[财经类试卷]银行从业资格（个人理财）模拟试卷111及答案与解析.doc

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1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 111 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 以下不属于狭义的外汇的是( )。（A）外国货币（B）外币支票（C）外币股票（D）外币汇票2 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的( )。（A）融资功能（B）投资功能（C）保障功能（D）储蓄功能3 单个开放日基金净赎回超过基金总份额的( )，为巨额赎回。（A）5（B） 20（C） 15（D）104 下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是( )。（A）此类产品费用较高（B）该类保险最大的特点是兼具保障功能

2、和投资功能（C）保险费中的投资保费进入投资账户（D）投资保费由保险人委托的投资公司进行运作5 在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是( )。（A）房产税（B）车船税（C）增值税（D）个人所得税6 为应付通货膨胀风险，个人和家庭应回避( )的投资。（A）股票（B）房产（C）黄金（D）固定收益债券7 个人生命周期中的稳定期大约为 3544 岁，关于此时的理财活动分析正确的是( )。（A）理财活动以银行贷款、购房为主（B）理财活动以偿还房贷、筹教育金为主（C）理财活动以收入增加、筹退休金为主（D）理财活动以固定收益的投资组合为主8 以下投资产品中流动性最高的是( )。（A）短期国

3、债（B）公司债券（C）股票（D）长期国债9 若某项投资的年利率为 8，每季度计息一次，则其有效年利率为( )。（A）8（B） 2（C） 32（D）82410 某投资者的一项投资预计两年后价值 20000 元，假设收益率为 10。则该项投资的原台投资额应为( ) 元。（A）909091（B） 1652893（C） 16000（D）155286311 下列有关市场有效性的说法不正确的是( )。（A）弱型有效市场中，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等（B）强型有效市场是指证券价格充分反映了所有公开的信息包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息（C）半强型

4、市场假说认为基本面分析不能为投资者带来超额利润（D）强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场12 金字塔形资产配置组合的特点是( )。（A）中风险、中收益的资产占主导地位，高风险与低风险的资产两端占比则较低（B）中风险、中收益的资产占比最低，低风险、低收益和高风险、高收益资产占主导地位（C）根据资产的风险度由低到高，占比越来越小（D）所有资产几乎全部放在了高风险、高收益的投资市场与工具上13 证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息均已充分体现在价格之中，该描述是指( )。（A）弱型有效市场（B）半弱型有效市场（C）强型有效市场（D）半

5、强型有效市场14 下列有关变异系数的说法错误的是( )。（A）变异系数可以用来衡量资产收益率的不确定性（B）变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险（C）变异系数越小投资项目越优（D）变异系数=标准差预期收益率15 若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为20、15、40、25。某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为10、-4 、20、30，则该理财产品的期望收益率为( )。（A）136（B） 169（C） 198（D）22516 个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的( )。（A）探索期（B）建立期（C）维持期（D）高原期17 期权的买方又称为( )。（A）期权的多

6、头（B）期权的空头（C）期权的平头（D）以上均正确18 以下不属于按照交易标的物的不同所划分的金融市场的类别的是( )。（A）金融衍生品市场（B）流通市场（C）资本市场（D）保险市场19 对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是( )。（A）在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准（B）新产品的开发应编制产品开发报告并经有关部门审核签字（C）商业银行根据需要研发新投资品的介绍和宣传资料并按内部管理有关规定经相关部门审核批准（D）在新产品推出后对新产品的风险状况进行定期评估20 制定保险规划的首要任务是( )。（A）选择保险公司（B）选择保险

7、产品（C）确定保险金额（D）确定保险标的21 无论是预测客户基本生活必需的支出还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的( )的高低。（A）通货膨胀率（B）利率（C）汇率（D）失业率22 金融市场引导众多分散的小额资金聚成投入社会再生产的资金集合是指它的( )。（A）集聚功能（B）财富功能（C）避险功能（D）交易功能23 签订合同时出现( ) 情形，当事人一方有权请求法院变更或撤销。（A）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的（B）使对方在违背真实意思的情况下订立合同的（C）在订立合同时显失公平的（D）以上均正确24 下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表

8、述为( )。（A）个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务（B）个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行服务（C）个人理财业务是建立在经纪关系基础之上的银行服务（D）个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务25 以下说法正确的是( )。（A）市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效技术分析将毫无可取之处（B）基本面分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型（C）技术分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期及公司风险的评估来决定适当的股票价格（D）市场有效性假定认为，如果市场是次强有效那么技术分析将是徒劳的26

9、义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，以下不属于义务性支出的是( ) 。（A）日常生活基本开销（B）已有负债的本利偿还支出（C）日常生活中的任意支出（D）已有保险的续期保费支出27 李先生以 10的利率借款 100000 元投资于一个 2 年期项目，每年年末至少要收回( )元该项目才是可以获利的。（A）50000（B） 53000（C） 55000（D）5762028 资本市场不包括( ) 。（A）股票市场（B）中长期债券市场（C）证券投资基金市场（D）期权市场29 下列( ) 属于金融市场的服务中介。（A）证券承销人（B）证券交易经纪人（C）证券评级机构（D）证券结算公司3

10、0 以下不属于黄金理财产品的特点的是( )。（A）价值稳定（B）分散组合风险的能力强（C）抗系统风险能力强（D）抗市场不充分风险能力强31 下列不属于个人现金流量表的作用的是( )。（A）是下一阶段的财务规划和投资组合的基础（B）有助于发现个人消费方式上的潜在问题（C）有助于找到解决这些问题的方法（D）有助于更有效地利用财务资源32 小李有 800 元现金、2200 元活期存款、12000 元定期存款、价值 5000 元的股票和 4000 元的基金，价值 26000 元的汽车、价值 750000 元的房产。每月的生活费开销 3600 元，每月需还房贷 4400 元，则他的失业保障月数为( )个

11、月。（A）3（B） 4（C） 64（D）1033 根据民法通则的规定，委托代理终止的情形不包括( )。（A）代理期间届满（B）代理人的法人终止（C）被代理人取得或者恢复民事权利（D）被代理人取消委托34 下列银行业监管措施中，不恰当的是( )。（A）要求 A 银行如实向公众披露财务会计报告（B）对严重违法经营的 B 银行予以撤销（C）银监会某市派出机构负责人批准对涉嫌金融违法的 C 银行进行账户查询（D）要求 D 银行董事、高级管理人员对个人理财业务的风险管理重大事项进行说明35 从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。（A）定期向投资者披露投资风险状况（B）代投资者选择投资产品（C）履行

12、结售汇统计报告义务（D）详细告知投资者投资计划36 书面委托代理的授权委托书授权不明的，( )。（A）被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任（B）代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任（C）被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任（D）代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任37 以下不属于商业银行的业务范围的是( )。（A）代理发行政府债券（B）发行金融债券（C）代理发行企业债券（D）买卖政府债券、金融债券38 目前银行主要代理的险种包括( )。（A）寿险和财险（B）寿险和房贷险（C）万能险和财险（D）健康险和财险39 基金收益分配一般有分配现金和

13、( )两种形式。（A）分配债券（B）红利再投资（C）分配票据（D）分配股票40 商业银行个人理财业务管理办法规定，商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。（A）10（B） 20（C） 30（D）4041 ( )指在一定概率水平(置信度) 下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。（A）VaR（B）收益方差（C）收益标准差（D）损失期望42 中国银行业协会于( )年 6 月 6 日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。（A）2004（B） 2005（C） 2006（D）20

14、0743 下列不属于投资者教育的功能的是( )。（A）投资者教育可以帮助客户树立正确的理财观，提高客户素质，增强客户的风险意识（B）投资者教育可以有效减少银行的客户投诉和纠纷降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展（C）投资者教育促使获得专业知识的投资者更加倾向于投资股票市场从而有更多的资金进入股票市场，为企业融资带来了便利（D）投资者教育可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定44 下列商业银行的做法中，不正确的是( )。（A）销售收益率不大于零的理财计划（B）对理财计划设置市场风险监测指标（C）对理财计划的资金成本与收益进行独立测算（D）根据理财计划或相关产品的风险状况，设

15、置适当的期限和销售起点金额45 中华人民共和国物权法于 2007 年 3 月 16 日通过，自( )起施行。（A）2007 年 10 月 1 日（B） 2007 年 5 月 1 日（C） 2008 年 1 月 1 日（D）2007 年 6 月 1 日46 金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。（A）金融市场的重要性（B）金融产品的期限（C）金融产品交易的交割方式（D）金融工具发行和流通特征47 下列描述中，适于描述开放式基金的有_个，适于描述封闭式基金的有_个。( ) 基金的资金规模具有可变性 在证券交易所按市价买卖现金分红、再投资分红受益凭证可赎回 单位资产净值每

16、周至少公布一次 投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道（A）3；3（B） 4；2（C） 2；4（D）5；148 某客户家庭月收入 16000 元，月固定支出 12000 元，则该家庭最低的失业保障金额是( ) 元。（A）48000（B） 36000（C） 12000（D）400049 LIBOR 指的是( ) 。（A）美国联邦基金利率（B）伦敦银行同业拆借利率（C）香港银行同业拆借利率（D）上海银行间同业拆放利率50 理财客户的( ) 信息可以定量化衡量。（A）收入与支出（B）投资偏好（C）理财知识水平（D）风险特征51 李女士将要用按揭贷款的方式购买一套住房该理财行为

17、对其资产负债表的影响是( )。（A）资产增加，费用增加（B）资产增加，收入减少（C）资产增加，负债增加（D）资产负债表不发生变动52 守法合规是指银行从业人员应当遵守( )。（A）法律法规（B）行业自律规范（C）所在机构的规章制度（D）以上都应遵守53 按股东享有的权利和承担的风险大小不同，股票可以划分为( )。（A）记名股和无记名股（B）国家股、法人股和社会公众股（C）流通股和非流通股（D）普通股和优先股54 下列关于艺术品投资的说法，不正确的是( )。（A）一般是中长期投资（B）价格波动大（C）流通性好（D）保管难55 保证收益理财计划的起点金额为( )。（A）人民币为 3 万元以上，外币

18、为 1000 美元(或等值外币)以上（B）人民币为 3 万元以上，外币为 3000 美元(或等值外币)以上（C）人民币为 5 万以上，外币为 3000 美元(或等值外币)以上（D）人民币为 5 万元以上，外币为 5000 美元(或等值外币)以上56 买入看涨期权，( ) 。（A）是预期市场未来下跌的操作行为（B）最大收益为期权费用（C）损失可能无限大（D）当标的物价格为执行价格与期权费之和时达到盈亏平衡57 按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。（A）信用债券（B）不动产抵押债券（C）贴现债券（D）担保债券58 投资者预期某股票价格将上升于是预先买入该股票，如果股

19、票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。这种交易方式称为( )。（A）现货交易（B）期权交易（C）空头交易（D）多头交易59 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是( )。（A）证券投资基金（B）衍生金融工具（C）结构性存款（D）浮动利率债券60 某债券息票率为 12面值 1000 元，每年付息 1 次，还有 10 年到期，当前价格为 880 元，那么，它的到期收益率为( )。（A）高于 14（B）介于 13与 14之间（C）介于 12与 13之间（D）低于 1261 个人理财业务流程不包括( )。（A）收集资料（B）建立与客户的关系（C）为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易（D）

20、倾听客户的诉求62 如果外汇交易员即期卖出日元 3450000，买入美元 30000，随后，又即期卖出美元 20000，买入欧元 16500。则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为( )。（A）美元空头 10000，日元空头 3450000，欧元多头 16500（B）美元多头 10000，日元空头 3450000，欧元多头 16500（C）美元头寸轧平，日元空头 3450000，欧元多头 16500（D）美元多头 10000日元空头 3450000，欧元空头 1650063 以下有关远期汇率的论述中，错误的是( )。（A）利率高的货币远期表现为贴水利率低的货币远期表现为升水（B）升水或贴水实际

21、上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡（C）日元利率低于美元利率因此美元兑换日元的远期汇率表现为贴水（D）远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水64 在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是( )。（A）将资金购买定期储蓄存款（B）卖出资产组合中固定收益部分（C）适当增加资产组合中股票的比重（D）购置房地产65 下列四种投资工具中，风险最低的是( )。（A）有担保的公司债券（B）国库券（C）期货（D）平衡性基金66 最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是( )。（A）到期收益率（B）债券价格波动率（C）信用评级（D）资产负债率67 影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由

22、( )引起。（A）发行公司的盈利水平（B）发行公司的股息政策变动（C）发行公司管理层变动（D）央行调高再贴现率68 商业银行的经营原则是( )。（A）自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束（B）存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密（C）安全性、流动性、效益性（D）统一核算、统一调度资金、分级管理69 以下有关个人家庭资产负债的论述错误的是( )。（A）折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低（B）净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用（C）对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计人负债项目中（D）IN 想的净资产持有量应根据客户的实际情况而

23、定70 客户王某的流动性资产为 8 万元，总资产为 55 万元，总负债为 29 万元，其偿付比率为( )。（A）053（B） 047（C） 028（D）01571 金融市场客体是指( )。（A）金融交易的工具（B）金融中介机构（C）金融市场上的交易者（D）金融监管部门72 销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。这属于从业人员销售活动遵循原则的( )原则。（A）专业胜任原则（B）勤勉尽职原则（C）诚实守信原则（D）公平对待客户原则73 根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为( )。（A）IN 财寻求稳定不愿意承担太大风险（B）愿意承担一些风险投资加大投资比例（C

24、）愿意承担一些风险积累资产（D）保证本金安全，风险承受能力差投资流动性较强74 ( )对我国银行业金融机构进行监管。（A）中国人民银行（B）银行监督管理委员会（C）中国银行业协会（D）证券监督委员会75 以下( ) 不是黄金的供给方。（A）出售或借出黄金的中央银行（B）黄金加工商（C）打算出售黄金的私人或集团（D）产金商76 当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。（A）委托代理合同（B）无效合同（C）格式条款（D）可撤销条款77 关于金融市场的分类，下列描述错误的是( )。（A）金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场二级市场又称为交易

25、市场（B）按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行（C）证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类（D）典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等78 按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。（A）审慎性原则（B）风险管理原则（C）审计监督原则（D）内部控制制度原则79 若企业普通股股数为 10000000 股，流通在外的每股股价为 20 元，年盈利额为850 万元，利润全部作为现金股利发放，则市盈率和股利收益率分别为( )。（A）2354，708（B） 235

26、4，425（C） 1412，708（D）1412，42580 理想目标客户不必具备的条件是( )。（A）所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求（B）银行有实力满足目标客户的需求（C）目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好（D）银行有竞争优势81 投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是( )。（A）保险标的（B）保险费（C）保险赔偿（D）以上都不是82 金融市场的微观经济功能不包括( )。（A）发散功能（B）财富功能（C）避险功能（D）交易功能83 礼物收送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内，例如( )。

27、（A）消费卡（B）有价证券（C）贵金属（D）以上都不对84 银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应( )。（A）提示、制止同事的不当行为（B）向所在机构有关部门汇报（C）向其他同事披露（D）向监管部门举报85 以下交易中不属于即期交易的是( )。（A）外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务（B）外汇买卖成交后，当日办理收付交割（C）在成交日后第二个营业日交割的外汇交易（D）在成交日后第三个营业日交割的外汇交易86 按期权的执行价格分类，期权可分为( )。（A）买入期权和卖出期权（B）看涨期权和看跌期权（C）美式期权和欧式期权（D）实值期权、虚值期权和两

28、平期权87 我国基金法规定，基金份额持有人大会应当有代表( )基金份额的持有人参加，方可召开。（A）60以上（B） 10以上（C） 50以上（D）90以上88 李东是某银行的一名职员他偶然发现所在银行为了招揽客户，以低于规定的利率向客户发放贷款。面对这种情况，李东应该( )。（A）装作不知情，为了竞争和生存，银行的做法可以理解（B）不干预此情况属自己职责范围之外（C）不予举报虽然此做法违反了相关法规，但要维护所在机构的商业信誉（D）向所在机构有关部门报告或向监管部门举报89 甲与乙订立商品房买卖合同双方约定乙先将房屋交付给甲，但是在甲付清全部价金前房屋的所有权仍属于乙。在交付后全部价金付清前，

29、房屋因大火而灭失。对此，应由谁承担损失?( )（A）甲，因为房屋已经交付（B）乙，因为房屋所有权属于乙（C）甲，因为所有权保留的约定无效，房屋所有权应属于甲（D）甲、乙各负担一半损失90 商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是( )。（A）财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介（B）财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议（C）财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介（D）财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两

30、项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有 4 种规格，包括( )。（A）9999（B） 9995（C） 999（D）995（E）99092 下列选项中，属于对客户现行财务状况进行分析的是( )。（A）客户家庭资产负债表分析（B）客户家庭现金流量表分析（C）客户利润表分析（D）财务比率分析（E）收入的稳定性分析93 资本市场包括( ) 。（A）股票市场（B）期货市场（C）中长期债券市场（D）证券投资基金市场（E）互换市场94 一般而言，理财顾问服务的特点有( )。（A）主体是商业银行（B）服务的目的是使客户资产实现最大化（C）对象是商业银行的客户（D

31、）站在商业银行的立场为投资者提供量身定制的基金投资建议书（E）银行承担客户投资的全部风险95 房地产的投资方式包括( )。（A）房地产购买（B）房地产租赁（C）房地产信托（D）房地产抵押（E）购买房地产企业股票96 个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有( )。（A）开立外国投资者投资专用账户（B）开立特殊目的公司专业账户（C）开立投资并购专用账户（D）开立个人外汇储蓄账户（E）开立个人外汇结算账户97 银行从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到( )。（A）满足客户的所有需求（B）公平对待不同国籍、民族、年龄的客户（C）提供理财建议，协助规避监管（D）为客户信息保密，不向任

32、何第三者机构透露信息（E）尽可能地对残障者提供便利98 金融市场的宏观经济功能包括( )。（A）资源配置功能（B）调节功能（C）反映功能（D）集聚功能（E）交易功能99 个人理财业务按照管理运作方式不同，可分为( )。（A）投资规划（B）居住和抵押融资规划（C）理财顾问服务（D）综合理财服务（E）资产管理专业化服务100 按照监管要求，从业人员在推荐产品时应充分提示的风险包括( )。（A）法律风险（B）操作风险（C）政策风险（D）市场风险（E）道德风险101 按信托财产的不同，信托可以分为( )。（A）资金信托（B）动产信托（C）不动产信托（D）法人信托（E）个人信托102 外汇挂钩保本理财产品的风险包括( )。（A）集中投资风险（B）保本理财产品回报的风险（C）影响潜在回报的市场风险（D）未能成功认购保本理财产品的风险（E）投资者自身状况的风险103 关于交易所上市基金(ETF)，下列说法正确的有( )。（A）ETF 在本质上是封闭式基金