银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）-试卷3及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）-试卷 3及答案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。（分数：2.00）A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大2.以( )作为标准进行分类，保险可以分为

2、财产保险和人身保险。（分数：2.00）A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保3.人寿保险中的被保险人是( )。（分数：2.00）A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人4.理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。（分数：2.00）A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老5.下列关于风险事故的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时

3、发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象6.下列关于共同保险的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的7.在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。（分数：2.00）A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信8.下列关于保险标的与保险利益之间关系的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.保险利益就是指保险标的B.投保人对保险标的具有保险利益是保险合同有效的基础C.保险标的

4、是保险利益产生的物质载体D.保险利益体现了保险标的与投保人或被保险人的经济利益关系9.小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他 35 万元，同时为抵押的房屋投保了 35 万元的 1 年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了 15 万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。（分数：2.00）A.10B.15C.20D.3010.( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。（分数：2.00）A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金11.冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损

5、失的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.损失是必然发生的B.损失是预期的经济价值的减少C.损失只包括直接损失D.损失可以用货币来计量12.人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人13.123某客户周先生今年 32 岁，妻子 28 岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个 1 岁半的孩子，周先生年收入为 160000 元，周太太年收入约为 80

6、000 元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。（分数：2.00）A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费 24000 元B.优先保障一岁半的孩子C.优先保障收入较高的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出14.( )的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都有给付保险金义务。（分数：2.00）A.终身寿险B.万能寿险C.死亡保险D.健康保险15.王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。（分数：2.00）A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险二、多项选择题(总题数：6，分

7、数：12.00)16.小明在购买保险时，保险公司经理人告诉他，在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。从理论上讲，投保人需告知的内容包括( )。（分数：2.00）A.已知的与保险标的有关的实质性重要事实B.保险人能够从投保人提供的情况中发现的事实C.应知的与保险标的有关的实质性重要事实D.众人皆知的法律常识E.保险标的风险增加的事实17.风险管理的基本程序包括( )。（分数：2.00）A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术E.评估风险管理效果18.重复保险必须具备哪些条件?( )（分数：2.00）A.同一保险标的B.同一可保利益C.同一保险期间D.保险金额总和低于保险标的价

8、值E.不同保险事故19.下列选项中属于普通型人寿保险的是( )。（分数：2.00）A.定期寿险B.终身寿险C.两全寿险D.生存保险E.分红寿险20.机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括( )。（分数：2.00）A.机动车辆损失险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车商业第三者责任保险D.全车盗抢险E.车上货物掉落责任险21.在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能。具体包括( )。（分数：2.00）A.合理确定保险金额B.避免为财产重复投保C.根据不同角色选购保险产品D.避免遗漏重要财产E.根家庭收入水平选购保险产品三、案例分析(总题

9、数：2，分数：8.00)2013 年 2 月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。根据以上材料回答问题。（分数：4.00）(1).若李太太夫妇在 2016 年与保险公司解除了保险合同，此前每年的保费都已缴纳。则保险公司( )。（分数：2.00）A.保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值B.不承担任何义务C.保险费退还给投保人D.保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人(2).对于保险人来说，当( )时，可以与李太太夫妇解除保险合同。（分数：2.00）A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事

10、故D.人身保险合同效力中止一年的方先生今年 38 岁，月平均工资 5000 元；方太太 36 岁，月平均工资 6000 元，二人均享有社保。他们有一个聪明的儿子，今年 10 岁。三口之家生活和美、稳定，月平均支出在 3000 元。根据以上材料回答问题。（分数：4.00）(1).因为疼爱孙子，方先生的父亲为孙子投保了一份两全保险，受益人为方先生，则( )。（分数：2.00）A.保险合同不成立，因为爷爷不可以给孙子买保险B.保险合同成立，只要该合同的受益人更改为方先生的儿子C.保险合同不成立，因为方先生的儿子没有签名D.保险合同成立，因为方先生的儿子还未成年(2).方先生投保了一份寿险，受益人是他

11、自己，合同中约定如果被保险人生存至 70 岁以上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费；如果方先生在 70 岁以前身故，保险公司将给付受益人 90 万元保险金。则方先生投保的这一寿险属于( )。（分数：2.00）A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.变额寿险D.消费型保险银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）-试卷 3答案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。（分数：2.00）A.医疗费用支出增加，保险人承

12、担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小 D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大解析：解析：健康保险的比例给付条款，也称共保比例条款，是指对于保险人医疗保险金的支出规定比例，即对超过免赔额以上的医疗费用部分采用保险人和被保险人共同分摊的比例给付办法。比例给付，既可以按某一固定比例(例如，保险人承担 70，被保险人自负 30)给付，也可按累进比例给付，即随着实际医疗费用支出的增大，保险人承担的比例累计递增，被保险人自负的比例累计递减。2.以( )作为

13、标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。（分数：2.00）A.保险标的 B.保险性质C.实施方式D.承保解析：解析：以保险标的作为分类标准，保险可以分为财产保险和人身保险；以保险的性质为标准进行分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险；按承保划分，保险可以分为原保险、共同保险、重复保险和再保险；按照实施方式分类，保险可以分为自愿保险和强制保险两种形式。3.人寿保险中的被保险人是( )。（分数：2.00）A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人 解析：解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。人寿保险的被保险人可以是自然人，也可以是法人。4.理财规划的

14、各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。（分数：2.00）A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老 解析：解析：年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。目前在保险市场上，年金保险多数为养老金保险。5.下列关于风险事故的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件 B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预

15、料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象解析：解析：A 项，风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。6.下列关于共同保险的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担 D.共同保险的风险转移形式是横向的解析：解析：共同保险也称共保，是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。C 项属于再保险。7.在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。（分数：2.00）

16、A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信 解析：解析：保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。由于保险经营活动的特殊性，保险活动中对诚信原则的要求更为严格，要求做到最大诚信。8.下列关于保险标的与保险利益之间关系的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.保险利益就是指保险标的 B.投保人对保险标的具有保险利益是保险合同有效的基础C.保险标的是保险利益产生

17、的物质载体D.保险利益体现了保险标的与投保人或被保险人的经济利益关系解析：解析：保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。保险利益是建立在保险标的之上的，而不是保险标的本身。9.小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他 35 万元，同时为抵押的房屋投保了 35 万元的 1 年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了 15 万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。（分数：2.00）A.10B.15C.20 D.30解析：解析：被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭

18、受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。题目中银行实际损失为向小高贷款的总额 35 万元减已偿还的 15 万元，即 20 万元。10.( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。（分数：2.00）A.保险费 B.保险基金C.责任准备金D.总准备金解析：解析：保险费是投保人向保险人支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。11.冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风

19、险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.损失是必然发生的B.损失是预期的经济价值的减少C.损失只包括直接损失D.损失可以用货币来计量 解析：解析：损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态而导致的损失。12.人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人 C.投保人指定受益人时须经被

20、保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人解析：解析：指定受益人是被保险人和投保人的权利，由于对受益人的资格没有限制，而且人们的社会关系并不是单一的，每个人都有其特定的家庭成员或其他亲属。这样被保险人或者投保人在指定受益人时，就有可能指定数人为受益人而不是只指定一人为受益人。13.123某客户周先生今年 32 岁，妻子 28 岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个 1 岁半的孩子，周先生年收入为 160000 元，周太太年收入约为 80000 元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。（分数：2.0

21、0）A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费 24000 元B.优先保障一岁半的孩子 C.优先保障收入较高的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出解析：解析：周先生是家庭的主要经济支柱，承担整个家庭的支出，一旦其工作能力有所减弱甚至丧失，从而收入降低甚至完全丧失，给家庭生活带来巨大的影响，所以应该优先保障周先生。14.( )的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都有给付保险金义务。（分数：2.00）A.终身寿险 B.万能寿险C.死亡保险D.健康保险解析：解析：终身寿险不具有固定的保险期限，它是为被保险人提供终身保障的保险产品。在保险合同中规定，无论被保险人何时死亡，保险

22、人都要给付保险金。15.王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。（分数：2.00）A.最后生存者年金保险 B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险解析：解析：最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变。二、多项选择题(总题数：6，分数：12.00)16.小明在购买保险时，保险公司经理人告诉他，在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。从理论上讲，投保人需告知的内容包括( )。（分数：2.00）A.已知的与保险标的有关的实质性重

23、要事实 B.保险人能够从投保人提供的情况中发现的事实C.应知的与保险标的有关的实质性重要事实 D.众人皆知的法律常识E.保险标的风险增加的事实 解析：解析：告知(也称“披露”或“陈述”)是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报；保险人也应将对投保人利害相关的重要条款内容据实告知投保人。17.风险管理的基本程序包括( )。（分数：2.00）A.风险识别 B.风险估测 C.风险评价 D.选择风险管理技术 E.评估风险管理效果 解析：解析：风

24、险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个环节。18.重复保险必须具备哪些条件?( )（分数：2.00）A.同一保险标的 B.同一可保利益 C.同一保险期间 D.保险金额总和低于保险标的价值E.不同保险事故解析：解析：重复保险必须具备的条件有： 同一保险标的及同一可保利益； 同一保险期间； 同一保险事故； 与数个保险人订立数个保险合同，且保险金额总和超过保险标的价值。19.下列选项中属于普通型人寿保险的是( )。（分数：2.00）A.定期寿险 B.终身寿险 C.两全寿险 D.生存保险 E.分红寿险解析：解析：普通型人寿保险是最常见和最普遍的人寿保险

25、，按照保险金给付条件的不同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险。其中，死亡保险根据保险期限的不同可以进一步区分为定期寿险和终身寿险。20.机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括( )。（分数：2.00）A.机动车辆损失险 B.机动车交通事故责任强制保险 C.机动车商业第三者责任保险 D.全车盗抢险E.车上货物掉落责任险解析：解析：机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括机动车辆损失险、机动车交通事故责任强制保险和机动车商业第三者责任保险。DE 两项属于机动车辆附加险。21.在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能。具体包括

26、( )。（分数：2.00）A.合理确定保险金额 B.避免为财产重复投保 C.根据不同角色选购保险产品 D.避免遗漏重要财产E.根家庭收入水平选购保险产品解析：解析：家庭财产保险种类繁多，但本质上都是普通家庭财产保险与其他功能组成的复合险种。因此在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能，包括： 合理确定保险金额； 避免为财产重复投保； 根据不同角色选购保险产品。三、案例分析(总题数：2，分数：8.00)2013 年 2 月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。根据以上材料回答问题。（分数：4.00）(1).若李太太夫妇在 2016 年与保险公司解除了保

27、险合同，此前每年的保费都已缴纳。则保险公司( )。（分数：2.00）A.保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值 B.不承担任何义务C.保险费退还给投保人D.保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人解析：解析：保险人解除保险合同需要承担的义务包括：投保人已经缴足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值。李太太夫妇在 2014 年与保险公司解除了保险合同，已满两年，保险人应当按照合同的约定退还保险单的现金价值。(2).对于保险人来说，当( )时，可以与李太太夫妇解除保险合同。（分数：2.00）A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过

28、重病这一重要事实告知保险公司 C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的解析：解析：对于被保险人违反最大诚信原则的，保险人有权按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。方先生今年 38 岁，月平均工资 5000 元；方太太 36 岁，月平均工资 6000 元，二人均享有社保。他们有一个聪明的儿子，今年 10 岁。三口之家生活和美、稳定，月平均支出在 3000 元。根据以上材料回答问题。（分数：4.00）(1).因为疼爱孙子，方先生的父亲为孙子投保了一份两全保险，受益人为方先生，则( )。（分

29、数：2.00）A.保险合同不成立，因为爷爷不可以给孙子买保险 B.保险合同成立，只要该合同的受益人更改为方先生的儿子C.保险合同不成立，因为方先生的儿子没有签名D.保险合同成立，因为方先生的儿子还未成年解析：解析：根据保险利益原则的内容，投保人对下列人员具有保险利益： 本人； 配偶、子女、父母； 前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； 与投保人有劳动关系的劳动者。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。方先生的父亲与方先生的儿子不具有保险利益，因此，其保险合同不成立。(2).方先生投保了一份寿险，受益人是他自己，合同中约定如果被保险人生存至 70 岁以上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费；如果方先生在 70 岁以前身故，保险公司将给付受益人 90 万元保险金。则方先生投保的这一寿险属于( )。（分数：2.00）A.定期死亡寿险 B.定期生存寿险C.变额寿险D.消费型保险解析：解析：定期寿险具有固定的保险期限。如在保险合同中约定保险期限为 5 年、10 年或 15 年；或者在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄(如 65 周岁)为保险期限。只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。