【学历类职业资格】金融理论与实务-投资银行与保险公司及答案解析.doc

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1、金融理论与实务-投资银行与保险公司及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：28，分数：14.00)1.在美国银行业发展早期，商业银行的业务范围不包括_ A.短期存贷款 B.包销 C.证券买卖 D.承销（分数：0.50）A.B.C.D.2.在 1929 年1933 年世界性经济大危机中，美国商业银行大量破产倒闭，许多经济学者将其原因归咎于商业银行的综合性业务经营，尤其是经营风险较大的_ A.证券业务 B.股票业务 C.融资业务 D.投资业务（分数：0.50）A.B.C.D.3.美国国会颁布金融服务业现代化法案，废除格拉斯斯蒂格尔法的年份是_ A.199

2、9 年 B.2000 年 C.1998 年 D.2010 年（分数：0.50）A.B.C.D.4.罗伯特库恩对投资银行作出的四种定义中，包含的金融机构最为广泛的是_ A.凡是经营华尔街金融业务的银行，都可以被称为投资银行 B.只有经营部分或全部资本市场业务的金融机构，才能被称为投资银行 C.投资银行业务仅包括部分资本市场业务 D.只有在一级市场承销证券、筹集资金和在二级市场上交易证券的金融机构才是投资银行（分数：0.50）A.B.C.D.5.罗伯特库恩对投资银行作出的四种定义中，较为狭义的一项是_ A.凡是经营华尔街金融业务的银行，都可以被称为投资银行 B.只有经营部分或全部资本市场业务的金融

3、机构，才能被称为投资银行 C.投资银行业务仅包括部分资本市场业务 D.只有在一级市场承销证券、筹集资金和在二级市场上交易证券的金融机构才是投资银行（分数：0.50）A.B.C.D.6.以下属于罗伯特库恩关于投资银行的第二广泛定义范畴的是_ A.不动产经济 B.风险资本 C.保险 D.抵押（分数：0.50）A.B.C.D.7.依据罗伯特库恩提出的第二广泛定义，我国的投资银行还处于发展的_ A.初期阶段 B.中期阶段 C.发展阶段 D.成熟阶段（分数：0.50）A.B.C.D.8.投资银行是现代金融体系的_，是资本市场的核心。 A.心脏 B.关键 C.重要组成部分 D.以上说法都正确（分数：0.5

4、0）A.B.C.D.9.在美国，对投资银行的专业能力与实力排名的评判依据是_ A.包销额 B.承销额 C.并购量 D.资产拥有量（分数：0.50）A.B.C.D.10.在经纪业务中，投资银行与客户是一种_关系，客户是_人，投资银行是_人。 A.服务，委托，受托 B.委托代理，委托，受托 C.委托代理，受托，委托 D.服务，提供服务，接受服务（分数：0.50）A.B.C.D.11.以下属于投资银行交易业务的是_ A.投资者通过投资银行等经纪商，由其代为买卖证券 B.投资银行可以任意更改客户的交易指令 C.投资银行动用自有资金参与证券交易，通过赚取买卖价差获利 D.投资银行以向客户收取佣金作报酬（

5、分数：0.50）A.B.C.D.12.源于企业及个人的财富积累和谋求资产增值的市场需求的投资银行业务是_ A.资产管理业务 B.包销 C.经纪业务 D.并购业务（分数：0.50）A.B.C.D.13.在典型的资产管理业务中，投资银行和客户的关系是委托代理关系，即_ A.“受人之托，代人交易” B.“受人之托，代人理财” C.“受人咨询，代人交易” D.“受人咨询，代人理财”（分数：0.50）A.B.C.D.14.在成熟证券市场上投资银行的核心业务是_ A.证券承销业务 B.证券交易业务 C.经纪业务 D.资产管理业务（分数：0.50）A.B.C.D.15.私募发行的证券主要是_ A.股票 B.

6、基金 C.债券 D.优先股（分数：0.50）A.B.C.D.16.投保人对超过其保险标的实际价值的部分_ A.享有保险利益 B.承担保险风险 C.没有保险利益 D.可以获得赔款（分数：0.50）A.B.C.D.17.保险利益确定了被保险人获得赔偿的_ A.最低标准 B.正常标准 C.最后期限 D.最高标准（分数：0.50）A.B.C.D.18.投保人购买保险的目的不是为了获取经济保障，而是为了谋取保险赔款，这是保险中的_ A.经济风险 B.道德风险 C.社会风险 D.个人风险（分数：0.50）A.B.C.D.19.保险经营中最大诚信原则的内容主要包括_ A.诚实与信任 B.告知与保证 C.诚实

7、与保证 D.告知与信任（分数：0.50）A.B.C.D.20.在保险事故发生过程中起着主导或支配作用的因素是_ A.保险利益 B.最大诚信 C.损失补偿 D.近因（分数：0.50）A.B.C.D.21.无论在理论还是在实践中，保险业务通常主要分为两大类：人身保险和_ A.财产保险 B.生命保险 C.寿命险 D.资产保险（分数：0.50）A.B.C.D.22.人身保险中最基本的保险是_ A.财产保险 B.责任保险 C.再保险 D.人寿保险（分数：0.50）A.B.C.D.23.年金保险即通常所说的_ A.生存保险 B.定期生存保险 C.不定期生存保险 D.养老金保险（分数：0.50）A.B.C.

8、D.24.被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的保险是_ A.责任保险 B.保证保险 C.再保险 D.人身保险（分数：0.50）A.B.C.D.25.下列关于政策性保险的叙述，错误的是_ A.从保险目的来看，它表现为政府政策的贯彻实施 B.从保险范围来看，它具有片面性 C.从保险范围来看，它具有全面性 D.从保险形式来看，它是强制性的（分数：0.50）A.B.C.D.26.我国唯一承办政策性信用保险业务的金融机构是_ A.中国存款保险公司 B.中国出口信用保险公司 C.中国人寿保险公司 D.中国财产再保险股份有限公司（分数：0.50）A.B.C.D.27.目前，中国出口信用保险已形

9、成由_个分公司，_个营业管理部和_个办事处组成的覆盖全国的服务网络。 A.15，8，22 B.16，8，23 C.14，8，22 D.15，9，22（分数：0.50）A.B.C.D.28.标志着新中国保险业的开端的事件是_ A.中国人寿保险公司在北京成立 B.中国人民保险公司在北京成立 C.中国平安保险公司在北京成立 D.中国财产再保险股份有限公司的成立（分数：0.50）A.B.C.D.二、B多项选择题/B(总题数：23，分数：23.00)29.投资银行承销证券通常采用的承销方式包括_ A.代销 B.兼并 C.收购 D.直销 E.包销（分数：1.00）A.B.C.D.E.30.投资银行可经营的

10、业务包括_ A.证券承销业务 B.并购业务 C.资产管理业务 D.财务顾问与咨询业务 E.吸收活期存款业务（分数：1.00）A.B.C.D.E.31.投资银行证券承销业务的利润来源包括_ A.发行价格 B.销售价格 C.销售成本 D.价差 E.佣金（分数：1.00）A.B.C.D.E.32.一般而言，影响投资银行承销业务利润的决定因素包括_ A.承销金额的大小 B.发行的难易程度 C.竞争者的价格 D.成本状况 E.辛迪加成员的意见（分数：1.00）A.B.C.D.E.33.在债券投资咨询业务中，投资银行帮助客户_ A.选择债券种类 B.分析债券投资者心态 C.选择与收益率相对应的债券价格 D

11、.分析债券投资风险 E.树立正确的投资理念（分数：1.00）A.B.C.D.E.34.投资银行管理咨询内容包括_ A.企业发展战略 B.企业组织架构 C.企业激励体系 D.企业信息流动 E.客户资源管理（分数：1.00）A.B.C.D.E.35.保险的基本职能有_ A.避免损失 B.经济救济 C.分散风险 D.补偿损失 E.投资获利（分数：1.00）A.B.C.D.E.36.下列关于保险的两大基本职能之间关系的叙述中，正确的有_ A.保险的两大基本职能相辅相成，缺一不可 B.只有分散风险，分摊损失，才能进行经济补偿 C.只有进行经济补偿，才能分散风险，分摊摊损失 D.没有经济补偿的需要也就没有

12、分散风险的必要 E.没有分散风险的需要也就没有经济补偿的必要（分数：1.00）A.B.C.D.E.37.根据保障范围的不同，人身保险可分为_ A.环境险 B.人寿保险 C.意外伤害保险 D.健康保险 E.责任保险（分数：1.00）A.B.C.D.E.38.人寿保险可分为_ A.死亡保险 B.生命保险 C.生存保险 D.生死合险 E.出生保险（分数：1.00）A.B.C.D.E.39.死亡保险可分为_ A.长期保险 B.永久保险 C.定期保险 D.活期保险 E.终身保险（分数：1.00）A.B.C.D.E.40.生存保险可分为_ A.年金保险 B.不定期生存保险 C.定期生存保险 D.长期生存保

13、险 E.终身保险（分数：1.00）A.B.C.D.E.41.人身意外伤害保险的保障项目包括被保险人因意外伤害导致的_ A.死亡给付 B.精神给付 C.医疗给付 D.残疾给付 E.收入损失给付（分数：1.00）A.B.C.D.E.42.我国保险法将财产保险业务的范围规定为_ A.精神损失险 B.意外伤害险 C.财产损失险 D.责任保险 E.信用保证保险（分数：1.00）A.B.C.D.E.43.下列属于财产损失险的有_ A.火灾保险 B.汽车保险 C.企业财产保险 D.家庭财产保险 E.涉外财产保险（分数：1.00）A.B.C.D.E.44.下列可以作为附加险的有_ A.生命保险 B.意外伤害保

14、险 C.死亡保险 D.生存保险 E.利润损失险（分数：1.00）A.B.C.D.E.45.利润损失险包括_ A.利润损失 B.各种必要的额外费用支出 C.财产损失 D.精神损失 E.人身伤害损失（分数：1.00）A.B.C.D.E.46.保证保险分为_ A.忠诚保证保险 B.经济保证保险 C.确实保证保险 D.精神保证保险 E.人身保证保险（分数：1.00）A.B.C.D.E.47.财产再保险公司的业务经营主要包括_ A.比例合同分保业务 B.定比例合同分保业务 C.非比例合同分保业务 D.临时分保业务 E.国际再保险业务（分数：1.00）A.B.C.D.E.48.寿险再保险公司的业务经营主要

15、包括_ A.寿险再保险业务 B.健康险再保险业务 C.意外伤害险再保险业务 D.年金再保险业务 E.财产险再保险业务（分数：1.00）A.B.C.D.E.49.目前政策性保险主要包括_ A.财产损失险 B.出口信用保险 C.存款保险 D.健康保险 E.再保险（分数：1.00）A.B.C.D.E.50.中长期出口信用保险包括_ A.定期出口信用保险 B.非定期出口信用保险 C.买方信贷保险 D.卖方信贷保险 E.国家出口信贷保险（分数：1.00）A.B.C.D.E.51.我国投资保险的责任范围包括_ A.外事险 B.战争险 C.政治险 D.征用险 E.外汇险（分数：1.00）A.B.C.D.E.

16、三、B名词解释题/B(总题数：7，分数：14.00)52.投资银行（分数：2.00）_53.并购业务（分数：2.00）_54.基金资产管理业务（分数：2.00）_55.保险利益（分数：2.00）_56.人身保险（分数：2.00）_57.再保险（分数：2.00）_58.责任保险（分数：2.00）_四、B简答题/B(总题数：10，分数：40.00)59.简述投资银行的基本职能。（分数：4.00）_60.投资银行是如何优化资源配置的?（分数：4.00）_61.简述投资银行在证券市场构建方面的作用。（分数：4.00）_62.如何理解投资银行促进产业集中的作用?（分数：4.00）_63.简述投资银行在并

17、购业务中对参与各方的积极影响。（分数：4.00）_64.如何理解投资银行的现金管理业务?（分数：4.00）_65.简述投资银行作为基金资产管理人的主要职责。（分数：4.00）_66.保险利益原则的规定具有哪些意义?（分数：4.00）_67.简述最大诚信原则的内容。（分数：4.00）_68.简述责任保险的种类。（分数：4.00）_五、B论述题/B(总题数：2，分数：9.00)69.试述保险的概念。（分数：4.00）_70.改革开放以来，我国保险公司的改革与发展取得了哪些成果?存在哪些问题?（分数：5.00）_金融理论与实务-投资银行与保险公司答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一

18、、B单项选择题/B(总题数：28，分数：14.00)1.在美国银行业发展早期，商业银行的业务范围不包括_ A.短期存贷款 B.包销 C.证券买卖 D.承销（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 在美国银行业发展的早期，商业银行的业务范围非常广泛，除了经营短期存贷款业务外，商业银行还兼营证券买卖和承销业务。2.在 1929 年1933 年世界性经济大危机中，美国商业银行大量破产倒闭，许多经济学者将其原因归咎于商业银行的综合性业务经营，尤其是经营风险较大的_ A.证券业务 B.股票业务 C.融资业务 D.投资业务（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 在 1929 年至 1933

19、年的世界性经济大危机中，美国商业银行大量破产倒闭，许多经济学者将其原因归咎于商业银行的综合性业务经营，尤其是经营风险较大的证券业务。3.美国国会颁布金融服务业现代化法案，废除格拉斯斯蒂格尔法的年份是_ A.1999 年 B.2000 年 C.1998 年 D.2010 年（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 1999 年年底，美国国会颁布金融服务业现代化法案，废除格拉斯斯蒂格尔法，允许银行、证券、保险机构跨业经营，金融混业经营得到法律认可。4.罗伯特库恩对投资银行作出的四种定义中，包含的金融机构最为广泛的是_ A.凡是经营华尔街金融业务的银行，都可以被称为投资银行 B.只有经营部分或

20、全部资本市场业务的金融机构，才能被称为投资银行 C.投资银行业务仅包括部分资本市场业务 D.只有在一级市场承销证券、筹集资金和在二级市场上交易证券的金融机构才是投资银行（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 凡是经营华尔街金融业务的银行，都可以被称为投资银行。此定义所包含的金融机构最为广泛，它不仅包括从事证券业务的金融机构，甚至还包括保险公司和各类不动产经营公司。5.罗伯特库恩对投资银行作出的四种定义中，较为狭义的一项是_ A.凡是经营华尔街金融业务的银行，都可以被称为投资银行 B.只有经营部分或全部资本市场业务的金融机构，才能被称为投资银行 C.投资银行业务仅包括部分资本市场业务 D

21、.只有在一级市场承销证券、筹集资金和在二级市场上交易证券的金融机构才是投资银行（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 在罗伯特库恩对投资银行作出的四种定义中，较为狭义的投资银行业务仅包括部分资本市场业务，如包销业务、兼并与收购，但是基金管理、风险资本、风险管理工具的创新等资本市场业务则被排除在外。6.以下属于罗伯特库恩关于投资银行的第二广泛定义范畴的是_ A.不动产经济 B.风险资本 C.保险 D.抵押（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 只有经营部分或全部资本市场业务的金融机构，才能被称为投资银行。这是针对投资银行的第二广泛定义。此处所指的资本市场是指期限在 1 年以上(包

22、括 1 年)的中长期资金市场。因此证券包销与承销、资本金筹集、兼并与收购、各种投资咨询服务、基金管理、风险资本以及证券私募发行都属于投资银行业务，但是不动产经纪、保险、抵押除外。7.依据罗伯特库恩提出的第二广泛定义，我国的投资银行还处于发展的_ A.初期阶段 B.中期阶段 C.发展阶段 D.成熟阶段（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 依罗伯特库恩提出的第二广泛定义，我国的投资银行还处于发展的初级阶段，大多数的证券公司还仅是经营投资银行最基本的证券承销和交易业务，按罗伯特库恩的观点，还只能叫做“证券公司”。8.投资银行是现代金融体系的_，是资本市场的核心。 A.心脏 B.关键 C.重

23、要组成部分 D.以上说法都正确（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 投资银行是现代金融体系的重要组成部分，是资本市场的核心。投资银行一向被誉为“华尔街的心脏”、“资本市场的心脏”，其勇于创新和开拓的精神，使其在投资市场上扮演着最活跃、最富有创造性的角色。9.在美国，对投资银行的专业能力与实力排名的评判依据是_ A.包销额 B.承销额 C.并购量 D.资产拥有量（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 在美国，对投资银行的专业能力与实力的排名都是依据其所完成的承销额来评判的。10.在经纪业务中，投资银行与客户是一种_关系，客户是_人，投资银行是_人。 A.服务，委托，受托 B.委

24、托代理，委托，受托 C.委托代理，受托，委托 D.服务，提供服务，接受服务（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 证券交易与经纪也是投资银行的一项基本业务，它是证券承销业务的延续业务。证券交易所作为场内交易市场，通常规定只有交易所会员才能入场进行交易。普通投资者要想买卖证券交易所内上市证券，必须通过投资银行等经纪商，由其代为买卖证券，这就是证券的经纪业务。在经纪业务中，投资银行与客户是一种委托代理关系，客户是委托人，投资银行是受托人。11.以下属于投资银行交易业务的是_ A.投资者通过投资银行等经纪商，由其代为买卖证券 B.投资银行可以任意更改客户的交易指令 C.投资银行动用自有资金参

25、与证券交易，通过赚取买卖价差获利 D.投资银行以向客户收取佣金作报酬（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 证券交易与经纪是投资银行的一项基本业务，它是证券承销业务的延续业务。在经纪业务中，普通投资者要想买卖证券交易所内上市证券，必须通过投资银行等经纪商，由其代为买卖证券；投资银行不能擅自更改客户的交易指令；投资银行不承担证券交易中的风险，以向客户收取佣金作为报酬。除了经纪业务，投资银行还会动用自有资金参与证券交易，通过赚取买卖价差而获利，这就是投资银行的交易业务。12.源于企业及个人的财富积累和谋求资产增值的市场需求的投资银行业务是_ A.资产管理业务 B.包销 C.经纪业务 D.并

26、购业务（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 资产管理业务的产生源于企业及个人的财富积累和谋求资产增值的市场需求。在成熟的资本市场中，投资者愿意将自己的资产委托给专业机构进行理财管理，从而避免自身作为缺乏相关投资知识及时间的非专业人士进行投资而招致的损失。为了满足这样的市场需求，投资银行开办资产管理业务。13.在典型的资产管理业务中，投资银行和客户的关系是委托代理关系，即_ A.“受人之托，代人交易” B.“受人之托，代人理财” C.“受人咨询，代人交易” D.“受人咨询，代人理财”（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 在典型的资产管理业务中，投资银行和客户的关系是委托代理关

27、系，即“受人之托，代人理财”。14.在成熟证券市场上投资银行的核心业务是_ A.证券承销业务 B.证券交易业务 C.经纪业务 D.资产管理业务（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 资产管理业务是投资银行在传统业务基础上发展起来的新兴业务，在成熟证券市场上该业务已经成为投资银行的核心业务。15.私募发行的证券主要是_ A.股票 B.基金 C.债券 D.优先股（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 私募是指发行公司不通过公开的证券市场直接将证券出售给少数特定的认购人。私募发行的证券主要是债券，其次是股票。16.投保人对超过其保险标的实际价值的部分_ A.享有保险利益 B.承担保险

28、风险 C.没有保险利益 D.可以获得赔款（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 根据保险利益原则，投保人不仅要对保险标的具有保险利益，而且需要衡量投保人对保险标的保险利益有多少。投保人对超过其保险标的实际价值的部分没有保险利益。17.保险利益确定了被保险人获得赔偿的_ A.最低标准 B.正常标准 C.最后期限 D.最高标准（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 根据保险利益原则，投保人不仅要对保险标的具有保险利益，而且需要衡量投保人对保险标的保险利益有多少。投保人对超过其保险标的实际价值的部分没有保险利益。由此可见，保险利益确定了被保险人获得赔偿的最高标准。18.投保人购买保险

29、的目的不是为了获取经济保障，而是为了谋取保险赔款，这是保险中的_ A.经济风险 B.道德风险 C.社会风险 D.个人风险（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 保险中的道德风险是指投保人购买保险的目的不是为了获取经济保障，而是为了谋取保险赔款。19.保险经营中最大诚信原则的内容主要包括_ A.诚实与信任 B.告知与保证 C.诚实与保证 D.告知与信任（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 本题考查保险经营基本原则中的最大诚信原则。最大诚信原则的内容主要包括告知与保证。20.在保险事故发生过程中起着主导或支配作用的因素是_ A.保险利益 B.最大诚信 C.损失补偿 D.近因（分数

30、：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 保险中的近因是指引发保险事故发生的主要原因，即在保险事故发生过程中起着主导或者支配作用的因素。21.无论在理论还是在实践中，保险业务通常主要分为两大类：人身保险和_ A.财产保险 B.生命保险 C.寿命险 D.资产保险（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 无论在理论还是在实践中，保险业务通常主要分为两大类：人身保险和财产保险。22.人身保险中最基本的保险是_ A.财产保险 B.责任保险 C.再保险 D.人寿保险（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 人寿保险是人身保险中最基本的人身保险。人寿保险又称为生命保险，以人的寿命为保险标的，当

31、发生保障事故时，保险人对被保险人履行给付保险金的责任。23.年金保险即通常所说的_ A.生存保险 B.定期生存保险 C.不定期生存保险 D.养老金保险（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 年金保险即通常所说的养老金保险，被保险人按照约定定期支付保险费后，保险人根据合同约定日期起开始在被保险人生存期间定期给付相同金额的年金，直至被保险人死亡为止。24.被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的保险是_ A.责任保险 B.保证保险 C.再保险 D.人身保险（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 本题考查保证保险的概念。保证保险是指被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自

32、己信用的一种保险。25.下列关于政策性保险的叙述，错误的是_ A.从保险目的来看，它表现为政府政策的贯彻实施 B.从保险范围来看，它具有片面性 C.从保险范围来看，它具有全面性 D.从保险形式来看，它是强制性的（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 本题是对政策性保险的考查。所谓政策保险是指政府为实现其政治、经济、社会、伦理等方面的政策目的，利用保险形式实施的措施。从保险目的来看，它表现为政府政策的贯彻实施；从保险范围来看，它具有全面性；从保险形式来看，它是强制性的。26.我国唯一承办政策性信用保险业务的金融机构是_ A.中国存款保险公司 B.中国出口信用保险公司 C.中国人寿保险公司

33、 D.中国财产再保险股份有限公司（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 2001 年 12 月 18 日，中国出口信用保险公司成立。该公司是我国唯一承办政策性信用保险业务的金融机构，资本来源为出口信用保险风险基金，由国家财政预算安排。27.目前，中国出口信用保险已形成由_个分公司，_个营业管理部和_个办事处组成的覆盖全国的服务网络。 A.15，8，22 B.16，8，23 C.14，8，22 D.15，9，22（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 2001 年 12 月 18 日，中国出口信用保险公司成立。该公司是我国唯一承办政策性信用保险业务的金融机构，资本来源为出口信用保

34、险风险基金，由国家财政预算安排。目前，中国出口信用保险已形成由 14 个分公司、8 个营业管理部和 22 个办事处组成的覆盖全国的服务网络，并在英国伦敦设有代表处。28.标志着新中国保险业的开端的事件是_ A.中国人寿保险公司在北京成立 B.中国人民保险公司在北京成立 C.中国平安保险公司在北京成立 D.中国财产再保险股份有限公司的成立（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 1949 年 10 月 20 日，中国人民保险公司在北京成立，标志着新中国保险业的开端。二、B多项选择题/B(总题数：23，分数：23.00)29.投资银行承销证券通常采用的承销方式包括_ A.代销 B.兼并 C.

35、收购 D.直销 E.包销（分数：1.00）A. B.C.D.E. 解析：解析 投资银行承销证券通常会采用的方式有代销和包销两种。30.投资银行可经营的业务包括_ A.证券承销业务 B.并购业务 C.资产管理业务 D.财务顾问与咨询业务 E.吸收活期存款业务（分数：1.00）A. B. C. D. E.解析：解析 现代投资银行已经突破了传统的证券发行与承销、证券交易与经纪等业务，企业并购、资产管理、财务顾问、风险投资、衍生品交易等都已经成为投资银行的核心业务。31.投资银行证券承销业务的利润来源包括_ A.发行价格 B.销售价格 C.销售成本 D.价差 E.佣金（分数：1.00）A.B.C.D.

36、 E. 解析：解析 投资银行证券承销业务的利润来源有两块：(1)价差，即投资银行支付给证券发行者的价格和投资银行实际销售的价格之间的差额；(2)佣金，即投资银行按照发行金额的比例提取佣金。32.一般而言，影响投资银行承销业务利润的决定因素包括_ A.承销金额的大小 B.发行的难易程度 C.竞争者的价格 D.成本状况 E.辛迪加成员的意见（分数：1.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 一般而言，承销金额的大小、发行的难易程度、竞争者的价格、成本状况、辛迪加成员的意见都是影响投资银行承销业务利润的决定因素。33.在债券投资咨询业务中，投资银行帮助客户_ A.选择债券种类 B.分析债券投

37、资者心态 C.选择与收益率相对应的债券价格 D.分析债券投资风险 E.树立正确的投资理念（分数：1.00）A. B.C. D. E.解析：解析 在债券投资咨询业务中，投资银行帮助客户选择债券种类、选择与收益率相对应的债券价格、帮助客户分析债券投资的风险等。34.投资银行管理咨询内容包括_ A.企业发展战略 B.企业组织架构 C.企业激励体系 D.企业信息流动 E.客户资源管理（分数：1.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 投资银行通过管理咨询服务定期或者不定期向企业提供专业的管理建议。管理咨询内容相当广泛，主要包括企业的发展战略、组织架构、激励体系、信息流动、市场和财务状况以及客户

38、资源管理等。35.保险的基本职能有_ A.避免损失 B.经济救济 C.分散风险 D.补偿损失 E.投资获利（分数：1.00）A.B.C. D. E.解析：解析 保险的基本职能包括分散风险、补偿损失，这两大基本职能相辅相成，缺一不可。只有分散风险，分摊损失，才能进行经济补偿。36.下列关于保险的两大基本职能之间关系的叙述中，正确的有_ A.保险的两大基本职能相辅相成，缺一不可 B.只有分散风险，分摊损失，才能进行经济补偿 C.只有进行经济补偿，才能分散风险，分摊摊损失 D.没有经济补偿的需要也就没有分散风险的必要 E.没有分散风险的需要也就没有经济补偿的必要（分数：1.00）A. B. C.D.

39、 E.解析：解析 保险的两大基本职能相辅相成，缺一不可。只有分散风险，分摊损失，才能进行经济补偿；没有经济补偿的需要也就无须通过分摊损失以分散风险。37.根据保障范围的不同，人身保险可分为_ A.环境险 B.人寿保险 C.意外伤害保险 D.健康保险 E.责任保险（分数：1.00）A.B. C. D. E.解析：解析 人身保险是以人的身体或者生命为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，可以区分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。38.人寿保险可分为_ A.死亡保险 B.生命保险 C.生存保险 D.生死合险 E.出生保险（分数：1.00）A. B.C. D. E.解析：解析 人寿保险是人身保险中最基本的人身保险，其又称为生命保险，以人的寿命为保险标的，当发生保险事故时，保险人对被保险人履行给付保险金的责任。人寿保险分为死亡保险、生存保险、生死合险。39.死亡保险可分为_ A.长期保险 B.永久保险 C.定期保险