银行业专业人员资格考试公司信贷-33及答案解析.doc

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1、银行业专业人员资格考试公司信贷-33 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：16，分数：40.00)1.依法收贷的对象是_。（分数：2.50）A.展期贷款B.到期贷款C.正常贷款D.不良贷款2.下列关于利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期的说法，正确的是_。（分数：2.50）A.“脱钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷B.“挂钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷C.采用“挂钩”方式转贷的贷款，一般是允许展期的D.采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款

2、项，均应按逾期贷款处理3.红色预警法重视_。（分数：2.50）A.定量分析B.定性分析C.定量分析与定性分析相结合D.警兆指标循环波动特征的分析4.下列不属于银行应重点监控的管理状况风险的是_。（分数：2.50）A.管理层的品位、修养B.中层管理层薄弱C.借款人的关联企业倒闭D.借款人在银行存款大幅下降5.风险预警系统进行风险分析的程序是_。（分数：2.50）A.信用信息处理输入预测系统或预警指标体系预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况输出结果与预警参数比较作出警报决策B.输入预测系统或预警指标体系存储信用信息处理输出结果与预警参数比较预测系统对未来内外部环境预测或预

3、警指标经过运算估计未来风险情况作出警报决策C.输入预测系统或预警指标体系输出结果存储信用信息处理与预警参数比较预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况作出警报决策D.信用信息处理输入预测系统或预警指标体系输出结果与预警参数比较预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况作出警报决策6.关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是_。（分数：2.50）A.企业提供的财务报表如为复印件，需要公司盖章B.企业提供的财务报表如经会计师事务所审计，需要完整的审计报告(不包括附注)C.财务报表应含有资金运用表D.对于关键数据，主要进行纵向比较7.某食品企业经营状况最

4、近发生如下变化，银行应重点监控的是_。（分数：2.50）A.企业上月产量 5000 件，本月产量下滑至 4900 件B.企业主业务由零售业转向餐饮服务业C.企业利润率再次居行业首位D.企业在北京拥有多加食品分店，最近又在当地新开一家食品分店8.对于拒不履行生效的法律判决书的，银行向人民法院申请强制执行的期限为_年。（分数：2.50）A.2B.3C.5D.89.某钢铁制造企业最近经营状况发生如下变化，其中可能为企业带来经营风险的是_。（分数：2.50）A.接到一个政府大订单，获得一大批财力雄厚的国有客户B.厂房设备迅速、大量更新C.产品、质量稳中有升D.受金融危机影响，实际盈利比预定目标低 30

5、%10.采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过_。（分数：2.50）A.3 个月B.6 个月C.1 年D.2 年11._预警法侧重定量分析。（分数：2.50）A.黑色B.红色C.黄色D.蓝色12.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是_。（分数：2.50）A.抵押合同期限自动顺延B.银行可不核查抵押物的价值C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记13.下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算B.一般短期贷款结清后原则上再保管 5 年C.一般中长期贷款结清后

6、原则上再保管 20 年D.经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存14.不设警兆自变量，只通过警素指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为_。（分数：2.50）A.橙色预警法B.黑色预警法C.蓝色预警法D.红色预警法15.贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是_。（分数：2.50）A.应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象B.如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保C.主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因D.保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质性影响16.关于展期贷款的偿还，下列说法

7、错误的是_。（分数：2.50）A.银行信贷部门应按展期后的还款计划，向借款人发送还本付息通知单B.对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权C.展期贷款逾期后，应按规定加罚利息D.展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利二、多项选择题(总题数：17，分数：42.50)17.贷款总结评价的内容包括_。（分数：2.50）A.贷款客户选择评价B.贷款综合效益评价C.贷款方式选择评价D.贷款管理中出现问题的原因E.贷款管理中出现问题的解决措施18.借款人申请贷款展期时，向银行提交的展期申请内容包括_。（分数：2.50）A.展期理由B.展期期限C.展期后还本计划D.展期后付息计划E.拟采取

8、的补救措施19.还本付息通知单应包括的内容有_。（分数：2.50）A.还本付息的日期B.当前贷款余额C.本次还本金额D.本次付息金额E.计息天数20.下列属于黑色预警法应用的有_。（分数：2.50）A.商情指数B.预期合成指数C.扩散指数D.经济扩散指数E.经济波动图21.企业的经营风险主要体现在_。（分数：2.50）A.业务性质改变B.财务报表造假C.企业未实现预定的盈利目标D.设备更新缓慢E.基建项目工期延长22.广义的依法收贷方式包括_。（分数：2.50）A.处理变卖抵押物B.催收C.提前收回违约使用的贷款D.仲裁E.诉讼23.公司信贷风险预警的理论和方法主要包括_。（分数：2.50）A

9、.评级方法B.统计理论C.统计模型D.专家判断法E.信用评分方法24.客户档案主要包括_。（分数：2.50）A.借款企业及担保企业的营业执照、法人代码本、税务登记证B.借款企业及担保企业的信用评级资料C.借款企业及担保企业的验资报告D.借款企业及担保企业近 3 年主要的财务报表E.企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件25.某合资企业欲就一笔抵押贷款向银行申请展期，则其应向银行提交的法定申请文件有_。（分数：2.50）A.展期申请B.董事会关于申请贷款展期的决议文件C.抵押人同意展期的书面证明D.法人资格证明E.经会计师审计的财务报表26.下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象

10、的是_。（分数：2.50）A.在银行的存款大幅上升B.在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要C.既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款D.还款资金主要为销售回款E.将项目贷款透过地下钱庄转移到境外27.下列情况，银行信贷人员应进行调查和分析的有_。（分数：2.50）A.购货商减少采购B.企业因地震而不得不迁往条件较差的地区C.企业的分支机构分布不合理D.基于财务动机收购其他企业和新销售网点E.出售主要生产设备28.下列情况中，可能给企业带来经营风险的有_。（分数：2.50）A.客户需求为便携性 PC，企业仍生产台式机B.持有一笔占公司年订单量 60%的订单，能按时保质完成C.企业只生产台式机D.以前

11、产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产E.只依赖于一家供应商29.下列情形中，可以借阅一级档案的有_。（分数：2.50）A.贷款展期办理抵押物续期登记B.变更质押物品C.审计部门查阅D.提交法院进行债权债务重组E.补办房产证30.下列属于经营状况预警信号的有_。（分数：2.50）A.销售额下降B.销售上升、利润减少C.丧失多个财力雄厚的大客户D.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常E.投机于存货，使存货超出正常水平31.企业的管理状况风险主要体现在_。（分数：2.50）A.企业员工的正常流动B.企业董事会成员变动C.企业领导层不团结D.企业管理层极端保守E.企

12、业高管均为理工科背景，缺乏管理和经营知识32.在抵押期间，银行经办人员对抵押物检查时应_。（分数：2.50）A.定期检查抵押物的存续状况、占有、使用、转让、出租等处置行为B.发现抵押物价值减少，应及时查明原因并采取有效措施C.如发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人停止担保D.如抵押人行为已造成抵押物价值减少，应要求抵押人恢复抵押物价值E.如抵押人无法完全恢复抵押物的价值，应要求抵押人停止担保33.下列属于财务状况预警信号的有_。（分数：2.50）A.存货周转率大幅下降B.短期负债增加失当C.应收账款异常增加D.长期负债大量增加E.财务记录和经营控制混乱三、判断题(总题数：7，分数

13、：17.50)34.因提前还款而产生的费用，一般由贷款行承担。 （分数：2.50）A.正确B.错误35.指数预警法应用中，如果扩散指数大于 0，表明风险正在上升。 （分数：2.50）A.正确B.错误36.抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金可由抵押人自由支配。 （分数：2.50）A.正确B.错误37.只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误38.贷款保证人不可以是自然人。 （分数：2.50）A.正确B.错误39.在对借款人的贷后监控中，管理状况监控的特点是对“人及其行为”的调查。 （分数：2.50）A.正确B.错误40.借款

14、人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。 （分数：2.50）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公司信贷-33 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：16，分数：40.00)1.依法收贷的对象是_。（分数：2.50）A.展期贷款B.到期贷款C.正常贷款D.不良贷款 解析：解析 依法收贷的对象是不良贷款。2.下列关于利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期的说法，正确的是_。（分数：2.50）A.“脱钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷B.“挂钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷C

15、.采用“挂钩”方式转贷的贷款，一般是允许展期的D.采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理 解析：解析 凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”和“脱钩”两种方式区别处理。“挂钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷；“脱钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷。凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期。借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理。3.红色预警法重视_。（分数：2.50）A.定量分析B.定性分析C.定量分析与定性分

16、析相结合 D.警兆指标循环波动特征的分析解析：解析 红色预警法重视定量分析与定性分析相结合。4.下列不属于银行应重点监控的管理状况风险的是_。（分数：2.50）A.管理层的品位、修养B.中层管理层薄弱C.借款人的关联企业倒闭D.借款人在银行存款大幅下降 解析：解析 管理状况监控主要关注借款人的管理水平、管理结构、人员变化、员工士气变化及企业内部道德风险，管理层的品位和修养、中层管理层的管理水平、主要股东或管理企业的状况变化均属于企业管理状况范畴，借款人在银行的存款状况反映的是企业与银行的往来情况。5.风险预警系统进行风险分析的程序是_。（分数：2.50）A.信用信息处理输入预测系统或预警指标体

17、系预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况输出结果与预警参数比较作出警报决策 B.输入预测系统或预警指标体系存储信用信息处理输出结果与预警参数比较预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况作出警报决策C.输入预测系统或预警指标体系输出结果存储信用信息处理与预警参数比较预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况作出警报决策D.信用信息处理输入预测系统或预警指标体系输出结果与预警参数比较预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况作出警报决策解析：解析 在商业银行风险预警程序中，风险分析是按如下步骤进行的：收集到的信息

18、经过适当的分层处理、甄别和判断；进入预测系统或预警指标体系中；预测系统运用预测方法对未来内外部环境进行预测；使用预警指标估计未来市场和客户的风险状况；将输出结果与预警参数比较，以便作出是否发出警报，以及发出何种程度警报的判断。6.关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是_。（分数：2.50）A.企业提供的财务报表如为复印件，需要公司盖章 B.企业提供的财务报表如经会计师事务所审计，需要完整的审计报告(不包括附注)C.财务报表应含有资金运用表D.对于关键数据，主要进行纵向比较解析：解析 银行对借款人进行贷后财务监控时，应核实企业提供的财务报表：报表如为复印件，需公司盖章；报表如经会计师事务所

19、审计，需有完整的审计报告(包括附注说明)；报表应含有资产负债表、损益表及现金流量表。同时，银行还应对应收账款、存货、对外投资等关键性数据进行抽样核实，并进行横向(同类客户之间)与纵向(同一客户不同时间)的比较，以判断其财务数据是否合理，企业经营有无异常情况。7.某食品企业经营状况最近发生如下变化，银行应重点监控的是_。（分数：2.50）A.企业上月产量 5000 件，本月产量下滑至 4900 件B.企业主业务由零售业转向餐饮服务业 C.企业利润率再次居行业首位D.企业在北京拥有多加食品分店，最近又在当地新开一家食品分店解析：解析 在信贷经营中，银行对企业监控的重点是一些可能导致经营风险的异常状

20、况：如企业的经营状况发生了显著的变化，处于停产、半停产或经营停止状态；企业的业务性质发生变化；主要数据在行业统计中呈现不利变化或趋势；兼营不熟悉的业务或在不熟悉的地区开展业务。A 项属于企业生产的正常波动，不属于显著的变化；B 项企业的业务性质发生变化，如转型不成功，将会给企业带来较大影响，银行应重点监控；C 项企业的利润率在行业中呈现出了有利的变化；D 项企业在熟悉的地区开展熟悉的业务，一般也不会导致经营风险。8.对于拒不履行生效的法律判决书的，银行向人民法院申请强制执行的期限为_年。（分数：2.50）A.2 B.3C.5D.8解析：解析 对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，

21、当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为 2 年。9.某钢铁制造企业最近经营状况发生如下变化，其中可能为企业带来经营风险的是_。（分数：2.50）A.接到一个政府大订单，获得一大批财力雄厚的国有客户B.厂房设备迅速、大量更新C.产品、质量稳中有升D.受金融危机影响，实际盈利比预定目标低 30% 解析：解析 A、B、C 三项都有利于企业的经营，提高企业的抗风险能力；D 项企业未实现预定的盈利目标，表明企业的经营存在困难和问题，可能为企业带来经营风险。10.采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过_。（分数：2.50）A.3 个月B.6 个月C.1 年D.2 年 解析

22、：解析 凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过 2 年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额；展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日。11._预警法侧重定量分析。（分数：2.50）A.黑色B.红色C.黄色D.蓝色 解析：解析 蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为两种模式：指数预警法，即利用警兆指标合成的风险指数进行预警。统计预警法，是对警兆与警素之间的关系进行相关性分析，确定

23、其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况，确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，最后预报警度。12.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是_。（分数：2.50）A.抵押合同期限自动顺延B.银行可不核查抵押物的价值C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记 解析：解析 对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，同时做到：核查抵押物的账面净值或委托有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定标准内；如果抵押物价值不足，抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重

24、新签订抵押合同；抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性；切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物被变卖、转移和重复抵押。13.下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算 B.一般短期贷款结清后原则上再保管 5 年C.一般中长期贷款结清后原则上再保管 20 年D.经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存解析：解析 贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第 2 年起计算。其中包括：5 年期：一般适用于短期

25、贷款，结清后原则上再保管 5 年；20 年期：一般适用于中长期贷款，结清后原则上再保管 20年；永久：经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。14.不设警兆自变量，只通过警素指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为_。（分数：2.50）A.橙色预警法B.黑色预警法 C.蓝色预警法D.红色预警法解析：解析 目前，在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，风险预警方法按运行机制划分主要有 3 种：黑色预警法，不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征；蓝色预警法，侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度；红色预警法，重视定量分

26、析与定性分析相结合。15.贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是_。（分数：2.50）A.应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象B.如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保C.主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因 D.保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质性影响解析：解析 贷款发放后，银行应密切关注保证人的保证意愿是否出现改变的迹象：如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。同时还应分析其中的原因，判断贷款的安全性是否受到实质性影响，并采取相关措施。16.关于展期贷款的偿还，下列说

27、法错误的是_。（分数：2.50）A.银行信贷部门应按展期后的还款计划，向借款人发送还本付息通知单B.对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权 C.展期贷款逾期后，应按规定加罚利息D.展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利解析：解析 对于设立了保证或抵(质)押的贷款展期，在到期后仍不能按时偿还时，银行才有权向担保人追索或行使抵(质)押权，以弥补贷款损失。二、多项选择题(总题数：17，分数：42.50)17.贷款总结评价的内容包括_。（分数：2.50）A.贷款客户选择评价 B.贷款综合效益评价 C.贷款方式选择评价 D.贷款管理中出现问题的原因 E.贷款管理中出现问题的解决措施

28、解析：解析 贷款总结评价的内容主要包括：贷款基本评价。就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结。贷款管理中出现的问题及解决措施。分析出现问题的原因，说明针对问题采取的措施及最终结果，从中总结经验，防范同类问题重复发生，对发生后的妥善处理提出建议。其他有益经验。对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。18.借款人申请贷款展期时，向银行提交的展期申请内容包括_。（分数：2.50）A.展期理由 B.展期期限 C.展期后还本计划 D.展期后付息计划 E.拟采取的补救措施 解析：解析 借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申

29、请，其内容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的还本、付息、付费计划及拟采取的补救措施。19.还本付息通知单应包括的内容有_。（分数：2.50）A.还本付息的日期 B.当前贷款余额 C.本次还本金额 D.本次付息金额 E.计息天数 解析：解析 还本付息通知单应包括的内容有：贷款项目名称或其他标志、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额和付息金额，以及利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等。20.下列属于黑色预警法应用的有_。（分数：2.50）A.商情指数 B.预期合成指数 C.扩散指数D.经济扩散指数 E.经济波动图 解析：解析 各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指

30、数、经济波动图等都可以看做是黑色预警法的应用。扩散指数属于蓝色预警法的应用。21.企业的经营风险主要体现在_。（分数：2.50）A.业务性质改变 B.财务报表造假C.企业未实现预定的盈利目标 D.设备更新缓慢 E.基建项目工期延长 解析：解析 财务报表造假属于企业的财务风险。22.广义的依法收贷方式包括_。（分数：2.50）A.处理变卖抵押物 B.催收 C.提前收回违约使用的贷款 D.仲裁 E.诉讼 解析：解析 广义的依法收贷指银行按规定或约定，通过催收、扣收、处理变卖抵押物，提前收回违约使用的贷款，加罚利息等措施，以及通过仲裁、诉讼等途径依法收贷。狭义的依法收贷指按照法律、法规的规定，采用仲

31、裁、诉讼等手段清理收回贷款的活动。23.公司信贷风险预警的理论和方法主要包括_。（分数：2.50）A.评级方法 B.统计理论C.统计模型 D.专家判断法 E.信用评分方法 解析：解析 风险预警的理论和方法近年来在世界范围内取得了显著进展。依托 IT 技术，许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。24.客户档案主要包括_。（分数：2.50）A.借款企业及担保企业的营业执照、法人代码本、税务登记证 B.借款企业及担保企业的信用评级资料 C.借款企业及担保企业的验资报告

32、 D.借款企业及担保企业近 3 年主要的财务报表 E.企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件 解析：解析 客户档案主要包括：借款企业及担保企业的“三证”(即年检营业执照、法人代码本、税务登记证)复印件；借款企业及担保企业的信用评级资料；借款企业及担保企业的开户情况；借款企业及担保企业的验资报告；借款企业及担保企业近 3 年的主要财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表等，上市公司、“三资”企业需提供经审计的年报；企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件；反映该企业经营、资信(“三资”企业还应提交企业批准证书、公司章程等)及历次贷款情况的其他资料。25.某合资企业欲就一笔抵押贷款向银行申请

33、展期，则其应向银行提交的法定申请文件有_。（分数：2.50）A.展期申请 B.董事会关于申请贷款展期的决议文件 C.抵押人同意展期的书面证明 D.法人资格证明E.经会计师审计的财务报表解析：解析 一般借款人申请贷款展期，应向银行提交的法定申请文件有：展期申请；如果是合资企业和股份制企业，还应提供董事会关于申请贷款展期的决议文件或其他有效授权文书；借款人申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。26.下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的是_。（分数：2.50）A.在银行的存款大幅上升B.在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要 C

34、.既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款D.还款资金主要为销售回款E.将项目贷款透过地下钱庄转移到境外 解析：解析 企业与银行往来的异常现象主要包括：借款人在银行的存款大幅下降；在多家银行开户(数量明显超过公司经营需要)；对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；还款来源没有落实或还款资金为非销售回款；贷款超过借款人的合理支付能力；借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。A 项企业在银行的存款大幅上升，表明企业与银行往来良好，有利于银行对企业的控制，不会为银行带来风险；C 项企业对长短期贷款均依赖，并未过多依赖短期贷款，且未要求展期，因而

35、可视企业为正常；D 项企业还款资金为销售回款，表明企业经营正常、与银行往来正常。27.下列情况，银行信贷人员应进行调查和分析的有_。（分数：2.50）A.购货商减少采购 B.企业因地震而不得不迁往条件较差的地区 C.企业的分支机构分布不合理 D.基于财务动机收购其他企业和新销售网点 E.出售主要生产设备 解析：解析 对于银行信贷来说，企业的经营风险还体现在：购货商减少采购；企业地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理；收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系；出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产，等等。在信贷经营中，银行对这

36、些异常状况一定要进行调查和分析，找出问题根源。28.下列情况中，可能给企业带来经营风险的有_。（分数：2.50）A.客户需求为便携性 PC，企业仍生产台式机 B.持有一笔占公司年订单量 60%的订单，能按时保质完成C.企业只生产台式机 D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产 E.只依赖于一家供应商 解析：解析 对于银行信贷来说，企业的经营风险部分体现在：不能适应市场变化或客户需求的变化；持有一笔大额订单却不能较好地履行合约；产品结构单一；对存货、生产和销售的控制力下降；对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失等方面。A 项企业生产不能适应客户需求变化；

37、C 项企业的产品结构过于单一；D 项企业对存货、销售的控制力下降；E 项企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。B 项企业持有一笔大订单，而且能较好地履行合约，因而不会为企业带来经营风险。29.下列情形中，可以借阅一级档案的有_。（分数：2.50）A.贷款展期办理抵押物续期登记 B.变更质押物品 C.审计部门查阅 D.提交法院进行债权债务重组 E.补办房产证 解析：解析 一级档案存档后，原则上不允许借阅。如在下列特殊情况下，确需借阅一级档案的，必须提交申请书，经部门负责人签批同意后，方可办理借阅手续。如：贷款展期办理抵押物续期登记的；变更抵押物权证、变更质押物品的；提供给审计、稽核

38、部门或相关单位查阅的；提交法院进行法律诉讼、债权债务重组或呆账核销的；须补办房产证、他项权益证书或备案登记的。30.下列属于经营状况预警信号的有_。（分数：2.50）A.销售额下降B.销售上升、利润减少C.丧失多个财力雄厚的大客户 D.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常 E.投机于存货，使存货超出正常水平 解析：解析 在贷款风险预警信号系统中，有关经营状况的信号有：丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚；关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常；投机于存货，使存货超出正常水平；工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备等。A、B 两项属于财务状况的预警信号。31.企业的管理状况风

39、险主要体现在_。（分数：2.50）A.企业员工的正常流动B.企业董事会成员变动 C.企业领导层不团结 D.企业管理层极端保守 E.企业高管均为理工科背景，缺乏管理和经营知识 解析：解析 企业的管理状况风险部分体现为：企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动等；领导层不团结、高级管理层之间出现严重的争论和分歧；管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端冒进或保守；管理层对企业发展缺乏战略性计划，缺乏足够的行业经验和管理能力(如有的管理人员只有财务专长而没有技术、操作、战略、营销和财务技能的综合能力)，导致经营计划没有实施及无法实施；企业人员更新过快或员工不足。

40、A 项企业员工的正常流动不会为企业带来管理状况风险。32.在抵押期间，银行经办人员对抵押物检查时应_。（分数：2.50）A.定期检查抵押物的存续状况、占有、使用、转让、出租等处置行为 B.发现抵押物价值减少，应及时查明原因并采取有效措施 C.如发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人停止担保D.如抵押人行为已造成抵押物价值减少，应要求抵押人恢复抵押物价值 E.如抵押人无法完全恢复抵押物的价值，应要求抵押人停止担保解析：解析 在抵押期间对抵押物的检查中，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。如发现抵押物价值非正常减少的，应及时查明原因，采取有效措施

41、。如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人恢复抵押物的价值；如抵押物无法完全恢复，应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证。33.下列属于财务状况预警信号的有_。（分数：2.50）A.存货周转率大幅下降 B.短期负债增加失当 C.应收账款异常增加 D.长期负债大量增加 E.财务记录和经营控制混乱 解析：解析 在贷款风险预警信号系统中，有关财务状况的预警信号主要有：企业不能按期支付银行贷款本息；经营性净现金流量持续为负值；产品积压、存货周转率大幅下降；应收账款异常增加；流动资产占总资产比重大幅下降；短期负债增加失当，长期负债大量增加；银行账户混乱，

42、到期票据无力支付；企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；财务记录和经营控制混乱。三、判断题(总题数：7，分数：17.50)34.因提前还款而产生的费用，一般由贷款行承担。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排，借款人应提前向银行递交提前还款计划，在征得银行的同意后，才可以提前还款。因提前还款而产生的费用应由借款人负担。35.指数预警法应用中，如果扩散指数大于 0，表明风险正在上升。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 扩散指数是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。

43、当这一指数大于 0.5 时，表示警兆指标中有超过半数处于上升，即风险整体呈上升趋势；如果小于 0.5，则表示半数以上警兆指数收缩或下降，即风险整体呈下降趋势。36.抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金可由抵押人自由支配。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应存入商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理。37.只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风险。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是基于财务

44、动机，而不是与核心业务有密切关系。38.贷款保证人不可以是自然人。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 贷款保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人。39.在对借款人的贷后监控中，管理状况监控的特点是对“人及其行为”的调查。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。40.借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 贷款展期指借款人不能按照贷款协议规定的还款计划按时偿付每期应偿付的贷款，由借款人提出申请，经贷款行审查同意，有限期地延长还款期限的行为。同提前还款一样，贷款展期也打乱了银行原有的资金安排，因此借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。