【学历类职业资格】金融法自考题模拟20及答案解析.doc

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1、金融法自考题模拟 20 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：25.00)1.根据中国人民银行法的规定，中国人民银行总行行长由_决定。（分数：1.00）A.国家主席B.全国人大C.国务院总理D.主管金融的国务院副总理2.商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起_（分数：1.00）A.1 个月B.3 个月C.6 个月D.12 个月3.我国商业银行法规定商业银行的第一位经营原则是_（分数：1.00）A.安全性原则B.流动性原则C.效益性原则D.政策性原则4.我国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过_（分数：1.0

2、0）A.10%B.30%C.50%D.40%5.外资银行的营业性机构不包括_（分数：1.00）A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处6.信托关系中最核心的主体是_（分数：1.00）A.受托人B.委托人C.受益人D.信托人7.存款合同成立的条件是_（分数：1.00）A.双方协商一致B.客户递交申请书C.银行清点钱数D.银行接受存款并签发存款凭条、存单，或登记存折予以确认8.下列银行业务可以适当收费的是_（分数：1.00）A.储蓄开户B.同城同一银行储蓄存款C.储蓄销户D.零钞清点整理9.银监会有权_个人银行账户。（分数：1.00）A.查询B.查询、冻结C.查询、冻结、

3、扣划D.查询、扣划10.银行客户自己不谨慎将密码告之他人，造成活期储蓄账户中钱款的损失，应由_承担责任。（分数：1.00）A.银行B.客户C.银行和客户D.客户承担主要责任11.存款时不确定存期，一次存入本金可以随时支取的存款，其利率最高不超过整存整取 1 年期存款利率的 6 折的存款种类是_（分数：1.00）A.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.通知存款12.李某犯有非法吸收公众存款罪且数额巨大，对其判处的罚金最高可达_（分数：1.00）A.10 万元B.20 万元C.50 万元D.60 万元13.按照贷款组织方式，可以分为单一银行贷款和_（分数：1.00）A.信用贷款B.自营贷款C.

4、短期贷款D.银团贷款14.贷款人进行贷款审批的基本制度是_（分数：1.00）A.审贷分离、分级审批B.贷款主办银行C.行长负责制D.中国人民银行审批制15.某贷款人以股票向银行申请质押贷款，其主借款合同于 1999 年 4 月 5 日签订，质押合同于 4 月 6 日签订并交付质物，4 月 7 日向登记机构办理出质登记，4 月 8 日获得所需贷款。请问该质押合同自何日起生效?_（分数：1.00）A.4 月 5 日B.4 月 6 日C.4 月 7 日D.4 月 8 日16.陈某拿着一张票面残缺 2/5 其余部分图案、文字照样连接着的 10 元面额人民币到银行兑换，银行应_（分数：1.00）A.不兑

5、换B.照原面额 1/3 兑换C.兑换给陈某 5 元人民币D.照原面额全额兑换17.下列不属于狭义证券的是_（分数：1.00）A.股票B.债券C.基金D.票据18.依据证券法规定，向特定对象发行证券累计超过_人，是公开发行。（分数：1.00）A.10B.50C.100D.20019.首次公开发行股票数量少于 4 亿股的，发行人及其主承销商向机构投资者网下配售的数量不得超过发行总量的_（分数：1.00）A.20%B.25%C.75%D.90%20.发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起_不得转让。（分数：1.00）A.半年内B.一年内C.两年内D.三个月内21.下列选项中不属于证券交易内幕信息的

6、知情人员的是_（分数：1.00）A.上市公司的董事B.上市公司的监事C.证券监管机构工作人员D.持有公司 3%股份的股东22.某有限责任公司的净资产额为人民币 1.5 亿元，拟申请其首次发行的公司债券上市交易。该公司的下列情况中，哪一项不符合公司债券上市的法定条件?_（分数：1.00）A.该债券的期限为 2 年B.该债券的累计发行额为人民币 8000 万元C.筹集的资金投向符合国家产业政策D.该公司最近三年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息23.根据基金是否可以增加或赎回，证券投资基金可以分为_（分数：1.00）A.公司型和契约型B.单位型和基金型C.开放式和封闭式D.托管式和非托管式2

7、4.下列选项中不可以成为金融期货合约标的物的是_（分数：1.00）A.证券B.石油C.汇率D.利率25.金融期货交易与商品期货交易不同表现在_（分数：1.00）A.交易数量B.交割地点C.交割期D.质量等级二、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)26.外资银行 （分数：3.00）_27.账户实名制 （分数：3.00）_28.贷记卡 （分数：3.00）_29.股票 （分数：3.00）_30.限仓制度 （分数：3.00）_三、简答题(总题数：4，分数：20.00)31.简述中国人民银行的地位。 （分数：5.00）_32.简述借款人的权利。 （分数：5.00）_33.简述外汇担保对象范围的限制

8、。 （分数：5.00）_34.简述股票发行的承销方式。 （分数：5.00）_四、论述题(总题数：2，分数：20.00)35.试述我国银行经营的分业限制。 （分数：10.00）_36.试述上市公司收购预警制度。 （分数：10.00）_五、案例分析题(总题数：2，分数：20.00)A 公司向 Y 银行申请一笔 100 万元的贷款，A 公司以自己所有的价值 50 万元的汽车一辆设定了抵押，同时由 B 公司提供了保证，保证合同中 B 公司承担一般保证责任。A 公司不能按时归还贷款。根据 Y 银行掌握的情况，B 公司资金雄厚，于是 Y 银行要求 B 公司归还这 100 万元贷款，但 B 公司拒绝。 问：

9、（分数：10.00）(1).B 公司的拒绝是否有法律依据?（分数：5.00）_(2).B 公司应该承担多少金额的保证责任?（分数：5.00）_37.A 证券公司、B 基金管理公司和 C 信托投资公司拟作为发起人共同设立一封闭式证券投资基金(以下简称“D 基金”)。上述发起人拟定的设立 D 基金的有关计划要点如下： (1)D 基金的基金单位拟定为 10 亿份，每份面值为人民币 1 元，每份发行价格拟定为人民币 1.02 元。基金的募集期限为 6 个月，自该基金批准之日，在 6 个月内募集的资金达到人民币 7 亿元，该基金即为成立。(2)D 基金以其资产总值的 75%用于股票、债券的投资。为了保证

10、基金资产的安全，其投资于一家上市公司的股票将不超过自身资产净值的 15%。 (3)D 基金的托管人拟由 A 证券公司担任，基金管理人拟由 B 基金管理公司担任。如果 D 基金不能在批准的规模内募集到法定的资金，将不能成立。基金的管理人必须将已募集的资金在扣除募集费用之后的余款还给基金认购人。 要求：按上述各点之顺序，分别指出其中不符合规定之处，并说明理由。 （分数：10.00）_金融法自考题模拟 20 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：25.00)1.根据中国人民银行法的规定，中国人民银行总行行长由_决定。（分数：1.00）A.国家主席B.

11、全国人大 C.国务院总理D.主管金融的国务院副总理解析：解析 根据中国人民银行法第 10 条的规定，中国人民银行总行行长由国务院总理提名，由全国人民代表大会决定，由国家主席任免。在全国人民代表大会闭会期间，由全国人大常委会决定。答案为B。2.商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起_（分数：1.00）A.1 个月B.3 个月C.6 个月 D.12 个月解析：解析 商业银行法规定，商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起 6 个月。答案为 C。3.我国商业银行法规定商业银行的第一位经营原则是_（分数：1.00）A.安全性原则 B.流动性原则C.效益性原则D.政策性原则解析：解析 商业银行的经营原

12、则包括安全性原则、流动性原则、效益性原则。其中，安全性原则作为排在第一位的经营原则被大多数国家接受。答案为 A。4.我国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过_（分数：1.00）A.10% B.30%C.50%D.40%解析：解析 根据我国商业银行法规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%”。答案为 A。5.外资银行的营业性机构不包括_（分数：1.00）A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处 解析：解析 外资银行包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处。其中，前三者都从事商业银行的金融

13、业务，合称为“外资银行营业性机构”。答案为 D。6.信托关系中最核心的主体是_（分数：1.00）A.受托人 B.委托人C.受益人D.信托人解析：解析 受托人是信托关系中最核心的主体，其行为决定整个信托的目的能否实现。因此法律上对其义务更加关注。答案为 A。7.存款合同成立的条件是_（分数：1.00）A.双方协商一致B.客户递交申请书C.银行清点钱数D.银行接受存款并签发存款凭条、存单，或登记存折予以确认 解析：解析 本题考查存款合同成立的条件。当银行接受存款并签发存款凭条、存单，或登记存折予以确认时，存款合同才成立。答案为 D。8.下列银行业务可以适当收费的是_（分数：1.00）A.储蓄开户B

14、.同城同一银行储蓄存款C.储蓄销户D.零钞清点整理 解析：解析 银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额以下取款业务收费。大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务可以适当收费。答案为 D。9.银监会有权_个人银行账户。（分数：1.00）A.查询 B.查询、冻结C.查询、冻结、扣划D.查询、扣划解析：解析 本题考查基础知识，考生需要记忆。银监法第 41 条规定，银监会有权查询个人账户。答案为 A。10.银行客户自己不谨慎将密码告之他人，造成活期储蓄账户中钱款的损失，应由_承担责任。（分数：1.00）A.银行B.客户 C.银行和客户D.客户承担主要责任解析：解析 银行客

15、户应当尽到必要的谨慎义务。但银行客户自己不谨慎将密码告之他人，造成活期储蓄账户中钱款的损失，应由银行客户自己承担责任。答案为 B。11.存款时不确定存期，一次存入本金可以随时支取的存款，其利率最高不超过整存整取 1 年期存款利率的 6 折的存款种类是_（分数：1.00）A.活期存款B.定期存款C.定活两便存款 D.通知存款解析：解析 按存款期限和提取方式进行分类，存款可分为活期存款、定期存款、定活两便存款和通知存款。该题的表述为定活两便存款。答案为 C。12.李某犯有非法吸收公众存款罪且数额巨大，对其判处的罚金最高可达_（分数：1.00）A.10 万元B.20 万元C.50 万元 D.60 万

16、元解析：解析 刑法第 176 条规定，对犯非法吸收公众存款罪的，处 3 年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处 2 万元以上 20 万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处 3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金。答案为 C。13.按照贷款组织方式，可以分为单一银行贷款和_（分数：1.00）A.信用贷款B.自营贷款C.短期贷款D.银团贷款 解析：解析 本题考查贷款的分类。按照贷款组织方式分类，贷款可以分为单一贷款和银团贷款。答案为 D。14.贷款人进行贷款审批的基本制度是_（分数：1.00）A.审贷分离、分级审批 B.贷款主办银行C.行长负责制D.中国人民银行

17、审批制解析：解析 银行的贷款部门完成对贷款申请的审查后，将资料转交给审批部门审查批准。按照审贷分离原则和分级审批原则进行审查。答案为 A。15.某贷款人以股票向银行申请质押贷款，其主借款合同于 1999 年 4 月 5 日签订，质押合同于 4 月 6 日签订并交付质物，4 月 7 日向登记机构办理出质登记，4 月 8 日获得所需贷款。请问该质押合同自何日起生效?_（分数：1.00）A.4 月 5 日B.4 月 6 日C.4 月 7 日 D.4 月 8 日解析：解析 题中某贷款人以股票出质，所以其向登记机构办理出质登记之日起，即 4 月 7 日该合同生效。答案为 C。16.陈某拿着一张票面残缺

18、2/5 其余部分图案、文字照样连接着的 10 元面额人民币到银行兑换，银行应_（分数：1.00）A.不兑换B.照原面额 1/3 兑换C.兑换给陈某 5 元人民币 D.照原面额全额兑换解析：解析 残损人民币兑换的标准有三类：全额兑换、半数兑换和不予兑换。其中，票面残缺 1/5 以上至 1/2，其余部分图案文字能照样连接者，照原面额半数兑换。考生在复习此题时，还应注意掌握全额兑换和不予兑换的标准。答案为 C。17.下列不属于狭义证券的是_（分数：1.00）A.股票B.债券C.基金D.票据 解析：解析 狭义上的证券，仅指在证券交易所交易的权利凭证，最典型的是股票、债券、基金。答案为 D。18.依据证

19、券法规定，向特定对象发行证券累计超过_人，是公开发行。（分数：1.00）A.10B.50C.100D.200 解析：解析 证券法第 10 条规定，有下列情形之一的，为公开发行：(1)向不特定对象发行证券；(2)向特定对象发行证券累计超过 200 人；(3)法律、法规规定的其他发行行为。答案为 D。19.首次公开发行股票数量少于 4 亿股的，发行人及其主承销商向机构投资者网下配售的数量不得超过发行总量的_（分数：1.00）A.20% B.25%C.75%D.90%解析：解析 本题考查股票发行中的配售比例规定。首次公开发行股票数量少于 4 亿股的，发行人及其主承销商向机构投资者网下配售的数量不得超

20、过发行总量的 20%。答案为 A。20.发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起_不得转让。（分数：1.00）A.半年内B.一年内 C.两年内D.三个月内解析：解析 根据公司法、证券法的有关规定，发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起一年内不得转让。答案为 B。21.下列选项中不属于证券交易内幕信息的知情人员的是_（分数：1.00）A.上市公司的董事B.上市公司的监事C.证券监管机构工作人员D.持有公司 3%股份的股东 解析：解析 持有公司 5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员为知情人员，D 选项只持有3%，不是内幕信息的知情人。ABC 选项人员属于证券交易内幕信息的知情人员。答案

21、为 D。22.某有限责任公司的净资产额为人民币 1.5 亿元，拟申请其首次发行的公司债券上市交易。该公司的下列情况中，哪一项不符合公司债券上市的法定条件?_（分数：1.00）A.该债券的期限为 2 年B.该债券的累计发行额为人民币 8000 万元 C.筹集的资金投向符合国家产业政策D.该公司最近三年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息解析：解析 本题考查公司债券上市的法定条件。其中累计债券总额不超过公司净资产额的 40%，本题B 项中 8000 万已经超过 50%。答案为 B。23.根据基金是否可以增加或赎回，证券投资基金可以分为_（分数：1.00）A.公司型和契约型B.单位型和基金型C.

22、开放式和封闭式 D.托管式和非托管式解析：解析 根据基金运作方式的不同，分为封闭式基金与开放式基金。采用封闭式运作方式的基金是指经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。采用开放式运作方式的基金(以下简称开放式基金)，是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金。答案为 C。24.下列选项中不可以成为金融期货合约标的物的是_（分数：1.00）A.证券B.石油 C.汇率D.利率解析：解析 金融期货是指以金融工具为标的物的期货合约。金融期货作为期货交易的一种，具有期货交易的一般特点

23、，但与商品期货相比较，其合约标的物不是实物商品，而是传统的金融商品，如证券、货币、汇率、利率等。答案为 B。25.金融期货交易与商品期货交易不同表现在_（分数：1.00）A.交易数量B.交割地点C.交割期D.质量等级 解析：解析 金融期货所交易的是利率、汇率、股票指数等货币价值的表现形式，因此，一般不存在质量等级问题。答案为 D。二、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)26.外资银行 （分数：3.00）_正确答案：()解析：外资银行是指在我国境内设立的，由外国银行单独出资或者与其他外国金融机构或中国境内机构合资经营的银行类机构，包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处

24、。其中，前三者都从事商业银行的金融业务，合称为“外资银行营业性机构”。27.账户实名制 （分数：3.00）_正确答案：()解析：账户实名制是指客户应当以自己的真实姓名开户，不得使用假名、化名、笔名。28.贷记卡 （分数：3.00）_正确答案：()解析：贷记卡是纯粹意义上的信用卡，持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费、后还款。29.股票 （分数：3.00）_正确答案：()解析：股票是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表着其持有者即股东对股份公司的所有权。30.限仓制度 （分数：3.00）_正确答案：()解析：限仓制度是期货交易所为了防止市场风险过度

25、集中于少数交易者和防范操纵市场行为，对会员和客户的持仓数量进行限制的制度。三、简答题(总题数：4，分数：20.00)31.简述中国人民银行的地位。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关。它专门负责国家货币政策的制定和执行，并通过调控金融市场的运行维持我国的金融稳定。32.简述借款人的权利。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款； (2)有权按合同约定提取和使用全部贷款； (3)有权拒绝借款合同以外的附加条件； (4)有权向贷款人的上级和中国人民银

26、行反映、举报有关情况； (5)在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。33.简述外汇担保对象范围的限制。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：(1)不得为非经营性质的境外机构提供担保； (2)不得为经营亏损企业提供对外担保； (3)不得为外商投资企业注册资本提供担保； (4)除外商投资企业外，担保人不得为外商投资企业中的外方投资部分的对外债务提供担保； (5)内资企业只能为其直属子公司或者其参股企业中中方投资比例部分对外债务提供对外担保。34.简述股票发行的承销方式。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：根据承销商对股票发行结果的承诺程度，承销可分为代销和包销两种方式。代销是指证券公

27、司代发行人发售股票，在承销期结束时，将未售出的股票全部退还给发行人的承销方式。包销是指证券公司将发行人的股票按照协议全部购入，或者在承销期结束时将售后剩余证券全部自行购入的承销方式。四、论述题(总题数：2，分数：20.00)35.试述我国银行经营的分业限制。 （分数：10.00）_正确答案：()解析：(1)我国银行经营的分业限制的内容。我国商业银行法第 43 条规定了银行经营的分业限制：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。” (2)限制银行从事信托投资、证券经营业务和不动产投资业务，有下列原因

28、：这些业务风险较大，适于用长期资金投资，储蓄类短期资金则不适用于此类投资。银行储蓄存款人与银行是债权人与债务人的关系，信托投资、股票业务和不动产投资的投资人与信托公司、证券公司和发展商之间是信托关系和产权关系，这两种关系在法律处理方面不同。信托业务、证券业务和房地产业务受市场影响较大，市场高涨时，可以获得巨大的利益；市场低落时，也可能受到巨大损的损失。我国法律限制银行业经营其他行业，除了上述人所共知的原因外，还有国情方面的原因。 (3)分业限制的变化。从 2000 年开始，我国银行业的分业经营模式开始发生一些间接的变化。如银行开始接受证券的股票质押融资，等等。这些变化显示出证券业、保险业与银行

29、业一定程度上的融合。出现上述变化，一方面是我国金融市场发展的客观使然，另一方面也是我国银行以及其他金融机构为了应对人世后与国际综合性银行或全能银行竞争的需要。在这一背景下，全国人大 2003 年修订了商业银行法，在第 43 条的分业限制后面增加了一个“但书”；“但国务院另有规定的除外”，这就为银行业进行投资业务留出了通道。36.试述上市公司收购预警制度。 （分数：10.00）_正确答案：()解析：收购预警制度是对持有上市公司股份达到一定程度的公司或个人施加的信息披露义务，以提醒证券市场中的公众股东，公司控制权可能在未来会发生变化。我国现行立法把收购预警的标准定为 5%。根据证券法第 86 条，

30、投资者通过证券交易所的证券交易，持有一个上市公司已发行的股份达到 5%时，或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到 5%时，应当在该事实发生之日起3 日内，向中国证监会、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司，并予公告。持有上市公司股份达到5%的投资者，在上述报告及公告期限内，不得再行买卖该上市公司的股票。此后，投资者所持该上市公司股份比例每增加或者减少 5%，应当依照再次进行报告和公告。在报告期限内和作出报告、公告后 2 日内，不得再行买卖该上市公司的股票。五、案例分析题(总题数：2，分数：20.00)A 公司向 Y 银行申请一笔 100 万元的贷款，A 公司以自己所

31、有的价值 50 万元的汽车一辆设定了抵押，同时由 B 公司提供了保证，保证合同中 B 公司承担一般保证责任。A 公司不能按时归还贷款。根据 Y 银行掌握的情况，B 公司资金雄厚，于是 Y 银行要求 B 公司归还这 100 万元贷款，但 B 公司拒绝。 问：（分数：10.00）(1).B 公司的拒绝是否有法律依据?（分数：5.00）_正确答案：()解析：B 公司的拒绝有法律依据。由于保证合同中约定 B 公司承担一般保证责任，因此，根据担保法第 17 条 2 款的规定，一般保证责任的保证人在主合同的纠纷未经过审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。(

32、2).B 公司应该承担多少金额的保证责任?（分数：5.00）_正确答案：()解析：由于该笔贷款 A 公司以其价值 50 万元的汽车设定了抵押，因此存在同一债权既有物的担保，又有人的保证的情况。根据担保法第 28 条的规定，B 公司只对物的担保以外的债权承担保证责任。因此，B 公司应承担 50 万元的保证责任。37.A 证券公司、B 基金管理公司和 C 信托投资公司拟作为发起人共同设立一封闭式证券投资基金(以下简称“D 基金”)。上述发起人拟定的设立 D 基金的有关计划要点如下： (1)D 基金的基金单位拟定为 10 亿份，每份面值为人民币 1 元，每份发行价格拟定为人民币 1.02 元。基金的

33、募集期限为 6 个月，自该基金批准之日，在 6 个月内募集的资金达到人民币 7 亿元，该基金即为成立。(2)D 基金以其资产总值的 75%用于股票、债券的投资。为了保证基金资产的安全，其投资于一家上市公司的股票将不超过自身资产净值的 15%。 (3)D 基金的托管人拟由 A 证券公司担任，基金管理人拟由 B 基金管理公司担任。如果 D 基金不能在批准的规模内募集到法定的资金，将不能成立。基金的管理人必须将已募集的资金在扣除募集费用之后的余款还给基金认购人。 要求：按上述各点之顺序，分别指出其中不符合规定之处，并说明理由。 （分数：10.00）_正确答案：()解析：(1)D 基金募集的资金达到人

34、民币 7 亿元即为成立，不符合有关规定。根据证券投资基金法第44 条的规定，封闭式基金募集的基金份额总额达到核准规模的 80%以上方可成立，依此计算，D 基金募集的资金只有达到人民币 8 亿元方可成立。 (2)D 基金用于投资股票、债券的资产比例和持有一家上市公司的股票比例不符合有关规定。一只基金持有一家上市公司的股票的市值不得超过该基金资产净值的 10%。 (3)D 基金的基金托管人由 A 证券公司担任不符合有关规定。根据证券投资基金法第 25 条的规定，基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。基金管理人在基金不能成立时返还已募集的资金的方式不符合有关规定。根据证券投资基金法第 46 条的规定，如果基金不能成立，基金管理人必须承担基金的募集费用，已募集的资金并加计银行同期存款利息必须在基金募集期限届满后 30 天内退还基金认购人。