[职业资格类试卷]理财规划师二级实操知识（退休养老规划）模拟试卷1（无答案）.doc

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1、理财规划师二级实操知识（退休养老规划）模拟试卷 1（无答案）一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 作为客户财富管家的理财规划师，不仅要关注客户财富的增减和现金流的出人，还要涉及客户的职业及其发展问题。职业规划是一切理财规划的基础。下列不属于职业规划涉及范围的是( )。（A）职业定位（B）退休计划（C）职业成长（D）资产投资2 Ginsberg， Ginsburg，Axelred and Herma 理论是经典的职业规划理论。该理论认为影响职业选择的因素主要有四个，下列不属于这四个因素的是( )。（A）现实需要（B）社会需求（C）教育因素（D）个人价值3 Donald Su

2、per 创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，下列阶段和年龄对应得不正确的是( ) 。（A）具体化阶段：年龄为 1418 岁（B）明细化阶段：年龄为 1821 岁（C）实施阶段：年龄为 2435 岁（D）巩固阶段，年龄为 35 岁4 Ginsberg， Ginsburg，Axelred and Henna 理论假设职业选择是一个发展的过程。这种过程起源于人的幼年，结束于青年时期。它包含的三个阶段是( )。（A）探索阶段、试验阶段和现实阶段（B）幻想阶段、试验阶段和现实阶段（C）探索阶段、具体化阶段和现实阶段（D）幻想阶段、具体化阶段和现实阶段5 关于 Ginsberg，Ginsburg ，Ax

3、elred and Henna 理论认为个体职业选择所经过的三个阶段，下列叙述不准确的是( )。（A）在幻想阶段，儿童自由地幻想各种职业选择（B）试验阶段是一个过渡的过程，通过这个阶段的努力和积累，青少年们开始了他们职业选择的过程，并意识到这种选择的结果和责任（C）在现实阶段的探索阶段，一个具体的职业选择被确定（D）在探索阶段，青年们开始将他们的职业选择限制在个人喜好、技术和能力上6 Super 理论为职业选择的专业研究提供了理论基础，但是随着职业选择理论的发展，这个理论也渐渐不能适应形势，因为它忽略了妇女、不同种族和( )的因素。（A）贫穷（B）国别（C）教育背景（D）年龄7 Holland

4、 的职业象征论认为，人的类型可以归为六种，这六种类型不包括( )。（A）现实型（B）钻研型（C）中立型（D）社会型8 约翰.霍伦的理论是建立在他称之为人生定位这一概念的基础之上的，在他的理论中人生定位被解释为是建立在遗传和对环境需求进行反应的个人生命历史之上的一种发展的过程。霍伦的理论建立的假设条件不包括( )。（A）在我们的文化中，人可以被归类为现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型中的一种（B）存在着六种与人的类型相对应的环境模型：现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型（C）人们寻找着能锻炼自己的技术和能力的环境，表现他们的观点和价值，并承担合理的问题和角色（D）人是理性的

5、经济人9 社会认识职业理论产生于阿尔伯特.班杜拉的社会认识论，并试图说明文化、性别、遗传天赋、社会关系和不可预料的人生事件这些可能影响和改变职业选择努力的因素。以下不属于该理论创立者的是( )。（A）Donald Super（B）兰特（C） Hackett（D）布朗10 兰特、布朗和 Haekett 社会认识职业理论假设职业选择被个人发展的信念所影响，并通过四个主要的渠道进行改变。下列不属于这四个渠道的是( )。（A）个人成就（B）替代学习（C）社会同化（D）心理变化11 兰特、布朗和 Hackett 社会认识职业理论试图说明文化、性别、遗传天赋、社会关系和不可预料的人生事件这些可能影响和改变

6、职业选择努力的因素。它着重研究对个人职业选择的影响的因素不包括( )。（A）个人效力（B）结果（C）预期（D）收入12 职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段，一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行规划。下列不属于职业规划步骤的是( )。（A）个人（B）选择（C）比较（D）匹配13 职业规划过程中所需要搜集的个人信息不包括( )。（A）兴趣爱好（B）价值评判（C）角色定位（D）行业的状况14 “选择”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤。下列不属于“选择”步骤的是( ) 。（A）要在你所感兴趣的领域选择职业（B）搜集公司的信息（C）研究人才市场（D）通过面谈搜集信息1

7、5 “匹配”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤，“匹配”过程需要做的工作包括( )。（A）研究人才市场（B）确认可能的工作（C）通过面谈搜集信息（D）制定一个寻找工作的策略二、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。15 老王今年 52 岁，某公司中层管理人员，月税后收入 8000 元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入 3000 元，他们目前居住的两居室市价为 90 万元。老王目前有 60 万元的储蓄，他预算 60 岁退休后每月生活费 5000 元，假设老王预期寿命为 85 岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益

8、率为 5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。根据案例，回答以下问题。16 老王退休时的退休基金缺口为( )元。（A）170545（B） 167909（C） 613527（D）29695617 为了弥补资金缺口，老王每月工资最多能够消费的金额为( )元。（A）5478（B） 2789（C） 6574（D）655218 考虑儿子的收入水平，老王打算帮儿子购买一套房子，以备将来结婚之用，如果将小王目前税后收入的一半拿来付月供，按照 25 年期，6的贷款利率，贷款二成，则老王需要为儿子支付( )元的首付款。（A）1046855（B） 837484（C） 1164050（D）93124019 考虑到为

9、儿子买房子需要支付上述金额，并且小王的月供压力也较大，老王决定把现有的房子卖掉，同时将其 60 万元的储蓄拿出一半，一共 120 万元，为小王支付房款，则此时，老王的退休金缺口为( )元。（A）613781（B） 676987（C） 611145（D）67435120 既然已经没有房子，老王考虑退休后回老家县城生活，这样就可以节省开支，届时每月退休生活费为 2500 元(含租费)，则其每月还需要向其基金投入( )元。（A）713（B） 724（C） 1250（D）126120 李先生今年 35 岁，是某大学一名教师，他计划 65 岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规

10、划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115 万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到 82 岁；李先生准备拿出 20 万元作为退休储备金的启动资金； 采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为 65 ； 退休后投资的期望收益率为 45。根据案例，回答以下问题。21 初步测算李先生从现在到退休，还需要工作( )年。（A）29（B） 30（C） 31（D）3222 初步测算李先生退休后还能活( )年。（A）14（B） 15（C） 16（D）1723 为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户

11、余额应为( )万元。（A）9858（B） 10068（C） 14069（D）1708924 李先生准备拿出 20 万元作为退休规划的启动资金，到退休时基金额度为( )万元。（A）132（B） 143（C） 151（D）17225 李先生退休时的基金缺口为( )万元。（A）558（B） 869（C） 2058（D）225826 李先生准备拿出 20 万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年追加投资( )万元。（A）U03（B） 010（C） 015（D）0827 李先生准备拿出 20 万元作为退休规划的启动资金，为了保证退休后能够保持较高的生活水平，李先生

12、调整了退休规划，每年增加 5000 元的投资，则退休时李先生的账户余额为( ) 万元。（A）15747（B） 15978（C） 16747（D）1754728 如果李先生准备拿出 20 万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，需要将收益率提高到( )。（A）67（B） 69（C） 70（D）7229 如果李先生准备拿出 20 万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，李先生得延长工作( )年。（A）1（B） 2（C） 3（D）429 杨先生今年 45 岁，打算 60 岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10 万元，杨先生预计可以活到 80 岁。为了维持退休后的

13、生活，杨先生拿出 10 万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为 6。根据案例，回答以下问题。30 杨先生退休后的余年为( )年。（A）19（B） 20（C） 21（D）2231 杨先生 60 岁时退休基金必需达到的规模是( )元。（A）1355036（B） 1146992（C） 1215812（D）104699232 假定年投资回报率为 9，杨先生 45 岁时 10 万元的启动资金到 60 岁时增长到( )元。（A）264248（B） 334886（C） 36424

14、8（D）39847633 杨先生 60 岁退休时的退休基金缺口为( )元。（A）677544（B） 698756（C） 798446（D）85 156434 从现在开始，杨先生需要每年另外投入( )元资金以弥补基金缺口。（A）13348（B） 15675（C） 25958（D）2900335 若由于某种原因，将 10 万元的启动资金用于应付某一突发事件，则杨先生需要修改自己的退休规划，杨先生每年需要增加对退休基金的投入额为( )元。（A）27298（B） 30056（C） 39065（D）4140936 如果期间杨先生中了彩票，一次性又投入了 30 万，那么退休时的基金增到( )元。（A）1456993（B） 1485697（C） 2017942（D）214699237 可以预测到杨先生退休时，基金的缺口为( )元。（A）201474（B） 241181（C） 273965（D）30496538 假设杨先生的工资上涨，启动资金仍为 10 万元，每年基金投入量为 3 万元(后付)，没有其他投资，那么到退休时的基金规模达到( )元。（A）1245075（B） 1338497（C） 1585489（D）201454639 此时预测到杨先生退休时，养老基金有( )元的盈余。（A）14576（B） 24576（C） 29263（D）36482