银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）模拟试卷10及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）模拟试卷 10 及答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。2015年 10 月真题（分数：2.00）A.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款2.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务3.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定

2、利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书4.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.法人商业用房按揭贷款5.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C.可用于满足企业一次性进货

3、的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口6.中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的( )。（分数：2.00）A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务7.下列关于票据转贴现的描述，正确的是( )。（分数：2.00）A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.

4、是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人8.许先生以 95 元的价格购买了一张金融债券，该债券的票面价值 100 元，票面利率 10，一个月后，他以 98 元的价格卖出。则许先生的名义收益率、即期收益率、持有期收益率大小关系为( )。（分数：2.00）A.名义收益率=即期收益率=持有期收益率B.名义收益率即期收益率持有期收益率C.名义收益率即期收益率持有期收益率D.名义收益率即期收益率持有期收益率9.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升

5、水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割10.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于 2015 年 5 月 30 日透支取现 1000 元，到该年 6 月 30 日他应支付给银行透支利息( )元。（分数：2.00）A.1600B.1550C.1500D.145011.小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标( )以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。（分数：

6、2.00）A.1 倍B.2 倍C.2 个百分点D.5 个百分点12.( )二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。（分数：2.00）A.记账式国债B.凭证式国债C.储蓄国债(电子式)D.地方政府债券二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)13.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.个人投资贷款B.个人住房贷款C.个人信用卡透支D.个人经营贷款E.个人消费贷款14.下列关于票据贴现的表述，正确的有( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B.以承兑方式所进行

7、的转让C.在商业汇票到期以前而进行的转让D.以背书方式所进行的转让E.贴付一定利息而进行的转让15.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.国债一般为短期债券B.国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税D.国债的二级市场非常发达，交易方便E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险16.个人贷款业务的基本还款方式通常包括( )。（分数：2.00）A.等额本息还款法B.递增还款法C.递减还款法D.等额本金还款法E.随心还还款法17.下列关于凭证式国债和储蓄国债(电子式)的说法，正确的有( )。（分数：

8、2.00）A.二者均为储蓄国债B.凭证式国债国家印制实物券面C.凭证式国债采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式D.储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售E.储蓄国债(电子式)面向城乡居民个人和各类投资者发行18.金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括( )。（分数：2.00）A.汇兑B.远期C.期货D.掉期E.期权19.按照授信形式不同，客户授信额度包括( )。（分数：2.00）A.承兑汇票贴现额度B.进(出)口保理额度C.进(出)口押汇额度D.贷款额度E.开证额度20.银行间债券市场的交易品种包括( )。（分数：2.00）A

9、.期权交易B.质押式回购C.买断式回购D.远期交易E.债券借贷三、判断题(总题数：8，分数：16.00)21.商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。( )2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误22.备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。( )2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误23.银行开展债券投资业务面临市场风险、操作风险，但不会有信用风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.在货币互换中，初始交换的本金在到期日按照到期日的汇率再交换。( )（分数：2.00）A.正确B.错误2

10、5.到期收益率是相当于投资者按照票面价格购买并一直持有到满期时可以获得的收益率。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.不可撤销的备用信用证旨在保护开证行的利益。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）模拟试卷 10 答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一

11、、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。2015年 10 月真题（分数：2.00）A.可疑类贷款B.关注类贷款 C.次级类贷款D.损失类贷款解析：解析：A 项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C 项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D 项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。2.商业银行

12、承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.代理业务B.承诺业务 C.担保业务D.支付结算业务解析：3.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.转贴现B.再贴现C.贴现 D.背书解析：解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的

13、票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。4.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.土地储备贷款B.个人住房贷款 C.房地产开发贷款D.法人商业用房按揭贷款解析：解析：房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。5.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B.可用于满足

14、企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口 解析：解析：D 项，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。固定资产贷款(项目贷款)是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。6.中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的( )。（分数：2.00

15、）A.保理业务 B.负债业务C.代理业务D.贷款业务解析：解析：保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。7.下列关于票据转贴现的描述，正确的是( )。（分数：2.00）A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构 C.是金融机构将未到期的已贴现的

16、商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人解析：解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。8.许先生以 95 元的价格购买了一张金融债券，该债券的票面价值 100 元，票面利率 10，一个月后，他以 98 元的价格卖出。则许先生的名义收益率、即期收益率、持有期收益率大小关系为( )。（分数：2.00）A.名义收益率=即期收益率=持有期收益率B.名义收益率即期收益率持有期收益率 C.名义收益率即期收益率持有期收益率D.名义收益率即期收益率持有期收益率解析：解析：三

17、种收益率的计算公式为：名义收益率=票面利息面值100；即期收益率=票面利息购买价格100；持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100。因为购买价格面值，票面利息出售价格-购买价格+利息，所以名义收益率即期收益率持有期收益率。9.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险 D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交

18、割解析：解析：C 项，远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。10.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于 2015 年 5 月 30 日透支取现 1000 元，到该年 6 月 30 日他应支付给银行透支利息( )元。（分数：2.00）A.1600B.1550 C.1500D.1450解析：解析：具体计算为：10003105=1550(元)。因 5 月份有 31 日，故从 5 月 30 日到 6 月 30日，应是 31 天。11.小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目

19、标( )以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。（分数：2.00）A.1 倍B.2 倍C.2 个百分点 D.5 个百分点解析：解析：小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标 2 个百分点以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。12.( )二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。（分数：2.00）A.记账式国债 B.凭证式国债C.储蓄国债(电子式)D.地方政府债券解析：解析：记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。二、多项选择

20、题(总题数：8，分数：16.00)13.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.个人投资贷款B.个人住房贷款 C.个人信用卡透支 D.个人经营贷款 E.个人消费贷款 解析：解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：个人住房贷款；个人消费贷款；个人经营贷款；个人信用卡透支。14.下列关于票据贴现的表述，正确的有( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行

21、为 B.以承兑方式所进行的转让C.在商业汇票到期以前而进行的转让 D.以背书方式所进行的转让 E.贴付一定利息而进行的转让 解析：解析：票据贴现是指在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。15.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.国债一般为短期债券B.国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税 D

22、.国债的二级市场非常发达，交易方便 E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险 解析：解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债分为记账式国债和储蓄国债两种。记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。凭证式国债通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行，储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售。16.个人贷款业务的基本还款方式通常包括( )。（分数：

23、2.00）A.等额本息还款法 B.递增还款法C.递减还款法D.等额本金还款法 E.随心还还款法解析：解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。17.下列关于凭证式国债和储蓄国债(电子式)的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.二者均为储蓄国债 B.凭证式国债国家印制实物券面C.凭证式国债采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式 D.储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售 E.储蓄国债(电子式)面向城乡居民个人和各

24、类投资者发行解析：解析：储蓄国债具有凭证式国债和储蓄国债(电子式)两个品种。凭证式国债是指国家不印制实物券面，而采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式，通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国债；储蓄国债(电子式)是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。18.金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括( )。（分数：2.00）A.汇兑B.远期 C.期货 D.掉期 E.期权 解析：解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合

25、约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。A 项，汇兑又称“汇兑结算”，是指企业(汇款人)委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。19.按照授信形式不同，客户授信额度包括( )。（分数：2.00）A.承兑汇票贴现额度 B.进(出)口保理额度 C.进(出)口押汇额度 D.贷款额度 E.开证额度 解析：解析：按照授信形式不同，客户授信额度分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。20.银行间债券市场的

26、交易品种包括( )。（分数：2.00）A.期权交易B.质押式回购 C.买断式回购 D.远期交易 E.债券借贷 解析：解析：银行间债券市场的交易品种包括现券交易、质押式回购、买断式回购、远期交易、债券借贷等。三、判断题(总题数：8，分数：16.00)21.商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。( )2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷

27、款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。22.备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。( )2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。23.银行开展债券投资业务面临市场风险、操作风险，但不会有信用风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业银行债券投资的风险，包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。24.在

28、货币互换中，初始交换的本金在到期日按照到期日的汇率再交换。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：货币互换交易的本金交换形式是：在协议生效日双方按约定汇率交换入民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换。因此在到期日本金再交换时的汇率不是到期日的汇率而是初始交易日的汇率。25.到期收益率是相当于投资者按照票面价格购买并一直持有到满期时可以获得的收益率。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购

29、买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率。26.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。27.我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：目前，我国债券市场形成了包括银行间市场、交易所市场和商业银行柜台市场三个子市场在内的统一分层的市场体系。28.不可撤销的备用信用证旨在保护开证行的利益。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类，可撤销的备用信用证旨在保护开证行的利益。不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。