[财经类试卷]银行业专业人员职业资格中级银行管理（信托公司业务与监管）模拟试卷1及答案与解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行管理（信托公司业务与监管）模拟试卷 1 及答案与解析一、单项选择题1 下列关于信托的基本分类说法错误的是( )。（A）根据信托目的的性质不同可以分为私益信托和公益信托（B）根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托（C）根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托（D）根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托2 下列关于信托财产的说法错误的是( )。（A）信托的设立以具有确定的信托财产为前提（B）信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系不能没有信托财产（C）信托财产不必是确定的

2、，真实存在的（D）可以用作信托财产的财产，包括合法的财产权利3 信托的基本分类不包括的是( )。（A）意定信托和非意定信托（B）资金信托和非资金信托（C）私益信托与公益信托（D）民事信托和营业信托4 信托设立的构成要素不包括( )。（A）信托标的（B）信托目的（C）信托当事人（D）信托行为5 ( )是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理或处分的行为。（A）信托（B）基金（C）债券（D）信贷6 信托法不允许以( )方式设立信托。（A）合同（B）遗嘱（C）口头（D）其他法定书面方式7 只有一个委托人的信托为(

3、)。（A）单一信托（B）集合信托（C）主动管理信托（D）被动管理信托8 不属于事务管理类的信托业务是( )。（A）股权代持（B）员工福利计划（C）股权激励计划（D）信托贷款9 下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是( )。（A）信托公司不需要亲自处理信托事务（B）信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理（C）委托他人处理事务时对他人处理信托事务的行为承担责任（D）委托他人处理事务时信托公司应尽足够的监督义务10 下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是( )。（A）优化管理结构原则（B）受益人利益最大化原则（C）治理制度完备原则（D）全面风险管理原则11 信托公司可

4、以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的( )。（A）20（B） 30（C） 40（D）5012 证券投资信托、私募股权信托指的是( )。（A）投资类信托（B）融资类信托（C）事务管理类（D）有价证券信托13 下列不属于信托公司的风险管理体系的是( )。（A）促进经营决策优化资本配置（B）区分固有业务和信托业务实施不同的风险管理策略（C）信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配（D）风险揭示和信息披露14 信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务且同业拆入余额不得超过其净资产的( ) 。（A）10（B） 20（C） 30（D）5015 ( )已经成为信托公司的主营业务。（A

5、）信托业务（B）委托业务（C）固有业务（D）自营业务16 从( ) 年起，中国银监会对信托公司业务范围项下的具体产品实行报告制度。（A）2013（B） 2014（C） 2015（D）201617 下列关于信托业务的分类说法错误的是( )。（A）根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托（B）根据委托人人数的不同可以分为单一信托和集合信托（C）根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托（D）根据财产运用方式的不同可以分为融资类信托和投资类信托18 信托公司开展固有业务，不得有的行为不包括( )。（A）向关联方融出资金或转移财产（B）为关联方提供担保（C）以股东持有的本公司股

6、权作为质押进行融资（D）以固有财产进行实业投资19 下列不属于信托公司股东不得有的行为的是( )。（A）与信托公司违规开展关联交易（B）利用股东地位谋取正当利益（C）要求信托公司为其提供担保（D）要求信托公司作为最低回报或分红承诺二、多项选择题20 下列关于信托行业发展概况的说法中，表述正确的有( )。（A）信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务（B）信托公司扮演着投融资窗口角色（C）先后经历了 3 次行业清理整顿的“阵痛”（D）2006 年，中国银监会颁布实施新的信托公司管理办法 和信托公司集合资金信托计划管理办法（E）2007 年至今，信托业持续、快速发展21 信托的基本分类不包括

7、的有( )。（A）意定信托和非意定信托（B）定向信托和不定向信托（C）私益信托与公益信托（D）个人信托和法人信托（E）民事信托和营业信托22 信托法允许以( )设立信托。（A）合同（B）遗嘱（C）口头（D）电话（E）其他法定书面方式23 信托当事人至少包括( )，从而区别于只有两方当事人的合同关系。（A）委托人（B）保险人（C）被保险人（D）受益人（E）受托人24 信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定( )。（A）不得向他人提供担保（B）不得以固有财产与信托财产进行交易（C）向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的 20（D）不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目（E）不

8、得将同种信托财产进行相互交易25 信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取( )等方式进行。（A）投资（B）出售（C）存放同业（D）贷款（E）租赁26 信托公司治理即通过( )所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内部治理为基础的外部机制实施共同治理。实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。（A）股东会（B）董事会（C）监事会（D）管理层（E）经理层27 信托公司设立信托计划，应当符合的要求有( )。（A）委托人为合格投资者（B）参与信托计划的委托人为唯一受益人（C）信托期限不少于 2 年（D）单个信托计划的自然人人数不得超过 30

9、人（E）信托受益权分为等额份额的信托单位三、判断题28 信托目的具有合法性，只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允许利用信托去实现非法的目的。( )（A）正确（B）错误29 设立信托既可以采用书面形式，也可以采用口头形式。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行管理（信托公司业务与监管）模拟试卷 1 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托。根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托。根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托。根据受托人是否为营业性

10、信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。【知识模块】 信托公司业务与监管2 【正确答案】 C【试题解析】 信托的设立以具有确定的信托财产为前提。(1)信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产，如果缺少了信托财产，信托就无以凭借。(2)信托财产必须是确定的，真实存在的。(3)用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。(4)可以用作信托财产的财产，包括合法的财产权利。【知识模块】 信托公司业务与监管3 【正确答案】 B【试题解析】 信托可以分为以下几类：私益信托与公益信托；意定信托和非意定信托：民事信托和营业信托。【知识模块】 信托公司业务与监管4 【正确答案】 A

11、【试题解析】 信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。【知识模块】 信托公司业务与监管5 【正确答案】 A【试题解析】 信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或处分的行为。【知识模块】 信托公司业务与监管6 【正确答案】 C【试题解析】 信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。【知识模块】 信托公司业务与监管7 【正确答案】 A【试题解析】 根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托：有两个或两个以上委托人的信托为集合信托

12、。根据受托人职责的不同可以分为主动管理信托和被动管理信托。【知识模块】 信托公司业务与监管8 【正确答案】 D【试题解析】 根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。事务管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司，指令信托公司为完成信托目的，从事事务性管理的信托业务，包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。【知识模块】 信托公司业务与监管9 【正确答案】 A【试题解析】 信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。【知识

13、模块】 信托公司业务与监管10 【正确答案】 A【试题解析】 信托公司治理应当遵循的原则有：(1)受益人利益最大化原则。(2)治理组织完备原则。(3)治理制度完备原则。(4)全面风险管理原则。(5)优化治理结构原则。(6)合规管理原则。A 项不属于信托公司治理应当遵循的原则。【知识模块】 信托公司业务与监管11 【正确答案】 D【试题解析】 信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的 50。【知识模块】 信托公司业务与监管12 【正确答案】 A【试题解析】 根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。投资类信托业务是指以信托资产提供方的资产管

14、理需求为驱动因素和业务起点，以实现信托财产保值增值为主要目的，信托公司作为受托人主要发挥投资管理人功能，对信托财产进行投资运用的信托业务。它包括证券投资信托、私募股权投资信托等。【知识模块】 信托公司业务与监管13 【正确答案】 A【试题解析】 信托公司风险管理体系包括：(1)区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略。(2)信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配。(3)风险揭示和信息披露。A 项不属于信托公司风险管理体系。【知识模块】 信托公司业务与监管14 【正确答案】 B【试题解析】 信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的 20。【知识模

15、块】 信托公司业务与监管15 【正确答案】 A【试题解析】 信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已经成为信托公司的主营业务。【知识模块】 信托公司业务与监管16 【正确答案】 B【试题解析】 从 2014 年起，中国银监会对信托公司业务范围项下的具体产品实行报告制度。【知识模块】 信托公司业务与监管17 【正确答案】 D【试题解析】 根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托

16、；有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托。根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。【知识模块】 信托公司业务与监管18 【正确答案】 D【试题解析】 信托公司开展固有业务，不得有下列关联交易行为：(1)向关联方融出资金或转移财产。(2)为关联方提供担保。(3)以股东持有的本公司股权作为质押进行融资。【知识模块】 信托公司业务与监管19 【正确答案】 B【试题解析】 信托公司股东不得有的行为有：(1)虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资。(2)利用股东地位谋取不当利益。(3)直接或间接干涉信托公司

17、的日常经营管理。(4)要求信托公司作出最低回报或分红承诺。(5)要求信托公司为其提供担保。(6)与信托公司违规开展关联交易。(7)挪用信托公司固有财产或信托财产。(8)通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处罚其出资。(9)损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。【知识模块】 信托公司业务与监管二、多项选择题20 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 A 项，信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务，通过吸收信托存款、拆借以及海外发债等各种渠道融资，向企业发放贷款。B 项，信托公司也从事进出口贸易、房地产开发、租赁等投资经营活动，扮演着投融资窗口角色。C 项，恢复发展之后的很长

18、一段时期，由于制定准备不足，信托公司只能摸索前行，信托业始终处于“大发展一大整顿”的怪圈，先后经历了五次行业清理整顿的“阵痛”。D 项，2007 年后，中国银监会颁布实施新的信托公司管理办法 和信托公司集合资金信托计划管理办法，进一步明确了信托公司功能定位，从制定上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。E 项， 2007 年至今，信托业持续、快速发展，主要有信托制定优势和良好的经济发展环境两方面的原因。【知识模块】 信托公司业务与监管21 【正确答案】 B,D【试题解析】 信托可以分为以下几类：私益信托与公益信托；意定信托和非意定信托：民事信托和营业信托。【知识模块】 信托公司业务与监

19、管22 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。【知识模块】 信托公司业务与监管23 【正确答案】 A,D,E【试题解析】 信托当事人至少包括委托人，受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。【知识模块】 信托公司业务与监管24 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：(1)不得向他人提供担保。(2)向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的 30，但中国银监会另有规定的除外。(3)不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外。(4)

20、不得以固有财产与信托财产进行交易。(5)不得将不同信托财产进行相互交易。(6)不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。【知识模块】 信托公司业务与监管25 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。【知识模块】 信托公司业务与监管26 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 信托公司治理即通过股东会、董事会、监事会、经理层所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内部治理为基础的外部机制实施共同治理、实现受益人利益最大化从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的

21、利益。【知识模块】 信托公司业务与监管27 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：(1)委托人为合格投资者。(2)参与信托计划的委托人为唯一受益人。(3)单个信托计划的自然人人数不得超过 50 人，但单笔委托金额在 300 万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。(4)信托期限不少于 1 年。(5)信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定。(6)信托受益权划分为等额份额的信托单位。(7)信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利。(8)中国银监会规定的其他要求。【知识模块】 信托公司业务与监管三、判断题28 【正确答案】 A【试题解析】 信托目的具有合法性，只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允许利用信托去实现非法的目的。【知识模块】 信托公司业务与监管29 【正确答案】 B【试题解析】 形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托，但不允许采用口头形式。【知识模块】 信托公司业务与监管