的当期收入B.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C.现金持有量相对较多D.是高风险、高收益基金66.( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的，用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。（分数：0.50）A.经常项目账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D.外汇结算账户67.基金宣传推介材料中可以登载

26、的是( )。（分数：0.50）A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立 3 个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩68.个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。（分数：0.50）A.资金借贷关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系69.当可转债转换成股票之后。持有者( )。（分数：0.50）A.只享有债券的利息B.只享有股票的分红派息C.可以同时享有债券的利息和股票的分红派息D.不享有任何权利70.某零息债券还有一年到期。目前市场价格为 94 元。面值 100 元。则此时该债券的到期收益率是

27、( )。（分数：0.50）A.6.38%B.6.00%C.9.40%D.无法计算71.采用格式条款订立合同时，对格式条款有两种以上解释的，( )。（分数：0.50）A.应当做出有利于提供格式条款一方的解释B.应当按照公平原则理解C.应当做出不利于提供格式条款一方的解释D.应当按照通常理解予以解释72.建立一个充分分散化的证券投资组合是( )的一种方法。（分数：0.50）A.主动投资策略B.被动投资策略C.技术分析D.基本面分析73.下列关于个人资产负债表的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.反映了某时间点的资产负债状况B.反映了某时间点的现金流量C.反映了某段时期的收支状况D.反映了某

28、段时期的资产负债状况74.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。（分数：0.50）A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局75.下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是( )。（分数：0.50）A.稿酬所得B.保险赔款C.国债利息D.按照国家统一规定发给的补贴76.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( )。（分数：0.50）A.标准差B.期望收益率C.方差D.协方差77.下列不属于客户财务信息的是( )。（分数：0.50）A.投资风险偏好B.当期财务安排C.当期收入状况D.财务状况未来发展趋势78.债券收

29、益的来源不包括( )。（分数：0.50）A.现金分红B.价差收益C.利息收益D.债券利息的再投资收益79.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱80.某日银行公布的牌价为：GBP/USD=1.8107/1.8112。这意味着客户在用英镑兑换美元时，( )。（分数：0.50）A.可以与银行协商确定汇率B.按照 1.8107 和 1.8112 的中间价进行兑换C.1 英镑兑换 1.8107 美元D.1 英镑兑换 1.8112

30、 美元二、多选题(总题数：50，分数：50.00)81.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后。可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理( )项下外汇资金收付、划转及结汇。（分数：1.00）A.进出口B.旅游C.购物D.边境小额贸易E.外汇人寿保险82.下表是 2008 年 1 月 10 日、11 日的人民币汇率情况，则下列说法中正确的是( )。人民币汇率中间价日期 美元 欧元 港币 英镑2008 年 1 月 10 日 7.2805 10.6816 0.93285 14.25632008 年 1 月 11 日 7.2672 10.7486 0.93143 14.2510数据来源：中国

31、人民银行网站（分数：1.00）A.表中的汇率都是用间接标价法来表示的B.1 月 11 日相对于 1 月 10 日，与人民币相比，英镑的币值有所上升C.1 月 11 日相对于 1 月 10 日，与人民币相比，欧元的币值有所上升D.在表中所列出的币种中，1 月 11 日相对于 1 月 10 日，变动最大的是港币E.如果表中所示的汇率变动趋势持续下去的话，出口美国的中国商品将变贵83.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.商业银行设立分支机构须有一定的资本B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的 60%C.商业银行分支机构

32、具有独立的法人资格D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担84.银行业监督管理法规定。银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )等信息。（分数：1.00）A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更事项D.员工中所有的违法违规行为处理结果E.客户交易数据85.债券市场的功能包括( )。（分数：1.00）A.是债券流通和变现的理想场所B.是聚集资金的重要场所C.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、规避风险的重要场所86.下列财产。不能抵押的有(

33、 )。（分数：1.00）A.土地所有权B.依法被扣押的财产C.所有权、使用权不明的财产D.依法被查封的财产E.学校教学大楼87.个人理财业务的客户可以是( )。（分数：1.00）A.完全民事行为能力人B.无民事行为能力人C.限制民事行为能力人D.无民事行为能力人的监护人E.年满 16 周岁但未满 18 周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民88.银行业从业人员职业操守的基本准则包括( )。（分数：1.00）A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职E.公平竞争89.基金宣传推介不应当( )。（分数：1.00）A.登载基金发行人之外的个人的推荐性文字B.违规承诺收益C.预测该基金的证券

34、投资业绩D.诋毁其他基金管理人E.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩90.根据银监会对商业银行个人理财产品(计划)的监管要求，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.理财产品的名称应避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确D.商业银行可以适当地举例以对各种风险进行解释E.商业银行应按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品91.根据合同法规定。当事人任一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。（分数：1.00）A.因重大误解而订立合同B.在订立合同时显失公平C.一方以欺诈、胁迫的手段订立

35、合同，损害国家利益D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益E.以合法形式掩盖非法目的92.债券可赎回条款对投资者的不利影响表现在( )。（分数：1.00）A.附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性B.投资者存在再投资的风险C.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限D.可赎回债券往往规定有赎回保护期E.发行人可能在利率下降时赎回债券93.下列属于资本市场的有( )。（分数：1.00）A.中长期国债市场B.中长期公司债市场C.商业票据市场D.股票市场E.同业拆借市场94.税收规划的方法和手段有( )。（分数：1.00）A.避税规划B.逃税规划C.节税规划D.转嫁规划E.漏税规

36、划95.理财产品(计划)的名称应( )。（分数：1.00）A.恰当反映产品属性B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C.避免针对特定目标客户群体的特点D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言E.避免使用易引发争议的模糊性语言96.下列关于个人财务报表的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.额外的收入不计入现金流量表B.通过客户资产负债表可以了解其资产和负债情况C.盈余(赤字)=收入-支出D.资产由负债和所有者权益组成E.现金流量反映的是一段时间内个人现金收入和支出的状况97.个人理财业务的风险管理应包括( )。（分数：1.00）A.商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险B.商业银行

37、在提供理财服务过程中面临的操作风险C.商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险D.理财产品(计划)相关交易工具的市场风险E.理财产品(计划)相关交易工具的信用风险98.下列关于税收规划的说法。正确的有( )。（分数：1.00）A.税收规划应在纳税行为发生前做出B.税收规划应在纳税行为发生后做出C.税收规划的目的是节税D.税收规划须在合法的前提下进行E.通过税收规划可以达到漏税的目的99.下列关于金融工具风险的说法。正确的有( )。（分数：1.00）A.基金具有价格波动风险和流动性风险B.投资债券面临的风险包括利率风险和再投资风险C.信托产品没有流动性风险D.银行储蓄没有风险E.外汇产品具有汇

38、率风险和利率风险100.判断客户是否符合理财业务准入标准的依据包括( )。（分数：1.00）A.自身理财产品性质B.客户的风险偏好C.风险认知能力D.风险承受能力E.客户的财富状况101.下列做法符合银行业从业人员职业操守中“从业人员与同事”的原则的有( )。（分数：1.00）A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.与同事分享和交流客户信息102.下列关于货币市场工具的说法。正确的有( )。（分数：1.00）A.同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，调剂资金余缺B.大额可转让定期存单需要记名后才能在市场上流

39、通转让C.商业票据具有期限短、成本低等特点D.银行承兑汇票中，银行是票据的第二债务人，出票人负第一责任E.回购的本质是以证券为质押品的质押贷款103.下列各项个人所得中，免缴个人所得税的包括( )。（分数：1.00）A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.军人的转业费、复员费C.保险赔款D.福利费、抚恤金、救济金E.国债和国家发行的金融债券的利息104.个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表。其中包括( )。（分数：1.00）A.日常开支B.工资、奖金C.股票分红所得D.汽车贷款月供E.房产价值105.商业银行在中华人民共和国境内，不得从事( )。（分数：1.00）A.信托投资B.股票经纪

40、业务C.向非自用不动产投资D.股票承销业务E.期货经纪业务106.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有( )。（分数：1.00）A.增加银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买量107.基金份额持有人享有的权利包括( )。（分数：1.00）A.分享基金财产收益B.参与分配清算后的剩余基金财产C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料108.金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。（分数：1.00）A.金融远期合约能够降

41、低风险，但金融期货合约不能B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束时清算和执行D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃109.一般而言。下列投资者中属于非常保守型的有( )。（分数：1.00）A.低收入家庭B.社会负担较重的大家庭C.性格保守的客户D.步入退休阶段的老年人群E.事业进入巅峰状态的中年人士110.利用个人客户的资产负债表，可以明确( )。（分数：1.00）A.客户的

42、偿付比例B.储蓄比例C.资产D.负债E.净资产111.下列关于衡量消费者收入水平指标的说法。正确的有( )。（分数：1.00）A.国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值的总和B.人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量C.个人收入指消费者个人的工资收入D.个人可支配收入是指个人收入扣除税款后的余额E.个人可支配收入扣除基本消费后用于投资金融产品的比例具有很大的弹性112.证券投资基金的收益主要有( )。（分数：1.00）A.证券买卖价差B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入E.管理费收入113.下列属于系统风险的有( )。（分数：1.00）A.公司信用风

43、险B.利率风险C.财务风险D.汇率风险E.政策风险114.下列关于理财顾问服务的说法。正确的有( )。（分数：1.00）A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面115.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有( )。（分数：1.00）A.市盈率B.投资年限C.资产/负债比率D.投资收益率E.通货膨胀率116.根据管

44、理运作方式的不同。个人理财业务可以分为( )。（分数：1.00）A.理财顾问服务B.综合理财服务C.财务规划服务D.财务分析服务E.理财计划服务117.金融市场的主要功能包括( )。（分数：1.00）A.集聚功能B.资源配置功能C.调节功能D.反映功能E.避险功能118.个人或家庭在生命周期内综合考虑其( )等因素，来决定其目前的消费和储蓄。（分数：1.00）A.即期收入B.未来收入C.可预期开支D.工作时间E.退休时间119.商业银行的负债业务包括( )。（分数：1.00）A.吸收公众存款B.发放金融债券C.发放贷款D.从同业拆入资金E.办理票据承兑与贴现120.金融衍生工具根据交易方式分为

45、四种具体的工具，包括( )。（分数：1.00）A.远期B.期货C.期权D.现货E.互换121.根据民法通则。代理包括( )。（分数：1.00）A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.强制代理122.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。市场风险的限额可以采用( )等。（分数：1.00）A.交易限额B.止损限额C.错配限额D.期权限额E.风险价值限额123.某客户投资股票价值 7 万元，投资借款 3 万元，信用卡账款余额 2 万元。自用住宅价值 60 万元，房贷余额 30 万元，则下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.负债比率为 52.2%B.净资产为 32 万元C.固定资

46、产为 30 万元D.总负债为 33 万元E.总资产为 64 万元124.我国金融市场的监管部门有( )。（分数：1.00）A.银监会B.证监会C.保监会D.人民银行E.中国证券业协会125.在第三方存管模式下。存管银行提供的服务有( )。（分数：1.00）A.管理客户交易结算资金管理账户B.管理客户交易结算资金汇总账户C.交易结算资金存取服务D.负责客户证券交易E.负责客户清算交收126.基金代销机构在基金销售活动中。不正确的做法有( )。（分数：1.00）A.附送实物B.抽奖销售C.以低于成本价销售D.募集期间对认购费打折E.附送基金份额127.小张作为某银行的理财顾问。下列做法正确的有(

47、)。（分数：1.00）A.向客户严先生推荐某理财产品时，根据评估结果严先生不适合购买该产品，小张坚决不让严先生办理此业务B.银行推出某衍生品理财产品，小张向有股票投资经验的李先生推荐该产品，未进行风险揭示C.向每位客户介绍产品时，小张都进行风险揭示D.根据评估客户严先生不适合某理财产品，但是严先生坚持要购买该产品，小张直接让客户购买该产品E.推荐理财产品之前，小张对客户情况进行调研和评估128.下列需要列入个人现金流量表的项目有( )。（分数：1.00）A.工资收入B.房贷支付C.租金收入D.证券买卖所得E.利息所得129.下列关于股票流动性及收益情况的说法。正确的有( )。（分数：1.00）

48、A.个股的流动性受到各种市场和人为因素的影响B.股票的收益主要来源于股利和资本利得C.资本利得是投资人低买高卖赚取的差价收入D.获取股利是目前我国绝大部分个人股票投资者的主要目的E.股利来源于公司税后净利润，决定于公司利润率和股利政策130.下列关于个人理财行为对现金流量表的影响分析，正确的有( )。（分数：1.00）A.将一些现金存入银行存款账户，不影响现金流量净额B.用信用卡进行消费，立即改变现金流量净额C.用股票偿还等值的长期债务，减少现金流量净额D.出租一套自有房产，未来将带来现金流量净额的增加E.用银行存款购买长期债券，不改变现金流量净额三、判断题(总题数：15，分数：15.00)1

49、31.银行大堂经理向客户介绍个人理财产品，属于理财顾问服务。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.在四种典型的理财价值观中，后享受型最为稳健，是最正确的价值观。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.在为客户进行资产配置和产品组合前，应该从现有产品出发，为客户推荐收益高的产品。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.金融市场最主要的交易机制是价格机制。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.成长型基金常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.通过拆借双方当事人协定形成的同业拆借利率，相对于借助中介人经纪商、通过公平竞争确定的利率弹性较小。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.政府参与金融市场，主要是通过发行债券和股票筹集资金。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.结构性理财产品的流动性相对银行货币型理财产品较低。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.凭证式国债不可上市流通，不可提前兑取。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.通过客户现金流量表，可以发现客户消费方式上的潜在问题，有助于找到解决这些问题的方法。 ( )（分数：1.00）A.正